8/6/2019 Monografie Austria

1/30

SISTEMUL BANCAR AL AUSTRIEI

2

8/6/2019 Monografie Austria

2/30

Cuprins

1. Sistemul bancar austriac.......................................................31.1. Introducere.......................................................................................................................31.2 Scurt istoric.......................................................................................................................41.3. Structura sistemului bancar austriac................................................................................6

1.4. Indicatori de apreciere......................................................................................................81.5 Tendine..........................................................................................................................112. Banca Central a Austriei...................................................12

2.1. Istoric OeNB..................................................................................................................122.2. Obiective i funcii ale OeNB........................................................................................172.3. Mass media i publica ii ................................................................................................192.4. Evenimente OeNB.........................................................................................................21

3. Bnci din sistemul bancar austriac.....................................213.1. Raiffeisen Zentralbank sterreich AG..........................................................................223.1.3. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare...................................................23

3.2. Erste Bank.........................................................................................27Bibliografie.............................................................................31

1. Sistemul bancar austriac

1.1. Introducere

Avnd denumirea oficial de Republica Austria, aceasta este situat n EuropaCentral, nvecinat la nord de Germania i Republica Ceh, la est de Slovacia i Ungaria, la

sud de Slovenia i Italia, i la vest de Confederaia Elveian i Liechtenstein. Forma de

3

8/6/2019 Monografie Austria

3/30

organizare politic a statului este republic parlamentar de tip federal, format din 9 landuri:Austria Inferioar, Austria Superioar, Burgenland, Carintia, Salzburg, Styria, Tirol, Viena,Vorarlberg, avnd capitala federal la Viena.

Austria are n prezent o populaie de aproximativ 8.220.800 locuitori , iar limbaoficial este limba german. Austria a aderat la Uniunea European n anul 1995 , iar ulterior n 1999 a adoptat Sistemul Monetar European avnd n prezent ca moned naional, monedaunic european EURO.

Sistemul politic actual din Austria e reprezentat de republica federal, eful actual alstatului e preedintele federal Dr.Heinz Fisher (din 8 iulie2004, urmatoarele alegeri prezideniale vor avea loc n 2010) iar cancelarul federaieie Alfred Gusenbauer 1.

1.2 Scurt istoric

Dup ce a fost cucerit de romani, huni, lombarzi, bavarezi i franci, Austria aintrat sub conducerea dinastiei Babenberg din sec.X pn n sec.XIII, care au fost nvini,la rndul lor, de ctre Habsburgi.Motenitorii acestei familii vor conduce Austria pn nsecXX.

Existena Reopublicii Austriei a fost reunoscut prinTratatul de la Saint Germain en Laye semnat la data de 10 septembrie 1919 ntre Austria i Aliaii din primulrzboi mondial cand si a castigatindependenta . Austria a fost anexatGermaniei naziste n 1938 (" Anschluss "). Aliaii au ocupat Austria la sfritul celui deAl Doilea Rzboi Mondiali pn n1955, cnd ara i-a ctigat independena deplin sub condiia pstrriineutralitii. Totui, dup prbuireacomunismuluin Europa de Est, Austria a devenit dince n ce mai implicat n afacerile europene, iar n1995 i 1999, Austria a aderat la

Uniunea Europeani respectiv la sistemul monetar euro.

Banca austro-ungara, n vechea ei formie, a fost intemaiata n anul 1878 ca osocietate pe aciuni, cu un capital de 210 mil. coroane aur, cu menirea speciala de areglementa circulatia fiduciara n teritoriile fostei monarhii austro-ungare. nainte de anul1878, Ungaria nu avea un institut bancar independent, cci mijloacele de circulaie ale eierau identice cu ale Austriei, emise de banca national austriac, nfiinata n anul 1816dupa modelul Bncii Franei. n 1867 are loc o nelegere ntre guvernele celor dou ari ce

1 http://viena.mae.ro/index.php?lang=ro&id=5037

4

http://ro.wikipedia.org/wiki/Tratatul_de_la_Saint_Germain_en_Layehttp://ro.wikipedia.org/wiki/Tratatul_de_la_Saint_Germain_en_Layehttp://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=10._septembrie&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=10._septembrie&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/wiki/1919http://ro.wikipedia.org/wiki/1919http://ro.wikipedia.org/wiki/Germaniahttp://ro.wikipedia.org/wiki/Nazismhttp://ro.wikipedia.org/wiki/1938http://ro.wikipedia.org/wiki/Anschlusshttp://ro.wikipedia.org/wiki/Al_Doilea_R%C4%83zboi_Mondialhttp://ro.wikipedia.org/wiki/Al_Doilea_R%C4%83zboi_Mondialhttp://ro.wikipedia.org/wiki/1955http://ro.wikipedia.org/wiki/Comunismhttp://ro.wikipedia.org/wiki/Europa_de_Esthttp://ro.wikipedia.org/wiki/1995http://ro.wikipedia.org/wiki/1999http://ro.wikipedia.org/wiki/Uniunea_European%C4%83http://ro.wikipedia.org/wiki/Eurohttp://ro.wikipedia.org/wiki/Tratatul_de_la_Saint_Germain_en_Layehttp://ro.wikipedia.org/wiki/Tratatul_de_la_Saint_Germain_en_Layehttp://ro.wikipedia.org/w/index.php?title=10._septembrie&action=edit&redlink=1http://ro.wikipedia.org/wiki/1919http://ro.wikipedia.org/wiki/Germaniahttp://ro.wikipedia.org/wiki/Nazismhttp://ro.wikipedia.org/wiki/1938http://ro.wikipedia.org/wiki/Anschlusshttp://ro.wikipedia.org/wiki/Al_Doilea_R%C4%83zboi_Mondialhttp://ro.wikipedia.org/wiki/Al_Doilea_R%C4%83zboi_Mondialhttp://ro.wikipedia.org/wiki/1955http://ro.wikipedia.org/wiki/Comunismhttp://ro.wikipedia.org/wiki/Europa_de_Esthttp://ro.wikipedia.org/wiki/1995http://ro.wikipedia.org/wiki/1999http://ro.wikipedia.org/wiki/Uniunea_European%C4%83http://ro.wikipedia.org/wiki/Euro

8/6/2019 Monografie Austria

4/30

au ncercat s introduc sistemul dualismului politic i n domeniul financiar, prinnfiinarea fostei bnci austro-ungare

Sediul central al bncii s-a ales n oraul Viena, capitala monarhiei, dar se creeaz,

pe lang aceasta i un centru al bncii de emisiune la Budapesta, cu menirea de a conducedestinele sediilor de pe teritoriul Ungariei, binenteles n cadrele statutelor n vigoare, pentru ambele state i a nelegerilor, care surveneau ntre banc si monarhie.

nceputul stabilizrii economiei l constituie legea de organizare a Bncii Naionale Austrice din 14 noiembrie 1922.

Sistemul bancar austriac este un sistem foarte stabil i bine structurat. Acesta estedezvoltat pe dou nivele, primul nivel fiind constituit din banca central aAustriei(sterreichische Nationalbank), iar cel de-al doilea este format din celelalte instituiide credit din ar

Printre cele mai importante bnci austriece amintim: sterreichische Nationalbank,ca banca de emisiune, Raiffeisen Zentralbank sterreich AG, Erste Bank der sterreichischenSparkassen AG, Bank Austria-Creditanstalt AG preluat de Unicredito Milano, Hypo-

Landesbank Steiermark AG.

Legile cu privire la sistemul bancar i piata financiar sunt n concordant culegislaia european n materie. De exemplu, legile privind Bncile de prim rang, Bncile derang secundar, Splarea banilor, Comerul intern au necesitat modificri. Noi amendamente laLegea bancar au fost necesare pentru aplicarea Directivelor privind supravegherea pe o bazconsolidat a instituiilor de credit, monitorizarea i controlul unei expuneri mari a instituiilor de credit, obligaiile filialelor din trile membre UE ale bncilor cu sediul principal n afaraUE, publicarea documentelor contabile anuale i a schemelor privind garantarea depozitelor.n ultima perioad au mai fost adoptate: Legea privind Supravegherea Serviciilor de Investiii,amendamentele aduse la Legea Economiilor Bancare i amendamentele la Legea Burselor.Amendamentele la aceast lege din urm asigur cadrul legal privind privatizarea Bursei deMrfuri Viena. De asemenea, o recent modificare Legii Bancare, prevede suspendarea prevederii privind posibilitatea deschiderii conturilor bancare anonime2.

2 http://ro.wikipedia.org/wiki/Austria

5

8/6/2019 Monografie Austria

5/30

1.3. Structura sistemului bancar austriac

Sistemul bancar austriac este caracterizat prin universalizarea serviciilor bancareoferite clienilor, n cadrul cruia bncile din sistem pot oferi toate categoriile de servicii bancare.

Bncile austriece sunt clasificate dup cum urmeaz:

1. Bnci de economii. n mod tradiional acest sector se ocup cu colectareadepozitelor de la populaie, acordarea de credite bancare sau linii de credit societilor industriale, precum i firmelor de comer, i totodat finaneaz proiecte municipale i pentruconstrucii imobiliare. Astzi, acest tip de bnci ofer o gam larg de produse i servicii bancare. Bncile de economii nu pot avea proprietari.

Cel mai cunoscut exemplu de banc de economii este cea mai mare banc aAustriei, Bank Austria, banc ce a fost creat n 1990 n urma fuziunii dintre Landerbank iZentralsparkasse. La nceputul anului 1997, Bank Austria a cumprat a doua banc ca mrimea rii, Creditanstalt AG, iar din 2002 cele dou bnci au fuzionat i n prezent funcioneazsub denumirea de Bank Austria Creditanstalt.

Un alt exemplu de banc de economii l constituie Erste Bank der OesterreichischenSparkassen AG ( ERSTE Bank), aceasta este n prezent a doua banc a Austriei.

2. Bnci constituite ca societi pe aciuni. Ele sunt n numr de 63, avnd cafuncie principal finanarea proiectelor industriale i ofer servicii bancare corporaiilor intreprinderilor ce-i desfoar activitatea n comer i industrie. Alte activiti finanate deacest tip de bnci includ afacerile internaionale dar i finanarea comerului exterior pentru

ntreprinderile austriece. n total ,acest sector bancar conine 51 de instituii de credit avnd836 de sucursale. Cele 2 mari bnci reprezentante ale acestui sector sunt Bank fur Arbeit undWirtschaft AG- BAWAG, a treia banc din Austria, i Postsparkasse-PSK, a asea banc camrime. n August 2000 , BAWAG a achiziionat PSK pentru suma de 1,28 miliarde de Euro.Aceast preluare a propulsat BAWAG pe locul trei, dup Bank Austria Creditanstalt i ErsteBank.

3. Bncile ipotecare de stat. La inceput erau realizate ca bnci specializate nemiterea de obligaiuni ipotecare i finanri ipotecare dar ulterior s-au dezvoltat iar n prezent

6

8/6/2019 Monografie Austria

6/30

sunt bnci universale. Principala lor atribuie este s ofere mprumuturi ipotecare imprumuturi ctre autoritile locale(regionale i municipale). Aceste bnci sunt autorizate scolecteze depozite i s acorde mprumuturi pe termen scurt. n mod convenional, acesteinstituii erau create i funcionau sub autoritatea guvernului.

4. Bncile cooperative. Exist dou mari sectoare ale bncilor cooperative dinAustria, sectorul Raiffeisen i sectorul Volksbank.

Sectorul austriac Raiffeisen este organizat ca un sistem pe trei nivele. Primul niveleste format din 551 de bnci Raiffeisen avnd un total de 1695 sucursale. Cel de-al doileanivel este constituit din 8 Raiffeisenlandesbanken ( Bnci regionale Raiffeisen).

n fruntea ierarhiei sistemului sectorului se situeaz Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG ( RZB ), care nu este totui o cooperativ de credit dar este constituit casocietate pe aciuni, ale crei active sunt deinute de grupul Raiffeisenlandesbanken.Principalele activiti intreprinse de RZB includ cele atribuite bncilor comerciale, bncilor internaionale, bncilor de investiii i trezorerie.

Al doilea sector este sectorul Volksbanken. Acesta este structurat pe dou nivele. Pe primul nivel sunt situate 68 de Volksbanken, toate acestea avnd statutul de cooperative. Lacel de-al doilea nivel se situeaz instituia sectorului Volksbanken, Osterreichische

Volksbanken AG ( OVAG). Aceasta este o societate pe aciuni, 60% din active aparinndVolksbanken( cooperativelor locale) i 23% aparin DZ Bank AG.

5. Bnci specializate. Pe lng aceste patru sectoare de bnci exist i 91 de bnci cuactiviti specializate. De obicei sunt societi subsidiare instituiilor de credit sau de asigurri.Ele nu au dreptul s presteze i alte servicii bancare n afara celor pentru care au fostnfiinate.

Investkredit Bank AG, funcioneaz ca o banc pentru corporaii , oferind clienilor si toate serviciile financiare de care au nevoie companiile.

Oesterreichische Kontrollbank(OeKB) e deinut exclusiv de un numr redus de bnci comerciale. Aceasta are rolul de a oferi garanii de export i de a finana pe termen lungoperaiunile de export. Pe lng, aceasta ndeplinete i rolul de clearing house pentru Wiener Borse AG.

Sistemul bancar al Austriei cuprinde de asemenea 5 asociaii de mprumut i

economii imobiliare avnd 51 de sucursale. Obiectul lor de activitate este s acorde credite

7

8/6/2019 Monografie Austria

7/30

celor care au pltit o sum minim la capitalul asociaiei, precum i credite ipotecare avnddobnzi foarte sczute.

Grafic nr. 1 - Sursa : OeNB

n ultima perioada, sectorul bancar austriac a suferit numeroase modificri , mai alesn urma strategiilor instituiilor financiare de privatizare i de consolidare. Odat cuconsolidarea micilor instituii cum sunt cooperativele i bncile de economii , sistemul bancar austriac devine unul din cele mai competitive sisteme de pe piaa european. Sistemul bancar austriac cuprinde 5297 de filiale i sucursale bancare. Acest numr relativ mare de filiale isucursale bancare n comparaie cu alte sisteme bancare poate fi explicat prin faptul c bncile

sunt prima opiune pentru economii si fonduri de investiii3

.

1.4. Indicatori de apreciere

Austria este bine dezvoltata din punct de vedere economic, fapt ce demonstreazanivelul PIB-ului de 231,8 miliarde Euro inregistrat in anul 2004, rezultnd aproximativ28800 Euro din PIB/locuitor.

3 http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf

8

8/6/2019 Monografie Austria

8/30

n funcie de populaia activ, principalele sectoare de activitate din Austria suntmparite dupa cum urmeaza:-Servicii: 65% ( 68% din populaia activ)-Industrie: 33% ( 27% din populaia activ)-Agricultur : 2% ( 1% din populaia activ)

1. Indicatori ai sistemului bancar:

Indicatori ai gradului de dezvoltare a sistemului bancar :o Numrul de depozite n euro : 33.586.659;o Numrul de bnci la 100.000 de locuitori,care relev gradul de ntampinare al

clienilor prin dezvoltarea reelelor bncilor : 5297/ 83= 63,8 ;o Cheltuieli cu dobnzile: Datorii la instituiile de credit: 14.838,60 mil. Euro;o Venituri din dobnzi: Creane la instituiile de credit : 16.910,.35 milioane de

Euro;

o Gradul de intermediere bancar: PIBagregat

activ

total

,1.069 mld. / 231,8 mld. = 4,61

o Gradul de solvabilitate al bncilor din sistem : 17.54o Gradul de concentrare bancar exprima ponderea activului agregat al primelor trei

sau cinci bnci din sistem n total activ la nivelul ntregului sistem bancar: 44,45 %

Indicatori de structur :o Numrul de angajai n sistemul bancar : 80.923 angajaio Sistemul bancar austriac conine n total 5297 de filiale i sucursale bancare;o Gradul de diversitate: 55 de bnci de economii , 51 de bnci cu capital social

privat, , 11 instituii de credit ipotecar de stat, 4 asociaii de credit, 619 deinstituii cooperative de credit(Raiffeisenbank,Volksbanken), ;

Indicatori de msurare a performanelor sistemului bancar :

9

8/6/2019 Monografie Austria

9/30

o Rentabilitate financiar:

p r o

c a p

n e t

p r o f i t u, 2,168 mld /68, 262 mld= 3,1%

o Rata capitalurilor proprii:

a c

t o

p r o p r i

l ec a p i t a l , 68,262 mld. / 1.069 mld. =

0,58%

o Rentabilitate economic :

a g r

a c t

n e t

p r o f i t u, 2,168 mld / 1.069 mld = 0,2 %

2. Indicatori macro-economici :

Cu ajutorul datelor din 2007 am observat modificarea PIB-ului cu 3,4% faa de anul2006. Modificarea PIB n ultimii 10 ani

Grafic nr. 2 - Sursa: Eurostat Cu privire la rata inflaiei, Austria ocupa o treapta nalta n raport cu celelalte ri europene,nregistrnd o rat a inflaiei de 2,2 % .

Modificarea ratei omajului ntre anii 2005-2007 de la 5,2% la 4,4% a adus Austria pe locul 5 n topul rilor europene cu cel mai mic nivel de omaj nregistrat4

4 http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf

10

8/6/2019 Monografie Austria

10/30

Rata inflaiei n ultimii 10 ani

Grafic nr.3 Sursa Eurostat

1.5 TendineLegat de sistemul bancar, Austria va acorda garanii de 85 miliarde euro i 15 miliarde

euro pentru recapitalizare, ca s susin sectorul bancar, n contextul actualei crize financiare.Bncile austriece pot face fa deteriorarii economiilor din Europa de Est,este opinia la careau ajuns conductorii Bncii centrale a Austriei.

Bncile austriece ar putea face fa celor mai sumbre previziuni privind deteriorareaeconomiilor din Europa emergent, dac vor folosi rezervele existente de capital i vor face

apel la fondurile guvernamentale de sprijin..Potrivit unui raport al Bncii centrale, pierderile bncilor austriece sunt estimate c s-ar putea ridica la 31 miliarde euro. Aceste pierderi pot fiacoperite din profiturile viitoare i din sumele luate din fondul de sprijin de 15 miliarde euro,creat de guvernul austriac.

Primele cinci bci ale rii au marit finanarea pentru subsidiarele din Europa emergentn 2008 i vor s menin un nivel stabil n 2009, pentru continuarea fluxului creditrii. Per total, bncile austriece au mprumutat 270 miliarde dolari clienilor din Europa emergent, in

contextul n care exporturile marilor companii au crescut, n timp ce consumatorii au apelat lacredite pentru achiziionarea de maini, case, aparate audio-video i frigidere.

Dei previziunile n ceea ce privete economia Austriei i economiile rilor din Europade Est nu sunt foarte mbucurtoare, se pare c bncile austriece sunt capabile s-i susincapitalurile din statele europene n care finaneaz5.

5http://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de _est__arata_banca_centrala.html

11

http://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.html

8/6/2019 Monografie Austria

11/30

2. Banca Central a Austriei

Oesterreichische Nationalbank (OeNB) este banca central a Republicii Austria itotodat parte integrat a Sistemului European de Bnci Centrale (the European System of Central Banks - ESCB). Ea particip la luarea deciziilor n cadrul politicii monetare i

economice att din Austria ct i din ntreaga zon euro. Potrivit Legii federale cu privire laOesterreichische Nationalbank ( 1984 Nationalbank Act NBG ), aceasta este o corporaie peaciuni. Capitalul social este de 12 milioane euro, acesta fiind format 70% din capital de stat i30% din capital privat (angajai, alte bnci sau societi de asigurri).

Securitate, stabilitate i ncredere sunt principiile directoare asumate de OeNB att pentru Austria, ct i pentru ntreaga Europ

2.1. Istoric OeNB

1816-1818 Fondarea Bncii i luarea unor msuri temporare

Banca Naional a Austriei a fost nfiinat la nceputul secolului al XIX-lea. ns,habsburgii, dinastia conductoare din perioada Imperiului Austro-Ungar, au nceput s emit bani de hrtie cu 50 de ani nainte. La nceputul secolului al XVIII-lea, o instituie creatseparat a avut acest privilegiu, fiind nsrcinat cu distribuia i emiterea de bancnote. Din

acel moment, aceasta funcioneaz independent fa de guvern i se bucur de ncredereantregii comuniti de afaceri austriece. Cu toate c Banca Municipal din Viena (Wiener Stadtbank) a existat din 1705, abia n anul 1762 s-a nceput emiterea de bancnote cunoscutesub numele de Bancozettel (Gulden, florin).

La sfritul secolului al XVIII-lea, n timpul rzboiului mpotriva lui Napoleon,guvernul intervine prelund controlul asupra emisiunii de bancnote. Drept urmare, are loc ocretere a masei monetare aflate n circulaie la acea dat. Bancnotele nlocuiesc treptat

12

http://images.google.ro/imgres?imgurl=http://www.awsg.at/portal/media/755.gif&imgrefurl=http://www.awsg.at/portal/cCardContact.php?id=755&usg=__yCUqIXjNAizhDzoWZFGAVJ0ah4g=&h=685&w=1972&sz=60&hl=ro&start=19&um=1&tbnid=R-zhrJyMuhmB1M:&tbnh=52&tbnw=150&prev=/images?q=Oesterreichische+Nationalbank&ndsp=20&hl=ro&sa=N&um=1

8/6/2019 Monografie Austria

12/30

monedele din cupru i argint n tranzaciile comerciale, ceea ce presupune substituireamonedelor de aur conform postulatului legii lui Gresham.

n timpul domniei lui Francis I, la 1 iunie 1816, este nfiinat Banca Central a

Austriei (privilegirte Oesterreichische National-Bank). Odat cu nfiinarea bncii centralecare deine monopolul n ceea ce privete emisiunea monetar, are loc stabilizarea sistemuluimonetar austriac i totodat recptarea ncrederii n instituiile bancare de ctre clieniiacesteia. Banca nou creat rmne independent fa de guvern, aceasta fiind privatizat prinemiterea i vnzarea de aciuni ctre diveri investitori.

1818-1878-Banca Naional Austriac privilegiat sau privilegirte Oesterreichische

National-Bank

La 15 iulie 1817, Francis I d o lege prin care confer bncii naionale dreptulexclusiv de emitere i punere n circulaie a banilor de hrtie fr restricii, numit Drept deemisiune (1. Privilegium) care conferea totodat bncii anumite drepturi n ceea ce privetetranzaciile de scontare.

La 19 ianuarie 1818,a fost stabilit conducerea permanent a bncii. Primii

guvernatori i directori ai OeNB au fost personaliti de seam ale societii vieneze, cum ar fi bancherii Johann Heinrich von Geymller sau Franz von Eskeles. Treptat, Banca Centralcapt ncrederea populaiei. Ca urmare a acestui fapt, mare parte din populaia burghezcumpr aciuni la OeNB.

Odat cu fondarea bncii, majoritatea zonelor rurale din rile unificate sub monarhiahabsburgic, au devenit importante centre comerciale, nregistrnd n acelai timp o puterniccretere economic. Pentru a contribui la uurarea desfurrii activitilor bancare, OeNB acreat sistematic o reea de sucursale. Primul sediu a fost cel din Viena, deschis in 1823, nsreeaua cuprindea sucursale n centre comerciale sau n regiuni industriale, din zona EuropeiCentrale, n Estul Europei i n nordul Mediteranei.

1878-1922 Banca Austro-Ungar

n anul 1878, Banca Central a devenit o instituie la care Ungaria i Austria aveau pri de capital egale , Banca Austro Ungar ndeplinind rolul de banc central pentru

fiecare din cele doua pri ale imperiului. Deoarece guvernele Austriei i Ungariei nu

13

8/6/2019 Monografie Austria

13/30

conveneau n ceea ce privete asumarea rspunderii datoriei naionale, banca i-a ndreptatatenia asupra prevenirii oricrei influene ulterioare a unui guvern n ceea ce privete politicade desfurare a activitii bancare. n cele din urm s-a ajuns la o nelegere n acest conflictde interese.

Institutul a dobndit un caracter dual, administraia bncii fiind alctuit dintr-oadunare general i un consiliu general, banca avnd totodat doua sedii centrale, unul laBudapesta i unul la Viena. Ulterior, guvernul obine dreptul de a dispune oricnd derezervele bncii centrale, iar situaia politic i conflictele manifestate ntre naionalitile dinimperiu au devenit un hop n dezvoltarea sistemului bancar. De asemenea, o piedic major nacest sens l reprezint primul rzboi mondial, care influeneaz ntr-o mare msur datoria public, dar i preul produselor i serviciilor. Datorit creterii semnificative a ofertei demoned, nivelul preurilor a nregistrat o cretere de pn la 16 ori nivelul acestora pe timp de pace. Daunele rezultate n urma rzboiului au fost acoperite n proporie de 60% prin creditede rzboi, iar 40% prin mprumuturi de la Banca Central.

ncepnd cu anul 1848 moneda naional a fost coroana. Deoarece un timp aceasta afost masiv supraevaluat, rata de schimb a nceput s reacioneze conducnd la undezechilibru al economiei. n prima parte a anului 1919, coroana s-a depreciat n raport cudolarul, scznd de la circa 30 la aproape 16 coroane. Pn la finele anului 1921 banca a

reuit s controleze creterea preurilor, coroana reuind s creasc pn la 5,275 coroane pedolar.

n 1919 are loc sfritul Bncii Austro-Ungare, prin tratatul de la St. Germain-en-Laye, care prevedea lichidarea bncii i o serie de alte dispoziii pentru noua RepublicAustriac. Ultima adunare general a avut loc la 14 iulie 1921 i ultima edin a ConsiliuluiGeneral al Bncii Austro-Ungare s-a inut la data de 15 decembrie 1922.

1922-1938-Oesterreichische Nationalbank n Prima Republica

La 24 iulie 1922 a fost dat legea de baz a nfiinrii Bncii Naionale a Austriei, dar Adunarea General convocat pentru data de 15 august 1922 nu s-a inut deoarece s-au ivitnenelegeri ntre Guvern i grupul bncilor care urmau s participe la subscrierea capitaluluisocial, stabilit inial la 100 milioane franci elveieni. Aceste dificulti porneau de la faptul cdou bnci aflate n legturi strnse cu strintatea, Laenderbank i Austro-OesterreichischeBank, condiionau participarea lor la subscrierea capitalului, de o modificare a statutului, nsensul c statul s nu intervin n conducerea i n afacerile bncii, ct i de conservareametalului preios destinat acoperirii emisiunii de bilete n strintate.

14

8/6/2019 Monografie Austria

14/30

Ulterior guvernul austriac a contractat un mare mprumut din strintate prin Liga Naiunilor, necesar refacerii sale, i cum acel mprumut avea s deserveasc direct noua banc de emisiune,Liga Naiunilor a cerut modificarea statutelor bncii, fixate prin legea dela 24 iunie 1922, n sensul c membrii Consiliului General nu trebuie s primeasc ntrire prin aprobarea de ctre capul statului, iar capitalul social de 100 milioane franci elvtieni semodific la 30 milioane coroane de aur.

La 16 Decembrie 1922 s-au publicat statutele nou modificate n Monitor i la aceeaidat s-a publicat i legea prin care se acord privilegii exclusive noii bnci de emisiune.La 22Decembrie 1922 se ine adunarea general de constituire care i ncepe activitatea la 2Ianuarie 1923 prin cedarea operaiunilor fostei bnci austro-ungare.Se numete ca prim preedinte al bncii profesorul universitar i fost ministru Dr. Reisch.

Forma juridic a noii bnci de emisiune e cea de societate anonim, al crui capitalse afl n ntregime n minile persoanelor particulare.Obligaiunile pe care le-a preluat de lanceput asupra sa sunt: S reglementeze circulaia capitalului pe teritoriul republicii i s nlesneasccompensaiile de pli,adic circulaia capitalului fr ntrebuinarea banilor efectivi;

S vegheze ca, capitalul s fie economic ntrebuinat pentru nevoile economiei

private ; S pregteasc convertibilitatea biletelor de banc prin strngerea metalului preios ia devizelor ca fond de acoperire al emisiunii;

S garanteze stabilitatea valutei pn la introducerea convertibilitii biletelor de banc.

1938-1945 Banca Central i Germania Nazist

n martie 1938 puterea a fost acaparat de ctre socialiti i a fost nsoit de areste,deturnri, sinucideri ale oamenilor politici austrieci, artiti i intelectuali.

Banca central a fost afectat de momentul istoric numit Anschluss, astfel c lacteva zile dup invazia trupelor Germaniei n Viena, a fost dat o lege n urma creia a fostlichidat Oesterreichische Nationalbank, devenind proprietate a German Reichsbank.Monedele i lingourile de aur au fost transferate la Berlin. La 27 aprilie 1945, dup ceRepublica Austria a fost reconstruit, Oesterreichische Nationalbank a putut s-i reia

15

8/6/2019 Monografie Austria

15/30

8/6/2019 Monografie Austria

16/30

Introducerea banilor ghea euro la nceputul anului 2002 a fost nu numai o provocare major logistic, ci i de relevan pentru economia austriaca.Exist o zon euro, care cuprinde 12 ri: Austria, Belgia, Finlanda, Frana, Germania, Grecia,Italia, Irlanda, Luxemburg, Olanda i Spania. Monedele acestor ri au disparut treptat, ntre 1ianuarie i 28 februarie 2002. Data de 27 ianuarie 2002 a fost ultima zi pentru guldenulolandez, 9 februarie pentru lira irlandez, 17 februarie pentru francul francez, iar data de 28februarie va fi ultima zi n care va circula ilingul austriac, francul belgian, marca finlandez,drahma greceasc, lira italian, francul luxemburghez, escudo portughez, peseta spaniol. Dela 1 martie 2002, n toate cele 12 ri amintite va circula o moned unic:EURO .

Dar trecerea la Euro este o problem vital pentru ntreaga Uniunue European. Se

fac mari eforturi, materiale i financiare, pentru ca mediile de afaceri s-i adaptezeechipamentele pentru utilizarea noii monede i s fac tot posibilul pentru cretereacompetitivitii firmelor n cadrul pieei unice.

Euro este moneda unic a Uniunii Economice i Monetare, adoptat la 1 ianuarie1999. Semnul pentru moneda unic este , cu dou linii orizontale, clar marcate, inspirat dinlitera greceasc epsilon, ca referin la leaganul civilizaiei europene i la prima liter dincuvntul Europa. Liniile paralele reprezint stabilitatea euro.

n ntampinarea zilei euro s-au tiprit 14,9 miliarde de bancnote, s-au btut 51,5miliarde de monede i la data de 11 ianuarie 2002 aproximativ 10 miliarde euro s fie puiimediat n circulaie pentru a nlocui monedele naionale.

Realizat de Robert Kalina, de la Imprimeria Bncii Centrale a Austriei, grafica bancnotelor euro este strns legat de motenirea cultural european, fr s prezinte ns

momente reale, ci simboluri. Desenele lui sunt inspirate din tema Ani i stiluri n Europa,fiind reprezentative pentru toate statele membre.

2.2. Obiective i funcii ale OeNB

OeNB este parte component a Sistemului European de Bnci Centrale i totodatautoritatea monetar din cadrul economiei austriece. Cu toate c ea are n vedere toate

17

8/6/2019 Monografie Austria

17/30

obiectivele politicii economice, obiectivul principal avut n vedere este stabilitatea preurilor i tipul de schimb. Tendina actual este de a consolida independena bncii centrale fa deguvern pentru a garanta astfel stabilitatea economic.

Instrumentele folosite de banca central sunt instrumente generale de intervenie precum politica de open market (prin care dimensioneaz oferta de moned pe pia princalitatea de vnztor sau cumprtor de titluri) sau politica rezervelor minime obligatorii careoblig bncile comerciale s aib un cont deschis la banca naional pentru ca aceasta s poatstabiliza ratele dobnzilor de pe piaa monetar.

Funciile ndeplinite de OeNB sunt urmtoarele:

Bancherul guvernului. Banca central obinuiete s fie responsabil de custodia

rezervelor statului i, frecvent, gestioneaz creditul pentru sectorul public i administreazemisiunile de datorie public. Acest tip de funcie este mai limitat pentru a garantaindependena bncii centrale de guvern. Acum cteva decenii guvernul avea puterea de aobliga banca central s-i dea credite. Aceast lips de independen a bancii centrale pune ndificultate realizarea obiectivului de stabilitate monetara care n aceste condiii rmnesubordonat obiectivelor guvernului.

Reglarea circulaiei fiduciare. Banca central se ocup de punerea n circulaie a bancnotelor i monedelor emise, retrgndu-le pe cele deteriorate i garantnd o aprovizionarede efectiv adecvat necesitilor comerului.

Banc a bncilor. ine n custodie rezervele bncilor private i controleaz volumulacestora; determin coeficienii rezervelor, adic procentajul din depozite pe care banca privat trebuie s-l aloce rezervelor. Banca central mprumut bani bncilor private ncantitatea i tipul de dobnd ce se determin n funcie de strategiile politicii monetare.

Coordoneaz i intervine pe piaa interbancar, adic cunoate i controleaz creditele pe care bncile private le practic ntre ele.

Control i inspecie. Banca central formuleaz normele de funcionare ale bncilor private. Autorizeaz deschiderea de noi bnci i entiti de credit, inspecteaz funcionarea lor i le sancioneaz dac este cazul.

Controlul schimburilor. Centralizeaz rezervele de devize, ceea ce includ nu numaimonedele i bancnotele emise de strintate, ci i conturile la instituii bancare i

18

8/6/2019 Monografie Austria

18/30

efectele de plat n afar. Gestioneaz schimbul valutar, controleaz toate ncasrile i plile internaionale; se ocup frecvent de elaborarea Balanei de Pli.

Consultanta. Banca central elaboreaz rapoarte informative i publicaii periodice cucaracter statistic. Rapoartele oficiale ale bncii centrale asupra situaiei economice arii au un mare efect asupra ateptrilor ntreprinztorilor i asupra previziunilor guvernului, influennd astfel deciziile de investiii private i cheltuielile publice.

2.3. Mass media i publica ii Guvernatorul Bncii Na ionale a Austriei, Klaus Leibscher a confirmat participarea la cea de-a patra edi ie a Forumului Financiar Sud-Est European

Klaus Leibscher, Guvernatorul Bncii Na ionale a Austriei, consider c, dup extindere, Europa este bine pregtit s nfrunte noile provocri i s culeag beneficiile integrrii globale. Interac iunea politicilor structurale fiscale, orientate spre stabilitate monetar, ncontext european, asigur rspunsul optim la provocrile oferite deun climat de business aflat n schimbare, declara Klaus Leibscher lasfr itul anului trecut. 6

Austria nu este n pericol de default sus ine guvernatorul Bncii Na ionale

Austria nu este n pragul de a intra n incapacitate de plat(default) i este n msur s fac fa riscurilor provocatede expunerea bncilor austriece la Europa Emergent, a

informat Banca Naional a Austriei.

Credibilitatea statului austriac i a sectorului bancar din Austria este dincolo de oricendoial, a declarat guvernatorul Bncii Naionale a Austriei, Ewald Novotnz, ntr-uncomunicat. Novotnz a subliniat c ageniile de rating Fitch i Moodys au confirmat recentratingul AAA acordat Austriei iar procentul datoriei Austriei (62,5 procente din PIB) estesub media din zona euro.

Declaraiile lui Novotny vin ca un rspuns la comentariile laureatului premiului Nobel pentru

economie 2008, Paul Krugman, potrivit cruia Islanda, Irlanda i Austria sunt rile cele mai6 http://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=1

19

http://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=1http://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=1

8/6/2019 Monografie Austria

19/30

afectate de criza internaional. Bncile din Austria sunt cei mai mari creditori ai fostelor ricomuniste din Europa Central i de Est, crora le-au acordat mprumuturi echivalente cu 75la sut din Produsul Intern Brut al Austriei. Nu este prima dat cnd Banca Central a Austrieincearc s calmeze temerile cu privire la situaia economiei Austriei ca urmare a expunerii laEuropa Emergent. 'Nu exist riscuri pe care s nu fim capabili s le absorbim graiemsurilor pe care le-am adoptat deja', a apreciat Ewald Novotny, adugnd c observatorii ar trebui s fac distincii n rndul rilor din regiunea Europei Emergente.7

Banca Central a Austriei susine c statul nu risc s intre n incapacitate de plat

Austria nu este pe cale s intre n incapacitate de plat i

poate face fa oricror riscuri cauzate de expunerea bncilor sale fa de Europa emergent, consider banca central arii.

"Capacitatea Austriei i a sectorului bancar de a-i onora obligaiile ce decurg din credite seafl dincolo de orice ndoial", a spus eful bncii centrale, Ewald Nowotny. Acesta a rspunsunor comentarii aprute n presa internaional i fcute de economistul Paul Krugman, care a

spus c Austria se ndreapt ctre faliment.

Bncile din Austria sunt printre cele mai mari care au afaceri n Europa Central i de Est.Acestea au acordat mprumuturi ce reprezint 75% din PIB al rii,ctre clienii din aceastregiune. Grupurile bancare austriece sunt printre cei mai mari creditori pentru fostele zonecomuniste din Europa Central i de Est, i au acordat credite echivalente cu 75% din produsul intern brut pentru clienii din regiune.

Aceasta nu este pentru prima dat cnd banca central a Austriei a ncercat s calmezetemerile legate de starea economiei naionale, din cauza expunerii mari la aceastregiune.Nowotny a subliniat c ageniile de evaluare financiar Fitch i Moody's au confirmatrecent ratingurile 'AAA' pentru Austria i c nivelul datoriilor este sub media zonei euro.8

7 http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/8 http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de- plata_496541.html

20

http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.html

8/6/2019 Monografie Austria

20/30

Banca central a Austriei: Bncile dispun de capitaluri i lichiditi satisfctoare

Instituiile financiare cu expunere pe pieele din

Europa Central i de Est dispun de capitaluri ilichiditi satisfctoare, a anunat astzi banca central a Austriei, n replic la analizaageniei Moody's care meniona c recesiunea ar putea fi mai grav n regiune iar bncile prezente n aceast zon ar putea suferi o scdere a ratingului."Din punctul de vedere al Austriei, trebuie clarificat faptul c 3/4 dintre rile din regiuneunde sunt implicate grupuri financiare austriece sunt state membre UE, iar expunerea total a bncilor din Austria pe aceste piee reprezint numai o cincime din expunerea total a zonei

euro".9

2.4. Evenimente OeNB

37th Economics Conference

Conference on European Economic Integration 2009

3. Bnci din sistemul bancar austriac

9 http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/

Data: 5/14/2009 - 5/15/2009Loca ie: Vienna Marriott HotelOrganizat de: Oesterreichische Nationalbank

Data: 11/16/2009 - 11/17/2009Loca ie: Oesterreichische Nationalbank Organizat de: Oesterreichische Nationalbank

21

http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/

8/6/2019 Monografie Austria

21/30

3.1. Raiffeisen Zentralbank sterreich AG

3.1.1. Istoric

nc din timpul lui Friedrich Wilhelm Raiffeisen, frontoanele ncruciate au fostalese ca marc comercial pentru Raiffeisen. Odinioar, acest simbol era ataat acoperiurilor caselor pentru ai proteja pe locuitorii acestora de toate pericolele. Grupul Raifeissen a adoptatacest simbol protector drept marc comercial pentru ca membrii se ajutau reciproc n cazulunui pericol economic colabornd sub forma cooperativei (suport reciproc, auto-guvernare,solidaritate n scopuri economice, subsidiaritate).

Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-1888) intervine n viaa economic n contextulunei situaii economice grave crend n anul 1862 o asociaie de bnci de mprumut, care vaconstitui baza organizaiei de cooperative Raiffeisen actuale. Doar dup 10 ani de lanfiinarea Raiffeisenkasse Mhldorf n sudul Austriei n anul 1886, peste 600 de banci decredit si economii utilizau sistemul bancar Raiffeisen. Urmnd exemplul Raiffeisen, ncepndcu anul 1894 s-au format bnci regionale Raiffeisen. n anul 1898, la Viena ia fiin la nivel federal o asociaie comun ce n prezent poart denumirea de "sterreichischer Raiffeisenverband".10

Raiffeisen Zentralbank sterreich AG a fost fondat nanul 1927 ca Genossenschaftliche Zentralbank (GZB) i a fostredenumit n forma actual n anul 1989. n Europa Central i de

Est, RZB este acionarul principal al reelelor de bnci. Aceastacoordoneaz activitile si politicile principale ale ntregului grup

bancar Raiffeisen, fiind totodat responsabil cu tranzaciile i operaiunile efectuate nnumele grupului la nivel naional i internaional.

Structura RBG pe cele trei nivele este urmtoarea: nivelul I format din 548 de bncilocale autonome i 1.702 (bncile Raiffeisen din provinciile Austriei dein propria lor BancRegional Raiffeisen) ; nivelul II format din 8 bnci regionale ce furnizeaz servicii centrale

10 http://www.rzb.at/eBusiness/rzb_template1/1026359884948-NA-NA-NA-NA-EN.html

22

8/6/2019 Monografie Austria

22/30

Bncilor Raiffeisen din sfera lor de actiune i opereaz ca i bnci universale autonome ; nivelul III - RaiffeisenZentralbank (RZB) nfiinat n anul 1927, cu sediul n Viena,este instituia central a grupului bancar Raiffeisen n aceastcalitate oferind servicii centrale: o gam complet de servicii bancare i de investment banking n Austria i este considerat

un pionier n Europa Centrala i de Est. Se numar printre principalele bnci din regiune,oferind servicii bancare pentru companii i persoane fizice, precum i servicii de investment banking, pe piee din ri ca : Albania, Belarus, Bosnia i Heregovina, Bulgaria, Croaia,Republica Ceh, Ungaria, Polonia, Romnia, Rusia, Serbia, Slovacia, Slovenia, Ucraina.

3.1.2. Acionariat

Majoritatea aciunilor (100% sau aproape 100%) sunt deinute de RaiffeisenInternational Bank-Holding AG, companie ce coordoneaz bncile din rile mai sus-menionate. Numeroase companii de leasing (inclusiv una n Kazahstan) i furnizori deservicii financiare fac parte din Grupul Raiffeisen International. Raiffeisen International este osubsidiar integral consolidat a RZB care deine 68,5% din aciuni. Restul de aciuni setranzacioneaz liber, fiind deinut de investitori instituionali sau privai. Aciunile sunttranzacionate la Bursa de Valori din Viena.

3.1.3. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare

Raiffeisen Zentralbank sterreich AG este o banca universal ce ofer o gamcomplet de produse i servicii financiar-bancare clienilor si (corporate, IMM, persoanefizice) prin intermediul unei reele de distribuie cu acoperire naional i internaional.

Funciile RZB sunt legate n mod evident de rolul su de element central alsistemului de bnci din Grup, acestea fiind urmtoarele:

coordonarea strategic a operaiunilor bncilor membre, prin Raiffeisen International,ca entitate subsidiar;

stabilirea politicilor strategice n domeniile investiional, de marketing, demanagement al riscului, .a.

controlul bncilor membre

23

8/6/2019 Monografie Austria

23/30

Principalele operaiuni ale Raiffeisen Zentralbank sterreich sunt:

a) Operaiuni bancare clasice

Conform actului constitutiv, principalul domeniu de activitate al bncii l constituieactivitatea de intermediere monetar i activitile de creditare.

n acord cu legea bancar, obiectul de activitate al bncii include : atragere de depozite i alte fonduri rambursabile; contractare de credite, incluand printre altele:

credite de consum;

credite ipotecare;

credite de prefinanare a exporturilor;

finantarea comerului cu bunuri fungibile;

finanarea tranzaciilor comerciale;

operaiuni de factoring, scontare, forfetare. servicii de transfer monetar; emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de

cltorie i alte asemenea, inclusiv emitere de moned electronic; emitere de garanii i asumare de angajamente; tranzacionare n cont propriu sau n contul clienilor, n condiiile legii, cu:

instrumente ale pieei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin,certificate de depozit;

valut;

contracte futures;

instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii;valori mobiliare i alte instrumente financiare;

intermediere, n condiiile legii, n oferta de valori mobiliare i alte instrumentefinanciare, prin subscrierea i plasamentul acestora ori prin plasament i prestarea deservicii aferente;

acordarea de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alteaspecte legate de aceasta, consultan i prestare de servicii cu privire la fuziuni i

achiziii de societi comerciale;

24

8/6/2019 Monografie Austria

24/30

intermediere pe piaa interbancar; administrare de portofolii ale clienilor i consultan legat de aceasta; pstrare n custodie i administrare de valori mobiliare i alte instrumente financiare;

prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii; nchiriere de casete de siguran; depozitarea activelor fondurilor de investiii i societilor de investitii; distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiii i aciuni ale societilor de

investiii; acionarea ca operator al arhivei electronice de garanii reale mobiliare; operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din acestea; operaiuni n mandat; servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii

pentru teri; participare la capitalul social al altor entiti; nchirierea de bunuri mobile i imobile ctre tere pri, n condiiile legii; servicii auxiliare sau conexe legate de activitile desfurate, cum ar fi: deinerea i

administrarea de bunuri mobile i imobile necesare desfurrii activitii sau pentrufolosina salariailor, i efectuarea oricror altor activiti i operaiuni necesare pentrurealizarea obiectului de activitate autorizat.

b) Operaiuni bancare moderne

MyBanking ofer informaiile financiare privind contul bancar personal i cursulvalutar i cu ajutorul su se pot efectua transferuri intra i interbancare;

prin Raiffeisen Direct, banca este mai aproape de client, fr ca acesta s fac cel maimic efort i fr s plteasc comisioane i taxe suplimentare;

serviciul Sweep, existent n cadrul Raiffeisen Bank, ofer posibilitatea de a transferaautomat sumele care depesc un nivel prestabilit n alt cont indicat de ctre client;

serviciul SmartTel ofer informaiile despre cont, disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe sptmn, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tipSMS.

programul Asigurarea ta n caz de incendiu presupune o asigurare pe via titularilor de conturi curente n lei, deschise la Raiffeisen Bank.

25

8/6/2019 Monografie Austria

25/30

8/6/2019 Monografie Austria

26/30

8/6/2019 Monografie Austria

27/30

n anul 1997 - Fuziunea cu GiroCredit i schimbarea de nume n "Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG". Fuziunea a fost considerat un bun cultural, structural iinternaional de succes.

Octombrie 2000 - prima majorare de capital, 6 milioane de aciuni (peste 280 demilioane de Euro) au fost introduse cu succes pe Bursa de Valori de la Viena.

Ianuarie 2001 - Achiziionarea celei mai mari bnci slovace a fost un pas nstrategia extins a pieei interne n Europa Central.

Septembrie 2001 - Haftungsverbund Semnat- crearea de Haftungsverbund ntre ErsteBank i bnci de economii; aproape toate bncile interne de economii garantau reciprocclienilor lor depozitele.

Septembrie 2004 - fuziunea dintre Erste Bank Ungaria si Postabank Erste Bank Ungaria , urmnd s devin Erste Bank Ungaria, a doua ca mrime, ca banc cu amnuntul, nUngaria.

Decembrie 2005 - Erste Bank a preluat BCR din Romnia- Erste Bank a atribuitcontractul pentru a cumpra 61.88% din SA Banca Comerciala Romn (BCR), cea mai mare banc din Romnia.

Ianuarie 2007 - Erste Bank achiziioneaz restul aciunile Bank Prestige- ErsteBank a achiziionat restul de aciuni ale bncii Prestige pentru 79.4 milioane de euro.

Erste Bank a achiziionat restul de aciuni ale bncii Prestige (nregistrat sub numelede societate pe aciuni).

Iulie 2008 - Erste Bank investete n Centrul Invest Bank din Rusia. Erste Bank deine 9,8% din aciunile bncii Center-Invest. Bank Center-Invest este un lider regional, banc n districtul federal de Sud din Rusia i are sediul n Rostov. Ea are unele 2000 deangajai cu privire la salarizare i de o reea de 110 filiale n regiune.

August 2008 - Separarea juridic a "Erste Group Bank AG" i "Erste Bank der

Oesterreichischen Sparkassen AG". Separarea a avut efecte juridice n momentulnmatriculrii n Registrul de companie la data de 9 august 2008. De atunci, compania anregistrat numele de "Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG".

3.2.2. Acionariat/ Volumul aciunilor

316,288,945

28

8/6/2019 Monografie Austria

28/30

Diagrama preului aciunilor

Sursa: Bursa de Valori Viena

Structura acionariatului n funcie de tipul investitorului i pe regiuni

3.2.3. Tip de instituie/Oferta de produse i servicii

29

8/6/2019 Monografie Austria

29/30

Erste Bank Austria se ocup de servicii de private banking i corporate banking, precum i de colaborarea cu bncile de economii. Dei Grupul Erste se concentreaz peservicii bancare de tip retail, ofer o varietate de servicii bancare i financiare, incluznd :

depozite bancare; credite; credite ipotecare; servicii bancare de investiii; tranzacionarea de titluri de valoare; instrumente derivate; gestionarea de portofolii; finanare de proiecte; finanare de tranzacii internaionale; instrumente de finanare pentru companii; servicii pentru piaa de capital i monetar; leasing; factoring; bancassurance.

3.2.4. Evoluii

n toamna anului 1997, ErsteGroup i-a dezvoltat o strategie proprie n ceea ce privete investiiile, startegie rmas neschimbat nc de atunci: concentrarea pe cheia n

afaceri n cooperare cu bncile de economii(business focus, retail banking), expansiunea nzonele vecine din Europa Central i de Est, creterea eficienei.

n sectorul serviciilor de private banking, Erste Bank intenioneaz s i creasc peviitor cota de pia la 25% (nivelul actual este de 21%), pn la sfritul anului 2010.12

12 https://www.sparkasse.at/About_us/Strategy/

30

8/6/2019 Monografie Austria

30/30

Bibliografie

1. http://viena.mae.ro/index.php?lang=ro&id=50372. http://ro.wikipedia.org/wiki/Austria3. http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf 4. http://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdf 5.http://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.html6. http://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=17. http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/8. http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.html9. http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/

10.http://www.rzb.at/eBusiness/rzb_template1/1026359884948-NA-NA-NA-NA-EN.html11.www.capitalul.ro12. https://www.sparkasse.at/About_us/Strategy/

http://viena.mae.ro/index.php?lang=ro&id=5037http://ro.wikipedia.org/wiki/Austriahttp://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdfhttp://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdfhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=1http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.rzb.at/eBusiness/rzb_template1/1026359884948-NA-NA-NA-NA-EN.htmlhttp://www.capitalul.ro/http://viena.mae.ro/index.php?lang=ro&id=5037http://ro.wikipedia.org/wiki/Austriahttp://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdfhttp://www.oenb.at/en/img/f_market_2004_tcm16-20191.pdfhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.standard.ro/articol_82836/bancile_austriece_pot_face_fata_deteriorarii_economiilor_din_europa_de_est__arata_banca_centrala.htmlhttp://www.forumulfinanciar.ro/news.php?ContentID=1http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.trendline.ro/stiri/detalii/austria-nu-este-in-pericol-de-default-sustine-guvernatorul-bancii-nationale/1026/http://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.realitatea.net/banca-centrala-a-austriei-sustine-ca-statul-nu-risca-sa-intre-in-incapacitate-de-plata_496541.htmlhttp://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.zf.ro/zf-24/banca-centrala-a-austriei-bancile-dispun-de-capitaluri-si-lichiditati-satisfacatoare-3959146/http://www.rzb.at/eBusiness/rzb_template1/1026359884948-NA-NA-NA-NA-EN.htmlhttp://www.capitalul.ro/