Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

download Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

of 39

Transcript of Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    1/39

    TENDINTE ACTUALE INAPLICAREA REGLEMENTARILORPRIVIND CLAUZELE ABUZIVE IN

    CONTRACTELE DE CREDITAREI.CONSUMATOR

    CONSUMATOR DE SERVICII BANCARECONSUMATOR DE CREDITE

    II. SERVICIISERVICII BANCARECREDITAREAIII. CONTRACT

    CONTRACT DE CREDITARE/DE ADEZIUNE/STANDARDPREFORMULAT

    IV. CLAUZE ABUZIVE

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    2/39

    IZVOARE

    O.G.nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor, republ. 2008 DIRECTIVA 93/13/CEE- clauze abuzivein contractele incheiate cu consumatorii Legea nr. 193/2000- clauzele abuzivedin contractele incheiate intre comercianti si

    consumatori, republ. august 2012. Anexa- lista Legea nr.289/2004- regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate

    consumatorilor, persoane fizice Normele de aplicare a Legii nr.289/2004 privind regimul juridic al contractelor de

    credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice Legea nr.296/2004 Codul consumului Legea nr.363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale comerciantilor in

    relatia cu consumatorii DIRECTIVA 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008

    privind contractele de credit pentru consumatori O.U.G.nr. 174/2008 de modificare a legislatiei privind protectia consumatorului O.U.G. nr.50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, aprobata prin

    Legea nr. 288/2010 Legea nr.161/2010 clauze abuzive (modif. Cod consum si L. 193/2000) Legea nr. 76/2012 de punere in aplicare a Noului Cod de Procedura Civila/1 febr.2013

    (1 IULIE 2013- lipsa studiu impact, consultare publica; Guvern, F.M.I.)

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    3/39

    SUBIECTE

    BANCA- PROFESIONISTUL

    CLIENTUL/CONSUMATORUL/pozitie de inferioritate fata de bancaa.putere de negociere

    b.nivel de informare(Directiva 93/13/CEE)

    ANPC/CJPC- i se confera o putere sporita/3 august 2012

    ASOCIATIILE pt protectia consumatorului

    INSTANTA- tribunalul din raza teritoriala a sediului bancii

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    4/39

    REFORMA/L 193/2000republ.2012

    Noua reglementare da efect de legeprecedentului judiciar- dacahotarirea tribunalului este in sensul ca exista clauze abuzive, toatecontractele vizate vor fi afectate

    vor fi eliminate clauzele nule; vor fi modificate contractele, cu impunerea unor clauze conforme cu

    legislatia;

    oricine, oricand, institutie, asociatie sau simplu particular va putea invocaaceasta decizie pentru a obtine sanctionarea profesionistului care, in ciudahotararii tribunalului, continua sa foloseasca acele contracte de adeziunecare contin clauze abuzive.

    Solutia se va putea impune si in cazul in care, aparent, contractele s-aumodificat, dar in fapt, contin cam aceleasi clauze abuzive- sa ne reamintimistoria comisionului de risc, rebotezat comision de administrare- av.Gh.Piperea

    Acordarea de daune morale-16 aprilie 2013

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    5/39

    CLAUZA ABUZIVA

    DEFINITIE art.4 L. nr.193/2000 Clauza contractuala care nu a fost negociatadirect cu

    consumatorul si care prin ea insasi sau impreuna cu alte prevederidin contract creeaza, in detrimentul consumatorilor si contrarcerintelor bunei-credinte, un dezechilibru semnificativ intredrepturile si obligatiile partilor.

    Se interzice comerciantilor stipularea de clauze abuzive incontractele incheiate cu consumatorii

    O clauza contractuala care nu a fost negociata direct cuconsumatorul va fi considerata abuziva daca, prin ea insasi sau

    impreuna cu alte prevederi din contract, creeaza, in detrimentulconsumatorului si contrar cerintelor bunei-credinte, undezechilibru semnificativintre drepturile si obligatiile partilor.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    6/39

    CLAUZA ABUZIVA

    Dezechilibru semnificativ- exemplu- ntr-uncontract s-a stipulat o clauz penal conformcreia, pentru sumele nepltite la termen,clientul (debitorul) va plati penaliti de0,5% pentru fiecare zi de ntrziere cu titlu dedaune moratorii pn la plata ntregii sume.

    Aceast penalitate de 0,5 % pe zi de ntrzierecorespunde unei dobnzi anuale de 182,50% pe

    an, n timp ce dobnda bancar comercialpentru persoane juridice este de aproximativ 10-15% pe an.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    7/39

    Clauze abuzive privind dobanda

    Caracterul abuziv al clauzelor care prevad cadobanda este formata dintr-o marja fixa plus

    dobanda de referinta/administrare interna abancii si clauzele care permit bancii modificareain mod unilateral a cuantumuluidobanzilor/comisioanelor

    Clauze abuzive cu privire la dobanda care permitmodificarea ratei dobanzii in mod unilateral decatre banca, fara a preciza conditiile precise incare poate interveni o asemenea modificare

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    8/39

    Clauze abuzive privind comisioanele

    Clauzele care reglementeaza plata unui comision deadministrare, calculat la valoarea initiala a creditului, suntabuzive.

    Clauzele care reglementeaza plata unui comision deurmarire riscuri, calculat la valoarea initiala a creditului,sunt abuzive.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    9/39

    Alte clauze abuziveconvertirea monedei creditului

    Clauza prin care bancile isi rezerva dreptul de a converti monedacreditului si, odata cu aceasta, de a modifica dobanda aplicabilacreditului si de a pretinde de la imprumutat costurile aferenteacestor operatiuni

    Aceasta clauza contractuala indeplineste conditiile unei clauze abuzive asacum acestea sunt descrise la inceput, respectiv nu este negociata si creeazaun dezechilibru contractual, dand posibilitatea bancii sa modifice in modunilateral contractul.

    Aceasta va putea aprecia in mod discretionar cu privire la moneda in carese vor face rambursarile si odata cu aceasta, va aplica o dobanda diferita,aferenta monedei selectate de banca.

    Asadar, banca isi rezerva dreptul de a schimba pur si simplu produsulbancar pentru care a optat imprumutatul, in cazul in care conditiile pietei iivor fi favorabile acestuia din urma.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    10/39

    Alte clauze abuzivedebitare automata conturi

    Mentiuni referitoare la debitarea automata a conturilorclientilor

    Astfel, in cazul platii cu intarziere a ratelor, contractul prevedeobligatia imprumutatului de a plati penalitati de intarziere care arputea fi mai mici decat pierderile suferite de consumator in cazul in

    care banca desfiinteaza un depozit, lipsindu-l pe titular de dreptul dea incasa dobanda aferenta.

    Alegerea variantei celei mai putin costisitoare trebuie sa apartinadebitorului, posibilitatea bancii de a actiona in orice fel fiindsusceptibila de abuzuri.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    11/39

    Alte clauze abuzivecodebitor

    Obligatia imprumutatului ca, la solicitareabancii, sa mai aduca inca undebitor/codebitor

    Aceasta clauza obliga imprumutatul la un faptcare nu tine de vointa sa, ci a unui tert (care artrebui sa isi exprime acordul pentru a devenicodebitor), motiv pentru care nu poate produceefecte juridice.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    12/39

    Alte clauze abuzivesocietatea de asigurari

    Clauze referitoare la asigurari

    Ipoteza are in vedere obligatia imprumutatului de a incheiacontractul de asigurare cu o societate de asigurari partenera sauagreata de banca si dreptul bancii de a alege noua societate deasigurari care reinnoieste polita.

    Clauzele amintite incalca dispozitiile art. 18 din Legea nr. 190/1999,care prevede Contractele de asigurare se vor incheia cu o societatede asigurari, iar imprumutatorul nu va avea dreptul sa impunaimprumutatului un anumit asigurator.

    Asadar, legea interzice bancii sa impuna imprumutatilor societateade asigurari, cu atat mai mult sa o aleaga ea.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    13/39

    CATEGORII

    A. cl.ab.privind dobanzile

    B. cl. ab. privind comisionul bancii

    C. alte clauze abuzive

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    14/39

    Competenta

    Constatarea clauzelor abuzive:

    Din oficiu- instanta-judecatorul national,cf. Directivei 193/93/CEE

    (Consumator)

    A.N.P.C.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    15/39

    Contractele

    (DE ADEZIUNE) standard preformulate

    Contractul preformulat a fost definit de Ordinul Autoritatii nationalepentru Protectia Consumatorilor nr. 92/2007ca fiind acel tip decontract redactat in intregime sau aproape in intregime de catreoperatorul economic prestator de servicii, consumatorii neputandmodifica sau interveni asupra clauzelor contractuale, ci avand doarposibilitateaavand doar posibilitatea de a le accepta sau nu.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    16/39

    Autoritati implicate

    Asociaia Naional pentru Protecia Consumatorilor i PromovareaProgramelor i Strategiilor din RomniaTelefon: 021.319.32.66Web: www.protectia-consumatorilor.roE-mail: [email protected]

    Asociaia pentru Protecia Consumatorilor din RomniaTelefon: 021.311.02.43Web: www.apc-romania.roE-mail: [email protected]

    Centrul European al Consumatorilor din RomniaTelefon: 021.315.71.49Web: www.eccromania.roE-mail: [email protected]

    Autoritatea guvernamental:Autoritatea Naional pentruProtecia ConsumatorilorTelefon: 0800.080.999Web: www.anpc.gov.roE-mail: [email protected]

    http://www.protectia-consumatorilor.ro/http://www.protectia-consumatorilor.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.apc-romania.ro/http://www.apc-romania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.eccromania.ro/http://www.eccromania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.anpc.gov.ro/http://www.anpc.gov.ro/mailto:[email protected]://www.anpc.gov.ro/http://consumatoreuropean.ro/drepturi/clauzele-abuzive-in-contracte-incheiate-cu-consumatorii/?gclid=CPG-lv_MvLMCFc6V3godK2oAvQmailto:[email protected]://consumatoreuropean.ro/drepturi/clauzele-abuzive-in-contracte-incheiate-cu-consumatorii/?gclid=CPG-lv_MvLMCFc6V3godK2oAvQmailto:[email protected]://www.anpc.gov.ro/mailto:[email protected]://www.eccromania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.apc-romania.ro/http://www.apc-romania.ro/http://www.apc-romania.ro/mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]://www.protectia-consumatorilor.ro/http://www.protectia-consumatorilor.ro/http://www.protectia-consumatorilor.ro/
  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    17/39

    Exemple/site-uri uzuale

    Contractul de credit cu banca prevede o dobnd de 5%. Dup unan, constai c aceasta a crescut cu un punct procentual. Solicitndexplicaii, afli c o clauz contractual d dreptul bncii de amodifica dobnda n funcie de evoluia pieei. Aceast clauz poatefi considerat abuziv pentru c este prea general i las la bunulplac al comerciantului motivele pentru care urmeaz s modificecosturile creditului. n cazul n care ai identificat o clauz abuziv ncontract, poi s ncerci o negociere personal cu comerciantul, iardac nu ai reuit s rezolvi problema, contacteaz una dintreorganizaiile de consumatori sau autoritatea de stat, pentru a obligacomerciantul s retrag sau s modifice clauza respectiv sau

    pentru consiliere.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    18/39

    Date

    CRESTEREA NUMARULUI DE CERERI FORMULATE IMPOTRIVA BANCILORDE PERSOANE FIZICE LA COMISARIATELE PENTRU PROTECTIACONSUMATORILOR

    4,5 milioane clienti

    15% din cererile inaintate de CJPC au fost admise

    Sept. 2010-2012: 650 procese impotriva bancilor (B.C.R., Volksbank, Piraeus Bank, Bancpost) Un numar de 3000 de persoane au chemat banca in judecata 1200 au avut castig de cauza 50 banci au castigat in aceste litigii Cele mai multe procese s-au judecat din cauza clauzelor abuzive din

    contractele ncheiate; n 22 de cazuri judectorii au considerat c banca aredreptate;pentru restul de peste 1.700 de procese nu exist nc deciziidefinitive.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    19/39

    Cele mai frevente situatii

    modificare unilaterala a nivelului dobanzii;dobanda fixa-dobanda variabila

    comisioane redenumite

    declararea scadentei anticipate

    percepere de sume suplimentare

    neprevazute in contract

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    20/39

    JURISPRUDENTA

    20 februarie 2012- Judecatoria Focsani admitecererea unui justitiabil, fara avocat, prin carecere recalcularea dobanzii si restituirea unorcomisioane, temei O.U.G.nr.50/2010 contr. decredit pt. consumatori

    7 martie 2012- Tribunalul Bucuresti admitecererea prin care se solicita anulareacomisionului de administrare si a comisionului demonitorizare, ca fiind dobanzi ascunse, inconsens cu opinia C.J.U.E. care amendase dejabanca- mama din statul membru al U.E.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    21/39

    OPINIA I.C.C.J.

    Declara, la 6 aprilie 2012, ca fiind ilegaledobanzile variabile, avand caracter declauza abuziva

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    22/39

    Efecte

    Sanctionarea contraventionala aprofesionistului

    Eliminarea clauzelor abuzive

    Modificarea clauzelor in conf. cu legislatia

    Eliminarea clauzelor abuzive din toate

    contractele aflate in curs de executare Declararea nulitatii

    Modificarea contractelor de adeziune/tip

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    23/39

    Practica europeana

    n acest sens este i jurisprudena Curii Europene de Justiie n cauzele conexate C-240/98 si C-241/98 si C-242/98, C-243/98 si C-244/98, Oceano Grupo Editorial SAcontra Salvat Editores SA

    Acelai raionament a fost folosit i n Hotrrea Curii Europene de Justiie Cauza C-243/08 din data de 4 iunie 2009 Pannon GSM Zrt. mpotriva Erzsbet Sustikn Gyrfi

    Mostaza Claro i Asturcom Telecomunicaciones VB Pnzgyi Lzing, C-137/08, nepublicat nc Pereniov i Pereni, C-453/10, nepublicat nc, contra SOS Mostaza Claro si Asturcom Telecomunicaciones-Hotrrea Mostaza Claro AHP Manufacturing, C-482/07, Rep. Hotrrea din 8 decembrie 2011, Merck Sharp & Dohme, C-125/10, nepublicat nca

    Hotrrea din 3 iunie 2010, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid Hotrrea din 24 ianuarie 2012, Dominguez, C-282/10 Nemzeti Fogyasztvdelmi Hatsg mpotriva Invitel Tvkzlsi Zrt

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    24/39

    Directiva 93/13/CEE

    In privina ntrebrii daca un tribunal sesizat intr-un litigiu viznd uncontract ncheiat intre un profesionist si un consumator poate aprecia dinOFICIU caracterul abuziv al unei clauze, trebuie amintit ca sistemul deprotecie instituit prin Directiva 93/13/CEE se bazeaz pe ideea potrivitcreia consumatorul sa afla intr-o situaie de inferioritate fata deprofesionist, att in ceea ce privete puterea de negociere, cat si nivelul deinformare, situaie care l face sa adere la condiiile redactate in prealabil de

    ctre profesionist, fr ca el sa poat modifica acest coninut. OBIECTIVUL urmrit prin articolul 6 al Directivei, care impune statelor

    membre sa prevad ca aceste clauze abuzive nu ii leag pe consumatori, nuar putea fi atins daca acetia din urma ar trebui sa se gseasc in fatasituaiei de a invoca ei nii caracterul abuziv al acestor clauze. In litigiile acror valoare este deseori limitata, onorariile avocailor pot fi superioaresumelor in discuie, ceea ce-l poate descuraja pe consumator de a se apra

    mpotriva aplicrii unei clauze abuzive. Daca este adevrat ca in unele statemembre normele procedurale permit particularilor sa se apere ei nii,exista un risc, deloc neglijabil, ca din ignoranta, consumatorul sa nu invocecaracterul abuziv al clauzei ce i se opune. In consecin, protecia efectiva aconsumatorului nu poate fi asigurata dect in msura in care judectoruluinaional i se recunoate posibilitatea de a aprecia din oficiu o asemeneaclauza.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    25/39

    Noutati legislative/nov.2012

    Conform noului articol 13 din Legea nr.193/2000 privindclauzele abuzive din contractele ncheiate ntrecomerciani i consumatori, care urmeaz s fiemodificat prin Legea nr. 76/2012 de punere n aplicare a

    noului Cod de procedura civil,instana, n cazul n care constat existenaclauzelor abuzive n contract, obligprofesionistul (banca) s modifice toatecontractele de adeziune n curs de executare,

    precum i s elimine clauzele abuzive dincontractele preformulate, destinate a fi utilizaten cadrul activitii profesionale".

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    26/39

    REACTII

    Ca reacie la modificarea Codului civil ndetrimentul bncilor i n favoarea clienilor,

    Asociaia Roman a Bncilor (A.R.B.) a solicitatBncii Naionale, Ministerului Justiiei iComisiilor parlamentare, modificarea legii.

    Clieni nemulumii ai bncilor au trimis oscrisoare mai multor autoriti ale statului,printre care Guvernul i Parlamentul, dar iBncii Naionale, n care i-au artatdezaprobarea fa de modificarea prevederilordin Codul civil sub presiunea A.R.B.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    27/39

    Problema principala

    Aplicare retroactiv?

    Este vorba despre un articol din Legeanr.76/2012 care faciliteaza eliminareaclauzelor abuzive din contractele de creditla nivelul intregului portofoliu de credite

    specifice acordate de o banca, ceea ce-arputea genera pierderi de sute de milioanede euro anual sistemului bancar

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    28/39

    No coment

    Ar trebui ca toate contractele de credit vechi si noi (pentrupopulatie - n.r.) la care se vorbeste de dobanda variabila sa fieexprimate ca EURIBOR (rata dobanzii la imprumuturile interbancarein euro), ROBOR (rata medie a dobanzilor in lei pe piatainterbanacara), LIBOR (rata dobanzii pe piata londoneza) plus

    marja. Asa ar trebui (...) Daca banca a trimis clientului actuladitional si nu l-a semnat, atunci normal ca banca se va duce cucontractul vechi mai departe, a spus R.Ghetea (A.R.B.), citat deMediafax.

    ...daca au ramas clauze abuzive in unele contracte, acestea arputea fi mai degraba din scapari, greseli, omisiuni pe care le-aufacut bancile in aplicarea OUG 50/2010 si nu sunt un fenomen.

    http://mediafax.ro/http://mediafax.ro/http://mediafax.ro/http://mediafax.ro/
  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    29/39

    REACTII RECENTE/FEBRUARIE 2013

    Preedintele Asociaiei Romne a Bncilor, Radu Gheea,a anunat recent, la un seminar organizat la B.N.R., cbncile vor accepta s schimbe clauzele din toatecontractele numai dac procesul a fost intentat de

    Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor(A.N.P.C.), nu i de asociaiile de consumatori(propunere-minim 3000 membri si filiale in 10 judete).

    Mai mult, bncile solicit ca, n cazul proceselor privindclauzele abuzive, s se permit o derogare, astfel nct

    ultima instan s fie nalta Curte de Casaie i Justiie,i nu Curile de Apel, aa cum predeve actualul Cod Civil.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    30/39

    Reactii recente/martie 2013

    B.N.R. a organizat in data de 5 martie2013 colocviul "Consecine juridicegenerate de intrarea n vigoarea a

    modificrilor Legii nr.193/2000 privindclauzele abuzive din contractele ncheiatentre profesioniti i consumatori",eveniment inclus n seria de manifestriColocviile juridice ale B.N.R., ediia a IX a.Opinii- Mugur Isrescu, Mona Pivniceru.

    http://politicieni.mediafax.ro/politicieni/?nume=Mona%20Pivniceruhttp://politicieni.mediafax.ro/politicieni/?nume=Mona%20Pivniceru
  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    31/39

    Observatii I

    A. Consumatorii

    Discriminare (pozitiva) intre diferite categorii deconsumatori, in sensul asigurarii protectiei sporite a celorcare apeleaza la serviciile profesionistului bancar

    Existenta unor categorii de consumatori exclusi de la oprotectie expresa- consumatorii de evenimente/ mega-evenimente

    B. Bancile

    Sensibilizare la incheierea contractelor de creditareAtentie sporita acordata obligatiei de informare

    Modificarea continutului contractelor bancare

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    32/39

    Observatii II

    ANPC/CJPC- dobandirea unui rol accentuat in strategiaU.E. de protectie a consumatoruluiPentru ca procedura sa se aplice, clauza abuziva artrebui reclamata de catre Autoritatea Nationala pentruProtectia Consumatorului sau de catre o alta asociatie

    privata de protectie a consumatorurilor, iar decizia sa fiedefinitiva si irevocabila.

    Instanta- cresterea numarului cauzelor de drept bancarInstana poate constata din oficiu faptul c o clauz princare debitorul-consumator este obligat la o dobndpeste debitul principal constituie o clauz abuziv i vaadmite n parte penalitile solicitate, n limita debituluiprincipal.

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    33/39

    Alte observatii

    Aparitia precedentului judiciar ca izvor dedrept ?

    Aparitia unei formule noi de chemare injudecata, caracterizata printr-un numarmare de reclamanti- procese colective-class action

    Cresterea rolului autoritatilor de protectiea consumatorului- publice si private

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    34/39

    TO DO

    1. Analiza celorlalte categorii de consumatori- contractele de asigurare, telefonie, leasing

    Prin Ordonana nr. 203/11.08.2010 a Judectoriei Pacani dat n dosarul 2986/866/2010 s-audispus urmtoarele: Admite n parte somaia de plat formulat de ctre creditoarea S.C. VS.R.L. n contradictoriu cu debitorul V.I../telefonie mobilaSomeaz debitorul sa plteasc creditoarei suma de 460,12 lei, din care 230,06 lei reprezentndcontravaloarea serviciilor telefonice neachitate i suma de 230,06 lei penaliti de ntrziere, ntermen de 30 de zile de la rmnerea definitiv a prezentei hotrri.

    Respinge celelalte capete de cerere ca nentemeiate.Pentru sumele nepltite la termen clientul va plti penaliti de 0,5% pentru fiecare zi de

    ntrziere cu titlu de daune moratorii pn la plata ntregii sume.Aceast clauz penal are rol de contract accesoriu prin care prile determin anticipatechivalentul prejudiciului suferit de creditor ca urmare a neexecutrii la termen. n condiiile ncare exist o astfel de clauz penal, cu for obligatorie ntre pri potrivit art. 969 Cod civil,(conveniile legal facute avnd putere de lege ntre parile contractante), creditoarea nu poaterenuna la aceast clauz pentru a se prevala de dispoziiile O.G. nr. 9/2000 i s solicite dobndalegal i cu att mai mult s cumuleze aceast clauz cu dobnda legal, cumulul acestora nefiind

    posibil deoarece ambele au aceeai finalitate de daune interese moratorii. Dispoziiile dobnziilegale sunt incidente n situaia n care prile nu nsereaz n contract o clauz penal (art. 2 dinO.G. nr. 9/2000) sau ar avea o alt finalitate dect clauza penal.Prin urmare instana va respinge captul de cerere privitor la dobnda legal ca fiind nentemeiat

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    35/39

    TO DO

    2. Stabilirea corelatiei dintre client-consumator

    3. Includerea in cadru a celorlalte institutiide credit

    4. Includerea in cadru a IFN-urilor(CreditEurope Ipotecar IFN S.A.)

    5. Definirea notiunii de comportamentcontractual

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    36/39

    Propuneri

    Continuarea procesului de educare permanentaa consumatorului- consultantul bancar

    Reconsiderarea notiunilor de drept bancar si a

    ramurii/subramurii dreptului bancar in cadrulsistemului de drept

    Includerea diciplinei de studiu Drept bancarincadrul ciclului de licenta ca disciplina obligatoriein continutul curriculei (inclusiv in preuniversitar)

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    37/39

    Ziua mondiala a DrepturilorConsumatorilor

    15 martie

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    38/39

    Propunere on-linePetitie on-line

    Se propune infiintarea Autoritatii pentruprotectia Consumatorului de ServiciiBancare

    Semnaturi impotriva clauzelor abuzive

  • 7/22/2019 Clauze Abuzive 23 Mai Constanta Gh. Carmen

    39/39

    Long Life Learning