Sistemul Bancar Din Slovenia

8/2/2019 Sistemul Bancar Din Slovenia

1/24

ndrumtor:

Lect. univ. drd. Bogdan Cpraru Realizat de:

Hj Teodora

Ciumandru Ancua-Olivia

Marica Elena

An 2, Finane Bnci

Grupa: 12

Iai-2011


2/24

Sistemul Bancar din Slovenia

2

Cuprins

Capitolul I Descrierea sistemului bancar din Slovenia .... 31.1 Istoric ............................................................................................................ 3

1.2 Tipuri de instituii.......................................................................................... 4

1.3 Factori de apreciere ...................................................................................... 5

1.4 Factorii de influen ...................................................................................... 7

1.5 Tendine...................................................................................................... 10

Capitolul II. Banca Central a Sloveniei ....................... 112.1. Istoric ......................................................................................................... 11

2.2. Caracteristici definitorii .............................................................................. 12

2.3. Obiective i funcii ..................................................................................... 13

2.4.Implementarea politicii monetare i instrumentele folosite...................... 14

2.5.Implicarea Bncii Centrale n stabilitatea financiar ................................... 16

Capitolul III. Bnci reprezentative din sistemul BancarSloven ........................................................................ 17

3.1 Banca Abanka ............................................................................................. 17

Scurt istoric ....................................................................................................... 17

3.2 Banca Koper ................................................................................................ 21

Bibliografie.............. 24


3/24


3

Capitolul IDescrierea sistemului bancar din Slovenia

1.1 Istoric

Cadrul juridic actual a fost nfiinat n anul 1999 cu o trecere la o nou legislaie bancar,

care a fost introdus pentru a aduce legislaia sloven, n conformitate cu directivele Uniunii

Europene, legea suferind o serie de modificri n 2001 n domeniul supravegherii pe baz

consolidat i a activitii de creditare, etc.

Sistemul financiar din Slovenia este dominat de instituii financiare, i doar un sfert dinintermedierea financiar este efectuat de ctre instituii financiare nemonetare. n ciuda creterii

rapide a intermedierii n timpul tranziiei, intermedierea prin sistemulbancar rmne nc sczut

n comparaie cu celelalte ri ale Uniunii Europene. Intermedierea financiar a nregistrat n

Slovenia o valoare de 128% din PIB la nivelul anului 2008.

Sistemul bancar sloven este un sistem bancar universal. Ca i n majoritatea rilor

europene continentale, nu exist nici o cerin obligatorie pentru a separa bncile comerciale de

bncile de investiii. Cu toate acestea, sistemul bancar universal nu exclude posibilitatea cinstituiile de credit individuale pot avea licene restrnse sau specializate, n special linii de

business.

Supravegherea sistemului bancar este responsabilitatea BOS (Basic Operating System).

Autoritile de supraveghere sunt organizate ca un departament n cadrul BOS. Acestea se

concentreaz pe detectarea precoce a riscurilor i punerea n aplicare a msuri lor corective

corespunztoare.

Nova Ljubljanska Banka (NLB) este cea mai mare banc a Sloveniei. A doua cea mai

mare banc sloven - Nova Kreditna banka Maribor (NKBM) - mprtete destinul altor

instituii de credit la nivel mondial i emisiunea de obligaiuni recente ar trebui s ajute la

mbuntirea raportului de adecvare a capitalului i s furnizeze numerar pentru a fi transmis

prin mprumuturi clienilor si. Cota de pia combinat a NLB i NKBM raportat la activele


4/24


4

totale a fost de 40,6% la 31 septembrie 2009. NLB deinen totalul creditelor acordate o pondere

de 28,3% eclipsnd o cot de 9,3% a NKBM din 30 septembrie 2009 i imaginea rmne

identicatunci cnd capacitatea bncilorde a aduna depozite este de 31,5% i 9,9% pentru NLB

i respectiv NKBM. Cu un profit net de 49,3 milioane de euro la 30 septembrie 2009, NLB a

reprezentat o treime din profitul agregat generat de sectorul bancar sloven.

Procesul de reabilitare a dou bnci cu capital de stat a fost finalizat cu succes n iulie

1997 i privatizarea lor era n curs de desfurare n anul 2000. La sfritul lunii mai 2001,

Guvernul a aprobat programele de privatizare pentru cele mai mari dou bnci slovene - Nova

Ljubljanska Banka (NLB) i Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM). Privatizarea NLB a fost

efectuat prin grupul belgian KBC cu achiziionarea unei pri de 34%, iar Banca European

pentru Reconstrucie i Dezvoltare a achiziionat o parte de 5%.

Programul Guvernului de privatizare pentru NKBM adoptat n mai 2001 prevedea

vnzarea de 65% pentru un partener strategic strin. Dup o examinare atent a trei oferte i n

urma negocierilor cu ofertanii, comisia responsabil pentru gestionarea i supravegherea

procedurii de vnzare a NKBM a ajuns la concluzia c niciuna dintre oferte nu ndeplineau toate

obiectivele prevzute n programul de privatizare NKBM. n aprilie 2002 Guvernul a confirmat

decizia Comisiei de a suspenda procedura de vnzare de 65,94% din aciunile NKBM. La

sfritul anului 2007, 49% din aciunile NKBM aflate n proprietatea statului au fost vndute laburs.

1.2 Tipuri de instituii

Sistemul bancar din Slovenia a nregistrat 18 bnci comerciale, 3 bnci de economii i 3

suscursale ale bncilor strine, la finalul anului 2008, numrul total al instituiilor de credit

scznd cu 3 instituii fa de anul anterior.

1. Bncile comercialeO caracteristic a bncilor comerciale sau de depozit este aceea c efectueaz toate

tipurile de operaiuni bancare . Activitatea lor este divers i se poate modifica liber n funcie de

cerine, posibiliti i propria orientare ns operaiunile de baz sunt reprezentate de

constituirea de depozite i utilizarea lor n scopul acordrii de credite agentilor economici .


5/24


5

Bncile comerciale sunt organizate ca societi comerciale i urmresc obinerea de profit . n

prezent, n Slovacia exist 19 bnci comerciale.

2. Bncile de economiiBncile de economii sunt instituii de credit stabilite n conformitate cu actul bancar, dar

cu domeniu de aplicare mai restrns de afaceri i cerine mai reduse de capital iniial (o cincime

din capitalul iniial pentru bnci, i anume 1 milion EUR). Nu li se permite s gestioneze

fondurile de investiii i sunt limitate la operaiuni de moned naional. Ca urmare a acestor

limitri, a proprietii i unele motive istorice, acestea sunt limitate pentru a atrage depozite de la

gospodriile populaiei, instituiile non-profit care deservesc gospodriile, precum i

ntreprinderile mici i individuale. Fondurile sunt n mare parte canalizate ctre crediteleacordate gospodriilor i depozite la bnci. n prezent, exist doar dou bnci de economii n

Slovenia, avnd cota total de pia slab, de 0,4%.

3. Sucursale ale bncilor strine

1.3 Factori de apreciere

Numrul de bnci a fost n continu scdere din 1994. Nivelul ridicat de concentrare a

bncilor n sistemul bancar a crescut n continuare n 2005 cu consolidarea cotei de pia a celei

mai mari bnci de la 28,8% n 2000 la 30,3% la sfritul anului 2006 i 33,4%, mpreun cu cele

trei filiale. Activele bancare n Slovenia reprezint 106,4% din PIB la sfritul anului 2006.

Trei bnci Slovene se situeaz n top 1000 bnci de rang din lume, potrivit unui studiu

realizat de revista The Banker. Banca Nova Ljubljanska Banka (NLB), se situeaz pe locul 419,

banca Gorenjska pe locul 824 i Nova Kreditna banka Maribor pe locul 906. NLB este dedeparte cea mai mare banc de pe piaa sloven i singura cu extindere n strintate.

n graficul de mai jos este prezentat totalul cotelor de pia n procente, pentru primele

apte bnci din Slovenia n data de 31 decembrie 2006.


6/24


6

Sursa:http://www.investslovenia.org

Proporia din capitalul social al bncilor n mini strine au crescut n 2001 cu preluarea

de SKB de ctre Socit Gnrale, Paris i achiziionarea unei participaii n Banka Koper deSanPaolo IMI. n prima jumtate a anului 2002 SanPaolo IMI a crescut participaia n Banka

Koper, i proporia de capital strin. La sfritul anului 2006, aproximativ 37,7% din capitalul

bncilor din Slovenia a fostcapital strin.

n tabelul de maijos sunt prezentate instituiile Slovene n mini strine n anul 2007.

Sursa: http://www.investslovenia.org

n tabelul de mai jos este prezentat creterea nominal i cota de pia a bncilor din

Slovenia n perioada 31.12.200531.12.2006.
http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/


7/24


7

Sursa:http://www.investslovenia.org

1.4 Factorii de influen

Printre factorii ce influeniaz activitatea sistemului bancar sloven, putem meniona

produsul intern prut, rata omajului, rata inflaiei, investiia strin i datoria public.

n 2009, PIB-ul pe cap de locuitor a sczut cu 7,33%, aceasta fiind cea mai mare scdere

din Uniunea European dup rile Balticei Finlanda. omajul a crescut de la 5,1% n 2008 la

11,1% n noiembrie 2010, aceastcretere fiind peste media din Uniunea European, continund

s creasc n 2011.

Rata omajului n Slovenia a fost estimat la 10,6% pentru anul 2011. Din 1971 pn n

2010, rata omajului a nregistrat o medie de 11,62% ajungnd la un maxim istoric de 15,5% n

decembrie 1993 i un minim de 6,3% n luna septembrie a anului 2005.
http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/


8/24


8

Sursa:CIA World Factbook

Rata inflaiei din Slovenia a fost raportat la 1,4% n luna februarie a anului 2011. Din

1994 pn n 2010, rata medie a inflaiei din Slovenia a fost 6,79% ajungnd la un maxim istoric

de 22,60% n luna august a anului 1994 i un nivel record de -0,6% n luna iulie a anului 2009.

Sursa Eurostat. Evoluia ratei inflaiei n intervalul 2001-2012.

Odat cu independena, climatul de investiii strine s-a mbuntit n mod constant n

Slovenia. Din 1988 pn n 1990, cota de investiii strine a fost de 60% din cota PIB-ului

mondial, reducndu-se n 1998-2000 la 30%. Pn la sfritul anilor 90 Slovenia a pstrat o

serie de obstacole pentru investiiile strine, orice companie ncorporat n Slovenia fiind

obligat s aib o majoritate a slovenilor n consiliul de administraie sau un director general de
https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.htmlhttps://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.htmlhttps://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.htmlhttps://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2129.html


9/24


9

naionalitate sloven. Fluxul investiiilor strine s-a ridicat la 375,2 milioane dolari n 1997, dar a

sczut la aproximativ 250 milioane dolari n 1998. n 1999 i 2000, intrrile de investiii strine

au fost n medie de aproape 180 milioane dolari. n 2001, spre deosebire de tendina ctre declin

a investiiilor strine la nivel mondial, fluxul investiiilor strine n Slovenia a crescut la un

record de 442 milioane dolari.

n graficele urmtoare sunt prezentate sectoarele de activitate ale Sloveniei i ponderea

investiiilor strine corespunztoare, precum i principalele ri care investesc n Slovenia.

Sursa: http://www.sloveniapartner.eu

Sursa:http://www.sloveniapartner.eu

Criza economic, departe a a se fi ncheiat, amenin s se transforme ntr-o criz a

datoriilorpublice. rile i datoreaz ntre ele muli bani iar la nivelul ntregii Uniuni Europene,

datoriile publice ale statelor membre ajung la 8.600 de miliarde de euro .n ianuarie 2011, totalul

datoriei naionale a Sloveniei a fost de35,9%, adic 12,5 miliarde euro.
http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/http://www.sloveniapartner.eu/


10/24


10

1.5 Tendine

n activitatea bncilor s-au produs o serie de mutaii semnificative1:

- Amplificarea forei marilor bnci corelat cu intensificarea internaionalizrii idezvoltrii inegale a bncilor pe naiuni;

- Substituirea progresiv a specializrii i operaiunilor bancare cu universalizarea lor;- nregistrarea unor transformri sensibile n relaia dintre stat i bncile private;- Accentuarea modernizrii tehnicilor i tehnologiilor de informatic bancar.

Datorit concentrrii capitalurilor bneti, asistm la o intensificare a puterii marilor

bnci att pe plan intern, ct i n relaiile internaionale. n lupta de concuren, marile bnci,

datorit faptului c dispunde reele extinse de uniti operaionaleprezint fa debncile mici i

mijlocii avantaje considerabile sub raportul posibilitilor de atragere a depunerilor i de realizare

a plasamentelor, n condiiile unei profitabiliti ridicate. n Slovenia, sistemul bancar se

caracterizeaz printr-o reea bancar destul de puternic, Slovenia deinnd chiar trei bnci ce se

poziioneaz n rangul primelor 1000 de bnci din lume.

Totodat specializarea bncilor este nlocuit progresiv cu universalizarea operaiunilor

lor, astfel dac la nceput bncile comerciale eraui bnci de emisiune, tendina de specializare

s-a manifestat prin delimitarea atragerii de disponibiliti i a acordrii de credite. n ultimii ani

domin tendina universalizrii operaiunilor bancare i marile bnci nu se limiteaz doar la

operaiuni de creditare pe termen mediu i lung a investiiilor ci emit i cumpar aciuni, se

implic n creditul de consum etc.

n ultimul timp asistm la un proces de dezetatizare i liberalizare a bncilor.

Principalele forme de intervenie ale statului n sfera activitii bancare sunt naionalizarea

bncilor private i instituirea controlului statal n sfera operaiunilor bancare.

De asemenea se previzioneaz c banca viitorului este banca fr ghiee, o banc la

domiciliu. Aceast evoluie n sectorul bancar ar duce pe de o parte la simplificareaoperaiunilor, reducerea costurilor i creterea operativitii, iar pe de alt parte, la amplificarea

1Vasile Turliuc, Angela Roman, Vasile Cocri, Valeriu Dornescu, Ovidiu Stoica, Dan Chirlean

Moned i credit, Ed. Junimea, Iai 2011, pag 190-193.


11/24


11

riscurilor de fraud i a nstrinrii tot mai puternice a clientului fa de banca sa, acestea putnd

duce la unele perturbri n condiiile concentrrii sistemului bancar.

Capitolul II.Banca Central a Sloveniei

2.1. IstoricSlovenia este o ar tnr, i-a nceput existena ca stat independent n 1991,dup un

scurt rzboi mpotriva armatei iugoslave. n scurta sa istorie ca stat independent, Slovenia a

cunoscut o uimitoare dezvoltare, i-a dezvoltat instituiile din sectorul public, incluznd aici

constituia, principalele organisme legislative i procesele de munc ale principalelor organe ale

statului. n acelai timp, i-a privatizat aproape n totalitate sectorul manufacturii, sectorul

financiar si sectorul retail. Acest proces de privatizare s-a realizat cu succes, determinnd

intrarea Sloveniei n Uniunea Europeana la data de 1 Mai 2004.

Banca Sloveniei este Banca Central a Republicii Sloveniei. Aceasta a fost nfiinat la

25 iunie 1991, prin adoptarea de catre banc a Actului Bosa si este o entitate juridic de drept

public, autonom n cedearea de active proprii.


12/24


12

De la introducerea monedei euro la 1 ianuarie 2007, Banca Sloveniei, n ndeplinirea

sarcinilor sale, rmne pe deplin la dispoziiile din statutul SEBC i BCE.

2.2. Caracteristici definitorii

Banca Sloveniei, ca unul din zona euro a Bncilor Naionale care fac parte n totalitate

din Eurosistem, ndeplinete sarcinile care i revin acestuia n conformitate cu normele stabilite

de de ctre organismele de luare a deciziilor BCE.

Banca Sloveniei pune n aplicare operaiuni de politic monetar, gestioneaz BCE

rezervele proprii, gestioneaz i supravegheaz sistemele de pli , problemele legate de euro,

bacnote, n cooperare cu BCE, colecteaz statistici pentru BCE, asist BCE cu traducerea i

pregtirea de publicaii i ajut n analizele economice i de cercetare. Aceast banc poate

ndeplini sarcini care nu fac parte din Eurosistem. Ca un exemplu al acestor sarcini, Banca

Naional a Sloveniei, ca i majoritatea celorlalte bnci centrale din zona euro, efectueaz

supravegherea bancar. De asemenea gestioneaz conturile utilizatorilor de buget. Ea particip

la procesul decisional din Eurosistem. Guvernatorul bncii este un membru al BCE de luare a

deciziilor, iar Consiliul guvernatorilor defineste politica monetar pentru zona euro.

Capitalul BCE se ridic la 10760000000 EUR. Cota bncii Sloveniei din capitalul BCE

este de 0.3288% de la 1 ianuarie 2009, iar pn pe 29 decembrie 2010 a vrsat sume de capital

n valoare 24421025,10 EUR.

Sub schema garantrii depozitelor din Republica Slovenia, gradul de acoperire a

depozitelor garantate este limitat de pn la 100 000 EUR per depondent, garantat pentru

depozitele sale la o banc individual sau la o banc de economii.

Odat cu introducerea monedei euro, Banca Sloveniei, ca i celelalte bnci naionale

membre, au transferat o parte din activele sale i din rezervele valutare BCE. BCE stabilete

valoarea total a activelor si rezervelor valutare, iar Banca Central Naional d o proporie din

acest total. Astfel, bazat pe cheia de capital, banca Sloveniei a transferat rezerve, active externe


13/24


13

n sum de 191,6 milioane euro ctre BCE la 1 ianuarie 2007. O alt parte din rezervele valutare

nu sunt transferate ctre BCE, ramnnd sub conducerae Bncii Sloveniei.

Organele de decizie ale Bncii din Slovenia sunt guvernatorul i consiliul de conducere.

Consililu de administraie cuprinde cinci membrii: guvernatorul i patru vice-guvernatori.Guvernatorul poate abilita unul dintre vice-guvernatori s fie adjunctul su. Mandatul este la 6

ani.

Dintre legile si regulamentele Bncii Sloveniei enumerm urmtoarele: Actul de Banca

Slovenia- Monitorul Oficial al RS. nr.1/ 91-l;Actul de Banca Sloveniei- Monitorul Oficial al RS,

nr.58/ 02; Actul de Banca Sloveniei Monitorul Oficial al RS, nr.17/91-l; Legea cu privire la

unitatea monetar n Republica Slovenia- Monitorul Oficial al RS, NR.17/ 91-l; Legea cu privire

ala utilizarea de unitate monetar a Republicii Slovenia- Monitorul Oficial al RS, nr,17/ 91-l;Legea cu privire la schimbrile privind unitatea monetar a Republicii Slovenia- Monitorul

Oficial al RS, nr.33/ 92.

2.3. Obiect ive i funcii

Sistemul bancar sloven este organizat pe dou trepte: pe prima se afl banca central

(Banca Naional a Sloveniei), iar pe treapta a doua se afl bncile comerciale.

ntregul sistem bancar este supravegheat i reglementat de Banca Sloveniei.

Ca banc central, principalul ei obiectiv este meninerea stabilitii preurilor.

Stabilitatea preurilor nseamn c creterea de la an la an a indecelui armonizat nu

trebuie s depeasc 2% n zona euro. Ea trebuie meninut pe termen mediu. Consiliul

guvernatorilor BCE a declarat c va depune eforturi pentru a menine inflaia la circa 2% pe

termen mediu pentru a atinge stabilitatea preurilor.Funciile bncii centrale din Slovenia sunt urmtoarele:

co-gestioneaz rezervele valutare oficiale ale statelor membre, n conformitate cu

Tratatul de instituire a Comunitii Europene;


14/24


14

promoveaz buna funcionare a sistemelor de pli;

emisiunea monetar;

formularea i implementarea politicii monetare comune;

depozitarea i administrarea rezervelor valutare ale rii;

acioneaz ca trezorier al statului;

acordarea i revocarea licenelor instituiilor de credit i a permisurilor de nfiinare i

funcionare a sucursalelor i ageniilor instituiilor de credit strine, superviznd

activitatea lor;

dezvoltarea i administrarea unui sistem de transfer interbancar de fonduri i stabilireacondiiilor de participare la sistem.

2.4.Implementarea poli ticii monetare i instrumentele folosite

Selecia de instrumente de politic monetar a bncii central depinde foarte mult de

poziia structural de pe piata monetar ( raportul dintre cererea i oferta de lichiditate).

Operaiunile de pia monetar sunt instrumentul cel mai important pentru a gestiona

situaia lichiditilor sistemului bancar. Facilitile permanente ( facilitarea de creditare marginal

i facilitarea de depozit) au un anume impact asupra dobnzilor de lichiditate. Rezervele minime

obligatorii sunt folosite pentru a stbiliza piaa monetar, ratele dobnzilor i de a acoperi

dificitul de lichiditate.

Pentru a atinge obiectivul principal al politici monetare- meninerea stabilitii preurilor

Eurosistemul folosete urmtorul set de instrumente de politic monetar:

-operaiunile de pia deschis;

-facilitile permanente;

-rezervele minime obligatorii


15/24


15

Operaiunile de pia monetar

Operaiunile de pia monetar au un rol important n orientarea ratelor dobnzilor,

gestionarea lichiditilor pe pia i de orientare a politicii monetare. Eurosistemul folosete 5

tipuri de instrumente:

-tranzaciile reversibile( de ctre Banca de Slovenia numai pe baz de credite garantate) ;

-cumprri;

-emiterea de certificate de crean;

-schimb de swap-uri strine;

-o colecie de depozite la termen fix.

Este posibil s execute operaiunile de pia deschis pe baz de:

-lichiditi standard

-licitaii rapide

-peoceduri bilateral.

Operaiunile de pia, dup scop, regularitatea i peocedurile de punere n aplicare ainstrumentelor se mpart n patru categorii:

Operaiuni principale de refinanare- acestea sunt tranzacii reversibile regulatepentru furnizarea de lichiditi cu o frecven lunar i o scaden la o sptmn; ele sunt

executate pe baze de oferte standard, n funcie de calendarul pre-specificate.

Operaiuni principale de refinanare pe termen lung- ele sunt tranzacii regulatepentru furnizarea de lichiditai cu o fercven i o scaden la 3 luni; acestea sunt

executate pe baz de oferte standard i n funcie de calendar pre- specificate. Operaiunile de reglaj fin- pot fi executate pe o baz ad-hoc pentru a gestionasituaia lichiditilor pe pia i orientarea ratelor dobnzilor.


16/24


16

Operaiunile structurale- vor fi execuate atunci cand se dorete s ajusteze poziiastructural a Eurosistemului fa de sectorul financiar; ele pot fi efectuate prin tranzacii

simple i emiterea de certificate de crean.

Facilitile permanente

Facilitatea de creditare marginal- se folosete pentru a obine lichiditi de la Banca

Sloveniei pe baz de active eligibile pentru garanii a creanelor. n aceast situatie rata dobzii

este n mod normal limita superioar a ratelor dobnzilor overnight. Facilitatea de depozit- se

folosete pentru a plasa depozite overnight la Banca Sloveniei. Rata dobnzii facilitii de

depozit este limita inferioar dobnzilor overnight.

Rezervele minime obligatorii

Intenia regimului rezervelor minime obligatorii este de a urmri obiectivele de:

-stabilizare a ratelor dobnzii pe piaa monetar; existena dispozitiei medie de

ndeplinire a rezervelor minime obligatorii permise institutelor de zi cu zi lichiditatea;

-crearea (sau accentuarea) unui deficit structural de lichiditi, care poate mbunti

capacitatea Eurosistemului pentru a pilota ratele de pe piaa monetar prin intermediul

operaiunilor de furnizare de lichiditate.

Toate institutele de credit din zona euro trebuie s ndeplineasc rezervele minime

obligatorii. Pentru pasive cu o scaden peste 2 ani, rata rezervelor minime obliagatorii se

determin la nivel de 2 %, iar pentru pasivele cu scadena pn la 2 ani, rata este de 0%.

2.5.Implicarea Bncii Centrale n stabi li tatea financiar

Creterea importanei stabilitii financiare a condus la crearea de ctre Banca Central aDireciei Stabiliatate Fiananciar n 2004. Departamentul colecteaz sistematic informaiile care

afecteaz stabilitatea, procesele care analizeaz i prezinta rezulatatele la nivelul

managementului superior al Bncii Sloveniei i publicului larg. Direcia Stabilitate Financiar se


17/24


17

concretizeaz pe bnci, instituii financiare nebancare ( asigurtorii, fonduri de investiii, fonduri

de pensii, societi de leasing) i infrastructuri financiare.

Spre deosebire de autoritile de supraveghere monitorizate, instituii individuale,

Direcia Stabiliatate Financiar analizeaz expunerea la risc a grupurilor de inatituii financiaresimilare i face transefrul riscului ntre alte sectoare ale economiei naionale (gospodrie,

sectorul corporatist).

Aceast direcie ntocmete n plus fa de analiza intern, dou analize complete n

fiecare an. Ca o regul ea prezint Financial Stability Review, n iunie, care evalueaz sistemul

fiananciar sloven caun ntreg. n toamna aceasta pregtete o evaluare de rezisten a sistemului

bancar la ocuri n form de teste de stres.

Capitolul III.

Bnci reprezentative din Sistemul bancar Sloven

3.1 Banca Abanka

Scurt istoric

Abanka se mndrete cu o tradiie ndelungat, de la nceput cu o sucursal a Bncii

Iugoslave pentru Comer Exterior n 1955.

Dup mai mult de 20 de ani in afaceri, sucursala a schimbat numele n Jugobanka-

Temeljna Banka Ljubljana n 1977. La acea vreme era deja pe locul al treilea n sistemul

Jugobanka n termeni de volum de funcionare. n decembrie 1989, printr-o decizie a Adunrii

Bncii, adevenit Abanka, o companie public limitat, i au prsit sistemul de Jugobanka. La

acea vreme, existau 26 de uniti de afaceri activ n Slovenia.

Ca Abanka Ljubljana, au nceput operaiunile independente n ianuarie 1990, i la 31

decembrie 2002, au fuzionat cu succes Banca VIPA .Sunt acum Abanka VIPA i desfoar

operaiuni n apte ramuri principale, n cazul n care muncesc din greu pentru a satisface toate

nevoile financiare.


18/24


18

Abanka VIPA este nscris n registrul de companii de la Curtea Districtual din

Ljubljana sub form de cerere.nr.1/02828/00, i este liceniat de ctre Banca Sloveniei pentru a

oferi urmtoarele servicii bancare i financiare: de facturare; emiterea de garanii i alte

angajamente; de creditare, inclusiv credit de consum, credite ipotecare i finanarea tranzaciilor

comerciale; de tranzacionare n mijloacele externe de plat, inclusiv operaiuni de schimb

valutar; de tranzacionare n instrumente financiare derivate; analizarea conectarea i furnizarea

de informaii cu privire la bonitatea persoanelor juridice; mediere n vnzarea de polie de

asigurare n temeiul actului de asigurare, emiterea si administrarea altor instrumente de plat (de

exemplu cri de plat, cecuri de cltorie, proiecte bancare); serviciile de custodie; servicii care

implic titluri de valoare n temeiul actului de piaa valorilor mobiliare; fondurile de pensii de

gestionare n conformitate cu actul fondurilor de pensii; prestarea de servicii de tranzacii i

servicii de tutel.

Abanka VIPA este un membru alCamerei de Comer i Industriei Sloveniei i

nAsociaia Bncilor din Slovenia.

n fiecare an fac o donatie umanitar major la o instituie de sntate care este selectat,

precum i deschiderea de noi filiale ce v-or aloca donaii pentru diverse institute publice din

mediul local. O parte a acestor fonduri sunt, de asemenea, alocate pentru activiti sportive,

culturale i educaionale.

Indicatori de apreciere ai activitatii bancare

n cadrul Bancii Abanka sunt folosii o gama larg de indicatori de apreciere (de

performan bancar, de structur bancar) datorit complexitii activitii bancare i extinderii

rapide pe plan naional i internaional. Cei mai importani indicatori ai Bancii Abanka sunt

urmtorii:

Riscul de neplat - analiza riscurilor este permanent, n concordan cu schimbrileintervenite n tranzaciile bancare. Ea ncepe la nivelul compartimentelor care pot

expune banca la riscuri, urmrindu-se identificarea acestora nainte de a deveni

reale, i continu cu evaluarea pe baza situaiilor financiare i contabile.
http://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.bsi.si/&usg=ALkJrhgFbnKkTsWUx8TQueOUOtCMthciUghttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.zbs-giz.si/&usg=ALkJrhhihBCEAqoWDL-rMyDwfLNGV2d5YAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.gzs.si/&usg=ALkJrhhZSgWXrKHlU-Axh4jwLy4yhzQRyAhttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.bsi.si/&usg=ALkJrhgFbnKkTsWUx8TQueOUOtCMthciUg


19/24


19

Ratele de lichiditate - msoar capacitatea bncii de a-i onora obligaiile de plat petermen scurt cu perioada de maturitate mic.

Ratele de profitabilitate si de analiz a activitii bncii au n vedere o serie deaspecte legate de finalitatea activitii bncii, dar i ritmul de desfurare al acesteiactiviti. Ratele se pot structura pe dou subgrupe: ratele privind rezultatul

activitii i ratele privind activitatea bncii.

Rata de profitabilitate cuprinde : marja brut de profit, marja net de profit, ratamarjei brute a exploatrii.

Indicatorii privind structura financiar a companiei ofer bncii o imagine asupra

modului n care compania nelege s foloseasc resursele financiare de care dispune. Banca

prefer ca firmele pe care le finaneaz s aib un anumit grad de ndatorare, relaia iniiat cu o

banc fiind: datoria total raportat la active totale, datoria pe termen lung raportat la active

totale, datoria pe termen lung raportat la aciuni, capacitatea de plat a dobnzilor, capacitatea

de plat a cheltuielilor financiare.

Evoluii

Putem spune c banca slovena Abanka a progresat ntr-un ritm rapid si a dus un proces

intens de dezvoltare si modernizare prin inovaiile aduse pe piata financiar i prin structura sa

bine definit. Abanka anticipeaz o cretere anual de 6% a activelor nete ale diviziei de

management al averilor i i menine previziunile referitoare la perspectivele de dezvoltare.

Proveniena capitalului

Avnd n vedere faptul c Abanka este o societate privat pe aciuni, aceasta i constituie

capitalul prin participarea persoanelor fizice i juridice i n acelai timp prin emisiunea de

aciuni.


20/24


20

Angajamente si relaii

Prin comunicarea intern, Abanka are o strategie de punere n aplicare a operaiunilor

echitabile i transparente cu relaiile personale.Folosetediferite instrumente care s faciliteze

comunicarea deschis i unificarea valorilor angajailor "cu valorile de la Abanka.

n domeniul de aplicare al proiectului sloven de organizare (SiOK), Abanka ia msuri n

mod regulat i satisfacia angajailor,precum i planurile de punere n aplicare a msurilorde

mbuntire a climatului organizaional pe baza rezultatelor obinute. Activitatea planificat

pltete, dup cum sa descoperit c rezultatelesunt peste medie pentru companii slovene, i peste

medie pentru bncile din Slovenia participante la proiect. Vor continua s depun eforturi pentru

a mbunti rezultatele din fiecare an.

Abanka i pune n abordri responsabile de mediu n diverse domenii i prin activitile

sale care reflect valorile, obiectivele i politicile. n 2008 Abanka a fost cel mai activ n

urmtoarele domenii:

informarea prilor interesate Bncii, relaiile cu publicul de afaceri i relaii financiare irelaiile cu mass-media;

relaiipozitive cu angajaii; selecie de sponsorizri i donaii;

Abanka fa de angajaii si se bazeaz pe formare profesional pentru a obine

cunotine i abiliti care s faciliteze atingerea obiectivelor de afaceri al Bncii, cu privire la

dezvoltarea profesional a individului i la remunerarea pe baza unor criterii predefinite. Banca

msoar climatul organizaional i satisfacia angajailor n fiecare an prin cercetare, comunicare

intern i dezvolt, n conformitate cu parametrii de msurat.


21/24


21

3.2 Banca Koper

Istoric

A fost n acelai timp, dezvoltarea economic i spaiul social, n care desfoar

activitatea de la nceputurile sale la nivel local, este o realizare n faabncii central, ale

instituiilor slovene. Odata ce acest spaiu este reprezentat in principal pe coasta Region, la

danezi este tot din Slovenia.Povestea Banka Koper este, de asemenea, povestea cautat constant

pentru soluii mai bune i, n operaiunile bancare moderne.

Oferta de servici i produse

- atragere de depozite i alte fonduri rambursabile;

- acordare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring,

finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetare, operaiuni de pli;

- emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de cltorie

inclusiv emitere de moned electronic;

- emitere de garanii i asumare de angajamente;


22/24


22

- tranzacionare n cont propriu i/sau pe contul clienilor, n condiiile legii, cu: instrumen te ale

pieei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; valut; contracte

futures i options financiare; instrumente avnd la baz rata dobnzii; valori mobiliare i altele;

- servicii de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte

legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni i de consultan;

- administrare de portofolii i consultan legat de aceasta;

- custodie i administrare de instrumente financiare;

- intermediere pe piaa interbancar;

-prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii;

- nchiriere de casete de siguran i nu n ultimul rnd oferirea serviciilor online.

Indicatori de apreciere

Marea majoritate a indicatorilor de apreciere bancari ai UBS sunt, n general, aceiai cai

n cadrul bancii.

Indicatori de lichiditate:a)lichiditatea curent: raportul dintre Active curente /Datorii curente. Acest indicator

vizeaz capitalul circulant si ofer garantia acoperirii datoriilor curente din active curente.

b)lichiditatea imediat: raportul dintre (Active curente Stocuri) / Datorii curente.

Acest indicator are aceeai semnificaie cu indicatorul anterior, dar pe o arie mai restrans.

Indicatori de risc:a) indicatorul gradului de ndatorare - se determin in dou variante :

V1: (Capital mprumutat / Capital propriu) / 100, sau

V2: (Capital mprumutat / Capital angajat ) / 100

b) indicatorul privind acoperirea dobnzilordetermin de cate ori societatea poate achitacheltuiala cu dobanda. Cu cat valoarea indicatorului este mai mic cu att poziia societii este

considerat mai riscant.

Indicatori de activitate (indicatori de gestiune )furnizeaz informatii cu privire la: -viteza de intrare sau de ieire a fluxurilor de numerar ale ntreprinderii;


23/24


23

- capacitatea ntreprinderii de a controla capitalul circulant i activitile comerciale de

baz ale intreprinderii.

Indicatori de profitabilitateexprim eficiena ntreprinderii n realizarea de profit prinresursele disponibile :

a) rentabilitatea capitalului angajatreprezint profitul pe care l obine ntreprinderea

din banii investii n afacere.

b) marja brut din vnzrio scdere a acestui procent poate scoate n evidena faptul c

societatea nu este capabil s-i controleze costurile de producie sau sa obina preul de

vnzare optim. Relaia de calcul este urmatoarea :

R = Profit brut din vnzri / Cifra de afaceri * 100p.

Evoluii

Banka Koper se afla pe locul 6 n topul bncilor din slovenia i are 52 de sucursale, 830

de angajai, deservete peste 150000 de clieni i ofer o gam foarte mare de servicii pentru

persoane fizice i juridice. Aproximativ 87% din tranzacii sunt efectuate online pentru persoane

fizice i 90% pentru corporaii.Banka Koper a lansat soluia online Banka IN pentru a reduce

riscurile i a-i pstra poziia pe pia. n selectarea soluiei software pe care s bazeze serviciile

online, banca a cutat o tehnologie sigur i performan care s integreze i metodele de

autentificare prin cip sau pin.

Banca Koper cu o gama larga de, familie i scopuri de afaceri. Atunci cnd se confrunt

clienii pentru a accesa produsele dorite i servicii poate diferite trasee de operare faa de modern

clasic.Preluare a unuia dintre cele mai mari grupuri bancare internaionale,Intesa Sanpaolo ,

care opereaza in mai mult de patruzeci de ri din ntreaga lume i care sunt enumerate de lume

pe cea mai sigur scar.
http://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.group.intesasanpaolo.com/scriptIsir0/si09/eng_index.jsp&usg=ALkJrhjngJSpeLtDis977Clvwo3u5Uq0wghttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.group.intesasanpaolo.com/scriptIsir0/si09/eng_index.jsp&usg=ALkJrhjngJSpeLtDis977Clvwo3u5Uq0wghttp://translate.googleusercontent.com/translate_c?hl=ro&ie=UTF8&prev=_t&rurl=translate.google.ro&sl=en&tl=ro&u=http://www.group.intesasanpaolo.com/scriptIsir0/si09/eng_index.jsp&usg=ALkJrhjngJSpeLtDis977Clvwo3u5Uq0wg


24/24


24

Bibliografie

1. Vasile Turliuc, Angela Roman, Vasile Cocri, Valeriu Dornescu, Ovidiu Stoica, DanChirlean Moned i credit, Ed. Junimea, Iai 2011

2. Bogdan CapraruActivitatea bancar Sisteme, operaiuni i practici. Ed. C.H.Beck3. http://www.investslovenia.org4. http://www.bsi.si/en/5. http://www.abanka.si/6. http://www.banka-koper.si/
http://www.investslovenia.org/http://www.investslovenia.org/http://www.bsi.si/en/http://www.bsi.si/en/http://www.bsi.si/en/http://www.investslovenia.org/

Sistemul Bancar Din Slovenia

Documents

Transcript of Sistemul Bancar Din Slovenia