Sistemul Bancar Din Slovenia

download Sistemul Bancar Din Slovenia

of 24

Embed Size (px)

Transcript of Sistemul Bancar Din Slovenia

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    1/24

    ndrumtor:

    Lect. univ. drd. Bogdan Cpraru Realizat de:

    Hj Teodora

    Ciumandru Ancua-Olivia

    Marica Elena

    An 2, Finane Bnci

    Grupa: 12

    Iai-2011

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    2/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    2

    Cuprins

    Capitolul I Descrierea sistemului bancar din Slovenia .... 31.1 Istoric ............................................................................................................ 3

    1.2 Tipuri de instituii.......................................................................................... 4

    1.3 Factori de apreciere ...................................................................................... 5

    1.4 Factorii de influen ...................................................................................... 7

    1.5 Tendine...................................................................................................... 10

    Capitolul II. Banca Central a Sloveniei ....................... 112.1. Istoric ......................................................................................................... 11

    2.2. Caracteristici definitorii .............................................................................. 12

    2.3. Obiective i funcii ..................................................................................... 13

    2.4.Implementarea politicii monetare i instrumentele folosite...................... 14

    2.5.Implicarea Bncii Centrale n stabilitatea financiar ................................... 16

    Capitolul III. Bnci reprezentative din sistemul BancarSloven ........................................................................ 17

    3.1 Banca Abanka ............................................................................................. 17

    Scurt istoric ....................................................................................................... 17

    3.2 Banca Koper ................................................................................................ 21

    Bibliografie.............. 24

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    3/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    3

    Capitolul IDescrierea sistemului bancar din Slovenia

    1.1 Istoric

    Cadrul juridic actual a fost nfiinat n anul 1999 cu o trecere la o nou legislaie bancar,

    care a fost introdus pentru a aduce legislaia sloven, n conformitate cu directivele Uniunii

    Europene, legea suferind o serie de modificri n 2001 n domeniul supravegherii pe baz

    consolidat i a activitii de creditare, etc.

    Sistemul financiar din Slovenia este dominat de instituii financiare, i doar un sfert dinintermedierea financiar este efectuat de ctre instituii financiare nemonetare. n ciuda creterii

    rapide a intermedierii n timpul tranziiei, intermedierea prin sistemulbancar rmne nc sczut

    n comparaie cu celelalte ri ale Uniunii Europene. Intermedierea financiar a nregistrat n

    Slovenia o valoare de 128% din PIB la nivelul anului 2008.

    Sistemul bancar sloven este un sistem bancar universal. Ca i n majoritatea rilor

    europene continentale, nu exist nici o cerin obligatorie pentru a separa bncile comerciale de

    bncile de investiii. Cu toate acestea, sistemul bancar universal nu exclude posibilitatea cinstituiile de credit individuale pot avea licene restrnse sau specializate, n special linii de

    business.

    Supravegherea sistemului bancar este responsabilitatea BOS (Basic Operating System).

    Autoritile de supraveghere sunt organizate ca un departament n cadrul BOS. Acestea se

    concentreaz pe detectarea precoce a riscurilor i punerea n aplicare a msuri lor corective

    corespunztoare.

    Nova Ljubljanska Banka (NLB) este cea mai mare banc a Sloveniei. A doua cea mai

    mare banc sloven - Nova Kreditna banka Maribor (NKBM) - mprtete destinul altor

    instituii de credit la nivel mondial i emisiunea de obligaiuni recente ar trebui s ajute la

    mbuntirea raportului de adecvare a capitalului i s furnizeze numerar pentru a fi transmis

    prin mprumuturi clienilor si. Cota de pia combinat a NLB i NKBM raportat la activele

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    4/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    4

    totale a fost de 40,6% la 31 septembrie 2009. NLB deinen totalul creditelor acordate o pondere

    de 28,3% eclipsnd o cot de 9,3% a NKBM din 30 septembrie 2009 i imaginea rmne

    identicatunci cnd capacitatea bncilorde a aduna depozite este de 31,5% i 9,9% pentru NLB

    i respectiv NKBM. Cu un profit net de 49,3 milioane de euro la 30 septembrie 2009, NLB a

    reprezentat o treime din profitul agregat generat de sectorul bancar sloven.

    Procesul de reabilitare a dou bnci cu capital de stat a fost finalizat cu succes n iulie

    1997 i privatizarea lor era n curs de desfurare n anul 2000. La sfritul lunii mai 2001,

    Guvernul a aprobat programele de privatizare pentru cele mai mari dou bnci slovene - Nova

    Ljubljanska Banka (NLB) i Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM). Privatizarea NLB a fost

    efectuat prin grupul belgian KBC cu achiziionarea unei pri de 34%, iar Banca European

    pentru Reconstrucie i Dezvoltare a achiziionat o parte de 5%.

    Programul Guvernului de privatizare pentru NKBM adoptat n mai 2001 prevedea

    vnzarea de 65% pentru un partener strategic strin. Dup o examinare atent a trei oferte i n

    urma negocierilor cu ofertanii, comisia responsabil pentru gestionarea i supravegherea

    procedurii de vnzare a NKBM a ajuns la concluzia c niciuna dintre oferte nu ndeplineau toate

    obiectivele prevzute n programul de privatizare NKBM. n aprilie 2002 Guvernul a confirmat

    decizia Comisiei de a suspenda procedura de vnzare de 65,94% din aciunile NKBM. La

    sfritul anului 2007, 49% din aciunile NKBM aflate n proprietatea statului au fost vndute laburs.

    1.2 Tipuri de instituii

    Sistemul bancar din Slovenia a nregistrat 18 bnci comerciale, 3 bnci de economii i 3

    suscursale ale bncilor strine, la finalul anului 2008, numrul total al instituiilor de credit

    scznd cu 3 instituii fa de anul anterior.

    1. Bncile comercialeO caracteristic a bncilor comerciale sau de depozit este aceea c efectueaz toate

    tipurile de operaiuni bancare . Activitatea lor este divers i se poate modifica liber n funcie de

    cerine, posibiliti i propria orientare ns operaiunile de baz sunt reprezentate de

    constituirea de depozite i utilizarea lor n scopul acordrii de credite agentilor economici .

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    5/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    5

    Bncile comerciale sunt organizate ca societi comerciale i urmresc obinerea de profit . n

    prezent, n Slovacia exist 19 bnci comerciale.

    2. Bncile de economiiBncile de economii sunt instituii de credit stabilite n conformitate cu actul bancar, dar

    cu domeniu de aplicare mai restrns de afaceri i cerine mai reduse de capital iniial (o cincime

    din capitalul iniial pentru bnci, i anume 1 milion EUR). Nu li se permite s gestioneze

    fondurile de investiii i sunt limitate la operaiuni de moned naional. Ca urmare a acestor

    limitri, a proprietii i unele motive istorice, acestea sunt limitate pentru a atrage depozite de la

    gospodriile populaiei, instituiile non-profit care deservesc gospodriile, precum i

    ntreprinderile mici i individuale. Fondurile sunt n mare parte canalizate ctre crediteleacordate gospodriilor i depozite la bnci. n prezent, exist doar dou bnci de economii n

    Slovenia, avnd cota total de pia slab, de 0,4%.

    3. Sucursale ale bncilor strine

    1.3 Factori de apreciere

    Numrul de bnci a fost n continu scdere din 1994. Nivelul ridicat de concentrare a

    bncilor n sistemul bancar a crescut n continuare n 2005 cu consolidarea cotei de pia a celei

    mai mari bnci de la 28,8% n 2000 la 30,3% la sfritul anului 2006 i 33,4%, mpreun cu cele

    trei filiale. Activele bancare n Slovenia reprezint 106,4% din PIB la sfritul anului 2006.

    Trei bnci Slovene se situeaz n top 1000 bnci de rang din lume, potrivit unui studiu

    realizat de revista The Banker. Banca Nova Ljubljanska Banka (NLB), se situeaz pe locul 419,

    banca Gorenjska pe locul 824 i Nova Kreditna banka Maribor pe locul 906. NLB este dedeparte cea mai mare banc de pe piaa sloven i singura cu extindere n strintate.

    n graficul de mai jos este prezentat totalul cotelor de pia n procente, pentru primele

    apte bnci din Slovenia n data de 31 decembrie 2006.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    6/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    6

    Sursa:http://www.investslovenia.org

    Proporia din capitalul social al bncilor n mini strine au crescut n 2001 cu preluarea

    de SKB de ctre Socit Gnrale, Paris i achiziionarea unei participaii n Banka Koper deSanPaolo IMI. n prima jumtate a anului 2002 SanPaolo IMI a crescut participaia n Banka

    Koper, i proporia de capital strin. La sfritul anului 2006, aproximativ 37,7% din capitalul

    bncilor din Slovenia a fostcapital strin.

    n tabelul de maijos sunt prezentate instituiile Slovene n mini strine n anul 2007.

    Sursa: http://www.investslovenia.org

    n tabelul de mai jos este prezentat creterea nominal i cota de pia a bncilor din

    Slovenia n perioada 31.12.200531.12.2006.

    http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/
  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    7/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    7

    Sursa:http://www.investslovenia.org

    1.4 Factorii de influen

    Printre factorii ce influeniaz activitatea sistemului bancar sloven, putem meniona

    produsul intern prut, rata omajului, rata inflaiei, investiia strin i datoria public.

    n 2009, PIB-ul pe cap de locuitor a sczut cu 7,33%, aceasta fiind cea mai mare scdere

    din Uniunea European dup rile Balticei Finlanda. omajul a crescut de la 5,1% n 2008 la

    11,1% n noiembrie 2010, aceastcretere fiind peste media din Uniunea European, continund

    s creasc n 2011.

    Rata omajului n Slovenia a fost estimat la 10,6% pentru anul 2011. Din 1971 pn n

    2010, rata omajului a nregistrat o medie de 11,62% ajungnd la un maxim istoric de 15,5% n

    decembrie 1993 i un minim de 6,3% n luna septembrie a anului 2005.

    http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/
  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    8/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    8

    Sursa:CIA World Factbook

    Rata inflaiei din Slovenia a fost raportat la 1,4% n luna februarie a anului 2011. Din

    1994 pn n 2010, rata medie a inflaiei din Slovenia a fost 6,79% ajungnd la un maxim istoric

    de 22,60% n luna august a anului 1994 i un nivel record de -0,6% n luna iulie a anului 2009.

    Sursa Eurostat. Evoluia ratei inflaiei n intervalul 2001-2012.

    Odat cu independena, climatul de investiii strine s-a mbuntit n mod constant n

    Slovenia. Din 1988 pn n 1990, cota de investiii strine a fost de 60% din cota PIB-ului

    mondial, reducndu-se n 1998-2000 la 30%. Pn la sfritul anilor 90 Slovenia a pstrat o

    serie de obstacole pentru investiiile strine, orice companie ncorporat n Slovenia fiind

    obligat s aib o majoritate a slovenilor n consiliul de administraie sau un director general de

    https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.htmlhttps://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.htmlhttps://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.htmlhttps://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.html
  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    9/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    9

    naionalitate sloven. Fluxul investiiilor strine s-a ridicat la 375,2 milioane dolari n 1997, dar a

    sczut la aproximativ 250 milioane dolari n 1998. n 1999 i 2000, intrrile de investiii strine

    au fost n medie de aproape 180 milioane dolari. n 2001, spre deosebire de tendina ctre declin

    a investiiilor strine la nivel mondial, fluxul investiiilor strine n Slovenia a crescut la un

    record de 442 milioane dolari.

    n graficele urmtoare sunt prezentate sectoarele de activitate ale Sloveniei i ponderea

    investiiilor strine corespunztoare, precum i principalele ri care investesc n Slovenia.

    Sursa: http://www.sloveniapartner.eu

    Sursa:http://www.sloveniapartner.eu

    Criza economic, departe a a se fi ncheiat, amenin s se transforme ntr-o criz a

    datoriilorpublice. rile i datoreaz ntre ele muli bani iar la nivelul ntregii Uniuni Europene,

    datoriile publice ale statelor membre ajung la 8.600 de miliarde de euro .n ianuarie 2011, totalul

    datoriei naionale a Sloveniei a fost de35,9%, adic 12,5 miliarde euro.

    http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/
  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    10/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    10

    1.5 Tendine

    n activitatea bncilor s-au produs o serie de mutaii semnificative1:

    - Amplificarea forei marilor bnci corelat cu intensificarea internaionalizrii idezvoltrii inegale a bncilor pe naiuni;

    - Substituirea progresiv a specializrii i operaiunilor bancare cu universalizarea lor;- nregistrarea unor transformri sensibile n relaia dintre stat i bncile private;- Accentuarea modernizrii tehnicilor i tehnologiilor de informatic bancar.

    Datorit concentrrii capitalurilor bneti, asistm la o intensificare a puterii marilor

    bnci att pe plan intern, ct i n relaiile internaionale. n lupta de concuren, marile bnci,

    datorit faptului c dispunde reele extinse de uniti operaionaleprezint fa debncile mici i

    mijlocii avantaje considerabile sub raportul posibilitilor de atragere a depunerilor i de realizare

    a plasamentelor, n condiiile unei profitabiliti ridicate. n Slovenia, sistemul bancar se

    caracterizeaz printr-o reea bancar destul de puternic, Slovenia deinnd chiar trei bnci ce se

    poziioneaz n rangul primelor 1000 de bnci din lume.

    Totodat specializarea bncilor este nlocuit progresiv cu universalizarea operaiunilor

    lor, astfel dac la nceput bncile comerciale eraui bnci de emisiune, tendina de specializare

    s-a manifestat prin delimitarea atragerii de disponibiliti i a acordrii de credite. n ultimii ani

    domin tendina universalizrii operaiunilor bancare i marile bnci nu se limiteaz doar la

    operaiuni de creditare pe termen mediu i lung a investiiilor ci emit i cumpar aciuni, se

    implic n creditul de consum etc.

    n ultimul timp asistm la un proces de dezetatizare i liberalizare a bncilor.

    Principalele forme de intervenie ale statului n sfera activitii bancare sunt naionalizarea

    bncilor private i instituirea controlului statal n sfera operaiunilor bancare.

    De asemenea se previzioneaz c banca viitorului este banca fr ghiee, o banc la

    domiciliu. Aceast evoluie n sectorul bancar ar duce pe de o parte la simplificareaoperaiunilor, reducerea costurilor i creterea operativitii, iar pe de alt parte, la amplificarea

    1Vasile Turliuc, Angela Roman, Vasile Cocri, Valeriu Dornescu, Ovidiu Stoica, Dan Chirlean

    Moned i credit, Ed. Junimea, Iai 2011, pag 190-193.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    11/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    11

    riscurilor de fraud i a nstrinrii tot mai puternice a clientului fa de banca sa, acestea putnd

    duce la unele perturbri n condiiile concentrrii sistemului bancar.

    Capitolul II.Banca Central a Sloveniei

    2.1. IstoricSlovenia este o ar tnr, i-a nceput existena ca stat independent n 1991,dup un

    scurt rzboi mpotriva armatei iugoslave. n scurta sa istorie ca stat independent, Slovenia a

    cunoscut o uimitoare dezvoltare, i-a dezvoltat instituiile din sectorul public, incluznd aici

    constituia, principalele organisme legislative i procesele de munc ale principalelor organe ale

    statului. n acelai timp, i-a privatizat aproape n totalitate sectorul manufacturii, sectorul

    financiar si sectorul retail. Acest proces de privatizare s-a realizat cu succes, determinnd

    intrarea Sloveniei n Uniunea Europeana la data de 1 Mai 2004.

    Banca Sloveniei este Banca Central a Republicii Sloveniei. Aceasta a fost nfiinat la

    25 iunie 1991, prin adoptarea de catre banc a Actului Bosa si este o entitate juridic de drept

    public, autonom n cedearea de active proprii.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    12/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    12

    De la introducerea monedei euro la 1 ianuarie 2007, Banca Sloveniei, n ndeplinirea

    sarcinilor sale, rmne pe deplin la dispoziiile din statutul SEBC i BCE.

    2.2. Caracteristici definitorii

    Banca Sloveniei, ca unul din zona euro a Bncilor Naionale care fac parte n totalitate

    din Eurosistem, ndeplinete sarcinile care i revin acestuia n conformitate cu normele stabilite

    de de ctre organismele de luare a deciziilor BCE.

    Banca Sloveniei pune n aplicare operaiuni de politic monetar, gestioneaz BCE

    rezervele proprii, gestioneaz i supravegheaz sistemele de pli , problemele legate de euro,

    bacnote, n cooperare cu BCE, colecteaz statistici pentru BCE, asist BCE cu traducerea i

    pregtirea de publicaii i ajut n analizele economice i de cercetare. Aceast banc poate

    ndeplini sarcini care nu fac parte din Eurosistem. Ca un exemplu al acestor sarcini, Banca

    Naional a Sloveniei, ca i majoritatea celorlalte bnci centrale din zona euro, efectueaz

    supravegherea bancar. De asemenea gestioneaz conturile utilizatorilor de buget. Ea particip

    la procesul decisional din Eurosistem. Guvernatorul bncii este un membru al BCE de luare a

    deciziilor, iar Consiliul guvernatorilor defineste politica monetar pentru zona euro.

    Capitalul BCE se ridic la 10760000000 EUR. Cota bncii Sloveniei din capitalul BCE

    este de 0.3288% de la 1 ianuarie 2009, iar pn pe 29 decembrie 2010 a vrsat sume de capital

    n valoare 24421025,10 EUR.

    Sub schema garantrii depozitelor din Republica Slovenia, gradul de acoperire a

    depozitelor garantate este limitat de pn la 100 000 EUR per depondent, garantat pentru

    depozitele sale la o banc individual sau la o banc de economii.

    Odat cu introducerea monedei euro, Banca Sloveniei, ca i celelalte bnci naionale

    membre, au transferat o parte din activele sale i din rezervele valutare BCE. BCE stabilete

    valoarea total a activelor si rezervelor valutare, iar Banca Central Naional d o proporie din

    acest total. Astfel, bazat pe cheia de capital, banca Sloveniei a transferat rezerve, active externe

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    13/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    13

    n sum de 191,6 milioane euro ctre BCE la 1 ianuarie 2007. O alt parte din rezervele valutare

    nu sunt transferate ctre BCE, ramnnd sub conducerae Bncii Sloveniei.

    Organele de decizie ale Bncii din Slovenia sunt guvernatorul i consiliul de conducere.

    Consililu de administraie cuprinde cinci membrii: guvernatorul i patru vice-guvernatori.Guvernatorul poate abilita unul dintre vice-guvernatori s fie adjunctul su. Mandatul este la 6

    ani.

    Dintre legile si regulamentele Bncii Sloveniei enumerm urmtoarele: Actul de Banca

    Slovenia- Monitorul Oficial al RS. nr.1/ 91-l;Actul de Banca Sloveniei- Monitorul Oficial al RS,

    nr.58/ 02; Actul de Banca Sloveniei Monitorul Oficial al RS, nr.17/91-l; Legea cu privire la

    unitatea monetar n Republica Slovenia- Monitorul Oficial al RS, NR.17/ 91-l; Legea cu privire

    ala utilizarea de unitate monetar a Republicii Slovenia- Monitorul Oficial al RS, nr,17/ 91-l;Legea cu privire la schimbrile privind unitatea monetar a Republicii Slovenia- Monitorul

    Oficial al RS, nr.33/ 92.

    2.3. Obiect ive i funcii

    Sistemul bancar sloven este organizat pe dou trepte: pe prima se afl banca central

    (Banca Naional a Sloveniei), iar pe treapta a doua se afl bncile comerciale.

    ntregul sistem bancar este supravegheat i reglementat de Banca Sloveniei.

    Ca banc central, principalul ei obiectiv este meninerea stabilitii preurilor.

    Stabilitatea preurilor nseamn c creterea de la an la an a indecelui armonizat nu

    trebuie s depeasc 2% n zona euro. Ea trebuie meninut pe termen mediu. Consiliul

    guvernatorilor BCE a declarat c va depune eforturi pentru a menine inflaia la circa 2% pe

    termen mediu pentru a atinge stabilitatea preurilor.Funciile bncii centrale din Slovenia sunt urmtoarele:

    co-gestioneaz rezervele valutare oficiale ale statelor membre, n conformitate cu

    Tratatul de instituire a Comunitii Europene;

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    14/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    14

    promoveaz buna funcionare a sistemelor de pli;

    emisiunea monetar;

    formularea i implementarea politicii monetare comune;

    depozitarea i administrarea rezervelor valutare ale rii;

    acioneaz ca trezorier al statului;

    acordarea i revocarea licenelor instituiilor de credit i a permisurilor de nfiinare i

    funcionare a sucursalelor i ageniilor instituiilor de credit strine, superviznd

    activitatea lor;

    dezvoltarea i administrarea unui sistem de transfer interbancar de fonduri i stabilireacondiiilor de participare la sistem.

    2.4.Implementarea poli ticii monetare i instrumentele folosite

    Selecia de instrumente de politic monetar a bncii central depinde foarte mult de

    poziia structural de pe piata monetar ( raportul dintre cererea i oferta de lichiditate).

    Operaiunile de pia monetar sunt instrumentul cel mai important pentru a gestiona

    situaia lichiditilor sistemului bancar. Facilitile permanente ( facilitarea de creditare marginal

    i facilitarea de depozit) au un anume impact asupra dobnzilor de lichiditate. Rezervele minime

    obligatorii sunt folosite pentru a stbiliza piaa monetar, ratele dobnzilor i de a acoperi

    dificitul de lichiditate.

    Pentru a atinge obiectivul principal al politici monetare- meninerea stabilitii preurilor

    Eurosistemul folosete urmtorul set de instrumente de politic monetar:

    -operaiunile de pia deschis;

    -facilitile permanente;

    -rezervele minime obligatorii

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    15/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    15

    Operaiunile de pia monetar

    Operaiunile de pia monetar au un rol important n orientarea ratelor dobnzilor,

    gestionarea lichiditilor pe pia i de orientare a politicii monetare. Eurosistemul folosete 5

    tipuri de instrumente:

    -tranzaciile reversibile( de ctre Banca de Slovenia numai pe baz de credite garantate) ;

    -cumprri;

    -emiterea de certificate de crean;

    -schimb de swap-uri strine;

    -o colecie de depozite la termen fix.

    Este posibil s execute operaiunile de pia deschis pe baz de:

    -lichiditi standard

    -licitaii rapide

    -peoceduri bilateral.

    Operaiunile de pia, dup scop, regularitatea i peocedurile de punere n aplicare ainstrumentelor se mpart n patru categorii:

    Operaiuni principale de refinanare- acestea sunt tranzacii reversibile regulatepentru furnizarea de lichiditi cu o frecven lunar i o scaden la o sptmn; ele sunt

    executate pe baze de oferte standard, n funcie de calendarul pre-specificate.

    Operaiuni principale de refinanare pe termen lung- ele sunt tranzacii regulatepentru furnizarea de lichiditai cu o fercven i o scaden la 3 luni; acestea sunt

    executate pe baz de oferte standard i n funcie de calendar pre- specificate. Operaiunile de reglaj fin- pot fi executate pe o baz ad-hoc pentru a gestionasituaia lichiditilor pe pia i orientarea ratelor dobnzilor.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    16/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    16

    Operaiunile structurale- vor fi execuate atunci cand se dorete s ajusteze poziiastructural a Eurosistemului fa de sectorul financiar; ele pot fi efectuate prin tranzacii

    simple i emiterea de certificate de crean.

    Facilitile permanente

    Facilitatea de creditare marginal- se folosete pentru a obine lichiditi de la Banca

    Sloveniei pe baz de active eligibile pentru garanii a creanelor. n aceast situatie rata dobzii

    este n mod normal limita superioar a ratelor dobnzilor overnight. Facilitatea de depozit- se

    folosete pentru a plasa depozite overnight la Banca Sloveniei. Rata dobnzii facilitii de

    depozit este limita inferioar dobnzilor overnight.

    Rezervele minime obligatorii

    Intenia regimului rezervelor minime obligatorii este de a urmri obiectivele de:

    -stabilizare a ratelor dobnzii pe piaa monetar; existena dispozitiei medie de

    ndeplinire a rezervelor minime obligatorii permise institutelor de zi cu zi lichiditatea;

    -crearea (sau accentuarea) unui deficit structural de lichiditi, care poate mbunti

    capacitatea Eurosistemului pentru a pilota ratele de pe piaa monetar prin intermediul

    operaiunilor de furnizare de lichiditate.

    Toate institutele de credit din zona euro trebuie s ndeplineasc rezervele minime

    obligatorii. Pentru pasive cu o scaden peste 2 ani, rata rezervelor minime obliagatorii se

    determin la nivel de 2 %, iar pentru pasivele cu scadena pn la 2 ani, rata este de 0%.

    2.5.Implicarea Bncii Centrale n stabi li tatea financiar

    Creterea importanei stabilitii financiare a condus la crearea de ctre Banca Central aDireciei Stabiliatate Fiananciar n 2004. Departamentul colecteaz sistematic informaiile care

    afecteaz stabilitatea, procesele care analizeaz i prezinta rezulatatele la nivelul

    managementului superior al Bncii Sloveniei i publicului larg. Direcia Stabilitate Financiar se

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    17/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    17

    concretizeaz pe bnci, instituii financiare nebancare ( asigurtorii, fonduri de investiii, fonduri

    de pensii, societi de leasing) i infrastructuri financiare.

    Spre deosebire de autoritile de supraveghere monitorizate, instituii individuale,

    Direcia Stabiliatate Financiar analizeaz expunerea la risc a grupurilor de inatituii financiaresimilare i face transefrul riscului ntre alte sectoare ale economiei naionale (gospodrie,

    sectorul corporatist).

    Aceast direcie ntocmete n plus fa de analiza intern, dou analize complete n

    fiecare an. Ca o regul ea prezint Financial Stability Review, n iunie, care evalueaz sistemul

    fiananciar sloven caun ntreg. n toamna aceasta pregtete o evaluare de rezisten a sistemului

    bancar la ocuri n form de teste de stres.

    Capitolul III.

    Bnci reprezentative din Sistemul bancar Sloven

    3.1 Banca Abanka

    Scurt istoric

    Abanka se mndrete cu o tradiie ndelungat, de la nceput cu o sucursal a Bncii

    Iugoslave pentru Comer Exterior n 1955.

    Dup mai mult de 20 de ani in afaceri, sucursala a schimbat numele n Jugobanka-

    Temeljna Banka Ljubljana n 1977. La acea vreme era deja pe locul al treilea n sistemul

    Jugobanka n termeni de volum de funcionare. n decembrie 1989, printr-o decizie a Adunrii

    Bncii, adevenit Abanka, o companie public limitat, i au prsit sistemul de Jugobanka. La

    acea vreme, existau 26 de uniti de afaceri activ n Slovenia.

    Ca Abanka Ljubljana, au nceput operaiunile independente n ianuarie 1990, i la 31

    decembrie 2002, au fuzionat cu succes Banca VIPA .Sunt acum Abanka VIPA i desfoar

    operaiuni n apte ramuri principale, n cazul n care muncesc din greu pentru a satisface toate

    nevoile financiare.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    18/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    18

    Abanka VIPA este nscris n registrul de companii de la Curtea Districtual din

    Ljubljana sub form de cerere.nr.1/02828/00, i este liceniat de ctre Banca Sloveniei pentru a

    oferi urmtoarele servicii bancare i financiare: de facturare; emiterea de garanii i alte

    angajamente; de creditare, inclusiv credit de consum, credite ipotecare i finanarea tranzaciilor

    comerciale; de tranzacionare n mijloacele externe de plat, inclusiv operaiuni de schimb

    valutar; de tranzacionare n instrumente financiare derivate; analizarea conectarea i furnizarea

    de informaii cu privire la bonitatea persoanelor juridice; mediere n vnzarea de polie de

    asigurare n temeiul actului de asigurare, emiterea si administrarea altor instrumente de plat (de

    exemplu cri de plat, cecuri de cltorie, proiecte bancare); serviciile de custodie; servicii care

    implic titluri de valoare n temeiul actului de piaa valorilor mobiliare; fondurile de pensii de

    gestionare n conformitate cu actul fondurilor de pensii; prestarea de servicii de tranzacii i

    servicii de tutel.

    Abanka VIPA este un membru alCamerei de Comer i Industriei Sloveniei i

    nAsociaia Bncilor din Slovenia.

    n fiecare an fac o donatie umanitar major la o instituie de sntate care este selectat,

    precum i deschiderea de noi filiale ce v-or aloca donaii pentru diverse institute publice din

    mediul local. O parte a acestor fonduri sunt, de asemenea, alocate pentru activiti sportive,

    culturale i educaionale.

    Indicatori de apreciere ai activitatii bancare

    n cadrul Bancii Abanka sunt folosii o gama larg de indicatori de apreciere (de

    performan bancar, de structur bancar) datorit complexitii activitii bancare i extinderii

    rapide pe plan naional i internaional. Cei mai importani indicatori ai Bancii Abanka sunt

    urmtorii:

    Riscul de neplat - analiza riscurilor este permanent, n concordan cu schimbrileintervenite n tranzaciile bancare. Ea ncepe la nivelul compartimentelor care pot

    expune banca la riscuri, urmrindu-se identificarea acestora nainte de a deveni

    reale, i continu cu evaluarea pe baza situaiilor financiare i contabile.

    http://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.bsi.si/&usg=ALkJrhgFbnKkTsWUx8TQueOUOtCMthciUghttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.bsi.si/&usg=ALkJrhgFbnKkTsWUx8TQueOUOtCMthciUg
  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    19/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    19

    Ratele de lichiditate - msoar capacitatea bncii de a-i onora obligaiile de plat petermen scurt cu perioada de maturitate mic.

    Ratele de profitabilitate si de analiz a activitii bncii au n vedere o serie deaspecte legate de finalitatea activitii bncii, dar i ritmul de desfurare al acesteiactiviti. Ratele se pot structura pe dou subgrupe: ratele privind rezultatul

    activitii i ratele privind activitatea bncii.

    Rata de profitabilitate cuprinde : marja brut de profit, marja net de profit, ratamarjei brute a exploatrii.

    Indicatorii privind structura financiar a companiei ofer bncii o imagine asupra

    modului n care compania nelege s foloseasc resursele financiare de care dispune. Banca

    prefer ca firmele pe care le finaneaz s aib un anumit grad de ndatorare, relaia iniiat cu o

    banc fiind: datoria total raportat la active totale, datoria pe termen lung raportat la active

    totale, datoria pe termen lung raportat la aciuni, capacitatea de plat a dobnzilor, capacitatea

    de plat a cheltuielilor financiare.

    Evoluii

    Putem spune c banca slovena Abanka a progresat ntr-un ritm rapid si a dus un proces

    intens de dezvoltare si modernizare prin inovaiile aduse pe piata financiar i prin structura sa

    bine definit. Abanka anticipeaz o cretere anual de 6% a activelor nete ale diviziei de

    management al averilor i i menine previziunile referitoare la perspectivele de dezvoltare.

    Proveniena capitalului

    Avnd n vedere faptul c Abanka este o societate privat pe aciuni, aceasta i constituie

    capitalul prin participarea persoanelor fizice i juridice i n acelai timp prin emisiunea de

    aciuni.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    20/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    20

    Angajamente si relaii

    Prin comunicarea intern, Abanka are o strategie de punere n aplicare a operaiunilor

    echitabile i transparente cu relaiile personale.Folosetediferite instrumente care s faciliteze

    comunicarea deschis i unificarea valorilor angajailor "cu valorile de la Abanka.

    n domeniul de aplicare al proiectului sloven de organizare (SiOK), Abanka ia msuri n

    mod regulat i satisfacia angajailor,precum i planurile de punere n aplicare a msurilorde

    mbuntire a climatului organizaional pe baza rezultatelor obinute. Activitatea planificat

    pltete, dup cum sa descoperit c rezultatelesunt peste medie pentru companii slovene, i peste

    medie pentru bncile din Slovenia participante la proiect. Vor continua s depun eforturi pentru

    a mbunti rezultatele din fiecare an.

    Abanka i pune n abordri responsabile de mediu n diverse domenii i prin activitile

    sale care reflect valorile, obiectivele i politicile. n 2008 Abanka a fost cel mai activ n

    urmtoarele domenii:

    informarea prilor interesate Bncii, relaiile cu publicul de afaceri i relaii financiare irelaiile cu mass-media;

    relaiipozitive cu angajaii; selecie de sponsorizri i donaii;

    Abanka fa de angajaii si se bazeaz pe formare profesional pentru a obine

    cunotine i abiliti care s faciliteze atingerea obiectivelor de afaceri al Bncii, cu privire la

    dezvoltarea profesional a individului i la remunerarea pe baza unor criterii predefinite. Banca

    msoar climatul organizaional i satisfacia angajailor n fiecare an prin cercetare, comunicare

    intern i dezvolt, n conformitate cu parametrii de msurat.

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    21/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    21

    3.2 Banca Koper

    Istoric

    A fost n acelai timp, dezvoltarea economic i spaiul social, n care desfoar

    activitatea de la nceputurile sale la nivel local, este o realizare n faabncii central, ale

    instituiilor slovene. Odata ce acest spaiu este reprezentat in principal pe coasta Region, la

    danezi este tot din Slovenia.Povestea Banka Koper este, de asemenea, povestea cautat constant

    pentru soluii mai bune i, n operaiunile bancare moderne.

    Oferta de servici i produse

    - atragere de depozite i alte fonduri rambursabile;

    - acordare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring,

    finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetare, operaiuni de pli;

    - emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de cltorie

    inclusiv emitere de moned electronic;

    - emitere de garanii i asumare de angajamente;

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    22/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    22

    - tranzacionare n cont propriu i/sau pe contul clienilor, n condiiile legii, cu: instrumen te ale

    pieei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; valut; contracte

    futures i options financiare; instrumente avnd la baz rata dobnzii; valori mobiliare i altele;

    - servicii de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte

    legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni i de consultan;

    - administrare de portofolii i consultan legat de aceasta;

    - custodie i administrare de instrumente financiare;

    - intermediere pe piaa interbancar;

    -prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii;

    - nchiriere de casete de siguran i nu n ultimul rnd oferirea serviciilor online.

    Indicatori de apreciere

    Marea majoritate a indicatorilor de apreciere bancari ai UBS sunt, n general, aceiai cai

    n cadrul bancii.

    Indicatori de lichiditate:a)lichiditatea curent: raportul dintre Active curente /Datorii curente. Acest indicator

    vizeaz capitalul circulant si ofer garantia acoperirii datoriilor curente din active curente.

    b)lichiditatea imediat: raportul dintre (Active curente Stocuri) / Datorii curente.

    Acest indicator are aceeai semnificaie cu indicatorul anterior, dar pe o arie mai restrans.

    Indicatori de risc:a) indicatorul gradului de ndatorare - se determin in dou variante :

    V1: (Capital mprumutat / Capital propriu) / 100, sau

    V2: (Capital mprumutat / Capital angajat ) / 100

    b) indicatorul privind acoperirea dobnzilordetermin de cate ori societatea poate achitacheltuiala cu dobanda. Cu cat valoarea indicatorului este mai mic cu att poziia societii este

    considerat mai riscant.

    Indicatori de activitate (indicatori de gestiune )furnizeaz informatii cu privire la: -viteza de intrare sau de ieire a fluxurilor de numerar ale ntreprinderii;

  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    23/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    23

    - capacitatea ntreprinderii de a controla capitalul circulant i activitile comerciale de

    baz ale intreprinderii.

    Indicatori de profitabilitateexprim eficiena ntreprinderii n realizarea de profit prinresursele disponibile :

    a) rentabilitatea capitalului angajatreprezint profitul pe care l obine ntreprinderea

    din banii investii n afacere.

    b) marja brut din vnzrio scdere a acestui procent poate scoate n evidena faptul c

    societatea nu este capabil s-i controleze costurile de producie sau sa obina preul de

    vnzare optim. Relaia de calcul este urmatoarea :

    R = Profit brut din vnzri / Cifra de afaceri * 100p.

    Evoluii

    Banka Koper se afla pe locul 6 n topul bncilor din slovenia i are 52 de sucursale, 830

    de angajai, deservete peste 150000 de clieni i ofer o gam foarte mare de servicii pentru

    persoane fizice i juridice. Aproximativ 87% din tranzacii sunt efectuate online pentru persoane

    fizice i 90% pentru corporaii.Banka Koper a lansat soluia online Banka IN pentru a reduce

    riscurile i a-i pstra poziia pe pia. n selectarea soluiei software pe care s bazeze serviciile

    online, banca a cutat o tehnologie sigur i performan care s integreze i metodele de

    autentificare prin cip sau pin.

    Banca Koper cu o gama larga de, familie i scopuri de afaceri. Atunci cnd se confrunt

    clienii pentru a accesa produsele dorite i servicii poate diferite trasee de operare faa de modern

    clasic.Preluare a unuia dintre cele mai mari grupuri bancare internaionale,Intesa Sanpaolo ,

    care opereaza in mai mult de patruzeci de ri din ntreaga lume i care sunt enumerate de lume

    pe cea mai sigur scar.

    http://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.group.intesasanpaolo.com/scriptIsir0/si09/eng_index.jsp&usg=ALkJrhjngJSpeLtDis977Clvwo3u5Uq0wghttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.group.intesasanpaolo.com/scriptIsir0/si09/eng_index.jsp&usg=ALkJrhjngJSpeLtDis977Clvwo3u5Uq0wghttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.group.intesasanpaolo.com/scriptIsir0/si09/eng_index.jsp&usg=ALkJrhjngJSpeLtDis977Clvwo3u5Uq0wg
  • 8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

    24/24

    Sistemul Bancar din Slovenia

    24

    Bibliografie

    1. Vasile Turliuc, Angela Roman, Vasile Cocri, Valeriu Dornescu, Ovidiu Stoica, DanChirlean Moned i credit, Ed. Junimea, Iai 2011

    2. Bogdan CapraruActivitatea bancar Sisteme, operaiuni i practici. Ed. C.H.Beck3. http://www.investslovenia.org4. http://www.bsi.si/en/5. http://www.abanka.si/6. http://www.banka-koper.si/

    http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.bsi.si/en/http://www.bsi.si/en/http://www.bsi.si/en/http://www.investslovenia.org/