Monografia Sistemului Bancar al Statelor Unite ale Americii

download Monografia Sistemului Bancar al Statelor Unite ale Americii

of 38

  • date post

    30-Oct-2014
  • Category

    Documents

  • view

    112
  • download

    3

Embed Size (px)

description

Finante

Transcript of Monografia Sistemului Bancar al Statelor Unite ale Americii

Monografia Sistemului Bancar al Statelor Unite ale Americii

Profesor:Bogdan Cpraru

-Iai, 2009CUPRINS 1. Sistemul bancar al Statelor Unite ale Americii 1.1 Despre sistemul bancar al SUA.................................................. 3 1.2 Scurt istoric.................................................................................. 4 1.3 Organizarea sistemului bancar.................................................. 6 1.4 Indicatori de apreciere a activitii bancare............................. 8 1.5 Tendine........................................................................................ 9 2. Banca central a Statelor Unite ale Americii 2.1 Introducere................................................................................... 10 2.2 Originile rezervei federale.......................................................... 12 2.3 Funcii si atribuii........................................................................ 15 2.3.1 Atribuiile Rezervelor Federale.......................................... 15 2.3.2 Funciile Sistemului Federal de Rezerv........................... 16 2.4 Structura sistemului..................................................................... 20 3. Prezentarea bncilor reprezentative din sistemul bancar al SUA 3.1 Bncile comerciale- Bank of America... 24 3.2 Bncile de investiii........................................................................ 29

JPMorgan Chase........................................... 302

Citigroup........................................................ 32

BIBLIOGRAFIE.................................................................................... 35 1. Sistemul bancar al Statelor Unite ale Americii 1.1 Despre sistemul bancar al SUASistemele bancare s-au schimbat n multe sensuri pe parcursul anilor. Bncile ofer astzi, o gam foarte larg de produse i servicii, rapide i eficiente. Pentru zeci de milioane de americani, bncile sunt prima opiune pentru economisire, mprumuturi i investiii. Structura i evoluia sistemului bancar a fost mereu un subiect puternic disputat pe plan politic n America. Organizarea sistemului financiar-bancar este supus unui continuu proces de adaptare i transformare, de specialitate i difereniere, de reglementare sau de dereglementare, aceast evoluie confirmndu-se att nevoilor interne ale economiei, ct i cerinelor sistemului financiar internaional. Organizarea sistemului bancar are o importanta deosebit, in functie de nevoile de transformare, aceasta poate ajuta la dinamizarea proceselor economice. Pentru a analiza un sistem bancar trebuie sa l poti compara cu sistemele bancare de referin: - sistemul bancar britanic, caracterizat printr-un succes deosebit si prin specializare ; - sistemul bancar german, care se individualizeaza prin banca de tip universal ce desfasoara o larga activitate care poate fi comparata cu sectorul comercial, in formele sale "en gros si en detail " - sistemul bancar francez, un sistem hibrid concentrat si mult mai apropiat de stat decat de clientii sai. - sistemul bancar al statelor unite ale americii, un sistem apreciat prin caracterul sau descentralizat si specializat. Dup cum am precizat deja, sistemul bancar al Statelor Unite ale Americii, este unul cu o importanta deosebita. n prezent sistemul bancar american are o structur piramidal, avand la varf Sistemul Federal de Rezerv i organismele federale.Federal Reserve System este alctuit3

din 12 bnci federale corespunztoare celor 12 districte i este condus de Consiliul Guvernatorilor, alcatuit din 7 persoane numite de preedinte, pe o durata de 14 ani. Funciile celor 12 bnci federale sunt: - emisiunea monetar in district - creditarea bncilor comerciale: compensarea cecurilor i a altor titluri de credit ale bncilor membre fixarea ratei scontului. - operaiuni de open market. Specificul sistemului bancar american este relevant i in opiunea bncilor ntre dou tipuri de statut : National Bank sau State Bank (banca federala sau banca intr-un stat anumit), completat cu regimul one state banking, constand in separarea activitatii bancare comerciale de cele financiare. Ca urmare a acestor factori specifici se disting 4 categorii de institutii bancare: Bncile Comerciale , care se ocup n principal cu primirea depozitelor de fonduri, private sau publice, la vedere sau la termen. Bncile de Investiii, care opereaz cu fonduri mprumutate de la bncile comerciale, asigurand cumprarea i plasamentul titlurilor emise de societi comerciale i presteaz servicii in domeniul restructurrilor i fuziunilor, gestioneaz portofolii de titluri, jucand un rol important in dinamizarea economiei. Bncile americane situate in strintate, care deruleaz operaiuni nepermise pe teritoriul american. Bncile strine sunt in proportie de cca. 50% japoneze, cca.10% britanice i 30% europene. Aceste banci provoac ngrijorarea sistemului bancar autohton atat datorit atragerii unei pari a clientelei americane de origine asiatica cat i datorit achiziionrii de ctre bncile strine a unor bnci americane. Totusi pana la structura mai sus prezentata a sistemului bancar American trebuie sa amintim cele mai importante evenimente ce au condus la formarea acestuia.

1.2 Scurt istoricPrima banc a Statelor Unite ale Americii, the Bank of North America din Philadelphia, a fost creat de Congres n 1781 la cererea lui Robert Morris, administrator al finanelor, pentru a ajuta financiar Revoluia American.

4

In anul 1790 ,Primului Secretar al Trezoreriei Nationale, Alexander Hamilton a recomandat fondarea unei bnci centrale. Aceasta ia fiina n 1791, sub forma Bncii Statelor Unite. Aceasta nu a funcionat decat pan in 1811. Nu era momentul potrivit pentru abandonarea unei bnci centrale, n condiiile izbucnirii rzboiului, al carui finanare a fost cu atat mai dificil, reducand eficiena eforturilor militare. Imediat dup rzboi, se nfiineaz cea de-a doua Banc a Statelor Unite, n 1816. Aceasta reuete s ofere echilibrul financiar pierdut odata cu deflaia de dup rzboi. Totusi nici aceast banc nu reuete s se menina decat pan n 1832. Fr o banc central, tanra uniune federal s-a gsit ntr-o perioad de instabilitate financiar. Au existat crize ale bncilor n 1837 i 1839, astfel n 1842 nou state aveau probleme serioase financiare. Perioada 1832-1864 s-a caracterizat prin existena de numeroase bancnote. Cand cea de-a doua Banc a Statelor Unite ale Americii a fost nchis, Guvernul a preluat supravegherea bncilor. Aceast supraveghere s-a dovedit ineficient. n acele zile bncile i acopereau mprumuturile prin emitere de note de banc proprii. Aceste note de banc trebuiau s fie convertibile, la cerere n moned. Era datoria supraveghetorilor bancari s verifice i s certifice c bncile aveau destul moned, aur sau argint, pentru a remunera bancnotele. Pentru c acest proces nu era mereu nfptuit, muli deintori de note de banc se gseau n posesia unor hartii fr valoare.Era uneori dificil, dac nu chiar imposibil, s se detecteze care note erau rele, datorit varietailor acestora. Pan n 1860, mai mult de 10000 de bancnote diferite circulau in SUA, comerul fiind puternic afectat. Sute de banci au falimentat declanand crize minore, ajunganduse chiar la o criza financiar major n 1857. Rzboiul Civil a oferit preedintelui american Abraham Lincoln oportunitatea s aduc linite n haos. n perioada 1863-1864, s-au adoptat o serie de legi privind crearea unui sistem bancar naional, format din mai multe bnci federale. Aceste bnci vor emite o moned naional uniform susinut de SUA, obligaiuni de stat, in sperana c toate bncile ar fi forate s intre n sistemul naional. Acest lucru nu a funcionat pentru c unele bnci de stat, au abandonat emiterea de bancnote i au continuat ca bnci de depozit. Acest lucru a stat la originea aa-numitei dualiti a

5

sistemului bancar american. Acest sistem se refer la existena bncilor cu caracter federal in acelai timp cu cele cu caracter federat (de stat). La nceputul secolului 20, SUA avea deja cel mai larg sistem bancar. Cele 20000 de bnci ale Americii deineau 40% din valoarea totala a depozitelor de pe intregul glob. Totui tentativele de forare a bncilor statale s adere la un sistem national nu au fost euate, odata cu dispariia dreptului de emisiune (crearea FED Federal Reserve System n 1913 ) s-a introdus i obligativitatea ca toate bncile s adere la FED. Un moment important n evoluia bncilor l-a reprezentat criza economic din anii 1929 - 1933 , care s-a manifestat n toate rile dezvoltate , dar a avut efecte devastatoare n SUA prin crahul bancar de proporii (36 % din bnci fiind declarate n stare de faliment) . Acest eveniment a impus o reglementare sever n regimul bncilor , care s acioneze n direcia protejrii deponenilor . n mod necesar , statutul bncii de depozit a trebuit s fie bine conturat , impunndu-se un regim limitativ de control asupra instituiilor de credit ce primesc depuneri i asupra modului de folosire a acestor resurse n procesul creditrii . n acest cadru s-a delimitat , mai exact , accepiunea de banc de depozit , spre deosebire de celelalte bnci . Odata cu instaurarea administraiei Clinton, i a unor noi reglementri, bncile din America au cunoscut o dezvoltare spectaculoas, dat fiind i faptul c noile reglementri erau mai permisibile.

1.3 Organizarea sistemului bancarIn prezent sistemul bancar american are o componen piramidala, culminand cu Sistemul Federal de Rezerva si organismele sale. Federal Reserve System este alctuit din 12 bnci federale corespunztoare celor 12 districte i este condus de Consiliul Guvernatorilor, alctuit din 7 persoane numite de preedinte, pe o durata de 14 ani. Funciile celor 12 bnci federale sunt: - emisiunea monetar n district - creditarea bncilor comerciale: compensarea cecurilor i a altor titluri de credit ale bncilor membre

6

fixarea ratei scontului. - operatiuni de open market. Se pot distinge 4 categorii de bnci in SUA: Bncile Comerciale - au ca funcie principal primirea depozitelor de fonduri, p