REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în...
Transcript of REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în...
1
REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE
GARANTARE A DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR ÎN PERIOADA 1996-2005
Simpozionul“Activitatea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul
bancar şi actualizarea politicii sale de finanţare”Bucureşti, 2 martie 2006
2
Evoluţia cadrului legal
existenţa unui cadru legal general cu privire la necesitatea înfiinţării schemelor de garantare a depozitelor (Directiva 94/19/EC)
apariţia primelor semnale de criză a sistemului bancar din România
una din măsurile primei etape a reformei sistemului bancar din România
ianuarie 1996 - Acordul de împrumut de ajustare a sectorului financiar şi al întreprinderilor FESAL, încheiat între România şi Banca Internaţională pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare – înfiinţarea unei scheme de garantare a depozitelor
august 1996 – Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206 din 30 august 1996, aprobată cu unele modificări şi completări prin Legea nr. 88/1997 (27 septembrie 1996 – prima şedinţă a Consiliului de administraţie al Fondului)
Scopul Fondului - garantarea rambursării depozitelor constituite la societăţilebancare de către deponenţi persoane fizice
iunie 1999 – Ordonanţa de Urgenţă nr. 110/1999martie şi iunie 2000 - Ordonanţele de Urgenţă nr. 20/2000 şi nr. 118/2000• Modificări referitoare la contribuţiile datorate Fondului• Autorizarea Băncii Naţionale a României pentru acordarea a două linii de credit în
favoarea Fondului pentru suplimentarea resurselor sale financiare destinate plăţii compensaţiilor
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
3
Evoluţia cadrului legal
octombrie 2001 – Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr. 138/2001 pentru modificarea şi completarea Legii nr. 83/1998 privind procedura falimentului băncilor
Posibilitatea desemnării Fondului ca lichidator
2002 – desemnarea Fondului ca lichidator la Banca Română de Scont şi Banca Turco-Română – bănci în faliment
- includerea în schema de garantare a depozitelor a primei reţele de cooperative de credit – CREDITCOOP, autorizată de Banca Naţională a României în baza prevederilor Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată prin Legea nr. 200/2002
noiembrie 2003 – Legea nr. 485/2003 pentru modificarea şi completarea Legii bancare nr. 58/1998• Posibilitatea desemnării Fondului ca administrator special• Desemnarea Fondului ca unic lichidator în cazul în care lichidarea are loc la
iniţiativa acţionarilor sau când Banca Naţională a României dispune dizolvarea urmată de lichidare
iunie 2004 – Legea nr. 278/2004 pentru aprobarea Ordonanţei Guvernului nr. 10/2004 privind procedura reorganizării judiciare şi a falimentului instituţiilor de credit
Posibilitatea desemnării Fondului ca administrator interimar
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
4
Evoluţia cadrului legal
iulie 2004 - Legea nr. 178/2004 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei Guvernului nr. 39/1996
- Transpunerea integrală a prevederilor Directivei 94/19/EC a Parlamentului European şi Consiliului Uniunii Europene privind schemele de garantare a depozitelor - Includerea de prevederi referitoare la noile atribuţii stabilite prin legislaţia falimentului instituţiilor de credit şi legea privind activitatea bancară- Scopul Fondului:
a) garantarea depozitelor constituite la instituţiile de credit autorizate în condiţiile legii şi efectuarea plăţilor sub formacompensaţiilor către persoane fizice, persoane juridice orientităţi fără personalitate juridică;
b) desfăşurarea activităţii, în cazul desemnării sale ca administrator special şi interimar, ori ca lichidator al instituţiilor de credit.
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
5
Evoluţia cadrului legal
septembrie 2004 – Statutul Fondului, Normele nr. 1/ 2004 privind stabilirea contribuţiei anuale majorate a instituţiilor de credit şi Regulamentele nr. 1-4 cu privire la plata contribuţiilor datorate, plata compensaţiilor şi informaţiile care trebuie furnizate deponenţilor de instituţiile de credit
iulie 2005 - Legea nr. 238/2005 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei Guvernului nr. 39/1996• Flexibilizarea şi diversificarea politicii de investire a resurselor
financiare ale Fondului• Simplificarea procedurilor de declarare cu privire la încadrarea
depozitelor
ianuarie 2006 – prezentarea concluziilor finale ale studiului efectuat în cadrul Programului “Convergenţă”, derulat sub egida Băncii Mondiale, studiu care a avut ca scop stabilirea niveluluioptim al cotei contribuţiei anuale a instituţiilor de credit, precum şi al raportului dintre resursele Fondului şi volumul total al depozitelor garantate → o nouă modificare a legislaţiei în 2006
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
6
Instituţii de credit participante la schema de garantare
Participare obligatorie a tuturor instituţiilor de credit autorizate de autoritatea competentă română să primească depozite de la public
Excepţii: - instituţiile de credit pentru care există garanţia statului pentru depozitele atrase (ex. Casa de Economii şi Consemnaţiuni C.E.C.- S.A. pentru depozitele persoanelor fizice)
- începând cu data aderării României la Uniunea Europeană, sucursalele din România ale instituţiilor de credit având sediul în state membre ale Uniunii Europene
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
7
Evoluţia numărului participanţilor la schema de garantare
30 33 33 32 32 29 29 30 31
210
11 7 8 88 8 7 6
05
101520253035404550
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005CREDITCOOP SA - Casa CentralaSucursale ale bancilor straineCase de economii pentru domeniul locativBanci-persoane juridice romane
40 40 40 3840 38 4044
39
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
8
Garantarea depozitelorDepozite negarantate
depozite ale persoanelor aflate în relaţii speciale cu instituţia de credit
depozite ale instituţiilor de creditdepozite ale instituţiilor financiaredepozite ale societăţilor de asigurare-reasigurare, inclusiv intermediarilor în asigurăridepozite ale organismelor de plasament colectivdepozite ale fondurilor de pensiidepozite ale autorităţilor publice centrale şi localedepozite ale regiilor autonome, companiilor naţionale, societăţilor comerciale, altele decâtmicroîntreprinderile, întreprinderile mici şi mijlocii
Alte tipuri de depozite negarantate:depozite nenominativedepozite rezultate din tranzacţii pentru care au fost pronunţate hotărâri judecătoreşti definitive de condamnare pentru infracţiunea de spălare de banidatorii de natură obligatară, precum şi obligaţii ce izvorăsc din accepte proprii şi bilete la ordin emise de instituţia de credit
Depozite garantate
Depozite ale persoanelor fizice
Depozite ale persoanelor juridice
deţinute de
rezidenţi nerezidenţi
în lei în valută convertibilă
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
9
Evoluţia plafonului de garantare
3329
6000
32453244
332734053246
31103087
29132645
2341
2882
27482391
1288
10000
15000
20000
0
5000
10000
15000
20000
1997
I19
97 II
1998
I19
98 II
1999
I19
99 II
2000
I20
00 II
2001
I20
01 II
2002
I20
02 II
2003
I20
03 II
2004
I20
04 II
2005
2006
2007
- echiv. EUR -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
10
Resursele financiare ale Fondului
A) Contribuţii ale instituţiilor de credit
B) Încasări din recuperarea creanţelor Fondului
C) Împrumuturi
D) Alte resurse – donaţii, sponsorizări, asistenţă financiară
E) Venituri din investirea resurselor financiare disponibile
F) Alte venituri, stabilite conform legii
- iniţiale- anuale- anuale majorate- speciale
- de la instituţii de credit, societăţi financiare, alte societăţi- obligatare
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
11
Evoluţia cotei contribuţiei instituţiilor de credit
0,3%
0,8%
0,5%0,4%
0,3%
1996-1999 2000 2001-2004 2005 2006 2007
0,2% 0,1%
OUG
1,2%
0,8%
Cota contribuţiei anuale
Cota contribuţiei speciale
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
12
Contribuţiile instituţiilor de credit la Fond
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Contributii initiale Contributii anuale Contributii speciale
- mil. RON -
0,96,9
15,1
104,8
88,7
116,2
159,6
2,7
61,7
42,5
54,9
132,6
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
13
Evoluţia resurselor financiare proprii ale Fondului la 31 decembrie
536,0
381,3
282,3
216,1
127,3
38,821,022,56,6
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
- mil. RON -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
14
Investirea resurselor financiare ale Fondului
a) Titluri de stat, titluri garantate de stat şi titluri de valoare emise de Banca Naţională a României;
b) Depozite la termen, certificate de depozit şi alte instrumente financiare ale instituţiilor de credit;
c) Titluri de stat emise de statele membre ale Uniunii Europene, titluri emise de băncile centrale ale acestora şi titluri emise de Trezoreria Statelor Unite ale Americii, investiţii ce pot fi efectuate începând cu data aderării României la Uniunea Europeană.
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
15
Investirea resurselor financiare ale Fondului
96,85% 93,74%
19,18%
100%
3,15% 6,26%
80,82%
1997-2002 2003 2004 2005Plasamente in depozite la termen si certificatede depozit (%)Plasamente in titluri de stat (%)
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
16
Evoluţia profitului Fondului
52,4
59,4
47,9
65,1
41,7
21,519,8
9,23,0
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
- mil. RON -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
17
Evoluţia depozitelor garantate la instituţiile de credit participante la schemă
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Depozite garantate persoane juridice
Depozite garantate persoane fizice
- mil. RON -
4.862,2 6.179,4
14.093,1
18.226,0
31.320,7
10.291,7
43.930,2
23.5
16,5
7.80
4,2
30.5
40,0
13.3
90,2
2.015,43.403,3
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
18
Concentrarea depozitelor garantate la primele cinci instituţii de credit participante la schemă
81,60%
75,90%72,50%
1997 2000 2005
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
19
Suma medie a depozitului garantat pentru persoanele fizice
613
913
4.019
2.4912.2992.294
1.927
1.336
1.055
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
- RON -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
20
Evoluţia depozitelor garantate ale persoanelor fizice la instituţiile de credit participante la schemă
68,9%
27,1%
66,5%
36,9%
151,4%
137%
42,9% 25%29% 29,9%40,6%
54,8%
40,7%
30,3%
17,8% 14,1% 9,5% 8,6%0,0%
20,0%
40,0%
60,0%
80,0%
100,0%
120,0%
140,0%
160,0%
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Cresterea depozitelor garantate ale persoanelor fizice fata de anul precedent (%)Rata inflatiei (%)
- dec./dec. -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
21
Evoluţia depozitelor garantate ale persoanelor fizice la instituţiile de credit participante la schemă
1,4 2,3 2,6 2,7 4,17,0 8,6
12,217,1
0,6 1,1 2,2 3,46,2
7,1
9,6
11,3
13,5
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Depozite in lei Depozite in valuta
- mld. RON -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
22
Evoluţia numărului deponenţilor garantaţi persoane fizice
11.177.368
9.441.138
7.927.919
6.142.715
5.340.419
4.625.3644.607.511
3.728.242
18,4%19,1%
15,9%15,0%15,4%
0,4%
23,6%
13,4%
0
2000000
4000000
6000000
8000000
10000000
12000000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 20050,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
Numar deponenti garantati
Cresterea numarului deponentilor garantati fata de anul precedent - dec./dec. (%)
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
23
Evoluţia numărului deponenţilor garantaţi persoane juridice
800.926
477.162
51.701
31.673
0
100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000
2004 2005
Numar deponenti cu depozite peste plafonul de garantareNumar deponenti cu depozite in cadrul plafonului de garantare
508.835
852.627
(+67,85%)
(+63,23%)(+67,56%)
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
24
Evoluţia depozitelor garantate ale persoanelor juridice la instituţiile de credit participante la schemă
10.157,9
5.781,6
3.232,3
2.022,6
2004 2005
Depozite in lei (mil. RON) Depozite in valuta (echiv. mil. RON)
(+75,7%)
(+59,8%)
13.390,2 (+71,6%)
7.804,2
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
25
Evoluţia sumei garantate efectiv de Fond
35.254,6
19.289,4
9.857,08.969,1
5.881,13.608,12.971,6
55,89%
58,38%
57,18%
61,5%
54,14%
61,6%
80,25%
0,00
5000,00
10000,00
15000,00
20000,00
25000,00
30000,00
35000,00
40000,00
1999 2000 2001 2002 2003 2004 20050,00
10,00
20,00
30,00
40,00
50,00
60,00
70,00
80,00
90,00
Suma garantata efectiv de Fond (mil. RON)% din total depozite garantate
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
26
Evoluţia gradului de acoperire a expunerii
1,22%1,22%
1,55%1,53%
1,24%
0,63%
0,43%
0,66%
0,33%
0,00%
0,20%
0,40%
0,60%
0,80%
1,00%
1,20%
1,40%
1,60%
1,80%
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Total resurse Fond/Suma totala a depozitelor garantate (%)
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
27
Plata compensaţiilor la băncile declarate în faliment
Compensaţii conform listei de plată
Plăţi efectuate
Nr. deponenţi
Suma(mil. RON)
Nr. deponenţi
Suma (mil. RON)
1. Banca “Albina” 1999 33.528 36,11 24.461 36,05
2. Bankcoop 2000 467.993 275,49 197.252 273,24
3. BancaInternaţională a Religiilor
2000 284.121 187,74 102.787 186,15
4. Banca Română de Scont
2002 1.871 0,92 229 0,87
5. Banca Turco-Română
2002 10.026 18,04 2.724 15,88
6. Banca “Columna”
2003 171 0,15 2 0,02
Total 797.710 518,45 327.455 512,21
Nrcrt
Banca în falimentAnul
intrării în
faliment
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
28
99,2%
99,2%
73,0%
27,2%
1,2%
41,0%
36,2%
12,2%
42,1%
98,8%
99,9%
88,0%
94,8%
11,5%
Banca "Albina"
Bankcoop
Banca Internationalaa Religiilor
Banca Romana deScont
Banca Turco-Romana
Banca Columna
Total
% plati efective de compensatii% deponenti ce au solicitat plata compensatiilor
Plata compensaţiilor la băncile declarate în faliment
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
29
Încasări din recuperarea creanţelor Fondului
7,5 10,413,515,1
38,5
71,0
156145,6
132,1
117
78,5
2000 2001 2002 2003 2004 2005
Incasari anuale din recuperarea creantelor FonduluiIncasari din recuperarea creantelor (date cumulate)
- mil. RON -
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
30
Situaţia comparativă a plăţilor de compensaţii şi recuperărilor de creanţe la 31 decembrie 2005
0,0215,9
0,9
186,2
273,3
36
0,9
7469,2
12,3
Banca "Albina" Bankcoop BancaInternationala a
Religiilor
Banca Romanade Scont
Banca Turco-Romana
Banca Columna
Total plati compensatii (mil. RON)Total recuperari creante (mil. RON)
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
31
Gradul de recuperare a creanţelor Fondului de la băncile în faliment
30,5
%
100%
39,8
%
25,3
%
34,0
%
21,5
%
106,
9%
31,4
%
16,4
%
22,2
%
Banca "Albina" Bankcoop BancaInternationala a
Religiilor
Banca Romanade Scont
Banca Turco-Romana
BancaColumna
Total
Gradul de recuperare a creantelor - lei (%) Gradul de recuperare a creantelor - USD (%)
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
32
Activitatea Fondului în calitate de lichidator
16 aprilie 2002 – Banca Română de Scont3 iulie 2002 – Banca Turco-RomânăActivităţi specifice în conformitate cu atribuţiile lichidatorului prevăzute de legislaţia falimentului instituţiilor de credit:
inventariere bunuriîntocmire rapoarte asupra cauzelor şi împrejurărilor care au dus la starea de insolvenţăîntocmire liste cu deponenţii care beneficiază de compensaţiiexaminare creanţe asupra băncilor în falimentaplicare proceduri prevăzute de lege în vederea recuperării creanţelor de la debitorivânzare de bunuri şi alte active ale bănciidistribuiri de sume către creditorii băncii în falimentîntocmire rapoarte lunare asupra evoluţiei procedurii falimentului, respectiv asupra stadiului îndeplinirii atribuţiilor de lichidatoralte activităţi specifice
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
33
Activitatea Fondului în calitate de lichidator
Cauza principală de intrare în faliment la ambele bănci este de natură frauduloasăReprezentanţii Fondului la aceste bănci au trebuit să facă faţă multor dificultăţi în aplicarea procedurii falimentului băncilor:
în cazul Băncii Române de Scont, ca urmare a nedefinitivării anchetelor şi neclarificării încă a fenomenelor în ansamblul lor; cauzele penale ţin în loc cauzele civile şi comercialeîn cazul Băncii Turco-Române, din cauza aplicării procedurilor juridice ţinând cont că acţionarii sunt persoane rezidente în Turcia, creanţele băncii asupra firmelor din cadrul Bayindir Holding reprezentând 99% din totalul creanţelor
Gradul încasărilor din recuperări creanţe şi valorificare active faţă de total creanţe şi alte active la data falimentului este diferit pentru cele două bănci:
în cazul Băncii Române de Scont = 52% în cazul Băncii Turco-Române = 2,2%
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
34
Activitatea Fondului în calitate de lichidator
Iniţierea de acţiuni în instanţă pentru recuperarea creanţelor de la debitorii băncilor:
BRS: 548 dosare, din care 110 penaleBTR: 403 dosare, din care 40 penale
Distribuiri de sume creditorilor:BRS: 4 distribuiri = 11,73 mil. RON (30,45%
din masa credală însumând 38,8 mil. RON)BTR: 1 distribuire = 0,5 mil. RON (0,45% din
masa credală însumând 111 mil. RON)Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
35
Activitatea internaţională
Membru al Forumului European al Asigurătorilor de Depozite (EFDI) şi al Asociaţiei Internaţionale a Asigurătorilor de Depozite (IADI)
Legături active cu alte scheme de garantare a depozitelor, în special din Europa
În anul 2005:
participare la adunările generale ale EFDI şi IADIparticipare la prima expoziţie internaţională a schemelor degarantare a depozitelorarticole în publicaţiile EFDI şi IADI
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
36
Fondul de garantare a depozitelor însistemul bancarAleea Negru Vodă nr. 4-6, Bl. C3,Sector 3, BucureştiTel: 323.09.90Fax: 323.06.59website: www.fgdb.roe-mail: [email protected]
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar