Sisteme bancare

7/21/2019 Sisteme bancare

http://slidepdf.com/reader/full/sisteme-bancare-56d9728d21284 1/8

Numele lucrării (italic 10 TNR)

INTRODUCERE

Prin elaborarea eseului (TITLUL) ne propunem realizarea unei analize detaliate

asupra evolutiei sistemului bancar din Romania in perioada de dinaintea, in timpul si dupa

declansarea crizei financiare internationale. Cooperarea dintre Banca ationala a Romanieisi celelalte autoritati de re!lementare si suprave!"ere a diferitelor sectoare ale sistemului

financiar s#a intensificat datorita faptului ca sistemul financiar romanesc a devenit tot mai

dinamic si comple$.

%m ales aceasta tema pentru a o aborda deoarece stim ca sectorul bancar este cea

mai importanta componenta a pietei financiare, activele sale reprezent&nd peste ' din

PIB, iar evolutia acestuia se afla in stricta corelatie cu ansamblul economiei.

In prezent, sistemul bancar este supus presiunilor e$ercitate de de ciza financiara

mondiala ce a facut rava!ii in toate sectoarele economiei. Totusi, sectorul bancar romanesc

a rezistat acestor presiuni si a continuat sa fie prote*at fara pierderi insemnate.%stfel, nicio

banca din sistem nu a falimentat in aceasta perioada dificila.

In continuare, vom analiza evolutia sestemului bancar din Romania inainte si dupa

instaurarea crizei financiare internationale.

1.1. Tendinta sistemului Bancar din Romania dupa caderea comunismului, pana

la declansarea crizei economice mondiale din 2001.

In urma revolutiei din Decembrie 1989 ce a avut ca efect sfarsitul

regimului politic socialist din Romania si trecerea la economia de piata,

sistemul bancar romanesc a fost organizat ca un sistem bancar modern,

de tip occidental. La baza acestui proces au stat pe de-o parte,

elaborarea sistemului legislativ privind reglemantarea activitatii

bancare2 cu modicarile si completarile ulterioare!, in concordanta cu

standardele europene in domeniu, si pe de alta parte inintarea de

constructii institutionale noi. "stfel, sistemul monobancar specice

economiei cu planicare centralizata a fost inlocuit cu un sistem bancar

structurat pe doua nivele#

1 +fectele crizei financiare mondiale un inceput sa se manifeste in Romania in toamna anului-.

2 Le!ea nr. - din martie /00-# Le!ea bancara.

! Le!ea nr. 1/ din - iunie 2( Le!ea privind statutul Bancii nationale a Romaniei), 3U4 nr 00din './.'privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, 3U4 nr. 0- din './.'.




-cele patru banci specializate au fost transformate in banci

comerciale$%-&'R si-a asumat responsabilitatea de a conduce politica

monetara alaturi de indeplinirea celorlaltor functii, specice unei banci

centrale.Conform le!ii, in Romania, societatile bancare sunt banci universale indiferent de

forma de capital din care sunt constituite. Bancile universale sunt banci ce dezvolta

intrea!a !ama de operatiuni bancare.In perioada /00# -, s#a inre!istrat un amplu proces de evolutie cantitativa si

calitativa a intre!ului sistem bancar romanesc. 5istemul a pornit cu banci comerciale cu

capital de stat ce au provenit din transformarea bancilor specializate. %poi acest sistem s#a

dezvoltat prin infiintarea de banci comerciale cu capital privat si prin autorizarea activitatii

unor sucursale ale unor banci straine pe teritoriul Romaniei. 6in perspectiva restructurarii

sistemului bancar, in perioada de dupa /00, BR a retras autorizatia de functionare a unui

numar de /1 banci comerciale ca urmare a falimentului acestor institutii de credit. Printre

acestea se numara7 Banca Comerciala 83RTU% 5.% (radiata in /00'), Banca Comerciala

6acia 8eli$( /009), Banca C3LU:% 5.%( ), Banca de Investitii si

6ezvoltare(), Banca Turco#Romana 5.%( ), ova Ban;( '), etc.Tot din perspectiva restructurarii sistemului bancar, un element esential in

constituie mutatiile in ceea ce priveste natura proprietatii, sintetizate in 4raficul/./.!ra"ic1.1 #tructura sitemului $ancar romanesc dupa natura actionariatului in

perioada 1%%0&200%

(

)

1(

1)

2(

2)

!(

!)

$(

$)

)(

*otal Institu+ii de credit

&nci cu capital integral

sau maoritar de stat

&nci cu capital maoritarprivat

ucursalele bncilor

strine

/R0DI*/

Sursa: Prelucrare proprie pe baza datelor existente în Rapoartele Oficiale BNR.

$ Banca de Investitii, Banca Romana de Comert +$terior, Banca %!ricola, C.+.C.




In perioada /00#- se observa o crestere sustinuta a numarului de societati

bancare cu capital privat(1 de institutii bancare in anul -) si o scadere considerabila a

numarului bancilor cu capital inte!ral sau ma*oritar de stat( institutii bancare in anul

-).

6in perspectiva capitalului strain, s#a inre!istrat o crestere accentuata a cotei de

capital strain din activul bilantier a!re!at in perioada /00#-, a*un!and in anul - la

o pondere de 9',2 din activ net bilantier. In topul participatiilor straine la capitalul

bancilor din Romania, situandu#se in anul - 4recia# ,2, apoi %ustria#/-,2, urmata

de 3landa cu 0, .

3 anliza a profitabilitatii sistemului bancar romanesc indica faptul ca indicatorii R3% si

R3+ au fost pozitivi si in crestere cu e$ceptia anului /000. In anul 1 indicatorii de

profitabilitate au inre!istrat valorile de /,'( R3+) si ,( R3%), in ' a*un!and la

valori de /, respectiv /,-, inre!istrandu#se un profit net de , miliarde lei.

5caderea acestor indicatori de profitabilitate e$plicandu#se datorita intensificarii

concurentei in sectorul bancar romanesc dar si evolutia ne!ativa a mar*elor dintre dobanda

activa si cea pasiva.

<ncep&nd cu 2((3 Rom&nia devine =ar> membr> a 4niunii 0uropene,

iar acest lucru se rasfr&nge ?i asupra sistemului bancar romanesc ce a

reusit s> atrag> investitori str>ini, aduc&nd pe pia=a bancar> auto5ton> noi

entit>=i prin ac5izi=ii ?i fuziuni ?i inte!rarea sucursalelor b>ncilor str>ine @n activitatea

bancar> intern>. "stfel, procesul de privatizare a favorizat p>trunderea capitalului str>in ,

accentuarea mediului concuren=ial, ?i a influen=at stabilitatea sectorului bancar .<ns> ?i evolu=iile ne!ative de pe plan mondial ac=ioneaz> ca un bumeran! asupra

sistemului bancar rom&nesc, cu efecte indirecte asupra profitabilitatii si increderii

populatiei in institutiile bancare.

1.2. Tendinta sistemului Bancar din Romania dupa declansarea crizei economice

mondiale din 200 pana in perioada actuala.

+fectele crizei financiare mondiale un inceput sa se manifeste in cadrul sistemului

bancar romanesc in toamna anului -, printr#un atac speculativ la adresa monedei

nationale. Insa, Banca ationala a Romaniei a luat o serie de masuri de limitare a creditarii

bancare. %nterior intrarii in vi!oare a acestor re!lementari, bancile comerciale in incercat

prin toate modalitatile, sa acordare cat mai multe credite persoanelor fizice. Bancile din




sistem, ca urmare a crizei de lic"iditati din prima parte a anului 0, au ma*orat ratele de

dobanda la depozitele la termen, fapt ce a condus la o crestere a volumului acestora. %stfel,

raportul crediteA depozite a scazut de la ma$imul de /1,- la //0,/.

Cu toate acestea, numarul institutiilor bancare din Romania nu s#a diminuat

considerabil in perioada crizei financiare, astfel in 0 numarut total al institutiilor de

credit a scazut la 2, pe seama fuziunii dintre Raiffeisen Banca pentru Locuin=e cu B

Banca pentru Locuin=e, prin absorb=ia celei din urm> . In anul // numarut total al

institutiilor de credit a a*uns la 2/ prin preluarea activit>=ii 5ucursalei %n!lo# Romanian

Ban; de catre BCR, aceeasi cifra mentinandu#se si in anul /1.

6in perspectiva re=elelor de sedii bancare si a personalului, efectele crizei

financiare internationale s#au resimtit imediat, numarul de unitati bancare scazand din -

pana in iunie /1 cu /.'- unitati( de la '. la .2-2 unitati bancare), iar numarul total

de personal scazand cu //.900 persoane( de la 9/.' la 0.-1 an!a*ati). :a*oritatea

personalului disponibilizat a fost din bancile mici si mi*locii.

In concluzie, sistemul bancar romanesc suporta la randul sau consecintele crizei

financiare mondiale, printr#o diminuare a volumului de activitate. Cu toate acestea, nicio

banca din Romania nu a intrat in incapacitate de plata, indicatorii de pofitabilitate

mentinandu#se la niveluri pozitive( R3%#,', R3+#,0', profit net#/,/ miliarde lei in

au!ust /1). 5tabilitatea din cadrul sistemului bancar romanesc se datoreaza in mare parte

masurilor luate de Banca ationala a Romaniei.

Pentru a observa la ce nivel se afla sistemul bancar romanesc, vom puncta

principalele caracteristici ale unor sisteme bancare dezvoltate si competitive si vom

identifica pasii pe care aceste sisteme le#au intreprins pentru a elimina efectele ne!ative ale

crizei.

2. #istemul $ancar al !ermaniei. Tendinte ale sistemului $ancar 'erman in conte(tul

crizei "inanciare internationale.

D5istemul bancar !erman este caracterizat printr#o puternic> orientare c>tre activitatea

bancar> de tip universal (universal ban;in!). %stfel, b>ncile !ermane ofer> o !am>

complet> de opera=iuni bancare ?i financiare7 de retail, E"olesale, investement,

v&nzareAcump>rare de titluri de valoare @n numele clien=ilor, asi!ur>ri (ban;assurance)F.

) C>praru B., D cti!itatea bancară. "isteme# opera$iuni %i practiciF, +d. C..Bec;, Bucure?ti,/, p. -




In cate!oria bancilor universale !ermane sunt incluse7 bancile comerciale (numarul

total al bancilor comerciale era de 91 la sfarsitul anului -), bancile landurilor (/

institutii la sfarsitul anului -), institutii de credit cooperativ re!ionale si cooperative de

credit (/./0' de cooperative de credit la care s#au adau!at 2' de cooperative de credit

pentru locuinte, in anul -). In total, sistemul bancar !erman numara /.0-0 institutii de

credit cu o retea de 10.1/ de unitati bancare. In /00 e$istau apro$imativ 1.9 de

institutii bancare care aveau 2-. de oficii bancare. 6atorit> num>rului mare de b>nci ?i

oficii bancare, 4ermania a fost, si a ramas, una dintre cele mai puternice economii bancare

din lume. C"iar dac> num>rul de b>nci din 4ermania s#a mic?orat @n ultimii ani, este totu?i,

@n continuare, potrivit standardelor interna=ionale, destul de ridicat.

5istemul bancar public, si cel cooperatist din 4ermania, a trecut prin criza

financiara internationala cu foarte mici pierderi. 5istemul ambelor sectoare este proiectat

astfel incat, desi formate din institutii separate, niciun membru individual nu poate

falimenta. <n sc"imb *uc>torii interna=ionali, cum sunt b>ncile private, unele b>nci speciale

?i Landesban;s au fost victime ale crizei.

%stfel s#a creat un cadru sistematic pentru spri*inul acordat pentru b>nci prin actul

de stabilizare a pie=ei realizat prin ac=iuni de a*utor de ur!en=> ?i presiune pe pie=ele

monetare. P&n> @n februarie 0, //9 de miliarde G de !aran=ii au fost acordate b>ncilor.

). #istemul $ancar al *arii Britanii. Tendinte ale sistemului $ancar en'lez in

conte(tul crizei "inanciare internationale.

istemul bancar din 6area &ritanie este unul specializat si

compartimentat. istemul bancar &ritanic este binivelar, avand in

fruntea sa banca centrala a statului, &anca "ngliei7 &an of 0gland.

&ancile care opereaza in sistemul bancar britanic sunt clasicate dupa

mai multe criterii.

In functie de tipul de operatiuni si servicii oferite bancile se clasica

in # 6erc5ant bans cuprinde institutii bancare alcatuite din case de

acceptare 7accepting 5ouses si case de emisiune 7issuing 5ouses, se

numara )( de astfel de banci% case de scont 7discount 5ouses e:ista

circa 2( de institutii de acest fel% commercial bans, clearing 5ouses.

In functie de marimea tranzactiilor tipice pe care banca le deruleaza

acestea se clasica in Retail bans si ;5olesale-bans.




"lte tipuri de institutii de credit ce e:ista pe piata bancara din 6area

&ritanie, sunt# building societies- in 2((8 e:istau )) de institutii de

acest fel cu o retea de 1.91< unitati bancare% uniunile de credit 7credit

unions- $33 uniuni de credit in 6area &ritanie cu <)$.1<! membri%

banci straine 7verseas &an - in numar de $((, sunt instalate in

Londra si apartin unor societati bancare din peste <( de tari% case de

economii 7 trustee saving bans sunt in numar de 18, dar e:ista si /asa

'ationala de 0conomii 7 'ational aving and Investement, cea mai

importanta din lume, avand peste 2(.((( de agenti in 6area &ritanie.

rintre factorii care au condus la performantele institutiilor bancare

britanice regasim# dezvoltarea economiei interne a bancilor britanice,

mentinerea valorilor castigurilor la un nivel inalt, lipsa competitiei

straine pe piata retail baning ce a condus la un foarte mare prot si

provizioane scazute.

Impactul crizei nanciare internationale a afectat si 6area &ritanie,

iar prima problema s-a semnalat in august 2((3 cand 'ort5ern Roc, cel

mai mare furnizor de credite ipotecare din 6area &ritanie a inceput sa

se prabuseasca. In depasirea efectelor crizei nanciare, 6area &ritanie

a fost prima tara europeana care a luat masuri pentru a implementa cel

mai costisitor plan de salvare a sistemului nanciar. "utoritatile

&ritanice au inectat 12 miliarde lire sterline in &anca ipotecara =I& si

) mld in Lio>ds.

CONC+UII

6esi sistemul bancar romanesc este unul profitabil, care a reusit sa treaca prin criza

financiara fara pierderi insemnate, nu poate fi comparat de pe aceeasi pozitie cu sistemul

bancar al 4ermaniei sau al :arii Britanii, sisteme bancare foarte competitive aflate in

topul celor mai puternice sisteme bancare din Uniunea +uropeana, fapt ce a dus si la o

dezvoltare atat de puternica a economiilor statelor in cauza.

In urma analizei personale, am observat ca sistemul bancar romanesc a cunoscut 1

etape importante de la caderea comunismului, din /0-0 si pana in prezent.Prima etapa se refera la transformarea bancilor specializare in banci universale,

restructurarea sistemului bancar romanesc pe periada cuprinsa intre /00#1 cand /1




banci persoane *uridice romane au intrat in faliment si de patrunderea capitalului strain ce a

avut ca si efect cresterea semnificativa a numarului de banci cu capital privat si strain.% doua etapa include masurile si le!ile cu privire la armonizarea sistemului bancar

romanesc pe coordonatele le!islatiei internationale si dezvoltarea sustinuta a acestuia.

% treia etapa surprinde impactul crizei financiare internationale asupra economieinationale apoi a sistemului bancar si masurile luate de autoritatea centrala, BR cu privirea

la mentinerea stabilitatii in sistem si de a creste increderea populatiei in banci si in

activitatea acestora. %stfel, !uvernul a luat "otararea de ridicare a plafonului de !arantare

din banci de la . de +uro la . de +uro, incepand cu / octombrie -.

4uvernatorul BR, :u!ur Isarescu, a precizat ca plafonul anterior de !arantare de .

+ acoperea 00, din depozite, dar ca cele ,- din depozite mai mari de .+

insumeaza 2 din volumul economisirii din Romania.Putem concluziona faptul ca relativa stabilitate a sitemului bancar din Romania se

datoreaza masurilor luate de BR, iar conte$tul financiar international prezinta influente

indirecte asupra Romaniei, din cauza faptului ca sistemul bancar romanesc este dominat de

capital strain. In anul //, 12 de institutii cu capital strain detineau 90 din activitatea

institutiilor de credit din Romania.BIB+IO!R-IE

Carti/

C>praru Bo!dan# %ctivitatea bancar>. 5isteme, opera=iuni ?i practici, +d. C..Bec;,Bucure?ti, /H

Constantin Razvan Caracota# 5istemul bancar din Romania, realizari si perspective, +d.

Universitara, Bucuresti, //

oEells, PeterH Bain, eit"# T"e +conomics of :oneJ, Ban;in! and 8inance, T"ird

+dition, Prentice all, H

Rapoarte, articole, le'i/BR# Rapoarte anuale, /00'#0, disponibil pe EEE.bnr.ro

BR# Rapoarte asupra stabilitatii financiare, disponibil pe EEE.bnr.ro

Raport /1# +volutia concurentei in sectoare c"eie, disponibil pe

EEE.consiliulconcurentei.ro

a'ini EB/

5ttp#??@@@.arb.ro

"ttp7AAEEE.bnr.ro

http://www.bnr.ro/

http://www.bnr.ro/

http://www.consiliulconcurentei.ro/

http://www.bnr.ro/


http://www.bnr.ro/

http://www.bnr.ro/




"ttp7AAEEE.business2.ro

"ttp7AAEEE.consiliulconcurentei.ro

"ttp7AAEEE.eurodirect.ro

"ttp7AAEEE.Eall#street.ro

"ttp7AAen.Ei;ipedia.or!AEi;i?6eutsc"eKBundesban;


http://www.wall-street.ro/


http://www.wall-street.ro/

Sisteme bancare

Documents

Transcript of Sisteme bancare