UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA - IAI

FACULTATEA DE ECONOMIE I ADMINISTRAREA AFACERILOR

-IAI 2007-

CUPRINSCAPITOLUL 1 ISTORICUL BNCII TRANSILVANIA............................................................................................3 CAPITOLUL 2 SISTEMUL INFORMIONAL BANCAR..........................................................................................4 2.1. SPECIFICITATEA SISTEMULUI INFORMAIONAL AL BNCII TRANSILVANIA........................................................................................................... .........................5 2.1.1. WESTERN UNION...........................................................................................................5 2.1.2. INTERNET BANKING BT 24......................................................................................12 2.1.3. BT ULTRA.....................................................................................................................13 2.2. TIPURI DE DOCUMENTE UTILIZATE N SISTEMUL INFORMAIONAL AL BNCII TRANSILVANIA........................................................................................................................... ........13 CAPITOLUL 3 DESCHIDEREA I FUNCIONAREA CONTURILOR BANCARE...........................................15 3.1.CATEGORII DE CONTURI FOLOSITE DE BANCA TRANSILVANIA....................................15 3.1.1. CONTUL CURENT..........................................................................................................15 3.1.2. CONTUL DE DEPOZIT...................................................................................................15 3.1.3. CONTUL DE CARD.........................................................................................................16 3.1.4. CONTUL DE MPRUMUT..............................................................................................16 3.2.PROCEDURI PENTRU DESCHIDEREA CONTURILOR BANCARE.......................................17 3.2.1. DOCUMENTAIA PENTRU DESCHIDEREA CONTURILOR BANCARE CURENTE.................................................................................................................................17 3.2.2. DOCUMENTAIA PENTRU DESCHIDEREA CONTURILOR DE DEPOZIT...................................................................................................................................18 3.2.3. DOCUMENTAIA PENTRU DESCHIDEREA CONTURILOR DE CREDIT.....................................................................................................................................18 3.2.4. DOCUMENTAIA PENTRU DESCHIDEREA CONTURILOR SPECIALE................................................................................................................................18 3.3 OPERAIUNI CURENTE SI SPECIALE DERULATE PRIN CONTURILE BANCARE............................................................................................................................................19 3.3.1. OPERAIUNI EFECTUATE PRIN CONTURI CURENTE.........................................20 3.3.2. OPERAIUNI CURENTE PRIN CONTURILE DE DEPOZIT LA TERMEN............20 3.3.3. OPERAIUNI EFECTUATE PRIN CONTURILE N VALUT.................................21 3.4. NCHIDEREA CONTURILOR BANCARE.................................................................................21 3.4.1. NCHIDEREA CONTURILOR DE DISPONIBILITI BNETI............................22 3.4.2. NCHIDEREA CONTURILOR DE DEPOZIT..............................................................222

3.4.3. NCHIDEREA CONTURILOR DE CREDITE..............................................................22 3.4.4. NCHIDEREA CONTURILOR CU DESTINAIE SPECIAL...................................23 3.4.5. NCHIDEREA CONTURILOR N VALUT................................................................23

CAPITOLUL 4 OPERAIUNI BANCARE CU NUMERAR....................................................................................23 4.1. ORGANIZAREA OPERAIUNILOR BANCARE CU NUMERAR..........................................23 4.2. INSTRUMENTE UTILIZATE N DERULAREA OPERAIUNILOR DE NCASRI I PLI....................................................................................................................................................24 CAPITOLUL 5 DECONTRILE FR NUMERAR................................................................................................25 5.1. ORDINUL DE PLAT...................................................................................................................25 5.2. CECUL............................................................................................................................................27 5.3. CAMBIA.........................................................................................................................................30 5.4. BILETUL LA ORDIN....................................................................................................................32 CAPITOLUL 6 OPERAIUNI DE CREDITARE BANCAR.................................................................................33 6.1. CREDITELE ACORDATE DE BANCA TRANSILVANIA.......................................................33 6.1.1. CREDITUL PUNTE.......................................................................................................33 6.1.2. CREDITUL IPOTECAR................................................................................................34 6.1.3. CREDITUL IMOBILIAR N LEI, CU DOBND FIX DE 6,5% PE AN...............37 6.1.4. CREDITUL IMOBILIAR..............................................................................................40 6.1.5. CREDITUL DE DOU ORI CT CASA- PENTRU NEVOI DIVERSE....................41 6.1.6. CREDITUL PENTRU NEVOI PERSONALE CU GARANII MATERIALE...........42 6.1.7. CREDITUL PENTRU NEVOI CURENTE N LEI-PRACTIC BT..............................45 6.1.8. CREDITUL FR RATE, CU DOBNDA 0..............................................................47 6.1.9. CREDITUL AUTO-FORMULA BT..............................................................................49 6.1.10. CREDITUL PENTRU CUMPRARE DE ACIUNI CU GARANII MATERIALE.......................................................................................................................................52 6.1.11. CREDITE ACORADATE CETENILOR ROMNI CARE LUCREAZ N STRINTATE..................................................................................................................................52 6.1.12. CREDITE TURISTICE...............................................................................................53 6.1.13. CREDITE PENTRU STUDII N STRINTATE....................................................54 6.1.14. CREDITUL PE SALARIU..........................................................................................55 6.2. NORME INTERNE ALE BNCII TRANSILVANIA PRIVIND CREDITAREA PERSOANELOR FIZICE...................................................................................................................61 6.3. ANALIZA BONITII CLIENILOR.......................................................................................63 6.4. ETAPELE CREDITRII.............................................................................................................66 6.5. CIRCUITUL I PSTRAREA DOCUMENTAIEI DE CREDITARE....................................71 6.6. ATRIBUII I RESPONSABILITII ALE PERSONALULUI IMPLICAT N ANALIZAT N ACORDAREA CREDITELOR..........................................................................................................72 6.7. POLITICA DE CREDITARE PENTRU NEVOI CURENTE....................................................73 CAPITOLUL 7

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INSTRUMENTE MODERNE DE PLAT......................................................................................82 7.1. CARDURI DE CREDIT................................................................................................................82 7.1.1. CARDUL DE CREDIT MASTERCARD FORTE.........................................................83 7.1.2. CARDUL DE CREDIT VISA GOLD............................................................................84 7.1.3. CARDUL DE CREDIT VISA PLATINUM...................................................................86 7.2. CARDURI DE DEBIT...................................................................................................................87 7.2.1. CARDUL DE DEBIT VISA ELECTRON GLOBAL..................................................88 7.2.2. CARDUL DE DEBIT MASTERCARS MONDO.......................................................89 7.2.3. CARDUL DE DEBIT MAESTRO DIRECT CU CONT N EURO............................90 7.3. CARDURI BUSINESS................................................................................................................90 7.3.1. CARDUL DE DEBIT VISA BUSINESS GOLD.........................................................91 7.3.2. CARDUL DE DEBIT VISA BUSINESS SILVER......................................................91 7.3.3. CARDUL DE DEBIT VISA BUSINESS ELECTRON...............................................93 7.4. CARDURI CO-BRANDED.........................................................................................................95 7.4.1. CARDUL DE DEBIT VISA ELECTRON