BurcashPlan de Actiune Pentru Un 2014 Prosper

8/13/2019 BurcashPlan de Actiune Pentru Un 2014 Prosper

http://slidepdf.com/reader/full/burcashplan-de-actiune-pentru-un-2014-prosper 1/11



Cel mai bun an financiar: 2014! Entuziasmul generat de inceputul noului an te poate ajuta sa stabilesti

obiectivele financiare si sa faci demersurile necesare pentru atingerea lor

indiferent de factorii din mediul extern.

Aplicarea modelului si realizarea planului dureaza maxim doua ore. Este foarte

important sa-ti aloci timp pentru a parcurge fiecare dintre cele 3 etape: Analiza,

Obiectivele si Actiunile. Toate acestea impreuna te vor conduce la atingerea

obiectivelor tale financiare si la modelarea comportamentului tau in relatia cu

banii.



Etapa1. ANALIZA

Pasul 1. Ce ai realizat pe plan financiar in 2013?

Intrebarile de sprijin:

- Ai castigat bani in fiecare luna? Care este suma totala care ai reusit sa o castigi in anul 2013?

- Ti-ai achitat la timp ratele la banca pentru credite? Cum ai reusit acest lucru?

- Ai reusit sa returnezi integral o datorie mica sau una mai consistenta in anul 2013?

- Ce achizitii importante ai reusit sa faci in 2013?

- Ai alocat timp pentru analiza fluxurilor tale financiare si a comportamentelor tale? Da?

Cat timp pe saptamana?

- Cum te-ai dezvoltat personal si ce sume ai investit pentru asta in 2013?

- Ai economisit o anumita suma de bani in 2013?

- Ai investit bani in imobiliare sau in actiuni in anul care a trecut?



Pasul 2. Ce nu ai realizat pe plan financiar in anul care a trecut?


- Ai castigat mai putin decat ti-ai propus?

- Ai facut noi datorii?

- Nu ai folosit un buget personal pentru a gestiona mai eficient banii si a afla unde se duc acestia

lunar? Care este motivul pentru care nu ai facut asta?

- Nu ai reusit sa identifici noi surse de venit?

- Ai investit in actiuni si din cauza emotiilor ai vandut in pierdere?

- Nu ai economisit nici un leu?

- Ai cheltuit foarte mult pe lucruri fara valoare? (ex.distractie, electronice, accesorii)

Posibile raspunsuri: Nu am castigat nici pe departe cat mi-am propus; am cheltuit toti banii castigati; nu

folosesc nici o forma de evidenta a cheltuielilor; nu am reusit sa rambursez tot creditul pentru nevoi

personale; am fost in vacanta si mi-am cheltuit toate economiile, etc.

Raspunsurile tale:

..................................................................................................................................................................



Pasul 3. Ce lectii ai invatat din punct de vedere financiar?


- Ce ai aflat despre tine in relatia cu banii?

- Ai pierdut un prieten bun din cauza banilor? De ce?

- Ar trebui sa fii mai disciplinat financiar?

- Am grija de banii mei asa cum ar trebui?

- Cum te comporti in fata impulsurilor de cumparare nechibzuite? Ai un mecanism de protectie?

- Care sunt cele mai importante lucruri invatate anul trecut despre investitii?

- Situatia financiara a tarii si problemele economice ti-au dat un impuls privindsanatatea ta financiara?

Posibile raspunsuri: Daca tu nu ai grija de banii tai nimeni nu va avea; daca ramai fara sursa actuala de

venit nimeni nu are grija de tine; sistemul pensiilor de stat este falit; trebuie sa faci economii si investitii

pentru a avea bani la pensie; consumul fara moderatie dauneaza grav obiectivelor financiare, etc.

Raspunsurile tale:

..................................................................................................................................................................



Pasul 4. Ce te impiedica sa fii implinit din punct de vedere financiar?


- Nu poti sa castigi mai mult?

- Simti cum ti se scurg banii printre degete?

- Pe ce cheltui banii pe care-i castigi muncind?

- De ce nu investesti? Ce te opreste?

- De ce nu investesti in actiuni/obligatiuni sau fonduri mutuale?

- Crezi ca este nevoie de foarte multi bani pentru a investi in imobiliare?

- Ce parere ai despre persoanele bogate?

- Te multumesti cu cat ai acum?

Posibile raspunsuri: Sunt lenes; nu ma mobilizez sa fac un plan; mi-e frica sa investesc; cheltuiesc mai

mult decat castig; nu fac economii absolut de loc; nu voi castiga niciodata mai multi bani.

Raspunsurile tale:

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................



Etapa2. OBIECTIVELE FINANCIARE

Obiectivele sunt foarte importante pentru ca iti arata destinatia! Nu poti ajunge undeva daca nu stii incotro

de indrepti. Pe baza obiectivelor se stabilesc ulterior si pasii necesari pentru ideplinirea acestora.

Se spune ca toti absolventii unei promotii a faimoasei universitati Harvard au fost chestionati la absolvire inlegatura cu obiectivele lor. Peste 83% din respondenti nu aveau obiective, 14% aveau obiective insa acestea

nu erau scrise iar 3% aveau obiective clare si consemnate in scris. Peste zece ani, cand aceeasi absolventi au

fost intrebati ce venituri au, cei 14% castigau dublu decat cei 83% iar cei 3% castigau in medie de zece ori

mai mult decat ceilalti la un loc.

*Daca nu esti convins de importanta obiectivelor financiare pentru anul care vine, am o provocare pentru

tine! Stabileste-ti obiective intermediare (pe termen scurt) si din mai multe tinte mici vei ajunge la cea

mare. Care este rolul obiectivelor intermediare? Rolul lor este de a-ti arata ca poti si ca nu este chiar asagreu sau imposibil.

Exemplu:

Obiectiv Obiectiv intermediar Deadline

1. La sfarsitul anului 2014 voi avea

2000 EURO in contul de economii

1.1 Deschide un cont de economii 10 ianuarie 2014

1.2 Stabileste suma lunara minima pe

i i i i fi l

15 ianuarie 2014



Raspunsurile tale:

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

Pasul 6. Defineste obiectivele financiare personale pentru anul 2012




- Ce obiective financiare ai pentru investitiile tale? - Care sunt obiectivele financiare pe planul economiilor personale?

- Ce obiective financiare iti propui in zona afacerilor?

- Care sunt obiectivele financiare in privinta creditelor pe care le ai?

- Ce obiective ai in privinta comportamentului tau financiar?

- Ce ai vrea sa inveti in ce priveste finantele personale in anul care urmeaza?

- Cum vei asigura veniturile necesare familiei tale in 2014?

- Ce obiectiv ai stabilit in ce priveste sanatatea ta financiara?

Obiectivele tale (minim 3 – maxim 12 obiective)

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................

..................................................................................................................................................................



Etapa 3. ACTIUNILE

Intotdeauna oamenii considera ca imprejurarile sunt de vina

pentru ceea ce sunt ei. Cei care reusesc in lumea aceasta sunt cei care cauta imprejurarile pe care le vor, iar daca nu le gasesc le creeaza.

George Bernard Shaw

Pasul 7. Planul de actiuni pentru atingerea obiectivelor financiare in 2014

Aceasta este cu siguranta partea cea mai dificila a proiectului. Odata ce ati stabilit obiectivele

financiare, verificati inca odata daca acestea sunt definite clar si au termene limita de realizare. Listati

obiectivele intr-un tabel ca si cel din exemplul urmator si defalcati fiecare obiectiv in actiuni lunare sau

saptamanale necesare atingerii obiectivului.


i i i i fi i bi i ?



Exemplu: Plan de actiuni pentru atingerea Obiectivelor Financiare 2014

Descrierea obiectivului ian feb mar apr mai iun iul aug sep oct nov dec

1. Economisesc 10% din venitul lunar

Deschid un cont de economii la banca 20

Virez lunar, in data de 15 suma stabilita 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15

2. Elaborez un plan financiar personal pe 20 de ani

Caut un model de plan financiar personal 25

Invat metode de investitie a banilor 20

Construiesc planul financiar personal 30

3. Utilizez un cashflow personal pentru banii familiei

Caut un produs software adecvat nevoilor mele 30

Achizitionez licenta sau achit abonamentul anual 10

Folosesc zilnic cashflow-ul pentru evidenta banilor

Fac lunar analiza modului de incadrare in buget 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

4. Investesc in actiuni minim 10.000 RON Deschid un cont la o firma de brokeraj 10

Studiez principalele companii listate la bursa si 30

performantele acestora

Achitizionez pachete de actiuni de cate 2.500 RON 30 30 30 30

5. Achit anticipat 2000 Euro din creditul personal

Economisesc lunar 200 euro 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15

Avizez banca asupra intentiei de achitare 5

anticipata

Achit anticipat suma de 2000 Euro 6

Solicit de la banca noul scadentar al creditului 6

Legenda: Cifrele din celulele aferente lunilor reprezinta termenul limita din luna respectiva pana la care voi realiza activitatea

BurcashPlan de Actiune Pentru Un 2014 Prosper

Documents

Transcript of BurcashPlan de Actiune Pentru Un 2014 Prosper