Conditii generale de afaceri pentru persoane juridice si alte...

Conditii generale de afaceri

pentru persoane juridice si alte entitati

ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti

Conditii generale de afaceri pentru persoane juridice si alte entitati– versiunea 29 noiembrie 2019

Conditii Generale de Afaceri pentru Persoane Juridice si

Alte Entitati ale ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti

1. Introducere

1.1. ING Bank N.V. este o societate bancara, inmatriculata si existand in conformitate cu legislatia Olandei, cu sediul

in str. Bijlmerplein 888, 1102 MG, Amsterdam, Olanda, avand numar de inregistrare 33031431 la Registrul

Comertului din cadrul Camerei de Comert si Industrie Amsterdam, fiind autorizata si reglementata in Olanda de

catre De Nederlandsche Bank N.V. cu sediul in Westeinde 1, 1017 ZN, Amsterdam si de catre Autoriteit

Financiele Markten cu sediul in Vijzelgracht 50, 1017 HS, Amsterdam, avand licenta nr. 12000059, care isi

desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei prin Sucursala sa din Bucuresti, avand denumirea ING Bank N.V.

Amsterdam, Sucursala Bucuresti, cu sediul social in Bucuresti, Expo Business Park, Cladirea nr.3, str. Aviator

Popisteanu, nr. 54A, 012095, sector 1, Romania, avand numar de ordine in Registrul Comertului

J40/16100/1994, Cod de Inregistrare Fiscala RO 6151100, identificatorul unic european, EUID:

ROONRC.J40/16100/1994, inregistrata in Registrul Institutiilor de Credit sub nr.RB-PJS-40-024, cont

371160600101 deschis la BNR Centrala, inscrisa in Registrul de evidenta a prelucrarilor de date cu caracter

personal cu notificarile nr. 1568, nr.10127, respectiv cu notificarea nr. 30590 pentru scopul autentificarii

clientilor Bancii, Telefon: + 40 21 222 16 00; Fax: + 40 21 222 14 01; email: [email protected]. (denumita

in continuare “Banca/ING Bank”). Banca Nationala a Romaniei (Strada Lipscani nr.25, sector 3, Bucuresti, cod

postal 030031, telefon 40 21 313 04 10, + 40 21 315 27 50; fax + 40 21 312 38 31; e-mail [email protected])

actioneaza ca o autoritate secundara de supraveghere a ING Bank.

1.2. Toate relatiile de afaceri dintre persoane juridice si/sau alte entitati, romane si/sau straine (denumite in

continuare “Clienti”) si ING Bank si/sau oricare dintre unitatile sale din Romania sunt guvernate de prezentele

Conditii Generale de Afaceri (denumite in continuare “CGA”) precum si de termenii si conditiile specifice

produselor si serviciilor achizitionate de Client. ING Bank ofera servicii si produse in locatiile sale, in legatura cu

care gasiti informatii pe site-ul Bancii www.ing.ro.

1.3. Prezentele CGA impreuna cu anexele sale si cu listele de taxe/comisioane/dobanzi sunt disponibile pe site-ul

ing.ro, precum si, la cerere, urmand a fi furnizate de Banca pe suport hartie sau pe alt suport durabil.

1.4. Banca are dreptul sa refuze orice cerere de deschidere de relatie, achizitionarea oricarui produs/serviciu, precum

si sa incheie orice raport/relatie, daca Clientul nu furnizeaza documentele justificative, declaratiile si/sau

informatiile solicitate de catre Banca sau furnizeaza informatii si/sau documente false sau cu privire la care

exista indicii temeinice ca sunt false si/sau incomplete sau in alte cazuri, cu respectarea conditiilor prevazute

de lege, de politicile si de procedurile interne ale Bancii si ING Grup.


1.5. In vederea deschiderii si mentinerii relatiei de afaceri/relatiei contractuale cu privire la un serviciu specific cu

Banca, Clientul va prezenta Bancii toate declaratiile, informatiile si documentele justificative considerate

relevante, inclusiv cele emise de autoritatea de inregistrare (de ex. Registrul Comertului), astfel cum acestea ii

sunt solicitate in orice moment, ori de cate ori Banca considera necesar pentru justificarea operatiunilor

derulate (ca de ex. incasari, plati, depuneri si retrageri de numerar, etc.) si/sau pentru determinarea situatiei

reale a Clientului, cum ar fi fara a se limita la: verificarea identitatii Clientului, a reprezentantilor autorizati,

stabilirea ultimilor beneficiari reali ai Clientului, a provenientei fondurilor, scopului si naturii tranzactiilor

efectuate prin conturile Clientului si a statutului fiscal detinut de Client in Statele Unite ale Americii si/sau in

orice alt stat.

1.6. In situatia in care orice declaratie, informatie, document furnizate Bancii (inclusiv actele si documentele

constitutive) se modifica, sunt sau devin inexacte, necorespunzatoare sau incomplete, Clientul va furniza Bancii

imediat declaratia, informatia, documentul actualizate/modificate, dar nu mai tarziu de 30 (treizeci) zile de la

data cand acestea au fost modificate sau au devenit inexacte, necorespunzatoare sau incomplete.

1.7. Modificarile produc efecte fata de Banca imediat ce aceasta valideaza autenticitatea, corectitudinea si

caracterul complet al declaratiilor, informatiilor si documentelor primite de la Client, in forma solicitata de

Banca, impreuna cu dovada inregistrarii respectivelor modificari la autoritatea de inregistrare, daca este cazul.

1.8. In cazul in care Banca considera ca documentele prezentate de Client sunt insuficiente, incomplete,

necorespunzatoare sau are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor prezentate de

Client si/sau a operatiunilor derulate prin conturile acestuia, atunci aceasta isi rezerva dreptul de a nu intra intr-

o relatie de afaceri cu Clientul si/sau de a nu furniza niciun produs/serviciu, iar in cazul in care se afla intr-o

relatie de afaceri si/sau a furnizat un produs/serviciu si/sau a primit/urmeaza sa primeasca orice fel de

instructiune (incluzand, fara limitare, instructiunile de plata din cont catre/de la terti, precum si instructiunile in

temeiul oricarui contract specific incheiat cu Banca), poate decide fie suspendarea relatiei de

afaceri/contractuale (ex: blocarea contului, suspendarea serviciului) sau a executarii instructiunii pana la

reglarea situatiei, fie incetarea relatiei de afaceri/contractuale sau refuzul executarii instructiunii/furnizarii unui

nou produs/serviciu.

1.9. In cazul unor suspiciuni privind implicarea directa sau indirecta a Clientului sau a unei/unor operatiuni ale sale

in tari si/sau cu persoane fizice si/sau cu entitati avand domiciliul/sediul in tari care fac subiectul unui regim de

sanctiuni internationale emise de Uniunea Europeana/ Statele Unite ale Americii /alte autoritati, cu care Banca

nu deruleaza operatiuni conform unor prevederi legale si/sau politicii proprii, Banca isi rezerva dreptul de a

bloca/refuza efectuarea tranzactiilor in/si din contul/conturile Clientului. Clientul recunoaste ca o asemenea

neexecutare din partea Bancii nu atrage dreptul Clientului de a nu-si executa toate obligatiile asumate fata de

Banca.

2. Dreptul Bancii de a modifica CGA

2.1. Banca isi rezerva dreptul de a modifica sau inlocui prezentele CGA in orice moment.


2.2. Toate modificarile, completarile sau inlocuirile aduse prezentelor CGA vor fi notificate si/sau puse la dispozitia

Clientului in locatiile Bancii, si/sau dupa caz, prin serviciul de internet banking al Clientului si/sau pe pagina de

internet www.ing.ro si/sau prin oricare din modalitatile prevazute la capitolul Notificari din prezentele CGA, iar

Clientul este de acord ca aceasta modalitate reprezinta o notificare si o instiintare valabila si suficienta cu privire

la modificarile, completarile sau inlocuirile efectuate.

2.3. Toate modificarile vor intra in vigoare si se vor aplica fata de toti Clientii din a 10-a (zecea) zi lucratoare de la

data la care modificarile au fost notificate si/sau puse la dispozitia acestora, in una din modalitatile mai sus

mentionate. Clientul poate denunta in scris relatia contractuala cu Banca, pana la data intrarii in vigoare a noilor

modificari.

3. Taxe, comisioane si speze bancare

3.1. Pentru serviciile sale, Banca are dreptul de a percepe Clientului taxe, comisioane si/sau speze bancare, astfel

cum acestea sunt mentionate in brosura “Tarife si Comisioane pentru Persoane juridice”, respectiv “Lista de

taxe si comisioane pentru persoane juridice si alte entitati (ING Profesional/ING fix)” (denumite generic Liste de

taxe si comisioane). Aceste Liste de taxe si comisioane sunt furnizate Clientului la data deschiderii relatiei

contractuale si sunt puse la dispozitia sa permanent si gratuit pe www.ing.ro si/sau in locatiile Bancii, dupa caz.

3.2. Clientul este de acord sa plateasca pentru toate serviciile Bancii taxele, comisioanele si/sau spezele bancare

prevazute in Listele de taxe si comisioane in vigoare la momentul respectiv, precum si costurile la care se face

referire in art.3.4 din prezenta sectiune si se obliga sa se informeze permanent cu privire la nivelul acestora.

3.3. Banca are dreptul de a modifica taxele, comisoanele si/sau spezele percepute, in orice moment, cu efect

imediat, fara o notificare prealabila a Clientului.

3.4. Pe langa taxele si comisioanele mentionate in Listele de taxe si comisioane, Clientului i se vor putea percepe si

urmatoarele costuri (dar fara a se limita la): (a)costurile si onorariile de intermediere ale corespondentilor Bancii

sau ale altor intermediari; (b) onorariile Bancii pentru servicii avand caracter exceptional pe care aceasta ar

putea fi obligata sa le ofere ca urmare a unor situatii pentru care Banca nu este raspunzatoare si in legatura cu

care Clientul a fost informat; (c) toate celelalte costuri suportate de catre Banca si generate in baza relatiei

acesteia cu Clientul.

3.5. Clientul va despagubi integral Banca pentru cheltuieli (inclusiv, dar fara a se limita la: taxe administrative si

cheltuieli de judecata, onorarii ale avocatilor externi si ale executorilor judecatoresti etc.) sau alte obligatii pe

care Banca le suporta in cadrul unor proceduri judiciare sau extrajudiciare care decurg din (a) faptul ca Banca

este implicata in proceduri legale sau litigii intre Client, reprezentantii autorizati ai Clientului si orice terti sau (b)

incalcarea de catre Client a contractelor incheiate cu Banca.

3.6. Pentru toate sumele, inclusiv, dar fara a se limita la principal, dobanzi, onorarii, costuri, speze, comisioane, taxe,

sold debitor (overdraft neautorizat) si alte cheltuieli, neplatite Bancii de catre Client la data scadentei, Banca va

percepe dobanda penalizatoare la suma datorata, in cuantum egal cu dobanda de overdraft neautorizat, astfel

cum aceasta este mentionata in Lista de taxe si comisioane/lista de dobanzi valabila la data respectiva. Clientul

confirma expres si in cunostinta de cauza nivelul dobanzii penalizatoare si este de acord ca acesta reflecta

prejudiciul suferit de Banca, intelegand sa achite integral orice dobanzi penalizatoare aplicabile conform

prezentelor CGA.


3.7. Banca poate decide, conform politicii sale interne, sa sisteze temporar perceperea de taxe si comisioane si/sau

dobanzi penalizatoare pentru conturile clientilor care inregistreaza debite neautorizate (overdraft neautorizat)

ce nu pot fi recuperate pe cale amiabila in termen de 90 de zile consecutive de la data la care contul

inregistreaza debitul neautorizat.

3.8. Clientul intelege si este de acord ca Banca ar putea fi obligata sa colecteze de la Client impozite, taxe sau costuri

similare aferente platilor, inclusiv dobanzile si penalitatile aferente impuse Clientului sau in legatura cu

tranzactiile incheiate de Client.

4. Debitarea conturilor si compensarea. Cursul de schimb valutar

4.1. Prin acceptarea prezentelor CGA, Clientul autorizeaza Banca in mod expres sa ii debiteze in mod automat

conturile in lei si/sau valuta fara o notificare prealabila cu toate sumele pe care le datoreaza Bancii, din orice

motiv, inclusiv, dar fara a se limita la: principal, dobanzi, costuri, speze, comisioane, onorarii, taxe, alte cheltuieli

sau sume de despagubire cum ar fi cele mentionate la Capitolul 3 de mai sus. Banca va putea restrictiona

accesul Clientului la serviciile/produsele oferite pana la data achitarii tuturor sumelor datorate Bancii.

4.2. Prin prezentele CGA, Clientul consimte si autorizeaza Banca sa debiteze si sa compensenze in orice moment,

fara acordul sau prealabil, orice suma datorata Bancii cu fondurile sale disponibile in orice cont si/sau depozit

(indiferent de data scadentei depozitului), indiferent de valuta in care sunt disponibile ori urmeaza a fi

disponibile, chiar daca prin aceasta s-ar genera un descoperit de cont neautorizat. In acest caz, Clientul va avea

obligatia sa acopere debitul, inclusiv dobanda penalizatoare aferenta, astfel cum aceasta este mentionata in

Listele de taxe si comisioane/lista de dobanzi valabile la momentul respectiv. Clientul va fi informat in legatura

cu debitarea efectuata prin extrasul de cont.

4.3. In cazul in care compensarea sumelor datorate va necesita schimbarea unei anumite valute in alta, schimbul

valutar se va efectua la cursul de schimb practicat de Banca din momentul efectuarii operatiunii de

compensare.

4.4. Cursul de schimb valutar practicat de Banca este disponibil pe pagina de internet www.ing.rosau electronic si

poate fi modificat de mai multe ori pe parcursul aceleiasi zile, fara sa fie necesara o notificarea prealabila a

Clientului.

5. Produse si servicii oferite de catre Banca

5.1. Banca poate oferi Clientului, la libera alegere a Bancii, produse si servicii cum ar fi dar fara a se limita la: conturi

curente, depozite, carduri de debit, serviciul de internet banking si/sau orice alt sistem bancar electronic

securizat/de comunicare electronica furnizat de ING Bank, serviciul de emitere si procesare cecuri si/sau bilete

la ordin, facilitati de creditare, produse de trezorerie, factoring etc.

5.2. Serviciile si produsele oferite sunt supuse fiecare in parte unor termeni si conditii speciale. Produsele si serviciile

oferite de catre Banca pot fi schimbate, imbunatatite, diversificate sau retrase de catre aceasta in orice

moment, fara nicio notificare prealabila a Clientului.


6. Reprezentarea Clientului in relatia cu Banca

6.1. Clientul va putea autoriza orice persoana fizica sau juridica sa actioneze pe seama si/sau in contul lui („Persoana

Autorizata”) pentru indeplinirea oricarui act, responsabilitate sau indatorire in legatura cu deschiderea de relatie

si/sau orice operatiune, produs/serviciu furnizat de Banca (inclusiv, pentru evitarea oricarei neintelegeri, orice

director sau angajat al unei asemenea persoane) numai in conformitate cu prevederile actelor sale constitutive

si ale legislatiei aplicabile si a imputernicirilor si/sau documentelor justificative furnizate Bancii, in forma si

continutul prevazute de formularele puse la dispozitie de sau acceptate de catre Banca.

6.2. Clientul va prezenta Bancii orice documente necesare si/sau solicitate de aceasta din care sa rezulte ca

Persoanele Autorizate au fost imputernicite corespunzator si ca imputernicirea acestora este in conformitate

cu legislatia aplicabila si cu documentele constitutive ale Clientului, va furniza Bancii toate informatiile si

documentele necesare si/sau solicitate de catre Banca pentru verificarea si dovedirea tuturor sau oricaror date

de identificare si/sau date personale ale Persoanelor Autorizate, si va informa respectivele persoane despre

furnizarea acestor informatii cat si despre prevederile legate de protectia datelor cu caracter personal.

6.3. In conformitate cu documentatia contractuala Persoana Autorizata include Persoana Autorizata Unica („PAU”),

Persoanele Autorizate Independente („PAI”) si/sau Persoanele Autorizate Cosemnatare („PAC”).

6.4. In relatia cu Banca, PAU detine drepturi depline de reprezentare, cum ar fi: dreptul de a deschide/modifica relatia

contractuala, de a solicita achizitionarea/modificarea/inchiderea de produse si servicii (cu exceptia produselor

de creditare), de a semna documentatia contractuala, inclusiv cecuri/bielete la ordin, de a efectua operatiuni

nelimitat pe conturile societatii, de a primi cecuri/bilete la ordin, inclusiv cele refuzate la plata, de a imputernici

/ revoca persoanele cu drept de semnatura pe conturile societatii.

6.5. In relatia cu Banca, PAI si PAC vor exercita:

(i) individual urmatoarele drepturi: (a) solicitarea/inchiderea oricarui produs necesar desfasurarii activitatii

curente a societatii, cu exceptia creditelor, atat pentru PAI, cat si pentru PAC si cu exceptia cardurilor,

exclusiv pentru PAC, si semnarea contractele aferente, inclusiv dreptul de a semna cecuri si/sau bilete la

ordin si de a primi filele cec/bilete la ordin refuzate sau nu la plata; (b) efectuarea de operatiuni pe conturile

societatii fara limita de sume, daca s-a optat pentru politia de semnaturi pe tranzactii „semnatura unica”.

In plus PAI exercita individual urmatoarele drepturi: (a) imputernicirea altor persoane sa efectueze

operatiuni pe toate conturile Clientului, stabilirea si modificarea limitele de tranzactionare, inclusiv

revocarea mandatelor acordate si (b) modificarea pachetelor de servicii.

(ii) impreuna urmatoarele drepturi: (a) deschiderea si inchiderea relatiei contractuale, inclusiv

achizitionarea/inchiderea pachetelor de servicii; (b) modificarea datelor comunicate Bancii, intervenite in

actele constitutive ale Clientului, inclusiv modificarile specimenului de semnatura a PAI/PAC; (c) alegerea

Politicii de semnaturi pe tranzactiile (semnatura unica/conjuncta) efectuate pe conturile Clientului, (d)

dreptul de a-si stabili si/sau modifica limitele proprii de tranzactionare pe conturile Clientului. In plus PAC

exercita impreuna urmatoarele drepturi: (a) emiterea de carduri pe conturile societatii si numirea

utilizatorilor acestora, inclusiv solicitarea majorarii limitelor de tranzactionare peste valoarea maxima

standard stabilita de Banca; (b) imputernicirea altor persoane sa efectueze operatiuni pe toate conturile

Clientului si/sau stabilirea si/sau modificarea limitelor de tranzactionare, inclusiv dreptul de a revoca

mandatul acordat acestora, cu exceptia mandatului acordat celeilalte Persoane Autorizate Cosemnatare

(c) modificarea pachetelor de servicii.

(iii) In cazul depozitelor la termen: (a) toti PAI/PAC vor fi imputernicite automat pe contul de depozit indiferent

care dintre acestia a constituit depozitul la termen, (b) in cazul in care PAI/PAC si-au stabilit limite de


tranzactionare, acestea nu se aplica in cazul constituirii/lichidarii depozitelor, (c) lichidarea depozitelor se

poate realiza de oricare din PAI/PAC imputernicit pe contul de depozit.

(iv) In cazul Mandatului de debitare directa: in situatia in care PAI/PAC si-au stabilit limite de tranzactionarea,

acestea nu se vor aplica pentru incheierea Mandatului de debitare directa, respectiv pentru stabilirea limitei

mandatului (suma fixa /limita maxima).

6.6. Clientul se obliga sa furnizeze Persoanelor Autorizate cu incheierea/aducerea la indeplinire/executarea

operatiunilor/documentelor/contractelor incheiate cu Banca toate documentele relevante (inclusiv dar fara a

se limita la imputerniciri) si sa le informeze cu privire la drepturile si obligatiile ce revin acestora si Clientului in

baza contractelor respective, inclusiv cu privire la continutul capitolui 8 referitor la Prelucrarea datelor cu

caracter personal.

6.7. Persoanele Autorizate trebuie sa isi depuna specimenul de semnatura la Banca, pe formularul special pus la

dispozitie de catre Banca si/sau in forma solicitata sau agreata de aceasta. Semnaturile Persoanelor Autorizate

depuse la Banca sunt valabile pana la revocarea lor expresa de catre Client, chiar daca o astfel de

revocare/modificare ar fi fost inregistrata intr-un registru public sau facuta public in orice alt mod, Banca avand

dreptul dar nu si obligatia de a verifica revocarea Persoanelor Autorizate. Toate imputernicirile, revocarile si

orice alte instructiuni date prin orice document de catre Persoanele Autorizate respecta intocmai prevederile

legale si statutare aplicabile, precum si deciziile corporatiste ale Clientului.

6.8. In cazul in care apare o disputa legata de desemnarea sau revocarea Persoanelor Autorizate sau in cazul in care

Banca primeste instructiuni contradictorii in legatura cu realizarea unei anumite operatiuni sau cu operarea

conturilor Clientului si/sau cu un anumit produs/serviciu, Banca are dreptul de a bloca aceste

operatiuni/conturi/servicii, pana cand o astfel de disputa este solutionata si o dovada satisfacatoare in acest

sens este primita de Banca sau poate inceta in tot sau in parte relatia de afaceri/contractuala cu respectivul

Client.

6.9. In masura in care nu este altfel stabilit in relatia cu Banca, Clientul va putea desemna orice persoane considera

oportun (“Persoane Delegate”) care sa realizeze anumite formalitati/instructiuni, acte materiale necesare

procesarii instrumentelor de debit avand ca beneficiar Clientul sau derularii relatiei de cont si executarii

diverselor contracte incheiate intre Client si Banca, in limitele si conditiile prevazute in formularele de delegatie

ale ING Bank semnate de catre reprezentantul sau legal si/sau de catre Persoanele Autorizate, conform

specimenului de semnaturi depus la Banca.

6.10. Clientul se obliga si accepta in cunostinta de cauza ca modul de desemnare a Persoanelor Delegate reprezinta

exclusiv aspecte interne ale acestuia, ca detine intreaga responsabilitate cu privire la numirea acestora, precum

si ca orice neaplicare sau nerespectare de catre Client sau de catre reprezentantii legali/Persoanele Autorizate

a acestuia a unor aspecte interne nu are niciun efect si nici nu poate genera consecinte legale si/sau de fapt

asupra validitatii imputernicirilor/delegatiilor depuse de Client la Banca si a actiunilor executate in numele si pe

seama Clientului de catre Persoanele Delegate, semnaturile acestora fiindu-i pe deplin opozabile. Banca va avea

dreptul dar, in orice caz, nu si obligatia de a verifica si/ sau investiga respectarea de catre Client a liniilor sale

directoare interne, documentelor de infiintare si restrictiilor de autorizare, fiind indreptatita sa se bazeze pe

imputernicirile/delegatiile cu aparenta de validitate si autenticitate prezentate de Client in conformitate cu

prezentul articol.


7. Confidentialitate

7.1. Banca va pastra confidentialitatea asupra informatiilor despre Client si nu va dezvalui nicio informatie despre

conturile sau activitatea Clientului in timpul sau dupa incetarea relatiei dintre Client si Banca. Totusi, in cazurile

prevazute de lege, se pot furniza informatii despre Client, inclusiv despre conturile si activitatea acestuia, caz in

care Clientul isi va oferi intregul sprijin si va pune la dispozitie toate informatiile necesare in vederea respectarii

legii.

7.2. Obligatia de confidentialitate nu se aplica daca: (a) informatiile sunt divulgate in conformitate cu prevederile

legale sau ca urmare a unei solicitari sau a unei obligatii de raportare din partea unei autoritati publice si/sau

de reglementare si supraveghere din Romania sau din alta tara a carei legislatie este aplicabila Clientului; (b)

divulgarea informatiilor protejeaza Banca impotriva unei pierderi iminente; (c) divulgarea este facuta cu

autorizarea Clientului; (d) divulgarea informatiilor se face catre alte entitati din cadrul Grupului ING sau

partenerilor acestora ori ai Bancii unde informatiile divulgate sunt stocate si distribuite intr-un mod controlat

cu strictete si unde angajatii acestor societati se supun unor reguli severe privind accesul la informatiile

confidentiale si utilizarea acestora. Astfel de divulgari se vor face: (i) pentru a eficientiza activitatea Bancii si

prestarea de servicii in beneficiul Clientului; (ii) pentru a monitoriza in intregime expunerile de credit si de risc;

(iii) pentru a respecta cerintele impuse de autoritatile publice si/sau de reglementare si supraveghere din

Romania sau din alta tara a carei legislatie este aplicabila Clientului; (iv) pentru a asigura un tratament egal

pentru Client si/sau alti parteneri.

7.3. Clientul va pastra confidentialitatea asupra tuturor informatiilor, documentelor si cunostintelor dobandite

inainte sau in perioada de desfasurare a relatiei contractuale cu Banca, inclusiv dar fara a se limita la principiile,

modul de operare si detaliile privind serviciile/produsele oferite de Banca, chiar daca acestea nu au fost in mod

expres desemnate ca fiind confidentiale.

8. Prelucrarea datelor cu caracter personal

Informatii actualizate cu privire la operatiunile de prelucrare a datelor cu caracter personal de catre Banca sunt

disponibile permanent pe www.ing.ro, in sectiunea dedicata si/sau in locatiile a Bancii.

8.1. Datele cu caracter personal pe care le prelucreaza Banca apartin persoanelor fizice care au o legatura cu

societatea care devine Client al Bancii, dupa cum urmeaza: asociati, actionari directi sau indirecti, fondatori,

beneficiar real, administratori, directori, membrii ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului sau ai altor

organe de conducere sau persoane avand o pozitie importanta in managementul societatii, auditori, cenzori,

alti reprezentanti legali (de ex : administrator judiciar, lichidator etc.) sau conventionali (de ex : Persoane

Autorizate, persoane care au dobandit drepturi asupra contului, Persoane Delegate, etc) ai societatii, sau

persoane de contact, precum si alte persoane fizice ale caror date sunt prelucrate de catre Banca in vederea

initierii si derularii relatiei cu societatea, cum sunt beneficiarii operatiunilor efectuate de catre societate,

garantii, persoane fizice ale caror date sunt prevazute in documentele puse la dispozitie de catre societate,

denumite in cele ce urmeaza „Persoane vizate”. In cazul in care Clientul este cel care furnizeaza Bancii informatii

despre Persoanele Vizate, acesta prin intermediul reprezentantilor sai, are obligatia de a informa respectivele

Persoane Vizate cu privire la continutul prezentului capitol referitor la prelucrarea datelor cu caracter personal

si de a se asigura ca are dreptul de a transmite acele informatii.

8.2. Ce sunt datele cu caracter personal si ce astfel de date prelucreaza Banca?

Datele cu caracter personal sunt informatii referitoare la Persoanele Vizate care pot fi identificate, direct sau

indirect. Banca prelucreaza urmatoarele categorii de date:


• date de identificare: nume, prenume, CNP, seria si numarul cartii de identitate, pasaportului si alte informatii

continute de acestea (de ex: data si locul nasterii, cetatenie etc.), adresa de domiciliu, adresa de

corespondenta, cod postal, e-mail, telefon

• informatii referitoare la ocupatia, numele angajatorului, natura activitatii proprii, functia publica importanta

detinuta, expunerea politica (daca este cazul),

• informatii de natura financiara (de ex: venituri, istoric de credit, solvabilitate, istoric de creditare etc) inclusiv

date tranzactionale (de ex: istoric tranzactional, conturi, depozite, retrageri, transferuri operate din conturi),

• informatii referitoare la activitatea frauduloasa/potential frauduloasa, constand in informatii referitoare la

acuzatii si condamnari pentru frauda si infractiuni precum spalarea de bani si finantarii actelor de terorism,

• informatii referitoare la locatia efectuarii anumitor tranzactii (de ex: in cazul efectuarii de operatiuni la

bancomatele sau POS-urile Bancii sau operatiunilor de plata efectuate prin intermediul ING Web-Pay),

• informatii rezultate ca urmare a inregistrarii audio a convorbirilor telefonice (continut si metadate) pentru

prestarea serviciilor de suport,

• informatii rezultate ca urmare a inregistrarii video in cazul in care vizitati una din locatiile Bancii,

• informatii rezultate ca urmare a utilizarii site-ului Bancii, date de localizare, identificator online/IP,

• semnatura,

• orice alte informatii care deriva din acestea in urma prelucrarilor efectuate de Banca (de ex: istoric

tranzactional, segmentarea clientelei in functie de diferite criterii, informatii specifice produsului Bancii etc.)

si

• orice alte informatii care sunt necesare desfasurarii activitatilor permise institutiilor de credit in scopurile de

mai jos.

8.3. Ce inseamna ca Banca prelucreaza date cu caracter personal?

Prelucrarea inseamna operatiuni cum sunt: colectarea, inregistrarea, organizarea, stocarea, modificarea,

extragerea, consultarea, utilizarea, transmiterea, combinarea, blocarea, restrictionarea, stergerea, distrugerea,

arhivarea datelor cu caracter personal etc.

8.4. De unde obtine Banca datele cu caracter personal?

Datele sunt obtinute direct de la Client, prin reprezentantului sau legal sau conventional sau prin orice alta

Persoana Vizata (in momentul in care acesta completeaza unul din formularele sau documentele Bancii,

acceseaza pagina de internet, aplicatiile online ale Bancii, sau prin orice alt mijloc de comunicare) si/sau de la

un tert prestator de servicii de plata («Tert PSP») contractat de catre Client. In temeiul prevederilor Legii 31/1990

privind societatile, societatea va fi reprezentata prin reprezentantul legal al acesteia sau prin orice persoana

careia ii poate fi delegata in mod legal puterea de reprezentare. Astfel ca, in opinia Bancii, orice comunicare

efectuata de catre un astfel de reprezentant legal/persoana careia i se poate delega puterea de reprezentare

va fi considerata ca fiind facuta de catre societate insasi.

In plus, Banca poate obtine date cu caracter personal prin consultarea unor surse externe, in conditiile legii

(pentru a putea sa indeplineasca obligatiile specifice cu privire la cunoasterea clientelei in scopul prevenirii

spalarii banilor si finantarii terorismului, si cu privire la evaluarea gradului de solvabilitate a clientilor). Prin surse

externe intelegem institutii competente, registre publice, baze de date electronice, informatii disponibile in

social media cat si pe internet, sau terti abilitati, detinatori de astfel de informatii, cum ar fi, dar fara a ne limita

la urmatoarele: Directia pentru Evidenta Persoanelor si Administrarea Bazelor de Date, Oficiul National al

Registrului Comertului, Biroul de Credit S.A., Agentia Nationala de Administrare Fiscala, Ministerul Finantelor

Publice, Buletinul Procedurilor de Insolventa, Bursa de Valori Bucuresti, Monitorul Oficial al Romaniei, portalul

instantelor de judecata din Romania administrat de Ministerul Justitiei, terti abilitati in vederea detinerii unor

baze de date ale persoanelor acuzate de terorism sau expuse politic etc.

8.5. In ce scopuri prelucreaza Banca date cu caracter personal?

Scopurile pentru care Banca prelucreaza datele cu caracter personal sunt:


• furnizarea catre Client de produse si servicii financiar - bancare prin intermediul tuturor canalelor disponibile

in acest sens (de ex: locatiile fizice ale bancii, internet, telefon etc.),

• asigurarea posibilitatii de a beneficia in legatura cu propriile Conturi de plati detinute la ING si accesibile

online de servicii de initiere a platii si/sau servicii de informare cu privire la conturi si/sau servicii de emitere

de instrumente de plata bazate pe card in legatura cu a caror utilizare ING trebuie sa confirme

disponibilitatea fondurilor, in cazul in care Clientul a contractat oricare dintre aceste tipuri de servicii

indeplinite de catre un Tert PSP;

• identificarea Clientului si a Persoanelor Vizate atat in locatiile fizice ale Bancii, cat si prin intermediul

mijloacelor de comunicare (de ex: telefon, e-mail, posta, internet),

• efectuarea de analize preliminare (de ex: analizarea expunerii la riscul pe care il implica furnizarea unui

produs/serviciu al Bancii), prin care se urmareste evaluarea Clientului si a Persoanelor Vizate, cu scopul de a

decide cu privire la incheierea anumitor operatiuni financiar-bancare sau contractarea anumitor produse

catre Client,

• verificarea Clientului si a Persoanelor Vizate in vederea identificarii, preveniri si combaterea fraudelor,

finantarii terorismului si a spalarii banilor,

• efectuarea unor activitati de gestiune economica, financiara si/sau administrativa in cadrul Bancii,

• centralizarea operatiunilor si mentinerea unei baze de date interne, in care sa fie stocate informatiile cu

privire la Client si Persoane Vizate, pentru a putea fi accesate pentru utilizarea de catre departamentele si

structurile Bancii in activitatea acestora (de ex: utilizarea acestor date presupune prelucrarea acestora de

catre aplicatiile interne ale Bancii care sunt utilizate de catre departamentele relevante in desfasurarea

activitatii financiar-bancare),

• contactarea societatii si a Persoanelor Vizate prin intermediul mijloacelor de comunicare cu scopul de a

aduce la cunostinta/notifica societatea cu privire la informatii despre produsele ING contractate (de ex:

expirare termen, neindeplinire obligatii),

• furnizarea de servicii suport pentru solicitarile cu privire la Client, inregistrate de Persoanele Vizate (de ex:

informatii aditionale despre produsele ING, blocarea cardului ING, actualizarea unora din datele de

identificare, derularea de investigatii cu privire la disfunctionalitati ale produselor si serviciilor oferite,

solutionarea cererilor, reclamatiilor si petitiilor formulate de catre client, acordarea de derogari de la

procedurile standard de acordare a produselor ING etc.), atat in locatiile fizice ale Bancii, cat si prin

intermediul mijloacelor de comunicare,

• inregistrarea audio a convorbirilor telefonice cu privire la Client, intre Persoane Vizate si Banca, in cazul in

care este contactata centrala telefonica pentru oferirea serviciului de informatii si suport oferit de Banca cu

scopul de a imbunatatii calitatea serviciilor si a apelurilor, dar si pentru a furniza dovada cererii Clientului cu

privire la respectivele servicii financiar-bancare (de ex: in cazul tranzactiilor pe piete financiare),

• evaluarea comportamentului financiar-comercial al Clientului si Persoanelor Vizate in cursul relatiei cu

Banca,

• realizarea de activitati de marketing sau publicitate de tip general, precum si activitati de fidelizare a

clientelei, precum si realizarea de sondaje, statistici,

• analizarea comportamentului persoanelor care acceseaza site-ul Bancii, prin folosirea de cookies, atat ale

Bancii, cat si ale membrilor Grupului ING, sau ale partenerilor contractuali ai ING, cu scopul de a furniza un

continut, atat general cat si publicitar, adaptat preferintelor tale/respectivei persoane, oferte adaptate pe

interesele utilizatorilor, retine parolele, preferintele de limba, filtrelor de protectie a copiilor, limitarea

frecventei de difuzare a reclamelor,

• efectuarea de analize interne (incluzand analize statistice) atat cu privire la produse/servicii, cat si cu privire

la portofoliul de clienti, pentru imbunatatirea si dezvoltarea de produse/servicii, precum si efectuarea de

studii si analize de piata cu privire la produsele/serviciile Bancii pentru imbunatatirea si dezvoltarea

produselor/serviciilor Bancii,

• dezvoltarea unor modele de eficientizare a felului in care opereaza intreaga retea a Bancii precum si a

tuturor proceselor bancare, precum si efectuarea de analize financiare cu privire la costurile, bugetul si

rentabilitatea retelei Bancii,


• generarea de rapoarte cu privire la activitatea financiar-bancara a Bancii, cu scopul de facilita efectuarea

managementului operational al tuturor proceselor financiar-bancare, precum si cu scopul de analiza

performanta sau non-performanta Bancii,

• analizarea riscului de contrapartida existent in raport cu alte Banci si institutii financiare din piata, analizarea

profitului si a pierderilor inregistrate pe pietele financiare,

• crearea de scheme de comisionare pentru reprezentantii fortei de vanzari, precum si calcularea

comisioanelor la care sunt indreptatiti reprezentantii fortei de vanzari ca urmare a activitatii prestate,

• efectuarea unor activitati de colectare debite si/sau recuperare creante sau de gestionare (de ex: fie direct,

fie prin terti contractori) unor astfel de activitati, cu privire la produsele Bancii detinute de catre societate,

• arhivarea atat in format fizic cat si in format electronic a documentelor care se incheie cu privire la relatia

dintre Client si Banca, realizarea unui serviciu de registratura cu privire la documentele/plicurile care sunt

adresate Bancii cu privire la relatia dintre societate si Banca, realizarea unor activitati de curierat cu privire

la documente/plicuri care contin date cu caracter personal aferente relatiei dintre societate si Banca,

• solutionarea litigiilor, investigatiilor sau oricaror altor petitii/plangeri la care Banca este parte,

• inregistrarea video a prezentei Persoanelor Vizate in locatiile fizice ale Bancii, cu scopul de a mentine un nivel

ridicat de securitate,

• efectuarea unor controale de risc asupra procedurilor si proceselor Bancii, precum si realizarea de audituri

sau investigatii ale Bancii,

• raportare fata de institutiile statului conform reglementarilor legale aplicabile Bancii (de ex: raportarea

incidentelor de plati la Centrala Incidentelor de Plati din cadrul Bancii Nationale a Romaniei, declararea

tranzactiilor ce depasesc cuantumul stabilit de lege catre Oficiul National de Prevenire si Combatere a

Spalarii Banilor)

• monitorizarea a activitatii clientilor si/sau a Tertilor PSP, in vederea detectarii tranzactiilor neobisnuite si

tranzactiilor suspecte,

• in conformitate cu scopurile specifice mentionate in documentatia aferenta diferitelor tipuri de produse

contracte de catre societate (de ex: termenii si conditiile specifice/ produs)

• desfasurarea activitatilor de marketing direct, care presupun comunicarea de materiale de promovare si de

oferte prin intermediul mijloacelor de comunicare electronica (telefon, e-mail, SMS etc), cu privire la serviciile

si produsele Bancii si ale membrilor Grupului ING, inclusiv Amsterdam Broker de Asigurare SRL. Lista

entitatilor membre in Grupul ING este disponibila in Office-urile ING sau pe www.ing.ro.

Mentionam ca datele cu caracter personal aferente relatiei dintre Client si Banca, sunt folosite de catre Banca,

uneori, pentru o serie de scopuri secundare (e.g., arhivare, audit intern, extern etc.), acestea fiind intotdeauna

compatibile cu scopurile principale, pentru care datele respective au fost initial colectate de catre Banca.

8.6. In ce temeiuri prelucreaza Banca date cu caracter personal?

Banca prelucreaza datele tale cu caracter personal in scopurile mentionate mai sus, in baza urmatoarelor

temeiuri:

• in baza unei obligatii legale aflate in sarcina Bancii (e.g., identificarea si cunoasterea societatii, a Persoanelor

Vizate, identificarea si prevenirea fraudelor, raportarea parametrilor activitatii financiar-bancare,

prevederilor FATCA (“The US Foreign Account Tax Compliance Act”) si CRS („Common Reporting Standards”,

pozitionarea societatii si a Persoanelor Vizate in raport cu aceasta, conform prevederilor Codului Civil in

materie de personalitate juridica distincta, precum si ale Legii 31/1990 privind societatile) sau onorarea unei

cereri primite din partea unui tert prestator de servicii de plata (Tert PSP), contractat de catre Client;

• in baza interesului legitim al Bancii (i.e., centralizarea operatiunilor si mentinerea unei baze de date interne,

analizarea unor idei de eficientizare a modului in care opereaza intreaga retea a Bancii precum si a tuturor

proceselor bancare, efectuarea unor analize statistice cu privire la portofoliul de clienti ai Bancii, indeplinirea

operatiunilor curente pentru desfasurarea activitatii financiar-bancare din cadrul Bancii prin efectuarea

managementului relatiei cu Banca, analizarea si minimizarea riscurilor financiare, reputationale la care se

expune Banca in legatura cu furnizarea serviciilor si produselor financiar-bancare, acumularea unui nivel

ridicat de cunoastere al pietei financiar-bancare, planificarea unei dezvoltari strategice a Bancii, dezvoltarea


si imbunatatirea produselor si serviciilor Bancii si efectuarea de activitati de marketing, asigurarea unui nivel

ridicat de securitate atat la nivelul sistemelor informatice (e.g., aplicatii, retea, infrastructura, pagina web),

cat si in cadrul locatiilor fizice (e.g., back office, front office, sediul central), furnizarea de dovezi cu privire la

desfasurarea activitatii financiar-bancara (e.g., servicii, suport, notificari, analize preliminare etc.),

mentinerea stabilitatii sistemului financiar, in special in ceea ce priveste descoperirea si minimizarea

riscurilor de frauda ce pot afecta Banca).

• Pentru motive de interes public major, si anume, diminuarea riscului aferent contractarii cu o persoana

expusa politic, conform prevederilor legale privind prevenirea si sanctionarea spalarii banilor precum si

pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii terorismului. • în baza consimțământului Persoanelor Vizate, dacă acesta ne-a fost acordat, în privinta activitatilor de

marketing direct care presupun comunicarea de materiale de promovare si de oferte referitor la serviciile si

produsele Bancii, ale membrilor Grupului ING sau ale Partenerilor ING, transmise prin intermediul mijloacelor

de comunicare electronica precum telefon, e-mail, SMS contactand astfel, in mod direct, Persoanele Vizate.

Consimtamantul poate fi retras oricand, in mod liber, fara ca acest lucru sa afecteze prelucrarea de date

efectuata anterior.

8.7. Este obligatorie pentru client comunicarea datelor? Care sunt consecintele in caz de refuz?

Prelucrarea datelor cu caracter personal cerute referitoare la Persoane Vizate de catre Banca in Cererea de

Deschidere de Relatie sunt considerate a fi necesare pentru incheierea si executarea contractului cu Banca

(exceptand acele aspecte pentru care se solicita acordul respectivelor persoane), pe cale de consecinta directa

sau indirecta a unei prevederi legale referitoare la activitatea financiar-bancara precum si la produsele si

serviciile financiar-bancare. Astfel, Clientul/Persoanele Vizate sunt obligate sa comunice Bancii acele date cu

caracter personal, deoarece sunt necesare furnizarii produsului sau serviciului financiar-bancar de catre Banca.

Refuzul Clientului/Persoanelor Vizate de a furniza astfel de date determina imposibilitatea Bancii de a asigura

servicii sau produse financiar-bancare.

8.8. Catre cine transmitem datele cu caracter personal?

Destinatarii datelor pot fi:

• Furnizori de servicii: servicii IT (mentenanta, dezvoltare software), arhivare in format fizic si/sau electronic;

curierat; utilitati; audit; serviciilor de suport; procesare plati interbancare si transmitere a informatiilor privind

operatiuniile inter-bancare (e.g., Transfond, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication),

precum si furnizori de carduri bancare si de servicii tehnice de facilitare a platilor (e.g., Visa si Mastercard),

comercianti parteneri care accepta plata cu cardul la POS, e-commerce si alte instrumente de plata; furnizori

de servicii conexe emiterii cardurilor si de inrolare a cardurilor in platforma ghiseul.ro in vederea facilitarii

efectuarii platilor on-line catre insitutiile statului; furnizori de retele de socializare, de cercetare de piata, de

transmitere a comunicarilor de marketing, de monitorizare a traficului si comportamentului utilizatorilor

instrumentelor online, de servicii de personalizare a diferitelor tipuri de marketing, de servicii de marketing

prin intermediul resurselor social media, de servicii de realizare a continutului formelor de marketing; de

servicii de recuperare creante si/sau colectare a debitelor, evaluatori, agentii imobiliare;

• Executori judecatoresti si birouri notariale, Biroul de Credit, consultanti externi care ne acorda consultanta

sau ne asista in exercitarea si apararea drepturilor in instanta;

• Institutii financiar-bancare din Romania si din strainatate;

• Terti PSP, respectiv prestatori de servicii de initiere a platii („PSIP”), prestatori de servicii de informare cu privire

la conturi („PSIC”) si prestatori de servicii de plata care emit instrumente de plata bazate pe card („Terti PSP

emitenti”), in cazul in care Clientul a contractat servicii specifice prestate de catre acestia.

• Organe judiciare din Romania si din alte tari, precum membrii ai instantelor judecatoresti, instantelor

arbitrale, parchetelor;

• Institutii publice de supraveghere a activitatii financiar-bancare si de administrare a pietei financiare (de ex:

Banca Nationala a Romaniei, Consiliul Concurentei);


• Autoritati publice centrale si locale (de ex: Autoritate Nationala de Administrare Fiscala, Oficiul National de

Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor) din Romania, si din alte tari, organe ale politiei;

• Institutii de investigare si suport pentru incidente de securitate cibernetica;

• Entitati catre care Banca a externalizat furnizarea de servicii financiar-bancare;

• Reteaua de office-uri a Bancii sau alti intermediari de produse financiar-bancare;

• Societatea mama (ING Bank N.V.) precum si alte societati din grupul ING, inclusiv societatea care furnizeaza

servicii de brokeraj in asigurari membra a Grupului ING (Amsterdam Broker de Asigurare S.R.L.), etc.

In vederea indeplinirii scopurilor mentionate mai sus este posibil ca Banca sa transfere unele sau toate

categoriile de date cu caracter personal in afara Romaniei sau statelor din cadrul UE/EEA catre: (i) Statele Unite

ale Americii (in baza Scutului de Confidentialitate existent intre Uniunea Europeana si Statele Unite ale

Americii), (ii) statele fata de care Clientul/Persoanele Vizate ordoneaza efectuarea unor plati (in temeiul

derogarilor specifice in materie, avand in vedere ca transferul datelor este necesar pentru executarea unui

contract - de plata incheiat intre tine si Banca) sau catre (iii) alte state (in baza garantiilor adecvate cum sunt

clauzele contractuale standard sau regulile corporatiste obligatorii ale ING). Informatii detaliate si actuale sunt

disponibile pe www.ing.ro si in locatiile Bancii.

8.9. Cat timp prelucreaza Banca date cu caracter personal?

In vederea realizarii scopurilor sus-mentionate, datele cu caracter personal vor fi prelucrate de catre Banca pe

tot parcursul relatiei contractuale si dupa finalizarea acesteia in vederea conformarii cu obligatiile legale

aplicabile in domeniu, inclusiv, dar fara limitare, la dispozitiile in materia arhivarii.

8.10. Care sunt drepturile Persoanei Vizate si cum pot fi exercitate?

(1) Persoana vizata are urmatoarele drepturi:

• Dreptul la informare - dreptul de a primi informatii detaliate privind activitatile de prelucrare efectuate

de Banca, conform celor prevazute in prezentul document;

• Dreptul de acces – se poate solicita confirmarea faptului ca datele cu caracter personal sunt prelucrate

sau nu de catre Banca, iar in caz afirmativ, se poate solicita accesul la acestea, precum si anumite

informatii despre acestea. In urma unei solicitari efectuate in acest sens, Banca va elibera si o copie

asupra datelor cu caracter personal prelucrate. Solicitarea de copii suplimentare va fi tarifata in functie

de costurile efective realizate de Banca,

• Dreptul la rectificare – dreptul de a obtine rectificarea datelor cu caracter personal inexacte si

completarea celor incomplete,

• Dreptul la stergerea datelor (”dreptul de a fi uitat”) – in situatiile reglementate expres de lege (in special

in cazul retragerii consimtamantului sau in cazul in care se constata ca prelucrarea datelor cu caracter

personal nu a fost legala), se poate obtine din partea Bancii stergerea respectivelor date. Urmare a

unei astfel de solicitari, Banca poate sa anonimizeze datele, lipsindu-le de caracterul personal si sa

continue astfel prelucrarea in scopuri statistice;

• Dreptul la restrictionarea prelucrarii – se poate obtine din partea Bancii restrictionarea prelucrarii

datelor cu caracter personal in anumite situatii reglementate expres de lege (in special in cazul in care

se contesta exactitatea respectivelor date pe perioada necesara pentru determinarea acestei

inexactitati, sau in cazul in care prelucrarea este ilegala, si nu se doreste stergerea datelor, ci se

opteaza pentru restrictionarea acestora).

• Dreptul de opozitie – se poate opune in orice moment, din motive legate de situatia particulara in care

se afla, prelucrarilor intemeiate pe interesul legitim al Bancii (inclusiv crearii de profiluri) sau realizate

in exercitiul unui interes public sau al unei autorizari cu care este investita Banca;

• Dreptul la portabilitatea datelor - orice persoana poate primi datele cu caracter personal furnizate,

intr-un format structurat, care poate fi citit automat, si poate solicita ca respectivele date sa fie

transmise altui operator. Acest drept este aplicabil numai pentru datele cu caracter personal furnizate

direct de catre acea persoana Bancii, si numai daca prelucrarea datelor cu caracter personal este

realizata prin mijloace automate, si are ca temei legal fie executarea unui contract, fie consimtamantul


respectivei persoane,

• Dreptul de a depune plangere – orice persoana poate depune plangere fata de modalitatea de

prelucrare a datelor sale cu caracter personal de catre Banca. Plangerea se va depune la Autoritatea

Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal,

• Dreptul de a-si retrage consimtamantul – orice persoana isi poate retrage, in orice moment

consimtamantul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal de catre Banca, in cazurile in care

prelucrarea se intemeiaza pe consimtamant. Retragerea consimtamantului va avea efecte doar pentru

viitor, prelucrarea efectuata anterior retragerii ramanand in continuare valabila,

• Drepturi suplimentare aferente deciziilor automate utilizate in procesul de furnizare a serviciilor si

produselor Bancii – in cazul in care Banca ia decizii automate in legatura cu datele cu caracter personal

se poate (a) obtine interventia umana cu privire la respectiva prelucrare, (b) exprima punctul de vedere

cu privire la respectiva prelucrare, (c) obtine explicatii cu privire la decizia luata si (d) contesta respectiva

decizie.

(2) Persoana Vizata poate exercita aceste drepturi, fie individual, fie cumulat prin transmiterea unei cereri

scrise, datate si semnate, la sediul Bancii din Bucuresti, Expo Business Park, Cladirea nr.3, str. Aviator

Popisteanu, nr. 54A, 012095, Sector 1, sau la Fax +40 21.222.14.01 sau prin E-mail: [email protected].

(3) In plus, la nivelul Bancii s-a numit un Ofiter pentru Protectia Datelor (”OPD”), care poate fi contactat daca

exista nelamuriri cu privire la orice aspect ce tine de protectia datelor cu caracter personal, prin transmiterea

unei cereri scrise, datate si semnate la datele de contact mentionate mai sus.

8.11. Realizarea de profiluri

(1) In vederea furnizarii de servicii si produse bancare, Banca realizeaza diverse profiluri cu privire la clientii

sai, inclusiv cu privire la Persoanele Vizate. Aceste profiluri nu presupun luarea de decizii exclusiv automate.

(2) Astfel de profiluri cu privire la Persoanele Vizate se intalnesc in urmatoarele cazuri:

• in vederea depistarii persoanelor acuzate de fapte de terorism, infractiuni care pot afecta securitatea si

integritatea sistemului financiar, precum si in vederea analizarii gradului de expunerea politica. Aceste

profiluri au loc ca urmare a consultarii bazelor de date publice continand informatii de aceasta natura,

prelucrarii informatiilor provenite direct de la client, precum si verificarii istoricul tranzactional.

Consecintele acestor profiluri pot consta in restrictionarea accesului la produsele si serviciile Bancii a

Clientului, in situatia in care respectiva Persoana Vizata se regaseste in bazele de date mentionate

anterior ;

• in vederea efectuarii de analize interne atat cu privire la produsele si serviciile ING, cat si cu privire la

portofoliul de clienti pentru imbunatatirea si dezvoltarea produselor si serviciilor ING.

8.12. Inregistrarea convorbirilor telefonice/Monitorizarea video

(1) Cu acordul Persoanelor Vizate, Banca poate inregistra si pastra convorbirile telefonice catre/de la

centralele telefonice ale Bancii purtate in desfasurarea relatiei contractuale cu societatea. Banca urmeaza a

utiliza aceste informatii exclusiv in scopul investigarii anumitor situatii, pentru a face proba anumitor

operatiuni/instructiuni/acorduri pe care ni le-ai dat, pentru a le folosi ca proba in instanta in cazul unui litigiu,

precum si pentru imbunatatirea serviciilor sale.

(2) Pentru asigurarea unui nivel inalt de securitate corespunzator desfasurarii activitatii financiar-bancare,

toate locatiile fizice ale Bancii sunt monitorizate video. In aceste locatii exista marcaje corespunzatoare cu

simboluri specifice inregistrarii video, urmate de mesajul ”Zona supravegheata video” prin care informam cu

privire la aceste monitorizari.


9. Incetarea relatiei contractuale

Relatia contractuala de afaceri si cea cu privire la orice produs/serviciu (daca nu se prevede in mod diferit in contractul

aferent produsului/serviciului respectiv) se incheie pentru o perioada nedeterminata si poate inceta prin urmatoarele

modalitati: (a) acordul Bancii si al Clientului sau (b) denuntarea unilaterala de catre Client/Banca sau (c) reziliere de

catre Client/Banca sau (d) oricare alta modalitate agreata intre Client si Banca, in baza documentelor contractuale

incheiate cu Clientul.

9.1. Clientul, prin Persoanele Autorizate in acest sens, poate exercita dreptul de denuntare unilaterala a relatiei cu

privire la orice produs achizitionat, inclusiv inchiderea relatiei contractuale de afaceri, numai cu indeplinirea

prealabila a obligatiei de achitare integrala a tuturor datoriilor sale fata de Banca conform documentelor

contractuale. Cererea de denuntare unilaterala facuta de Client nu produce efecte in privinta prestatiilor

executate sau care se afla in curs de executare.

9.2. Banca va putea denunta unilateral relatia cu privire la orice produs, mentinand in vigoare celelalte raporturi

contractuale sau va putea inchide relatia contractuala de afaceri cu o notificare prealabila transmisa Clientului

cu 30 (treizeci) de zile inainte de data incetarii, transmisa pe suport de hartie sau alt suport durabil, fara costuri

suplimentare pentru Client. Dupa expirarea acestui termen, produsul va fi inchis/relatia contractuala de afaceri

va inceta fara a mai fi necesara indeplinirea vreunei formalitati si fara interventia instantei de judecata. In cazul

neindeplinirii la termen a oricarei obligatii prevazute in sarcina sa, Clientul este de drept in intarziere.

9.3. In situatia incetarii relatiei contractuale de afaceri din orice motiv, Banca va inchide toate conturile Clientului si

va denunta toate contractele incheiate cu acesta.

9.4. In situatia in care dupa inchiderea produsului sau a relatiei contractuale de afaceri, raman obligatii care nu au

fost executate sau care sunt in curs de executare, acestea vor fi indeplinite imediat. Pana la indeplinirea acestor

obligatii, prezentele CGA raman in vigoare. In cazul inchiderii oricarui produs sau a relatiei contractuale de

afaceri, Banca nu va rambursa Clientului niciun comision sau orice alte taxe perceput(e) anterior.

9.5. In cazul neindeplinirii, executarii necorespunzatoare sau cu intarziere a oricarei obligatii, precum si, dar fara a

se limita la situatiile in care exista suspiciuni privind incalcarea legilor si/sau reglementarilor aplicabile sau apar

probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului real, de provenienta fondurilor si/sau de

comportamentul necorespunzator al Clientului in relatia cu Banca, aceasta va avea dreptul sa rezilieze/inceteze

relatia de afaceri prin simpla notificare scrisa a Clientului, cu efect imediat de la data primirii notificarii, rezilierea

operand de plin drept, fara nicio somatie, fara a fi necesara punerea in intarziere sau interventia instantei de

judecata si fara nicio alta formalitate.

10. Notificari

10.1. Cu exceptia cazului in care se prevede altfel in prezentele CGA, toate notificarile sau orice alte comunicari ale

Bancii catre Client in baza prezentelor CGA vor fi trimise, exclusiv la latitudinea Bancii fie: (a) prin scrisoare

inmanata personal sau trimisa prin posta (scrisoare simpla sau scrisoare recomandata) sau (b) prin sisteme

electronice de comunicare (incluzand, dar fara a se limita la fax, e-mail, SWIFT) sau (c) prin telefon sau (d) prin

SMS sau (e) prin intermediul extrasului de cont sau (f) prin intermediul serviciului ING de internet banking si/sau

altui sistem de comunicare electronica, in cazul clientilor care au contractat acest serviciu sau (g) prin afisare

in locatiile Bancii sau (h) pe pagina de internet a Bancii www.ing.ro.


10.2. Orice astfel de notificare sau comunicare va fi considerata a fi predata: (a) in momentul inmanarii, daca este

inmanata personal; trimiterea prin curier va fi considerata inmanare personala sau (b) la 3 (trei) zile lucratoare

dupa momentul depunerii la posta ca scrisoare simpla sau ca scrisoare recomandata, in cazul trimiterii prin

posta in Romania si la 5 (cinci) zile lucratoare dupa momentul depunerii la posta, in cazul trimiterii prin posta

in strainatate sau (c) in momentul primirii confirmarii de transmitere (in sensul ca toate paginile constituind

comunicarea au fost transmise catre destinatar), in cazul transmiterii prin fax sau (d) la incheierea convorbirii

telefonice sau (e) in momentul transmiterii, in cazul transmiterii prin e-mail, internet banking, extras de cont,

SMS sau (f) in momentul afisarii la locatiile Bancii sau g) in momentul afisarii pe pagina de internet a Bancii.

10.3. Notificarile Bancii catre Client vor fi trimise la cele mai recente date de contact comunicate de Client Bancii.

Prin date de contact se intelege: adresa de corespondenta postala si/sau adresa sediului social, adresa de

email, numarul de telefon fix si/sau mobil si/sau numarul de fax ale Clientului sau ale Persoanelor Autorizate.

10.4. Cu exceptia cazului in care prezentele CGA, alte contracte incheiate cu Banca prevad altfel sau Banca

instructeaza altfel, toate notificarile sau alte comunicari ale Clientului catre Banca in baza prezentelor CGA vor

fi furnizate Bancii de catre reprezentantul/reprezentantii autorizat(i) in acest sens prin completarea

formularelor speciale puse la dispozitie de catre Banca.

10.5. Notificarile pentru Banca care nu sunt transmise conform prevederilor art. 10.4. de mai sus vor fi trimise in

scris, prin posta, la adresa sediului social al Bancii sau la o alta adresa de corespondenta comunicata de catre

Banca.

10.6. Orice notificare sau comunicare transmisa conform celor mentionate la art. 10.5 de mai sus, dar primita intr-

o zi nelucratoare sau in afara orelor de program la locul primirii va fi considerata a fi fost primita in urmatoarea

zi lucratoare.

10.7. Orice comunicare dintre Banca si Client va fi facuta in limba romana sau potrivit acordului partilor din

contractul specific ce reglementeaza relatiile dintre parti, daca este astfel specificat.

Mijloace de comunicare

Clientul poate comunica Bancii informatii, instructiuni, poate adresa solicitari si prin utilizarea altor mijloace de

comunicare/transfer de date (ex. fax, e-mail, telefon) decat cele prevazute la art.10.4 si 10.5 din CGA, numai daca

sunt convenite cu Banca sau acceptate de aceasta, in caz contrar, Banca rezervandu-si dreptul de a nu da curs

comunicarilor/instructiunilor/solicitarilor Clientului astfel receptionate. Consecintele utilizarii de catre Client a

mijloacelor de comunicare/transfer de date vor fi in sarcina si pe riscul acestuia. Banca poate solicita ca o comunicare

sa fie efectuata intr-un anumit format sau prin anumite mijloace de comunicare/transfer de date.


10.8. La libera sa apreciere, Banca va putea accepta prin transmisie fax, documente precum, dar fara a se limita la

instructiuni, formulare si cereri aferente serviciilor si produselor Bancii, adrese, notificari, alte documente

convenite in prealabil cu Banca (exceptie: instructiunile de plata vor fi transmise Bancii prin instrumentele de

plata oferite de Banca), daca sunt indeplinite urmatoarele conditii: (i) Clientul utilizeaza, in temeiul prezentului

articol, numai numerele de fax comunicate Bancii conform art.10.3 de mai sus; (ii) sunt receptionate la

numarul de fax al Bancii mentionat in preambulul prezentelor CGA; (iii) toate paginile transmise prin fax

poarta, pentru certificarea conformitatii cu originalul si spre neschimbare, semnaturile Persoanelor Autorizate

ale Clientului; (iv) Clientul respecta orele limita de procesare a tipului de instructiune si programul de lucru al

Bancii, cele receptionate ulterior fiind considerate primite de catre Banca in urmatoarea zi bancara; (v) Clientul

prezinta Bancii originalele documentelor transmise prin fax, purtand mentiunea „confirmare” olograf sau

stampilat, cu rosu in maxim10 zile calendaristice de la data transmiterii, prin servicii postale / de curierat. (vi)

este efectuata procedura de verificare constand in: confirmarea transmiterii documentului, prin apel telefonic

efectuat de Client, catre angajatii Bancii care gestioneaza relatia cu acesta, urmata de verificarea de catre

Banca a semnarii corespunzatoare a documentului.

10.9. Banca nu va fi raspunzatoare pentru orice consecinte, daune, pierderi rezultate din: (i) neconcordanta

semnaturilor aplicate pe documentul receptionat prin fax, care nu poate fi depistata in cadrul verificarii

acestora efectuate la standardele obisnuite de diligenta bancara; (ii) documente/instructiuni incomplete,

inexacte, alterate, eronate, frauduloase, falsificate etc; (iii) orice intrerupere, nefunctionare, functionare

defectuoasa a mijloacelor de comunicare utilizate de Client, in afara controlului Bancii; (iv) actiunile sau

omisiunile Clientului in indeplinirea conditiilor prevazute in art.10.9 din CGA.

10.10. Documentele receptionate prin fax conform art.10.9 din CGA, aflate in posesia Bancii, inregistrarile si

documentele Bancii constituie dovezi concludente si suficiente intre Banca si Client.

10.11. Banca isi rezerva dreptul de a suspenda sau de a inceta acceptarea documentelor prin fax, in orice moment,

cu efect imediat, prin simpla notificare scrisa trimisa Clientului, fara alte formalitati.

11. Independenta clauzelor/Nulitate partiala

11.1. Fiecare dintre prevederile prezentelor CGA este independenta de celelalte. Daca orice prevedere este sau

devine inaplicabila, nescrisa, este declarata nula, sau imposibil de executat (neexecutorie) din orice motiv,

aceasta nu va afecta sau diminua valabilitatea sau punerea in executare a celorlalte prevederi ale prezentelor

CGA care vor ramane valabile ca si cum respectiva prevedere nu ar fi existat, neatragand nulitatea CGA sau a

documentelor contractuale incheiate in completarea CGA. Clauzele nule sunt inlocuite de drept cu dispozitiile

legale aplicabile.

12. Limitele raspunderii Bancii

12.1. Banca nu este responsabila pentru nicio cheltuiala, pierdere, cost sau dauna intampinata, suferita sau platita

de Client in legatura cu serviciile si/sau produsele furnizate de Banca conform prezentelor CGA si/sau a

termenilor si conditiile specifice produselor si serviciilor achizitionate de Client, cu exceptia situatiei in care

acestea sunt o consecinta directa a neexecutarii sau executarii necorespunzatoare, cu intentie sau din culpa

grava, de catre Banca, astfel cum acestea au fost constatate definitiv de o instanta de judecata competenta.


13. Forta Majora si Cazul Fortuit

13.1. Partile nu vor fi raspunzatoare in cazul indeplinirii cu intarziere sau neindeplinirii obligatiilor lor din cauza unui

caz de Forta Majora sau Caz Fortuit.

13.2. Un caz de Forta Majora este orice eveniment sau imprejurare extern(a), independent(a), ce excede controlului

Partii/ Partilor, imprevizibil(a), absolut invincibil(a) si inevitabil(a), iar Cazul Fortuit este un eveniment care nu

poate fi prevazut si nici impiedicat de catre Parte/ Parti. Evenimentele de Caz Fortuit si respectiv de Forta

Majora, includ, fara a se limita la, dezastre naturale, incendii, greve (ale propriilor angajati sau ale altor

angajati), conflicte de munca, razboaie, invazii, terorism, actiuni ale inamicilor straini, ostilitati sau operatiuni

similare celor de razboi (indiferent daca s-a declarat sau nu razboi), insurectie sau revolte, miscari armate sau

populare, rebeliuni, revolutii, legea martiala sau starea de asediu, embargouri, deficiente ale alimentarii cu

energie sau ale legaturilor de telecomunicatie, virusi informatici, deficiente ale furnizorilor sau

subcontractantilor, intreruperi sau intarzieri ale sistemelor de plata, ale oricarei metode de transmitere

electronica de fonduri, ale echipamentelor, sau programelor informatice sau de telecomunicatii, suspendrea

temporara a activitatii pietelor reglementate sau a altor locuri de tranzactionare, cerinte sau regulamente

ale oricarei autoritati civile sau militare.

13.3. In conformitate cu prevederile Codului Civil, Clientul intelege si este de acord ca nu va putea invoca

imposibilitatea fortuita de executare pentru a se exonera de raspunderea achitarii oricarei sume de bani

datorate Bancii conform prezentelor CGA si/sau a altor documente contractuale incheiate cu Banca.

13.4. In cazul aparitiei oricaror evenimente sau imprejurari de tipul celor de mai sus, fiecare Parte va depune

diligente si/sau va intreprinde masurile necesare pentru a reduce pe cat posibil efectele negative asupra

celeilalte parti.

14. Cesiune

14.1. Clientul nu isi poate cesiona drepturile si/sau obligatiile fata de Banca, decat cu acordul expres al Bancii.

14.2. Banca poate cesiona in tot sau in parte drepturile si/sau obligatiile sale fata de Client nascute din acest

contract oricarui tert ales de Banca, prin cesiunea contractului si/sau novatie, cesiune de creanta sau orice

mecanism de transmitere a drepturilor si/sau obligatiilor recunoscute de lege, iar Clientul este de acord, in

mod anticipat si irevocabil cu orice astfel de cesiune/transfer. Clientul intelege si accepta ca Banca va avea

dreptul de a transfera unei alte institutii financiare autorizate sumele detinute in numele Clientului. Clientul

declara ca libereaza Banca de obligatiile sale izvorand din contractele incheiate de Client cu Banca din

momentul la care a fost notificat cu privire la cesiune/transfer.

15. Legea aplicabila si instantele competente

15.1. Relatiile dintre Client si Banca sunt guvernate de legea romana, daca nu exista o conventie intre Parti care

stipuleaza diferit, cu exceptia dispozitiilor referitoare la schema de garantare a depozitelor, care sunt

guvernate de legea olandeza.


15.2. Orice divergenta aparuta intre Parti decurgand din sau in legatura cu prezentele CGA, inclusiv referitor la

incheierea, executarea sau incetarea acestora, se va solutiona pe cale amiabila. Daca solutionarea pe cale

amiabila nu este posibila, Partile se vor adresa instantelor de judecata competente din Bucuresti.

15.3. CGA sunt redactate atat in limba romana, cat si in limba engleza, in caz de conflict prevaland varianta in limba

romana.

16. Schema de Garantare a Depozitelor

16.1. Sumele depuse in conturile deschise la ING Bank sunt protejate de Schema de Garantare a Depozitelor din

Olanda, administrata de De Nederlandsche Bank N.V. (Banca Centrala a Olandei), PO box 98 1000 AB

Amsterdam, la adresa de corespondenta Westeinde 1, 1017 ZN Amsterdam; telefon (de luni pana vineri, in

intervalul 9:00 si 17:00): pentru apelurile din Olanda: 0800-0201068, pentru apelurile din strainatate: + 31 20

524 91 11; email: [email protected].

16.2. Informatii privind Schema de Garantare a Depozitelor sunt afisate in locatiile Bancii, pe website-ul Bancii

www.ing.ro /dgs si pe website-ul Bancii Centrale a Olandei www.dnb.nl , in sectiunea “Engleza”, cautand dupa

„Deposit Guarantee Scheme”.

17. Alte clauze

17.1. Avand in vedere natura serviciilor oferite de ING Bank si in concordanta cu dispozitiile Art. 1271 alin. (3) lit. (c)

din Codul Civil Roman, Clientul declara prin prezenta ca isi asuma riscul schimbarii circumstantelor din

momentul intrarii in relatie de afaceri cu Banca. In acest sens, Clientul declara ca (i) este de acord sa nu invoce

niciun eveniment exceptional considerat ca determinant pentru calificarea uneia sau tuturor obligatiilor sale

din prezentele CGA si anexele la acestea ca fiind excesiv de oneroasa/e, (ii) ca a analizat si s-a informat cu

privire la obligatiile si conditiile contractuale, inclusiv prin comparatie cu alte oferte de pe piata si (iii) intra in

relatie de afaceri cu Banca fara a fi constrans in vreun fel, intelegand sa execute cu buna-credinta, integral,

exact si la timp obligatiile sale din aceasta.

17.2. Clientul accepta prin prezentele CGA extrasele de cont, orice alte extrase din inregistrarile Bancii, notificari,

confirmari etc. ca fiind conforme si corecte in cadrul oricaror proceduri legale si in orice alte scopuri si ca

reprezentand dovada concludenta a obligatiilor Clientului, cu exceptia cazului in care acestea contin o eroare

flagranta.

17.3. Clientul intelege si este de acord ca este posibil ca Banca sa raporteze catre autoritatile fiscale competente,

informatii despre acesta, despre tranzactii si/sau despre soldul contului sau.

17.4. Prezentele CGA inlocuiesc Conditiile Generale de Afaceri anterioare ale Bancii, care isi inceteaza de drept

aplicabilitatea incepand cu data intrarii in vigoare a prezentelor CGA.


18. Anexe si interpretari

18.1. Prezentele Conditii Generale de Afaceri se completeaza cu urmatoarele anexe cuprinzand termeni si conditii

specifice produselor si serviciilor furnizate de catre Banca, care fac parte integranta din acestea: (i) Anexa

Termeni si Conditii Specifice Utilizarii Contului Curent pentru persoane juridice si alte entitati („Anexa TCSCC”);

(ii) Anexa Termeni si Conditii privind Utilizarea Cardurilor pentru persoane juridice si alte entitati („Anexa

TCUC”); (iii) Anexa Termeni si Conditii Specifice Produselor de Creditare („Anexa TCSPC”); (iv) Anexa Termeni si

Conditii privind Instrumentele de Debit (cec, bilet la ordin, cambie) („Anexa TCID”); (v) Anexa Termeni si Conditii

privind Serviciile de Plata („Anexa TCSP”); (vi) Anexa Termeni si Conditii Specifice Depozitelor si Tranzactiilor de

Schimb Valutar la Vedere/Spot („Anexa TCSDTSV”)‚ (vii) Anexa Termeni si Conditii privind Instructiunile

Telefonice (”Anexa TCIT”).

18.2. In cazul unor discrepante intre termenii prezentelor CGA si termenii si conditiile/contractele specifice

aplicabile produselor si serviciilor furnizate de catre Banca, prevederile termenilor si conditiilor/contractelor

specifice vor prevala cu privire la fiecare dintre produsele/serviciile la care se refera.

19. Acceptare expresa

19.1. Prin semnarea documentatiei contractuale de intrare in relatie de afaceri cu Banca, Clientul a luat la

cunostinta, intelege si accepta in totalitate clauzele prezentelor CGA si a anexelor sale, acceptand in mod

expres urmatoarele clauze:

(i) CGA: Clauzele 1.4., 1.5. si 1.8. din Cap. Introducere, Cap. Dreptul Bancii de a modifica CGA, clauzele 3.3. si

3.5. din Cap. Taxe, comisioane si speze bancare, clauzele 4.1.-4.3. din Cap. Debitarea contului si

Compensare, Cursul de schimb valutar, clauzele 6.1., 6.3., 6.4., 6.5., 6.7., 6.8., 6.9 din Cap. Reprezentarea

Clientului in relatia cu Banca, toate clauzele din Cap. Incetarea relatiei contractuale, clauzele 10.9, 10.10

si 10.12 din cap. Notificari, clauza 12.1 din Cap. Limitele raspunderii Bancii, clauzele 13.1-13.3 din Cap.

Forta Majora si Cazul Fortuit, toate clauzele din Cap. Cesiune, clauzele 15.1-15.2 din cap. Legea aplicabila

si instantele competente, clauzele 17.1-17.2. din Cap. Alte clauze;

(ii) Anexa TCSCC: clauza „Acceptare expresa”;

(iii) Anexa TCUC: clauza „Acceptare expresa”;

(iv) Anexa TCSPC: clauza „Acceptare expresa”;

(v) Anexa TCID: clauza „Acceptare expresa”;

(vi) Anexa TCSP: clauza „Acceptare expresa”;

(vii) Anexa TCSDTSV: clauza „Acceptare expresa”;

(viii) Anexa TCIT: clauza „Acceptare expresa”.

Conditii generale de afaceri pentru persoane juridice si alte...

Documents

Transcript of Conditii generale de afaceri pentru persoane juridice si alte...