Broura despre pensiile taleSau, cum faci s i fie bine mai ncolo

Asigurri de via Pensii

2

3Indiferent de profesie sau hobby-uri, cu siguran i vei dori ca lucrurile care conteaz pentru tine s se pstreze i peste 30 de ani. Noi te putem ajuta cu cel puin unul dintre ele: siguran financiar. Credem c un aspect att de important nu trebuie s rmn nelmurit, aa c n termeni simpli i la obiect am descris cum e treaba cu pensiile.

Deci asta e broura despre pensiile taleAici gseti toate informaiile necesare pentru a decidecum vrei s i fie la pensie

4Cte pensii sunt?Pentru c, de cnd se vorbete i de pensia facultativ, lucrurile au devenit deja complexe. Aceast brour le conine pe toate i i va explica cap-coad cum funcioneaz fiecare n parte. Sunt trei piloni de pensii. Sau mai simplu, trei pensii:

ncepem prin a rspunde uneia dintre cele mai arztoare ntrebri

Pensia de la statSe activeaz cnd te angajezi prima oar i ncepi s plteti o cotizaie ctre sistemul de asigurri sociale de stat: 10,5% din venitul lunar brut. Este o cotizaie obligatorie, din momentul n care ai semnat contractul de munc. Dac ai i o pensie administrat privat din cei 10,5%, o cot-parte este redirecionat ctre sistemul privat, dup cum vei vedea explicat n continuare.

Pensia administrat privat sau pensia obligatorieDup cum spuneam, din venitul lunar brut, 10,5% se duc ctre sistemul de asigurri sociale de stat. Din cauza creterii numrului de pensionari n paralel cu scderea numrului celor care muncesc, Statul nu mai poate fi sigur c

Pensia de la stat

Pensia administrat privat

sau pensia obligatorie

Pensia facultativ

5n concluzie, pentru o pensie care s acopere toate lucrurile care conteaz ai nevoie de 3 surse:

Sistemul public de pensii Nivel contribuii angajator ntre 15,8% i 25,8% Nivel contribuii angajat 10,5%

Pensia administrat privatNivelul contribuiei: 5% din venitul lunar brut, n 2015. Va crete pn la 6%.

Pensia facultativ Nivel contribuie: minimul stabilit de fiecare administrator (45 lei/lun n cazul NN), maximum 15% din venitul lunar brut

i poate asigura o pensie potrivit nevoilor tale, dac aplic mecanismul actual. Ca urmare, din 2008, o parte din aceste procente a fost transferat ctre fondurile de pensii administrate privat. Aa a aprut pensia administrat privat, sau aa-zisa pensie obligatorie. n prezent contribuia la pensiile obligatorii este de 5% din venitul lunar brut. Deoarece contribuia la un fond privat este redirecionat din contribuia pe care oricum o plteai la asigurrile sociale, pentru pensia obligatorie nu plteti nimic n plus.

Cei 5% vor crete ajungnd pn la 6% n conformitate cu Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat.

Pensia facultativEste pensia la care poi s contribui, tu sau mpreun cu angajatorul tu cu pn la 15% din venitul salarial brut pe care l primeti lunar. Alturi de celelalte pensii, pensia facultativ i poate completa veniturile la vrsta pensionrii.

6

7Pensia de la stat Ce fac banii la stat?

O imagine de ansamblu asupra situaiei actualeAcum, o pensie medie este de 860 de Lei, ceea ce nseamn cam 49% din salariul mediu net, n valoare de 1.758 Lei. 23% din populaia Romniei are peste 60 de ani, procent care va crete pn la 29% n 2030*.

Vrstele limit de pensionare vor crete pn n 2035 la 63 de ani la femei i 65 la brbai. Tot pn atunci, stagiul complet de cotizare, adic limita de vechime n munc va fi de 35 de ani att pentru femei ct i pentru brbai.

Cum mi este calculat pensia de la stat?n funcie de valoarea punctului de pensie. Lunar,fiecare angajat realizeaz un numr de puncte, care este rezultat din raportarea salariului brut individual a salariul brut mediu, valabil n luna respectiv.

La sfritul anului se face punctajul anual,care este rezultatul mpririi la 12 a punctajelor lunare adunate. La vrsta de pensionare, punctajele anuale se adun i se mpart la numrul anilor n care ai lucrat.

Rezultatul pe care l obii, punctele, se transform n bani prin nmulirea lor cu valoarea punctelor stabilite de Stat.

* Sursa date: Expert Forum, Polcy brief no.34, January 2015 Youth without age Romanians retirement funds in 2040

Se adun. Dar nu n contul tu. Cotizaiile tale se duc la actualii pensionari i nu ajung la tine cnd o s te pensionezi.

8

9Pensia administrat privat este partea ta de pensie care s-a mutat de la stat la un fond de pensii administrat privat.

Aderarea la un fond de pensii administrat privat este obligatorie. Dac eti la primul tu loc de munc i nu ai mai mult de 35 de ani, n patru luni de la angajare trebuie s alegi un fond de pensii. Dac nu o faci tu, vei fi repartizat aleatoriu, spre un fond pe care poate c nu l-ai fi ales. Poi s aderi i dac ai peste 35 de ani, dar nu mai mult de 45, pensia administrat privat fiind ns opional. Important este c tu poi s alegi unde i se duc banii.

Cota de contribuie care se duce la fondurile private este 5% n 2015 i va crete cu 0,5 puncte procentuale

pe an pn va ajunge la 6%, n conformitate cu Legea nr.411/2004.

Comparativ cu banii pe care i dai la pensia de Stat, cei de la pensia administrat privat se strng ntr-un cont, iar la pensionare din ei i se va plti pensia privat. Munceti mai mult, eti din ce n ce mai bine pltit, poi avea o pensie mai bun.

Pensia administratprivat Sau pensia pentru care nu plteti nimic n plus

Pensia privat obligatorie nu e o soluie inventat n Romnia, ci o metod aplicat n multe alte ri n care se nmulesc pensionarii, scade natalitatea sau migreaz fora de munc.

n caz de invaliditate, primeti banii din cont. n caz de deces, banii nu se pierd, ci ajung la motenitorii ti.

10

11

Pensia facultativ Pentru cei pentru care conteaz calitatea vieii

Pi cum aa?n primul rnd e singura pensie la care poi s contribui chiar i cu 15% din venitul salarial brut lunar. i, alturi de celelalte, este pensia care i completeaz veniturile la vrsta pensionrii pentru ca tu s nu fii nevoit s i schimbi radical standardul de via.

i aici nu vorbim doar de calitatea vieii tale ci i a oamenilor care conteaz pentru tine. n loc s fie nevoie s te ajute copiii, te asiguri c te vei putea ajuta singur. tim c linitea, confortul i sigurana celor dragi ie ocup un loc important n viaa ta. Aceste lucruri se pot asigura pe termen lung cu ajutorul unei pensii facultative fcut din timp.

12

Poi avea mai muli bani cnd iei la pensie e logic: cu ct contribuia e mai mare, pensia poate fi mai mare. n plus, poate contribui i angajatorul tu.

Nu plteti impozit pentru contribuie.Suma cu care contribui individual se deduce din impozitul pe venit (n limita maxim a 400 EUR pe an fiscal). Contribuia angajatorului tu, dac exist, este scutit de la plata tuturor taxelor salariale (contribuiile sociale obligatorii datorate de angajat i angajator) n limita maxim de 400 EUR pe an fiscal. i se deduce din impozitul pe venit n aceeai limit maxim de 400 EUR pe an fiscal.

Eti protejat financiar La mplinirea vrstei de 60 de ani,

pensia va fi la dispoziia ta. n caz de invaliditate pentru afeciuni care nu mai permit reluarea activitii, dispui de banii acumulai n cont. n caz de deces, motenitorii vor beneficia de suma acumulat n contul tu.

Ai libertate de micareTu decizi: fondul de pensii facultative la care contribui, nivelul contribuiei i perioada n care eti dispus s contribui.

Beneficiezi de protecia sistemului Rata de rentabilitate a fiecrui fond de pensii facultative se va compara cu rata minim de rentabilitate a tuturor fondurilor din pia. Dac un fond are rata de rentabilitate sub rata minim timp de 4 trimestre consecutive, administratorului i se retrage autorizaia, iar activele vor fi transferate altui fond.

Avantaje ale pensiei facultative

13

Trebuie s ai un venit. Fie salariu, fie bani provenii din activiti independente, profesionale sau agricole.

Contribui pe ce perioad vrei, cu meniunea c trebuie s ai minimum 90 de contribuii lunare pentru a primi pensia facultativ. i nu uita c valoarea pensiei tale depinde de perioada n care contribui, de nivelul contribuiei si de evoluia fondului de pensii.

Ct vrei tu, ntre 45 de lei i pn la limita de 15% din venitul salariului brut lunar. i ai avantajul deductibilitii fiscale.

Cnd ndeplineti 3 conditii: Ai mplinit 60 de ani Ai pltit cel puin 90 de contribuii lunare Cnd activul personal este cel puin egal cu suma

necesar obinerii pensiei facultative minime prevzute prin normele ASF.

Da, se poate. Totui dac ai mplinit 60 de ani i vrei s ai acces la bani iar celelalte dou condiii nu sunt ndeplinite, vei primi suma din cont fie sub form de plat unic, fie sub form de rente pltite pe o perioad de 5 ani. n prezent se pltete ntr-o singur tran. n caz de invaliditate permanent, suma acumulat n cont este la dispoziia ta. n caz de deces, motenitorii vor beneficia de ea.

Da, poate. Sunt multe companii care pltesc contribuiile angajailor. Nu e neaprat ca banii s vin de la tine, ca s intre n contul tu de pensie. i angajatorul tu poate contribui n numele tu. Aa e legea, plata pensiei facultative poate fi efectuat de angajat i/sau angajator.

Ce fel de venit trebuie s am ca s pot s contribui la pensia facultativ?

Pe ce perioad trebuie s contribui?

Care este contribuia lunar la fondurile administrate de NN?

Cnd se deschide dreptul la pensia facultativ?

Pot s contribui i dup 60 de ani?

Poate angajatorul s plteasc contribuia la pensia mea facultativa?

Rspunsuri la ntrebri despre pensia facultativ

14

Cnd faci singur plata, acestea sunt datele de care ai nevoie

Banca: BRD Groupe Socit Gnrale Sucursala: Mari Clieni Corporativi Beneciar plat: Fond de Pensii Facultative ING ACTIV sau ING OPTIM Cont ING ACTIV: RO57BRDE450SV18471604500 Cont ING OPTIM: RO96BRDE450SV18471794500 Detalii de plat: codul tu numeric personal.

Cum mi fac o pensie facultativ?

Alegi fondul i semnezi actul individual de aderare

nti te sftuieti cu agentul de marketing n legtur cu fondul n care ii vor fi investii banii.Apoi acesta i completeaz actul de aderare, pe care tu doar l semnezi.

i anuni angajatorul

Pe de o parte, pentru c el se poate ocupa de plata lunar a contribuiilor tale. Pe de alta, pentru c s-ar putea s vrea i el s contribuie la pensia ta facultativ.

Angajatorul se poate ocupa de realizarea plilor

Dar poi s plteti i tu, nu e mare btaie de cap. Agentul tu de marketing va lua i el legtura cu angajatorul dac e nevoie s-i clarifice vreun detaliu ce ine de felul n care se face plata.

15

Comisioane i penaliti

FondING ACTIV

FondING OPTIM Meniuni

Comision de administrare

4,85% 4,85% Dedus lunar din contribuia total pltit. Nivel maxim legal 5%.

Comision lunar de administrare al activelor

0,1625% 0,1625% Se deduce lunar din activul total net al fondului. Inueneaz performana fondului (valoarea unitii) i nu numrul de uniti. Nivel maxim legal 0,2% pe lun.

Penalitate de transfer

5% 5% Perceput dac transferul are loc n primii 2 ani de la data aderrii. Nu se percepe dac transferul se realizeaz ctre un alt fond facultativ administrat de NN Asigurri de Via

Comision de informaii suplimentare

0% 0%

Ce comisioane presupun fondurile de pensii facultative administrate de NN?

Pentru informaii detaliate despre comisioanele percepute din activul fondului, te rugm s consuli prospectele fondurilor de pensii facultative ING ACTIV i ING OPTIM.

16

De ce s am ncredere n NN?

Suntem prezeni de 18 ani i n Romnia i avem 48,7% cot de pia n funcie de active pe piaa pensiilor facultative i 37,4% cot de pia n funcie de active pe piaa pensiilor administrate privat.

NN are grij de viitorul nanciar al 15 milioane de clieni n peste 18 de ri din ntreaga lume.

* Surse: ASFRomania.ro; Performanele anterioare nu reprezint o garanie a realizrilor viitoare

17

18

Lucrurile care conteaz pentru tine acum, vor conta i peste 30 de aniCa s nu simi c pierzi din lucrurile importante pentru tine, pe lng pensia de stat i cea privat obligatorie trebuie s iei n calcul i o pensie facultativ.

19

Cel mai bun mod de a afla mai multe despre pensia ta este agentul de marketing NNIa legtura cu unul dintre specialitii notri

Broura are un coninut informativ. nainte de a lua o decizie legat de aderarea la unul dintre fondurile de pensii private administrate de NN Asigurri de Via sau NN Pensii SAFPAP, consultai prospectele fondurilor mpreun cu un agent de marketing NN. Sau le putei gsi pe site la adresa www.nn.ro

Fondul de Pensii Administrat Privat ING

Str. Costache Negri nr. 1-5, et. 2-3, Sector 5, 050552, Bucuretipensii@nn.ro

021 9464

Fondul de Pensii Facultative ING OPTIMFondul de Pensii Facultative ING ACTIV

Str. Costache Negri nr. 1-5, Sector 5, 050552, Bucureti

pensii@nn.ro

021 9464

NN Pensii SAFPAPNN Asigurri de Via

NN

PP

02

V1 0

315