PRACTIC DE SPECIALITATE

-2010-

CuprinsCuprins...............................................................................................2

Capitolul 1. Sistemul informaional bancar.....................................41.1. Particularitile sistemului informaional bancar al BRD-GSG...........4 1.2.Aplicatii i programe informatice utilizate de BRD GSG: ................6

MultiX.......................................................................................... 6 Capitolul 2. Deschiderea i funcionare conturilor bancare............122.1. Generaliti.................................................................................12 2.2. Protecia datelor personale..........................................................13 2.3. Deschiderea conturilor. mputernicitul pe cont..............................14 2.4. Operaiuni prin conturi................................................................18 2.5. nchiderea conturilor bancare......................................................19

Capitolul 3. Operaiuni de creditare bancar................................223. 1. Creditul pentru nevoie personale:...............................................22 3. 2. Credite imobiliare.......................................................................23

Capitolul 4. Instrumente moderne de plat...................................274.1. Cardurile: ...................................................................................27 4.2.Banca la distan.........................................................................36 4.3. BRD@ffice...................................................................................39

BRD - Groupe Socit Gnrale2 |proiect de

specialitate

BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc dup activele bancare i deine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti. Banca este prezent n toate judeele Romniei printr-o reea de 930 de agenii. La 31 decembrie 2008, BRD numra 2,6 milioane clieni activi individuali i corporativi i peste 2,3 millioane de carduri, calitatea serviciilor fiind garantat de cei peste 9500 de profesioniti care formeaz echipa BRD. Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 27 milioane clieni din ntreaga lume. Banca i exercit n principal activitatea pe trei piee: banca persoanelor fizice, banca ntreprinderilor i banca de investiii, obiectivul major al BRD fiind dezvoltarea fondului su de comer pe aceste piee, n cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si.PRINCIPALELE OBIECTIVE ALE DEZVOLTRII BRD :

Adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor; Creterea selectiv a activelor; Inovaia; Reducerea coeficientului de exploatare; Rentabilitate durabil;

BRD - Groupe Socit Gnrale beneficiaz de doua atuuri unice n peisajul bancar romnesc:

este o instituie cu tradiie, bine ancorat n economie i recunoscut de ctre populaie prin intermediul unei reele de 173 de sucursale; aparine Grupului Socit Gnrale i are astfel acces la produsele i serviciile cele mai inovatoare i la cele mai eficiente metode de gestiune.

Banca se bucur de o buna imagine n randul populaiei, avand peste 1,4 milioane de clieni i mai mult de 900.000 posesori de carduri, deinnd o treime din piaa cardurilor i fiind lider dup volumul tranzaciilor. Cu o cot de peste 25% din piaa creditelor de consum, BRD - Groupe Socit Gnrale ocup primul loc n acest domeniu.

3 |proiect de

specialitate

Capitolul 1. Sistemul informaional bancar1.1. Particularitile sistemului informaional bancar al BRD-GSG Ca orice banc, S.C. BRD S.A., ntreine n activitatea sa curent operativ relaii cu toi cei care acioneaz asupra conturilor sale sau ale clienilor ei. Deasemenea se exercit o serie de relaii permanente ntre unitile operaionale i funcionale ale ntreprinderii bancare. Toate aceste activiti i relaii se materializeaz n evenimente pe care instituia BRD trebuie s le organizeze n cadrul sistemului su informaional pentru profitabilitatea activitii sale, corespunztor exigenelor ce decurg din aplicarea practic a cerinelor mecanismelor economiei de pia. Realizarea acestui deziderat presupune organizarea sistemului informaional al BRD potrivit situaiilor actuale innd seama de realizrile n acest domeniu pe plan internaional i realizarea unei educaii n acest sens al personalului propriu, personal ce trebuie s fie n msura de a gestiona corect informaia bancar cu costuri ct mai mici i utilitate ct mai ridicat. Sistemul informational bancar e constituit din anasamblul mijloacelor si metodelor prin care se realizeaza colectarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor, reprezentand o premise a unei bune organizari, atat a activitatii de conducere, coordonare so control, cat si a celei operative. Acest sistem de control/conducere intr n legtur cu un sistem operant ce asigur , la rndul su , pentru domeniul bancar transformarea unor fluxuri financiare de intrare n fluxuri financiare de ieire. n sistemele bancare evoluate ntre sistemul de conducere i cel operativ intervine unul informaional. Astfel se poate afirma c legtura din activitatea de decizie i cea operaional se realizeaz printr-un flux continuu de informaii, n cadrul sistemului informaional bancar. Acest sistem informaional bancar lucreaz ca un sistem de interfa ntre sistemul decizional i cel operativ, avnd la baz un mecanism de freed-back. Se poate afirma c activitatea bancar de calitate este influenat direct de organizarea i funcionarea sistemului informaional, de operativitate, precizia i calitatea informaiilor culese, prelucrate i transmise ca date. Sistemul informaional bancar ndeplinete rolul de prelucrare normal/automat a informaiilor transmise de ctre sistemul operant, n scopul furnizrii datelor necesare controlului activitii globale asigurate de ctre sistemul de conducere.4 |proiect de

specialitate

Practic sistemul informaional are urmtoarele funcii: 1. cunoaterea funcionrii i specificul prelucrrii realizate la nivelul subsistemului operant; 2. furnizarea de date pertinente, exacte i operative subsistemului de conducere; 3. implementarea funciilor eseniale relative la informaiile cu specific financiar-contabil;

4. generarea de informaii cu caracter particular financiar-bancar; 5. memorarea acestor informaii;

6. prelucrarea informaiilor. O analiz a acestor funcii ale sistemului informaional bancar conduce la ideea c acestea pot fi simplificate, diversificate i exploatate prin intermediul tehnicilor operative. n aceste condiii, informatizarea sistemului informaional cuprinde dou nivele distincte: 1. nivelul subsistemului informaional organizaional care reflect activitile asociate ntregului organism financiar-bancar prin prisma informaiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor informatice, inclusiv a modalitilor de funcionare (servicii, manageri, legturi informaionale directe i indirecte); 2. nivelul subsistemului informaional informatizat prin care se nelege memorarea, prelucrarea si transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul i comunicaie. n concluzie se poate observa c sistemul informaional bancar structurat pe cele dou nivele trebuie s asigure derularea unui flux continuu de informaii intre activitatea de conducere i cea operaional, activiti aflate ntr-o interdependen, n care fiecare constituie suport pentru cealalt. Astfel sistemul informaional bancar este supus unui proces continuu de mbuntire, de perfecionare a principalelor sale laturi. n primul rnd, perfecionarea sistemului informaional bancar presupune ca volumul de informaii bancare s fie redus la strictul necesar, utilitatea fiind principalul criteriu de selecie. S.C. B.R.D. S.A. n cadrul acestei problematici a sistemului informaional bancar pune accentul pe primul nivel al acestuia i anume subsistemul informaional organizaional care reflect activitile generatoare i consumatoare de informaii: 5 |proiect de specialitate

-

operaii curente de ghieu; gestiunea depozitelor bancare; gestiunea clienilor bncii; gestiunea i controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de ctre banc; operaiuni de scont cu efecte comerciale; operaiuni valutare i de pli; gestiunea operaiunilor de decontri cu alte bnci; gestiunea operaiilor de transfer i clearing; gestiunea operaiunilor specifice proiectelor de investiii finanate total sau parial de la bugetul statului; eviden contabil analitic i sintetic, inclusiv contabilitatea veniturilor i cheltuielilor; activitatea de personal

n ceea ce privete subsistemul informaional informatizat S.C B.R.D S.A se caracterizeaz printr-o slab informatic la nivelul ntregii structuri organizatorice. n viitor B.R.D S.A va trebui s realizeze un sistem informatic standard bancar distribuit n sensul deplin al definiiei care presupune: 1. computerizarea nucleului; 2. 3. 4. computerizarea punctelor din reea ca sisteme gestionate de sistemul monetar; descentralizarea i optimizarea serviciilor de prelucrare automat la nivele inferioare; proiectarea reelei bancare;

5. informaii i servicii cu publicul

1.2.Aplicatii i programe informatice utilizate de BRD GSG: MultiX Urmrindu-i strategia de diversificare continu a gamei de produse i servicii, Banca Romn pentru Dezvoltare Groupe Societe Generale pune la dispoziia clienilor si un nou6 |proiect de

specialitate

serviciu, din gama produselor Electronic Banking: MultiX - serviciu de tip banca la distan, menit s faciliteze derularea afacerilor clienilor. MultiX se adreseaz tuturor persoanelor juridice clieni BRD Group Societe Generale i n special clienilor care au nevoie s efectueze un numr mare de operaiuni de plat i clienilor cu mai multe conturi deschise la uniti diferite. Apelnd la serviciul MultiX, clienii vor putea stabili o legtur direct cu banca, bazat pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor operaiuni de la sediul firmei clientului. MultiX este o solutie complet ce integreaza o legatur telematic i un soft, care permite: recuperarea prin teletransmisie si vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informatii atat despre conturile bancare ale intreprinderii cat si despre piata valutara, i efectuarea de operatiuni bancare n deplin siguran. Instalarea aplicaiei la client ct i instruirea acestuia cu privire la utilizarea serviciului sunt realizate n mod gratuit de ctre banc. Se poate opta pentru urmatoarele formule: MultiX START - utilizarea principalelor functionalitati pe baza unui abonament atractiv ; MultiX " la carte" - crearea propriului produs prin combinarea anumitor module.

Dac utilizeaz acest produs, clienii beneficiaz de urmtoarele avantaje: Acces la serviciile bncii 24 de ore din 24, 7 zile din 7; Evidena zilnic a operaiunilor efectuate n cont; Simplificarea procedurilor legate de efectuarea plilor n lei i valut, precum i a celor legate de obinerea extrasului de cont; Securitate, confidenialitate i control mai bun al operaiunilor; Accelerarea schimbului de informaii ntre client i banc; Reducerea costului legate de comisioane; nregistrri operative n contabilitate proprie, cu condiia existenei la client a unui soft care s i permit efectuarea acestui tip de operaii.7 |proiect de

specialitate

Figura 1. Diferene ghieu folosire MultiX Urmrind furnizarea de servicii de calitate clienilor, securitatea serviciului este asigurat pe trei nivele: I. La nivelul clientului: Restricionarea accesului la diverse funcii i meniuri din program prin definirea de utilizatori, grupuri de utilizatori, grupuri de conturi i acordarea de drepturi de acces acestora sau pe acestea; La emiterea ordinului de plat este necesar minim o aprobare pentru executarea acestuia. Pentru ridicarea nivelului de securitate al operaiunii, clientul poate opta pentru dou aprobri n vederea executrii ordinului de plat; Instalarea semnturii electronice. II. La nivelul legturii client banc: se folosete un sistem de ncriptare cu schimbarea cheilor publice (cheia se afl n posesia unei persoane autorizate i este protejat cu una sau dou parole de comunicaie). III. La nivel de server: la definirea clientului pe server-ul bncii, acestuia i se pot acorda anumite drepturi.

a) Western Union Western Union, este liderul mondial n transferul de bani, ofer posibilitatea de a trimite sau primi bani din toat lumea, n cteva minute.

8 |proiect de

specialitate

Utilizarea sistemului global Western Union, este un mijloc sigur, rapid i simplu pentru transfer de bani. Western Union este o soluie: Rapid: fondurile sunt disponibile n uniti la aproximativ 10 minute dup efectuarea

transferului de ctre expeditor. Simpl: chiar dac nu avei un cont deschis, putei primi banii ntr-una din unitile

noastre. Sigur: transferul are un numr de referin pe care l cunoate numai persoana care

trebuie s primeasc banii i expeditorul. Acest numr va fi folosit la recunoaterea lui. Prin serviciul Western Union se pot primi din strintate sume de pn la 5.000 USD. Se poate afla dac transferul de bani ateptat din strintate a sosit apelnd gratuit numrul de telefon: 0800 803 803. De asemenea, operatorul va indica i cea mai apropiat unitate BRD agent Western Union de la care se pot ridica banii primii. Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unui sistem electronic de securitate i poate fi verificat printr-un Numr de Control i printr-o parol selectat de ctre utilizator. Western Union asigur plata rapid i integral a sumelor, n exclusivitate persoanei indicate. Banii sunt disponibili n cteva minute de la expedierea acestora. Western Union folosete tehnologie electronic de vrf i reeaua global unic de calculatoare pentru plata imediat a sumelor trimise n peste 195 de ri i teritorii. Agenii Western Union din strintate sunt amplasai n locaii avantajoase: oficii potale, bnci, farmacii, magazine, supermarketuri, gri sau aeroporturi. Majoritatea agenilor au un orar de funcionare convenabil, chiar i la sfrit de sptmn. Cele peste 165.000 de locaii ale agenilor din ntreaga lume fac din Western Union cea mai extins reea de transfer de bani. Oricine poate utiliza cu uurin sistemul internaional de transfer de bani. b) iBank Fiecare entitate are un server propriu-XUI si utilizatorii acceseaz aceeai baz de date comun situate la Centrala Bucureti.Aceeai schem este prevazut i la Botoani cu Dorohoi i Vaslui cu Hui i Barlad, etc. Aplicatia utilizat de BRD-Iai se numeste iBank scris pe arhitectura CLAIN SERVER. n acest mod informaia se scrie direct pe serverul de la Bucureti i toate modificrile fcute de un utilizator vor fi vizionate i de ceilali.9 |proiect de

specialitate

Programul iBank a fost conceput spre sfaritul anilor 80 de ctre o firm specializat din SUA. BRD a achiziionat produsul n 1994-1995 pentru a nlocui programul PCBANK. n decembrie 1996, BRD a ncheiat un contract cu ICL, prin care BRD a cumprat dreptul de a folosi iBank n Romnia pentru un comision anual stabilit n funcie de numrul de utilizatori autorizai. n calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat s instaleze iBank, n 9 din sucursalele BRD i s pun la dispoziie hard-ul necesar (inclusiv servere). BRDa implementat un sistem internaional compatibil pentru tranzaciile internaionale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzacii financiare, numit Bank Trade, care proceseaz acreditive, scrisori de garanie, ordine de plat i ncasare. O condiie de baz necesar pentru funcionarea tuturor acestor sisteme este existena unei infrastructuri eficiente de telecomunicaii. n 1999 cu asisten din partea Global One, B.R.D. a introdus o reea de telecomunicaii X.25, capabil s susin noul sistem bancar integrat iBank li operaiile reelei de ATM-uri. n 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite BRD s pun la dispoziie clienilor si servicii avansate de gestionare a numerarului. BRD este de asemenea n proces de introducere a sistemului Intranet, care va nlocui sistemul de pot electronic cu un sistem mai performant. ncepnd cu decembrie 2000, banca a pus la dispoziia clienilor ntreprinderii un nou serviciu bancar din gama produselor Electronic Banking, MultiX. Acesta permite clientului s realizeze o serie de operaiuni bancare de la propriul sediu. Oferind servicii de banc la distan i bazat pe schimbul de date ntre client i banc, MultiX se adreseaz n special clienilor care au relaii de afaceri frecvente cu B. R. D. i care fac n mod regulat viramente naionale i internaionale.10 | p r o i e c t d e

specialitate

Pentru client MultiX nseamn un acces la serviciile bncii 24 ore din 24, 7 zile din 7, operaiuni n cont urmrite zi de zi, proceduri simplificate pentru operaiunile bancare, o securitate mai bun, confidenialitate i controlul informaiilor, schimburi mai rapide de informaii ntre client i banc, mai puine costuri legate de comisioane. Cea mai modern metod de administrare a conturilor la ndemna clienilor BRD ,avnd acces rapid la banc de oriunde i oricnd pentru a obine infomatii n timp real direct din faa calculatorului, 24din24, 7yile din 7 este Online-banking. Astfel pot fi controlate soldul i tranzaciile din conturile personale, pot fi transmise ordinile de plata interne sau se pot iniia transferuri interne. O alta aplicaie paralel este Tranzactul, folosit n vederea industrializrii creditelor pentru persoane fizice. Aplicaia MEGARA este folosit pentru fondul deschis de investiii SIMFONIA, pentru achiziionarea de titluri. Aplicatia FCEX este utilizat pentru achiziionarea i rscumprarea de titluri prin BRD. Pentru tranzaciile WESTERN UNION este folosit un program cu acelai nume care face transferuri cu strainatatea.Utilizarea sistemului global Western Unionu este un mijloc sigur, rapid i simplu pentru transfer de bani. Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unu sistem electronic de securitate i poate fi verificat printr-un numar de control i printr-o parol treptata de ctre utiliazator.Western Union asigur plata rapid i integral a sumelor, n exclusivitate persoanei indicate.Banii sunt disponibili n cteva minute de la expedierea acestora. BRD-ul mai are o aplicae care gestioneaz carduri la nivel de convenie i de utilizatoriplata salariilor se face pe card. Aflarea informaiilor despre clieni (nume,adresa,cod numeric personal,cod fiscal) se face cu ajutorul aplicaiei INFO.Aceast aplicaie are legatura cu aplicaia carduri. Pentru licitaia valutar este folosit o aplicaie general numit LICIT- banca se comport ca un dealer pentru client. Aceasta export informaia ctre iBANk i este preluat n contul clientului.c) Programul Xicom V2.6 face parte din Proiectul URSA (Uniformizarea Retelei de

Sucursale si Agentii BRD).La deschiderea programului, acesta prezint o interafa agreabil i este uor de utilizat.

11 | p r o i e c t d e

specialitate

Fiecare categorie de client are o codificre specific n sistemul iBank al bncii. Pe lng aplicaiile specializate, BRD mai utilizeaz submeniul WINDOWS, programe ca Word pentru procesarea textelor, Excel pentru prelucrarea tabelor i Fox Pro pentru gestionarea mijloacelor fixe si a salariilor.

Capitolul 2. Deschiderea i funcionare conturilor bancare2.1. Generaliti Banca Romn de Dezvoltare deschide conturi curente cu sau fr carduri de debit ataate, conturi revolving cu carduri de credit ataate, conturi de depozite, conturi de economii, n lei sau /i n valut , la cererea expres a clientului. Conturile se deschid la unitile bncii , n conformitate cu normele interne, pe baza completrii i semnrii de ctre client a formularelor standard ale bncii ,nsoite de documentele solicitate de aceasta.12 | p r o i e c t d e

specialitate

Oricrui cont i se pot ataa diverse produse sau-i servicii , la asolicitarea clientului i cu respectarea condiiilor bncii. 2.2. Protecia datelor personale 1. Banca prelucreaz datele dumneavoastr cu caracter personal n baza prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor,cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i pentru libera circulaie a acestor date. Prelucrarea este nscris n registrul de eviden a datelor cu caracter personal sub nr. 1788. Banca nu va prelucra datele dvs. personale dect n msura n care acest demers este necesar ndeplinirii scopurilor mai jos menionate, cu respectarea tuturor msurilor legale de securitate i confidenialitate a datelor. 2. Scopul n care se face prelucrarea datelor poate fi: reclam, marketing i publicitate, statistic, servicii financiar-bancare, rapoarte de credit, colectarea debite/recuperare creane, asigurri i reasigurri, prevenirea fraudelor, servicii de comunicaii electronice, servicii pe internet, marketingul pentru Fondurile de Pensii, centralizarea datelor. 3. Persoanele vizate sunt: clienii sau potenialii clieni ai Bncii, consumatorii sau potenialii consumatori, debitorii, minorii, contractanii, membrii familiei acestora, giranii, fotii clieni. 4. Datele cu caracter personal reprezint orice informaii referitoare la o persoan fizic identificat sau identificabil, i anume: numele i prenumele, pseudonim (dac este cazul), codul numeric personal sau un alt element unic de identificare (dac este cazul), numele i prenumele Beneficiarului real (dac este cazul), membrilor de familie, sexul, data i locul naterii, cetenia, semntura, date din actele de stare civil, numrul dosarului de pensie, telefon/fax, adresa de domiciliu /reedina, e-mail, profesie, loc de munc, expunerea politic (dac este cazul), funcia public deinut (dac este cazul), formare profesional diplome-studii, situaie familial, situaie economic i financiar, date privind bunurile deinute, date bancare, imagine, numr Card, data expirrii Cardului, cod IBAN, codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate, date privind starea de sntate, informaii ce sunt destinate desfurrii activitilor premise instituiilor de credit conform Ordonanei de Urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului. Suntei obligat() s furnizai aceste date, fiind necesare furnizrii de servicii specifice activitii bancare. Refuzul dvs. Determin imposibilitatea furnizrii de servicii specifice activitii bancare. 5. Prelucrarea datelor cu caracter personal reprezint orice operaiune sau set de operaiuni, care se efectueaz asupra datelor cu caracter personal, prin mijloace automate sau neautomate, cum ar fi: colectarea, nregistrarea, organizarea, stocarea, adaptarea, modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea, transmiterea ctre teri, combinarea, blocarea, tergerea, distrugerea, arhivarea.

13 | p r o i e c t d e

specialitate

6. Destinatarii datelor pot fi: persoana vizat, reprezentanii legali ai persoanei vizate, mputerniciii Bncii, alte persoane fizice sau juridice care prelucreaz datele personale n numele Bncii, cu excepia mputerniciilor (ex. avocai, consultani, contabili, auditori), parteneri contractuali ai Bncii, persoanele juridice din Grupul Socit Gnrale din care face parte Banca, autoritatea judectoreasc, autoriti publice centrale, autoriti publice locale, poliie, furnizorii de servicii i bunuri, societi bancare, birouri de credit, ageni de colectare a debitelor/recuperare a creanelor, societi de asigurare i reasigurare, organizaii profesionale, organizaii de cercetare a pieei. n cazul transferurilor internaionale realizate prin intermediul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), datele dvs. cu caracter personal precizate n documentele de transfer pot fi accesate de ctre autoritile americane (US Treasury Dept.), n scopul aplicrii legislaiei naionale privind prevenirea splrii banilor/luptei mpotriva terorismului. 7. Data estimat pentru ncheierea operaiunilor de prelucrare. Destinaia ulterioar a datelor: n vederea realizrii scopurilor menionate, Banca va prelucra datele dvs. personale pe toat perioada de desfurare a activitilor Bncii, pn n momentul n care dvs. v vei manifesta dreptul de opoziie. Ulterior ncheierii operaiunilor de prelucrare a datelor personale, n scopurile pentru care au fost colectate, dac dvs. nu v manifestai dreptul de opoziie conform legii, aceste date vor fi arhivate de ctre Banc pe durata de timp prevzut n legislaia n vigoare (n special a legislaiei privind Arhivele Naionale) sau vor fi distruse. 8. Transferuri de date n strintate. Condiii de transfer: Transferurile de date se pot face n i n afara rii/spaiului UE i al Zonei Economico-Europene, n condiiile n care statul de destinaie asigur un nivel de protecie adecvat, n vederea executrii unui contract ncheiat ntre persoana vizat sau n vederea ncheierii unui contract sau pentru executarea unui contract ncheiat ori care se va ncheia, n interesul persoanei vizate, ntre operator i un ter. 9. Drepturile de care beneficiai, n conformitate cu prevederile Legii 677/2001 sunt urmtoarele: dreptul de acces la date, dreptul de intervenie asupra datelor i de opoziie precum i dreptul de a v adresa justiiei. n situaia n care nu suntei de acord cu prelucrarea datelor dvs. personale n scop de marketing sau cu cedarea acestora ctre teri ntr-un asemenea scop, avei dreptul de a formula un refuz, printr-o cerere scris datat i semnat, adresat directorului unitii unde dvs. avei deschis contul i care va fi transmis fie personal, fie printr-o scrisoare recomandat, cu confirmare de primire, la respectiva unitate.

2.3. Deschiderea conturilor. mputernicitul pe cont La deschiderea Conturilor, Banca solicit documente necesare identificrii Clientului i mputernicitului pe Cont precum i specimene de semntur ale acestora aferente fiecrui Cont.14 | p r o i e c t d e

specialitate

n cazul n care Clientul a optat pentru serviciul de mobilitate conturi curente n Lei, Banca, n calitate de banc nou va proceda la deschiderea contului curent/relaiilor de cont, numai n urma completrii i semnrii de ctre Client a Cererii de transfer i a contractului/documentelor specifice Bncii. mputernicitul pe Cont poate fi numit de ctre Client prin Formularul de Intrare n Relaii cu Banca, prin Formularul de desemnare / revocare mputernicii sau prin cererea de emitere / majorare linie de credit (n cazul mputernicitului pe Contul revolving avnd Card de credit ataat). mputernicitul pe Cont desemnat prin formularele Bncii poate efectua urmtoarele operaiuni:

s efectueze operaiuni prin Contul curent sau Contul revolving, prin intermediul Cardului de credit; s constituie depozite din Contul curent respectiv, dar numai pe numele Clientului; s lichideze depozitele Clientului constituite prin Contul current respectiv, doar n cazul n care este desemnat mputernicit pe depozitele respective.

mputernicitul pe contul de depozit va avea calitatea de mputernicit i pe Contul curent ataat depozitului. Pentru constituirea de depozite cu mputernicii diferii fa de cei desemnai de Client pentru Contul curent, se deschide Cont current distinct cu mputernicii pe Cont diferii sau fr mputernicii, n funcie de solicitarea clientului. mputernicitul pe Cont desemnat prin formularele Bncii nu poate efectua urmtoarele operaiuni:

nchidere/deschidere de noi Conturi curente n numele Clientului; solicitare de credite n numele Clientului; c. desemnare/revocare mputernicit pe Cont.

Aceste operaiuni pot fi efectuate n numele Clientului numai n baza unui mandat autentic expres acordat n acest sens. d. lichidare depozite, constituite din contul curent, la care nu a fost

desemnat mputernicit de ctre titular. Aceste operaiuni pot fi efectuate numai n numele clientului pentru efecturea plilor i ncasrilor, toi agenii economici indiferent de natura capitalului, instituii sau alte organizaii, sunt obligate s-i deschid conturi la bncile unde i pstreaz disponibilitile.

15 | p r o i e c t d e

specialitate

mputernicirea unei persoane s reprezinte Clientul n relaiile cu Banca rmne valabil pn la data primirii de ctre Banca de la Client a unei ntiinri scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia sau pn la decesul Clientului. ncetarea mandatului devine opozabil Bncii ncepnd de la data informrii Bncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei ntiinri scrise transmise Bncii). Banca este ndreptit s solicite orice documente consider c sunt necesare cu privire la aceste modificri. Clientul este rspunztor fa de Banc pentru orice pierdere suferit de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunotina Bncii a oricrei restricii sau limitri n ceea ce privete mputernicitul acestuia pe Cont. n cazul n care apare o disput sau o situaie conflictual de orice natur care, n opinia Bncii, mpiedic stabilirea mputernicitului pe Cont n ce privete desemnarea, limitele sau revocarea acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul mputernicitului pe Cont la contul Clientului pn la soluionarea disputei dovedit prin prezentarea unor documente satisfctoare pentru Banc. Documente necesare agentilor economici pentru deschiderea unui cont n lei la BRD: -Formular de Intrare n Relaii cu Banca (FIRB) -cerere de deschidere a contului; - acte de identitate ale persoanelor mputernicite s dispun de cont -acte de constituire sau de nfiinare dup caz; -contract de societate i statul; -certificat de nmatriculare eliberat de Oficiul Registrului Comerului pt agenii economici; -sentina judecatoreasc din circumscripia n care i are sediul societatea; -viza de nscriere a societii la Direcia General a Finanelor Publice judeene; -actul care confirm dreptul conductorului sau reprezentantului societilor i a conductorului compartimenului financiar-contabil unde este cazul, de a dispune de cont; -fiele cu specimene de semntur i amprenta tampilei unitii; -hotrrea de autorizare a societii; -contractul pentru contul de disponibiliti; Legislaia valutar n vigoare permite rezidenilor (persoane juridice romne, sucursalelor i filialelor firmelor strine nregistrate n Romnia, persoane fizice cu domiciliul n Romnia) s deschid conturi n valut la bnci.16 | p r o i e c t d e

specialitate

Documente necesare pentru deschiderea unui cont n valut la BRD:1. Pentru persoane fizice:

-act de identitate; - Formular de Intrare n Relatii cu Banca ( FIRB ); - cererea de deschidere a contului pe feluri de valut ( pentru fiecare valut se atribuie un cont distinct); - mputernicire; - fi cu specimenele de semntur. 2. Pentru persoanele juridice: - FIRB - mputernicire/delegaie - cererea de deschidere a contului pe felurile de valut; - copia dupa certificatul de nmatriculare n Registrul Comerului; - copia contractului de societate i a statutului acesteia; - copia certificatului pentru atribuirea codului fiscal sau dovada solicitrii prin prezentarea nr. de nregistrare a depunerii declaraiei de impunere; - fia cu specimenele de semnturi ale persoanelor autorizate s depun efectuarea operaiunilor n cont; - actele care confirm dreptul conductorului unitii i al conducatorului compartimentului financiar contabil de a dispune de cont. 3. Pentru sucursalele, filialele sau reprezentanele strine (firme, companii) cu sediul n alte ri: - copie legalizat la notariatul rii de origine dup documentul care atest calitatea de persoan juridical; - copie dup actele care atest mputernicirea persoanelor pentru a angaja patrimonial societii; - fia cu specimenele de semnturi ale persoanelor mputernicite a dispune de cont. n baza acestor documente depuse la banc de agenii economici sau persoanele fizice, verficate de contabilul ef i abrobate de conducerea unitii bancare, se deschid conturile solicitate, crora li se atribuie coduri potrivit coninutului i funciei ce urmeaz s le ndeplineasc. 17 | p r o i e c t d e specialitate

Pentru efectuarea operaiilor dispuse de ctre clieni, persoane fizice sau juridice, altele dect bncile, se utilizeaz conturile din clasa 2 Operaiuni cu clientela care se refer n principal la: credite acordate, mprumuturi pltite, conturi curente i depozitele constituite.

2.4. Operaiuni prin conturi Banca Romn pentru Dezvoltare efectueaz operaiuni bancare efectuate n lei i n valut, n Romnia i n strintate pe cont propriu, n numele altora sau n colaborare cu terii, operaiuni care pot fi grupate n urmtoarele 4 categorii:a) Operaiuni pasive legate de depozitele la vedere i la termen, adic primirea depunerilor

spre fructificare i depozitelor de la unitile cooperatiste asociate, de la ceilali asociai fondatori, de la unitile cooperatiste neasociate i de la ali ageni economici, persoane fizice i juridice, romne i strine, inclusiv a garaniilor depuse de ctre gestionari

b) Operaiuni active referitoare la acordarea de mprumuturi pe termen mediu i scurt

organizaiilor i agenilor economici i Cooperaiei de Consum i Credit , productorilor agricoli, meseriailor, altor particulari precum i altor ageni economici cu capital privat, public sau de stat;c) Operaiuni accesorii.

n aceast grup pot fi incluse:-

decontrile operaiunilor interne privind livrrile de mrfuri, prestrile de servicii; cumprarea, vnzare, inerea n custodie i /sau administarea de active monetare; alte operaiuni de viramente pe cont propriu sau n contul clienilor .

d ) Operaiuni conexe. ncadrm aici: - plasamentul, subscrierea, gestionarea, pstrarea i comerul cu titlul de stat, titluri de credit i hrtii de valoare pe cont propriu sau n contul terilor, n ar sau n strintate; -prezentarea de efecte comerciale spre scontare la BNR , n condiiile stabilite de aceasta; -plasarea disponibilitilor de forduri de forma de depuneri sau depozite la bnci de prim rang sau la instituii de credit din ar sau strintate; -cumpararea i vnzarea de valut, aur i metale preioase, n lingouri sau obiecte prelucrate din acestea, inclusiv cu pietre preioase;18 | p r o i e c t d e

specialitate

-efectuarea de operaiuni bancare n valut pe cont propriu sau la solicitarea terilor; -emiterea de obligaiuni i titluri de credit; -participarea la operaiuni financiare i bancare n cadrul unor acorduri, convenii, nelegeri ncheiate de autoritile romne pe plan intern i internaional; -organizarea de societi de asigurri pe aciuni privind asigurrile i reasigurrile de bunuri material, persoane si riscuri de credit; -acordarea i primirea de credite i depozite de la alte bnci sau instituii de credit , din ar i strintate, n condiiile pietei; -participarea cu capital n lei sau n valut la societile comerciale, n orice domeniu de activitate i inclusiv la societile bancare romne i strine; - achiziionare sau constituirea de imobile, cumprarea de mobilier, utilaje, echipamente i altele pentru asigurarea desfurrii activitii proprii; -realizarea de operaiuni de consulting bancar, garanii, ncheiate de tranzacii mandatare i alte aciuni legale ce pot fi asumate n cont propriu sau pentru clienii ei; -finalizarea de alte operaiuni bancare i financiare, n lei i n valut, solicitate de client, cu respectarea legislaiei n vigoare.

2.5. nchiderea conturilor bancare nchiderea conturilor de disponibiliti bneti deschise la banc se efectueaz dup cum urmeaz:a) La cererea scris a titularului de cont:

-n caz de deces al titularului de cont, pe baza cererii i actelor legale prezentate de motenitorii legali; -n caz de dizolvare sau faliment a societilor comerciale i agricole, la cerera scris a lichidatorilor numii potrivit legii b) Din iniiativele bncii Eventualele disponibiliti ramase n cont, dup achitarea obligaiilor fa de banc, dac nu au fost solicitate de tituarul de cont, se vireaz n contul ,,Creditori cu analitice deschise pe titulari de cont, urmrindu-se lichidarea sumelor respective.

19 | p r o i e c t d e

specialitate

nchiderea conturilor de depozit Conturile de depozit se deschid la expirarea depozitului sau nainte de termenul stabilit prin contractul de depozit. n cazul n care deponentul solicit nchiderea contului de depozit, naintea termenului stabilit prin contractul de depozit, depozitul respectiv se consider depunere la vedere la care se acord doband la vedere practicat de banc la momentul desfiinri. n cazul n care la expirarea termenului, depozitul nu a fost desfiinat i nici nu s-a depus n banc un nou contract de depozit, se consider un nou depozit pe acelai termen i n aceleai condiii ca ale celui iniial a crui sum va fie egal cu: -depozitul iniial - pentru depozitul cu plat lunar a dobnzilor; -depozitul iniial plus dobnda aferent pentru depozitul cu plat dobnzii la expirarea . n cazul n care titularul depozitului, dup expirarea termenului acestuia, solicit transformarea depozitului ntr-unul nou, n baza unui contract de depozit , depozitul existent se nchide i se deschide un nou depozit. nchiderea contului de credite Contul de credite se nchide la termenul prevazut n contractual de credite pentru rambursarea integrala creditului prin debitarea contului de disponibiliti bneti. n cazul lipsei de disponibiliti, contul de credite curente se nchide la scaden prin debitarea contului de credite restante, care se nchide la rambursarea efectiv a creditelor restane. Contul de credite curente poate fi nchis i nainte de termenul final stabilit pentru rambursarea creditului n aceste situaii, dac la data cnd contul de credite trebuie nchis nu sunt disponibiliti n contul de disponibiliti pentru rambursarea creditelor utilizate, acestea vor fi trecute restante, contul respective urmnd a fi nchis dup rambursarea integral a creditelor acordate. Conturile n valut se nchid n urmatoarele cazuri: -la cerera scris a titularului de cont; -n caz de deces al titularului de cont, pe baza cererii si actelor legale prezentate de motenitorii legali cu avizul Oficiului Juridic; -din oficiu, dupa expirarea termenului de 6 luni cnd soldul contului n valut scade sub limita de USD 25 sau echivalent.20 | p r o i e c t d e

specialitate

Soldul n valut ramas n conturile care se nchid se va vira in contul 356 creditori diversi, cu conturile ananlitice deschise pe titular de cont, solicitndu-se n scris titularilor de cont soluionarea. Dac sumele trecute pe contul de Creditori diversi nu se lichideaz n termenul de prescriptive (36 de luni n cazul persoanelor fizice i 18 luni n cazul persoanelor juridice) se procedeaz la lichidarea lor prin trecrea la veniturile bncii.

21 | p r o i e c t d e

specialitate

Capitolul 3. Operaiuni de creditare bancarBRD - Groupe Socit Gnrale este banc de referint att pentru persoanele fizice i juridice ct i pentru ntreprinderile mici i mijlocii private din Romnia, avnd peste 65% din plasamente n credite acordate sectorului privat. Cu peste 11.000 faciliti de credit acordate, BRD - Groupe Socit Gnrale este prezent n toate ramurile economiei jucand un rol important fat de companiile multinationale, franceze sau internationale, clienti pe care grupul Socit Gnrale i urmeaz peste tot n lume. Departamentul care se ocup cu acordarea de credite este biroul de credite n lei/valuta cu urmatoarele sarcini: acord credite n lei clienilor conform metodologiei stabilite de ctre centrala, cu respectarea legislaiei n vigoare n limita competenelor acordate de Centrala Bncii n ce privete aprobarea de credite; stabilete potrivit reglementrilor legale n vigoare condiiile n care bunurile ce constituie garania creditului rmn n pstrarea clienilor beneficiari de credite, precum i modalitile n care clienii pot dispune de aceste bunuri; negocierea dobnzilor cu clienii pentru creditele acordate, inclusiv marjele peste dobnda de refinanare i comisionul de risc; analizeaz in vederea creditrii, situaiile financiare i posibilitile de rambursare a creditelor de ctre clieni, ine evidena i urmrete rambursrile la termenele stabilite de Comitetul de Direcie i Comitetul de Risc i credite din centrale bncii.

Credite acordate de BRD: -credite de consum: Creditul pentru nevoi personale, Creditul auto; -credite imobiliare: Habitat, Habitat extra, Habitat plus , Prima Casa; - leasingul; 3. 1. Creditul pentru nevoie personale: a) cardul de credit PUNCT Card; b) Descoperit autorizat de cont;

22 | p r o i e c t d e

specialitate

c) Credit pentru nevoi personale garantat cu ipotec, destinat romnilor care lucreaz n strintate; d) Expresso; e) Expresso NonStop.

a) Descoperit autorizat de cont. Ataat cardului tu BRD, descoperitul autorizat de cont i

permite s dispui n orice moment de o rezerv de bani, rambursabil pe msura utilizrii sale.Acesta inseamna:

linie de credit acordat pe contul tu curent, la care ai acces prin intermediul unui card; perioad de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automat att a cardului ct i a liniei de credit; dobnd indexabil, corelat cu nivelul dobnzii de pe pia; finanare fr garanii, n Lei, USD sau EUR, care poate ajunge pn la maxim 10000 EUR; gam larg de venituri luate n calcul, pentru tine i nc 3 membri ai familiei tale;

b) Creditul auto Credite pentru achiziionarea unui autovehicul:

finanare n lei sau EUR... pn la 100% din valoarea investiiei tale; perioad de creditare... care poate ajunge pn la 10 ani in cazul autovehiculelor noi i pn la 7 ani pentru autovehiculele de ocazie; dobnd fix, care i permite planificarea de la nceput a sumei de rambursat pentru ntreaga perioad a creditului; gam variat de venituri acceptate de la venituri din salarii, dividende, drepturi de autor, chirii pn la venituri din activiti independente.

Poi obine o sum mai mare aducnd n completare veniturile a nc 3 membri ai familiei tale. 3. 2. Credite imobiliare a) Prima Cas23 | p r o i e c t d e

specialitate

Creditul > ofer finanarea necesar achiziionrii primei locuine n condiii prefereniale, datorit garaniei din partea Statului. BENEFICIARII CREDITULUI: Persoanele fizice, ceteni romni care la data intrrii n vigoare a Ordonanei de urgen a Guvernului nr.60/2009 nu au deinut i nu dein, individual sau n comun cu sotul/ soia sau cu alte persoane, n proprietate o locuin, indiferent de modul n care a fost dobandit, cu excepia cotelor pri din locuinele dobndite prin motenire, i nu au achiziionat dup aceast dat o locuin, indiferent de modul de dobndire.

OBIECTUL CREDITULUI: locuine finallizate, inclusiv cele construite i date n exploatare prin programele derulate de ANL; locuine nefinalizate, aflate n diverse faze de constructive, inclusiv cele construite prin ANL; locuine noi, destinate achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele construite de ANL.

Acest tip de credit este acordat doar n moneda EUR, valoarea maxim este de 71.250 euro, n funcie de tipul imobilului finanat iar avansul este de minim 5% din preul de achiziie al locuinei. Perioada de creditare :Minim: 120 luni; Maxim: 360 luni. Garanii: ipoteca legal de rang I asupra locuinei finanate prin credit, n favoarea statului roman

reprezentat de Ministerul Finanelor Publice; depozit colateral reprezentnd contravaloarea primelor 3 rate de dobnd, constituit pe

toata durata creditului. Asigurri:

24 | p r o i e c t d e

specialitate

asigurarea extins pentru toate riscurile imobilului ipotecat, beneficiar fiind statul romn,

reprezentat de MFP obligatorie; asigurarea de via oferit de BRD Asigurri de Viat facultativ. Venit minim: 400 euro, echivalent lei/luna. Comisioane: -constituire dosar credit: 0% ; -gestiune lunar: 0,1% (la sold) ; -evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreai de BRD ; -comision de gestiune anual datorat FNGCIMM: 0,49%/sold ; -rambursare anticipat: 0%. Dobanda este indexabil:

10 20 ani (inclusiv): EURIBOR 3M + 2,4% 20 30 ani: EURIBOR 3M + 2,65%.

Principalele etape care trebuie parcurse n vederea acordrii creditului: Prezentarea documentaiei complete pentru creditul Prima Cas II; -aprobarea creditului n conformitate cu normele interne ale bncii i transmiterea dosarului la FNGCIMM n vederea obinerii garaniei; -ncheierea i cesionarea n favoarea bncii a poliei de asigurare extins pentru toate riscurile imobilului finanat prin credit; ncheierea contractului de credit i autentificarea acestuia ; analiza dosarului de credit de ctre FNGCIMM , comunicarea deciziei de acordare a garaniei, ncheierea contractului de garantare; punerea la dispoziie a creditului ; prezentarea extrasului de Carte Funciar , cu ipoteca nscris n favoarea Statului romn, reprezentat de Ministerul Finanelor Publice.

n funcie de natura proiectului, sunt necesare urmatoarele documente pentru constituirea dosarului de credit: cererea de credit, declaraia pe propria raspundere autentificat la notar,25 | p r o i e c t d e

specialitate

documente care sa ateste veniturile realizate i fia fiscal sau declaraia de venit pe anul anterior solicitrii creditului, depuse la Administraia Financiar (dup caz). Documente care atest obiectul creditului i valoarea investiiei:

Precontract vnzare/cumprare pentru imobilul finanat, modalitatea de plat i valoarea avansului achitat (dup caz); Actele de proprietate ale imobilului ce urmeaz a fi finanat prin credit; Raportul de evaluare pentru imobilul ce urmeaz a fi finanat prin credit ; Dovada constituirii avansului; Extras de Carte Funciar privind nscrierea proprietii ; Polia de asigurare a imobilului finanat.

ncetarea contractului de credit:1. Contractual de credit poate nceta conform prevederilor prezentului contract, n unul

dintre urmatoarele moduri: a)prin ajungere la termen; b)reziliere; c)denunare unilateral; d)exercitarea dreptului de retragere; e) exercitarea dreptului de rambursare anticipat total din partea mprumutatului. 2. la ncetarea contractului de credit, oricare ar fi modul de ncetare a contractului, dup rambursarea de ctre mprumutat a Creditului acordat i a tuturor celorlate sume datorate bncii, banca va oferi gratuit mprumutatului un document care atest faptul c au fost stinse toate obligaiile dintre pri. b) Habitat extra Creditul punte Habitat Extra pentru care garantezi cu locuina actual vine n ntmpinarea necesitilor tale de finanare pe termen mediu. perioad de creditare care poate ajunge pn la 30 de ani; grad de ndatorare n funcie de profilul de risc al clientului; dobnd atractiv, indexabil n funcie de un indice monetar de referin; 26 | p r o i e c t d e

specialitate

gam variat de venituri acceptate venituri din salarii, dividende, chirii, venituri din

activiti independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere, etc.; mai multe posibiliti de rambursare n rate lunare egale sau descresctoare cu

posibilitatea de a achita creditul n avans oricnd, integral sau parial; i, n plus servicii complementare pe msur.

Pe lng creditul propriu-zis, beneficiezi i de servicii complementare: intermediere n asigurarea de via i evaluare. Garania creditului Habitat Extra va fi ipoteca de rangul I pe imobilul pe care l ai deja n proprietate i, n completare, pe un alt imobil, dac e cazul.

Capitolul 4. Instrumente moderne de plat

4.1. Cardurile: BRD pune la dispoziie o gam complet de carduri de debit i credit pentru persoane fizice si juridice, adaptat profilului i nevoilor clienilor si. Fie c este vorba de cumprturi zilnice, pli facturi, pli pe Internet sau retrageri de numerar, toate acestea se pot face prin intermediul unui singur instrument de plat.27 | p r o i e c t d e

specialitate

Cardul este un mijloc practic i comod care ajut la derularea operaiunilor cotidiene, n vacane sau pe parcursul deplasrilor n ar i strintate. -carduri de debit in lei pentru persoane fizice; -carduri de credit in lei penrtru persoane fizice; -carduri in lei pentru persoane juridice -carduri in valuta pentru persoane juridice; -carduri pentru plata salariilor; Emiterea cardurilor presupune n prealabil completarea i prezentarea unei cereri de emitere a cardului ce este specific fiecrui tip de card. 1. Cardul personalizat "A LA CARTE" Carduri personalizate cu pozele tale preferate: DEMO ONLINE. Un card UNIC i o mulime de avantaje. Indiferent dac alegi un card Visa Classic sau MasterCard Standard A LA CARTE, acesta grupeaz o serie de funcionaliti i servicii de care ai nevoie pentru a-i gestiona banii, 24 de ore din 24, 7 zile din 7:

poi efectua toate tipurile de operaiuni, fiind un card de debit ataat unui cont curent n Lei cu utilizare naional i internaional poi efectua pli la comercianii acceptani, pli pe internet, plti facturi poi retrage de la orice bancomat din Romnia sau din strintate, care afieaz siglele , respectiv

beneficiezi de asigurare i servicii de asisten pe parcursul cltoriilor n strintate ai acces la serviciile de banc la distan: internet banking (BRD-Net), mobile banking (Mobilis) i phone banking ( Vocalis) ai acces la un descoperit autorizat de cont de pana la 10.000 EUR, n funcie de veniturile tale poi opta pentru asigurarea Confort: ce te protejeaz n caz de pierdere/furt card, chei i documente

28 | p r o i e c t d e

specialitate

2. Cardul 10 Cardul 10 este un card de debit n lei pentru studeni, utilizabil att pe teritoriul Romniei ct i n strintate, adaptat stilului tu de via:

poi primi bursa i abonamentele direct pe card ai acces oricnd la banii din cont pentru cumprturi sau retrageri de numerar oriunde n lume beneficiezi de o ofert special de comisioane gratuite

3.VISA Gold in Lei sau in USD Disponibil n Lei sau USD, cardul Visa Gold este instrumentul de plata perfect adaptat stilului dumneavoastr de via privilegiat. Prin intermediul acestui card avei acces la o serie ntreag de servicii exclusiviste i beneficiai de prestigiul i recunoaterea pe care le meritai. n plus, cardul Visa Gold se remarc prin cel mai ridicat nivel de securitate existent la nivel internaional, fiind echipat cu tehnologia CIP. Astfel, putei efectua tranzacii pretutindeni n lume n deplin siguran datorit microprocesorului ncorporat (CIP), care elimin n totalitate riscul de copiere sau contrafacere a cardului. BENEFICII: Cumprturi fr frontiere Un pachet extins de servicii de asisten GRATUITE:

servicii de asisten de voiaj; servicii de asisten medical; servicii de asisten legal;29 | p r o i e c t d e

specialitate

servicii de asisten personal;

O gam larg de servicii de asigurare GRATUITE:

asigurare n cazul pierderii / ntrzierii bagajelor nregistrate sau a cursei aeriene asigurare n cazul anulrii calatoriei asigurarea cheltuielilor medicale i de spitalizare asigurare n cazul unui accident petrecut pe parcursul deplasrilor n strintate asigurare de rspundere civil

O gam larg de servicii opionale ataate:

Pachetele BRD Premium Serviciile de banc la distan acces la o linie de credit de pn la 10.000 EUR asigurarea Confort Serviciul Simplis Debit ncasarea prin card, la cerere, a dobnzilor pentru depozitele BRD cu plat lunar a dobnzii rambursarea automat a creditelor dumneavoastr de la BRD, optnd pentru prelevarea automat a acestora din cont

4.MasterCard Gold Lei/EURSunt instrumente de plat recunoscute n ntreaga lume i adaptate celor mai nalte standarde, instrumente ce ofer o serie ntreag de servicii premium. Avantajele i beneficiile prezentate mai sus pentru VISA Gold n Lei sau n USD sunt valabile i n cazul cardului MasterCard Gold Lei/EUR.

30 | p r o i e c t d e

specialitate

5. MasterCard Standard LEI Cu Mastercard Standard n Lei, de la BRD ai acces la banii ti oriunde i oricnd. Este un mijloc de plat modern, recunoscut pretutindeni n lume, unde este afiat sigla DAC ALEGI MASTERCARD STANDARD N LEI TE POI BUCURA DE: Independen i libertate de micare Perfect adaptat nevoilor tale, cardul MasterCard Standard n Lei poate fi utilizat n orice moment, pentru:

pli n magazinele clasice i virtuale (pe Internet) din Romnia i strintate plata de servicii i utiliti ctre un numr important de furnizori la orice bancomat/ROBO BRD sau n magazinele partenere care afieaz sigla

acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricrei alte bnci comerciale care afieaz sigla

interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obinerea listei ultimelor 10 operaiuni efectuate la oricare din bancomatele BRD nrolarea gratuit n 3-D Secure, cel mai nalt standard de securizare a pltilor pe Internet, prin serviciul E-Commerce BRD

Important: COMISION ZERO pentru cumprturile efectuate cu cardul! Un ntreg pachet de servicii GRATUITE!

asigurare medical pentru cltorii n strintate, care acoper cheltuielile medicale de urgent (tratament, spitalizare, medicamente) asigurare n caz de accident pe parcursul deplasrilor n Romnia sau n strinatate, cu mijloace de transport (avion, tren)31 | p r o i e c t d e

specialitate

asisten voiaj: asisten medical, transport medical de urgen, repatriere medical dup spitalizare sau tratament

6. MasterCard Standard EUR Cardul Mastercard Standard n EUR, este un mijloc de plat modern, recunoscut n ntreaga lume, care i ofer control permanent asupra resurselor financiare pe durata cltoriilor n strintate.

7. Visa Classic LEI/ USD Cu cardul internaional Visa Classic n lei ai acces n orice moment la o rezerv de lichiditi pe care o poi utiliza n mai mult de 150 de ri, la peste 20 milioane de magazine, 820.000 de bancomate i 410.000 de bnci. Cardul de debit Visa Classic n USD este un mijloc de plat recunoscut pretutindeni n lume, pe care l poi utiliza n mai mult de 170 de ri, la peste 29 milioane de magazine i 1.7 milioane de bancomate care afieaz sigla . Mijloc de plat recunoscut pretutindeni n lume, cardul Visa Classic n USD i permite efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat.

32 | p r o i e c t d e

specialitate

8. Visa Electron Cardul de debit Visa Electron n Lei este mijlocul ideal pentru a te familiariza cu serviciile bancare. Acesta i permite, att pe teritoriul Romniei ct i n strintate, efectuarea tuturor operaiunilor bancare cotidiene.

Card de debit emis n Lei utilizabil n ntreaga lume pentru efectuarea de pli la comercianii acceptani, respectiv retrageri de numerar de la orice bancomat sau ghieu al bncilor comerciale. 9. Maestro Cardul de debit Maestro n Lei este un instrument de plata practic i comod care i permite efectuarea tuturor operaiunilor bancare cotidiene de oriunde n lume. Daca eti angajatul unei companii cu care BRD a ncheiat o convenie de plat a salariilor pe card poi beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de pn la 6 salarii nete. Card Maestro n lei, utilizabil att n Romnia ct i n strinatate pentru efectuarea de pli la comercianii acceptani i retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricrei alte bnci comerciale

. 10. Cardul de credit PUNCT card Beneficii i servicii:33 | p r o i e c t d e

specialitate

card cu CIP, cu utilizare national i internaional acces la o linie de credit de pn la 20.000 Lei rambursare minim: o sum fix lunar, n funcie de creditul utilizat perioad de valabilitate: 2 ani, cu posibilitatea de prelungire automat att a cardului ct

i a liniei de credit Cea mai lung perioad de graie existent n prezent pe pia: pn la 60 de zile Fr dobnd: pentru toate tranzaciile efectuate la comerciani i rambursate n cadrul

acestei perioade.

Cu PUNCT Card poi efectua: pli la comercianii acceptai MasterCard, oriunde n ar i n strintate plata facturilor de utiliti: la bancomatele i comercianii acceptani pli pe Internet

retrageri numerar de la bancomate interogarea soldului contului: la bancomatele sau prin servicii de banc la distant:

Vocalis, BRD-Net, Mobilis n plus, poi consulta oricnd punctele acumulate:

la orice unitate BRD prin intermediul serviciului Vocalis prin extrasul lunar aferent Programului de fidelitate la comercianii parteneri BRD

Alte caracteristici i avantaje:

Comision 0 la emiterea cardului de credit Pachet de servicii GRATUITE Beneficiezi de un pachet de servicii gratuite AIG: asigurri i asisten pe parcursul cltoriilor34 | p r o i e c t d e

specialitate

In plus: Te poi asigura pe ntreaga perioad de creditare prin ncheierea unei polie de deces i invaliditate permanen

11. MasterCard BRD ePayment n Lei BRD ePayment este un card special conceput pentru clienii magazinelor online, rezultat din parteneriatul cu integratorul de soluii de comer electronic GECAD ePayment. Emis sub nsemnele MasterCard, este un instrument de plata modern, utilizabil n ntreaga lume, care permite efectuarea de tranzacii pe Internet n deplin siguran dar i a tuturor operaiunilor clasice specifice unui card de debit (pli la comerciani, retrageri de numerar, pli facturi). Alege MasterCard BRD ePayment n Lei i beneficiezi de: SIGURAN MAXIM Standardul 3-D Secure + tehnologia CIP. Cardul BRD ePayment se remarc prin cel mai ridicat nivel de siguran existent la nivel internaional, att n mediul online (magazinele virtuale din ar i strintate) prin standardul 3-D Secure, dar i n magazinele tradiionale, prin tehnologia CIP ce reduce riscul de copiere sau contrafacere.

PUNCTE DE FIDELITATE Program de fidelitate ataat. Esti nscris n mod automat i gratuit n programul de fidelitate prin care eti recompensat cu puncte de fidelitate pentru utilizarea online a cardului n magazinele virtuale din Romnia ce utilizeaz soluia ePayment. Primeti n puncte 0,5% din valoarea fiecrei pli online efectuate cu cardul BRD ePayment. Punctele acumulate le poi folosi pentru a achita noi cumprturi: ai reducere de pn la 20% n toate magazinele online Partenere. SERVICII GRATUITE

asigurare medical pentru cltorii n strintate, care acoper cheltuielile medicale de urgen (tratament, spitalizare, medicamente) 35 | p r o i e c t d e specialitate

asigurare n caz de accident pe parcursul deplasrilor n Romnia sau n strintate, cu mijloace de transport (avion, tren) asisten voiaj: asisten medical, transport medical de urgen, repatriere medical dup spitalizare sau tratament

4.2.Banca la distan a) Serviciul Vocalis Prin intermediul unui simplu apel telefonic putei:

posibilitatea aflrii de informaii cu privire la ofert de produse i servicii; preacceptare credite; aflare informaii cu privire la sumele sosite prin Western Union i ndrumarea clienilor spre cea mai apropiat unitate pentru ridicarea acestora. programare de ntlniri cu un consilier de clientel emitere carduri on-line posibilitatea consultrii de informaii personalizate referitoare la produsele i serviciile deinute; aderarea la Serviciile Mobilis, BRD-NET i Vocalis; subscriere Pachete modificarea condiiilor contractuale iniiale pentru Mobilis i BRD-NET; deblocarea codului PIN Mobilis; blocarea cardului n cazul pierderii/furtului acestuia sau deblocarea acestuia.

Poi realiza o gam variat de operaiuni curente:

consuli automat soldul conturilor cu care ai aderat36 | p r o i e c t d e

specialitate

te informezi asupra ultimelor 10 operaiuni efectuate 7 zile din 7, ntre orele 8:00 - 22:00 viramente intra i interbancare* pli facturi constituire depozite la termen* primirea extrasului de cont prin e-mail

n plus, beneficiezi de avantaje tarifare:

serviciu GRATUIT comisioane reduse cu 25% fa de cele percepute la ghieul BRD pentru plile efectuate prin Vocalis

b) Mobilis Folosind Mobilis poi: Recepiona informaii privind soldul conturilor tale (suma disponibil i limita de credit) Realiza transferuri ntre conturile menionate n contractul ncheiat cu banca Efectua pli de facturi ctre beneficiarii indicai de banc Efectua reincrcarea contului Prepay Recepiona mesaje de atenionare care s te avertizeze cu privire la modificrile care au loc n conturile tale Recepiona informaii utile despre produsele i serviciile BRD i despre cursurile valutare.

Beneficiaz de avantajele unei conexiuni permanente cu banca Mobilitate:

Cu MOBILIS eti n legtur cu BRD, peste tot in Romnia unde operatorii Orange si Vodafone au acoperire, dar i n strintate, n reelele operatorilor cu care exista acorduri de roaming. Practic:

Cu MOBILIS nu mai depinzi de orarul de funcionare al bncii. 24 de ore din 24, 7 zile din 7, MOBILIS i ofer posibilitatea de a transmite instruciuni bncii sau de a obine informaii utile desfurrii activitilor curente. 37 | p r o i e c t d e specialitate

Sigur:

Cu MOBILIS desfori operaiuni bancare securizate cu ajutorul unui sistem de coduri care te protejeaz mpotriva oricrei utilizri frauduloase a serviciului. Eti identificat de sistem intr-o manier unic, fiind singurul purttor al semnturii bancare.

Ergonomic:

Un meniu simplu te conduce direct ctre operaiunea pe care doreti s o efectuezi. c) Serviciul BRD-NET Prin BRD-Net, serviciul de Internet Banking pe care i-l oferim, poi realiza operaiuni bancare fr a mai cheltui banii pe benzin pn la banc i fr a mai pierde timpul necesar deplasrii la banc sau ghieele furnizorilor de utiliti. Simplu i practic, BRD-Net i asigur o legtur permanent cu banca prin Internet. FOLOSIND BRD-Net POI: Realiza transferuri ntre conturile proprii; Realiza pli ctre beneficiari; Consulta informaii referitoare la soldul conturilor tale; Consulta detaliile operaiunilor efectuate pe conturi

N PLUS Consultarea soldurilor conturilor este gratuit. Majoritatea viramentelor beneficiaz de comisioane reduse. Banca i furnizeaz informaii utile despre produsele i serviciile sale i reeaua de uniti

d) Cash Management Domestic Cu MultiX beneficiai de un ansamblu complet de servicii de cash management. Alegei Pachetul de Baz MultiX START i avei: extrase de cont38 | p r o i e c t d e

specialitate

Informaii bancare Ordine de plat n lei Semntur electronic securizat

FACEI ECONOMIE DE TIMP I BANI, GRAIE... Schimburilor de informaii mult mai rapide n comparaie cu cele efectuate pe suport de hrtie Gestiunii facile a informaiilor Reducerilor aplicate asupra comisioanelor bancare Importului/exportului de date din MultiX n propriile aplicaii contabile

Creai-v propriul MultiX adugnd la Pachetul de Baz oricare alt modul n funcie de necesitile dumneavoastr:

Ordine de plat n valut Ordine de plat multiple Limit de semntur FOREX - schimburi valutare prin MultiX e-VAMA - confirmare electronic a plilor vamale Intraday orar - reactualizeaz extrasele de cont pe parcursul zilei DPEPrint - listarea i gestiunea formularelor DPE.

4.3. BRD@ffice V sunt suficiente o conexiune la Internet i un contract de subscriere la BRD@ffice, pentru a v teleporta la BRD n vederea efecturii de operaiuni bancare sau pentru a obine informaii utile desfurrii activitii cotidiene. FOLOSIND BRD@ffice PUTEI: Realiza transferuri ntre conturile proprii, indiferent de valuta n care sunt deschise39 | p r o i e c t d e

specialitate

Realiza pli n lei i valut ctre beneficiari cu conturi deschise la orice banc din Romnia sau din strintate

Crea depozite la termen cu capitalizarea dobnzii n LEI, EURO, USD sau GBP

Transmite ordine de schimb valutar la un curs afiat pe site-ul www.brdoffice.ro Consulta informaii referitoare la soldul conturilor dumneavoastr Consulta detaliile operaiunilor efectuate pe conturi Defini beneficiarii operaiunilor direct de pe site-ul www.brdoffice.ro

N PLUS Consultarea soldurilor conturilor este gratuit Majoritatea viramentelor beneficiaz de comisioane reduse V pltii electronic obligaiile vamale simplificnd procesul de vmuire a mrfurilor Angajaii dumneavoastr pot dispune de serviciul BRD@ffice n cadrul aceluiai abonament Putei controla activitatea angajailor dumneavoastr acordndu-le drepturi de acces i de semntur difereniate Banca v furnizeaz informaii utile despre produsele i serviciile sale i reeaua de uniti

40 | p r o i e c t d e

specialitate

ANEXE41 | p r o i e c t d e

specialitate