SISTEMUL BANCAR DIN POLONIA

Studenti: Musat Teodora

Rotaru Diana

Mihai Razvan-Anton

CUPRINS:

1. Descrierea sistemului bancar 1.1 Istoricul sistemului bancar din Polonia1.2 Tipuri de institutii1.3 Indicatori de apreciere1.4 Factori de influenta1.5 Tendinte ale sistemului bancar din Polonia

2. Prezentarea bancii centrale din sistemul bancar din Polonia2.1 Istoricul Bancii Centrale din Polonia2.2 Functiile Bancii Centrale2.3 Instrumente2.4 Caracteristici definitorii

3. Prezentarea a doua banci reprezentative din sistemul bancar polonez3.1 PKO BANK POLSKI

3.1.1 Misiune si obiective3.1.2 Istoric3.1.3 Actionariat3.1.4 Tip de institutie3.1.5 Oferta de servicii si produse

3.2 MILLENNIUM BANK3.2.1 Misiune si obiective3.2.2 Istoric3.2.3 Oferta de servicii si produse

1.1. ISTORICUL SISTEMULUI BANCAR POLONEZ

Secolul al XIV- lea marcheaza inceputul operatiunilor bancare in Polonia. Comertul fiind punctul de plecare pentru operatiunile de creditare, iar influenta cea mai mare asupra creditelor a avut-o interzicerea perceperii dobanzii.1

Inceputul secolului al XVIII-lea poarta insemnul bancilor conduse de comunitatea evreiasca, in orasele mari. In a doua jumatate a secolului, mai multe banci private au fost deschise in capital Poloniei, Varsovia, dar care s-au prabusit in timpul crizei bancare din 1793, criza datorata divizarii statului intre Prusia si Rusia.2

Insa primele institutii bancare au fost create in 1825 – Societatea Creditelor pentru Teren si 1828 – Banca Poloniei, pe langa aceastea au existat si numeroase banci private.

Incepand din 1870 se face simtita prezenta bancilor constituite ca societati pe actiuni, care au fost formate prin unirea bancilor private. Se face cunoscuta si prezenta institutiilor publice de creidtare.

Inainte de inceperea Primului Razboi Mondial, pe teritoriul Poloniei, functionau 28 de banci constituite ca societati de actiuni cu capital privat in valoare de 58 de milioane de dolari, valoare actualizata.

1.2. TIPURI DE INSTITUTII

Sistemul bancar din Polonia este structurat conform economiei de piaţă, astfel încât Banca Naţională a Poloniei (Narodowy Bank Polski, NBP) are responsabilitatea politicii monetare şi valutare, cât şi pe cea a fluxurilor bancare.3

Sistemul bancar polonez este format din următoarele tipuri de instituţii4:

· Banca Centrală (Banca Națională a Poloniei)· Bănci comerciale (de stat, private și cu capital mixt)· Cooperative de credit (în special cooperative de credit agricol, în mediul rural, având o

pondere foarte redusă în sistemul financiar şi de creditare).

Pe teritoriul Poloniei se regăsesc peste 67 de bănci comerciale având formă juridică de societăţi pe acţiuni. Dintre acestea cele mai multe sunt controlate de acţionari privaţi, 17 bănci sunt societăţi pe acţiuni cu capital integral străin, iar 20 de bănci sunt societăţi pe acţiuni cu capital majoritar străin. Printre cei mai mari investitori în domeniu se numără: Germania, Italia, SUA şi Olanda.

Cele cinci bănci care domină sectorul bancar polonez sunt: PKO BP, Bank Pekao, BRE Bank, ING Slaski şi BZ WBK. Acestea deţin în prezent 43,32% din active şi 45,45% din depozitele bancare la nivelul ţării.

1 The history of Polish banking 2 The history of Poland3 Îndrumar de afaceri Polonia 20124

PKO BP este cea mai mare bancă din Polonia, a cărei capital este integral de stat, iar domeniul principal de activitate este reprezentat de retail banking. PKO Bank Polski nu trebuie să fie confundată cu o altă bancă poloneză cu acronimul identic, Bank Pekao S.A..

Bank Pekao îşi are sediul în Varşovia, iar banca italiană Unicredit deţine 59% din companie.BRE Bank S.A. este a treia bancă ca mărime din Polonia. Aceasta oferă clienţilor produse şi

servicii moderne prin brandurile sale mBank şi Multibank. Banca germană, Commerzbank Ag, a achiziţionat 29.352.897 de acţiuni ale BRE Bank S.A. devenind acţionar majoritar.

ING Slaski are ca acţionar majoritar banca olandeză ING GROUP, iar BZ WBK a rezultat în urma fuziunii din anul 2001 dintre Bank Zachodni S.A. şi Wielkopolski Bank Kredytowy S.A.

1.3. INDICATORII DE APRECIERE

1.3.1. Indicatori de structura ai sistemului bancar polonez v Numărul de bănci - 645 bănciv Bănci comerciale – 69 de bănci, din care una deținea capital majoritar de statv Bănci cooperative de credit - 576 bănci cooperative de credit.

1.3.2. Indicatori de măsură a gradului de dezvoltare și a competiției în cadrul sistemului bancar polonez

Sistemul bancar are structura caracteristică economiei de piaţă, în care Banca Naţională a Poloniei (NPB) are responsabilitatea politicii monetare şi valutare şi pe cea a controlului fluxurilor bancare. Sistemul bancar polonez este alcătuit din: peste 67 bănci comerciale având formă juridică de societăţi pe acţiuni, majoritatea dintre acestea fiind controlate de acţionari privaţi, 17 sunt societăţi pe acţiuni cu capital integral străin, 20 cu capital majoritar străin. Cei mai mari investitori în domeniu sunt Germania, Italia, SUA şi Olanda o cooperative de credit agricol, în mediul rural, cu o pondere foarte redusă în sistemul financiar şi de creditare.

Sectorul bancar polonez este dominat de cinci bănci – PKO BP, Bank Pekao, BRE Bank, ING Slaski şi BZ WBK – care deţin în prezent 43,32% din active şi 45,45% din depozitele bancare la nivelul ţării.

Numărul de bănci la 100.000 de locuitori

nr . banci

nr .locuitori x 100.000 =

64538,2mil .

x 100.000=1,7 banci

Indicele Herfindahi – Hirschman

ÎHH = Ʃ = 870- acest indice arată faptul că există o piață bancară înalt competitivă- concentrarea pietei este considerata slaba

Gradul de concentrare bancară sau cota de piață- la sfârșitul anului 2011, primele 5 bănci din Polonia dețineau ponderea de

45,45% din total depozite. Această pondere ne indică faptul că sistemul bancar este relativ concentrat.

Rentabilitatea financiară (ROE) – se determina ca raport între profitul net şi capitalul propriu.Pe lângă încetinirea economică, evaluarea necorespunzătoare a riscurilor şi lipsa stabilităţii pe termen lung din surse de finanţare pentru dezvoltarea afacerilor sunt considerate răspunzătoare pentru creşterea provizioanelor.Ca o consecinţă,ROE specifică industriei bancare poloneze a scăzut la 11,8% în anul 2009 de la 27,4% în anul 2008.

1.4. FACTORI DE INFLUENTA

Printre factorii care influenţează sistemul bancar polonez se numără:

· Rata şomajului5: Din anul 2008 s-a înregistrat o creştere excesivă a ratei şomajului, astfel încât de la 7,1% în 2008 s-a ajuns la 9,7% în anul 2011, conform Eurostat.

· Deficitul bugetar: creşterea cererilor pentru fondurile de sănătate, educaţie sau sistemul pensiilor de stat au creat sistemului bugetar o problemă, ajungând să consume un procent de 7,9% din PIB pe anul 2010, față de cel prevăzut de către Pactul European de Stabilitate, şi anume 3% din PIB.

· Politica economică monetară: a contribuit la o economie sănătoasă şi a dus la evitarea unor dezechilibre semnificative la nivel intern, cât şi extern. Această politică monetară anticiclică a limitat temerile privind o scăpare de sub control a inflaţiei.

· Avântul sectorului privat polonez este împiedicat şi de: ineficienţa sistemului curţii comerciale, rigiditatea codului muncii şi împovărătorul sistem de taxe.

1.5. TENDINŢE

5http://www.pkobp.pl/raportroczny2012/en/_files/ 2012_The_PKO_Bank_Polski_SA_Group_Directors_Report.pdf

După ce au ieşit din criza financiară în anul 2009, băncile poloneze au început să împrumute iar, activitate ce se aşteaptă să crească cu mai mult de 4% în acest an. Acestea fiind spuse, există însă o temere legată de o nouă criză economică. Mai mult, posibilitatea unei reglementări mai stricte, care are ca obiectiv limitarea împrumutului în monedă străină la 50% din portofoliul de împrumuturi al băncilor afectează sectorul bancar. Această reglementare ar afecta cu precădere băncile cu capital străin care ar avea majoritatea împrumuturilor în monedă străină. De asemenea, se aşteaptă ca o nouă taxă să fie impusă, ceea ce ar îngreuna şi mai mult un sector care îi este supus şi acum unor taxe foarte mari.

Chiar şi cu aceste ameninţări adaptabilitatea specifică Poloniei face ca sistemul bancar să se afle pe un drum bun pentru un viitor apropiat.

Deşi Varşovia şi-a manifestat în anul 2008 dorinţa de a intra în zona euro, prăbuşirea băncii Lehman Brothers şi recesiunea mondială i-au stricat planurile. Astfel, aderarea la zona euro a fost programată în anul 2015. Printre alte tendințe se numără: liberalizarea cadrului legislativ, precum și globalizarea pieței financiare. Liberalizarea cadrului legislativ constă în liberalizarea prețurilor și serviciilor financiare, făcând totodată referire şi la tipurile de operații ce vor fi valorificate de către bănci. Globalizarea pieței financiare vizează amplificarea fluxurilor internaționale, fiind un proces prin care se încearcă funcționarea unei singure piețe integrate a lumii.

2. Banca Naţională a Poloniei

În luna ianuarie a anului 1924, Seimul, camera inferioară a Parlamentului Poloniei, a adoptat reforma monetară (The Act on State Treasury Repair and Currency Reform), care a făcut posibilă trecerea peste hiperinflaţia prin care trecea ţara la acel moment şi care a creat haos în economie. La scurt timp după reformă, la trei luni după aceasta, zlotul a fost pus în circulaţie ca monedă naţională, înlocuind marca poloneză, care fusese distrusă de inflaţie. Noua monedă a fost pusă în circulaţie de Banca Poloniei, predecesoarea actualei Bănci Naţionale a Poloniei. Toate aceste momente de mare importanţă au în spatele lor un politician şi economist aclamat, părintele zlotului dar şi unul dintre fondatorii Băncii Poloniei - Władysław Grabski.6

2.1.1 IstoricBanca Naţională a Poloniei şi-a deschis porţile în anul 1945. A fost instituită ca o bancă cu capital de stat, sub supravegherea Ministerului de Trezorerie. Iniţial BNP a adoptat principiile din statutul Băncii Poloniei, ceea ce însemna că îşi propunea să se axeze doar pe emisiune de monedă, fară a se implica în finanţarea întreprinderilor. Cu toate acestea, economia de comandă şi control a schimbat rolul BNP. Aşadar la începutul anului 1946 BNP a fost încredinţată cu finanţarea şi supravegherea directă a următoarelor industrii: minieră, metalurgică şi textilă. Banca Naţională a Poloniei devenind treptat o bancă de monopol, nu doar în privinţa emisiunii de monedă, ci şi din perspectiva acordării de credite şi atragerii de depozite. Cu alte cuvinte s-a transformat într-un colos dependent de deciziile politice şi administrative externe. În timp ce moneda naţională zlotul, pierdea teren în faţa dolarului şi a altor monede străine.

La sfârşitul anilor ʹ80, zlotul a reuşit, în urma reformelor, să-şi îndeplinească funcţiile de monedă naţională, ceea ce a făcut posibilă transformarea BNP într-o Bancă Centrală, care era responsabilă pentru valorea monedei poloneze. Schimbări importante au avut loc după 1997, când nouă Constituţie a oferit Băncii Naţionale a Poloniei o poziţie importantă în rândul instituţiilor publice, oferind responsabilitatea politicii monetare naţionale noii divizii a BNP – Consiliul Politiciii Monetare. Inspectoratul General al

6 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/onbp/informacje/historia_bankowosci.html

Supravegherii Bancare, structură organizatorică autonomă din cadrul Băncii Naţionale a Poloniei, prin Comisia de Supraveghere Bancară, se ocupa bineînţeles de supravegherea activităţilor desfăşurate în domeniul bancar.Astfel obiectivele principale ale Băncii Centrale Poloneze au devenit: grijă pentru moneda naţională şi stabilitatea sistemului financiar.

2.1.2. Funcţiile Băncii Naţionale a PolonieiBanca Centrală joacă un rol important în dezvoltarea economiei de piaţă, îndeplinind trei funcţii de bază:7

1. Bancă de emisiune. Are drept de a emite monedă; Determină cantitatea de monedă emisă şi momentul în care intră în circulaţie, lichiditatea pentru care este responsabilă; Organizează circulaţia monetară şi reglează cantitatea aflată în circulaţie.

2. Banca băncilor. Funcţii de reglare cu privire la alte bănci pentru a asigura securitatea depozitelor şi stabilitatea sectorului bancar. Organizează sistemul monetar de compensare, decontările interbancare curente şi participant activ pe piaţa monetară interbancară. Este responsabilă pentru stabilitatea şi siguranţa întregului sistem bancar. Supravegheză sistemele de plată din Polonia.

3. Banca Centrală a Statului. Oferă servicii bancare Guvernului central, deţine conturile Guvernului, a altor instituţii centrale de stat, fondurilor speciale, dar şi pe cele ale întreprinderilor de stat, executând ordine de plată pentru ele.

2.1.3. Instrumente Pentru a-şi atinge obiectivele BNP se foloseşte de următoarele instrumente:8

· Ratele de refinanţare;· Ratele de rediscount;· Ratele de lombard;· Ratele de depozit; · Necesarul de rezerve.

7 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/onbp/informacje/funkcje_banku_centralnego.html 8 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/statystyka/instrumenty/instrumenty.html

Sursa: Prelucrare proprie după datele oferite de BNP, date valabile pentru luna decembrie a fiecărui an analizat.

2.1.4. Caracteristici definitorii

Preşedintele Băncii Naţionale a Poloniei:9

· Este pus în funcţie de către Seim, la cererea Preşedintelui Republicii Polonia, pentru o perioadă de şase ani de zile;

· Este responsabil de organizarea şi funcţionarea Băncii Naţionale şi nu poate avea mai mult de două mandate;

· Este Directorul Consiliului de Politica Monetară şi al Consiliului de Administraţie;· Reprezintă BNP pe plan extern, dar şi interesele Poloniei în candrul instituţiilor bancare

internaţionale şi când este cazul şi în fata instituţiilor financiare internaţionale;· Poate folosi sigiliul cu emblema naţională, în condiţiile în care emite reguli de ordin

administrativ.

Consiliul de Politica Monetară:10

· A fost instituit la data de 17 Februarie 1998 şi este alcătuit din : Directorul Consiliului (Preşedintele BNP) şi nouă membri aleşi în mod egal de către Preşedintele Poloniei, Seim şi Senat, tot pentru şase ani de zile;

· Determina principiile ce vor fi aplicate operaţiunilor de pe piaţa monetară;· Impune limitele inferioare ale ratelor dobânzilor pentru BNP;· Prezintă un raport de activitate în fata Seimului, în cel mult cinci luni de la finalizarea anului

fiscal;· Guvernează rezervele de stat;· Analizează activitatea Consiliului de Administraţie.

Consiliul de Administraţie:11

· Este condus de Preşedintele Băncii şi de alţi şase membri ai Consiliului, dintre care doi sunt Vice-Presedintii BNP;

· Este responsabil pentru implementarea rezoluţiilor Consiliului de Politica Monetară;· Are în statut evaluarea periodică a circulaţiei monetare şi a operaţiilor de schimb valutar;· Pregătesc şi examinează proiectele şi alte materiale ce vor fi prezentate Consiliul de Politica

Monetară.· Se ocupa de balante şi de conturile de profit şi pierdere pentru Banca Naţională;· Adopta planul de operaţiuni şi cel financiar pentru BNP;· Evaluează operaţiunile sistemului bancar.

9 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/onbp/organizacja/prezes.html 10 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/onbp/organizacja/rada.html&navid=5021 11 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/onbp/organizacja/zarzad.html

Pentru a evidenţia mai bine structura organizatorică a Băncii Naţionale a Poloniei am ataşat o organigramă a întregii ierarhii.12

12 http://www.nbp.pl/homen.aspx?f=/en/onbp/organizacja/struktura.html

3.1. PKO BANK POLSKI

PKO Bank Polski este cea mai mare şi în acelaşi timp una dintre cele mai vechi bănci poloneze.Prestigiul brandului a fost clădit de-a lungul deceniilor, decenii în care generaţiile poloneze au utilizat serviciile acestei bănci.13

Oferta de servicii a băncii este în mod constant adaptată la condiţiile de schimbare ale pieţei şi la cerinţele înalte ale clienţilor. Deşi concurenţa pe piaţa bancară a Poloniei este foarte strânsă, PKO Bank Polski şi-a păstrat poziţia de lider atât în ceea ce priveşte realizările în afaceri, cât şi din punctul de vedere al rezultatelor financiare.Această poziţie este sprijinită de cea mai mare reţea de vânzări. De asemenea, banca dezvoltă canale de distribuţie alternative, amplasând noi bancomate.

PKO Bank Polski este lider peste retail banks întrucât are cel mai mare număr de depozite şi conturi de economii, şi în plus ocupă primul loc cu privire la numărul de carduri emise.

Această bancă este un partener deosebit de important pentru clienţii corporaţiilor, întreprinderilor mici şi mijlocii, precum şi pentru marile corporaţii. Băncii îi revine o mare parte din piaţa serviciilor oferite unităţilor administrativ-teritoriale, şi anume, comunelor, judeţelor şi provinciilor.

Pe lângă activitatea bancară strictă, PKO Bank Polski oferă servicii specializate şi este implicată în vânzarea diferitelor produse financiare, cum ar fi fondurilde de pensii şi în realizarea serviciilor de plată electronică.

Astfel, banca PKO Bank Polski şi filialele sale oferă o gamă largă de produse şi servicii financiare.

3.1.1 MISIUNE

Conform strategiei14 pentru anii 2010-2012 PKO Bank Polski intenţioneză să reţină caracterul universal şi polonez al băncii. Aceasta urmăreşte să-şi întărească poziţia de lider în toate segmentele

13 http://www.pkobp.pl/

14 http://www.pkobp.pl/pkobppl-en/about-us/mission/

sistemului bancar. PKO Bank Polski va continua pe o direcţie a dezvoltării sustenabile concentrată pe recunoaşterea eficace şi îndeplinirea nevoilor clienţilor cu care a realizat o relaţie de lungă durată.

Printr-o eficienţă organizaţională va îmbunătăţi calitatea serviciilor cu clienţii, iar în acelaşi timp, va menţine stabilitatea profitabilităţii care va îndeplini aşteptările acţionarilor, exersându-i abordarea prudent în faţa riscurilor.

Pentru a atrage angajaţii cu cel mai mare potenţial, aceasta aspiră să devină cel mai bun angajator din sectorul financiar polonez.

3.1.2. ISTORIC

Istoria PKO Bank Polski15 face parte din istoria modernă a Poloniei. Instituţia care a reprezentat independenţa şi siguranţa mai multor generaţii de polonezi a apărut la 8 februarie 1919, când şeful statului, Józef Piłsudski, a instituit PKO, banca de dinaintea PKO BP.

Băncii PKO i-a revenit misiunea de a organiza sistemul economiilor personale, de a procesa bani şi cecuri şi nu în ultimul rând de a cumpăra şi vinde obligaţuni şi poliţe.

În vara anului 1939 cei care deţineau conturi la bancă erau alarmaţi de tensiunea existentă în relaţiile germano-poloneze, începând astfel să îşi retragă în mod masiv banii din conturi. În aceste condiţii, banca PKO nu a avut suficiente resurse pentru a acoperi cererile de retragere a banilor, iar banca poloneză a creditat banca PKO.

La începutul celui de-al doilea război mondial sediile băncii PKO au fost evacuate unul după altul, acestea continuându-şi activitatea chiar dacă transporturile dintre sucursale erau confiscate de armata sovietică.

În ceea ce priveşte ocupaţia germană, aceasta a permis băncii PKO să-şi continue activitatea, dar cu anumite restricţii.

Chiar dacă în timpul celui de-al doilea război mondial banca PKO a suferit pierderi semnificative, în aprilie 1945 ministrul finanţelor şi-a exprimat acordul pentru ca PKO să-şi reia activitatea.

În perioada 1949-1950 banca PKO este redenumită, iar în ciuda acestui fapt majoritatea clienţilor şi angajaţilor au continuat să activeze în cadrul acestei instituţii.

În anul 1974 PKO a realizat introducerea unui nou serviciu: ROR pentru persoanele fizice, iar în anul 1975 PKO a fuzionat cu structura Băncii Naţionale a Poloniei.

În 1987 PKO a fost reactivată preluând de la Banca Naţională a Poloniei 345 de sucursale, cu un total de 230.300 de angajaţi.

La sfârşitul anului 1983, banca PKO deţinea 1.000 de sucursale, asfel clasându-se în top 3 bănci din Polonia.

În anul 1992 banca PKO foloseşte pentru prima dată actuala denumire, şi anume PKO BP, iar în anul 1999 clienţilor le-au fost oferite o serie de noi produse, cum ar fi economiile Superkonto, Graffiti Konto Mlodych şi Superkonto Student.

Între 2005-2008 PKO BP a avut parte de o provocare esențială determinată de punerea în aplicare a Sistemului Informatic Integrat.

În prezent, PKO BP reprezintă o bancă universală de depozite și împrumuturi care este utilizată de persoanele fizice, întreprinderile de diverse dimensiuni, administrațiile locale și alte entități. Aceasta acționeză în conformitate cu cerințele MIFID (Directive privind Instrumentele Piețelor Financiare), acționând onest, corect, și cu profesionalism în ceea ce privește relațiile cu clienții, oferindu-le informații relevante, complete, clare, care să nu îi inducă în eroare.

3.1.3. ACŢIONARIAT

15 http://www.pkobp.pl/

În ceea ce priveşte capitalul social al băncii PKO Bank Polski S.A., se constată că acesta este deţinut într-o proporţie mai mare de Trezoreria statului cu 40,99 % din acţiuni şi de  Bank Gospodarstwa Krajowego (BGZ) cu 10,25% din acţiuni.16

Pe 21 aprilie 2010,Trezoreria statului şi Bank Gospodarstwa Krajowego (BGZ) au ajuns la un acord în vederea participării amândurora la luarea deciziilor.

Tabel nr. 1- Structura acţionariatului băncii PKO Bank Polski S.A. de la 31 decembrie 2011

Numele entităţii Număr de acţiuni

Număr de voturi %

Valoarea nominală a unei acţiuni

Dreptul de vot pe care îl conferă

acţiunile %

Trezoreria statului 512.406.277 40,99 1 PLN 40,99

 Bank Gospodarstwa Krajowego (BGZ)

128.102.731 10,25 1 PLN 10,25

Alţi acţionari 609.490.992 48,76 1 PLN 48,76

Total 1.250.000.000

100,00 ----------- 100,00

Sursă: Prelucrare proprie după http://www.pkobp.pl/

3.1.4. TIP DE INSTITUŢIE

Banca PKO Bank Polski S.A. reprezintă o bancă comercială universală de depozite și credite care este utilizată de persoanele fizice, întreprinderile de diverse dimensiuni, administrațiile locale și alte entități. Aceasta pune la dispoziţia clienţilor o gamă variată de servicii adaptată la condiţiile de schimbare ale pieţei, cât şi la cerinţele ridicate ale acestora.

Banca PKO Bank Polski S.A. deţine peste 1.200 de sucursale în Polonia, peste 27.000 de angajaţi, înregistrând un total de câteva milioane de clienţi.

3.1.5. OFERTA DE PRODUSE ŞI SERVICII

Dorind să îndeplinească în totalitate nevoile clienţilor, banca PKO Bank Polski S.A. pune la dispoziţia acestora o gamă variată de produse şi servicii bancare.

Printre acestea se numără17:· carduri de credit( ocupând primul loc cu privire la numărul de carduri emise);· depozite şi conturi bancare;· fonduri de pensii;

16 http://www.pkobp.pl/raportroczny2011/en/shares-and-shareholders.html17 http://www.pkobp.pl

· credite pentru întreprinderile mici şi mijlocii;· credite ipotecare;· împrumuturi în numerar pentru persoane fizice şi întreprinderi de diverse mărimi;· consultanță financiară;· internet banking;· servicii de plată electronică şi alte servicii care răspund cerinţelor clienţilor.

3.2. MILLENNIUM BANK

” Viaţa ne inspiră – acesta este planul nostru şi modul de viaţă,acesta este angajamentul nostru către Clienţi – în prezent precum şi în viitor”

Millennium Bank a fost fondată în anul 1989 aşadar, istoria ei a fost aproximativ egală cu cea a pieţei libere poloneze şi a transformărilor politice democratice.Având capital privat încă de la început şi folosind oportunităţile oferite de piaţă de capital,banca s-a dezvoltat într-un ritm alert,reuşind să ţină pasul cu clienţii săi.

3.2.1. Istoric:18

1989

· 7 iunie – Banca Inicjatyw Gospodarczych BIG SA este fonada , fiind unde din primele bănci comerciale de pe teriroiul Poloniei.

· 17 iulie – BIG SĂ Începe operaţiunile sale de afaceri

1990

· Prima problemă publică a acţionariatului băncii

· Înfiinţarea oficiului de brokeraj BIG SĂ.

· Începuturile serviciilor de depozite în siguranţă din Polonia.

· BIG SĂ înfiinţează fundaţia „Pro Musica Camerata” oferind suportul operei din Varşovia

1991

· Emiterea primului card VISA pe teritoriul Poloniei

· Înfiinţarea companiei BEL Leasing

18 http://mil.millenniumbcp.pt/pubs/en/aboutbcp/whoweare/history/article.jhtml?articleID=552675

· Probleme naţionale privind obligaţiunile de investiţii

· Efortul întreprins împreună cu ORBIS S.A. şi înfiinţarea PoLCard SP. Z.o.o. – furnizor cârduri

· Primul concurs de navigaţie, Cupa Anuală BIG Cup Regatta.

1992

· Listarea la bursa a acţiunilor băncii pe Bursă de Valori din Varşovia.Astfel, BIG SA este prima bancă de pe bursă.

· BIG SĂ preia Lodzki Rozwoju SĂ Bank – reprezentând prima preluare a unei bănci private din istoria postbelică a Poloniei.

· BIG SĂ câştiga titlul de „ Banca Anului în Europa Centrală şi de Est” ,acordat de revista britanică „ Central European”

1993

· Emiterea primului card polonez de retail : PolCard CLASSIC

· BIG SĂ câştiga titlul „ Cea mai bună banca poloneză a anului 1993” acordat de revista britanică „Euromoney”

· BIG SĂ devine sponsor oficial al echipei olimpice a Poloniei.

1994

· Introducerea primului card destinat clienţilor întreprinzători : „BIZNES PolCard”

· Fundaţia Regatta înfiinţată şi sponsorizată de BIG SA în anul 1991 este premiată de Ministerul Transporturilor şi Economiei Maritime din Polonia.

1995

· Achiziţionarea primei transe a privatizazrii Băncii Gdanski SĂ

· Separarea Biroului de Brocheraj de structură iniţială a băncii şi transformarea acestuia într-o instituţie autonomă.

· Înfiinţarea Companiei de Consultanţă Financiară , BIG Ginance Sp. Z.o.o.

· BIG SĂ sponsor şi organizator al Campionatului Mondial de Navigaţie din Gdynia şi Sopot.

1996

· Boguslaw Kott,preşedintele consiliului de administraţie al BIG SA este numit Banchetul Anului în Polonia.

· BIG SĂ primeşte premiul pentru cea mai mare cifra de afaceri pe piaţa obligaţiunilor,din partea Bursei de Valori de la Varşovia.

· BIG SĂ devine sponsor al turneului de tenis polonez „Prokom Open” şi al echipei olimpice poloneze de la Atlanta 1996.

· BIG SĂ devine fondator al Fundaţiei pentru Cultura Bancară.

1997

· Înfiinţarea BIG Bank GDANSKI S.A.

· Listarea la Bursa din Londra a certificatelor globale de depozite.

· BIG Bank Gdanski devine sponsor oficial al echipei olimpice poloneze la Nagano şi Sydney.

1998

· Activarea sub numele de Millennium

· Crearea unei reţele de servicii de retail avansate în parteneriat cu Banca Centrală Poloneză .

1999

· Deschiderea primelor 100 de sucursale ale reţelei Millennium Bank.

· Împreună cu Eureko, se achiziţionează 30% din acţiunile PZU SĂ.

· Împreună cu Fundaţia pentru Cultura , se acorda premiul „Sceptrul de Aur” lui Jerzy Giedroyc.

2000

· Modelarea finală a structurii acţionariatului băncii BIG Gdanski, Banca Comercială Portugheză devenind investitotr strategic al Băncii.

· BIG Bank Gdanski – sponsor oficial al echipei olimpice poloneze de la Sydney.

· Titlul de Patron al Cultururii din Gdansk.

2001

· Concentrarea BIG Bank SA cu BIG Bank GDANSKI,proces ce a presupun unificarea şi modernizarea sistemelor IT.

· Înfiinţarea sectoarealor bancare :

i. Millennium Biznes – pentru întreprinderi mici şi mijlociiii. Bank Millennium PRESTIGE – pentru clienţii bogaţi

iii. Corporate Banking – servicii pentru companii marţi

2002

· Procesul de Design al Băncii Millennium şi stabilirea unei imagini concrete.

· „Sceptrul de Aur” este acordat lui Roman Polanski.

· Banca devine fondator al competiţiei Preşedintelui Republicii Polonei,acordând bursă pentru arte plastice şi design.

2003

· Schimbarea numelui BIG Bank GDANSKI în BANK Millennium.

· Schimbarea sediului Băncii în noua clădire Millennium Plaza din Varşovia.

· Millennium Bank se afla în consorţiul internaţional bancar,coordonat de către JPMorgan Chase Bank .

2004

· Boguslaw Kott , preşedintele Consiliului de administraţie al Băncii primeşte titlul de cel mai bun preşedinte de bancă în intervalul 1989-2004.

· Millennium Bank Polska SĂ şi Televiziunea Polska SĂ inaugurează un program comun compus din evenimente culturale produse şi promovate într-un efort comun.

· Stanislaw Mrozek primeşte „Sceptrul de Aur”

2005

· Sistemul de internet banking al Millennium Bank este numit cel mai bun sistem bancar online de la nivel global .

· Locul 3 în topul celor mai bune Companii Bancare , potrivit revistei Forbes.

· Numărul utilizatorilor sistemului băncii Millennium online trece de 200000.

· Millennium Bank SA,împreună cu subsidiara BEL Leasing Sp.z.o.o. au decis să vândă 10% din acţiunile PZU SĂ.

· „Sceptrul de Aur” este acordat actorului Janusz Gajos.

2006

· Millennium Bank primeşte titlul „ companie de încredere 2006”, în urma unui studiu elaborat de revista Global Finance.

· Titlul pentru cea mai bună bancă în mediul online din Polonia.

· BEL Leasing sp. Z.o.o. îşi schimbă numele în Millennium Leasing sp.z.o.o. şi odată cu această schimbare,îşi logo-ul şi culorile specifice companiei.

2007

· Banca Millennium primeşte titlul de Brand Premium , acordat de PremiumBrands 2007.

· Profitul net al Millennium Bank în 2007 a fost de 461.6 milioane PLN şi a fost cel mai bun din istoria băncii.

2008

· În urma competiţiei organizate de Cameră de Comerţ a Poloniei şi a Fundaţiei Americane pentru întreprinderi , Millennium Bank primeşte titlul de „ Bancă de afaceri prietenoasă”

· În mai 2008 Millennium Bank a reuşit performanţa atingerii unui portofoliu de 1 milion de clienţi.

· În urma unor anchete bancare, Millennium Bank a reieşit în primele trei bănci din punct de vedere a recunoaşterii pe piaţa din Polonia.

2009

· Millennium bank anunţa strategia şi obiectivele de dezvoltare pentru anii 2010-2012.Banca şi-a propus o creştere stabilă pe piaţa micilor întreprinzători dar şi a companiilor, privind depozitele şi creditele acordate.

2010

· Prima campanie de publicitate din Polonia realizată prin intermediul site-ului YouTube.

· Majorare de capital în valoare de 1 miliard PLN.

2011

· Millennium Bank începe colaborarea cu Makro Cash&Carry, o companiei a grupului METRO.

· Lansarea unei aplicaţii mobile pentru accesarea serviciilor bancare.

· Profit net = 466.5 milioane PLN.19

3.2.2. MISIUNE SI OBIECTIVE

Misiunea Băncii Millennium Bank SA este de a implementa în mod constant programul său de dezvoltare şi pătrundere pe piaţa bancară.

Obiectivul băncii,care rezultă din misiunea sa,este de a creşte valoarea capitalului,de a oferi servicii de calitate pentru toate categoriile de clienţi şi de a face faţă provocărilor de dezvoltare a sectorului serviciilor financiare din Polonia.

3.2.3. OFERTA DE PRODUSE ŞI SERVICII

· Cont curent – Contul de salariu, e-Cont,Debit direct,Descoperit de Cont (Comisoane mici ) majoritatea serviciilor sunt gratuite,însă există comisioane cuprinse între 0,25 PLN şi 15 PLN (totul depinde de oferta disponibilă şi contractata)

· Credite – de nevoi personale/de nevoi personale cu ipoteca/pentru investiţii imobiliare .

NEVOI PERSONALE - Ratele dobânzii sunt cuprinse între 8,9% pentru credite pe o perioadă de 6-12 luni şi urcă până la 17,9% pentru credite pe o perioadă de 37-84 luni.La aceste rate ale dobânzii se adăugă comisioane ce pornesc de la 3% şi cresc direct proporţional cu perioada împrumutului până la 5%.

PENTRU INVESTIŢII IMOBILIARE- Ratele dobânzii sunt cuprinse între 5,72% şi 7,61% .

· Leasing/Mobile Banking

19 http://mil.millenniumbcp.pt/pubs/en/aboutbcp/whoweare/history/article.jhtml?articleID=552675

Debit Card MAKRO – în magazinele MAKRO ale CASH & CARRY METRO

· Servicii de brokeraj (inclusiv pe internet)

· Asigurări – MilleZdrowie/MilleWyplata/MillePodroz (prima având mai multe avantaje precum : un nivel mai ridicat al despăgubiri). Acestea sunt asigurări de viaţă + asigurări auto sau asigurări de călătorii.

· Conturi de economii – rata dobânzii = 5%/an.20

BIBLIOGRAFIE

1. http://www.nbp.pl 2. www.bankmillennium.pl 3. www.pkobp.pl 4. The History of Polish Banking5. The history of Poland

20 http://www.bankmillennium.pl/en/individuals/

6. Indrumar de afaceri Polonia 2012