REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în...

36
1 REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE GARANTARE A DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR ÎN PERIOADA 1996-2005 Simpozionul “Activitatea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi actualizarea politicii sale de finanţare” Bucureşti, 2 martie 2006

Transcript of REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în...

Page 1: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

1

REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE

GARANTARE A DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR ÎN PERIOADA 1996-2005

Simpozionul“Activitatea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul

bancar şi actualizarea politicii sale de finanţare”Bucureşti, 2 martie 2006

Page 2: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

2

Evoluţia cadrului legal

existenţa unui cadru legal general cu privire la necesitatea înfiinţării schemelor de garantare a depozitelor (Directiva 94/19/EC)

apariţia primelor semnale de criză a sistemului bancar din România

una din măsurile primei etape a reformei sistemului bancar din România

ianuarie 1996 - Acordul de împrumut de ajustare a sectorului financiar şi al întreprinderilor FESAL, încheiat între România şi Banca Internaţională pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare – înfiinţarea unei scheme de garantare a depozitelor

august 1996 – Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206 din 30 august 1996, aprobată cu unele modificări şi completări prin Legea nr. 88/1997 (27 septembrie 1996 – prima şedinţă a Consiliului de administraţie al Fondului)

Scopul Fondului - garantarea rambursării depozitelor constituite la societăţilebancare de către deponenţi persoane fizice

iunie 1999 – Ordonanţa de Urgenţă nr. 110/1999martie şi iunie 2000 - Ordonanţele de Urgenţă nr. 20/2000 şi nr. 118/2000• Modificări referitoare la contribuţiile datorate Fondului• Autorizarea Băncii Naţionale a României pentru acordarea a două linii de credit în

favoarea Fondului pentru suplimentarea resurselor sale financiare destinate plăţii compensaţiilor

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 3: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

3

Evoluţia cadrului legal

octombrie 2001 – Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr. 138/2001 pentru modificarea şi completarea Legii nr. 83/1998 privind procedura falimentului băncilor

Posibilitatea desemnării Fondului ca lichidator

2002 – desemnarea Fondului ca lichidator la Banca Română de Scont şi Banca Turco-Română – bănci în faliment

- includerea în schema de garantare a depozitelor a primei reţele de cooperative de credit – CREDITCOOP, autorizată de Banca Naţională a României în baza prevederilor Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată prin Legea nr. 200/2002

noiembrie 2003 – Legea nr. 485/2003 pentru modificarea şi completarea Legii bancare nr. 58/1998• Posibilitatea desemnării Fondului ca administrator special• Desemnarea Fondului ca unic lichidator în cazul în care lichidarea are loc la

iniţiativa acţionarilor sau când Banca Naţională a României dispune dizolvarea urmată de lichidare

iunie 2004 – Legea nr. 278/2004 pentru aprobarea Ordonanţei Guvernului nr. 10/2004 privind procedura reorganizării judiciare şi a falimentului instituţiilor de credit

Posibilitatea desemnării Fondului ca administrator interimar

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 4: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

4

Evoluţia cadrului legal

iulie 2004 - Legea nr. 178/2004 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei Guvernului nr. 39/1996

- Transpunerea integrală a prevederilor Directivei 94/19/EC a Parlamentului European şi Consiliului Uniunii Europene privind schemele de garantare a depozitelor - Includerea de prevederi referitoare la noile atribuţii stabilite prin legislaţia falimentului instituţiilor de credit şi legea privind activitatea bancară- Scopul Fondului:

a) garantarea depozitelor constituite la instituţiile de credit autorizate în condiţiile legii şi efectuarea plăţilor sub formacompensaţiilor către persoane fizice, persoane juridice orientităţi fără personalitate juridică;

b) desfăşurarea activităţii, în cazul desemnării sale ca administrator special şi interimar, ori ca lichidator al instituţiilor de credit.

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 5: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

5

Evoluţia cadrului legal

septembrie 2004 – Statutul Fondului, Normele nr. 1/ 2004 privind stabilirea contribuţiei anuale majorate a instituţiilor de credit şi Regulamentele nr. 1-4 cu privire la plata contribuţiilor datorate, plata compensaţiilor şi informaţiile care trebuie furnizate deponenţilor de instituţiile de credit

iulie 2005 - Legea nr. 238/2005 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei Guvernului nr. 39/1996• Flexibilizarea şi diversificarea politicii de investire a resurselor

financiare ale Fondului• Simplificarea procedurilor de declarare cu privire la încadrarea

depozitelor

ianuarie 2006 – prezentarea concluziilor finale ale studiului efectuat în cadrul Programului “Convergenţă”, derulat sub egida Băncii Mondiale, studiu care a avut ca scop stabilirea niveluluioptim al cotei contribuţiei anuale a instituţiilor de credit, precum şi al raportului dintre resursele Fondului şi volumul total al depozitelor garantate → o nouă modificare a legislaţiei în 2006

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 6: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

6

Instituţii de credit participante la schema de garantare

Participare obligatorie a tuturor instituţiilor de credit autorizate de autoritatea competentă română să primească depozite de la public

Excepţii: - instituţiile de credit pentru care există garanţia statului pentru depozitele atrase (ex. Casa de Economii şi Consemnaţiuni C.E.C.- S.A. pentru depozitele persoanelor fizice)

- începând cu data aderării României la Uniunea Europeană, sucursalele din România ale instituţiilor de credit având sediul în state membre ale Uniunii Europene

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 7: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

7

Evoluţia numărului participanţilor la schema de garantare

30 33 33 32 32 29 29 30 31

210

11 7 8 88 8 7 6

05

101520253035404550

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005CREDITCOOP SA - Casa CentralaSucursale ale bancilor straineCase de economii pentru domeniul locativBanci-persoane juridice romane

40 40 40 3840 38 4044

39

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 8: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

8

Garantarea depozitelorDepozite negarantate

depozite ale persoanelor aflate în relaţii speciale cu instituţia de credit

depozite ale instituţiilor de creditdepozite ale instituţiilor financiaredepozite ale societăţilor de asigurare-reasigurare, inclusiv intermediarilor în asigurăridepozite ale organismelor de plasament colectivdepozite ale fondurilor de pensiidepozite ale autorităţilor publice centrale şi localedepozite ale regiilor autonome, companiilor naţionale, societăţilor comerciale, altele decâtmicroîntreprinderile, întreprinderile mici şi mijlocii

Alte tipuri de depozite negarantate:depozite nenominativedepozite rezultate din tranzacţii pentru care au fost pronunţate hotărâri judecătoreşti definitive de condamnare pentru infracţiunea de spălare de banidatorii de natură obligatară, precum şi obligaţii ce izvorăsc din accepte proprii şi bilete la ordin emise de instituţia de credit

Depozite garantate

Depozite ale persoanelor fizice

Depozite ale persoanelor juridice

deţinute de

rezidenţi nerezidenţi

în lei în valută convertibilă

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 9: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

9

Evoluţia plafonului de garantare

3329

6000

32453244

332734053246

31103087

29132645

2341

2882

27482391

1288

10000

15000

20000

0

5000

10000

15000

20000

1997

I19

97 II

1998

I19

98 II

1999

I19

99 II

2000

I20

00 II

2001

I20

01 II

2002

I20

02 II

2003

I20

03 II

2004

I20

04 II

2005

2006

2007

- echiv. EUR -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 10: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

10

Resursele financiare ale Fondului

A) Contribuţii ale instituţiilor de credit

B) Încasări din recuperarea creanţelor Fondului

C) Împrumuturi

D) Alte resurse – donaţii, sponsorizări, asistenţă financiară

E) Venituri din investirea resurselor financiare disponibile

F) Alte venituri, stabilite conform legii

- iniţiale- anuale- anuale majorate- speciale

- de la instituţii de credit, societăţi financiare, alte societăţi- obligatare

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 11: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

11

Evoluţia cotei contribuţiei instituţiilor de credit

0,3%

0,8%

0,5%0,4%

0,3%

1996-1999 2000 2001-2004 2005 2006 2007

0,2% 0,1%

OUG

1,2%

0,8%

Cota contribuţiei anuale

Cota contribuţiei speciale

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 12: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

12

Contribuţiile instituţiilor de credit la Fond

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Contributii initiale Contributii anuale Contributii speciale

- mil. RON -

0,96,9

15,1

104,8

88,7

116,2

159,6

2,7

61,7

42,5

54,9

132,6

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 13: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

13

Evoluţia resurselor financiare proprii ale Fondului la 31 decembrie

536,0

381,3

282,3

216,1

127,3

38,821,022,56,6

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

- mil. RON -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 14: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

14

Investirea resurselor financiare ale Fondului

a) Titluri de stat, titluri garantate de stat şi titluri de valoare emise de Banca Naţională a României;

b) Depozite la termen, certificate de depozit şi alte instrumente financiare ale instituţiilor de credit;

c) Titluri de stat emise de statele membre ale Uniunii Europene, titluri emise de băncile centrale ale acestora şi titluri emise de Trezoreria Statelor Unite ale Americii, investiţii ce pot fi efectuate începând cu data aderării României la Uniunea Europeană.

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 15: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

15

Investirea resurselor financiare ale Fondului

96,85% 93,74%

19,18%

100%

3,15% 6,26%

80,82%

1997-2002 2003 2004 2005Plasamente in depozite la termen si certificatede depozit (%)Plasamente in titluri de stat (%)

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 16: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

16

Evoluţia profitului Fondului

52,4

59,4

47,9

65,1

41,7

21,519,8

9,23,0

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

- mil. RON -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 17: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

17

Evoluţia depozitelor garantate la instituţiile de credit participante la schemă

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Depozite garantate persoane juridice

Depozite garantate persoane fizice

- mil. RON -

4.862,2 6.179,4

14.093,1

18.226,0

31.320,7

10.291,7

43.930,2

23.5

16,5

7.80

4,2

30.5

40,0

13.3

90,2

2.015,43.403,3

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 18: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

18

Concentrarea depozitelor garantate la primele cinci instituţii de credit participante la schemă

81,60%

75,90%72,50%

1997 2000 2005

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 19: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

19

Suma medie a depozitului garantat pentru persoanele fizice

613

913

4.019

2.4912.2992.294

1.927

1.336

1.055

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

- RON -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 20: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

20

Evoluţia depozitelor garantate ale persoanelor fizice la instituţiile de credit participante la schemă

68,9%

27,1%

66,5%

36,9%

151,4%

137%

42,9% 25%29% 29,9%40,6%

54,8%

40,7%

30,3%

17,8% 14,1% 9,5% 8,6%0,0%

20,0%

40,0%

60,0%

80,0%

100,0%

120,0%

140,0%

160,0%

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Cresterea depozitelor garantate ale persoanelor fizice fata de anul precedent (%)Rata inflatiei (%)

- dec./dec. -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 21: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

21

Evoluţia depozitelor garantate ale persoanelor fizice la instituţiile de credit participante la schemă

1,4 2,3 2,6 2,7 4,17,0 8,6

12,217,1

0,6 1,1 2,2 3,46,2

7,1

9,6

11,3

13,5

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Depozite in lei Depozite in valuta

- mld. RON -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 22: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

22

Evoluţia numărului deponenţilor garantaţi persoane fizice

11.177.368

9.441.138

7.927.919

6.142.715

5.340.419

4.625.3644.607.511

3.728.242

18,4%19,1%

15,9%15,0%15,4%

0,4%

23,6%

13,4%

0

2000000

4000000

6000000

8000000

10000000

12000000

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 20050,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

Numar deponenti garantati

Cresterea numarului deponentilor garantati fata de anul precedent - dec./dec. (%)

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 23: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

23

Evoluţia numărului deponenţilor garantaţi persoane juridice

800.926

477.162

51.701

31.673

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000

900000

2004 2005

Numar deponenti cu depozite peste plafonul de garantareNumar deponenti cu depozite in cadrul plafonului de garantare

508.835

852.627

(+67,85%)

(+63,23%)(+67,56%)

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 24: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

24

Evoluţia depozitelor garantate ale persoanelor juridice la instituţiile de credit participante la schemă

10.157,9

5.781,6

3.232,3

2.022,6

2004 2005

Depozite in lei (mil. RON) Depozite in valuta (echiv. mil. RON)

(+75,7%)

(+59,8%)

13.390,2 (+71,6%)

7.804,2

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 25: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

25

Evoluţia sumei garantate efectiv de Fond

35.254,6

19.289,4

9.857,08.969,1

5.881,13.608,12.971,6

55,89%

58,38%

57,18%

61,5%

54,14%

61,6%

80,25%

0,00

5000,00

10000,00

15000,00

20000,00

25000,00

30000,00

35000,00

40000,00

1999 2000 2001 2002 2003 2004 20050,00

10,00

20,00

30,00

40,00

50,00

60,00

70,00

80,00

90,00

Suma garantata efectiv de Fond (mil. RON)% din total depozite garantate

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 26: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

26

Evoluţia gradului de acoperire a expunerii

1,22%1,22%

1,55%1,53%

1,24%

0,63%

0,43%

0,66%

0,33%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

1,80%

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Total resurse Fond/Suma totala a depozitelor garantate (%)

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 27: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

27

Plata compensaţiilor la băncile declarate în faliment

Compensaţii conform listei de plată

Plăţi efectuate

Nr. deponenţi

Suma(mil. RON)

Nr. deponenţi

Suma (mil. RON)

1. Banca “Albina” 1999 33.528 36,11 24.461 36,05

2. Bankcoop 2000 467.993 275,49 197.252 273,24

3. BancaInternaţională a Religiilor

2000 284.121 187,74 102.787 186,15

4. Banca Română de Scont

2002 1.871 0,92 229 0,87

5. Banca Turco-Română

2002 10.026 18,04 2.724 15,88

6. Banca “Columna”

2003 171 0,15 2 0,02

Total 797.710 518,45 327.455 512,21

Nrcrt

Banca în falimentAnul

intrării în

faliment

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 28: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

28

99,2%

99,2%

73,0%

27,2%

1,2%

41,0%

36,2%

12,2%

42,1%

98,8%

99,9%

88,0%

94,8%

11,5%

Banca "Albina"

Bankcoop

Banca Internationalaa Religiilor

Banca Romana deScont

Banca Turco-Romana

Banca Columna

Total

% plati efective de compensatii% deponenti ce au solicitat plata compensatiilor

Plata compensaţiilor la băncile declarate în faliment

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 29: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

29

Încasări din recuperarea creanţelor Fondului

7,5 10,413,515,1

38,5

71,0

156145,6

132,1

117

78,5

2000 2001 2002 2003 2004 2005

Incasari anuale din recuperarea creantelor FonduluiIncasari din recuperarea creantelor (date cumulate)

- mil. RON -

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 30: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

30

Situaţia comparativă a plăţilor de compensaţii şi recuperărilor de creanţe la 31 decembrie 2005

0,0215,9

0,9

186,2

273,3

36

0,9

7469,2

12,3

Banca "Albina" Bankcoop BancaInternationala a

Religiilor

Banca Romanade Scont

Banca Turco-Romana

Banca Columna

Total plati compensatii (mil. RON)Total recuperari creante (mil. RON)

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 31: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

31

Gradul de recuperare a creanţelor Fondului de la băncile în faliment

30,5

%

100%

39,8

%

25,3

%

34,0

%

21,5

%

106,

9%

31,4

%

16,4

%

22,2

%

Banca "Albina" Bankcoop BancaInternationala a

Religiilor

Banca Romanade Scont

Banca Turco-Romana

BancaColumna

Total

Gradul de recuperare a creantelor - lei (%) Gradul de recuperare a creantelor - USD (%)

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 32: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

32

Activitatea Fondului în calitate de lichidator

16 aprilie 2002 – Banca Română de Scont3 iulie 2002 – Banca Turco-RomânăActivităţi specifice în conformitate cu atribuţiile lichidatorului prevăzute de legislaţia falimentului instituţiilor de credit:

inventariere bunuriîntocmire rapoarte asupra cauzelor şi împrejurărilor care au dus la starea de insolvenţăîntocmire liste cu deponenţii care beneficiază de compensaţiiexaminare creanţe asupra băncilor în falimentaplicare proceduri prevăzute de lege în vederea recuperării creanţelor de la debitorivânzare de bunuri şi alte active ale bănciidistribuiri de sume către creditorii băncii în falimentîntocmire rapoarte lunare asupra evoluţiei procedurii falimentului, respectiv asupra stadiului îndeplinirii atribuţiilor de lichidatoralte activităţi specifice

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 33: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

33

Activitatea Fondului în calitate de lichidator

Cauza principală de intrare în faliment la ambele bănci este de natură frauduloasăReprezentanţii Fondului la aceste bănci au trebuit să facă faţă multor dificultăţi în aplicarea procedurii falimentului băncilor:

în cazul Băncii Române de Scont, ca urmare a nedefinitivării anchetelor şi neclarificării încă a fenomenelor în ansamblul lor; cauzele penale ţin în loc cauzele civile şi comercialeîn cazul Băncii Turco-Române, din cauza aplicării procedurilor juridice ţinând cont că acţionarii sunt persoane rezidente în Turcia, creanţele băncii asupra firmelor din cadrul Bayindir Holding reprezentând 99% din totalul creanţelor

Gradul încasărilor din recuperări creanţe şi valorificare active faţă de total creanţe şi alte active la data falimentului este diferit pentru cele două bănci:

în cazul Băncii Române de Scont = 52% în cazul Băncii Turco-Române = 2,2%

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 34: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

34

Activitatea Fondului în calitate de lichidator

Iniţierea de acţiuni în instanţă pentru recuperarea creanţelor de la debitorii băncilor:

BRS: 548 dosare, din care 110 penaleBTR: 403 dosare, din care 40 penale

Distribuiri de sume creditorilor:BRS: 4 distribuiri = 11,73 mil. RON (30,45%

din masa credală însumând 38,8 mil. RON)BTR: 1 distribuire = 0,5 mil. RON (0,45% din

masa credală însumând 111 mil. RON)Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 35: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

35

Activitatea internaţională

Membru al Forumului European al Asigurătorilor de Depozite (EFDI) şi al Asociaţiei Internaţionale a Asigurătorilor de Depozite (IADI)

Legături active cu alte scheme de garantare a depozitelor, în special din Europa

În anul 2005:

participare la adunările generale ale EFDI şi IADIparticipare la prima expoziţie internaţională a schemelor degarantare a depozitelorarticole în publicaţiile EFDI şi IADI

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar

Page 36: REPERELE PRINCIPALE ALE ACTIVITĂŢII FONDULUI DE … · Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 206

36

Fondul de garantare a depozitelor însistemul bancarAleea Negru Vodă nr. 4-6, Bl. C3,Sector 3, BucureştiTel: 323.09.90Fax: 323.06.59website: www.fgdb.roe-mail: [email protected]

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar