73339030 Lucrare de Practica SC Astra SA
-
Upload
natalia-balan-palea -
Category
Documents
-
view
36 -
download
4
Transcript of 73339030 Lucrare de Practica SC Astra SA
MOTIVAŢII ŞI EXPLICAŢII
Plecând de la faptul că succesul unei firme depinde în cea mai mare măsură de
managementul organizaţiei am ales să fac practică în acest domeniu şi să încerc să descoper
singură tainele secretului. Am ales o societate de asigurări pentru că am fost curioasă se văd
ce se întâmplă şi în acest sector de activităţi, care la fel ca şi celelalte are un istoric, un obiect
de activitate şi nu în ultimul rând un management de organizare. Foarte mult mi-a plăcut şi
relaţia dintre angajaţi care se comportă ca într-o familie, atitudinea directorului faţă de toţi
angajaţii chiar şi de pe cel mai mic nivel ierarhic, toţi au fost foarte drăguţi şi ne-au ajutat
foarte mult în mica noastră „călătorie” în lumea asigurărilor.
Stagiul de practică a decurs cât se poate de normal, în permanenţă am avut un
îndrumător sau mai bine zis un „ghid” care ne-a răspuns mereu la întrebările noastre. Astfel că
probleme deosebite nu au apărut iar eu am fost foarte mulţumită de amabilitatea şi răbdarea de
a explica în amănunt toate cele ce se petrec în acea organizaţie.
Am descoperit cum se manifestă diferite teorii întâlnite pe parcursul anului la curs şi
anume cultura organizaţională împreună cu toate elementele ei, comunicarea şi sistemele
informaţionale, cum se realizează controlul managerial şi cum este motivat personalul în a-şi
realiza cât mai bine sarcinile. Astfel principalele priorităţi ale managementului general sunt:
nevoile clientului devin principala sursă de creaţie şi promovare a serviciilor ce fac obiectul
de activitate a societăţii, studierea continuă a pieţei şi a comportamentului consumatorului,
elaborarea şi fundamentarea unei strategi de dezvoltare pe termen mediu, reproiectarea
structurii organizaţionale astfel încât societatea să fie perfect adaptată la oportunităţilor şi
constrângerilor pieţei, angajarea de specialişti cheie, perfecţionarea continuă a personalului
inclusiv a managementului, utilizarea de noi tehnici de motivare a personalului, o nouă
imagine a societăţii prin îmbinarea tehnicilor de marketing cu implementare sistemului
calităţii totale, eficientizarea reţelei prin optimizarea celor două variabile: satiafacţia clienţilor
şi rentabilitatea, monitorizarea permanentă a concurenţei şi identificarea şi exploatarea de noi
canale de distribuţie, blocarea scurgerilor de informaţii confidenţiale, combaterea fraudelor şi
reducerea pierderilor.
3
SINTEZA RAPORTULUI
Raportul de practică conţine trei capitole. În capitolul 1 se prezintă organizaţia în care
mi-am desfăşurat stagiul de practică şi anume se prezintă Societatea de asigurare-reasigurare
ASTRA SA. Profesionalismul angajaţilor, calitatea serviciilor şi produselor pe care le oferă
fac ca ASTRA Asigurări să se numere printre liderii pe pieţei de asigurări maritime, auto, sau
de locuinţe. ASTRA Asigurări are cel mai vast portofoliu de produse şi servicii de asigurare
din România. În prezent ASTRA se situeaza pe locul I în ce priveşte vânzarea poliţelor de
asigurări maritime şi pe locul II în ce priveşte vânzarea poliţelor RCA. Printre cele mai
vândute produse ASTRA se mai numără şi poliţele Casco şi Carte Verde, dar şi asigurările de
locuinţe sau asigurările medicale pentru călătorii în străinătate, ASTRA înregistrând creşteri
spectaculoase ale vânzărilor pe toate clasele de asigurări. În prezent ASTRA Asigurări se află
pe locul trei în top 10 al societăţilor de asugurări din România privind volumul de prime brute
subscrise după trimestrul 1 al acestui an.
Capitolul 2 prezintă piaţa organzaţiei şi oferta organizaţiei. Scopul principal al
societăţii ASTRA Asigurări este de a oferi tuturor clientilor săi, persoane fizice sau juridice,
servicii la cele mai înalte standarde, condiţiile de asigurare fiind la nivelul celor aplicate în
Comunitatea Europeană şi fiind agreate de partenerii noştri externi. Prin portofoliul său,
ASTRA Asigurări acoperă întreaga paletă de riscuri asigurate, oferind produse adecvate
necesităţilor şi dorinţelor clientului, cum ar fi: asigurări auto, asigurări medicale de călătorii în
străinătate, asigurări de bunuri, asigurări de incendiu şi alte calamităţi, asigurări de răspundere
civilă generală, asigurări de accidente, asigurări de risc financiar etc. Prin toate canalele de
distribuţie, grupul oferă o gamă largă de servicii şi de produse inovatoare, adaptate
necesităţilor clienţilor săi. Compania ASTRA Asigurări şi-a extins activitatea de asigurări
maritime şi în afara teritoriului României, devenind singura companie românească care
practică P&I pe piaţa din Turcia şi din bazinul Marii Mediterane.
Principalii concurenţi ai companiei sunt Allianz-Tiriac, Asirom, Omniasig Grupul
Wienerstatdische, ING, ASIBAN, BCR Asigurări, ARDAF, Unita, Generali Asigurări.
Capitolul 3 cuprinde în primul subcapitol structura organizatorică a companiei
ASTRA Asigurări. Structura organizatorică a societăţii şi numărul de posturi, normativul de
constituire a compartimentelor funcţionale, precum şi orice modificări ale acestora se aprobă
de Consiliul de Administraţie. ASTRA are o structură organizatorică de tip geografic-
functională. Responsabilităţile fiecărui şef de agenţie vizează planificarea, dezvoltarea şi
conducerea afacerii în concordanţă cu politicile şi obiectivele strategice ale firmei. Această
structură organizatorica permite adaptarea strategiei la necesităţile fiecarei zone geografice,
4
iar responsabilitatea profitului/pierderilor se delegă către fiecare agenţie în parte. Activitatea
ASTRA S.A se desfăşoară, din punct de vedere al structurii organizatorice, prin intermediul
Administratiei Centrale şi al unei reţele teritoriale naţionale.
Ca elemente de cultură organizatorică avem: slogan “ASTRA preia riscul”, Valori
„Noi preţuim clientul, profesionalismul, calitatea”,etc.
Tot în acest capitol sunt prezentate principalele resurse informatice existente la
momentul actual în organizaţie. Componentele sistemului informaţional sunt realizate astfel
încât să se asigure atingerea obiectivelor acestuia şi implicit ale societaăţii ASTRA. Toate
calculatoarele sunt conectate la Internet şi toate sunt legate în reţea pentru a se uşura
comunicarea datelor între compartimente. De administrarea reţelei se ocupă un inginer de
sistem care face parte din compartimentul informatic-administrativ. Acesta întreţine totodată
echipamentele hardware şi software din firmă. Clasele de operaţii economice reflectate în
sistemul informaţional al clienţilor: încasările creanţelor (prin casierie - chitanţa, prin bancă –
O.P., prin dare în judecată în caz de neplată pentru recuperarea banilor); încheierea de poliţe
de asigurare; încheierea de contracte de reasigurare; încheierea de contracte cu colaboratorii
(experţi evaluatori, bănci); plata daunelor.
Funcţiunile organizaţiei sunt: funcţia de prestări servicii cuprinde activităţi prin care
se realizează obiectul de activitate al firmei-oferirea de servicii de asigurare-reasigurare;
funcţia financiar-contabilă cuprinde totalitatea acţiunilor destinate asigurării fondurilor
băneşti necesare întreprinderii, folosirea lor raţională, obţinerea şi repartizarea rezultatului
financiar, organizarea contabilităţii şi întocmirea bilanţului contabil; funcţia de personal se
referă la ansamblul activităţilor cu privire la administrarea şi gestiunea personalului,
condiţiile de muncă şi relaţiile sociale, calculul drepturilor salariale şi a contribuţiilor la
bugetul de stat; funcţia de cercetare-dezvoltare are în vedere ansamblul activitţăilor de
întroducere a progresului tehnico-stiintific.
5
Capitolul 1
SOCIETATEA COMERCIALA DE ASIGURARE - REASIGURARE ASTRA S.A.
Decizia de autorizare: D 6/23.10.2001
Obiect de activitate: Asigurări generale + Asigurări de viaţă
Adresa: Bucureşti, Str. Alexandru Puşkin, nr. 10, sector 1
Telefon: 231.80.80
Fax: 230.52.48, (78), (88)
Web: http://www.astrasig.ro
1.1 SECTOR DE ACTIVITATE
Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de asigurări, beneficiază de o
echipa de profesionişti, alcătuită din oameni cu experienţă în domeniul asigurărilor şi care
poate oferi cele mai eficiente soluţii financiare.
1.2 ISTORIC
Înfiinţată pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotărârea Guvernului nr. 1279 din 8
decembrie 1990, ASTRA Asigurări este astăzi una din cele mai importante companii de profil
din România. Desprinsă din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral
românesc, fondată în anul 1952 – compania de asigurări nou formată ASTRA este
moştenitoarea unei tradiţii impresionante în domeniul asigurărilor, tradiţie pe care a
valorificat-o din plin după 1991.
Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA Asigurări. Astfel, ca urmare a
privatizării, acţionarul principal al companiei a devenit Nova Trade – un concern care
dezvoltă afaceri şi investiţii semnificative în domeniul construcţiilor, cel imobiliar şi al
serviciilor comerciale.
Prin contractul de privatizare, Nova Trade s-a angajat să realizeze investiţii majore.
Astfel, la nici un an de la privatizare, ASTRA Asigurări a trecut pe locul II în topul
societăţilor de asigurări generale din România, funcţie de mărimea capitalului social.
6
Tabel nr. 1. Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2002
Sursa: www.astrasig.ro
După cum se observă din tabelul nr.1. acţionarul principal al companiei este S.C. Nova
Trade S.A. ce deţine o pondere de 75,67%. Restul acţiunilor companiei sunt repartizate între
patru Societăţi de Investiţii Financiare, ce deţin ponderi egale şi persoane fizice a căror
influenţă este nesemnificativă, aceştia deţinând cumulat doar 1,65% din totalul acţiunilor
societăţii.
Anul 2005 vine şi el cu alt eveniment de important ca cel din 2002 când Grupul
austriac Uniqa a achiziţionat un pachet de 27% din acţiunile ASTRA Asigurări, al cincilea
jucător pe piaţa internă a asigurărilor generale şi de viaţă, valoarea tranzacţiei fiind de 361,7
miliarde lei (circa 10 milioane euro). Uniqa a plătit Nova Trade 10 milioane euro pentru 27%
din ASTRA Asigurări. Astfel, ASTRA Asigurări va beneficia de know-how-ul celei mai
cunoscute companii din Austria, iar clienţii, la rândul lor, de o creştere a calitaăţii serviciilor,
precum şi de cele mai competitive produse. Unul dintre obiectivele imediate îl reprezintă
îmbunătăţirea produselor de bancassurance (produse de asigurare vândute prin reţelele
bancare).
În urma tranzacţiei, acţionarul majoritar Nova Trade a rămas cu 67,6705% din
acţiunile Astra, ceilalţi proprietari fiind SIF Banat Crişana, SIF Moldova, SIF Transilvania şi
SIF Muntenia, fiecare cu câte 1,24% din acţiuni, la care se adaugă mai multe persoane fizice
cu o participaţie totală de 0,36% din capital.
Tabel 2 Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2005
Nr.or
d Denumire Pondere%1 S.C.Nova Trade S.A. 67,682 Grupul austriac Uniqa 273 SIF Banat Crişana 1,244 SIF Moldova 1,245 SIF Transilvania 1,24
6 SIF Muntenia 1,247 Persoane Fizice 0,36
TOTAL 100Sursa: mediafax
7
Nr.ord
. Denumire acţionar Pondere(%)1 S.C.Nova Trade S.A. 75,672 SIF Banat Crişana 5,673 SIF Moldova 5,674 SIF Transilvania 5,675 SIF Muntenia 5,676 Persoane fizice 1,65
Înfiinţată în anul 1991, Astra a raportat în anul 2004 prime brute subscrise de 1.963,56
miliarde de lei şi un profit net de 4,6 miliarde de lei, rezultate care au plasat-o pe locul cinci în
ierarhia asigurătorilor autohtoni, după Allianz-Ţiriac, Asirom, Omniasig şi ING Asigurări de
Viaţă.
ASTRA Asigurări a anunţat că pentru anul 2005 are ca principală ţintă deţinerea unei
cote de 8% din piaţa asigurărilor generale şi una de 7% din întreaga industrie de profil. La
finele anului 2004, compania deţinea 6,75% din piaţa românească de asigurări, tot pentru anul
2005 compania are ca obiectiv obţinerea unui volum de prime subscrise de 66 milioane euro.
În primul trimestru al anului 2006, ASTRA Asigurări a înregistrat un volum de prime
brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului
precedent. Cea mai mare creştere, cu 295,8%, a fost înregistrată la primele brute subscrise
pentru asigurările de clădiri şi bunuri, care în primul trimestru din 2006 au însumat 10,3
milioane euro, faţă de 2,6 milioane euro în trimestrul I din 2005. O creştere importantă s-a
obţinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro prime subscrise in trimestrul I
din 2005, a ajuns în aceeaşi perioadă a acestui an la 4,4 milioane euro. Asigurările de
răspundere civilă auto obligatorie au înregistrat o creştere cu 56,4%, atingând la finele lunii
martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele plătite de companie au înregistrat în
primul trimestru 2006 o creştere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro, la 8,02 milioane euro. Cea
mai mare creştere, cu 50,6%, a fost înregistrată la plata daunelor pentru asigurări de clădiri şi
bunuri.
Obiectivelor ASTRA Asigurări pentru anul 2006 sunt: realizarea unui venit din prime
brute subscrise de 87 milioane euro, adică cu 74% mai mult decât în anul 2005, plasarea
companiei în topul primilor 4 asigurători, pregătirea companiei pentru aderarea la UE, prin
implementarea unei serii de proiecte care au ca scop continuarea procesului de dezvoltare şi
consolidare şi vizează, printre altele, adaptarea portofoliului actual la cerinţele pieţei, prin
lansarea unor noi produse şi prin actualizarea celor existente.
După primul trimestru al acestui an, Allianz-Ţiriac şi Asirom şi-au păstrat primele
două poziţii în clasament. Cu singura diferenţă, ca Allianz-Ţiriac merge înainte cu o strategie
clar orientată spre profit, iar Asirom a anunţat recent că a încheiat anul 2005 pe pierdere. Pe
locul trei, cu un salt de cinci locuri, se plasează ASTRA Asigurări, companie care urmează
aceeaşi strategie de ţintire a profitului şi de renunţare la afacerile perdante. ASTRA a
consemnat, de altfel, cea mai buna evoluţie, la nivelul de top 10. Dacă la finalul anului trecut
compania era poziţionată pe locul nouă, cu un total al primelor brute subscrise de 180,72
milioane lei noi, după primele trei luni din 2006 se află pe podium, medaliată cu bronz, pentru
un volum de prime brute subscrise de 133,24 milioane lei noi.
8
Topul primelor 10 Societăţi de Asigurări în martie 2006
13,9
12,9
11,99,99,98
7,47,3 6,3
12,5
Alianz Tiriac
Asirom
ASTRA
Omniasig
ING
Asiban
ARDAF
BCR Asigurari
UNITA
Genrali Asigurari
1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE
ASTRA Asigurari este una dintre companiile private de elită din România,
poziţionându-se încă de la înfiinţare pe primele locuri în topul asigurătorilor autohtoni.
Activitatea de bază a companiei constă în încheierea de asigurări generale şi de viaţă, precum
şi în operaţiuni de reasigurare.
1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU
Aflată în plină expansiune, ASTRA Asigurări este în acest moment unul dintre liderii
pieţei de profil din România şi nu numai.
Astra are peste 1.100 de angajaţi permanenţi şi o reţea de distribuţie formată din
aproximativ 180 de unităţi teritoriale (sedii proprii) cu dotare logistică şi informatică de
ultimă generaţie. Dispersia teritorială a unităţilor permite o abordare optimă a cererii de pe
întreg teritoriul ţării şi o reacţie promtă la problemele de daunalitate apărute la asiguraţi
Societatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice şi juridice, la care se adaugă
parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deţine 15,57% din acţiunile Generali
România.
ASTRA şi-a extins activitatea de asigurări maritime şi în afara teritoriului României,
devenind singura companie româneasca care practica P&I pe piaţa din Turcia şi din bazinul
Mării Mediterane.
9
ASTRA ASIGURĂRI - Sediul Central ,Str. Puşkin, nr. 10, sector 1, Bucureşti
Tel: 021 / 231.80.80 (9 linii), Fax: 021 / 230.52.48; 230.52.73, E-mail: [email protected]
ASTRA ASIGURĂRI, sucursale & agenţii jud. Iaşi
Sucursala Iaşi Str. Gării Nr. 4
Tel: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Fax: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Email: [email protected]
Agentia Pascani Str. Moldovei Bl. T5 Ap. 5
Tel: 0232 / 76.76.66; 76.05.88 , Fax: 0232 / 76.05.88
Agenţia Tg. Frumos Str. P. Poni 6, Tel. 721.171
1.5 MANAGEMENTUL ORGANZAŢIEI
Societatea de asigurare-rasigurare ASTRA SA are în prezent peste două mii de
angajaţi în toate sucursalele şi punctele sale de lucru de pe întreg teritoriul României.
Sucursala ASTRA S.A. Iaşi a obţinut acest statut în 1995, după ce activase 2 ani de la
înfiinţare sub titulatura de agenţie de asigurări. Angajaţii, a căror număr a înregistrat creşteri
din momentul înfiinţării (2 persoane) şi până în prezent (12 angajaţi), îşi desfăşoară activitatea
1
sub conducerea directorului, fiind organizaţi sub forma unor departamente puse în evidenţă
grafică de organigrama sucursalei (fig. nr.1)
Directorul sucursalei are următoarele atribuţii specifice : organizează, coordonează şi
răspunde pentru întreaga activitate a sucursalei şi unităţilor teritoriale din subordine; răspunde
de realizarea veniturilor menţionate în bugetul de venituri şi cheltuieli; răspunde de
întocmirea şi verificarea situaţiilor statistice şi tehnico-operative care se transmit
Administraţiei Centrale; răspunde de respectarea disciplinei financiare şi de casă; acţionează
pentru dezvoltarea şi diversificarea portofoliului de asigurări; acţionează pentru reducerea
ratei cheltuielilor administrativ-gospodăreşti; organizează activitatea de popularizare a
asigurărilor în conformitate cu dispoziţiile Administraţiei Centrale.
Inspectorul de asigurare este însărcinat cu realizarea atribuţiilor: estimează şi cotează
riscurile specifice tipului de asigurări în care este specializat; este abilitat să negocieze şi să
încheie în numele şi contul ASTRA S.A. contracte de asigurare; ţine evidenţa poliţelor de
asigurare încheiate personal sau de colaboratori; prezintă şefilor ierarhici analize şi sinteze
privind rezultatele financiare şi indicii de eficienţă ale poliţelor pentru care este responsabil;
identifică cauzele pentru care unele produse nu aduc rezultatele aşteptate.
Inspectorul lichidări daune înregistrează înştiinţările făcute de asiguraţi cu privire la
producerea evenimentelor asigurate şi întocmeşte dosarele de daune, execută constatarea
tehnică de specialitate urmărind dimensionarea cât mai precisă a daunelor produse, stabilind
soluţii tehnologice optime pentru readucerea la starea iniţială cu costuri minime, verifică
întrunirea elementelor legale privind existenţa dreptului la despăgubire şi înscrierea în cadrul
DIRECTORSucursala Iaşi
CompartimentAsigurări
Compartiment Jurist-consult
CompartimentLichidare daune
Compartimentcontabilitate
Operatorcalculator
BirouContractareEmiterePoliţe
Biroustudiual pieţei
Birouevidenţaasigurărilorşi scadenţelor
Birou casierie
BirouContabilitateprimară
Inspector daune
Fig. nr.1 Organigrama sucursalei ASTRA S.A. Iaşi
1
legal şi în normele interne ale societăţii, solicită asiguraţilor şi păgubiţilor datele necesare în
vederea stabilirii şi plăţii despăgubirilor, răspunde de întocmirea dosarelor de daună şi de
soluţionarea lor.
1.6 ANALIZA EVOLUŢIEI PRINCIPALILOR INDICATORI
Eficienţa activităţii desfăşurate de societatea ASTRA Asigurări este reflectată de
bilanţul contabil şi contul de profit şi pierdere (tabelul nr.3 respectiv tabelul nr.4).
Sursa: Raportul anual ASTRA S.A. 2002
Analizând datele din bilanţul contabil, se poate constată că acestea surprind o situaţie
financiară favorabilă. Totalul activelor societăţii însumează 1.506.572 milioane lei, în anul
2002, marcînd o creştere de 30,9% faţă de 2001.
Creşterea activelor societăţii s-a datorat în special creşterii activelor imobilizate cu
88,5%, a disponibilităţilor băneşti cu 83,9% precum şi a altor active care s-au majorat cu
19,1%. Activele imobilizate au crescut de la 320.876 milioane lei la 604.946 milioane lei în
2002, în special datorită investiţiilor realizate la ASTRA Asigurări în scopul asigurării
expansiunii atât în plan cantitativ cât şi în plan calitativ. În categoria „Alte active” se includ
impozitele şi taxele datorate, debitorii diverşi, dobânzile de incasat şi alte valori. Valoarea
acestora s-a majorat în primul rând datorită creşterii valorii obânzilor de încasat.
În anul 2003 valoarea activelor totale ale societăţii aproape că s-a dublat faţă de anul
precedent (creşterea a fost de 98,6%). Acest fapt se explică prin creşterii disponibilităţilor ca
urmare a încasărilor mai mari faţă de anul anterior pentru majoritatea claselor de asigurări. De
asemenea, se poate constata evoluţia favorabilă a valorii rezervelor, fapt ce relevă
1
Tabelul nr.3 Bilanţ contabil la 31 decembrie 2001 şi 2002
milioane lei ACTIVE 2001 2002 %
Disponibilităţi băneşti 222.962 409.97 183,9%Active imobilizate 320.876 604.946 188,5%Creanţe 411.031 257.664 67,2%Alte active 196.457 233.992 119,1%Total activ 1.151.326 1.506.572 130,9%
PASIVE 2001 2002 %Capital social 53.555 344.678 643,6%Rezerve 811.978 868.844 107,0%Obligatii 66.279 103.073 155,5%Alte pasive 219.514 189.977 86,5%Total pasiv 1.151.326 1.506.572 130,9%
preocuparea conducerii societăţii pentru desfăşurarea unei activităţi de asigurare pe baze
prudenţiale.
Sursa: Raportul anual ASTRA S.A. 2002
Analizând datele din contul de profit şi pierdere prezentate în tabelul nr.2.3 se constată
că anul 2002 a fost un an profitabil. Veniturile din primele de asigurare au crescut cu 65,6%
fată de anul precedent. În plus, veniturile totale ale ASTRA Asigurări au înregistrat o creştere
cu 5,22%. În ceea ce priveşte cheltuielile se constată o reducere a altor cheltuieli cu 11,7%,
dar şi o creştere a despăgubirilor din asigurare cu 20,5% faţă de anul 2001. Un element cu
efect pozitiv asupra cheltuielilor, în sensul reducerii acestora, l-a constituit diminuarea
variaţiei rezervelor, astfel încât pe ansamblu s-a înregistrat o reducere a cheltuielilor cu 4,8%
faţă de anul precedent.
Profitul de 1,3 miliarde de lei obţinut de ASTRA Asigurări reprezintă un rezultat
remarcabil în condiţiile în care pentru anul 2001 societatea ASTRA a înregistrat pierderi care
se ridicau la 115 miliarde lei.
Rezultatul financiar al societăţii de asigurare ASTRA în anul 2003 potrivit Raportului
Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor reprezintă profit în valoare de 5.556.953 mii lei.
Rezultatele tehnice aferente celor două categorii de asigurări pentru anul 2003 sunt prezentate
în tabelul nr.5.
Tabel nr.5 Rezultatele tehnice pentru asigurări generale şi asigurări de viaţă pentru
anul 2003 mii lei
Asigurări generale Asigurări de viaţăProfit Pierdere Profit Pierdere
31.535.767 6.969.820
1
Tabel nr. 4 Contul de profit şI pierderemilioane lei
VENITURI 2001 2002
Prime de asigurare 558.493 925.103Alte venituri 545.291 236.363Total venituri 1.103.784 1.161.466
CHELTUIELI 2001 2002Deapăgubiri din asigurare 316.753 381.747Variaţie Rezerve -2.557 -20.59Alte cheltuieli 905100 798.965Total cheltuieli 1.219.296 1.160.122Profit brut -115.512 1.344
Sursa: Raportul anual al Comisiei de Supraveghere a asigurărilor pentru anul 2003
Conform tabelului nr.5 societatea ASTRA Asigurări are pierdere la asigurări de viaţă,
dar profit pe întreaga activitate. Societatea a înregistrat pierderi din activitatea de subscriere
datorită subscrierii unor riscuri care generează daune mari, practicării unor tarife de prime
scăzute, a plăţii unor daune mari precum şi a nerecuperării sumelor datorate de reasigurători,
dar a realizat profit datorită veniturilor din investiţii.
În primele două luni ale anului 2004, ASTRA Asigurări a înregistrat o creştere cu peste
70% a încasărilor faţă de perioada similară a anului trecut. La finele trimestrului al treilea al
anului 2004 societatea deţinea deja o cotă de piaţă de 7,23% menţinându-se pe locul IV în
clasamentul primelor zece companii de asigurare din România în funcţie de primele brute
subscrise din asigurările generale.
Gradul de solvabilitate a societăţii ASTRA Asigurări pentru anul 2003, calculat
conform normelor CSA, este de 9,18 pentru asigurări generale şi 4,63 pentru asigurările de
viaţă şi situează societatea în afara oricărui risc.
ASTRA Asigurări avea la sfârşitul anului 2004 o marjă de solvabilitate de 5,56 pentru
asigurările generale şi de 2,52 pentru asigurările de viaţă, compania noastră fiind considerată
în afara oricărui risc.
Coeficientul de lichiditate pentru anul 2004, a fost de 1,29, ceea ce arată capacitatea
societăţii de a face faţă datoriilor pe termen scurt.
Evoluţia impresionantă a activelor şi a disponibilităţilor băneşti o arată trendul
ascendent pe care se află compania noastră începând cu a doua jumătate a anului 2002,
dovadă fiind creşterile înregistrate de activele companiei, care au crescut la nivelul anului
2003 s-au dublat, ajungând în 2004 la circa 3.160 mld. lei.
Evoluţia activelor totale în perioada 1998-2004
Volumul activelor (în milioane lei)
%
1998 757.893 142,40%
1999 1.084.966 143,2%
2000 1.148.575 105,9%
2001 1.151.326 100,2%
2002 1.506.572 130,9%
2003 2.992.551 198,6%
2004 3.159.802 105,6%
ASTRA Asigurări a realizat în cursul anului 2005 o cifră de afaceri de 1.875,4 mld lei,
menţinându-şi în 2005 atât locul IV în topul companiilor de asigurari generale din Romania cât
1
şi ritmul de creştere înregistrat în 2004. În anul 2005 ASTRA Asigurări a subscris circa 1.951
miliarde lei şi a realizat încasări din prime de asigurare de 1.755 miliarde lei (peste 48,7 mil.
EUR), în creştere cu 46,3 % faţă de perioada similară a anului trecut.
Din portofoliul ASTRA Asigurări în anul 2005 cele mai vândute asigurări au fost
asigurarile RCA, în creştere cu 53% faţă de 2004 şi asigurările de locuinţă în creştere cu circa
52% comparativ cu anul 2003. Tot în cursul anului 2005 o evoluţie spectaculoasă în portofoliul
ASTRA au avut-o asigurările pentru sănătate, asigurările de accidente şi boală şi asigurările de
aviaţie. De asemenea, încasările pentru asigurarile de răspundere civilă generală s-au dublat în
2005 faţă de încasările din 2004. Pe un trend pozitiv se situeaza şi asigurările de viaţă, în
creştere cu 85% faţă de anul 2004.
Compania de asigurare ASTRA a încheiat exerciţiul financiar 2005 cu pierderi totale
de 6,2 milioane de euro (22,4 mil. lei), din care 5,2 milioane de euro provin din activitatea de
asigurări generale, arată un raport al asiguratorului. Pe acest segment, compania a subscris
anul trecut prime brute de 46,2 milioane de euro, în scădere cu 3% în euro faţă de activitatea
din 2004. În domeniul asigurărilor de viaţă, ASTRA Asigurări a avut subscrieri de numai 0,33
mil. euro. Compania ASTRA Asigurări este controlată de către omul de afaceri Dan
Adamescu, prin intermediul firmei Nova Trade, care deţine peste 67% din titlurile
asiguratorului.
Astra Asigurări a înregistrat, după primul trimestru al anului 2006, un volum de prime
brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai mult decat în aceeaşi perioadă a anului
precedent. Cea mai mare creştere, cu 295,8%, a fost înregistrată la primele brute subscrise
pentru asigurările de clădiri şi bunuri, care în primul trimestru din 2006 au însumat 10,3
milioane euro, faţă de 2,6 milioane euro în trimestrul I din 2005. O creştere importantă s-a
obţinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro prime subscrise în trimestrul I
din 2005, a ajuns în aceeaşi perioadă a acestui an la 4,4 milioane euro.Asigurările de
răspundere civilă auto obligatorie au înregistrat o creştere cu 56,4%, atingând la finele lunii
martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele plătite de companie au înregistrat în
primul trimestru 2006 o creştere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro, la 8,02 milioane euro. Cea
mai mare creştere, cu 50,6%, a fost înregistrată la plata daunelor pentru asigurări de clădiri şi
bunuri. Evoluţia rezultatelor din primul trimestru al acestui an în comparaţie cu aceeaşi
perioadă a anului trecut sunt prezentate în următorul grafic:
1
Situaţia după 1 trim. al anului 2006
18,8
2,6 1,8
13,9
5,8
37
10,3
4,4
21,8
8,02
05
10152025303540
Prim
e br
ute
subc
rise
prim
e br
ute
subs
cris
epe
ntru
CA
SC
O
Asi
gura
rile
dera
spun
dere
Dau
nele
plat
ite
Situatia dupa 1trimestru al anului2005
Situatia dupa 1trimestru al anului2006
Capitolul 2
2.1 PIAŢA ORGANIZAŢIEI
Piaţa organizaţiei ASTRA Asigurări este acea parte din piaţa produsului, pe care
producătorul sau distribuitorul vinde în nume propriu, în interes propriu şi sub marcă proprie.
Ponderea pieţei organizaţiei sau mărcii în piaţa produselor se numeşte cotă de piaţă. În ceea
ce priveşte chiar volumul de prime subscris ASTRA Asigurări deţine o cotă de piaţă
importantă ~ 13% din piaţa asigurărilor, iar numărul de clienţi este în jur de un milion.
Urmând atât dinamica pieţei interne cât şi cerinţele pieţei internaţionale, ASTRA şi-a
dezvoltat şi îmbunătăţit constant de-a lungul anilor portofoliul de produse şi servicii oferite
clientilor săi. ASTRA Asigurări s-a clasat in 2004 printre liderii de pe piata asigurarilor,
realizand o crestre a incasarilor de 46,3%.
Începând cu anul 2003, ASTRA a relansat divizia asigurărilor de viaţă, oferind
clienţilor următoarele produse: asigurarea mixtă de viaţă Tezaur, asigurarea de pensie privată
cu capitalizare Respect şi asigurarea de viaţă fără capitalizare Garant. In 2004 ASTRA îşi
consolidează poziţia pe piaţa asigurărilor generale.
Şi în 2004 ASTRA Asigurări şi-a meţinut poziţia printre liderii companiilor de
asigurări generale din România. Cu un volum de 1.928 miliarde lei, prime brute subscrise pe
clasele de asigurări generale, cu 53,4% mai mult decât în 2003, ASTRA Asigurări se menţine
pe locul IV în topul companiilor de profil. Top 10 societăţi de asigurare în funcţie de primele
brute subscrise din asigurări directe generale după 2004:
1
Nr. crt.
Societate 2003 2004 Crestere
2 ALLIANZ-TIRIAC 4.955 6.869 39%2 ASIROM 4.172 4.512 8%3 OMNIASIG 2.122 3.122 47%4 ASTRA 1.257 1.928 53%5 ARDAF 1.195 1.739 46%6 UNITA 1.051 1.599 52%7 ASIBAN 1.045 1.545 48%8 BCR ASIGURARI 747 1.297 74%9 GENERALI 743 867 17%10 AIG ROMANIA 515 569 11%
Desigur după datele privind volumul de prime subscrise după 1 trimestru al acestui an
poziţia companiei s-a schimbat ea situându-se pe locul trei.
Dacă la începutul anului 1991 asigurările maritime reprezentau mai mult de 94,0% din
portofoliul ASTRA, în 2004 partea de asigurări nemaritime a crescut la 93%. ASTRA
Asigurări este în acelaşi timp una dintre singurele companii din Romania care subscrie riscuri
specifice sectorului de aviaţie.
2.2 OFERTA ORGANIZAŢIEI
Prin portofoliul său, ASTRA acoperă întreaga paletă de riscuri asigurate, oferind
produse adecvate necesităţilor şi dorinţelor clientului, cum ar fi: asigurări auto, asigurări
medicale de călătorii în străinătate, asigurări de bunuri, asigurări de incendiu şi alte calamităţi,
asigurări de răspundere civilă generală, asigurări de accidente, asigurări de risc financiar etc.
Scopul principal al societăţii ASTRA Asigurări este de a oferi tuturor clientilor săi,
persoane fizice sau juridice, servicii la cele mai înalte standarde, condiţiile de asigurare fiind
la nivelul celor aplicate în Comunitatea Europeană şi fiind agreate de partenerii noştri externi.
Principalele tipuri de asigurări:
asigurări de viaţă
asigurări de autovehicule
asigurări de bunuri (clădiri, utilaje, bani, valori etc.)
asigurări de răspundere civilă faţă de terţi
asigurări de răspundere civilă profesională
asigurări de persoane, altele decât de viaţă
1
asigurări maritime, de transport şi aviaţie
asigurări complexe (apartamente, turişti etc.)
asigurări de risc financiar
asigurări agricole
În prezent ASTRA Asigurări are un portofoliu complex, cu peste 70 de tipuri de poliţe,
de la asigurările de viaţă, până la cele generale - atât asigurări auto, maritime, de accidente şi
boală, cât şi asigurări de bunuri, incendiu şi calamităţi naturale, de răspundere civilă şi
profesională sau de risc financiar. Acoperind toate clasele posibile de risc, de la incendii şi
calamităţi naturale până la erori profesionale, accidente de persoane şi auto, sau riscuri
financiare, ASTRA Asigurări oferă despăgubiri rapide şi sigure, datorită volumului sau mare
de lichidităţi financiare.
În cadrul acestui portofoliu (care acoperă întreaga paletă de riscuri asigurate),
asigurările de maşini, utilaje şi instalaţii ocupă un loc important. Alături de asigurările
generale, ASTRA Asigurări a practicat cu succes începând cu 1997, asigurările de răspundere
civilă auto RCA, reuşind ca în numai trei ani de la lansarea produsului să se situeze pe locul 2
în ceea ce priveşte primele încasate din RCA. În acelaşi timp ASTRA a dezvoltat un pachet
complex de produse de asigurare care se adresează producătorilor de utilaje şi echipamente
pentru diverse domenii de activitate, inclusiv producătorilor de utilaje agricole. Astfel,
ASTRA oferă producătorilor agricoli, protecţie împotriva pagubelor care ar putea aparea în
urma avarierii sau furtului acestor maşini sau utilaje. Începând cu anul 2003, ASTRA a
relansat divizia asigurărilor de viaţă, oferind clienţilor următoarele produse: asigurarea mixtă
de viaţă Tezaur, asigurarea de pensie privată cu capitalizare Respect şi asigurarea de viaţă fără
capitalizare Garant.
2.3 CONSUMATORI ŞI CLIENŢI
“Nevoile clienţilor noştri – planul nostrum de
afaceri”1
1 Directorul General al Societăţii se asigurare-reasigurare ASTRA SA. Nicolae Constantin Haţeganu
1
De la înfiinţarea societăţii foarte mulţi clienţi, atât personae fizice de toate vârstele cât
persoane juridice au beneficiat de serviciile oferite de ASTRA Asigurări. Satisfacţia acestora
constituie mândria noastră. Dintre clienţii ASTRA Asigurări de-a lungul timpului putem
enumera: MApN, M.A.E., Aeroportul Coandă Bucureşti, Navrom, Roman S.A., Petrotub
S.A., Fibrex S.A., Poşta Română R.A., Alprom S.A., Antibiotice S.A., Rafinăria Vega,
W.T.C.B.-C.C.I.B., Coca Cola, Electrica S.A., Cereal Com, Koyo S.A., Neptun Olimp S.A.,
City Bank, Vulcan S.A., S.R.I., Distrigaz S.A.
Dat fiind faptul ca ASTRA Asigurări este asiguratorul MApN, pentru soldatul care şi-
a pierdut viaţa în atentatul petrecut recent în Irak societatea a plătit despăgubiri în valoare de
80.000 euro, conform contractului de asigurare.
Astra se implică, de asemenea, în acţiuni de responsabilitate socială corporatistă. Unul
dintre cele mai mari proiecte în acest sens a fost sponsorizarea militarilor români aflaţi în
teatrele de operaţii în Irak, Afganistan, Bosnia şi Kosovo, cu ocazia sărbătorilor pascale. O
delegaţie a companiei a oferit tuturor ostaşilor români aflaţi în misiune cadouri în valoare de
peste un miliard lei vechi.
2.4 DIMENSIUNEA ŞI STRUCTURA, DINAMICA PIEŢEI
Referindu-ne la dimensiunea pieţei ne punem întrebarea ce cantitate de produs va
putea absorbi piaţa? Astfel ne gândim la capacitaatea pieţei care se determină cu o relaţie de
calcul de genul: Cp = N*I = N*q*f şi la potenţialul pieţei care la rândul ei se determină şi ea
printr-o relaţie Pp = Cp*P*έ. Structura pieţei în general este dat de totalitatea clienţilor pe
care deja compania îi are şi pentru care depune maximum de efort pentru ai fideliza.
Prin toate canalele de distribuţie, grupul oferă o gamă largă de servicii şi de produse
inovatoare, adaptate necesităţilor clienţilor săi. Compania ASTRA Asugurări se referă tuturor
categoriilor de persoane atât juridice cât şi fizice, de la o vârstă foarte fragedă până la moarte.
Chiar preşedintele companiei a declarat că: „Noi dorim să fim activi în toate segmentele de
asigurări, atât cele de viaţă, cât şi cele non-viaţă. În ceea ce priveşte sectorul asigurărilor de
viaţă, suntem mai putin dezvoltaţi, dar cred că va trebui să apelam la nişte achiziţii pentru a ne
poziţiona mai bine pe piaţa.”
ASTRA şi-a extins activitatea de asigurări maritime şi în afara teritoriului României,
devenind singura companie românească care practică P&I pe piaţa din Turcia şi din bazinul
Marii Mediterane.
1
Compania Astra Asigurări a demarat campania o de asigurări de răspundere civilă şi
profesională a furnizorilor de servicii medicale şi farmaceutice - Malpraxis. Segmentul ţintă
căruia i se adreseaza acest contract este format din medicii de familie şi cei specialişti,
personalul medical şi farmaceutic cu studiii medii, farmacişti. Totodată, poliţa poate fi
încheiată şi de către unităţi sanitare, furnizori de servicii medicale de urgenţă şi transport
sanitar.
Riscurile ce pot fi acoperite prin acest tip de asigurare sunt urmatoarele: prejudiciile pe
care medicul (asiguratul) le produce pacienţilor săi din imprudenţa sau neglijenţa în timpul
desfăşurării activităţii profesionale, precum şi prejudiciile datorate terţilor ca urmare a
producerii evenimentului asigurat.
Asiguraţii - medici sau unităţi sanitare - sunt scutiţi, astfel, de plata sumelor
reprezentând despăgubiri pentru prejudicii produse din culpa, cum ar fi: vătămare corporală,
îmbolnăviri, deces al pacienţilor, pagube materiale la bunurile pacienţilor. Totodată,
asiguratul primeşte, în baza contractului de asigurare, despăgubiri egale cu valoarea
cheltuielilor de judecată în procesul civil dacă a fost obligat la plata unor despăgubiri.
2.5 CONCURENŢA
Din topul 10 al societăţilor de asigurări se pot bine observa cine sunt principalii
concurenţi ai companiei şi ce cotă de piaţă deţine fiecare privind volumul de prim brute
subscrise. Astfel un prim concurent este Allianz-Tiriac, care împreună cu Asirom se află pe
primele poziţii ale topului.
Dacă la finalul anului trecut compania ASTRA Asigurări era pozitionată pe locul
nouă, cu un total al primelor brute subscrise de 180,72 milioane lei noi, după primele trei luni
din 2006 se află pe podium, medaliată cu bronz, pentru un volum de prime brute subscrise de
133,24 milioane lei noi. Omniasig Grupul Wienerstatdische acum se află pe locul patru şi este
urmat de ING, de ASIBAN, BCR Asigurari, pe locul opt se află ARDAF. O altă companie
care a coborât în top este Unita, care la sfârşitul primului trimestru al anului trecut era pe locul
şase, în decembrie se poziţiona pe şapte, iar acum se află pe locul nouă. Generali Asigurări şi-
a păstrat poziţia deţinută la finalul anului trecut, respectiv locul zece.
Capitolul 3
2
3.1 STRUCTURA ORGANIZATORICĂ
Structura organizatorică a societăţii şi numărul de posturi, normativul de constituire a
compartimentelor funcţionale, precum şi orice modificări ale acestora se aprobă de Consiliul
de Administraţie. ASTRA are o structură organizatorică de tip geografic-functională.
Responsabilităţile fiecărui şef de agenţie vizează planificarea, dezvoltarea şi conducerea
afacerii în concordanţă cu politicile şi obiectivele strategice ale firmei. Această structură
organizatorica permite adaptarea strategiei la necesităţile fiecarei zone geografice, iar
responsabilitatea profitului/pierderilor se delegă către fiecare agenţie în parte.
Activitatea ASTRA S.A se desfăşoară, din punct de vedere al structurii organizatorice,
prin intermediul Administratiei Centrale şi al unei reţele teritoriale naţionale.
Între compartimentele din cadrul Adiminstraţiei Centrale, sucursală şi agenţii există
relaţii funcţionale şi de colaborare.
Conducerea, administrarea şi controlul activităţii ASTRA S.A sunt asigurate de:
-Adunarea Generală a Acţionarilor ;
-Consiliul de Administraţie ;
-Comisia de Cenzori ;
-Comitetul Executiv.
Adunarea Generală a Acţionarilor este forul suprem de conducere a societăţii şi este
compusă din toţi acţionarii.
Adunarea Generală se întruneşte, dezbate şi adoptă hotărâri în conformitate cu
dispoziţiile legii şi cu cele din statutul societăţii.
Adunarea Generală poate fi convocată de către :
-Consiliul de Administraţie, din iniţiativa sa ori la cererea (formulată în scris) a
oricărui acţionar reprezentând a zecea parte din capitalul social ;
-cenzori, când adunarea nu a fost convocată de către administratori sau când constată
încălcarea de către aceştia a dispoziţiilor legii, Contractului de societate şi/sau Statutului.
Sucursala are personalitate juridică, iar agenţiile teritoriale, punctele de lucru sunt
unităţi teritoriale fără personalitate juridică, având numai sarcini operative, respectiv relaţii
directe cu agenţii economici din raza lor de activitate, în limita atribuţiilor şi competenţelor
care le sunt stabilite de conducerea societăţii.
Sucursalele, agenţiile şi punctele de lucru desfăşoară operaţiuni de încheiere a
asigurărilor şi de constatare şi dimensionare a daunelor, în limita competenţelor stabilite de
conducerea societăţii.
2
Actuala structură organizatorică a societăţii la nivel judeţean este agenţia teritorială
judeţeană, conform organigramei prezentate, care cuprinde :
director/şef de agenţie ;
personal de execuţie cu atribuţii de asigurări, daune,
economice, de informatica, juridice ;
puncte de lucru în diverse localităţi.
Agenţiile sunt unităţi cu sarcini operative, fără personalitate juridică, dotate cu
mijloace fixe, valori materiale şi băneşti, cu cont în bancă. Activitatea agenţiilor teritoriale
judeţene este reglementată de Normele privind organizarea şi funcţionarea unităţilor
teritoriale ale societăţii de asigurare-reasigurare ASTRA S.A.
3.2 CULTURA ORGANIZAŢIONALĂ
Slogan “ASTRA preia riscul”
“ASTRA preia riscul” nu este un simplu slogan, ci o realitate bazată pe puterea
financiară, condiţiile de reasigurare, experienţa dovedită pe piaţa românească, soliditatea
portofoliului de clienţi şi nu în ultimul rând, profesionalismul angajaţilor.
Simbol
Misiune
Misiunea companiei noastre este să preia toate riscurile clienţilor săi oferindu-le în
schimb calitate maximă a serviciilor. De aceea ne concentrăm în permanenţă pe creşterea
standardelor calitative, în acord cu cerinţele pieţei, şi ne dezvoltăm constant serviciile şi
produsele astfel încât clientul nostru să fie mulţumit deplin.
Valori
Noi preţuim clientul, profesionalismul, calitatea.
2
- Profesionalism - ASTRA beneficiază de resurse umane cu o foarte bună pregătire de
specialitate, dovada constituind-o vechimea în domeniu şi considerabila experienţă câştigată
în tot acest timp.
- Calitate - Dezvoltarea portofoliului de produse este o prioritate, iar produsele de
asigurare sunt adaptate în funcţie de necesităţile fiecărui client.
- Servicii către clienţi - Tot sistemul ASTRA este conceput şi organizat pentru
deservirea promptă şi corectă a clienţilor, atât în momentul identificării nevoilor de asigurare,
cât şi în cel al acordării eventualelor despăgubiri.
Obiective
Obiectivul nostru principal este să stabilim un parteneriat de lungă durată cu toţi
clienţii noştri, bazat pe încredere reciprocă, scopuri comune şi responsabilitate egal asumată.
De aceea, ASTRA Asigurări îşi îmbunătăţeşte continuu tipurile de asigurări, personalizându-
le în funcţie de necesităţile clienţilor săi.
Un alt obiectiv pe care şi l-a propus este să devenă “one-stop-shop” în materie de asigurări
pentru toţi clienţii noştri, oferindu-le astfel avantajul de a-şi acoperi toate riscurile posibile
într-un singur loc.
Strategia societăţii pentru anul 2006 urmăreşte:
- îmbunătăţirea structurii portofoliului de contracte de asigurare;
- creşterea operativităţii în lichidarea daunelor;
- adaptarea activităţii la evoluţia economiei româneşti;
- plasarea rezervelor în investiţii sigure şi profitabile;
- perfecţionarea continuă a pregătirii profesionale a personalului;
- dimensionarea optimă a acoperirii riscurilor prin reasigurare;
- creşterea cotei de piaţă.
3.3 SISTEMUL INFORMAŢIONAL
Prezentarea principalelor resurse informatice existente
Componentele sistemului informaţional sunt realizate astfel încât să se asigure
atingerea obiectivelor acestuia şi implicit ale societaăţii ASTRA. Sistemul informatic al
Companiei ASTRA S.A cuprinde elemente prezentate în tabelul urmator:
Nr.crt
Denumire echipament
Caracteristici tehnice Loc folosinta Software de baza si aplicatii
2
instalate
1 SERVER AMD Athlon ,1400 Mhz128 MB SDRAMHDD 40 GB,CD-ROM 32X
1-inginer de sistem
Windows XPOffice XPVisual Fox Pro 6.0Norton Antivirus 2003
2 STATII DE LUCRU
AMD Athlon XP, 1700 Mhz, 256 SDRAMHDD 40 GB,CD-ROM
1-Birou asigurari,1-Birou daune
Windows XPOffice XPVisual Fox Pro 6.0Aplicatii asigurari si daune
3 STATIE DE LUCRU
PENTIUM III 700 Mhz,256 SDRAM,HDD 20 GBMODEM
1-secretariat Windows 2000Office 2000
4 STATIE DE LUCRU
PENTIUM II 350 Mhz,64 MB RAM,HDD 8 GB,CD-ROM 32X
1-birou contabilitate
Windows 98Office 2000Aplicatii contabVisual Fox Pro 6.0
5 STATIE DE LUCRU
PENTIUM I 166Mhz,32 MB RAM,HDD 2 GB
1-Birou juridic
Windows 95Office 97
7 IMPRIMANTA HP 1150 laser Server, shared
8 IMPRIMANTA HP 670 DeskJet COLOR shared
Toate calculatoarele sunt conectate la Internet şi toate sunt legate în reţea pentru a se
uşura comunicarea datelor între compartimente. Conexiunea este de tip wireless, aceasta
făcându-se prin antena satelit. Calculatoarele sunt dotate cu placă de reţea şi sunt toate
conectate la un switch prin cablu UTP. De administrarea reţelei se ocupă un inginer de sistem
care face parte din compartimentul informatic-administrativ. Acesta întreţine totodată
echipamentele hardware şi software din firmă.
În ceea ce priveşte resursele software, aplicaţiile folosite sunt :
• Aplicaţii pentru asigurări şi daune :
1. Aplicaţia DTL se referă la asigurări de viaţă şi persoană şi cuprinde un
formular tip care permite întroducerea datelor din poliţa de asigurare,
referindu-se la cazurile de deces şi invaliditate şi un formular pentru
introducerea valorilor încasărilor primelor corespunzătoare acestor tipuri de
asigurare.
2. Aplicaţia Auto pentru asigurări auto care înregistrează datele din poliţa auto
încheiată şi valoarea primelor încasate.
2
3. Aplicaţia RCA referitoare la asigurarea auto obligatorie RCA care permite
întroducerea datelor din poliţa de asigurare corespunzătoare precum şi
încasările primelor.
4. Aplicaţia Încendii priveşte poliţele de incendiu şi pentru calamităti naturale şi
asigură întroducerea datelor de pe poliţă, respectiv valoarea încasărilor din
prime.
5. Aplicaţia TH referitoare la asigurările de sănătate, inclusiv cele pentru
călătorii în străinatate.
6. Aplicaţia Borderou care centralizează informaţiile despre fiecare încasare
înregistrată în cadrul tuturor tipurilor de asigurări , aceste date fiind preluate
din documente fizice corespunzatoare diferitelor asigurări încheiate.
7. Aplicaţia Daune care ţine o evidenţă a daunelor înregistrate şi plăţile efectuate
pentru acoperirea acestor daune pentru fiecare client în parte.
Deoarece în cadrul sistemului evidenţei clienţilor prelucrările sunt de tip “ batch”,
nu se pot oferi informaţii oportune privind încasările pe fiecare tip de asigurare necesare
sistemului contabilităţii. Nu se realizează o actualizare optimă a datelor.
• Aplicaţia Contabil cu următoarele module:
1. Conturi - cuprinde planul de conturi, Registrul-Jurnal, Cartea Mare, solduri
iniţiale, rulaje cumulate ;
2. ConGen - permite preluarea notelor contabile şi prelucrarea lor, balanţele de
verificare şi bilanţul ;
-evidenţa mijloacelor fixe, calculul amortizării, evidenţa obiectelor de
inventar ;
-Registru de casă, avansuri de trezorerie;
3. Clienţi - fişa clientului, prime încasate;
• Aplicatia Salarii se referă la calculul drepturilor salariale, evidenţa concediilor de
odihnă, medicale, înregistrarea diverselor reţineri şi contribuţii, întocmirea listelor de
plată şi a altor situaţii, informaţii privind personalul angajat, prime şi alte drepturi.
• Aplicaţia Lex Expert care conţine legislaţia şi prin intermediul căreia ASTRA
Asigurări primeşte noile modificări din legislaţie.
Aceste aplicaţii au fost realizate de specialiştii din cadrul serviciului Informatică
apartinând Administraţiei Centrale ASTRA Bucureşti în Visual Fox.Pro 6.0.
2
Clasele de operaţii economice reflectate în sistemul informaţional al clienţilor
Principalele clase de operaţii economice sunt:
1) încasările creanţelor (prin casierie - chitanţa, prin bancă –O.P., prin dare în
judecată în caz de neplată pentru recuperarea banilor);
2) încheierea de poliţe de asigurare;
3) încheierea de contracte de reasigurare ;
4) încheierea de contracte cu colaboratorii (experţi evaluatori, bănci) ;
5) plata daunelor.
Încasările creanţelor. Clienţii îşi pot achita datoriile (plata primelor de asigurare) în
urmatoarele moduri :
- prin achitarea la casierie primind în schimb chitanţa;
- prin bancă, prin CEC şi ordin de plată, biroul Financiar fiind cel care centralizează
aceste documente;
- forţarea la plată prin intermediul Biroului Juridic către care se trimit creanţele cu
termen depăşit urmând a se lua măsuri privind rezilierea contractelor asiguraţilor.
Încheierea poliţelor de asigurare. Se parcurg următoarele etape :
- asiguratului i se înmânează o cerere-chestionar care cuprinde datele personale ale
asiguratului, date privind obiectul asigurării ;
- i se expun asiguratului condiţiile asigurării care sunt anexate şi la poliţa încheiată
ulterior ;
- inainte de a semna poliţa, obiectul va fi evaluat de un expert evaluator ;
- asiguratul aduce acte declarative privind obiectul asigurat care vor fi anexate la poliţa
de asigurare ;
- se semnează poliţa de asigurare de către ambele părţi.
Încheierea contractelor de reasigurare. Compania a încheiat contracte de reasigurare cu
societăţi de reasigurare de prestigiu pe plan internaţional – Swiss Re, Lloyd’s, Scor,
Hannover, Gothaer, Mapfre, Alea, MCR, Allianz, Tokio Marine & Fire, Mitsui Sumitomo,
Sirius Re, Transatlantic Re. În cazul în care clientul vrea să asigure un bun de o valoare mai
mare pe care societatea ASTRA Asigurări nu o poate acoperi se apeleaza la serviciile acestor
parteneri. O parte din prima de asigurare platită de către asigurat este virată în contul acestor
societăţi.
2
Încheierea de contracte cu colaboratorii (experţi evaluatori, bănci). ASTRA Asigurări are
încheiate contracte cu experţii evaluatori şi cu Reiffeisen Bank, Eurom Bank şi Banca
Românească. Astfel asiguratul are posibilitatea de a plăti primele şi la aceste bănci.
Plata daunelor. În cazul în care riscul asigurat se produce acesta este evaluat de experţii
evaluatori. Constatarea daunelor se face de Asigurator în maxim 7 zile calendaristice de la
data avizării scrise a Asiguratului, direct sau prin imputerniciţi, împreună cu Asiguratul,
inclusiv prin experţi, dacă s-a convenit în acest mod de cele două părţi. În cazul în care la data
daunei Asiguratul nu are achitată integral prima, Asiguratorul are dreptul de a reţine din
indemnizaţia cuvenită ratele de prima datorate până la sfârşitul perioadei de asigurare. Plata
indemnizaţiei se va face în termen de 15 zile de la data depunerii întregii documentaţii cerută
de ASTRA Asigurări prin cont bancar sau direct la sediul ASTRA.
Dacă asiguratul a optat, la încheierea poliţei de asigurare pentru franciză, ASTRA
Asigurări va plăti valoarea daunei mai puţin procentul corespunzător francizei pe care şi-l
asuma asiguratul.
Proiecte informatice în curs de realizare sau propuse la nivelul organizaţiei
În momentul de faţă la nivelul organizaţiei se urmăreşte definitivarea sistemului de
Asigurări Online prin întroducerea tuturor tipurilor de asigurare practicate. În prezent s-a
implementat sistemul pentru asigurările de clădiri şi bunuri, accidente auto, autovehicule şi
sănătate.
Cum funcţioneaza sistemul ASIGURARI ONLINE ?
• Se consultă lista cu poliţele de asigurare disponibile în site.
• Prin intermediul calculatorului de poliţe se află cât costă tipul de asigurare care înteresează.
• Se trimite comanda electronică la societatea ASTRA Asigurări.
• Clientul va fi contactat în cel mult 24 de ore de către un agent al companiei de asigurare.
Descrierea fiecarei tranzacţii prin abordarea ieşiri-prelucrări-intrări
Contractarea
În cadrul acestei clase de tranzacţii se urmăreşte prelucrarea datelor privind comenzile
clienţilor, plecînd de la primirea cererilor şi încheierea contractului. În cadrul acesteia se
întâlnesc următoarele tipuri de operaţii economice:
Preluarea comenzilor
-primirea de cereri de asigurare
Evaluarea clienţilor
2
- situaţia creanţelor şi încălcărilor prevederilor contractelor anterioare;
-lista clienţilor acceptaţi
Încheierea contractului
-contractul de asigurare;
-decont de prime ;
Preluarea comenzilor
În momentul în care clientul îşi manifestă dorinţa de a încheia o asigurare acesta
primeşte pentru completare o cerere de asigurare tip care conţine date despre asigurat şi date
privind obiectul asigurării (bunuri,persoane etc) - descriere, valoare. Cererea de asigurare este
documentul prin care viitorul asigurat solicită asiguratorului încheierea unui contract de
asigurare pentru un anumit bun sau cu un anumit scop. Această cerere reprezintă punctul de
plecare al negocierii pentru determinarea cotelor de primă, stabilirea condiţiilor despăgubirii,
detalii cu privire la bunul asigurat, precum şi beneficiarul asigurării propriu-zise. Totodată îi
sunt expuse clientului condiţiile de asigurare specifice. Pentru justificarea datelor despre
obiectul asigurat înscrise în cerere se anexează acte declarative care vor fi anexate mai apoi
împreună cu cererea de asigurare la poliţa ulterior încheiată constituind contractul de
asigurare întocmit în 3 exemplare unul rămânând la asigurat. Eventual se va apela la serviciile
unor experţi pentru evaluarea obiectului asigurat. Aceste documente vor fi anexate la
contractul de asigurare care se va constitui ulterior.
Evaluarea clienţilor
În cadrul acestei operaţiuni ASTRA Asigurări, după primirea cererii de asigurare
trebuie să realizeze o evaluare a potenţialilor clienţi . Prin această evaluare se verifică situaţia
creanţelor, adică dacă aceştia au mai fost clienţi ai firmei, sau încă mai sunt, dacă şi-au
achitat la termen datoriile faţă de ASTRA Asigurări, respectiv dacă nu au avut contracte
reziliate sau au încălcat prevederile unui contract anterior şi s-a procedat la rezolvarea unor
litigii. În urma acestor evaluări şi în funcţie de rezultatele obţinute executantul va accepta sau
nu persoana respectivă.
Încheierea contractului
După completarea cererii de asigurare şi evaluarea obiectului asigurat se trece la
încheierea contractului între ASTRA Asigurări şi client. Asiguratul aduce cererea de asigurare
completată şi actele declarative şi se trece la completarea poliţei de asigurare.
2
Poliţa de asigurare reprezintă finalizarea contractului de asigurare şi conţine termenii
specifici acesteia. Acesta se întocmeste la compartimentul asigurări în 3 exemplare: un
exemplar rămâne asiguratului, unul la compartimentul asigurări şi unul se preia de către
compartimenul economic; aceste poliţe au anexate şi condiţiile de asigurare.
Prin contractul de asigurare reglementat de poliţa de asigurare şi de condiţiile de
asigurare, asiguratul se obligă să ia asupra sa riscul producerii unui anume evniment,
obligându-se ca, la producerea evenimentului, sa plătească asiguratului sau beneficiarului
desemnat, o îndemnizaţie în limitele şi termenele convenite. Aşadar contractul de asigurare va
cuprinde :
1. cererea de asigurare ;
2. actele declarative (de exemplu contractul de vânzare-cumparare a clădirii ce se
doreşte a fi asigurată, etc.) ;
3. poliţa de asigurare care cuprinde la rândul ei:
• date privind asiguratul;
• obiectul asigurării-conţinut, suma asigurată, riscuri, cota de primă
anuală, valoarea primei de asigurare;
• date privind amplasarea bunurilor asigurate;
• perioada asigurată;
• modalitatea şi locul de plată;
• franciza prin care asiguratul îşi asumă o parte din paguba, plătind
astfel o primă de asigurare mai mică;
• beneficiarul;
• data emiterii poliţei;
• semnăturile părţilor contractante.
4. condiţiile de asigurare privind poliţa încheiată.
5. decontul de prime.
Decontul de prime este un document prin care asiguratul este înştiinţat că trebuie să-şi
plăteasca prima; cuprinde date privind asiguratul, obiectul asigurat şi banca şi numărul de
cont unde îşi va plăti asiguratul prima. Se întocmeste în 2 exemplare în cazul în care
asiguratul alege să-şi plătească primele prin banca. Un exemplar se va da asiguratului, iar
celălalt se va anexa la contractul de asigurare urmând a se face o copie în cazul producerii
riscului asigurat pentru a se anexa la dosarul de daună.
Datele sunt întroduse în baza de date cu ajutorul aplicaţiilor specifice fiecărui tip de
asigurare.
2
Ca urmare a prelucrărilor anterioare rezultă următoarele rapoarte şi situaţii:
-„Lista poliţelor … încheiate pe luna…”, document ce ţine evidenţa contractelor
încheiate de firmă cu beneficiarii săi într-o anumită lună.
-„Nomenclatorul clienţilor” este documentul în care se centralizează totalitatea clienţilor
ASTRA Asigurări.
Evidenţa operativă a clienţilor
Evidenţa operativă a clienţilor urmăreşte atât prelucrarea datelor privind prestarea
serviciilor, urmărirea procesului de încasare a creanţelor de la clienţii firmei cât şi plata
daunelor produse către aceştia.
A. Încasări prime
a)Descrierea documentelor primare
În cadrul acestei tranzacţii intervin următoarele documente primare :
• ordine de plată;
• chitanţe;
• cererea de plată.
Ordin de plată
Ordinul de plată este o dispoziţie necondiţionată dată de asigurat societăţii bancare de
a pune la dispoziţia societăţii ASTRA Asigurări o anumită sumă de bani la o anumită dată.
Se întocmeşte în trei exemplare ce circula astfel: 1 exemplar la banca asiguratului, 1
exemplar la asigurat şi unul la ASTRA Asigurări în cadrul compartimentului financiar.
Ordinul de plată circulă astfel:
3
Chitanţa
Chitanţa se întocmeşte în două exemplare pentru plăţile efectuate în numerar, pentru
fiecare sumă, de către casierul unităţii şi se semnează de către acesta pentru primirea sumei.
Circulă astfel:
- exemplarul 1, cu stampila unităţii este dată clientului;
- exemplarul 2 rămâne în carnet, fiind folosit ca document de verificare a operaţiunilor
efectuate în registrul de casă.
Exemplarul 2 se arhivează la compartimentul financiar-contabil, după utilizarea
completă a carnetului.
Cererea de plată
Cererea de plată sau înscrisul este documentul întocmit de societatea de asigurări către
asigurat, prin care asiguratul este înştiinţat de scadenţa ratei exigibile. De regulă, acest
document este utilizat în cazul poliţelor a căror plată a fost eşalonată pe parcursul mai multor
rate. Cererea de plată poate fi însoţită de o copie a poliţei de asigurare.
b) Descrierea fluxurilor informaţionale şi procedurilor de prelucrare.
Prelucrările privind încasările conduc la recalcularea soldurilor conturilor clienţilor, prin
scăderea soldului clientului respectiv. Astfel, asiguraţii pot plăti primele de asigurare pe lună,
pe trimestre, semestre sau pe an. În evidenţa clienţilor se va lua în considerare ca aceştia pot
plăti:
- în tranşe sau integral primele de asigurare ;
- direct la sediul ASTRA Asigurări prin casierie şi se iau în considerare chitanţele, sau
la bancă prin ordin de plată.
Asigurat
Banca asiguratului
Banca ASTRA
ASTRA
a)emite OP
b)trimite OPc)crediteaza contul ASTRA
d)se inregistreaza plata primei
3
Datele din documentele de încasare sunt înregistrate în cadrul bazei de date a clienţilor
unităţii şi vor fi utilizate la calculul soldului clienţilor şi la obţinerea diferitelor rapoarte.
a) Descrierea listelor, situaţiilor, rapoartelor sau altor ieşiri din sistem.
În urma prelucrărilor efectuate, rezultă următoarele situaţii şi rapoarte:
• “Situaţia primelor încasate pe lună…” este principalul document care se întocmeşte şi
este obţinut pe baza chitanţelor şi ordinelor de plată intrate la compartimentul finaciar-
contabil.
• “Situaţia primelor încasate pentru asigurările de clădiri pe perioada...” care
centralizează datele privind primele încasate pentru o anumită perioadă.
• “Rezilieri contracte pe anul……” care prezintă situaţia clienţilor cărora le-au fost
reziliate contractele de asigurare încheiate.
• Borderou încasări rate de asigurare.
B.Plata daunelor
a)Descrierea documentelor primare
În cadrul acestei tranzacţii intervin următoarele documente :
• facturi daune;
• chitanţe;
• proces verbal de constatare a pagubei;
• declaraţie de daună;
• cerere de despăgubire;
• ordine de plată.
Factura
Serveşte ca:
- document pe bază căruia se întocmeste documentul de decontare (ordin de plată) a
lucrărilor de reparaţii executate (de la service-uri,etc) şi a serviciilor prestate de către experţii
evaluatori;
- document justificativ de înregistrare în contabilitate.
Se întocmeşte în 3 exemplare la executarea lucrărilor şi la prestarea serviciilor de către
terţi, 2 rămânând la aceştia şi una la ASTRA Asigurări.
3
Factura este primită la compartimentul financiar-contabil, pentru înregistrarea în
contabilitate şi pentru întocmirea ordinului de plată.
Chitanţe
Sunt documente care atestă cumpărarea pieselor, materialelor necesare reparaţiilor de
către asigurat; acestea sunt aduse la sediul ASTRA Asigurări în original fiind anexate la
dosarul de daune pentru confirmarea motivului despăgubirii acordate de societatea de
asigurare.
Ca orice chitanţă, se întocmeste în două exemplare. Firmele de construcţii etc.
întocmesc chitanţe clienţilor pentru reparaţiile efectuate, iar clientul aduce chitanţa la ASTRA
Asigurări urmând să se întocmească la biroul financiar ordine de plată pentru ca clientul să
primească banii corespunzători despăgubirii. Chitanţa va rămâne ulterior la compartimentul
financiar, unde se arhivează.
Proces verbal de constatare a daunei
Este un document prin care se constată pabuga produsă, descrierea acestei pagube,
valoarea ei, data, împrejurarile producerii evenimentului asigurat şi cine este răspunzător. Este
întocmit de inspectorul de daune sau în cazul unor pagube de valoare mai mare de către
experţii evaluatori. După completare este adus la compartimentul Daune şi se anexează la
dosarul de daune.
Declaraţie de daună
Declaraţia de daună este un document prin care cel care face evaluarea daunei declară pe
propria răspundere că datele referitoare la cauzele, împrejurările producerii evenimentului
asigurat, la avariile suferite şi persoanele vătămate sunt reale. Aceste date sunt înscrise în
declaraţie fiind preluate din procesul verbal. Declaraţia este preluată de compartimentul daune
şi va fi anexată la dosarul de daune.
Cerere de despăgubire
Acest document se întocmeşte de către asigurat după efectuarea reparaţiilor pentru ca
ASTRA Asigurări să plătească contravaloarea reparaţiilor rezultate din documentele anexate
la cererea de despăgubire (facturi, chitante). Este întocmită într-un singur exemplar şi se
anexează la dosarul de daună.
Ordin de plată
3
Este un document prin care ASTRA Asigurări plateşte facturile privind daunele şi
serviciile de evaluare. Se întocmeşte la compartimentul financiar pe baza datelor din
documentele privind dauna (proces verbal de constatare, facturi daune, chitanţe) .
Circulă astfel :
• ASTRA emite ordinul de plată către banca sa ;
• Banca ASTRA trimite ordinul de plată băncii fiecărui terţ (service auto,
firma de construcţii etc.) ;
• Banca terţului transferă banii în contul acestuia urmând ca acesta să-şi ridice
banii.
Se întocmeste în 3 exemplare :
- exemplarul 1 rămâne la banca ASTRA Asigurări ;
- exemplarul 2 la banca terţului ;
- exemplarul 3 la ASTRA Asigurări.
b) Descrierea fluxurilor informaţionale şi procedurilor de prelucrare
Între procesul verbal de constatare a pagubei şi factura există o relaţie de tip “una-la-
mai multe” în sensul ca unui proces verbal îi pot corespunde mai multe facturi în condiţiile în
care de exemplu pentru un asigurat se efectuează reparaţii ale bunului asigurat în mai multe
locuri. Acelaşi tip de relaţie apare şi în cazul relaţiei dintre procesul verbal şi chitanţe.
Între procesul verbal de constatare a pagubei şi declaraţia de daună există o relaţie de
“una-la-una” în sensul că unui proces verbal îi corespunde o singură declaraţie de daună.
Pe baza procesului verbal de constatare a pagubei, declaraţiei de daună, chitanţelor,
respectiv facturilor se întocmeşte dosarul de daună la care se anexează decontul de prime prin
care se verifică unde asiguratul şi-a plătit prima şi o copie a poliţei de asigurare.
Plata se face prin ordin de plată.
c) Descrierea listelor, situaţiilor, rapoartelor sau altor ieşiri din sistem.
“Situaţia plăţilor privind daunele în perioada…” este principalul document care oferă
informaţii privind plăţile efectuate pentru daunele înregistrate într-o anumită perioadă. Se
întocmeşte de obicei pe o perioadă de un an.
3.4 FUNCŢIUNILE ORGANIZAŢIEI ŞI COMPARTIMENTELE CE LE REALIZEAZĂ
3
1) Funcţia de prestări servicii cuprinde activităţi prin care se realizează obiectul de
activitate al firmei-oferirea de servicii de asigurare-reasigurare.
Obiectul principal al funcţiei constă în oferirea unor servicii de înaltă calitate pentru a
atrage un număr cât mai mare de clienţi. Funcţia este realizată prin intermediul
compartimentelor de asigurări, respectiv daune. Obiectivele urmărite prin intermediul acestei
funcţii sunt :
- seriozitate şi promptitudine în încheierea contractelor de
asigurare/reasigurare ale clienţilor;
- evaluarea corectă a obiectelor asigurate;
- plata daunelor în timp util.
2) Funcţia financiar-contabilă cuprinde totalitatea acţiunilor destinate asigurării
fondurilor băneşti necesare întreprinderii, folosirea lor raţională, obţinerea şi repartizarea
rezultatului financiar, organizarea contabilităţii şi întocmirea bilanţului contabil.
Obiectul principal al funcţiei financiar-contabile constă în asigurarea unei imagini
fidele, clare şi complete a patrimoniului. Obiectivele acestei functii sunt:
- creşterea eficienţei economice şi a productivităţii muncii;
- buna gospodărire a mijloacelor materiale şi băneşti;
- utilizarea eficientă a resurselor financiare;
- asigurarea capacităţii de plată a firmei .
Aceasta funcţie se realizează prin intermediul compartimentului economic (financiar-
contabil).
3) Funcţia de personal se referă la ansamblul activităţilor cu privire la administrarea
şi gestiunea personalului, condiţiile de muncă şi relaţiile sociale, calculul drepturilor salariale
şi a contribuţiilor la bugetul de stat. Principalele obiective ale acestei funcţii sunt:
- crearea de condiţii optime de muncă;
- asigurarea unui nivel superior de pregătire a personalului.
Funcţia este realizată de către contabil (privind drepturile salariale) şi de către
directorul agenţiei care are următoarele atribuţii:
- întocmeşte deciziile de numire a personalului în cazul încadrării, schimbării
salariului, funcţiei, locului de muncă;
- solicită documentele necesare angajării;
- întocmeşte decizii de sancţionare a personalului.
4) Funcţia de cercetare-dezvoltare are în vedere ansamblul activitţăilor de
întroducere a progresului tehnico-stiintific. Se realizează în cadrul compartimentului
informatic-administrativ, care are ca obiective principale activităţile de
3
modernizare/îmbunătăţire echipamentelor electronice (structuri optime) şi a programelor
informatice (actualizarea datelor).
3.5 POZIŢIA CONCURENTIALĂ
După primul trimestru al anului curent S.C. de asigurări-reasigurări ASTRA S.A. se
află pe locul trei în top 10 al societăţilor de asigurări privind volumul de prime subscrise.
ASTRA Asigurări a înregistrat un volum de prime brute subscrise de 37 milioane euro, cu
98,6% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului precedent. Cea mai mare creştere, cu
295,8%, a fost înregistrată la primele brute subscrise pentru asigurările de clădiri şi bunuri,
care în primul trimestru din 2006 au însumat 10,3 milioane euro, faţă de 2,6 milioane euro în
trimestrul I din 2005. O creştere importantă s-a obţinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8
milioane euro prime subscrise in trimestrul I din 2005, a ajuns în aceeaşi perioadă a acestui an
la 4,4 milioane euro. Asigurările de răspundere civilă auto obligatorie au înregistrat o creştere
cu 56,4%, atingând la finele lunii martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele plătite
de companie au înregistrat în primul trimestru 2006 o creştere cu 36,2%, de la 5,8 milioane
euro, la 8,02 milioane euro. Cea mai mare creştere, cu 50,6%, a fost înregistrată la plata
daunelor pentru asigurări de clădiri şi bunuri.
Astfel printre concurenţii companiei se numără următoarele societăţi de asigurări:
Allianz-Tiriac, Asirom, Omniasig Grupul Wienerstatdische, ING, ASIBAN, BCR Asigurări,
ARDAF, Unita, Generali Asigurări.
Situaţia după 1 trimestru al anului 2006
UNITA7,3%
GenraliAsigurari
6,3%
ARDAF8%
BCR Asigurari7,4%
ING9,9%
Asiban9,9%
Omniasig11,9%
ASTRA12,5%
Alianz Tiriac13,9%
Asirom12,9%
CUPRINS
MOTIVAŢII ŞI EXPLICAŢII.............................................................................................................................3
3
SINTEZA RAPORTULUI...................................................................................................................................41.1 SECTOR DE ACTIVITATE..........................................................................................................................61.2 ISTORIC.........................................................................................................................................................61.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE.....................................................................................................................91.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU..................................................................................................91.5 MANAGEMENTUL ORGANZAŢIEI .......................................................................................................101.6 ANALIZA EVOLUŢIEI PRINCIPALILOR INDICATORI.......................................................................122.1 PIAŢA ORGANIZAŢIEI............................................................................................................................162.2 OFERTA ORGANIZAŢIEI........................................................................................................................172.3 CONSUMATORI ŞI CLIENŢI ...................................................................................................................182.4 DIMENSIUNEA ŞI STRUCTURA, DINAMICA PIEŢEI........................................................................192.5 CONCURENŢA...........................................................................................................................................203.1 STRUCTURA ORGANIZATORICĂ........................................................................................................213.2 CULTURA ORGANIZAŢIONALĂ...........................................................................................................223.3 SISTEMUL INFORMAŢIONAL...............................................................................................................23PREZENTAREA PRINCIPALELOR RESURSE INFORMATICE EXISTENTE....................................................................................23
Clasele de operaţii economice reflectate în sistemul informaţional al clienţilor.........................................26 PROIECTE INFORMATICE ÎN CURS DE REALIZARE SAU PROPUSE LA NIVELUL ORGANIZAŢIEI...................................................27DESCRIEREA FIECAREI TRANZACŢII PRIN ABORDAREA IEŞIRI-PRELUCRĂRI-INTRĂRI..............................................................273.4 FUNCŢIUNILE ORGANIZAŢIEI ŞI COMPARTIMENTELE CE LE REALIZEAZĂ...........................343.5 POZIŢIA CONCURENTIALĂ...................................................................................................................36
3