Functii financiareCerine:1. S se calculeze valoarea viitoare a unei investiii, tiind c un client a depus la banca "X" o suma iniial de 250 milioane lei, la o rata a dobnzii de 15%, pe o durat de 9 luni. De asemenea clientul depune n fiecare lun suma de 5 milioane lei.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei FV( ) astfel:Rata dobnzii15%Durata depozitului9 luniSuma iniial depus$250,000,000Calcul fcut pentru investitorDepunerea lunar$5,000,000la nceput de lunla sfrit de lunValoarea la sfritul perioadei este de:$327,481,376$326,889,915=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;1)=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;0)Calcul fcut pentru bancla nceput de lunla sfrit de lun($327,481,376)($326,889,915)=FV(C4/12;C6;C8;C7;1)=FV(C4/12;C6;C8;C7;0)Observaia 1: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru investitor (depuntor) argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul minus ( - ), deoarece reprezint o cheltuial a investitorului ctre unitatea bancar. Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezint pentru investitor o sum de primit la sfritul perioadei din partea bncii.Observaia 2: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru banc argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul plus (+ ), deoarece reprezint o ncasare ctre unitatea bancar de la investitor. Rezultatul returnat este cu semnul minus (-) deoarece reprezint pentru banc o sum de plat la sfritul perioadei ctre investitor.2. S se determine plata lunar a unui mprumut efectuat de un agent economic la banca "X" n vederea achiziionrii unui autovehicul, tiind c suma mprumutat este de 350 milioane lei, rata dobnzii de 16%, durata mprumutului este de 5 ani. Totodata s se determine costul total al mprumutului i valoarea total a dobnzii.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:Rata dobnzii16%Durata mprumutului5 aniRezultat cu valoare negativRezultat cu valoare pozitivSuma mprumutat$350,000,000=PMT(C19/12;C20*12;C21)=PMT(C19/12;C20*12;-C21)Mrimea plii lunare($8,511,320)$8,511,320Costul total al mprumutului($510,679,199)$510,679,199Valoarea total a dobnzii($160,679,199)$160,679,199Observaie: Corect ar fi ca mrimea plii lunare s fie negativ deoarece reprezint a plat fcut de agentul economic ctre banc.La calculul "Valoarea total a dobnzii" - celula D24 respectiv E24 - s-a inut cont de faptul c "Mrimea plii lunare" - celula D22 respectiv E22 - i "Costul total al mprumutului" - celula D23 respectiv E23 - sunt valori negative respectiv valori pozitive.3. O persoan a fcut un mprumut la banca "X" n valoare de 60 milioane lei pe o perioada de 2 ani. Care este rata dobnzii practicat de banca "X" tiind c persoan respectiv pltete lunar suma de 3.000.000 lei.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei RATE( ) astfel:Suma mprumutat60,000,000 leiDurata mprumutului2 aniMrimea plii lunare3,000,000 leiRata lunar a dobnzii1.51%=RATE(C30*12;-C31;C29)Rata anual a dobnzii18.16%=D32*124. S se determine numrul de perioade ce trebuie avute n vedere la achitarea unui mprumut de 35 milioane lei, tiind c rata dobnzii la care s-a contractat creditul este de 20% i dispune s plteasc lunar o suma de 1.200.000 lei.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei NPER( ) astfel:Rata dobnzii20%Mrimea plii lunare1,200,000 leiLa nceputul perioadeiLa sfritul perioadeiSuma mprumutat35,000,000 lei=NPER(C38;-C39*12;C40;;1)=NPER(C38;-C39*12;C40)Perioada de rambursare n ani2.85 ani3.65 aniPerioada de rambursare n luni34.18 luni43.82 luni=D41*12=E41*125. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui mprumut de 80 milioane lei, contractat pe o perioad de 3 ani pentru mai multe variante de rat a dobnzii (22%,24%,26%,28%,30%)Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:Rata anual a dobnziiDurata mprumutului3 aniSuma mprumutata$80,000,000Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.-2,222,222 lei=PMT(C48/12;C49*12;C50)22%-3,055,236 lei24%-3,138,628 lei26%-3,223,250 lei28%-3,309,087 lei30%-3,396,126 lei6. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui credit de 60 milioane lei, contractat pe 5 ani, pentru mai multe perioade de variante de rambursare (1 an, 2 ani, 3 ani, 4 ani, 5 ani), tiind c rata dobnzii este de 25%.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:Rata anual a dobnzii25%Durata mprumutului5 aniSuma mprumutata$60,000,000Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.-1,761,079 lei=PMT(C62/12;C63*12;C64)1 AN-5,702,652 lei2 ANI-3,202,291 lei3 ANI-2,385,590 lei4 ANI-1,989,428 lei5 ANI-1,761,079 lei