Tatiana Misina Thesis

download Tatiana Misina Thesis

of 165

Transcript of Tatiana Misina Thesis

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    1/165

    TINERETULUI AL REPUBLICII MOLDOVA

    UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

    Cu titlu de manuscrisC.Z.U.___________

    A TATIANA

    CONTRACTUL DE ASIGURARE BENEVOL DE PERSOANE

    N REPUBLICA MOLDOVA

    Specialitatea 12.00.03 Drept Civil

    de doctor n drept

    :

    Doctor n drept,

    VOLCINSCHII V.C.

    AUTOR:

    , 2006

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    2/165

    2

    CUPRINS

    Introducere.........................................................3

    CAPITOLUL 1. Caracteristica economico- de persoane 1.1.benevole de persoane n Republica Moldova

    ei .....................................................10

    1.2. Interesul patrimonial,.............................17

    1.3. ................................................................................27

    1.3.1. ,! ...................................27

    1.3.2. Intermediarii de asigurare .................................35

    1.3.3. Asiguratul,! ..............................39

    1.4 ........................................................42

    1.5. de din Republica Moldova

    n sfera benevole de persoane ....................................................................................................46

    CAPITOLUL 2. 2.1. .....................................55

    2.1.1."#ne .................................55

    2.1.2.!"#...................................................56

    2.2. Deosebirea..................69

    2.3.! ..........................................73

    2.3.1. $"# ........................................73

    2.3.2. $"# ...............................................75 2.4. "....................................87

    2.5. # ...............................................................92

    2.5.1. Dre%" .................................92

    2.5.2. %"&&&&.....................................97

    #$%&'&()*()+)# ...................................................................................................101

    '&(&(&)#%# ......................101

    3.1.2. )$#.........................................113

    3.1.3. *%*&..............................117

    3.2. #............................................................................................120

    3.2.1.+,-%#"# ..................120

    3.2.2. "#&&........................126

    3.2.3. )$......................................................131

    3.3. #.............................................................................134

    3.3.1. "#-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&....................................134

    3.3.2. Particula"#-.....................................140

    #...........................................................146Bibliografie .................................................................................................................................................................157

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    3/165

    3

    INTRODUCERE

    Actualitatea temei investigate.

    este atrage ! "#"

    $ #

    " este mai ridicat

    dect n companiile $ %

    !#

    &"

    " un volum semnificativ al mijloacelor de acumulare este scos dincircuitul economic, fiind

    !"#$!

    de persoane constituie,,%

    $!Republicii Moldova n anii '(!

    n-au fost finalizate # ) , motivele principale snt: 1)

    # '($ " !

    aproape # $ "

    "$ * 2) falimentul sistemului +

    ,$ ; 3)

    !!$$, caracterul confuz al bazei

    !#" ; 4) neexecutarea n 1999

    #

    " ASITO, din care# au avut de suferit mii de pensionari etc.

    Motivele enumerate$! ,

    ""!"investirea economiilor pe termen lung

    n companiile $ precum ! " !

    de vi.

    Astfel, miile ! -! # -

    financiare$!%

    n prezent Republica # "+$

    ##%

    asemenea sistem de asi#-

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    4/165

    4

    .! n economia Republicii Moldova #,

    pe de o parte, pierderi considerabile de resurse financiare, legate de asigurare

    $ $ # # " $

    deoarece asigurarea, realizndu-!tre"ce, contribuie la scoaterea banilor

    !$$"

    n prezent, interesul "" de o este

    manifestat de - !

    economiilor pe termen $)

    timp, s-a semnalat de !e a " !

    $ " pe care ! ului de

    $$

    $ de $#de

    !$""!"

    snt cercetate n profunzime.

    / " acestei teze ! #

    ei " ! , n vederea " i pentru

    # benevol ! ! !

    !" este cercetarea site piaa

    benevol$"#

    -#$!

    % " "te a

    ! # de asigurare

    benevol de persoane.

    n conformitate cu scopul propus, n lucrare snt trasasarcini:

    1. $ a factorilor de dezvoltare ! a problemelor ce aeconomic!"benevole de persoane.

    2. #!#!" din RM.

    3. 0#12 benevole de

    !#.

    4. .--$

    !.

    5.0"!"-benevole de persoane, n-##de.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    5/165

    5

    6. 0 ! # " ! " %$ !

    .

    7. 0#"!de accidente, n vederea

    -!.

    8. Determinarea locului contractului de asigurare

    -# benevol#

    .n lucrare este caracterizarea economico--

    din RM benevole de persoane, ntregul complex de materiale juridice care

    ##!

    $$-a contractului de asigurare benevol de

    persoane, modul de ncheiere a acestuia, $

    $ " "elor tipuri de

    asigur$!

    #"

    multilaterale, comparative sub aspect juridic a problemei

    "!benevole de persoane n special, n ansamblu

    - " !" !

    "## spre s :

    1. de . nbaza acestui fapt"ea"de formare/

    benevol ! a rcitate

    "345#

    * 2) nivelul insuficient de capitalizare a

    asigu*65"#*75*85!de !""elersoane&

    !, este necesar de lichidat c

    $ - ! #

    $"$ : 1) !

    $ le$!

    ale ; 2) persoanelor asigurate n baza

    contactelor de asigurare de a beneficia de profitul companiei; 3)"-$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    6/165

    6

    "; 4) #-"

    !#

    !de pensii pe termen lung #

    $ , ! spre plata sumei asigurate

    persoanelor asigurate.

    2. benevole de. Drept urmare,": a)

    "#necesitatea $

    benevole, snt: I) caracterul de risc al sociale n majoritatea ramurilor ei, II)

    "# sociale. Dat fiind faptul

    area este"$

    "#!*5

    $#

    ar " ! " "

    -!!##

    " # ! " 95$ precum ! -

    *5$

    $ % - " urma

    producerii cazului asigurat; d) asigurarea de persoane constituie o completare la asigurarea

    $ " " "

    $a,""-

    * 5 - ! -

    #

    din partea statulu$#$de de

    !$de$de !-*"5"

    "9$$5

    3. & benevol

    de realizare a dr ; atragerea mijloacelor asigurilor n procesele

    ,

    . )$ n

    3 45 # - pentru reglementareaor * :5 $ # $

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    7/165

    7

    " benevol ! * !

    # * 65

    %

    organ#*75 #9

    "5,!

    *85!

    4. ) ! . "

    "345" fondului social#

    asigurarea de persoane; :5 " " - # * 65

    " "#$ lu"$"#

    contractelbenevole de persoane!

    "

    5. ;orientarea,$# ,, sntcercetate principiileatt a re public$!privat

    ,

    de directive ale UE$#" n

    #$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    8/165

    8

    8. & contractelor de asigurare benevol de ora,

    !"ilor

    9. A fost studiat $prin asigurare a int"

    dintre !; au fost determinate

    %$

    asigurarea vie ! area general$ !

    ncheierea contractului de asigurare .

    10. & de$$#

    . ""##$

    # categoria accidentelor: au

    "!;"

    "#%de accidente.

    11. A fost cercetat sub toate aspectele institu,# . A fost determinat locul

    3acest

    !ca fiind unul dintre

    de persoane, dar nu n calitate de asigurare de bunuri.""!

    #$!""##lui la

    $ $ $ " a bazei juridice n

    0 # % de specialitate, practic, nu au fost

    abordate

    #$%. #!"n ea #

    &

    $#de$$$!

    logicii formale. ) # " tudiului au servit actele normative ce

    #$$ din presa periodic, datele

    ##$

    !precum !-

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    9/165

    9

    n cadrul studiului au fost cercetate ! # !" 3

    Braghinskii M.I., Vitrea= >>$ / $ % >>$ .$ % ?$

    Adamciuk N.G., Ioffe O.S., Fogelson Iu.B., Suhanov E.A., Raiher, Bercea Florin, ?

    A.A., Kagalovskaia E.T., Popova A.A., Zavriev S.K., Kalihman A.I., Krutik A.B., Nikitina T.V.,

    Ceavdari M.I., Axiuka V.A., Skamai L.G., Serbinovskii B.I., Serebrovski V.I., @=!>,

    $=$=!

    %"".)#

    "$$"#

    ! # ; "

    " imagine

    " studiat$ cercetate n

    # & , n ! chestiunilor examinate au fost incluse scurte

    !#$ lor,

    !

    ) # $ " # !

    " $ " ! #

    i benevole de persoane, " # -

    # $ " #

    - $ snt caracterizate unele tipuri aparte ale contractului

    !-economic.

    "$#!

    "#$

    %. La elaborarea politicii statului n acest

    $ " -

    $ "

    constituie un sector strategic al economiei. " # !n practicapersoanelor!"!$precum!

    studierea Dreptului Civil, a 0 $

    #!

    ! . .$ ! e obiectul, scopul,

    $!"!"-practice.

    au generat312$3 capitole care

    includ 13 paragra"$1#!2$1+"2!#

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    10/165

    10

    Capitolul 1. CARACTERISTICA ECONOMICO-

    1.1.benevole de persoane

    !"#$%"&%'(#""ei

    !#. Asigurarea de

    0-, aproximativ prin secolul al V-lea naintea erei

    noastre, !-numitele colegii funerare, un fe ,

    ""tre membrii lor#

    suficiente mijloace pentru funeraliile$$!%#$

    !# $$! ,

    n cazul decesului unuia din membri, nu familia acestuia, ci colegiul achita cheltuielile legate de

    "0$!&

    $ la cuvntul latin annus (an) [144, p. 247].

    # !,

    ! -

    familiilor lor n cazul producerii unor accidente, # sau n caz de deces. Un

    !!re#!ul$!orii [76,

    p. 278]. & ! 9 " !l5"

    (sec. al X-lea), Germania (sec. al XI-lea), Danemarca (sec. al XII-lea5 . !

    "#$ cele referitoare

    %#!%- %

    cheltuielile pentru funerarii, # " $ !

    #!#[144, p. 247].

    /$#--de & " " 4A'B C &

    , de asemenea, n Anglia n 1706 cu denumirea

    Amicable " e contractele

    %"#[76, p. 278].

    n secolele al XVI-lea al XVII-lea $

    " ,, es

    , [144, p. 248].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    11/165

    11

    de asigurare a riscurilor patrimonial # n baza

    principiului mutual.

    As$#$,

    hotarul dintre secolele al XVII-lea!al XVIII-lea, n calitate de asigurare la asigurarea

    & ! $ " % de

    asigurarede .#CD$-al XVII-

    lea la Londra, pe Flit-street,

    ##,E0$$! -a organizat propria societate de asigurare de

    #!", referitoare la diferite cimitire din Londra, a

    calculat vrsta medie a persoanelor decedate, !

    )

    !"#[75, p. 175].

    n Rusia$ $ # 1FGHIJKLM

    NMJKMOPMOQRSPR29.5"4T7($4TA:

    ! 1FGHIJKLM JUVWLINXRLMYM JKVWZMLWPR[QRSPR2

    9.%5!

    !% [76, p. 279].4'4B

    "

    )

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    12/165

    12

    persoanei asigurate sau pentru compensarea pierderilor materiale rudelor, persoanelor

    ,decesul persoanei asigurate, funeraliile acesteia.

    $ $ " ) "

    # %-!"$ % $

    traumatism$$"!gradul de risc ntr-

    ! 9"#$%$%!5$

    ! 9 $ $ ! 5

    "#

    $! !-au pierdut capacitatea de

    ea vrstei de pensionare$!acestei vrste. n

    , n societate, n mod obiectiv,

    compensarea pierderilor materiale (patrimoniale) legate de producerea cazurilor asigurate.

    prin!!""

    !o"sociale de

    &prin# ,

    n baza Legii RM privind [11] ! al n

    conformitate cu Legea RM cu privire la pensiile [12].

    Sub aspect social-politic, #

    $#$

    $de p$ de

    !- [1, art. 47], [151, p. 31] > snt

    $C"

    2006 a RM [13], Legea RM cu privi [10] !

    asigurarea pensiilor [15].

    Spre exemplu, art. 5 al C # ! [18] mul public de

    35#

    !*5

    95* 5 * 5

    #*5#!*"5#

    !6*5#-

    bolnav; h) ajutor de deces. Dreptul la #asigurare social$!!#

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    13/165

    13

    !- (categoriile de persoane nt stabilite n Legea RM

    ) [11].

    Tot, contractul de asigurare #

    $ % - "# "! (n

    continuare -5$$!$

    $ ! [11, art. 1].

    &icazurilor asigurate, statul

    # prin " forma

    !$,#12!12

    prea este !$-3$

    $

    +#$$ constituie , incluznd

    0

    $""

    global $""

    !##

    prin asigurare a ve 9 5 , a

    "#$$!"$precum!

    "

    #

    )$ " $ " $

    asigurare se deosebesc. Spre exemplu, V.V. %#:

    -de realizare ##"$

    de persoane !"$!"$"maximal admisibil";

    - -

    financiare ale -$"$

    #!

    $$ [11, art. 30].

    0ca pe o , ea$!

    $ # " !metodelor de constituire " ! ! #

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    14/165

    14

    " #$ # "

    nefavorabile (riscuri), precum!-#

    Asigurarea, n calitate de $!##

    n opinia lui Arhipov A.P., acestea snt: exist ;

    asigurat!*"!

    *!*

    tuturor -* - n cerc nchis;

    - ! ; ;

    [75, p. 56].

    # !

    $ ! " !

    % nefavorabile. /

    " $ "

    #!vitale.

    Dezvoltarea$de

    vi pe termen lung, #

    colosale ca unei"din punct de

    vedere social cea de i ) $

    $#$"#

    rezervele de asigurare. )

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    15/165

    15

    considerabile-"$

    %! , pe umerii . .

    "#$!capacitatea de pla lor constituie un obiect al controlului

    deosebit din partea statului, "

    $!

    asigurare # [76, p. 11].

    !$$#,

    !$ permitioneze

    un ntreg complex de probleme social-economice. )$

    "3!"

    )$ se refer3

    1)"#!";

    2) #"95;

    3) ;

    4) acumularea mijloacelor pentru acordarea de ajutor material copiilor la atingerea

    majoratului, spre exemplu, pentru achitarea studiilor lor;

    5) achitarea serviciilor funerare.

    ":

    45-!*

    :5$#

    "$#*

    65! prin: a) achitarea impozitului pe !e din contul sumei asigurate

    #; b) facilitarea transferului bunului succesoral unuia

    !, din contul dreptului personal direct al beneficiarului asupra sumei asigurate,

    ! !* 5 $ $

    asigurate de impozitul pe !e (n corespundere cu art. 12, alin. (5) al Legii cu privire la$ n cazul decesului asiguratului nu este un

    bun succesoral) [6];

    4) -"l#!

    .

    &$, n corespundere cu art. 20 din Codul Fiscal al RM (CF

    al RM) [4], la sursele de venituri neimpozabile"!!9

    5$primi#$#

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    16/165

    16

    nlocuirii nevoite a p$"4(6 (1) pct. 12) lit. c) din CF al

    RM, !.

    "$"4:.9A5C$uma

    ! # "

    impozitelor, taxei de stat, altor taxe [6].

    "$ % "

    familiei sale n caz $ " $ -!

    "0

    ! "

    )

    !

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    17/165

    17

    "!!!#

    $

    1.2. Interesul patrimonial, n calitate de obiect"""%)&i

    n general, omul are o multitudine de+%-,-%fapteloroamenilor. Atunci cnd s- - +- % ,#+%+-%.*&

    Fogelson I.B.[139, p. 13]Asigurarea de persoane # acordarea

    #$mului,

    n practica e,de asigurare de persoane (personal insurance)1

    are un alt % ! ,

    ! toate tipurile posi $ !

    C,

    asigurarea de ! $ $ $

    $.

    )"

    # $ ste vorba de sectorulcorporativ care #i$$de

    $$

    Cea de- - n

    n care!!

    # $ ! # "elor forme de

    asigurare de persoane, care ar putea$"

    "#$

    Pentru a releva , es #

    , care este legat de interesele patrimoniale. C$!

    6C":

    - n asigurarea de persoane: interesele patrimoniale $

    ,!95;

    1 Personal insurance accidental death and dismemberment insurance, annuiti, homeowners insurance policy m.n.,Dictionary of insurance terms, BARRON S, Louisiana State University, 1991. c University 1991, p. 308.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    18/165

    18

    - n asigurarea de bunuri: interesele patrimoniale $!"

    bunurilor;

    - n asigu: asiguratului

    -#[6, art. 3].

    Tot$ # , ! #

    prejudiciilor aduse ! $

    #

    Categoria interesului ca atare, n afa$mai !"-$

    deoarece,,#

    sau imposibilitatea ncheierii contractului de asigurare. Drept urmare, obiectul!

    interesului 3 $

    "!$de a examina interesul patrimonial n calitate de interes al

    persoanei, legat de dreptul de proprietate, de !

    )%$!##"0

    punct de vedere, " % are -l manifeste

    ambele 3 att asiguratul, ct ! n acest caz, $ exprimat n

    $ ! !

    #in$"e.

    Astfel, numai interesul ! " "

    ncheiat. Acesta este definit drept interes de asigurare. +$pe

    M.I. +%=!V.V. >=$,!, anumite deosebiri

    problemei respective referitor la contractele de asigurare$$!"

    contractele de asigurare$ [89, p. 550]. Atunci cnd vorbim despre

    asigurarea , su " $

    12$

    # , ! ! acest principiufundamental a fost formulat"n Anglia,"!al

    XVIII-lea. )erau#"

    istorice interesante"I. Fogelson [146, p. 15].

    Deci, ce este interesul,"$!cum poate fi el determinat?

    &"Anume din acest motiv este

    "-rul englez Lourens n 1806

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    19/165

    19

    n cazul Lucena versus Craufurd.1)$$#

    $!!$

    de obiectul interesului pot cauza daune persoanei interesate, inclusiv pot -l priveze de anumite

    avantaje. # provocare a acestei daune. n

    cazul lipsei interesului de asigurare, ! daunei, ! a

    !;"""$!

    $$$

    . $ $ ", care-! ne!, nu are suficient interes

    $ , acestuia fiul nu va suferi daune

    patrimoniale. n schimb, feciorul," ,$ ,

    , el va fi lipsit de surse[146, p. 16].),$

    !,".

    , n orice caz, aduce daune, indiferen

    $!", ,

    ! " #$

    " aceasta [148, p. 9].

    C ! # !

    - ! # [2, art. 1]. Prin interes patrimonial al

    persoanelor juridice rietarului (inclusiv ale posesorului sau

    utiliz5$"$!*

    "a, posesiunea!a bunurilor$!"

    de venituri ale agentului economic.

    Spre exemplu, n conformitate C[16, art. 76], administratorul

    ! "# # . n

    conformitate cu prevederile art. 16 al Legii privi

    1: ,, aleanumite drepturi asupra obiectului interesului aacestuia , din punct de vedere fizic; n schimb este -i fie cauzate daune; asemenea - !

    ""#$

    "[85, p. 18].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    20/165

    20

    periculoase [17], agentul economic #

    $!# ul producerii unui accident la un

    obiect industrial periculos. ! referitor la asigurarea de

    e civil, acest tip de asigurare obligatorie "$$C cu

    "[7].

    Codul Fiscal al RM (CF al RM) prevede deducerea cheltuielilor legate de exercitarea

    # $ ! %

    asigurare. .$/#%

    "#!"asigurare de

    $ " # 9# %5 ! "

    prevenire, n modul stabilit de Guvern [4,art. 50 alin. 3].

    Prin orientat

    ! $ ! $ !$

    proprietar, posesor sau utilizator al bunurilor interesele patrimoniale legate de asigurarea

    !!.

    !$ particularitatea , t

    e or

    lor.

    C $

    capacitatea de )"!

    generale # !

    $ """#prejudicii bunurilor

    ,!$

    # -a avut sau le-ar fi putut avea, cheltuielile legate de

    $# decesului victimei, cheltuielile

    "[2, cap. XXXIV].##"$%

    $ !$",

    # - constituie un element important al drepturilor

    contractuale!#

    Stabilirea interesului patrimonial n cal i de

    #!"$s-

    " " interesul pentru bunuri sau2

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    21/165

    21

    $-cheie pentru posibilitatea

    %$"

    $ $ #

    $"

    Spre exemplu, opinia lui V.I. Serebrovski,1

    interesul legat de bunuri [131, p. 399],K.A. @!L.A. C[91,

    p. 42] 1ocrotire

    anume a bunurilor care constituie proprietatea.n schimb, interesul de asigurare nu constituie

    nici obiectul asigurare, nici obiectu - $

    premisele!$"- , de

    !-2

    Mai ntemeiat ni se pare punctul de vedere al lui V.I. Serebrovski, care,

    # $ " " " 1 %

    contractul de asigurare, el nu-! de restabilire a unui anumit bun care a avut de

    suferit n urma produce#$#-suportat

    de asigurat. -!!-

    indirect [131, p. 400].)"!$! persoane care

    " " - !! 9$-$

    transportatorul etc.). ) M.I.

    +%=!V.V. >=#$, n cazul ", asigurarea de bunuri,

    n mod inevitabil, nu se va extinde asupra mai multor tipuri

    de bunuri [84, p. 552].)$$ obiect este,

    $

    n opinia lui K.A. @!L.A. C$1"

    $#", n

    # , suma asigur # " , " " produce # sau nu de cauzarea unor daune asiguratului sau

    beneficiarului. n asigurarea de bunuri in

    concreto!1##2 [91,

    p. 62].C$O.S. ""unitatea"1

    ei servesc unui singur scop !, prin

    /#

    au s"- nu #2[102, p. 731].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    22/165

    22

    ;$

    interesul patrimonial ! asigurarea de persoane. $

    " , fiind

    obiectiv n acest sens, #

    !$!

    .$! bunuri, n primirea unei anumite

    sume de bani.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    23/165

    23

    "$ia unuia

    din interesele principale ale omului " " $

    , prin plata unei sume de bani [146, p. 13].

    [2,

    art. 1307 alin. 2].

    1307 !

    de asigurare din motive legate de anumite interese ale 0 :

    #-$!$!

    % " Aceste

    temeiuri s "$ $ ) -al treilea motiv este

    $ ! 3asigurarea intereselor nelegitime. Astfel, n

    " # acestui temei att asigurarea riscului de

    #"interzis$!

    persoana$$

    " $ ! "

    ! #

    $!#) 1322 alin. 2 din CC al RM se

    #1

    - $

    0$#r acea parte din

    2

    ), I.B. /#1t

    momentul ncheierii contractului de asigurare, dar, mai trziu, !, n

    asemenea caz,#. ), deoarece n de,

    "$#" De aceea,#

    stingerii interesului asigurat, o parte din primele primite revi2[146, p. 9]., ! !

    ""#

    !" meieze pe t, propriu

    . Astfel, E.A. .%$

    $asupra uneia

    lipsa , deoarece nu este posibil de apreciat cu exactitate

    $#2[139, p. 215].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    24/165

    24

    0 " $ mai

    $ asigurate

    vrsta sau termenul stabilite de contract. "%"

    !$"*#

    Majoritatea #

    ! celelalte tipuri de

    asigurare, n primul rnd, asigurarea de bunuri.

    Spre exemplu, G.F. !31presupune un grup ntreg de

    #$-$%

    !vorbe!$

    " lor !$ !, din punct de

    vedere juridic,"C!

    #!*!

    $ -, comun pentru ele,

    lor [154, p. 349].

    )$!

    -:

    1. n baza contractului de asigurare a bunurilor perare a

    - $ -

    0-decesul"

    -$ persoane (de ex., asigurarea zestrei

    sau a bursei5.

    2. ) numai n momentul producerii

    " ) $ $ - "

    !"$%.

    3. )"$""$a din punct de vedere material depinde d$"

    "$"

    apropiate interesate.

    4. # $ #

    si#$

    # $ decesului$ %

    $!

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    25/165

    25

    5. de "$ !! valoarea bunului

    $#"-

    %!contracte de asigurare [154, p. 349-350]. , cu toate

    " $ $

    ntr-$ " deosebit de des, n baza

    d critic de unii . 0#

    N.G. Adamciuk, S.N. Asabina, L.N. ?=$

    puncte de vedere ndite3!-$

    #%$

    -! asigurare, fapt ce nu permite a califica aceste

    contracte drept contracte de asigurare [76, p. 55].

    )$"vizavi de acest aspect$

    "ca un contract de

    asigurare$ # & "

    $etimologia lui.

    #!S-, deja n

    armata, % " $

    # o #e de asigurare

    [124, p. 54-55]. )$ , "! #, a fost ntocmit tabelul

    ! anumit

    termenului$,%#decesului

    asiguratului sau stabilit,!!-

    !$"

    #!-#eveniment aleatoriu pot fi considerate suficient de argumentate [76, p. 55].

    nu poate f$$

    aceasta constituie doar una din !

    ," , ncheierea lui nu es$

    acea!"$

    $ 0 $ $

    interpretare, dect interesul patrimonial legat2$"

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    26/165

    26

    /#ea beneficiarului9$

    % terminarea vrstei de

    5 # -

    $

    ! $ !

    asigurat n aceste contracte.

    ntr-$95 expirarea

    termenului, spre exemplu, a termenului de cinci ani de asigurare, este extrem de na!, cu ct

    $ producerii cazului asigurat

    asiguratului. Beneficiarul contractului are dreptul numai la primele de asigurare

    achitate ( de producere a

    # ), #

    asigurare [76,p. 56].

    &$%%igurare

    la atingerea vrstei de pensionare,#!"

    $ .

    presupunem, $ "

    ,!

    i " , !

    )

    ?

    )$$n care

    (insurable interest interesul

    care poate fi asigurat) $$

    proprie, este nelimitat. Tot$$$

    " [56, p. 198]. Asemenea interese $ cu "$

    " debitor, n calitate de mijloc de garantare a restituirii mprumutului n cazul

    decesului debitorului$-"-[84, p. 61].

    asigurate n cazul la termenul sau vrsta stipulate anume n

    contractul de asigurare, $#

    $ ! produce#!re.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    27/165

    27

    0!" interesul

    asigurat! " Astfel, art.

    1418 din CC - # l

    (venitul) ratat # $ !i cheltuielile

    $# ,

    ! ! funct n temeiul art. 1419 din CC [2]. Pentru

    - $ ele

    +$ # " I.B. / producerea sau

    #$$$, n

    orice caz,$#

    n"ntotdeauna #

    !#"prejudiciului, aici se are n vedere

    "#"$!$

    " # 0 , #

    persoane, $ # , !

    [146, p. 38]. Ac"#de pensie care este

    anumit vrst.

    1.3. #")&&%

    1.3.1. &,'""(uridice de asigur

    $ este unul dintre - ! $

    1 vi sau bunurilor

    asiguratului sau ale unei alte persoane n urma produce#2

    [131, p. 497].

    # , n calitate de

    )"8C$

    -"#-#$

    $ n "!

    #

    ) ! u #$ $ #

    )$""#"

    !-3ste"!"e

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    28/165

    28

    ) " . 1311 alin. 1 din CC al RM,

    -!#$"

    $ (mutual insurance) este cea ma $ $

    " # %

    $ "Asigurarea

    "# " "

    #

    $ - " $ #

    nec!"[15, art. 2].

    Conform art.8C$i#

    "!&$#"" statutele

    lor. $"

    e$: 1) -"

    #-,#RM; 2) ""!

    -!lusiv$$; 3)

    " .

    Regulile generale de Cprivind

    26.03.99. [9]

    "!area

    156 din:B4:''9^Fnr.1-4 din 06.01.2001),

    care a fost abrogat la 21.03.2005.

    )7B4C$"

    $#

    $ " - !$

    constituie 2 milioane lei. ) #$ capitalului social de 2 milioane lei ($160 mii), din 25 octombrie 2004 companiile care nu au

    , prin decizia Camerei de nregistrare de Stat, au fost radiate din registrul

    de stat al ntreprinderilor, n baza avizului Inspectoratului de Stat pentru supravegherea

    9..51[178]. Cu toate aceste, !"

    1 ,-+-##/0112,. 23 - & 13 din ele nu au *

    majorare a capitalului social ( '2 - + ,-totalurilor pentru 9 luni ale anului 2004, le revin 98,9% -) [178].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    29/165

    29

    :# -

    ! -# 4( & nevoie de

    $!-!#"

    " # - # practica

    ! n prezent n

    Republica Moldova,6' "$4' "

    (printre ele: Moldasig SRL, Acord-Grup SRL, Artas SRL, Garant

    SRL, Delta SRL !.), iar 20 " (QBE Asito SA, Mobias SA, Carat

    .$@.$0.!.) [178; 179].

    0 , " #jurid # ,

    # "! $ !

    # # nu au opinii

    univoce. .$..1

    "$!

    ""de

    mpotriva de rea-$

    fondatorilor "-"nec!!&

    " #

    2[167, p. 6].

    C $ 10-2#1

    Republicii Moldova##! de

    asigurar0C"-

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    30/165

    30

    ,!!.%""""

    "# C

    ! ! % $

    a unor organe apa!n

    rndul lor etc. 0 "

    #-!-"#

    $- snt membre ale holdingurilor

    "$""

    #prevalarea activelor asupra

    #elor ncheiate. n scopul garant""

    # , " # ! "

    ###$ ele

    #9-parte) din circuitul global. n cadrul Uniunii Europene snt

    ##$

    $ /,

    [171, p. 36-

    41]. .% " " #

    controlul $ " de

    #$ - " # !

    [169, p. 24].

    Cint#

    de a executa concomitent de!e , n timp ce n

    asigurare: or#"#"$"

    0 , , 10-group:

    Solicitarea de a interzice efectuarea ! $

    Uniunii Europene, d!st fapt-"! sporite"

    " $ " # nivelul

    "underwriting!%#)! pe

    9C"!"5""!$$

    ele snt supuse diferitel"2) tru""$

    - ": n 2003 compania

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    31/165

    31

    Donaris-2#"$-"#

    $-[177, p. 6].

    # $ !

    termen lung al acesteia. )#,n anumit nivel

    , majoritate snt consumatori individuali

    +$ " ntre

    "# rare ! "#

    ,!Spre exemplu,

    7'C ,,

    o $

    reze!"!)!$#

    pentru asigurarea de pensii se compune din capi $ " # !

    #!%

    procente din sumele de asigurare respective. nalte tipuri de asigurare rezerva de solvabilitate se

    constituie din capit!"#ntru !

    constituie &din sumele de asigurare respective, majorate (reduse) cu

    95[6, art. 49].

    "$ art. 52 alin. 7C[6]# , al

    ,#$"$

    n modul stabilit de Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigur$raportul privind

    evaluarea de actuar al" , n modul stabilit de Inspectoratul de Stat

    .%,#"#Calculele de

    actuar sau calculul tarifelor pentru orice tip de asigurare constituie un proces,

    snt determinate cheltuielile pentru asigurarea unui anumit obiect. Cu ajutorul lor pot fi

    !$ recum

    !-""" $$" Altfel spus, calculele de actuar pot fi prezentate n calitate de

    ! ar # !

    [73, p. 234].

    """87lit. e)

    !"5C ,!"zei metodologice

    unice de calcul al tarifelor de asigurare n asi!

    metodologie de calcul al tarifelor de asigurare _.stat pentru supravegherea c !

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    32/165

    32

    " [28]..$#

    # #!#

    " a mijloacelor libere ale acestor rezerve.

    #

    asigurare la atingerea unei anumite vrste sau la expirarea unui anumit termen i permite

    - "

    #"[29, p. 4.3].

    0"#snt determinate n Reg"#!

    fondurilor de asigurare din 26.05.2006 [29]," rezervele de asigurare pot fi plasate n:

    $ ! 9#5$ proprietate asupra cotelor de

    participare la capitalul social, bunuri imobiliare, valori v$ - ! Se interzice

    # # # $ -

    $ ! $ % #$ pecuniare,

    %# " " 9 5$ , achitarea

    $"!$!$!

    Drept # - ale

    !-$ pot fite n mod special mijloacele

    #"#Deoarece rezervele de asigurare snt

    formate garant # producerii

    $ % # !

    #!#"

    stat, pentru acoperirea rezervelor de asigurare nu snt acceptate orice fel de active, ci

    $ 1 2 > pentru

    #" total#

    asigurare [29], [30].

    $ , n temeiul art. 50 alin. 8C$ "! - $ %

    - ! $ actelor juridice "

    # $ %# # $

    ! # [6, art. 50]. " $

    conformitate cu art. 51 a#$"!o activitate de

    $ " ! $

    ! $ ! scopuri ce# " [6, art. 51]. " -un fond cu

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    33/165

    33

    $

    #-loace conformi.

    &,$

    # #$ # ! " 3 a) rezerva de prime

    !"; b) fondul de # pentru alte

    tipuri de asigurare; c) " ; d) fondul de cheltuieli pentru gestiunea afacerii.

    &$:8Cg/#r n FR [40] prevede

    # " un $ #e de

    ! stemului ! $

    "-!$","

    !$3"

    $":8de mii de salarii minime; la efectuarea

    !68de mii de salarii minime.

    C #

    !3%#$

    pot avea#%a gestiunea afacerilor unor #de

    [6, art. 5 alin. 2]., # ! %

    peste hotare, dar numai pentru

    RM [2, art. 1306]. )$$ . 1306

    realizarea # pune problema

    %$#

    -%[55, art. 1306].

    !"e membre ale UE, n conformitate cu Directivele adoptate

    [34; 35; 36; 37], "

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    34/165

    34

    a

    mijloacelor de asigur (spre exemplu, obl 5$ #

    12#"

    modificarea listei de active permise.

    "$$0[36, art. 24; 37, art.

    25] #12! relative minimal!al de investire

    -"#34(\

    " "ie plasate ntr-un obiect imobiliar; cel mult 5% - n valori mobiliare

    9$$5$

    5% - ! : cel mult 3% - n

    bani n numerar. $$#"0

    $0"#

    [38], prin care au fost modificate regulile de calcul al indicatorului de

    " # ,

    "#

    !#"! alte tipuri de

    $!-1

    Ct!$

    #faptul-

    ! "# Libertatea

    " $ "ele unor sau altor , #

    & " $

    plin succesele

    Aceste succese, ,

    #$

    "# " ! , $

    1).#*-" ,4(5.%"(4%) --!,.#+ -se cont de sumele transmise spre reasigurare; 05. " , - % , .# + ,- "+ -se cont de sumele transmise spre reasigurare..+ -+ -. , - & ) #",--+ -"#%, minimal. #".",----, minimal. Astfel, n conformitate cu art. 17 al Directivei UE din 5 martie 2002 nr.01106('678, pentru

    .,.+,#+,",--0-+.#+%! nu-'-&

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    35/165

    35

    $ ntreaga

    !$astfel temelia culturii de asigurare.

    1.3.2. Intermediarii de asigurare

    Un rol important n propulsarea serviciilor de asigur

    $ ! acordarea

    %$$"!ri revine intermediarilor

    de asigurare , asigurare. Sarcina lor este de a propulsa

    serviciilespre$de a acorda ajutor la ncheierea contractului

    de reasigurare, de a contribui la executarea contractului de asigurare.

    Intermediarii snt persoanele care se "!#

    %-/ intermediarilor n

    $$

    [73, p. 65].

    ) " ' C $% !

    contractului de asigurare se efectue# ul de asigurare - agent de asigurare,

    comisar de avarie, misit de asigurare -#"#!-[6].

    Agentul de asigurare este"#-#$!

    l$"!

    . Cu alte cuvinte$!"!$#

    )$"

    "!##

    !

    ) -$ $ #

    $$-$$ serviciilede profil principal ale$"#! contracte de asigurare.

    / # 3 ! acordarea unor consulta

    *"!*asiguratului n baza contractului,

    %

    "3

    1) $ ! ! $

    $;

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    36/165

    36

    2) numai din comisioanele

    ;

    3) e asigurare cu mai multe mandate, care pot activa n mai multe companii de

    n ,!destul de des #3a12!

    12$

    cea de-#.

    &!

    intermediulre; cel de-al doilea tip este propriu practicii americane. Agentul

    dependent (tied agent) "

    tului

    companiei#$$#

    " 9 $ 5! #&! comisarul de avarie,

    acordate de asigu

    ) # de persoane, n primul rnd, a

    $se!!consultant . 0

    juridic, acesta este agentul de asigurare care, n propulsarea serviciilor de asigurare de la

    $##$$

    a$ " $ " ! a accepta$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    37/165

    37

    cel mai potrivit pentru el, ! %$ de " ! de ncetare a

    contractului de asigurare.

    Misitul de asigurare este un intermediar ! "! #

    %! [6, art. 9 alin. 4]. Principala deosebire dintre

    9=5!"

    #$

    )# ,

    $$"concrete asigurare, din care

    #""12!1

    2)"C$#

    atare intermediar independent n rela$

    $$$$n care este

    " activitatea brokerilor de asigurare (anume #

    le/!!5/

    $,#

    =!"!a pe teritoriul FR [42].

    +=$!asiguratului. Cnd

    estet de, " !

    sumelor cuvenite asiguratulu$ " #

    !-!"ntr-$=#n numele

    ! astfel, semnnd contractul de asigurare, ! $ , nu mai

    #$$"#"

    ) - #n care brokerul a ncheiat contractul

    ! )

    #$$

    $ ! $ % $ " $ " ! " " "--

    !! de a ncasa toate sumele primite de broker n buget.

    +=$""%! "

    "$""$

    doar intermediar. Dar art. 990 al CC al FR [39] , n baza

    contractului ncheiat de executantul mandatului de comision, $ %

    mandantul a fost numit n contract sau chiar a ntreprins anumite9$CC al RM,$#-%!

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    38/165

    38

    unor drep!$%!#

    sau a participat la executarea actului juridic) [2, art. 1061]. Prin urmare, ncheind contractul de

    $=!$

    ""0-%

    [146, p. 94].

    !%de

    asigurare. Banca o va face mult mai bine dect brokerul, care

    !%+=

    %$ .

    +=$$#!

    ! 0 =

    - $ " #- $

    =-Fiind un intermediar independent,

    = #

    . , ##$ "$ concret sau

    # [76, p. 171].

    )$ I.B. Fogelson [146, p. 95],

    = " $ =

    "#beneficiar, n virtutea faptului

    poate fi ncheiat n folosul persoanei care nu are interes de

    asigurare. ) % =$ # $

    $ #

    co0 #=$$ %

    ""$

    # ! "$ =

    "Misitul (brokerul) de asig-e este subiect al businessului mic ce a trecut

    la sistemul simplificat de impozitare, n conformitate cu art. 103 alin.12 din CF al RM [4], nu este

    >.

    /principale ale brokerului snt: 1) evalua (determinarea tipului

    de asigurare de care are nevoie clientul concret!gurare n cazuri concrete); 2)

    selectarea pentru ; 3) efectuarea analizei comparative a

    !"; 4) tori; 5) perfectarea a contractului de asigurare; 6) acordarea

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    39/165

    39

    $

    de asigurare, -a produs cazul asigurat [73, p. 66].

    n ncheiere, am dori s , n cazul n care plata sumei de asigurare se face prin

    intermediul brokerului, el este n drept$-a fost

    %"$[2, art. 1217 alin. 2], cu referire la

    activitatea de broker,#, %!#-"$

    are dreptul la plata comision$##"$

    n corespundere cu alin6$comisionarul poate pretinde plata comisionului,

    neexecutarea actului juridic ncheiat de el se #.

    1.3.3. Asiguratul,'""(

    n conformitate cu art. 8 al Legii RM $

    "#!-%

    "

    Astfel, asiguratul este persoana fiz-!!95

    !, n virtutea legii sau n temeiul contractului,#

    producerii cazului asigurat. " $ n

    # . $ #

    contractului poate deveni

    participare la contract n calitate de asigurat trebuie s " #

    caracterul contractului [84, p. 531].

    $ asigurare!$$

    t ! - ! patrizilor. Aceasta

    #art. 19 al [1],!BC$

    % %

    !tegor$ Deexemplu$C/#[40, art. 35] #

    ! - ! # %a

    contracte

    0--$% , asiguratul are un anumit interes de

    asigurare. Anume interesul de asigurare dintre asigurat !

    [144, p. 224].

    0 " # % cu$"-)"C

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    40/165

    40

    [6, art.23], n cazul trecerii bunurilor asigurate n $ !

    " $ ntul !

    [6, art. 23 alin. 1]. n contractul de asigurare a bunurilor aceast poate fi

    legat de transferul bunurilor $#!$sau, asiguratului,

    spre exemplu, prin # n cazul transmiterii drepturilor asupra

    bunurilor unei alte persoane, la aceasta trece!ie prin)$

    ,!#

    ! asigurarea de persoane, # %

    " $ !

    $"$

    ! iguratului. )#!

    # $

    desface contractul [6, art. 23 alin. 3].

    0-!## n perioada de valabilitate a contractului

    de asigurare, atunci, cu acordul asiguratului!$!

    acestui asigurat se transmit succesorului de drepturi [6, art. 24 alin. 1]. ) # $

    contractului de a#

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    41/165

    41

    desemnarea beneficiarului, nu n$!!

    $-# [85, p. 365],

    [84, p. 533].&$$"-!

    )#$"

    +" -! "# #

    "Un rezultat simi

    !$ - beneficiarului, spre exemplu,

    $ " %

    asigurare sau asi suma de asigurare.

    ) " -

    .$

    !i. De "!!!# n ntregime drepturile

    -parte n succesiune. #$#

    "$ !!ilor asiguratului care s# n calitate de

    beneficiari [6, art. 32 alin. 3]."$#""

    " $ ,

    conform contractului,![6, art. 32 alin. 6].

    $$#$!"

    $ ! " $ "

    desemnat cu acordul pe#

    numai cu acordul acestei persoane.

    CRM

    privat de dreptul de a substitui beneficiarul, cu toa

    deosebit !$ $ " #

    Art. 32 alin.4C# , la

    ncheierea contractului de asigurare,# # $! substituie cu alte

    persoane n cadrul perioadei de valabilitate a contractului.

    Spre exemplu, n /38C/

    #

    " produce 3 a cazului asigurat; a

    " # *

    #"[40, art. 5].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    42/165

    42

    "1"2,C#!

    '(. Spre exemplu, contractul de asigurare de persoane poate fi ncheiat pentru

    #$$$le asiguratului

    sau ale95 [6, art. 19]. este persoana

    asigurare.

    persoana n

    temeiul art. 32 alin. 2 al Legii [6], p

    )$

    " ! $ % ! 9 5

    &"de e pentru cauzarea de

    ! &$ al risc de e pentru

    cauzarea daunelor es$" Contractul

    % "$

    ")# asigurate n baza

    "$"!

    persoanei asigurate.

    !, cum s-$

    pot prevedea att figurarea9

    ), !!!95"

    %"$"#!$

    !",!n care$"!

    persoane diferite. Spre exemplu, feciorul (asiguratul), cu acordul mamei sale n etate (persoana

    5, de deces n folosul fiicei ei, surorii sale, care devine beneficiar n

    3 " -!

    $"$acest mod$decesul mamei. $ ! ,

    %

    juridic, care constituie baza procesului de underwriting

    1.4. %""""*""%&

    ) %

    !

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    43/165

    43

    # % "

    ) $

    $

    - ! ) $

    $ ! #-! $

    multe ori " " # lor. De aceea n

    "%$#

    constr!%[44].

    )# " $ #

    $$"!

    C!"

    compleaparte $##$

    &! $ % @ $ !

    % ementarea de stat a

    #"$

    "!3a) "

    prin asigurare a intereselor patrimoniale; b) "!

    ; c) supravegherea de stat a; d) pro-

    $!.

    ! " $ ! " #

    -"

    ! -

    Republica Moldova.

    ! $ $

    capitolul XXVI (art.1301-1330) din CC al RM, cu denumirea Asigurarea, aici snt stabilite

    prevederile princip"" Tot aici snt determinate " $

    asigurare, snt specificate" forma contractului, snt caract##

    ale acestuia etc.

    -""#3

    # -#$ " ! # "

    $ ! # $

    $$$ de stat. Ambele!

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    44/165

    44

    ."$ -al

    doilea fiind reglementat de dreptul fiscal, administrativ, financiar, penal, procesual! de alte

    !ptului.

    !!$

    $ $ ! !

    relde asigur"!!!9$$

    #$posibila#5$!

    nemateriale personale ale omului $$$ii

    " decesului n perioada

    . 3 ,

    !"

    dreptului civil.

    reglementat de Legea RM privind

    [9]. #

    Ins % ! "

    /9..5.

    C"! oficial care dreptul

    "!a$!

    Supravegherea de stat a asigur

    $#"

    $ ! $ $

    interesate ! ale statului. n corespundere cu _ Guvernului RM cu privire la aprobarea

    Regulamentului, ! personalului scriptic ale Serviciului de stat pentru supravegherea

    din 08.02.96 [24], ISSA % de asigurare,

    asigure drepturilor ! legitime ale ! or, respectarea

    cu privire la $ precum ! previn, limiteze!contracareze activitatea!$

    .. $ $

    % $ $ "

    $"!o $!

    ! "! o activitate de asigurare peste

    hotarele ei.

    )" $..!"! stat, cu # !! ! cu ! "* nregistrarea

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    45/165

    45

    , indiferent de forma de organizare -*

    * "! * !

    "!#$!

    " ! * controlul asupra

    " * *

    generalizare ; "

    * ! !

    $ $ " " # -*

    !..

    Tot$..3

    !*"-"$!

    in"$! de la *"

    ",#,!

    * privind ;

    ##

    "#$a "!$

    altor tipuri de activitate economico-financiare #

    $!#"

    *#,

    provizorie a lui * # "

    ,###

    !"$"

    "!"$

    Asigurarea este un serviciu destul de complicat, despre

    gr-!"%$!

    # # $ profesionist n acest domeniu, de aceea el poate face abuz de c!

    -%

    ! . ncheierea

    con $

    decursul ntregului termen de valabilitate al !

    $ mult mai trziu, cnd se produce cazul asigurat. De aceea#$"

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    46/165

    46

    producerea cazului asigurat. "$

    !

    "#. .#!

    " % , ntereselor legitime ale

    $ ! " !

    dezvoltarea infrastructurii $"#

    de asigurare.

    "$!

    -$ !" " $

    pentru a ge " " $ tului

    ),

    contractului de asigurare [135, p. 67].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    47/165

    47

    )$#$

    $ problema - referitor

    dezb - n procesul

    -, n decursul ultimilor 14 ani, au fost examinate 110 cereri de chemare n

    -care vizau oate cererile se refereau la

    $%4 44''7$

    !-1Asito, ""

    "+!, dr $ $ "

    ##!%-

    baza contractelor ncheiate.

    Ceva mai trziu, 1QBE Asito,!-#pania Donaris-Group, care a

    nregistrat o !benevole$

    ## Union

    Fenosa2#-a permis companiei respective

    !.

    )Creferitor la

    social de 2 milioane lei ($160 mii), ncepnd cu 25 octombrie 2004, companiile care nu au

    $#$"

    $##.."$"..$

    :((7"#7T

    13 -

    social (celor67$"

    pentru 9 luni ale anului 2004, le revin 98,9% din primele de asigurare colectate). Din rndul celor

    # 1Protect-Impex, Asimed

    Moldova. Au venit Asivit.C! Notabil-polis SRL [178].

    !:((A$fost prezentate de 32 de companii. )##

    primul :((A -a creat

    3 total de asigurare au fost efectuate n de 14405476 lei, din care

    persoanele fizice au " 11761678 lei; de asigurare au constituit

    5456475 lei, din care persoanelor fizice le-"%7'('6B:Cel mai

    #: constituit

    5217501 lei. $ -o contractele 4157138 lei [178].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    48/165

    48

    Contractele de asigurare

    primele de asigurare au constituit 3799211 lei, iar n contractele de asigurare de ate

    3 713 267 lei,

    % 2037047 lei.

    & nevole de persoane snt$ $ Donaris-

    Group (9:;

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    49/165

    49

    # $ "

    &+$$&+ etc.;

    $a#!"*

    !!sumelor asigurate pe do!

    0$..:((:

    $plasnd"

    -ul swww.ISSA.md. Spre regret$"!

    d!"

    !%"[178].

    +$-$

    "47"!

    $#"

    constituie un indicator important $ 9 $

    5-a dezvoltat !$!$

    pentru statul nostru, care a trecut prin dezbinarea URSS !$$"

    %$$"

    0$"!$ ota-

    prim"%[178].) pentru companii este extrem de

    ritate n rndul 12$ ora

    & "

    concomitent # client corporativ

    $

    La momentul actual_@ !

    # ! 9:((7-

    2007) din 13.09.2004 [25]. . "

    $ $ real $ $ ) #

    -!#

    $$

    &%$%

    @",a

    - "

    !"

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    50/165

    50

    !-$!#

    $" sistem de asigurare dezvoltat.

    extinderea " !

    !

    important al pachetului social oferit de angajatori

    0#$

    care n ! !" "$

    #[25, pct. III].

    0 $ ! # ! "

    2004, anumite"

    .

    $ proiect...!

    "actuale aleeidin e

    Uniunii Europene.

    ;",$$$

    pro #

    $#

    economiei, "

    # ! n acest scop,

    reflectarea$$

    care au loc n prezent n domeniul juridico-"

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    51/165

    51

    diferitelor domenii de

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    52/165

    52

    0#, adoptate n 1988 (privind

    $"5!$$4''(9e

    5,

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    53/165

    53

    exercitat " asta.

    constituie cea de-!"$$

    "# UE! care libertatea serviciilor

    "

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    54/165

    54

    #$: crearea pe teritoriul

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    55/165

    55

    Capitolul 2. -.+++

    2.1. %(")"#%#"

    de asigurare benevol de persoane

    2.1.1. de asigurare benevol de persoane

    n conformitate cu art. 1301 al CC al RM, prin contractul de asigurare, !

    !

    !

    [2].

    C $ C d ! d

    " de asigurare n art. 9 1prin contractul de

    $ $

    producerea unui anumit risc, "

    !2[43].

    >"#$$

    $/[39]$!$../ 1964, nu

    " a contractului de asigurare. )%$"

    3[39, art. 930]! [39, art. 934].0

    O.S. ""$ 1-! $

    "# "2$" $ 1

    3!$

    " -

    ! " - 0$ $

    #!2[101, p. 704]."$-

    " acestuia. . $ "

    #A.K. %$!"

    3 1 # !

    !#$"!

    asigurare a intereselor patrimoniale ale asiguratului (persoanei asigurate,

    "5 #$ #%

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    56/165

    56

    sumei asigurate celeil 9 5 !

    2[156, p. 113].

    "e # T.A. Fiodorova: Contractul de asigurare este un

    ! " , as %

    # $ %

    primele de asigurare n termenele stabilite [144, p. 220].

    0 rsoane (n virtutea

    !5$"

    snt proprii prevederile generale pentru contractele civile de drept.

    !$ . 1302 # e n asigurarea de

    . Ambele tipuri de contr%

    - 95#950$

    "" $ !$46(6

    alin.1 st# 1 # ! 9

    %52

    &$/ [39, art. 934 alin. 1]#1prin contractul de

    95$9

    de asigurare)!%95 ,periodice

    convenite n contract (suma asigurat5##

    !$#95$

    # e

    contract (caz asigurat).

    n urma analizei comparative, " / " " !

    "$$# , se poate face

    #"$#

    "$"$

    -

    2.1.2. ( benevole de persoane

    &

    $ " # de la ncheierea

    care esteul (se-!$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    57/165

    57

    ser$#

    $!$#5 "

    $"#

    $ $

    activitatea de asigurare.

    ;$!$"$$O.A. Notkin [122,

    p. 11], au propus scoaterea contractului de asigurare n afara limitelor $

    #locul contractului de asigurare, n calitate de mijloc de atingere a

    $"$%%"

    !%!# ! a

    ! # . Raportnd contractul de asigurare la

    $! nu!

    ! - *

    ! ! " , ,

    contractul de asigurare era privit ca o $

    "$ cea"*"a!-a

    "!2[122, p. 2199-2200].%!

    )#$! -#$"

    ""$!

    #$ $

    public [172, p. 21].$# cu temei asemenea autori ca M.I. +%=!

    V.V. Vitreanski, n calitate de unul din numeroasele exemple poate servi includerea n partea

    drept public, fapt care, n nici un caz, nu "# natura dreptului

    privat al respectivului contract [84, p. 570].

    $ elucida chestiunea contractului de asigurare lacontractele publice sau lacontractele de adeziune, este necesar de a

    #"

    Codul Civil al Republicii Moldova ""!$

    "AB4 [2, art. 681].

    "$AA'#

    posecontracte publice31#$

    # , "te[2, art. 669 alin. 1]./

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    58/165

    58

    " $ ! "

    -!"$"#"

    ncheierea unui contract dac # "

    "! #2 [2, art. 669 alin. 2]. "$

    " # "# -a

    # -l presteze n virtutea

    )#"

    $ "e unei anumite persoane, inclusiv la

    !#% [85, p. 245].

    C $ $ 7:A / [36] contractul public este definit drept

    "

    ei persoane care i s-a adresat.

    Regimu 1 2 1 2

    $ ns!

    denumirea 12 # "

    $#; ncheierea lor (a contractelor) presupune

    $ ! 95 [146, p. 38]. Implicarea statului n

    )#

    [85, p. 246]. . $

    contracte respective,$$#

    "$ $ $ # a

    "

    .#$"

    de vedere economic, are n "$ $ !$ -! "

    $ # # # & # $ 9

    $ " C

    consumatorilor din 2003)[19]. )"$

    combatereamonopoliste$# pe. [85, p. 246].

    "$ea, limitarea!area

    3

    litigiului, pentru obligarea cele%!Tot$ # -

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    59/165

    59

    0 #

    respective de a nu chestiunii cu

    privire la ncheierea $ $

    contractului. $

    stabilirea unor

    .$/9>g

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    60/165

    60

    - care la momentul ncheierii contractului de asigurare "

    #%;

    - bolnavii de SIDA, inclusiv persoanele infectate de virusul imunodeficitar uman (HIV);

    - "#.

    Tot$ " $ % "

    $#$%$"

    unei p%$

    ,%,#$

    contractului. " $ #

    persoanei asigurate, ncadrate n una din categoriile date, asigurul n toate cazurile este scutit de

    # $ % -a

    informat 95%

    "$!"!

    $$$ul are dreptul de a

    " $ $

    #"

    "$ect contactul de asigurare de persoane la contractele

    )$$

    $ar "$

    p mpotriva evenimentelor % !$

    # $ "

    n mod$" prin"$

    dreptate I.B. Fogelson [146, p. 39], a ncheia contracte de

    %

    persoane de un "#%dintre persoanele care i s- $ $ %

    $""!" .

    0"$!

    0"$!

    !"Aceasta,,"

    cazul n care$ $ " diferite

    "-# numai mpotriva stabilirii individuale a0$"$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    61/165

    61

    # ,

    " stabilite !de caracterul

    riscului asigurat.

    #n care#"

    asigurare de persoane tuturor celor care i s- $ pentru

    efectuarea unor anumite tipuri de asigur, sau cnd -!$

    deoarece acesta . )#$$o parte din

    oricnd " [2, art. 1305]. Desigur,

    $ # . n schimb,

    % # - 0

    "#%!$"

    " 1 2

    &$$mai este vinovat de neexecutarea ei [144,

    p. 228]. 0$"#%

    $"-%-

    " adeziune ,

    ##"

    adeziune la contractul propus n ansamblu. ""

    n art.428 alin.1 al CC al RF n vigoare [39].

    C$$## [2, art. 666 alin. 3], cu

    " " ! #$ $

    ) " ! #$

    " de L.S. Tal. ,"

    1"prin faptulnu !#$!#

    # ! #

    !-a generat . Tot$!$

    $[69, p. 6].

    n prezent,$"#

    # unei eventuale

    $"9#"5$!$# . Contractele

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    62/165

    62

    #$lor$$

    - ## $ # "

    ;##$

    !$ $ " mpuse de

    %#%$

    normele imperative n exclusivitate [85, p. 260].

    # #$ -

    $ cu articolele capitolului despre actele juridice. n articolele n care snt definite cazurile

    de nulitate a actelor juridice (Titlul III Capitolul III din CC al RM), !-

    "-9$-"#5$!-

    -(spre exemplu, actele juridice ce contravin legii, principiilor ordinii de drept sau

    moralei) [2, art. 220].

    )#"-95-fapte juridice. )

    $1#e toate

    ! #$ #

    "$!

    uneia95$modalitatea de ncheiere a contractului [163, p. 93].

    Tot$#-"#"

    normele contractelor de adeziune.

    +, % ,

    formele standard ale contractului (ale 5$

    C % $ $

    " #

    cu anumite clauze suplimentare [144, p. 227].

    0$"$"!

    oneros$"! [6, art. 12].)

    " supune regulilor-$"

    prima de asigurare [6, art. 12] " %

    Prima de a ! " " "

    ! ca%

    " " supuse, cheltuielile pentru0##$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    63/165

    63

    ""!"

    comerciali, cum ar fi ri " $ $ .

    $""9

    5 ! $ rii cheltuielilor

    ! " " " ! . Luate n

    ansamblu, ele constituie prima de asigurare sau[29, pct. 2.3-2.5].

    Asigurarea constituie o distribuire a prejudiciului n cerc %$)tipurile de

    asigur legate de risc fondul de asigurare se constituie numai din primele de asigurare primite

    n tipurile de asigurasigurarea (rent, pensie), fondul de

    asigurare se consti! din

    ## depinde

    de de de volumu

    (setul de riscuri,#",!

    "5!##"

    asigurare la o unitate a sumei asig)#

    tarifelor de asigurare, se # " ,

    % $ ! % !

    -!"[76, p. 92].

    C95

    !"#$riale sau lunare. Suma primelor achitate

    ! $ " " n

    sumei de asigurare (a p 5 ) # % primei de asigurare nete unice, aceasta

    $%

    $%!

    Tariful de asigurare ( sau ) este cota primei95$#

    # . " urile de asigurare

    obligatorie se stabilesc pe cale$"9

    ! 5 # $ #

    asigurare, cu aplicarea metodelor teori$!"$!

    denumitetarife de actuar [73, p. 18].

    #""cu suma #De

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    64/165

    64

    " ! !

    %$

    ! le Cu ct mai multe pericole (riscuri) snt

    # n contract, cu att mai mare este tariful de asigurare.

    !$"

    principiu. Acea#-$"

    $#produce$-#"

    . $ !

    #

    $ - snt dictate

    doar - $ mai exi alt factor important statistica

    cazurilor asigurate. De )

    snt re$[146, p. 104].

    Contractul de asigurare este un contractconsensual[55, art. 1301], ncheiat n baza atingerii

    # !

    $!!.$

    S. Dedikov c1!

    "$

    %$ " 2 n ! timp,

    autorul este de acord # e contractul de asigurare la categoria

    %"-

    $ ! 0 # 1 $

    $ -$ de la bun nceput, atunci cnd

    %!#9:-3

    5e l construiesc n calitate de contract real [164].

    CC al RM n vigoare [2, art. 1313]#%!$

    nu d altfel. ) p pot ! de sine momentul n vigoare a

    .$

    n vigoare la momentul lui. Este o prevedere a$ % ea

    " " [146, p. 163], !$

    $ ,

    vigoare sau momentul cnd acesta este considerat ncheiat, atunci

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    65/165

    65

    %

    ! a ei.

    0# I.B./$-!e cauze omogene de

    ""

    a lui. )$%)

    ,are,%" Asiguratul nu dispune de

    $%-$-)-

    !$t la

    %"&$

    #%-$#% --Primele

    >$l fiscal

    asigurare, de aceea el cere plata TVA pentru ele, deoarece,"

    de asigurare, ) -

    inspectoratului fiscal, deoarece contractul nu a intrat n vigoare nici n cazul primului transfer de

    bani, nici n cazul celui de-al doilea transfer. )#!3

    $ !$

    " $ ! %

    ![146, p. 162]. &$$" (

    n vigoare la momentul atingerii )$ # "

    consensual. 0 ! % contractului cu

    " " " $ $ ! $

    numai n#!"%

    asigurare ntr-%

    Contractul de asigurare este un contract bilateral

    raport & V.S. +% ! I.V.

    ?! " 9 " # producerii cazului asigurat) ca

    -!

    [80, p. 146-158]."

    $l de asigurare la contractelealeatorii saude risc.

    ntr-$ are " $

    $" !

    producerea95"la CC al RM, contractul de asigurare este un contract aleatoriu, deoarece ex!

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    66/165

    66

    % $ ele

    ![55, art. 1301]. "$

    ! $

    ci doar n cazul producerii c#$#

    %$ # ,!!

    -!rului riscant al

    [130, p. 501].

    $$$"$!

    contracte de asigurare de economii ) # $ -!

    $%n orice caz !-12

    (beneficiarului) [155, p. 8].

    0 9

    sumei asigurate) apare doar n momentul producerii cazului asigurat. Astfel, contractul de

    ""

    !12$!1#2 ,,#

    !!$-)

    aceasta V.I. .="1)

    $ achitarea primei de asigurare nu depinde de anumite

    *" $ % %

    $%!

    n al doilea rnd, produce#contract nu este o part

    $$952[85, p. 573].

    "!!-a expus!O.S. Ioffe:

    juridice de asigur " %

    95##

    9$ !5 act juridiconat, ceea ce # $

    aleatoriu al actului juridic, care poate fi ncheiat " 0$ "

    % " " espectiv, care deja nu este un element

    aleatoriu al acestui contract, ci unul obligatoriu (constitutiv). " $

    # # 3

    % 9 5 $

    9$50$ $ "igurare n

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    67/165

    67

    2 [101, p. 709]. &$"

    -onat, ci doar are unele similitudini cu el.

    ,- benevol$

    % .

    )$ " , de cele mai multe ori, este

    # ! e creditare: e vorba de contactele de asigurare , cu

    #-"%*

    " * #iile

    "0$

    $-0,

    "!-a pierdut-$

    %.$"-

    "%

    Contractul n favo.

    Atingerea scopului contractului din el

    $ " " % $

    " #

    !$$1

    !2

    )!$$#"3

    - ! !, respe$

    ""

    #$-?

    C " !" " "$

    polemiznd cu B. >!$%#$G.F. !!

    $# se poate

    considera apare dreptul "

    [154, p. 520].

    %"#a lui G.F. !$"

    " # "Primul exprim posibilitatea

    $$ " " "$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    68/165

    68

    -$"-%

    ## .

    )-$"#$

    $%

    !$ $ ! "

    "#

    ) $O.S. "" !

    % "$

    $ 1& "

    #"#"

    fost ncheiat co [102, p. 35].

    %""

    $! ,"! st

    [2, art. 722].

    "$ 723 #contractului, al refuzului

    " dreptul conferit de contract$!#contractul n

    f"$"

    #"

    ,

    9 %5pentru creditor de a exercita dreptul

    " contract privitor la"$

    #$$ dreptul stipulat ""

    ! % -

    !

    Din art. T:4695"

    c"9"5 95 $

    sau creditorii stipulantului nu au dreptul de revocare sau mo" "

    $ "

    "$

    de partea creditorului. -"

    " 9

    !! de asigurare). Un atarecontract nu poate fi considerat nici contract cu pluralitate de persoane de partea creditorului,

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    69/165

    69

    deoarece, conform regulii generale,$

    dreptul civil creditori solidari, subsidiari sau pe cote-$"

    generale [85, p. 370].

    !$-3caracterul public

    al lui*#contractului de adeziune*!

    alt tip de contract de asigurare, contractul de asigurare de persoane este un contract oneros; el are

    doar unele indicii ale actului juridic *

    este un contract consensual, !$-#, pentru intrarea lui n vigoare, este

    $#$-"%

    !ei, deci, contractul este bilateral; el poate fi ncheiat n favoarea

    *"$"!$

    ntr-!#$

    )#" contractului de asigurare de persoane n

    "el $ " "

    ) $ " 3 Prin contractul

    ,!

    !!

    !, n cazul

    contract

    !#

    2.2. Deosebirea dintre c%#"&!'%"

    &%(#%#"#'"#%/

    ) $

    asupra faptului! de similitudini,

    ceea ce poate genera confundarea-"!$$

    erori n definirea lor.

    $ ! $ "

    # ! $ "

    !$$

    mprumut, de depozit bancar. Delimitarea contractului de asigurare de tipurile conexe de

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    70/165

    70

    - # -

    $! de asigurare ca atare.

    1"2 ! 12 e vorb

    $" , participarea la sfera

    !caracterul recuperabil al mijloacelor. $$

    numai i snt caracteristic"de risc!de prevenire!asigurarea

    rolul care i este propriu posibilitatea de recuperare a prejudiciului asigurilor n cazul

    producerii cazurilor asigurate n tipurile de asigurare legate de risc sau posibilitatea de primire a

    venitului suplimentar#

    Tot$ 12 # %

    !chitat primele de asigurare i vor fi

    achitate n mod obligatoriu sumele de asigurare la expirarea contractului de asigurare.

    & asigurare a interesului este un serviciu, de altfel, un serviciu oneros. n literatura

    - se #serviciile de asigurare snt servicii deosebite, servicii financiare, care nu

    cad contractului de prestare a $ 970 alin. 2 din CC

    # al contractului de prestare a serviciului poate fi orice tip de servicii.

    )$

    activitate a $ $ ## rezultatul

    #!$$##

    pozitiv presupus. Prin contractul de prestare a serviciilor o parte (executantul)

    presteze anumite servicii celeilalte 9"5$ "

    [2, art. 970]. T

    $$"#$

    %!-,#

    !d#"$

    asigurare [90, p. 80].) $ sigurare n cazul

    # $ " ! #

    particularitatea serviciu financiar de tip deosebit.

    0" problema cu privire la delimitarea asig

    depozitului bancar. ,#"

    #-!$""$I. Fogelson

    m#31a de acumulare foarte mult cu depozitul bancar pe termen prin" #%$

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    71/165

    71

    $0"$ ex

    $#!2[147, p. 16-17].

    n virtutea celor expuse mai sus, 1 !

    acumulare, iar !" #,

    - # # 9

    5 )o $din incorecte

    re. Problema privind !

    9#5$$chestiune referitoare la

    ! $ anumitor

    0 ,

    3959$$" )

    !*-a doua eta 9 5 %

    de la debitor la creditor.

    )# restituirea costului$%, ceea ce

    "-bani: n schimbul primei de asigurare, care

    # $ ! "

    $# " ! #

    rii.

    Astfel,

    n forma asigurare.

    &!suma asigura$"%$ diferite, din

    punct de vedere calitativ, tipuri de cost.

    ; strarea bunurilor

    asigurate, un contract conex cu contractul de asigurare este contractul de prestare a serviciilor

    legate de depozit. n conformitate cu art.1086 din CC al RM, prin contract de depozit o parte(depozitarul5#$9ul5$

    !-l restituie la cerere.

    !$$

    scopul (cauza) contractului. Scopul depozitului$

    este recuperarea pierderilor legate de pieirea sau deteriorarea bunului. Tot$n contractul de

    # se pune n sarcina " #$

    asigurare $care s-"$#

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    72/165

    72

    # $ !$ "!$ #

    numai presupune caracterul oneros, iar asigurarea ntotdeauna este oner[84, p. 600].

    " ! de fidejusiune. Prin

    contractul de fidejusiune, o parte (fidejusorul5"95

    $ [2, art. 1146]. Principala deosebire

    "

    !$ "-!

    )snt remarcate mai multe indicii care permit delimitarea fidejusiunii de asigurare.

    Astfel, M. Braghinski m# # "-$ ! a $

    0 n cazul fidejusiunii ntotdeauna e vorba

    $%$#

    este foarte variat [83, p. 80].

    Destul de originale snt argumentele prezentate de I. Fogelson. Vorbind despre disti

    !"-$# asigurare la

    "$ ! " " ! -

    special. Fidejusiunea nu constituie un tip de activit"!

    [147, p. 16-17].

    0$$!actele juridice aleatorii"

    pariuri,$", dup cum s-a

    $!! ,"

    95$-!!#

    snt diametral opuse n acest sens. T$ - !

    "1#!$#

    ! -* ! a$ ! - # $ acestor#$ ! $ "!$ ! e snt

    absolut diferite [87, p. 24].

    ) "!, este necesar de delimitat contractul de asigurare, ca

    juridice de asigurare, .

    % $ #

    "9$5!

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    73/165

    73

    #!$dintr-"$

    autorului daunelor de a -$ $ $

    #"

    "$$$

    !-##

    / $ " ! - oate fi utilizat pentru

    [166, p. 21], care pot suferi n urma unor diverse evenimente

    ")

    2.3.

    2.3.1. Modul de ncheiere a contractului

    ncheierea contractului este

    Drept temei pentru ncepere!, practic,

    "-! cu persoanele fizice.

    ! , # "# ctul de

    !#".

    &$!

    $a acestuia, # n prealabil

    asi[2, art. 1308 alin. 6; art. 1309].

    $-$solicitare!

    ")!#"[2, art. 681]. La rndul

    , !n calitate de accept 9 " %

    contractului) [2, art. 687]. & " %

    Procedura nchei!#!

    "!,:

    1);

    2) acceptul, preluarea riscul;

    3) %!;

    4) $3"*%

    asigurare; gestionarea rezervelor materiale acumulate n baza contractului; efectuarea posibilelor

    "#;5) finalizarea contractului [144, p. 289].

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    74/165

    74

    &9$5$!

    contract de asigurare, ncepe cu comcererii de asigurare. 0$

    cerere asigurat-"3datele personale ale

    clientului: $!$$"$"! ; caracterizarea asigu

    solicitate: $$$

    ; : $ $ #

    $$$";

    (practicarea unor genuri periculoase de spo$%$);

    ,

    !l nu a """#%

    contractului de asigurare.

    0$

    ! lementul decisiv n cazul ei problemelor litigioase

    % " "$

    $!care "

    La ncheierea contractului de asigurare, -

    !

    #!producerii lui,

    d!"E vorba

    de astfel de " #

    companiei %

    [144, p. 231].

    )"$#!

    " l 0 prezentare a

    "ilor, "&

    1. Selectarea riscurilor. $ # $$

    profesia clientului, mp!

    0-$#acele $#

    !!Ceaz$ ere"$

    " ! O atare separare n grup aparte se face pentru a nu deregla

    % " ! %$ dr

    %a cazului asigurat. & 3 majorarea primei de asigurare;

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    75/165

    75

    $ $ "$

    cazuri$%*"#ncheia

    contractul de asigurare.

    C, de la bun nceput,"#

    2.% la ele.$ #$

    "#!!

    3. " .

    $"$

    $ !""

    $#$!$

    pentru a-l coordona cu asiguratul.

    4. .)"$#

    riscului, la !#$u a-l

    oferi clientului.

    La ncheierea contractului de asigurare

    " standard0,

    ncheierea contractului, " atul i-a

    " " $

    ! [2, art. 1317]. 0

    contractul de % ale

    $#!

    -au fost comunicate de asigurat.

    0 - -$ "

    ncheierii contractului, deoarece acesta este un contract pe termen

    lung. ;"%

    $%"examenului medical al persoanei pasibile asigur$

    2.3.2.')"

    " - ! &

    %$

    fie#!""

    Atributele$" , n virtutea legii,contractul nu va corespunde indiciilor de contract de asigurare. n art. 1308 din CC al RM snt

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    76/165

    76

    " ! clauzele contractului. n corespundere cu art. 1308 alin.4 din CC al RM,

    3 5$

    contractante; b) o3$,a*5*5

    !*5*"5$!

    *5$"

    &$/$! 942, 1

    asigurare, face delimitare !

    %. 942 din CC al FR prevede:

    1. La ncheierea contractului deasigurare de bunuri!-

    3a) anumite bunuri sau interese patrimoniale care constituie obiectul i; b)

    caracterul evenimentului, pentru care, n caz de producere, se face asigurarea (cazul asigurat); c)

    *d) termenul de valabilitate al contractului.

    2. La ncheierea contractului , !

    -35*5$care,

    n caz de producere ,"9#5*5

    asigurate; d) termenul de valabilitate al contractului.

    n urma analizei acestui articol se poate observacontractului snt

    identice pentru ambele tipuri de contracte. Tot$$radical

    a $ $ obiectul ! de cercul de

    , pentru a producere se face asigurarea.

    de asigurare!are de persoane.

    ."-"

    permite a considera contractul ncheiat. Art.1308 %

    # $

    ncheiat. Articolulneatingerii acordului de#

    0 $ " %#,, asupra uneia din #

    )$! a#-$!

    $ ! nul

    $""0 O.N. Sadikov

    [125, p. 531]: 1"

    $"addendei$ a

    compl$ convenite de$ la contractul de asigurare n vigoare.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    77/165

    77

    Tot$$ 1308 din CC al RM, n art. 942 din

    /l#$pr,

    " " %

    $"

    aceasta este o omisiune a legislatorului rus, deoarece prev

    !garant!Spre

    $"$

    pentru contractele ) #

    contractului. n acest caz,#"#"

    l contractului

    # [125, p. 531].&$ 1308 alin. 4 lit. f) din CC al RM

    #

    $!%$, ntr-,

    contractului de asigurare.

    Termenul de asigurare #$uce cazurile asigurate

    !nderwriteri

    # $

    asigurare. "

    "$>& importa$

    $!$%

    ore nainte de expirarea termenului contractului [100, p. 43]. Iar V.I. Serebrovski scria:

    h e

    timp termenul de asigurare [131, p. 513].C$O.S. ""h

    $ decursul

    # 2 [101, p.712].1

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    78/165

    78

    $ "

    $$ $"

    confundat cu momentul ncheierii contractului 9#5$e nu

    $ $ %

    !0#%

    $

    &

    %)#

    neproducerii cazului la%[55, art. 1313 alin. 1].

    Astfel, snt posibile trei variante de racordare a

    ambele date coincid.A doua

    "-

    ce precede data ncheierii contractului. & au convenit cu privire la

    # " data ncheierii

    )$$$$!!

    de-a treia1. )-". Astfel, G.F.

    !vici scria: , " %

    !#3

    cuprinde cteva perioade de asigurare [153,p. 346].

    !sf!$$!

    valabilitate al contractului. n caz contrar, ei institu care,

    " $ # /#

    deosebire !3

    h) 9 5 !

    ""$

    momentul nceputului n 2 [147, p. 197].Tot$!art. 1313 din CC al RM, contractul de asigurare poate fi ncheiat pe termen

    determinatsau pe termen nedeterminat. n cazul n care contractul de asigurare este ncheiat pe

    $##

    ##% mai mare de 5 ani la expirarea perioadei

    de 5 ani sau mai mult. Rezilierea se face n baza cererii scrise care este expediat1Spre exemplu, A.A. Ivanov, +"-#-

    --#& - Vezi4 ?@ABCADEFGHI@AJG4 KLHMDNF&O&0 6PGC @HC&Q&P&8H@RHHJA+S&T&OGUEVGRG&-WX0001, p. 509.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    79/165

    79

    Pentru rezilierea contractului "#un preaviz de,

    ,!, cel mult, trei luni [55, art. 1313 alin. 2]. n cazul ncheierii contractului pe

    $##$#

    de,,!, cel mult, trei luni [2, art. 1313 alin. 2].

    Termenul de asigurare despre care s- "

    $ ! n care se poate produce evenimentul asigurat. Dar

    !concreti## perioada,

    cazurile asigurate (Acest ""e

    bunuri, spre exemplu, n contracte Astfel, destul de des

    contracte%$

    exemplu, pentru!-)#!

    )!$ ate constitui doar cteva zile, necesare

    pe "

    com#cnd!din timp n care zi anume va ncepe transportul).

    !

    este acea n care, deseori, ! "!

    $ ci de anumite evenimente. > i

    limitelor termenului de asigurare pot fi extrem de variate. Deoarece termenul de asigurare

    !limitele de timp ale perioadei n care se poateproduce cazul asigurat, este important de

    determinat momentul producerii acestuiaI.B. Fogelso##

    1 # n care pericolul ce se asigur!-a

    "$#2

    n principiu, snt posibile e ale r

    .

    1. &"!"

    de nceputul termenului de asigurare. n acest caz, o chestiunii$"!0, ntr-$!

    deja a nceput cauzeze daune obiectului asigurat, acest contract de asigurare nu poate fi

    declarat nul.

    2. & $ "

    !-%$cum s-

    deja$a contractului de asigurare.

    3. &!-!-a ncheiat n perioada de asigurare, iar prejudiciul a fost expira ! destul de des la

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    80/165

    80

    asigurarea de accidente sau d"Spre exemplu, n perioada de

    asigurare omul a fost supus " $

    - " expira n asemenea

    circum %

    !-numitele cauze azbest: n prezent, ! cei din Europa

    %!-#

    n urma lucrului cu acest material, efectuat cu #

    4. Pericolul s-"$! expirarea ei, dar a fost

    depistat mai trziu. n a " $ "demonstrat cu

    faptul a avut loc anume n decursul termenului de asigurare.

    5. & manifeste!!-

    asigurare, iar dauna #el")#,

    %

    6. & !- ! a

    #!%"%

    $#%"

    prelungirea termenului de valabilitate al contractului [74, p. 60.].

    7. & ! !i-

    )#%

    ) i revine chestiunii termenul de

    asigurare este nentrerupt sau poate fi ntrerupt n perioada de valabilitate a contractului. I.B.

    /"! contractului

    $ , anume cu suspendarea termenului de asigurate, n cazul

    ! $ #

    $$[147, p. 199].. , p ,

    !#"$" .1323

    alin.1 din CC al RM, #%, n cazul n

    care a fost stabil%$$

    $%)# ,"precizate

    %$ onformitate cu Comentariile la

    art. 1323 :$amproduce cazul asigurat, iar la momentul producerii lui asiguratul este considerat n ntrziere, n

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    81/165

    81

    conformitate cu art.617 din CC al RM,#"$

    )$"#

    exceptate de la acoperire. Astfel, !#

    $%#"

    aflarea obiectului asigurat ntr-#mai !

    $#

    # [92, p. 109]."$$

    baza regulii de suspendare a termenului de asigurare pe teritoriile exceptate de la acoperirea de

    )"

    zona de la acoperire n calitate de motiv pentru achitarea sumei pentru cazul asigurat

    care s-a produs n alt loc.

    Aceasta ne "a concluzi3 o

    "$

    "$$ci anume termenul de asigurare.

    $ -$

    - # C

    ! " "3 " %

    " [2, art. 1308 alin. 3]. / $ indiferent de valoarea

    contractului, numai pentru dovedirea faptului ncheierii lui [55, art. 1308 alin. 3]. De aceea

    ""%$!

    prin alte documente$"$"

    # a

    %$9"50#

    drept%$

    95 schimbul de documente ce confir " ncheierea contractului [55, art. 1308 alin. 3]. Chestiunea cu privire la forma contractului de

    "#.

    !-$"$, n conformitate cu

    ,-l declara ca atare. De exemplu, contractul nu corespunde

    $%$!$

    normelor de drept sau moralei [2, art. 220]; %

    9 r5[2, art. 222] sau este afectat de eroare [2, art.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    82/165

    82

    227], este ncheiat prin dol [2, art. 228], [2, art. 229], din cauza unui concurs de

    -grave [2, art. 230] etc.

    & , stabilite de lege, ! -$

    !

    contractului de asigurare. De exemplu:

    a) A!u$ ,

    % ,"%-a

    comunicat -!""

    # !

    95$" e

    9! " 5 [6, art. 25 alin. 2 lit. *); 2, art. 1317]. )

    ! $

    -#-.

    b) Art. 934 alin. : #

    persoane poate fi declarat nu$"%"

    $"$ste declarat nul n temeiul

    $ # n temeiul

    succesorilor ei. $ art. 32 al Legii cu privire la

    poate exercita toate drepturile stipulate n contractul de

    +"

    succesorii de la ! sumei asigurate [55, art. 1303 alin. 1]. n cazul decesului

    asiguratului, "$ %!orilor.

    $ " t

    cauzat daune, baza altor contracte de asigurare,

    ![6, art. 12 alin. 4].

    !$$""ncheiat contractul. 0#re de persoane nu se admite

    exceptarea sau o limitare oarecare "

    %!

    c) Este declarat nul contractul de asigurare !!

    9"5 #9#

    !3a!! mai

    ) [6, art. 22 lit. b)].)"4:6C$!!n!

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    83/165

    83

    9 5$ atunci ea

    ! de asigurare $ "

    $[76, p. 198].

    Snt considerate nule cont"

    # ##

    0 1307 alin. 2 al CC al RM,

    se interzice asigurarea:

    a) intereselor ilicite;

    5-"$-!*

    5%"

    Aici trebuie de comentat doa12$, pentru a le deosebi

    de interesele licite, e nevoie de deprindere!$

    caracteristic este adus de Fogelson [146, p. 10]: Art. 241 &/#

    $$!$$unii proprietari ai

    %# "$ cazuri

    exemplu tipic de asigurare a interesului ilicit, legat de activitatea #)

    $

    !"$

    # C #numai $

    2[148, p. 10].

    +$" $ !

    $ $

    1310 $

    $ !i #"

    $. 1310 alin. :, n caz de

    ! $ $ # ul, ntr-un$. Asemenea

    "

    !$$!

    - # $ $ $$!

    $

    $ # snt ! % # "

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    84/165

    84

    $#)standard) ale contractului, n conformitate cu art. 712

    al CC al RM, snt toate clauzele formulate anticipat pentru o multitudine de contracte, pe care o

    9#5 # % (de exemplu,

    Clauzele generale ale asi21DELTA) [49].

    $ clauze constituie un document aparte sau numai o parte a

    documentului ce$"!"

    contractului. #!##Ele pot fi incluse n contract

    ")#$"

    $#cazul n care clauzele contractuale

    . Ele devin parte a contractului numai n cazul n

    care partea care le-a propus n momentul ncheierii contractului le aduce n mod expres la

    ! $ " capacitatea limita de

    a ei, posibilitatea"!!#

    )$prevederile art. 714 din CC al RM "$

    #"# , !cele ale art.

    716 alin. 1,"ora, #"-#

    $r bunei-$)$

    $-#$

    $-

    Clauzele obligatorii ale contractului snt semnat)

    $$$

    prin asigurare etc.

    *Crea n

    $#$#$

    $$

    Acordurile individuale 0 " )

    #3clauzele elaborate n baza

    # (de exempl$1

    2_

    1QBE ASITO) [45].

    La rndul ei, Legea RM [6, art. 31]##gurare

    ngenerale!speciale. Conform art.31 alin.1 al Legii,c #$$! prejudicii.

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    85/165

    85

    #3a) ev

    9# 5* 5 #

    diminu*5

    de asigu* 5 * 5 * "5 -

    !!care *5*%5

    * 5 # "$ "

    $!$!#

    # " * -5 $ !

    * =5 - !

    $!!"!*5

    " * 5 ilirea

    $$ - *5

    -*5*5!

    beneficiul din sumele excedentare; r) regulile de

    "$!

    #

    Tot$64.6C#, n cazul n care co

    $au $ La rndul

    $

    asigurare [6, art. 31 alin. 4].

    #!

    $ .

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    86/165

    86

    #!

    $ ! "

    [6, art. 22]. E " decizia

    %$

    $[144, p. 231].

    )$#"

    ! Acesta este &

    "$3

    chestionarea dir$";

    #" informeze

    "aprecierea riscului.

    C%"

    de n forma standard a contractului de asigurare sau n cererea 0

    %$#-a comunicat

    !"$

    [2, art. 1316 alin. 1; art. 1318 alin. 1]. 0

    contractul de asigurare a fost ncheiat

    $#

    " .

    !$$%,

    #"momentul ncheierii contractului, deoarece

    & $ ! la

    asigurare%$

    !prelungirea termenului peste un an.

    Un element important al contractului este exprimarea

    %- ! "

    !"

    scrise clar, distinct. Tipul dorit de asigurare, indicat n textul contractului, poate fi concretizat n

    caz de necesitate.

    )"suma de asigurare #$

    !#-&"$#

    , sau de sume diferite pentru diferite tipuri de reparare a prejudiciului. Spre$"#pentru caz de deces, iar alta pentru

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    87/165

    87

    caz de invaliditate0

    $!##

    ) " ! $

    $!%9!5.

    C ,"

    asigurare elabor$!0

    % !, atunci n contract pot fi

    "!respective.

    2.4. 0%*#%#"&!'%"&%

    n conformitate cu art. 1308, alin. 3 din CC al RM, contractul de asigurare poate fi ncheiat

    numai n scris [2]., de asigurare obligatorie de stat, unde forma

    este obligatorie. Deoarece asigurarea obligatorie de stat se face nemijlocit n temeiul

    !$n mod automat !

    este dificil de demonstrat valabilitatea contractului.

    Formele c""3$

    9"$bon5$!"#

    ) " n mod obligatoriu 0

    #o $$

    " & $ %

    contractului,"$""[144, p. 226].

    ) % ! #

    $ "3

    oricare#%

    contractului [2, art. 1308 alin. 6].

    ), deseori,!$

    !$ " " Faptul

    %"95! de regulile de

    )$ la ncheierea contractului, regulile de asigurare - acordului

    unor anumite

    0%-$

    "cel pe care#V.I. .=31&

    " faptului ncheierii contractului de asigurare este un document unilateral

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    88/165

    88

    ! # $#

    # ecursul termenului stabilit. n concluzie:

    1"$95%2[131, p. 413]. Din punct

    de $ "

    ncheierea cont0

    obligatorii# n contractul de asigurare [55, art. 1309 alin. 1].

    )" elaborate

    $$#$#

    $#$ ! Respectiv,

    ,!,#"

    "%!%#

    " obiectivele

    $ $ !

    adresei obiectiv)$!!$$$

    cu privire la faptul ce anume constituie obiectul[84, p. 611].

    , Este vorba de contractul de asigurare ncheiat n forma unui

  • 7/29/2019 Tatiana Misina Thesis

    89/165

    89

    fidejusiunile). 0"#$"de

    nu poate exista, cum ar fi: $ $

    $ %$ $ $ !

    ! 0 h 2 " "

    $#!

    ) !

    " anumite tipuri de valori mobiliare snt fixate anume ca

    valori mobiliare. Tot ce este definit n calitate de or

    legislative care # expirarea termenului de

    C"3$$ia, cecul, certificatul de depozit!

    economii, $$$

    privatizare)#$-#

    0$$C""

    $##" De exemplu, legislatorul rus, n art.

    941 al CC al FR [39], introdu$ "

    $ # ! $ "

    # ncheierea contractului de asigurare

    de acest fel are loc#!Contractul de

    #

    ! ncheiat n baza programului de asigurare elaborat de

    !12"

    iC", de cele mai

    multe ori,$"*

    %!$al, de asigurare de medical, n# # " -

    mecanismului de asigurare [125, p. 527].

    " ! % singur

    document se pot opera n procesul de executare a contractului. Pentru operarea unor atare

    " ! n

    virtutea art. 210 alin. :$!!%

    juridic, cu respectarea formei scrise, se admite schimbul de scrisori, telegrame, telefonograme,"$ altele asemenea, care permit stabilirea cu certitudine a