Sistemul Bancar European in Conditiile Monedei Unice

of 21

  • date post

    17-Jul-2015
  • Category

    Documents

  • view

    56
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of Sistemul Bancar European in Conditiile Monedei Unice

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________

Cuprins:

1. Structura i evoluia sistemului bancar.pg.3 2. Restructurarea sistemului bancarpg.6 3. Formarea pieei bancare unicepg.8

Liberalizarea micrilor de capitalpg.9A.

B. Libera circulaie a serviciilor i produselor financiare i bancare......................................................................pg.9 C. Armonizarea legislaiei bancare.pg.124.Globalizarea i internaionalizarea creditului bancar..pg.14

5. Sistemul bancar romnesc n condiiile aderrii la UE......pg.16

6. Perspectivele pieei bancare unicepg.18 Bibliografiepg.21

2

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________

1. Structura i evoluia sistemului bancar

Conform unor opinii exprimate n literatura de specialitate1, elementele componente ale sistemului bancar sunt: Intrrile n sistemul bancar, reprezentnd acel factor care condiioneaz existena i funcionarea celorlalte componente ale sistemului, dar cu care se afl ntr-o strns relaie de intercondiionare reciproc. La rndul lor, intrrile sunt reprezentate de urmtoarele elemente: Resurse umane Mediul economic Resursele financiare(depozite, resurse interbancare, alte resurse atrase) informaiile Structura de transformare, care reprezint banca cu structura sa organizatoric Ieirile- produse i servicii bancare- reprezint rezultatul aciunii primelor dou, de calitatea acestei aciuni depinznd n final valoarea mulimii de ieiri Ieirile se fac prin interfaa bncii i constau n: Servicii bancare: operaiuni de schimb valutar, operaiuni de arbitraj pe piee monetare n numele bncii sau al clienilor, servicii de asisten n materie financiar, juridic i patrimonial Produse bancare: instrumente de plat i decontare, cecuri de virament cu i fr limit de sum, cecuri pentru ridicarea de numerar, cecuri de garanii emise, contractul de credite,1

Constantin Rotaru,Performana bancar, Editura Expert, Bucureti, 2000, pag.22.

3

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________ extrase de cont privind operiunile efectuate n conturile deschise clienilor Structura de conducere a bncii- care are ca obiectiv organizarea, planificarea i controlul elementelor de mai sus, n scopul realizrii obiectivelor bncii.2 Evoluia de ansamblu a sistemului bancar nu poate fi detaat de situaia general a economiei naionale care s-a confruntat cu disfuncionaliti majore att la nivel microeconomic, ct i macroeconomic. ncepnd cu anul 2000 apar primele realizri n sistemul bancar: continuarea procesului de restructurare i privatizare; creterea calitii serviciilor prestate i educarea populaiei; stimularea atragerii economiilor agenilor economici i populaiei n sistemul bancar; modernizarea sistemului de pli prin dezvoltarea sistemului electronic de plat; intensificarea operaiunilor de pia de capital; dezvoltarea de instituii financiare specializate pentru activiti de leasing, brokeraj, asigurri, investment banking, fonduri de investiii, fonduri de pensii. Evoluia sistemului bancar european evideniaz aportul factorului legislativ la integrarea sistemului bancar. n acest sens grupeaz aciunile ntreprinse de factorii legislativi (Comisia Europeana i Consiliul de Minitri) n 5 etape: dereglementarea pietelor interne ntre 1957 i 1973; diversele ncercri ctre armonizarea reglementrilor bancare ntre 1973 i 1983; directiva privind o singur autorizare, controlul intern, recunoaterea reciproc i liberalizarea serviciilor bancare -1992 crearea unei singure monede n 1999;2

Aurelian Alexandru, Paul Berea,Modernizarea sistemului bancar, Editura Expert, bucureti, 2003, pag.18.

4

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________ planul de Aciune privind Serviciile Financiare (2001-2005).3 Prima etap a nceput n 1957 i a corespuns obiectivului Tratatului de la Roma care avea ca scop transformarea pieelor naionale ntr-o singur pia comun. A doua etap referitoare la armonizarea reglementrilor bancare a nceput mai concret n 1977 odat cu adoptarea Primei Directive Bancare (Directiva 77/780/EEC) referitoare la coordonarea legilor, reglementrilor i prevederilor legislative ale instituiilor de credit. A treia etap corespunde procesului de definitivare a Pieei Interne (19831992). A patra etap corespunde crerii unei singure monede.

Pn n 1980 imaginea sistemului bancar este cea a unui sistem fragmentat, chiar dac n 1973 prin Directiva 73/183/EEC au fost abolite restriciile n ceea ce privete organizarea i prestarea de servicii i activiti bancare n realitate sistemele bancare a majoritii rilor erau restricionate de un larg set de constrngeri, ndeosebi cele care vizau controlul fluxurilor de capital. Studiul lui Dermine evideniaz cele mai importante restricii ca fiind urmtoarele: controlul ratei dobnzii, controlul capitalului, reglementri n ceea ce privete participarea bncilor la activiti de intermediere de valori mobiliare prin intermediul burselor de valori, restricii privind nfiinarea de sucursale n strintate, resticii privind intrarea bncilor noi pe pia, plafonarea creditelor, cerine obligatorii privind investiiile, restricii n domeniul asigurrilor. Cea mai aplicat restricie era cea care viza controlul ratei dobanzii aplicat n toate rile analizate cu excepia Olandei i Marii Britanii. Controlul fluxurilor de capital era practicat de majoritatea rilor europene ( printre care cele mai semnificative precum Frana, Italia, Spania, Irlanda) liberalizarea capitalului fiind efectiv doar n Germania, Luxemburg, Olanda i Marea Britanie.

3

www.primet.ro

5

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________ Deasemenea bncile aveau restricii n desfurarea unor activiti de intermediere n valori mobiliare n Danemarca, Spania, Frana, Italia, Marea Britanie i Portugalia iar activitile de asigurri erau restricionate n Germania, Danemarca, Spania, Frana, Italia, Olanda i Portugalia. Plafonarea creditului s-a utilizat n Danemarca, Spania, Frana, Italia i Portugalia iar intrarea noilor bnci pe pia a fost descurajat n Spania, Grecia i Italia. Observm c rile n care acionau cele mai multe resticii au fost Danemarca, Spania, Frana, Italia i Portugalia iar cele mai liberale au fost Belgia, Luxemburg, Germania, Marea Britanie i Olanda cele care domin industria bancar i n zilele noastre.

2. Restructurarea sistemului bancar

rile Uniunii Europene au o experien proprie n ceea ce privete ritmul i istoria restructurrii sistemelor bancare. nainte de a studia recentele evoluii, cateva din aceste modele pot fi rememorate atunci cand este posibil, printr-o cuprindere a explicaiilor recentelor evoluii. La sfritul anilor '80 i nceputul anilor '90 procesul de restructurare i concentrare bancar a avut loc n ri mici ale Uniunii Europene, cum ar fi: Danemarca i Olanda. Acest proces a condus la crearea unor largi instituii naionale pregtite pentru competiie n cadrul unei piee unice, sau ca o parte regional a acesteia. La nceputul anilor '90, in plin criz a sistemului bancar scandinav, fuziunile i achizitiile au creat largi instituii n Suedia i Finlanda. Bncile din Marea Britanie deloc mici, n comparaie cu instituii financiare internaionale similare au cunoscut un ciclu de fuziuni si achiziii la sfritul anilor '80 si nceputul anilor '90. n Spania un proces similar a avut loc la nceputul anilor '90, implicnd n special bncile de economii. n aceeai perioad mai multe ri au ntreprins eforturi pentru privatizarea unora din marile bnci proprietate public,

6

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________ prin atragerea investitorilor privai4. Mai mult, o tendin s-a conturat pentru instituiile cu o structur de proprietate mutual, respectiv "demutualizarea" (in ri cum ar fi Marea Britanie i Irlanda, Danemarca i Germania) instituii (precum societile de construcii i bncile de economii) care au avut o organizare mutual, au abandonat aceast form organizatoric i au convertit proprietatea corporatist n alte forme private legale. mpreun eforturile de privatizare i "demutualizarea" au crescut interesul pentru fuziuni i achiziii bancare, crescnd numrul instituiilor participante. Un alt model de fuziuni i achiziii bancare este caracterizat de expansiunea geografic a marilor bnci europene n cadrul pieelor emergente (in formare) cum ar fi Asia de Sud-Est, Europa Central i de Est i America Latin a instituiilor financiare. Bncile din rile membre Uniunii Europene s-au extins n rile emergente, ndeosebi n acelea n care ntre state au existat legturi istorice (cum ar fi bnci din Italia, Spania i Portugalia n America Latin i de asemenea, n Europa Central i de Est cu mai mult precauie). Modelul reflect aciunea convergena a mai multor factori printre care menionm: a) modelul de dezvoltare economic centru - periferie; b) istoric: fostele colonii; c) psihologic: frica de comunism; d) structura de producie. Sistemul bancar european a traversat o perioad de 10 ani n care nivelul internaionalizrii bancare pe calea fuziunilor i achiziiilor a fost foarte nalt, chiar i n comparaie cu cel din S.U.A. Nivelul este exprimat prin reducerea numrului de instituii de credit de la 12.256 n 1985 la 9.285 n 1997. Din studiile lui Miskhin (1999) n S.U.A ntre anii 1950-1980 numrul bncilor comerciale a rmas relativ stabil ntre 13.000 i 15.000, ntre 1980 i 1992 a scazut la 11.500 iar ntre 1992 i 1997 la 9.200 ceea ce face ca din punct de vedere al concentrrii bancare situaia S.U.A s fie similar cu a Europei. 3. Formarea pieei bancare europene4

www.primet.ro

7

Sistemul bancar European n condiiile monedei unice___________________

n decembrie 1985, Consiliul Comunitii a adoptat Actul Unic ca expresie a hotrrii trilor membre ale Comunitii Europene de a desvri procesul de integrare pe care tratatul de la Roma l-a stabilit n sensul realizrii unui spaiu economic integrat pe baza unei triplei