Codul de Conduita al GARANTI BBVA

Prezentul Cod stabileste principiile, normele si standardele comportamentale care trebuie insusite

in conduita noastra pentru a ne conforma valorilor Grupului Garanti BBVA1 (denumit in continuare

“Garanti BBVA”).

Noi, toti cei care lucram in Garanti BBVA, trebuie sa respectam legile si reglementarile in vigoare,

sa manifestam integritate si transparenta si sa actionam cu prudenta si profesionalism, avand in

vedere impactul social al sectorului financiar si increderea pe care actionariatul si clientii bancii au

investit-o in noi.

Care sunt responsabilitatile dumneavoastra?

Ca angajat al Garanti BBVA, sunteti responabil:

sa cunoasteti si sa aplicati standardele comportamentale stabilite prin acest Cod si prin

politicile si procedurile care dezvolta si completeaza aceste standarde.

sa solicitati clarificari in caz de indoiala. Codul nu prevede toate cazurile cu care un

salariat s-ar putea confrunta intr-o activitate atat de vasta precum cea a Garanti BBVA, insa

stabileste indrumari clare. Este responsabilitatea Dvs. sa aplicati aceste principii ce stau la

baza Codului si, daca intr-un anumit caz aveti indoieli cu privire la modul in care trebuie sa

procedati, trebuie sa va consultati cu superiorul ierarhic, cu Directia Conformitate sau cu

Directia Resurse Umane.

Cand trebuie sa luati o decizie, trebuie sa va puneti urmatoarele intrebari cheie:

Contravine aceasta vreunei legi sau reglemetari?

Nu Da Stop!

Este aceasta contrara valorilor, procedurilor sau politilor Garanti BBVA?

Nu Da Stop!

Daca comportamentul meu ar devenit public, ar fi considerat inadecvat sau neprofesional?

Nu Da Stop!

Daca aveti indoieli, cereti clarificari.

Continua!

Nu tolerati niciun comportament care se abate de la Cod sau orice tip de

1 T. Garanti Bankasi A.S. si toate subsidiarele si afiliatele sale

comportament in realizarea atributiilor profesionale, care ar putea afecta

reputatia si bunul renume al Garanti BBVA. Daca vedeti sau daca cineva va

informeaza despre o actiune sau o situatie privind Garanti BBVA care ar putea fi

contrara reglementarilor, valorilor sau standardelor stabilite prin acest Cod, chiar

daca nu intra direct in responsabilitatea Dvs., raportati-o in unul din urmatoarele

moduri:

1. Discutati incidentul cu superiorul ierahic sau cu reprezentantul de la Directia Resurse Umane.

Daca, din orice motiv, considerati ca nu este corect sau oportun sa utilizati acest canal sau

daca nu sunteti sigur/a care este calea cea mai potrivita de a rezolva situatia,

2. Raportati incidentul prin Canalul de Alerta Garanti BBVA Bank S.A. la adresa de e-mail

whistleblowingchannel@garantibbva.ro sau la numarul de telefon +4 021.4092021 .

Daca, din orice motiv, considerati ca nu este corect sau oportun sa folositi aceast canal sau

daca nu sunteti sigur/a care este cea mai potrivita cale de a rezolva situatia,

3. Raportati incidentul prin Canalul de Alerta Garanti BBVA Turcia la adresa de e-mail

etikbildirim@garantibbva.com.tr sau la numarul de telefon +90 212 318 2375.

Daca, din orice motiv, considerati ca nu este corect sau oportun sa folositi acest canal sau

daca nu sunteti sigur/a care este cea mai potrivita cale de a rezolva situatia,

4. Utilizati Canalul de alerta al Corporatiei, raportand incidentul catre Compliance Holding

BBVA la email canaldenuncia@bbva.com sau la telefon (34) 91 537 7222.

Acest Cod se aplica la nivelul Garanti BBVA. Politicile si procedurile descrise in prezentul

Cod isi pot extinde domeniul de aplicabilitate pentru a include alte persoane si firme

comerciale sau profesionale in legatura cu Garanti BBVA, atunci cand, prin natura lor,

acestea si comportamentul lor profesional pot afecta in orice mod reputatia si bunul numele

al Garanti BBVA si pot angaja in orice mod raspunderea Garanti BBVA.

Aplicarea prevederilor prezentului Cod, nu poate sa conduca, in niciun caz, la incalcarea

oricaror prevederi legale aplicabile. In cazul in care apare o astfel de situatie, continutul

Codului se modifica pentru a se conforma acestor prevederi legale.

Prezentul Cod prevaleaza oricaror proceduri interne sau coduri locale de conduita, care ar

putea fi in contradictie cu el, cu exceptia cazului in care acestea ar stabili norme mai stricte

de comportament, caz in care, sub rezerva consultarii prealabile cu Compliance BBVA

Holding, se vor putea aplica modificari la nivelul subsidiarelor si afiliatelor2.

Prezentul Cod nu modifica termenii si conditiile de angajare stabiliti intre orice entitate

Garanti BBVA si angajatii sai, si nici nu constituie un contract de munca sau promisiune de

angajare pentru orice perioada de timp specifica.

Orice neconformare cu prezentul Cod poate determina actiuni disciplinare, in conformitate

cu legislatia muncii si suplimentar fata de orice alte obligatii legale incidentale.

2 Subsidiarele si afiliatele ale T. Garanti Bankasi A.S. vor consulta initial Departamentul de Conformitate a T. Garanti Bankasi A.S. pentru modificari.

CUPRINS

I. Conduita fata de clientii nostri ....................................................................................................... 6

1.1 Cunoasterea clientului ................................................................................................................ 6

1.2. Transparenta ............................................................................................................................... 6

1.3. Nediscriminarea financiara ......................................................................................................... 6

1.4. Responsabilitate financiara ........................................................................................................ 6

II. Conduita fata de colegi .................................................................................................................. 8

2.1. Tipul de management: Responsabilitate si echipa ...................................................................... 8

2.2. Respect: Netolerarea discriminarii, hartuirii sau intimidarii ...................................................... 8

2.3. Obiectivitate in selectare, numire si promovare ......................................................................... 9

2.4. Sanatatea si securitatea la locul de munca ................................................................................ 10

III. Conduita in timpul activitatii ....................................................................................................... 11

3.1. Contabilitatea si inregistrarea tranzactiilor .............................................................................. 11

3.2. Retinerea documentelor ............................................................................................................ 11

3.3. Cooperarea cu departamentele de supraveghere, control /audit si management ....................... 11

3.4. Folosirea resurselor Garanti BBVA .......................................................................................... 11

3.5. Folosirea echipamentului informatic si a postei electronice ..................................................... 12

3.6. Proprietatea intelectuala si comerciala ...................................................................................... 12

3.7. Confidentialitatea si protectia datelor ....................................................................................... 12

3.8. Cheltuieli .................................................................................................................................. 13

3.9. Furnizori ................................................................................................................................... 13

3.10 Administrarea conflictelor de interese ................................................................................... 13

3.11. Dobandirea de bunuri de la Garanti BBVA ........................................................................... 14

3.12. Acceptarea de cadouri sau beneficii personale ...................................................................... 14

3.13. Conduita pe pietele de valori mobiliare ................................................................................. 15

3.14. Concurenta corecta ................................................................................................................. 16

3.15. Administrarea bunurilor personale ......................................................................................... 16

3.16 Angajarea in alte activitati ..................................................................................................... 17

3.17. Relatia cu media ..................................................................................................................... 17

3.18. Folosirea mediilor sociale ....................................................... Error! Bookmark not defined.

IV. Conduita in societate ................................................................................................................ 19

4.1. Combaterea spalarii banilor si prevenirea finantarii actelor de terorism .................................. 19

4.2. Politici privind sanctiunile, embargourile si reguli anti-boicot ................................................ 19

4.3. Politica anticoruptie .................................................................................................................. 20

4.4. Angajament in legatura cu Drepturile Omului ......................................................................... 21

4.5. Angajament in legatura cu mediul ........................................................................................... 21

4.6. Obligatii fiscale si contributii la sistemele de asigurari sociale ............................................... 21

4.7. Investitie in societate: sponsorizare si munca voluntara .......................................................... 22

4.8. Angajament pentru neutralitate politica ................................................................................... 22

V. Aplicarea Codului ........................................................................................................................ 23

5.1. Responsabilitatea noastra ......................................................................................................... 23

5.2. Rolul Directiei Conformitate ................................................................................................... 23

5.3. Comitetul privind Managementul Integritatii Corporative ...................................................... 23

5.4. Canalul de Alerta ..................................................................................................................... 24

1. Conduita fata de clientii nostri

La Garanti BBVA clientii sunt in centrul activitatii noastre, iar obiectivul nostru este de a

stabili relatii de lunga durata, bazate pe incredere reciproca si valoare adaugata.

1.1 Cunoasterea clientului

1.1.1. Cunoasteti-va clientii si comportati-va cu respect si profesionalism cu ei, oferindu-le

produse si servicii adecvate nevoilor lor financiare.

Respectati prevederile mentionate in aliniatul 3.7 din prezentul Cod, privind

Confidentialitatea si Protectia Datelor.

1.2. Transparenta

1.2.1. Furnizati informatii clare si corecte, comunicand caracteristicile si riscurile

produselor si serviciilor in mod clar si transparent, avand in vedere clientul in cauza.

Familiarizati-va cu caracteristicile si riscurilor produselor si serviciilor pe care

trebuie sa le promovati, studiind informatiile care va sunt puse la dispozitie si

participand la activitatile de instruire.

Aplicati principiile si procedurile specifice ale Garanti BBVA.

1.2.2. Oferiti si promovati produsele si serviciile fara a folosi mesaje false sau inselatoare

si fara a omite informatii relevante.

1.2.3. Evitati conflictele de interese. Daca nu puteti sa le evitati, informati Garanti BBVA

si clientul despre aceasta. Nu promovati si nu va implicati in tranzactii si vanzari

incorecte sau frauduloase. Respectati politicile aferente. Nu oferiti clientilor produse

si servicii conditionandu-le de obtinerea unui beneficiu sau avantaj personal. Aveti

in vedere si dispozitiile art. 3.10 din prezentul Cod, privind Administrarea

conflictelor de interese.

1.3. Nediscriminarea financiara

1.3.1. Evitati orice discriminare nejustificata cu privire la accesul clientilor la produse si

servicii.

1.3.2. Aplicati politicile Garanti BBVA, promovand accesul celor cu venituri mici la

produsele financiare si serviciile noastre.

1.4. Responsabilitate financiara

1.4.1 Ascultati clientii si depuneti toate diligentele pentru rezolvarea rapida a oricarei

solicitari, plangeri si revendicari primite din partea lor sau, daca este cazul,

redirectionati-le catre canalele de solutionare a plangerilor infiintate la nivelul

Garanti BBVA.

1.4.2 Obtineti toate documentele necesare relatiei cu clientii.

1.4.3. Fiti responsabili cu privire la propunerile de creditare in relatie cu clientii nostri,

identificati solutii viabile cand ei se afla in dificultati financiare.

1.4.4. Nu intrati si nu luati parte la activitati ilegale cu scopul de a frauda drepturile legitime

ale creditorilor sau tertilor.

2. Conduita fata de colegi

La Garanti BBVA dorim sa promovam un mediu de activitate care sa va permita dezvoltarea

profesionala si personala. Diversitatea abilitatilor si experienta profesionala, precum si

integrarea oamenilor apartinand unor culturi diferite este unul din factorii de succes, cheie ai

Garanti BBVA.

2.1. Tipul de management: Responsabilitate si echipa

2.1.1. Decideti conform responsabilitatilor propri, respectand politicile, procedurile si valorile

Garanti BBVA. Daca este in competenta Dvs. sa luati o decizie: luati-o!

2.1.2. Respectati tipul de management specific Garanti BBVA, atunci cand va exercitati

responsabilitatile. Amintiti-va ca increderea si valorile echipei sunt elemente cheie ale

acestuia, ceea ce inseamna:

a. Respect reciproc si sustinere: comportati-va cu colegii asa cum va doriti ca ei sa se

comporte fata de Dvs.;

b. Comunicare deschisa: ascultati opinia fiecaruia si informati-va echipa si pe cei

implicati in proces, oferind informatiile corespunzatoare, furnizand informatiile

necesare luarii deciziei in timp util;

c. Dezvoltare profesionala si promovare: asigurati dezvoltarea membrilor echipei Dvs.,

identificati necesarul lor de cunoastere si incurajati-i sa participe la activitati de training;

d. Obiectivitate si rigurozitate in procesul de evaluare a personalului.

2.2. Respect: Netolerarea discriminarii, hartuirii sau intimidarii

2.2.1. Acordati si solicitati respect in relatiile dumneavoastra de serviciu. Nu discriminati si nu

permiteti discriminarea altor persoane pe motive de sex, rasa, varsta, nationalitate,

religie, orientare sexuala, invaliditate, origine familiala, limba, ideologie politica,

afiliere politica sau sindicala sau orice alta caracteristica nelegata in mod obiectiv de

conditiile de lucru sau considerata interzisa prin lege.

2.2.2. Evitati orice forma de hartuire sexuala, legata de locul de munca sau persoana.

2.2.3. Evitati orice comportament care genereaza un mediu de lucru intimidant, umilitor sau

ofensator.

2.2.4. Daca aveti cunostinta de orice comportament care ar putea constitui un caz de

discriminare, hartuire sau intimidare, raportati-l in conformitate cu procedurile stabilite

in prezentul Cod si, daca puteti face aceasta in siguranta, luati masurile rezonabile pentru

a preveni continuarea lui. Daca observati orice conduita discriminatorie sau abuziva a

angajatilor unui furnizor care presteaza servicii pentru Garanti BBVA, aceasta trebuie

sa fie de asemenea raportata.

2.3. Obiectivitate in selectare, numire si promovare

2.3.1. Procesele de selectie si promovare a angajatilor, atat interne, cat si externe, se bazeaza

pe calificarile profesionale si abilitatile candidatilor specifice postului, aplicand

politicile locale pentru promovarea integrarii si diversitatii, fara a permite altor factori

sa influenteze sau afecteze obiectivitatea deciziei.

2.3.2. Nu promiteti locuri de munca sau contracte angajatilor publici sau autoritatilor care sunt

implicate, intr-un mod semnificativ, in probleme care afecteaza direct interesele Garanti

BBVA.

Daca aveti cunostinta ca rude apropiate ale unor angajati publici, asa cum acestea sunt

descrise in alineatul precedent, participa la procesul de selectie, raportati acest fapt

Directiei Conformitate.

2.3.3. Rudele apropiate3 ale unei persoane aflate sub incidenta prezentului Cod nu pot aplica

pentru pozitii care raporteaza ierarhic sau functional membrului lor de familie; totusi

acestea pot aplica pentru alte functii, in acelasi conditii si termeni ca orice alti candidati.

Calitatea de ruda nu poate compensa lipsa unora din criteriile cerute pentru angajare.

In cazul in care rude ale unui membru al Echipei de Selectie participa la vreun proces de

recrutare, acesta trebuie sa informeze despre aceasta, in prealabil, conducerii Directiei

Resurse Umane.

3 “Rude apropiate” se vor intelege sotul sau persoana similara cu care este in relatie persoana respectiva, tatal, mama, fiul, fiica, fratele, sora, bunicul, bunica, nepotul, nepoata, unchiul, matusa, nepotul, nepoata si echivalentul afinilor.

2.4. Sanatatea si securitatea la locul de munca

2.4.1. Incurajati, respectati si conformati-va procedurilor privind sanatatea si securitatea la

locul de munca. Ingrijiti-va de propria securitate si de cea a colegilor, raportand orice

situatie pe care o considerati a fi nesigura sau prezinta un risc pentru sanatate.

2.4.2. Nu lucrati sub influenta alcoolului sau a drogurilor. In privinta medicatiei care ar putea

afecta securitatea desfasurarii activitatii Dvs., consultati-va medicul; nu va asumati

riscuri.

2.4.3. Se interzice posesia, vanzarea, consumul, transmiterea sau distribuirea ilegala de droguri

sau substante psihotrope la locul de munca indiferent de imprejurare4.

4 Interdictia nu priveste substantele psihotrope care v-au fost prescrise de medicul curant.

3. Conduita in timpul activitatii

Acest capitol contine standardele de comportament profesional si personal pentru a asigura ca

angajatii se comporta cu integritate si grija cu privire la Garanti BBVA. Obiectivul este de a

garanta ca vom indeplini obligatiile legale si, prin conduita noastra, vom evita incalcarea

procedurilor si politicilor interne, evitand afectarea valorii, imaginii si reputatia Garanti BBVA.

3.1. Contabilitatea si inregistrarea tranzactiilor

3.1.1.Trebuie sa asigurati inregistrari contabile si documentarea adecvata a tuturor tranzactiilor,

a veniturilor si cheltuielilor, fara omiterea, ascunderea sau schimbarea detaliilor si

informatiilor aferente, astfel incat evidentele contabile si operationale sa reflecte fidel

situatia reala si sa poata fi verificate de catre departamentele de control si de catre auditorii

interni si externi.

3.2. Retinerea documentelor

3.2.1. Retineti toate documentele care privesc activitatea Dvs. profesionala, urmand procedurile

aplicabile in prezent, precum si reglementarile care s-ar aplica in mod specific Directiei

in care lucrati si instructiunile pe care le-ati primit in legatura cu cazuri specifice, de la

Directiile Juridica si Conformitate.

3.3. Cooperarea cu departamentele de supraveghere, control /audit si management

3.3.1. Cooperati cu departamentele de supraveghere si control /audit ale Garanti BBVA,

raspunzand solicitarilor acestora si furnizand informatiile pe care le solicita, cu rapiditate

si exactitate.

3.3.2. Cand primiti corespondenta oficiala, o solicitare sau o cerere din partea organelor de

reglementare, autoritatilor administrative sau judiciare, raportati despre aceasta imediat

Directiei corespunzatoare, sau in caz de indoiala, Directiilor Juridica si/sau Guvernanta

Corporativa. Trebuie sa cooperati cu organele de reglementare, autoritatile administrative

si judiciare, raspunzand cu rapiditate si exactitate la solicitarile de informatii si cererile

care sunt in competenta Dvs.

3.4. Folosirea resurselor Garanti BBVA

3.4.1. Folositi in mod corespunzator si eficient resursele pe care Garanti BBVA vi le pune la

dispozitie pentru a va desfasura activitatea profesionala. Nu le folositi in scopuri

personale, decat ocazional si moderat, proportional cu imprejurarile si fara a afecta

Garanti BBVA. Aplicati regulile si politicile interne pentru folosirea resurselor si luati

masurile corespunzatoare pentru a evita orice pierdere, furt, avariere sau deteriorare.

Respectati politicile aferente, iar in caz de indoiala consultati Resursele Umane.

3.4.2. Toate materialele care sunt proprietatea Garanti BBVA trebuie sa fie inapoiate societatii

cand sunt solicitate, cand nu mai sunt necesare pentru desfasurarea activitatii Dvs.

profesionale si, in orice caz, la incetarea raporturilor Dvs. de munca.

3.5. Folosirea echipamentului informatic si a postei electronice

3.5.1. Echipamentul informatic si posta electronica sunt instrumente de lucru care trebuie sa fie

folosite pentru indeplinirea sarcinilor Dvs. de lucru in conformitate cu sectiunea 3.4 a

acestui Cod.

Aplicati Politicile Garanti BBVA privind securitatea informatiilor. Garanti BBVA, in

indeplinirea responsabilitatilor sale, poate accesa, monitoriza si verifica activitatea Dvs.

cu aceste instrumente, ca si informatiile pe care le stocati sau transmiteti folosind

sistemele noastre.

3.6. Proprietatea intelectuala si comerciala

3.6.1. Folositi logo-ul, marca, imaginea, identitatea corporativa si denumirea Garanti BBVA

numai pentru desfasurarea corespunzatoare a activitatii Dvs. profesionale, in

conformitate cu procedurile interne privind folosirea acestora.

3.6.2. Respectati proprietatea intelectuala si industriala a Garanti BBVA: cursurile, proiectele,

programele, sistemele de informatii, procesele, tehnologia si cunostintele tehnologice

(“know how”), ca si informatiile privind clientii, produsele, strategiile si tranzactiile

corporative trebuie sa fie folosite numai in scopurile profesionale propri ale Garanti

BBVA.

3.6.3. Rezultatele activitatii profesionale a persoanelor care lucreaza pentru Garanti BBVA

apartin companiei si, prin urmare, orice inventii, descoperiri, evolutii, concepte, idei sau

proiecte de lucru legate de activitate care sunt consecinta muncii Dvs. la Garanti BBVA,

sunt proprietatea intelectuala a Garanti BBVA.

3.6.4. Respectati de asemenea proprietatea intelectuala si industriala privind bunurile si

serviciile tertilor.

3.7. Confidentialitatea si protectia datelor

3.7.1. Informatiile privind clientii, angajatii sau orice terta parte la care aveti acces in cursul

activitatii Dvs. profesionale sunt confidentiale. Restrictionati accesul la acestea si adoptati

orice masuri necesare pentru a obtine, stoca si accesa aceste date in conformitate cu

procedurile aplicabile, evitand accesul neautorizat si respectand politicile corporative

aferente.

3.7.2. Pastrati confidentialitatea si restrictionati accesul la informatii privind planurile,

proiectele si activitatile strategice ale Garanti BBVA, ca si orice alte informatii cu

caracter strict profesional la care ati avut acces in cursul activitatii Dvs. Stocati

informatiile privind aceste proiecte si activitati cu grija, astfel incat sa nu poata fi accesate

de catre terti.

3.7.3. Indatorirea Dvs. de confidentialitate continua si dupa incetarea raportului Dvs. de munca

cu Garanti BBVA.

3.8. Cheltuieli5

3.8.1. Cand folositi sau autorizati folosirea fondurilor Garanti BBVA trebuie sa obtineti

aprobarile necesare in conformitate cu politicile Garanti BBVA. Asigurati-va ca aceste

cheltuieli sunt corespunzatoare, rezonabile, proportionale cu imprejurarile si sunt legate

de urmarirea obiectivelor corporative ale Garanti BBVA; documentati-le in mod

corespunzator. Respectati procedurile aferente ale Garanti BBVA.

3.9. Furnizori

3.9.1. Furnizorii Garanti BBVA vor fi selectati prin procese obiective si transparente,

respectand procedurile privind procurarea bunurilor.

3.9.2. La alegerea furnizorilor si monitorizarea serviciilor pe care acestia le presteaza aveti in

vedere ca, conduita lor fata de Garanti BBVA, angajatii sai si terti trebuie sa corespunda

standardelor si principiilor acestui Cod.

3.9.3. Trebuie sa aveti in vedere, in special, standardele de comportament prezentate la punctul

3.10 pentru a evita conflictele de interese, ca si pe cele de la punctul 4.3 pentru

prevenirea coruptiei.

3.10 Administrarea conflictelor de interese

3.10.1. Evitati situatiile in care un conflict de interese v-ar putea influenta conduita

profesionala. Un conflict de interese exista cand o relatie personala, sau de familie, sau

5 Cheltuielile vor include, dar nu sunt limitate la, costuri suportate pentru reprezentarea Garanti BBVA, deplasare, masa, participare la

evenimente promotionale si orice alte activitati corporative.

de prietenie, sau orice alt tip de circumstante exterioare, va pot afecta obiectivitatea

profesionala si indatorirea de a actiona in interesul Garanti BBVA si al clientilor nostri.

3.10.2. Daca va aflati intr-o situatie in care exista un conflict de interese sau in care credeti ca

poate fi perceput un conflict de interese, comunicati intotdeauna despre aceasta

superiorului Dvs. ierarhic si, daca exista vreo indoiala despre cum sa o rezolvati,

consultati-va cu Directia Conformitate.

3.10.3. In toate imprejurarile, evitati participarea la decizii in probleme afectate de conflictul

de interese si influentarea persoanelor responsabile pentru luarea acestor decizii.

Conflicte pot aparea ulterior. In asemenea cazuri, comunicati conflictul indata ce apare

si incetati activitatea la care acesta se refera.

3.10.4. Aplicati normele de administrare a conflictelor de interese si, in special, politicile

privind conflictele de interese legate de tranzactii pe piata de capital.

1.11. Dobandirea de bunuri de la Garanti BBVA

3.11.1 Achizitionarea de bunuri de la Garanti BBVA de catre angajati sau persoane inrudite

trebuie sa se realizeze cu transparenta si evitand conflictele de interese. Respectati

procedurile aferente.

1.12. Acceptarea de cadouri sau beneficii personale6

1.12.1. In cadrul activitatii Dvs. profesionale la Garanti BBVA nu trebuie sa solicitati, nici sa

acceptati cadouri, plati, comisioane sau orice alte beneficii personale de la clientii sau

furnizorii Garanti BBVA, nici de la cei care doresc sa stabileasca o relatie cu Garanti

BBVA in calitate de client sau potential furnizor, sau de la oricine actioneaza din partea

acestora.

1.12.2. Indiferent de cele de mai sus, puteti accepta cadouri cu caracter promotional, ospitalitate

sau mici cadouri obisnuite in activitati comerciale, cu conditia ca toate circumstantele

urmatoare sa fie aplicabile:

a. Sa aiba o valoare rezonabila. Cadourile cu o valoare rezonabila vor fi intelese

a fi acelea cu o valoare nedepasind 150 EUR sau echivalentul in moneda

aplicabila. Pentru a calcula valoarea, trebuie sa fie luate in calcul toate

cadourile si micile daruri primite de la acelasi furnizor sau client intr-o

perioada de sase luni.

6 A se intelege cadouri, bunuri, servicii, bilete la spectacole sau evenimente sportive, calatorii, tratament preferential, reduceri speciale… sau orice alt

lucru de valoare. Participarea la seminarii sau activitati in scopuri strict de instruire şi pranzurile profesionale nu vor fi considerate beneficii personale,

decat dacă costul, locatia, contextul sau serviciile auxiliare sunt disproportionate fata de scopul ocaziei.

b. Trebuie sa fie proportionale cu circumstantele si uzantele sociale. Cadourile

care, datorita momentului sau altor motive, pot fi percepute ca fiind facute

cu intentia de a influenta deciziile profesionale pe care aveti responsabilitatea

sa le luati, nu trebuie sa fie acceptate.

c. Trebuie sa nu fi fost solicitate.

3.12.3. Nu trebuie sa acceptati niciodata cadouri in numerar sau echivalent de numerar (carduri

cadou), indiferent de suma.

3.12.4. Cadourile oferite “rudelor imediate” ale Dvs. sau, la indicatiile Dvs., altor persoane sau

organizatii caritabile, sunt considerate, in sensul aliniatelor anterioare, cadouri

personale.

3.12.5. Nu acceptati sau nu oferiti niciodata un cadou care, daca ar deveni cunoscut public, ar

fi considerat necorespunzator sau neprofesional. Daca aveti indoieli, consultati

Conformitatea.

3.12.6. Respectati procedurile privind acceptarea de cadouri de catre angajati, daca Directia

sau unitatea Dvs. nu are o politica mai stricta, in care caz trebuie sa se aplice aceasta

din urma.

1.13. Conduita pe pietele de valori mobiliare

1.13.1. Nu trebuie sa cumparati active sau titluri de valoare in legatura cu care aveti Informatii

Privilegiate7. Nu trebuie sa divulgati informatii privilegiate tertilor. Daca, in calitate de

angajat al Garanti BBVA, aveti informatii privind nerespectarea acestei prevederi,

trebuie sa informati Directia Conformitate.

3.13.2. Nu trebuie sa schimbati in mod artificial preturile activelor sau preturile listate ale

titlurilor tranzactionate: nici prin activitatea Dvs. pe piete, nici prin raspandirea de

informatii false ori inselatoare, nici prin participarea la orice alte tranzactii, care ar putea

schimba valoarea de piata a societatilor sau activelor in mod artificial.

3.13.3. Nu va angajati in tranzactii pe piata de valori mobiliare care sunt neacoperite sau fara

asigurarea de fonduri adecvate.

3.13.4. Nu va angajati in tranzactii speculative intraday8, nici in orice alte tranzactii care, in

virtutea riscului, volatilitatii lor sau altor circumstante, necesita monitorizarea continua a

7 Sunt considerate informaţii privilegiate: orice informaţie precisa care se leaga direct de unul sau mai multe titluri sau instrumente financiare admise la

tranzactionare pe o piata sau intr-un sistem de tranzactionare organizat sau de emitentii acestora, care nu au fost facute publice si, care dacă ar fi făcute

publice, ar influenta material pretul acestora. 8 Definitia intraday: Tranzactii de cumparare si vanzare a unei anumite valori mobiliare, care se realizeaza in aceeasi sesiune de tranzactionare de valori

mobiliare.

pietei, care poate interfera cu activitatea Dvs. profesionala la Garanti BBVA. In caz de

indoiala consultati Conformitatea.

3.13.5. Respectati politicile privind conduita pe pietele de valori mobiliare ale Garanti BBVA.

Persoanele supuse procedurilor speciale trebuie sa respecte principiile cuprinse in aceste

reglementari, ca si standardele generale prezentate in acest alineat.

3.14. Concurenta corecta

3.14.1. Manifestati respect fata de concurenta in desfasurarea activitatii Dvs., fiti corecti si evitati

comportamentul care ar restrictiona in mod ilegal, sau poate fi considerat drept concurenta

neloiala, cum ar fi:

a. Negocierea sau incheierea de acorduri cu concurentii privind preturile, oferirea de

produse, nivelurile de productie, alocarea clientilor sau pietelor, sau cotelor de piata,

boicotarea anumitor clienti sau furnizori; orice alt tip de comportament care ingradeste

concurenta corecta;

b. Comportamentul care poate fi interpretat ca abuz de pozitie dominanta;

c. Denigrarea reputatiei concurentilor nostri.

3.15. Administrarea bunurilor personale

3.15.1 Cand va administrati bunurile personale trebuie sa evitati situatiile care ar putea genera

conflicte de interese. Nu acceptati sau nu solicitati conditii speciale sau tratament

preferential in tranzactiile Dvs. in calitate de client al Garanti BBVA, decat daca acestea

sunt aplicabile tuturor angajatilor entitatii Garanti BBVA careia ii apartineti sau se

bazeaza pe parametri obiectivi. Respectati politicile aferente.

3.15.2. Avand in vedere ca urmatoarele situatii pot reprezenta un conflict de interese cu Garanti

BBVA:

a) Nu investiti in actiunile clientilor sau furnizorilor pe care ii administrati, decat daca

sunt actiuni cotate pe piete organizate.

b) Nu vindeti actiuni pe care le detineti clientilor, furnizorilor sau societatilor care sunt

asociate cu acestia.

c) Nu solicitati sau acceptati imprumuturi, fonduri sau investitii, Garanti BBVAi

financiare sau compensatii de la clienti, furnizori sau alte persoane a caror relatie cu

Garanti BBVA necesita implicarea Dvs. profesionala.

d) Nu solicitati sau nu acceptati imprumuturi, fonduri sau investitii, Garanti BBVAi

financiare sau compensatii de la angajati cu care aveti o relatie ierarhica sau de

raportare functionala, daca nu aveti legatura de familie. In caz de indoiala, consultati

Resursele Umane.

3.16 Angajarea in alte activitati9

3.16.1. Nu va angajati in activitati profesionale, altele decat locul Dvs. de munca in orice

entitate Garanti BBVA si in alte indatoriri decat cele atribuite de catre Garanti BBVA.

Detalii privind exceptiile, activitatile necomerciale permise si nepermise sunt abordate in

reglementarile interne.

3.16.2. Participarea Dvs. ca lector la cursuri sau seminarii externe trebuie sa fie ocazionala si

este conditionata de consimtamantul superiorului Dvs. ierarhic. Nu trebuie sa rezulte

vreun beneficiu personal din asemenea activitati aprobate sau permise.

3.16.3. Nu folositi numele Garanti BBVA si nu invocati functia Dvs. ca angajat al Garanti

BBVA, pentru a influenta in mod necuvenit realizarea de tranzactii sau activitati private.

3.17. Relatia cu media

3.17.1. Daca credeti ca oricare dintre activitatile Dvs. profesionale ar putea avea repercusiuni

sau ar deveni semnificative pentru mediile de stiri, sau daca sunteti contactat de catre

mediile de stiri cu privire la o activitate profesionala, raportati despre aceasta in avans

superiorului Dvs. ierarhic si Directiei de Comunicare. Luati legatura cu acestia pentru a

furniza informatii complete si echilibrate. Directia de Comunicare este responsabila

pentru relatia noastra cu mediile de stiri.

3.17.2. Inainte de a publica o opinie sau informatii in calitate de reprezentant al Garanti BBVA

sau de a participa la un eveniment public, interviu, conferinta sau curs in aceeasi calitate

sau in orice alte circumstante in care s-ar putea intelege ca opiniile, declaratiile Dvs. sau

informatiile pe care Dvs. le furnizati ar putea fi atribuite Garanti BBVA, consultati-va

cu superiorul Dvs. ierarhic si, daca este cazul, cu Directia de Comunicare.

3.17.3. Informatiile privind performanta financiara si activitatea Garanti BBVA vor fi

intotdeauna administrate de catre departamentele responsabile pentru relatiile cu

investitorii.

3.17.4. Declaratiile trebuie sa fie facute intr-un mod responsabil, respectuos si exact, urmand

indrumarile stabilite si respectand confidentialitatea informatiilor privind compania si

clientii sai.

9 Aceasta nu se aplica persoanelor supuse Codului, care nu sunt si angajati ai Garanti BBVA.

4. Conduita in societate

La Garanti BBVA lucram pentru un viitor mai bun pentru oameni. Este responsabilitatea

noastra sa contribuim, prin activitatile noastre, la progresul si dezvoltarea sustenabila a

societatii in care lucram, angajandu-ne fata de cetatenii si institutiile sale.

4.1. Combaterea spalarii banilor si prevenirea finantarii actelor de terorism

4.1.1. Este indatorirea noastra sa impiedicam fondurile cu origine ilicita sa acceseze si utilizeze

sistemul nostru financiar.

4.1.2. Cunoasteti-va clientii, in conformitate cu punctul 1.1 al acestui Cod, si modul in care

acestia utilizeaza produsele si serviciile Garanti BBVA, in conformitate cu politicile

noastre si legislatia locala. Identificati-va clientii, verificati si documentati originea

fondurilor lor si a activitatii lor economice si financiare.

4.1.3. Informati Directia Conformitate imediat despre orice tranzactie neobisnuita sau suspecta,

sau despre orice semn de activitate nelegitima sau ilicita.

4.1.4. Participati la programele de instruire privind combaterea spalarii banilor si, in caz de

indoiala, consultati Directia Conformitate.

4.1.5. Respectati procedurile interne in legatura cu combaterea spalarii banilor si prevenirea

finantarii actelor de terorism.

4.2. Politici privind sanctiunile, embargourile si reguli anti-boicot

4.2.1. Respectati procedurile si sistemele Garanti BBVA pentru conformarea cu sanctiunile

economice si embargourile impuse de comunitatea internationala si de unele legislatii

pentru limitarea activitatii cu anumite tari, entitati si persoane. Nu efectuati vreo

tranzactie care ar contraveni acestor reglementari sau politicilor Garanti BBVA privind

aplicarea lor. In caz de indoiala, solicitati opinia Directiei Conformitate, prezentand

detalii complete.

4.2.2. Pe langa masurile avute in vedere conform legislatiei internationale si a celei nationale

din tara in care Garanti BBVA functioneaza, nu se accepta boicotarea unei alte tari.

Raportati orice solicitare de a face aceasta, sau orice incident legat de aceasta, Directiei

Conformitate.

4.3. Politica anticoruptie

4.3.1. Garanti BBVA nu tolereaza nicio forma de coruptie sau mita in oricare dintre activitatile

pe care le desfasoara. Respectati politicile si procedurile anticoruptie ale Garanti BBVA.

4.3.2. Nu oferiti, promiteti sau faceti, direct sau indirect, vreo forma de plata, cadou, gratuitate,

donatie, oferte de angajare, sponsorizare, tratament preferential sau beneficiu de orice

fel cu scopul de a influenta sau a incerca influentarea deciziilor tertilor, persoanelor

fizice, angajatilor publici sau oficialilor, pentru a obtine un beneficiu sau avantaj

nejustificat, cu privire la activitatile Garanti BBVA sau cu privire la persoane care

lucreaza pentru Garanti BBVA. Aceasta interdictie include si platile cunoscute drept

plati de facilitare10.

4.3.3. Nu oferiti cadouri care, in conformitate cu alineatul 3.12 al acestui Cod, nu ar putea fi

acceptate de catre Dvs. ca angajat al Garanti BBVA.

4.3.4. In cazul cadourilor de curtoazie catre angajati publici si oficiali, aveti in vedere

reglementarile aplicabile si, in caz de indoiala, consultati Directia Conformitate sau

Directia Juridica inainte de a oferi un astfel de cadou.

4.3.5. Toate cheltuielile si fondurile primite trebuie sa fie raportate in mod corespunzator

pentru a fi contabilizate, documentate si autorizate. Acestea trebuie sa fie proportionale,

legate de servicii prestate in mod real, si pentru un scop comercial legitim, in

conformitate cu alineatele 3.1 si 3.8 ale acestui Cod.

4.3.6. Pentru numirea furnizorilor, aplicati alineatul 3.9 al acestui Cod. Nu folositi servicii sau

nu platiti comisioane agentilor sau tertilor pentru a desfasura activitati interzise de acest

Cod.

4.3.7. Raportati orice activitate suspecta Directiei Conformitate.

10 Platile de facilitare constau in plata de mici sume de bani oficialilor publici în schimbul garantarii sau accelerarii procesarii unei proceduri administrative

sau proces de rutina ca, de exemplu, obtinerea unui permis sau unei licente la care entitatea are legal dreptul. Ceea ce diferentiaza platile de facilitare de

alte forme de coruptie este faptul ca persoana care face acest tip de plata nu cauta sa obtina realizarea unei tranzactii/ contract sau contract comercial, ci

doar sa accelereze un proces si faptul ca, de obicei, ceea ce incearcă sa obtina facand plata este ceva la care are dreptul. Garanti BBVA a stabilit politici si proceduri pentru a se conforma obligatiilor prezentate in diversele reglementari in vigoare privind acest aspect. In plus, ca grup financiar international,

Garanti BBVA s-a angajat pentru conformarea stricta cu Principiul Compact Global Anticoruptie 10 al Natiunilor Unite.

4.4. Angajament in legatura cu Drepturile Omului

4.4.1. Respectul pentru demnitatea persoanei si drepturile fundamentale ale omului constituie

un element central al conduitei Garanti BBVA. Declaratia Garanti BBVA privind

drepturile omului promoveaza respectarea si respectul pentru drepturile omului, in

conformitate cu Declaratia Universala a Drepturilor Omului, Compact Global al

Natiunilor Unite, principiile de functionare si recomandarile pentru dezvoltarea

activitatilor comerciale publicate de catre Natiunile Unite, Organizatia pentru Cooperare

si Dezvoltare Economica si Organizatia Internationala a Muncii.

4.4.2. Respectati regulile de conduita in legatura cu apararea, care stabilesc politica de credit

privind fabricarea, comercializarea si exportul armelor, cu obiectivul de a evita finantarea

activitatilor ilegale sau a celor care incalca tratatele si acorduri la care Garanti BBVA a

subscris.

4.5. Angajament in legatura cu mediul

4.5.1. Protectia mediului, sustenabilitatea si aspiratia catre “ecoeficienta” sunt prioritati pentru

Garanti BBVA.

4.5.2. In activitatile Dvs. profesionale, comportati-va responsabil in privinta conservarii

mediului. Respectati recomandarile si procedurile pentru a reduce impactul de mediu al

activitatii Dvs. si a atinge obiectivele de sustenabilitate ale Garanti BBVA.

4.5.3. Daca, prin munca Dvs. pentru Garanti BBVA, sunteti implicat in proiecte legate de

urbanizare, constructii sau schimbarea utilizarii terenului, asigurati-va ca respectati

valorile culturale, istorice, artistice sau de mediu care ar putea fi afectate. In toate

imprejurarile, asigurati-va ca elementele esentiale sau specifice ale spatiilor de mediu

protejate sunt conservate in mod adecvat.

4.6. Obligatii fiscale si contributii la sistemele de asigurari sociale

4.6.1. Desfasurati-va activitatea profesionala astfel incat Garanti BBVA sa isi indeplineasca

obligatiile fiscale in mod adecvat si evitati orice practici care implica evitarea ilicita a

impozitarii sau care ar putea avea un impact negativ asupra Fondurilor Publice.

4.6.2. Desfasurati-va activitatea profesionala astfel incat Garanti BBVA sa isi indeplineasca

obligatiile in mod adecvat in legatura cu sistemele de asigurari sociale.

4.7. Investitie in societate: sponsorizare si munca voluntara

4.7.1. Garanti BBVA investeste in dezvoltarea societatii si cetatenilor sai, promovand si

finantand initiative si proiecte care se adreseaza unor nevoi sociale importante. In special

promovarea educatiei, cunoasterii si includerii sociale sunt prioritati ale Garanti BBVA.

4.7.2. Garanti BBVA va faciliteaza participarea la activitati voluntare si activitati caritabile.

Participati la acestea daca doriti si permiteti-le colegilor Dvs. sa participe, respectandu-

le decizia libera de a face sau nu aceasta. Nu folositi resursele sau numele Garanti BBVA

pentru aceste activitati fara autorizare corespunzatoare.

4.7.3. Nu prestati servicii sau acordati facilitati sau produse clientilor sau furnizorilor

conditionat de contributia lor la cauze caritabile.

4.7.4. Cand acordati sponsorizari si donatii cauzelor caritabile, respectati procedurile interne

aplicabile si regulile interne actuale. Furnizarea de donatii, sponsorizari sau granturi

trebuie sa fie in conformitate cu politica anticoruptie prezentata in alineatul 4.3 al acestui

Cod si principiul neutralitatii politice continut in alineatul 4.8.1.

4.7.5. Daca un client, furnizor sau terta parte solicita Garanti BBVA sa contribuie la o cauza

sau organizatie caritabila, inaintati aceasta solicitare directiei care administreaza Marca

Corporativa. In caz de indoiala, consultati Directia Conformitate.

4.8. Angajament pentru neutralitate politica

4.8.1. La Garanti BBVA ne desfasuram activitatea cu respect pentru pluralismul politic al

societatilor in care suntem prezenti.

4.8.2. Garanti BBVA nu face contributii pentru campanii electorale sau donatii catre partidele

politice.

4.8.3. Daca va exercitati dreptul legitim de a participa la activitati politice, faceti aceasta strict

in calitate personala, fara a folosi resursele societatii, in afara programului de lucru,

evitand orice referire la Garanti BBVA si fara a va compromite obiectivitatea

profesionala sau a afecta angajamentul Garanti BBVA de neutralitate politica in vreun

fel.

5. Aplicarea Codului

5.1. Responsabilitatea noastra

5.1.1. Ca membri ai Garanti BBVA trebuie sa aplicam standardele Codului in conduita noastra

individuala, sa promovam aplicarea acestuia in intreaga organizatie, contribuind la

crearea unei culturi a conformitatii, evitand si corectand orice comportament care ii

contravine, si raportand orice comportament de care luati cunostinta si despre care credeti

ca este contrar Codului, conducatorilor nostri superiori, Directiei Conformitate sau

utilizand Canalul de Alerta11.

5.2. Rolul Directiei Conformitate

5.2.1. Directia Conformitate este o directie globala pe care Consiliul de Administratie a

mandatat-o sa promoveze si supravegheze, independent si obiectiv, conduita Garanti

BBVA, pentru a se asigura ca actionam cu integritate, in special cu privire la aspecte

precum: combaterea spalarii banilor, conduita fata de clienti, conduita pe pietele de valori

mobiliare, anticoruptia, protectia datelor si alte aspecte care ar putea reprezenta un risc

reputational pentru Garanti BBVA.

5.2.2. Responsabilitatile Directiei Conformitate includ promovarea constientizarii si aplicarii

acestui Cod, crearea si diseminarea procedurilor create de catre acesta, asistarea Dvs. cu

privire la rezolvarea oricaror indoieli pe care le-ati avea in interpretarea lui si

administrarea Canalului de Alerta. Trebuie sa cooperati cu Directia Conformitate si sa

apelati la ea pentru a va ajuta sa aplicati prezentul Cod.

5.3. Comitetul privind Managementul Integritatii Corporative

5.3.1. Fiecare subsidiara si afiliata financiara a T. Garanti Bankası A.S. va avea un Comitet

privind Managementul Integritatii Corporative, care va fi responsabil pentru asigurarea

aplicarii eficiente a acestui Cod.

5.3.2. Similar, va exista un Comitet privind Managementul Integritatii Corporative care va

actiona la nivelul intregul grup Garanti BBVA, cu misiunea fundamentala de a asigura

aplicarea consecventa a Codului la nivelul Grupului.

11 In niciun caz Canalul de Alerta nu poate fi inteles ca un impediment sau obstacol care restrictioneaza sau limiteaza comunicarea faptelor catre autoritatile competente

5.4. Canalul de Alerta

5.4.1. Canalul de Alerta este o parte esentiala a sistemului de conformitate al Garanti BBVA,

ca unul dintre procesele stabilite pentru a garanta aplicarea eficienta a procedurilor si

standardelor acestui Cod. Canalul este de asemenea o resursa care sa va asiste la

raportarea abaterilor pe care le observati sau care va sunt aduse la cunostinta de catre

membrii echipei Dvs., clienti, furnizori sau colegi. Comunicarile prin acest canal includ,

dar nu vor fi limitate la, raportarea conduitei ilegale, suspecte sau conduitei profesionale

lipsita de etica.

5.4.2. Trebuie sa cooperati in cadrul procesului de investigatie si sa pastrati confidentialitatea

privind existenta acestuia, cunostinta si participarea Dvs. la acesta.

5.4.3. Directia Conformitate va procesa toate rapoartele pe care le primeste cu atentie si

promptitudine, asigurand investigarea lor si furnizand resursele pentru a se asigura ca

sunt rezolvate, in conformitate cu procedurile de administrare a Canalului de Alerta.

Informatiile vor fi analizate obiectiv, impartial si confidential. Identitatea persoanei care

raporteaza va fi pastrata confidential. Informatiile vor fi comunicate numai acelor

departamente a caror cooperare este necesara pentru procesul de investigatie, pentru a

evita compromiterea rezultatului investigatiei sau afectarea de catre aceasta a bunului

renume al oricarei persoane. Rezultatul investigatiei va fi comunicat departamentelor

care trebuie sa ia masuri corespunzatoare pentru a reduce sau corecta abaterea, ca si

persoanei raportate si persoanei care a raportat, dupa caz.

5.4.4. Nicio persoana care raporteaza cu buna credinta fapte sau activitati prin Canalul de

Alerta nu va face obiectul represaliilor si nici nu va suferi vreo alta consecinta negativa.