Tema 1 Sist Financiar Bancar

7/25/2019 Tema 1 Sist Financiar Bancar

1/15

Tema 1.Tema 1.Structura sistemuluiStructura sistemuluifnanciar-bancar si componentelefnanciar-bancar si componentele

salesale

Dictionarul Explicativ al Limbii RomaneDictionarul Explicativ al Limbii Romane

Filip Gheorghe,Filip Gheorghe, Finane PubliceFinane Publice, suport de curs,Iai,, suport de curs,Iai,

200,pag! "!200,pag! "!F#r$escu %ogdan &arcis,F#r$escu %ogdan &arcis, Sistemul fnanciar al RomnieiSistemul fnanciar al Romniei,,Editura 'niv!(l!I!)u*a,Iai,200,pag! 2+!Editura 'niv!(l!I!)u*a,Iai,200,pag! 2+!


2/15

lan-lan-

!!)aracteristica sistemului!!)aracteristica sistemului.nanciar.nanciar

!2!)aracteristica sistemului bancar!2!)aracteristica sistemului bancar


3/15

Sistemul fnanciar are urmtoareleSistemul fnanciar are urmtoarelecomponente:componente:

1.1. sistemul relaiilor economicesistemul relaiilor economice prin care au locprin care au locrela$iile .nanciare /rela$iile .nanciare /

2.2. sistemul instituiilor fnanciaresistemul instituiilor fnanciare cu atribu$ii #ncu atribu$ii #n

organi*area rela$iilor .nanciareorgani*area rela$iilor .nanciare sau a undamentriisau a undamentriii e!ecutrii deci"iilor fnanciarei e!ecutrii deci"iilor fnanciare //#.#. sistemul ondurilor de resursesistemul ondurilor de resurse .nanciare, onduri.nanciare, onduri

care se constituie, distribuie i utili*ea*1 de c1trecare se constituie, distribuie i utili*ea*1 de c1trediverse entit1$i /diverse entit1$i /

$.$. SistemulSistemul planurilor fnanciareplanurilor fnanciare prin care are locprin care are loc

conducerea i reglstructurii economice i sociale /conducerea i reglstructurii economice i sociale /%.%. Sistemul fnanciar & de fnanare 'Sistemul fnanciar & de fnanare ' a economiei cea economiei ce

repre*int1 ansamblul modalit1$ilor de constituire arepre*int1 ansamblul modalit1$ilor de constituire aresurselor .nanciare /resurselor .nanciare /


4/15

S(ST)*+, ) R),/(( )0*(0)S(ST)*+, ) R),/(( )0*(0)

subsisistemulfnanciar public

ondurile sunt publice/

participan$ii sunt autorit1$ilepublice /

sectorul public sus$inesectorul privat prin subven$iide la bugetul de stat ibugetele locale, diverse sumedin cadrul bugetul asigur1rilorsociale pentru .nan$area unorac$iuni, .e desp1gubiri desume pe care le primesc de lasociet1$ile de asigur1ri!

subsistemulfnanciar pri3at

ondurile sunt private

participan$ii sunt entit1$iprivate

#ntreprinderile private suntmari urni*oare de impo*ite itaxe c1tre bugetul de stat,bugetele locale, sau contribu$iic1tre bugetele asigur1rilorsociale de stat, prime pl1titesociet1$ilor de asigurare debunuri, persoane i r1spunderecivil1


5/15

Subsistemul instituiilorSubsistemul institu

iilor

fnanciare publicefnanciare

publiceSpeciali"ateSpeciali"ate

3inisterul Finan$elor ublice/3inisterul Finan$elor ublice/ 4rganele de (dministrare4rganele de (dministrare

Fiscal1/Fiscal1/ )omisia &a$ional1 a 5alorilor)omisia &a$ional1 a 5alorilor

3obiliare/3obiliare/ )omisia de 6upraveghere a)omisia de 6upraveghere a

(sigur1rilor/(sigur1rilor/ )ompartimente .anciare din)ompartimente .anciare din

ministere/ministere/ (lte organe ale administra$iei(lte organe ale administra$ieicentrale de stat ce apar$incentrale de stat ce apar$inregiilor autonome, societ1$ilorregiilor autonome, societ1$ilorcomerciale cu capital de stat!comerciale cu capital de stat!

especiali"ateespeciali"ate

arlamentul/arlamentul/

Guvernul/Guvernul/ 3inisterele i alte3inisterele i alte

organeorgane


6/15

Subsistemul fnanciar alSubsistemul fnanciar alunitilor pri3ateunit

ilor pri3ate

speciali"ates

peciali"ate

bnci

societi de

asi4urri i

reasi4urri

societ

ilede3alori

mobiliare


7/15

#. Sistemul de onduri#. Sistemul de onduri

fnanciarefnanciare repre*int1 ansamblul ondurilor b1neti,repre*int1 ansamblul ondurilor b1neti,

constituite, distribuite i utili*ate #n economie iconstituite, distribuite i utili*ate #n economie isocietate cu preci*area c1 #ntre aceste ondurisocietate cu preci*area c1 #ntre aceste onduri

exist1 interrela$ii/exist1 interrela$ii/dup1 mai multe criterii dintre caredup1 mai multe criterii dintre care-- orma de proprietate/orma de proprietate/ nivelul organi*atoric de cosntituire i administrarenivelul organi*atoric de cosntituire i administrare

a ondurilor/a ondurilor/ destina$ia dat1 resuselor ondurilor .nanciare/destina$ia dat1 resuselor ondurilor .nanciare/ caracterul de.nitiv sau temporar al constituirii icaracterul de.nitiv sau temporar al constituirii i

utili*1rii resurselor .nanciare!utili*1rii resurselor .nanciare!


8/15

$. Sistemul de planuri$. Sistemul de planuri

fnanciarefnanciare ansamblul instrumentelor de conducereansamblul instrumentelor de conducere

i reglare a activit1$ii economice/i reglare a activit1$ii economice/ Folosirea planurilor respective re*id1 dinFolosirea planurilor respective re*id1 din

necesitatea de prevenire a bloca7elornecesitatea de prevenire a bloca7elor.nanciare, corectarea deregl1rilor #n.nanciare, corectarea deregl1rilor #n

cadrul 8uxurilor .nanciare i monetarecadrul 8uxurilor .nanciare i monetarei cresterea e.cien$ei #n utili*areai cresterea e.cien$ei #n utili*arearesurselor .nanciare!resurselor .nanciare!


9/15

%.Sistemul fnanciar ca%.Sistemul fnanciar caansamblu de 5u!uriansamblu de 5u!uri

fnanciar-monetarefnanciar-monetare,a ni3el,a ni3el

macroeconomicmacroeconomic,a ni3el,a ni3el

microeconomicmicroeconomic

8uxurile .nanciar9monetare8uxurile .nanciar9monetarecuprind totalitatea 8uxurilor ce secuprind totalitatea 8uxurilor ce sedes1oar1 #ntre agen$iides1oar1 #ntre agen$iieconomici repre*enta$i de-economici repre*enta$i de-#ntreprinderi,#ntreprinderi,b1nci,b1nci,statul cu institu$iile salestatul cu institu$iile salepopula$ie cu indivi*ii saupopula$ie cu indivi*ii sauamiliile!amiliile!

luxurile .nanciar9monetareluxurile .nanciar9monetarecuprind totalitatea 8uxurilor ce secuprind totalitatea 8uxurilor ce sedes1oar1 #ntre agen$iides1oar1 #ntre agen$iieconomici repre*enta$i de-economici repre*enta$i de-#ntreprinderi,#ntreprinderi,b1nci,b1nci,statul cu institu$iile salestatul cu institu$iile salepopula$ie cu indivi*ii saupopula$ie cu indivi*ii sauamiliile!amiliile!


10/15

Piee fnanciarePiee fnanciareenumirea pieeienumirea pieei caracteristicacaracteristica

pia$a de capitalpia$a de capital e aceste piete au loc operatiuni de emitere si plasare de valori mobiliare,e aceste piete au loc operatiuni de emitere si plasare de valori mobiliare,adica van*area pentru prima oara a actiunilor, obligatiunilor sau a altor titluriadica van*area pentru prima oara a actiunilor, obligatiunilor sau a altor titluriale emitentilor, prtecum si operatiuni ulterioare de van*are si cumparare aale emitentilor, prtecum si operatiuni ulterioare de van*are si cumparare aacestor valori mobiliare, adica se asigura circulatia acestora in unctie deacestor valori mobiliare, adica se asigura circulatia acestora in unctie decerere si oerta!cerere si oerta!

pia$a monetar1pia$a monetar1 piata speciali*ata in eectuarea de tran*actii cu active monetare, cu scedantepiata speciali*ata in eectuarea de tran*actii cu active monetare, cu scedanterelativ scurte, mai mici de un an / se reali*ea*a operatiuni cu depo*iterelativ scurte, mai mici de un an / se reali*ea*a operatiuni cu depo*itebancare, cambii, bolete la ordin, cecuri, certi.cate de depo*it si alte titluri pebancare, cambii, bolete la ordin, cecuri, certi.cate de depo*it si alte titluri petermen scurt!termen scurt!

pia$a bancar1pia$a bancar1 piata prin intermeediul careia bancile isi asigura echilibrul tre*oreriei prinpiata prin intermeediul careia bancile isi asigura echilibrul tre*oreriei prinvan*are sau cumparare de resursevan*are sau cumparare de resurse

pia$a valutar1pia$a valutar1 sistem de relatii care see stabilesc, pe de o parte, intre banci, iar pe de altasistem de relatii care see stabilesc, pe de o parte, intre banci, iar pe de altaparte intre banci si clientii acestora, prin intermediul carora se eectuea*aparte intre banci si clientii acestora, prin intermediul carora se eectuea*aoperatiuni de van*are:cumparare de valure, cu scopul procurarii resurselor inoperatiuni de van*are:cumparare de valure, cu scopul procurarii resurselor indevi*e necesare derularii schimburilor economice internationale saudevi*e necesare derularii schimburilor economice internationale saueectuaroo unor operatiuni .nanciare cu scopul obtinerii unui castigeectuaroo unor operatiuni .nanciare cu scopul obtinerii unui castig

pia$a titlurilor emise depia$a titlurilor emise destatstat

documentelor care constituie obiectul unei tran*actii .nanciare! In categoriadocumentelor care constituie obiectul unei tran*actii .nanciare! In categoriatitlurilor de valoare se include- titlurile de stat, obligatiunile, actiunile, etc/ eletitlurilor de valoare se include- titlurile de stat, obligatiunile, actiunile, etc/ elepot .- nominative, la ordin sau la purtator!pot .- nominative, la ordin sau la purtator!

pia$a asigur1rilorpia$a asigur1rilor %inevole%inevole obligatoriiobligatorii

pia$a imobiliar1pia$a imobiliar1

pie$e ale altor activepie$e ale altor activealternativealternative


11/15

Sistemul bancar al uneiSistemul bancar al unei

riricadrulcadrul instituionalinstituional

%anca )entral1 ;cu rol%anca )entral1 ;cu rolde coordonare ide coordonare isupravegere


12/15

=n anul "", conorm legisla$iei, #n=n anul "", conorm legisla$iei, #nRepublica 3oldova a ost ormat unRepublica 3oldova a ost ormat un sistemsistem

bancarbancar&ivelul ! %anca &ationala a 3oldovei cu

unctie de %anca )entral1

&ivelul II! %ancile )omerciale

&ivelul III! %ancile partialcomerciale si alte institutii de

credit


13/15

Funciile bncilorFunciile bncilor

centralecentraleFuncia deFuncia deemisiuneemisiune

)mite i retra4e 6nsemne monetare ca)mite i retra4e 6nsemne monetare cami7loace le4ale de plat89 sin4uara 6n dreptmi7loace le4ale de plat89 sin4uara 6n drepts8 stabileasc8 3aloarea nominal8s8 stabileasc8 3aloarea nominal8dimensiunile 4reutatea desenul precumdimensiunile 4reutatea desenul precum

i alte caracteristici ale bancnotelor ii alte caracteristici ale bancnotelor imone"ilor9asi4ur8 tip8rirea bancnotelormone"ilor9asi4ur8 tip8rirea bancnotelorbaterea mone"ilor metalice9promo3ea"baterea mone"ilor metalice9promo3ea"poitica motetar3alutar i de creditarpoitica motetar3alutar i de creditara statului etc.a statului etc.

Funcia de banca aFuncia de banca astatului, astatului, aadministratieiadministratiei

publice i apublice i aserviciilor publiceserviciilor publice

de$ine i a administde$ine i a administea*1ea*1conturile statului, aleconturile statului, alec>ror solduri .gurea*> #n pasivul bilan$uluic>ror solduri .gurea*> #n pasivul bilan$ului//#n#nconturile lor, la nivel centralconturile lor, la nivel centralsese re8ectare8ectaexecu$ia bugetului de statexecu$ia bugetului de stat//gestionareagestionareadepo*itelor i pl>$ilor publicedepo*itelor i pl>$ilor publice//.nan$ea*> statul,.nan$ea*> statul,prin achi*i$ia de titluri publice pe pia$a deprin achi*i$ia de titluri publice pe pia$a de

?open9 mar@etA?open9 mar@etA;;Tehnic de interven ie pe pia a Tehnic de interven ie pe pia a monetar, constnd n cumprarea sau vnzarea demonetar, constnd n cumprarea sau vnzarea de


14/15

Funciile bncilorFunciile bncilor

centralecentraleFuncia de banc aFuncia de banc abncilorbncilor fecarefecare ;0;0 are un cont la banca central8are un cont la banca central899reali"ea"reali"ea" refnanarerefnanarea ;09a ;09 reali"e"a"reali"e"a"inter3eniile pe piaa monetar8 pentru ainter3eniile pe piaa monetar8 pentru amenine masa monetar8 i rata dobn"iimenine masa monetar8 i rata dobn"ii

Funcia de centruFuncia de centru

valutar i gestionar alvalutar i gestionar alrezervelor valutarerezervelor valutare

(sigurarea ,singur> sau la concuren$> cu b>ncile de(sigurarea ,singur> sau la concuren$> cu b>ncile de

rang secundar, a schimbului de moned> na$ional>rang secundar, a schimbului de moned> na$ional>#n devi*e/#n devi*e/>strarea i gestionarea re*ervelor valutare/>strarea i gestionarea re*ervelor valutare/6upravegherea ratei de schimb a monedei6upravegherea ratei de schimb a monedeina$ionale!na$ionale!

Funcia prudenial iFuncia prudenial idisciplinardisciplinar autori*area exercit>rii activit>$ii bancare, crearea i

autori*area exercit>rii activit>$ii bancare, crearea itransormarea b>ncilor/transormarea b>ncilor/concentrarea i divi*area riscurilor bancareconcentrarea i divi*area riscurilor bancarelichiditatea i solvabilitatea bancar>lichiditatea i solvabilitatea bancar>

Funcia economicFuncia economic atunci cBnd se reali*ea*> emisiunea monetar>, sauatunci cBnd se reali*ea*> emisiunea monetar>, sause supraveghea*> cursul valutar sau rata dese supraveghea*> cursul valutar sau rata de

schimb, sau atunci cBnd se intervine pe pia$aschimb, sau atunci cBnd se intervine pe pia$amonetar>, pentru a in8uen$a rata dobBn*ii, b>ncilemonetar>, pentru a in8uen$a rata dobBn*ii, b>ncile


15/15

;ncile comerciale < rol;ncile comerciale < rol

uncii operaiuniuncii operaiuniRolRolul bancilor comercialeul bancilor comerciale FunciiFunciile bancilorle bancilor

comercialecomerciale

peraiuniperaiunilelereali"atereali"ate

!!intermedierintermedieree#ntre agen$ii#ntre agen$iidebitori idebitori icreditori dincreditori dineconomieeconomie,,2!2!.nan$are,.nan$are,de colectare ade colectare adepo*itelor idepo*itelor ide gestionarede gestionarea mi7loacelora mi7loacelorde plat1!de plat1!

!! capitalul propriu prote7ea*1capitalul propriu prote7ea*1

deponen$ii #n ca*ul insolvabilit1$iideponen$ii #n ca*ul insolvabilit1$iib1ncii/b1ncii/2!2! absoarbe pierderile neanticipate iabsoarbe pierderile neanticipate i

asigur1 stabilitatea #n ca*ulasigur1 stabilitatea #n ca*ulsitua$iilor problematice, astel sesitua$iilor problematice, astel secrea*1 o perioad1 de timp pentrucrea*1 o perioad1 de timp pentruca banca s19i reorgani*e*eca banca s19i reorgani*e*eactivitatea/activitatea/

C!C! capitalul propriu servete o p#rghiecapitalul propriu servete o p#rghieprin intermediul c1reia autoritateaprin intermediul c1reia autoritateamonetar1 reglementea*1monetar1 reglementea*1

activitatea bancar1activitatea bancar1!!

4peratiuni pasive- atragerea dieritor4peratiuni pasive- atragerea dieritor

tipuri de depo*ite, primirea creditelor itipuri de depo*ite, primirea creditelor i#mprumuturilor de la alte b1nci#mprumuturilor de la alte b1ncicomerciale i de la %anca &a$ional1,comerciale i de la %anca &a$ional1,primirea #mprumuturilor de la institu$iileprimirea #mprumuturilor de la institu$iile.nanciare interna$ionale, emisiunea.nanciare interna$ionale, emisiuneavalorilor mobiliare proprii, precum ivalorilor mobiliare proprii, precum ireali*area altor opera$iuni #n re*ultatulreali*area altor opera$iuni #n re*ultatulc1rora se ma7orea*1 volumul resurselorc1rora se ma7orea*1 volumul resurselorb1nciib1ncii

4peratiuni active--4peratiuni active--disponibilul a8at #ndisponibilul a8at #n

casierie/casierie/conturile curente i depo*itele plasateconturile curente i depo*itele plasatela alte b1nci comerciale/ conturilela alte b1nci comerciale/ conturilecurente deschise la banca central1/curente deschise la banca central1/titlurile de tre*orerie i alte titlurititlurile de tre*orerie i alte titluride$inute de banc1/creditele de diversede$inute de banc1/creditele de diversecategorii/categorii/crean$ele din leasing/crean$ele din leasing/titlurile detitlurile departicipa$ie/participa$ie/mobili*1rile corporale/ ondul demobili*1rile corporale/ ondul decomer$/ imobili*1rile necorporale/comer$/ imobili*1rile necorporale/altealte

categorii de active!categorii de active!

Tema 1 Sist Financiar Bancar

Documents

Transcript of Tema 1 Sist Financiar Bancar