brd monografie

PRACTICĂ DE SPECIALITATE

-2010-

Cuprins

Capitolul 1. Sistemul informational bancar 4

1.1. Particularităţile sistemului informaţional bancar al BRD-GSG.....................................................4

1.2.Aplicatii şi programe informatice utilizate de BRD – GSG:...........................................................6

Capitolul 2. Deschiderea şi funcţionare conturilor bancare.................................................................12

2.1. Generalităţi.............................................................................................................................12

2.2. Protecţia datelor personale.....................................................................................................12

2.3. Deschiderea conturilor. Împuternicitul pe cont........................................................................14

2.4. Operaţiuni prin conturi............................................................................................................17

2.5. Închiderea conturilor bancare..................................................................................................18

Capitolul 3. Operaţiuni de creditare bancară 20

3. 1. Creditul pentru nevoie personale............................................................................................21

3. 2. Credite imobiliare...................................................................................................................22

Capitolul 4. Instrumente moderne de plată 26

4.1. Cardurile:.................................................................................................................................26

4.2.Banca la distanţă......................................................................................................................33

4.3. BRD@ffice...............................................................................................................................36

BRD - Groupe Société Générale

2 | p r o i e c t d e s p e c i a l i t a t e

BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească după activele bancare şi deţine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureşti. Banca este prezentă în toate judeţele României printr-o reţea de 930 de agenţii.

La 31 decembrie 2008, BRD număra 2,6 milioane clienţi activi individuali şi corporativi şi peste 2,3 millioane de carduri, calitatea serviciilor fiind garantată de cei peste 9500 de profesionişti care formează echipa BRD.

Acţionarul principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 27 milioane clienţi din întreaga lume.

Banca îşi exercită în principal activitatea pe trei pieţe: banca persoanelor fizice, banca întreprinderilor şi banca de investiţii, obiectivul major al BRD fiind dezvoltarea fondului său de comerţ pe aceste pieţe, în cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.

PRINCIPALELE OBIECTIVE ALE DEZVOLTĂRII BRD :

Adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor; Creşterea selectivă a activelor; Inovaţia; Reducerea coeficientului de exploatare; Rentabilitate durabilă;

BRD - Groupe Société Générale beneficiază de doua atuuri unice în peisajul bancar românesc:

este o instituţie cu tradiţie, bine ancorată în economie şi recunoscută de către populaţie prin intermediul unei reţele de 173 de sucursale;

aparţine Grupului Société Générale şi are astfel acces la produsele şi serviciile cele mai inovatoare şi la cele mai eficiente metode de gestiune.

Banca se bucură de o buna imagine în randul populaţiei, avand peste 1,4 milioane de clienţi şi mai mult de 900.000 posesori de carduri, deţinând o treime din piaţa cardurilor şi fiind lider după volumul tranzacţiilor.

Cu o cotă de peste 25% din piaţa creditelor de consum, BRD - Groupe Société Générale ocupă primul loc în acest domeniu.

Capitolul 1. Sistemul informaţional bancar


1.1. Particularităţile sistemului informaţional bancar al BRD-GSGCa orice bancă, S.C. BRD S.A., întreţine în activitatea sa curent – operativă relaţii cu toţi cei

care acţionează asupra conturilor sale sau ale clienţilor ei. Deasemenea se exercită o serie de relaţii permanente între unităţile operaţionale şi funcţionale ale întreprinderii bancare.

Toate aceste activităţi şi relaţii se materializează în evenimente pe care instituţia BRD trebuie să le organizeze în cadrul sistemului său informaţional pentru profitabilitatea activităţii sale, corespunzător exigenţelor ce decurg din aplicarea practică a cerinţelor mecanismelor economiei de piaţă.

Realizarea acestui deziderat presupune organizarea sistemului informaţional al BRD potrivit situaţiilor actuale ţinând seama de realizările în acest domeniu pe plan internaţional şi realizarea unei educaţii în acest sens al personalului propriu, personal ce trebuie să fie în măsura de a gestiona corect informaţia bancară cu costuri cât mai mici şi utilitate cât mai ridicată.

Sistemul informational bancar e constituit din anasamblul mijloacelor si metodelor prin care se realizeaza colectarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor, reprezentand o premise a unei bune organizari, atat a activitatii de conducere, coordonare so control, cat si a celei operative.

Acest sistem de control/conducere intră în legătură cu un sistem operant ce asigură , la rândul său , pentru domeniul bancar transformarea unor fluxuri financiare de intrare în fluxuri financiare de ieşire.

În sistemele bancare evoluate între sistemul de conducere şi cel operativ intervine unul informaţional. Astfel se poate afirma că legătura din activitatea de decizie şi cea operaţională se realizează printr-un flux continuu de informaţii, în cadrul sistemului informaţional bancar.

Acest sistem informaţional bancar lucrează ca un sistem de interfaţă între sistemul decizional şi cel operativ, având la bază un mecanism de freed-back.

Se poate afirma că activitatea bancară de calitate este influenţată direct de organizarea şi funcţionarea sistemului informaţional, de operativitate, precizia şi calitatea informaţiilor culese, prelucrate şi transmise ca date.

Sistemul informaţional bancar îndeplineşte rolul de prelucrare normală/automată a informaţiilor transmise de către sistemul operant, în scopul furnizării datelor necesare controlului activităţii globale asigurate de către sistemul de conducere.

Practic sistemul informaţional are următoarele funcţii:


1. cunoaşterea funcţionării şi specificul prelucrării realizate la nivelul subsistemului operant;

2. furnizarea de date pertinente, exacte şi operative subsistemului de conducere;3. implementarea funcţiilor esenţiale relative la informaţiile cu specific financiar-contabil;4. generarea de informaţii cu caracter particular financiar-bancar;5. memorarea acestor informaţii;6. prelucrarea informaţiilor.

O analiză a acestor funcţii ale sistemului informaţional bancar conduce la ideea că acestea pot fi simplificate, diversificate şi exploatate prin intermediul tehnicilor operative.

În aceste condiţii, informatizarea sistemului informaţional cuprinde două nivele distincte:

1. nivelul subsistemului informaţional organizaţional care reflectă activităţile asociate întregului organism financiar-bancar prin prisma informaţiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor informatice, inclusiv a modalităţilor de funcţionare (servicii, manageri, legături informaţionale directe şi indirecte);

2. nivelul subsistemului informaţional informatizat prin care se înţelege memorarea, prelucrarea si transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul şi comunicaţie.

În concluzie se poate observa că sistemul informaţional bancar structurat pe cele două nivele trebuie să asigure derularea unui flux continuu de informaţii intre activitatea de conducere şi cea operaţională, activităţi aflate într-o interdependenţă, în care fiecare constituie suport pentru cealaltă.

Astfel sistemul informaţional bancar este supus unui proces continuu de îmbunătăţire, de perfecţionare a principalelor sale laturi. În primul rând, perfecţionarea sistemului informaţional bancar presupune ca volumul de informaţii bancare să fie redus la strictul necesar, utilitatea fiind principalul criteriu de selecţie.

S.C. B.R.D. S.A. în cadrul acestei problematici a sistemului informaţional bancar pune accentul pe primul nivel al acestuia şi anume subsistemul informaţional organizaţional care reflectă activităţile generatoare şi consumatoare de informaţii:

- operaţii curente de ghişeu;- gestiunea depozitelor bancare;- gestiunea clienţilor băncii;- gestiunea şi controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de către bancă;- operaţiuni de scont cu efecte comerciale;- operaţiuni valutare şi de plăţi;- gestiunea operaţiunilor de decontări cu alte bănci;


- gestiunea operaţiilor de transfer şi clearing;- gestiunea operaţiunilor specifice proiectelor de investiţii finanţate total sau parţial de la

bugetul statului;- evidenţă contabilă analitică şi sintetică, inclusiv contabilitatea veniturilor şi cheltuielilor;- activitatea de personal

În ceea ce priveşte subsistemul informaţional informatizat S.C B.R.D S.A se caracterizează printr-o slabă informatică la nivelul întregii structuri organizatorice.

În viitor B.R.D S.A va trebui să realizeze un sistem informatic standard bancar distribuit în sensul deplin al definiţiei care presupune:

1. computerizarea nucleului;2. computerizarea punctelor din reţea ca sisteme gestionate de sistemul monetar;3. descentralizarea şi optimizarea serviciilor de prelucrare automată la nivele inferioare;4. proiectarea reţelei bancare;5. informaţii şi servicii cu publicul

1.2.Aplicatii şi programe informatice utilizate de BRD – GSG:

a) MultiXUrmărindu-şi strategia de diversificare continuă a gamei de produse şi servicii, Banca

Română pentru Dezvoltare – Groupe Societe Generale pune la dispoziţia clienţilor săi un nou serviciu, din gama produselor Electronic Banking: MultiX - serviciu de tip “banca la distanţă”, menit să faciliteze derularea afacerilor clienţilor.

MultiX se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi BRD – Group Societe Generale şi în special clienţilor care au nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi clienţilor cu mai multe conturi deschise la unităţi diferite.

Apelând la serviciul MultiX, clienţii vor putea stabili o legătură directă cu banca, bazată pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor operaţiuni de la sediul firmei clientului.

MultiX este o solutie completă ce integreaza o legatură telematică şi un soft, care permite:

recuperarea prin teletransmisie si vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informatii atat despre conturile bancare ale intreprinderii cat si despre piata valutara, şi

efectuarea de operatiuni bancare în deplină siguranţă.


Instalarea aplicaţiei la client cât şi instruirea acestuia cu privire la utilizarea serviciului sunt realizate în mod gratuit de către bancă.

Se poate opta pentru urmatoarele formule:

MultiX START - utilizarea principalelor functionalitati pe baza unui abonament atractiv ; MultiX "à la carte" - crearea propriului produs prin combinarea anumitor module.

Dacă utilizează acest produs, clienţii beneficiază de următoarele avantaje:

Acces la serviciile băncii 24 de ore din 24, 7 zile din 7; Evidenţa zilnică a operaţiunilor efectuate în cont; Simplificarea procedurilor legate de efectuarea plăţilor în lei şi valută, precum şi a celor

legate de obţinerea extrasului de cont; Securitate, confidenţialitate şi control mai bun al operaţiunilor; Accelerarea schimbului de informaţii între client şi bancă; Reducerea costului legate de comisioane; Înregistrări operative în contabilitate proprie, cu condiţia existenţei la client a unui soft

care să îi permită efectuarea acestui tip de operaţii.

Figura 1. Diferenţe ghişeu – folosire MultiX

Urmărind furnizarea de servicii de calitate clienţilor, securitatea serviciului este asigurată pe trei nivele:

I. La nivelul clientului:

Restricţionarea accesului la diverse funcţii şi meniuri din program prin definirea de utilizatori, grupuri de utilizatori, grupuri de conturi şi acordarea de drepturi de acces acestora sau pe acestea;


La emiterea ordinului de plată este necesară minim o aprobare pentru executarea acestuia. Pentru ridicarea nivelului de securitate al operaţiunii, clientul poate opta pentru două aprobări în vederea executării ordinului de plată;

Instalarea semnăturii electronice.

II. La nivelul legăturii client – bancă: se foloseşte un sistem de încriptare cu schimbarea cheilor publice (cheia se află în posesia unei persoane autorizate şi este protejată cu una sau două parole de comunicaţie).

III. La nivel de server: la definirea clientului pe server-ul băncii, acestuia i se pot acorda anumite drepturi.

b) Western Union

Western Union, este liderul mondial în transferul de bani, oferă posibilitatea de a trimite sau primi bani din toată lumea, în câteva minute.

Utilizarea sistemului global Western Union, este un mijloc sigur, rapid şi simplu pentru transfer de bani.

Western Union este o soluţie:

Rapidă: fondurile sunt disponibile în unităţi la aproximativ 10 minute după efectuarea transferului de către expeditor.

Simplă: chiar dacă nu aveţi un cont deschis, puteţi primi banii într-una din unităţile noastre.

Sigură: transferul are un număr de referinţă pe care îl cunoaşte numai persoana care trebuie să primească banii şi expeditorul. Acest număr va fi folosit la recunoaşterea lui.

Prin serviciul Western Union se pot primi din străinătate sume de până la 5.000 USD.

Se poate afla dacă transferul de bani aşteptat din străinătate a sosit apelând gratuit numărul de telefon: 0800 803 803. De asemenea, operatorul va indica şi cea mai apropiată unitate BRD agent Western Union de la care se pot ridica banii primiţi.

Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unui sistem electronic de securitate şi poate fi verificat printr-un Număr de Control şi printr-o parolă selectată de către utilizator. Western Union asigură plata rapidă şi integrală a sumelor, în exclusivitate persoanei indicate.

Banii sunt disponibili în câteva minute de la expedierea acestora. Western Union foloseşte tehnologie electronică de vârf şi reţeaua globală unică de calculatoare pentru plata imediată a sumelor trimise în peste 195 de ţări şi teritorii.


Agenţii Western Union din străinătate sunt amplasaţi în locaţii avantajoase: oficii poştale, bănci, farmacii, magazine, supermarketuri, gări sau aeroporturi. Majoritatea agenţilor au un orar de funcţionare convenabil, chiar şi la sfârşit de săptămână. Cele peste 165.000 de locaţii ale agenţilor din întreaga lume fac din Western Union cea mai extinsă reţea de transfer de bani.

Oricine poate utiliza cu uşurinţă sistemul internaţional de transfer de bani.

c) iBank

Fiecare entitate are un server propriu-XUI si utilizatorii accesează aceeaşi bază de date comună situate la Centrala Bucureşti.Aceeaşi schemă este prevazută şi la Botoşani cu Dorohoi şi Vaslui cu Huşi şi Barlad, etc.

Aplicatia utilizată de BRD-Iaşi se numeste iBank scrisă pe arhitectura CLAIN SERVER. În acest mod informaţia se scrie direct pe serverul de la Bucureşti şi toate modificările făcute de un utilizator vor fi vizionate şi de ceilalţi.

Programul iBank a fost conceput spre sfarşitul anilor ’80 de către o firmă specializată din SUA. BRD a achiziţionat produsul în 1994-1995 pentru a înlocui programul PCBANK. În decembrie 1996, BRD a încheiat un contract cu ICL, prin care BRD a cumpărat dreptul de a folosi iBank în România pentru un comision anual stabilit în funcţie de numărul de utilizatori autorizaţi. În calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat să instaleze iBank, în 9 din sucursalele BRD şi să pună la dispoziţie hard-ul necesar (inclusiv servere).

BRDa implementat un sistem internaţional compatibil pentru tranzacţiile internaţionale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzacţii financiare, numit Bank Trade, care procesează acreditive, scrisori de garanţie, ordine de plată şi încasare.


O condiţie de bază necesară pentru funcţionarea tuturor acestor sisteme este existenţa unei infrastructuri eficiente de telecomunicaţii. În 1999 cu asistenţă din partea Global One, B.R.D. a introdus o reţea de telecomunicaţii X.25, capabilă să susţină noul sistem bancar integrat iBank li operaţiile reţelei de ATM-uri.

În 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite BRD să pună la dispoziţie clienţilor săi servicii avansate de gestionare a numerarului. BRD este de asemenea în proces de introducere a sistemului Intranet, care va înlocui sistemul de poştă electronică cu un sistem mai performant.

Începând cu decembrie 2000, banca a pus la dispoziţia clienţilor întreprinderii un nou serviciu bancar din gama produselor Electronic Banking, MultiX. Acesta permite clientului să realizeze o serie de operaţiuni bancare de la propriul sediu. Oferind servicii de bancă la distanţă şi bazat pe schimbul de date între client şi bancă, MultiX se adresează în special clienţilor care au relaţii de afaceri frecvente cu B. R. D. şi care fac în mod regulat viramente naţionale şi internaţionale.

Pentru client MultiX înseamnă un acces la serviciile băncii 24 ore din 24, 7 zile din 7, operaţiuni în cont urmărite zi de zi, proceduri simplificate pentru operaţiunile bancare, o securitate mai bună, confidenţialitate şi controlul informaţiilor, schimburi mai rapide de informaţii între client şi bancă, mai puţine costuri legate de comisioane.

Cea mai modernă metodă de administrare a conturilor la îndemîna clienţilor BRD ,având acces rapid la bancă de oriunde şi oricând pentru a obţine infomaţtii ân timp real direct din faţa calculatorului, 24din24, 7yile din 7 este Online-banking. Astfel pot fi controlate soldul şi tranzacţiile din conturile personale, pot fi transmise ordinile de plata interne sau se pot iniţia transferuri interne.

O alta aplicaţie paralelă este Tranzactul, folosită în vederea industrializării creditelor pentru persoane fizice.

Aplicaţia MEGARA este folosită pentru fondul deschis de investiţii SIMFONIA, pentru achiziţionarea de titluri.

Aplicatia FCEX este utilizată pentru achiziţionarea şi răscumpărarea de titluri prin BRD.

Pentru tranzacţiile WESTERN UNION este folosit un program cu acelaşi nume care face transferuri cu strainatatea.Utilizarea sistemului global Western Unionu este un mijloc sigur, rapid şi simplu pentru transfer de bani.

Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unu sistem electronic de securitate şi poate fi verificat printr-un numar de control şi printr-o parolă treptata de către utiliazator.Western Union


asigură plata rapidă şi integral a sumelor, în exclusivitate persoanei indicate.Banii sunt disponibili în câteva minute de la expedierea acestora.

BRD-ul mai are o aplicaţe care gestionează carduri la nivel de convenţie şi de utilizatori-plata salariilor se face pe card. Aflarea informaţiilor despre clienţi (nume,adresa,cod numeric personal,cod fiscal) se face cu ajutorul aplicaţiei INFO.Această aplicaţie are legatura cu aplicaţia carduri.

Pentru licitaţia valutară este folosită o aplicaţie generală numită LICIT- banca se comportă ca un dealer pentru client. Aceasta exportă informaţia către iBANk şi este preluată în contul clientului.

d) Programul Xicom V2.6 face parte din Proiectul URSA (Uniformizarea Retelei de Sucursale si Agentii BRD).La deschiderea programului, acesta prezintă o interafaţă agreabilă şi este uşor de utilizat.


Fiecare categorie de client are o codificre specifică în sistemul iBank al băncii. Pe lângă aplicaşiile specializate, BRD mai utilizează submeniul WINDOWS, programe ca Word pentru procesarea textelor, Excel pentru prelucrarea tabelor şi Fox Pro pentru gestionarea mijloacelor fixe si a salariilor.

Capitolul 2. Deschiderea şi funcţionare conturilor bancare

2.1. GeneralităţiBanca Română de Dezvoltare deschide conturi curente cu sau fără carduri de debit

ataşate, conturi revolving cu carduri de credit ataşate, conturi de depozite, conturi de economii, în lei sau /şi în valută , la cererea expresă a clientului. Conturile se deschid la unităţile băncii , în conformitate cu normele interne, pe baza completării şi semnării de către client a formularelor standard ale băncii ,însoţite de documentele solicitate de aceasta.

Oricărui cont i se pot ataşa diverse produse sau-şi servicii , la asolicitarea clientului şi cu respectarea condiţiilor băncii.

2.2. Protecţia datelor personale1. Banca prelucrează datele dumneavoastră cu caracter personal în baza prevederilor

Legii nr. 677/2001 pentru protecţia persoanelor,cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal şi pentru libera circulaţie a acestor date. Prelucrarea este înscrisă în registrul de evidenţă a datelor cu caracter personal sub nr. 1788. Banca nu va prelucra datele dvs. personale decât în măsura în care acest demers este necesar îndeplinirii scopurilor mai jos menţionate, cu respectarea tuturor măsurilor legale de securitate şi confidenţialitate a datelor.

2. Scopul în care se face prelucrarea datelor poate fi: reclamă, marketing şi publicitate, statistică, servicii financiar-bancare, rapoarte de credit, colectarea debite/recuperare creanţe, asigurări şi reasigurări, prevenirea fraudelor, servicii de comunicaţii electronice, servicii pe internet, marketingul pentru Fondurile de Pensii, centralizarea datelor.

3. Persoanele vizate sunt: clienţii sau potenţialii clienţi ai Băncii, consumatorii sau potenţialii consumatori, debitorii, minorii, contractanţii, membrii familiei acestora, giranţii, foştii clienţi.

4. Datele cu caracter personal reprezintă orice informaţii referitoare la o persoană fizică identificată sau identificabilă, şi anume: numele şi prenumele, pseudonim (dacă este cazul), codul numeric personal sau un alt element unic de identificare (dacă este cazul), numele şi prenumele Beneficiarului real (dacă este cazul), membrilor de familie, sexul, data şi locul naşterii, cetăţenia, semnătura, date din actele de stare civilă, numărul dosarului de pensie, telefon/fax, adresa de domiciliu /reşedinţa, e-mail, profesie, loc de muncă, expunerea politică (dacă este cazul), funcţia publică deţinută (dacă este cazul), formare profesională diplome-studii,


situaţie familială, situaţie economică şi financiară, date privind bunurile deţinute, date bancare, imagine, număr Card, data expirării Cardului, cod IBAN, codul numeric personal, seria şi numărul actului de identitate, date privind starea de sănătate, informaţii ce sunt destinate desfăşurării activităţilor premise instituţiilor de credit conform Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului. Sunteţi obligat(ă) să furnizaţi aceste date, fiind necesare furnizării de servicii specifice activităţii bancare. Refuzul dvs. Determină imposibilitatea furnizării de servicii specifice activităţii bancare.

5. Prelucrarea datelor cu caracter personal reprezintă orice operaţiune sau set de operaţiuni, care se efectuează asupra datelor cu caracter personal, prin mijloace automate sau neautomate, cum ar fi: colectarea, înregistrarea, organizarea, stocarea, adaptarea, modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea, transmiterea către terţi, combinarea, blocarea, ştergerea, distrugerea, arhivarea.

6. Destinatarii datelor pot fi: persoana vizată, reprezentanţii legali ai persoanei vizate, împuterniciţii Băncii, alte persoane fizice sau juridice care prelucrează datele personale în numele Băncii, cu excepţia împuterniciţilor (ex. avocaţi, consultanţi, contabili, auditori), parteneri contractuali ai Băncii, persoanele juridice din Grupul Société Générale din care face parte Banca, autoritatea judecătorească, autorităţi publice centrale, autorităţi publice locale, poliţie, furnizorii de servicii şi bunuri, societăţi bancare, birouri de credit, agenţi de colectare a debitelor/recuperare a creanţelor, societăţi de asigurare şi reasigurare, organizaţii profesionale, organizaţii de cercetare a pieţei. În cazul transferurilor internaţionale realizate prin intermediul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), datele dvs. cu caracter personal precizate în documentele de transfer pot fi accesate de către autorităţile americane (US Treasury Dept.), în scopul aplicării legislaţiei naţionale privind prevenirea spălării banilor/luptei împotriva terorismului.

7. Data estimată pentru încheierea operaţiunilor de prelucrare. Destinaţia ulterioară a datelor: În vederea realizării scopurilor menţionate, Banca va prelucra datele dvs. personale pe toată perioada de desfăşurare a activităţilor Băncii, până în momentul în care dvs. vă veţi manifesta dreptul de opoziţie. Ulterior încheierii operaţiunilor de prelucrare a datelor personale, în scopurile pentru care au fost colectate, dacă dvs. nu vă manifestaţi dreptul de opoziţie conform legii, aceste date vor fi arhivate de către Bancă pe durata de timp prevăzută în legislaţia în vigoare (în special a legislaţiei privind Arhivele Naţionale) sau vor fi distruse.

8. Transferuri de date în străinătate.

Condiţii de transfer: Transferurile de date se pot face în şi în afara ţării/spaţiului UE şi al Zonei Economico-Europene, în condiţiile în care statul de destinaţie asigură un nivel de protecţie adecvat, în vederea executării unui contract încheiat între persoana vizată sau în vederea încheierii unui contract sau pentru executarea unui contract încheiat ori care se va încheia, în interesul persoanei vizate, între operator şi un terţ.


9. Drepturile de care beneficiaţi, în conformitate cu prevederile Legii 677/2001 sunt următoarele: dreptul de acces la date, dreptul de intervenţie asupra datelor şi de opoziţie precum şi dreptul de a vă adresa justiţiei. În situaţia în care nu sunteţi de acord cu prelucrarea datelor dvs. personale în scop de marketing sau cu cedarea acestora către terţi într-un asemenea scop, aveţi dreptul de a formula un refuz, printr-o cerere scrisă datată şi semnată, adresată directorului unităţii unde dvs. aveţi deschis contul şi care va fi transmisă fie personal, fie printr-o scrisoare recomandată, cu confirmare de primire, la respectiva unitate.

2.3. Deschiderea conturilor. Împuternicitul pe contLa deschiderea Conturilor, Banca solicită documente necesare identificării Clientului şi

Împuternicitului pe Cont precum şi specimene de semnătură ale acestora aferente fiecărui Cont.

În cazul în care Clientul a optat pentru serviciul de mobilitate conturi curente în Lei, Banca, în calitate de bancă nouă va proceda la deschiderea contului curent/relaţiilor de cont, numai în urma completării şi semnării de către Client a Cererii de transfer şi a contractului/documentelor specifice Băncii.

Împuternicitul pe Cont poate fi numit de către Client prin Formularul de Intrare în Relaţii cu Banca, prin Formularul de desemnare / revocare Împuterniciţi sau prin cererea de emitere / majorare linie de credit (în cazul Împuternicitului pe Contul revolving având Card de credit ataşat).

Împuternicitul pe Cont desemnat prin formularele Băncii poate efectua următoarele operaţiuni:

să efectueze operaţiuni prin Contul curent sau Contul revolving, prin intermediul Cardului de credit;

să constituie depozite din Contul curent respectiv, dar numai pe numele Clientului; să lichideze depozitele Clientului constituite prin Contul current respectiv, doar în cazul

în care este desemnat împuternicit pe depozitele respective.

Împuternicitul pe contul de depozit va avea calitatea de împuternicit şi pe Contul curent ataşat depozitului. Pentru constituirea de depozite cu Împuterniciţi diferiţi faţă de cei desemnaţi de Client pentru Contul curent, se deschide Cont current distinct cu Împuterniciţi pe Cont diferiţi sau fără Împuterniciţi, în funcţie de solicitarea clientului. Împuternicitul pe Cont desemnat prin formularele Băncii nu poate efectua următoarele operaţiuni:

închidere/deschidere de noi Conturi curente în numele Clientului; solicitare de credite în numele Clientului; c. desemnare/revocare Împuternicit pe Cont.


Aceste operaţiuni pot fi efectuate în numele Clientului numai în baza unui mandat autentic expres acordat în acest sens.

d. lichidare depozite, constituite din contul curent, la care nu a fost

desemnat împuternicit de către titular.

Aceste operaţiuni pot fi efectuate numai în numele clientului pentru efecturea plăţilor şi încasărilor, toţi agenţii economici indiferent de natura capitalului, instituţii sau alte organizaţii, sunt obligate să-şi deschidă conturi la băncile unde îşi păstrează disponibilităţile.

Împuternicirea unei persoane să reprezinte Clientul în relaţiile cu Banca rămâne valabilă până la data primirii de către Banca de la Client a unei înştiinţări scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia sau până la decesul Clientului. Încetarea mandatului devine opozabilă Băncii începând de la data informării Băncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei înştiinţări scrise transmise Băncii). Banca este îndreptăţită să solicite orice documente consideră că sunt necesare cu privire la aceste modificări.

Clientul este răspunzător faţă de Bancă pentru orice pierdere suferită de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunoştinţa Băncii a oricărei restricţii sau limitări în ceea ce priveşte Împuternicitul acestuia pe Cont.

În cazul în care apare o dispută sau o situaţie conflictuală de orice natură care, în opinia Băncii, împiedică stabilirea Împuternicitului pe Cont în ce priveşte desemnarea, limitele sau revocarea acestuia,

Banca are dreptul de a bloca accesul Împuternicitului pe Cont la contul Clientului până la soluţionarea disputei dovedită prin prezentarea unor documente satisfăcătoare pentru Bancă.

Documente necesare agentilor economici pentru deschiderea unui cont în lei la BRD:

-Formular de Intrare în Relaţii cu Banca (FIRB)

-cerere de deschidere a contului;

- acte de identitate ale persoanelor împuternicite să dispună de cont

-acte de constituire sau de înfiinţare după caz;

-contract de societate şi statul;

-certificat de înmatriculare eliberat de Oficiul Registrului Comerţului pt agenţii economici;

-sentinţa judecatorească din circumscripţia în care îşi are sediul societatea;

-viza de înscriere a societăţii la Direcţia Generală a Finanţelor Publice judeţene;


-actul care confirmă dreptul conducătorului sau reprezentantului societăţilor şi a conducătorului compartimenului financiar-contabil unde este cazul, de a dispune de cont;

-fişele cu specimene de semnătură şi amprenta ştampilei unităţii;

-hotărârea de autorizare a societăţii;

-contractul pentru contul de disponibilităţi;

Legislaţia valutară în vigoare permite rezidenţilor (persoane juridice române, sucursalelor şi filialelor firmelor străine înregistrate în România, persoane fizice cu domiciliul în România) să deschidă conturi în valută la bănci.

Documente necesare pentru deschiderea unui cont în valută la BRD:

1. Pentru persoane fizice:

-act de identitate;

- Formular de Intrare în Relatii cu Banca ( FIRB );

- cererea de deschidere a contului pe feluri de valută ( pentru fiecare valută se atribuie un cont distinct);

- împuternicire;

- fişă cu specimenele de semnătură.

2. Pentru persoanele juridice:

- FIRB

- împuternicire/delegaţie

- cererea de deschidere a contului pe felurile de valută;

- copia dupa certificatul de înmatriculare în Registrul Comerţului;

- copia contractului de societate şi a statutului acesteia;

- copia certificatului pentru atribuirea codului fiscal sau dovada solicitării prin prezentarea nr. de înregistrare a depunerii declaraţiei de impunere;

- fişa cu specimenele de semnături ale persoanelor autorizate să depună efectuarea operaţiunilor în cont;

- actele care confirmă dreptul conducătorului unităţii şi al conducatorului compartimentului financiar –contabil de a dispune de cont.


3. Pentru sucursalele, filialele sau reprezentanţele străine (firme, companii) cu sediul în alte ţări:

- copie legalizată la notariatul ţării de origine după documentul care atestă calitatea de persoană juridical;

- copie după actele care atestă împuternicirea persoanelor pentru a angaja patrimonial societăţii;

- fişa cu specimenele de semnături ale persoanelor împuternicite a dispune de cont.

În baza acestor documente depuse la bancă de agenţii economici sau persoanele fizice, verficate de contabilul şef şi abrobate de conducerea unităţii bancare, se deschid conturile solicitate, cărora li se atribuie coduri potrivit conţinutului şi funcţiei ce urmează să le îndeplinească.

Pentru efectuarea operaţiilor dispuse de către clienţi, persoane fizice sau juridice, altele decât băncile, se utilizează conturile din clasa 2 ‘’Operaţiuni cu clientela” care se referă în principal la: credite acordate, împrumuturi plătite, conturi curente şi depozitele constituite.

2.4. Operaţiuni prin conturiBanca Română pentru Dezvoltare efectuează operaţiuni bancare efectuate în lei şi în

valută, în România şi în străinătate pe cont propriu, în numele altora sau în colaborare cu terţii, operaţiuni care pot fi grupate în următoarele 4 categorii:

a) Operaţiuni pasive legate de depozitele la vedere şi la termen, adică primirea depunerilor spre fructificare şi depozitelor de la unităţile cooperatiste asociate, de la ceilalţi asociaţi fondatori, de la unităţile cooperatiste neasociate şi de la alţi agenţi economici, persoane fizice şi juridice, române şi străine, inclusiv a garanţiilor depuse de către gestionari

b) Operaţiuni active referitoare la acordarea de împrumuturi pe termen mediu şi scurt organizaţiilor şi agenţilor economici şi Cooperaţiei de Consum şi Credit , producătorilor agricoli, meseriaşilor, altor particulari precum şi altor agenţi economici cu capital privat, public sau de stat;

c) Operaţiuni accesorii.În această grupă pot fi incluse:

- decontările operaţiunilor interne privind livrările de mărfuri, prestările de servicii;- cumpărarea, vânzare, ţinerea în custodie şi /sau administarea de active monetare;- alte operaţiuni de viramente pe cont propriu sau în contul clienţilor .

d ) Operaţiuni conexe. Încadrăm aici:


- plasamentul, subscrierea, gestionarea, păstrarea şi comerţul cu titlul de stat, titluri de credit şi hârtii de valoare pe cont propriu sau în contul terţilor, în ţară sau în străinătate;

-prezentarea de efecte comerciale spre scontare la BNR , în condiţiile stabilite de aceasta;

-plasarea disponibilităţilor de forduri de forma de depuneri sau depozite la bănci de prim rang sau la instituţii de credit din ţară sau străinătate;

-cumpararea şi vânzarea de valută, aur şi metale preţioase, în lingouri sau obiecte prelucrate din acestea, inclusiv cu pietre preţioase;

-efectuarea de operaţiuni bancare în valută pe cont propriu sau la solicitarea terţilor;

-emiterea de obligaţiuni şi titluri de credit;

-participarea la operaţiuni financiare şi bancare în cadrul unor acorduri, convenţii, înţelegeri încheiate de autorităţile române pe plan intern şi internaţional;

-organizarea de societăţi de asigurări pe acţiuni privind asigurările şi reasigurările de bunuri material, persoane si riscuri de credit;

-acordarea şi primirea de credite şi depozite de la alte bănci sau instituţii de credit , din ţară şi străinătate, în condiţiile pietei;

-participarea cu capital în lei sau în valută la societăţile comerciale, în orice domeniu de activitate şi inclusiv la societăţile bancare române şi străine;

- achiziţionare sau constituirea de imobile, cumpărarea de mobilier, utilaje, echipamente şi altele pentru asigurarea desfăşurării activităţii proprii;

-realizarea de operaţiuni de consulting bancar, garanţii, încheiate de tranzacţii mandatare şi alte acţiuni legale ce pot fi asumate în cont propriu sau pentru clienţii ei;

-finalizarea de alte operaţiuni bancare şi financiare, în lei şi în valută, solicitate de client, cu respectarea legislaţiei în vigoare.

2.5. Închiderea conturilor bancareÎnchiderea conturilor de disponibilităţi băneşti deschise la bancă se efectuează după cum

urmează:

a) La cererea scrisă a titularului de cont:

-În caz de deces al titularului de cont, pe baza cererii şi actelor legale prezentate de moştenitorii legali;


-în caz de dizolvare sau faliment a societăţilor comerciale şi agricole, la cerera scrisă a lichidatorilor numiţi potrivit legii

b) Din iniţiativele băncii

Eventualele disponibilităţi ramase în cont, după achitarea obligaţiilor faţă de bancă, dacă nu au fost solicitate de tituarul de cont, se virează în contul ,,Creditori’’ cu analitice deschise pe titulari de cont, urmărindu-se lichidarea sumelor respective.

Închiderea conturilor de depozit

Conturile de depozit se deschid la expirarea depozitului sau înainte de termenul stabilit prin contractul de depozit.

În cazul în care deponentul solicită închiderea contului de depozit, înaintea termenului stabilit prin contractul de depozit, depozitul respectiv se consideră depunere la vedere la care se acordă dobandă la vedere practicată de bancă la momentul desfiinţări.

În cazul în care la expirarea termenului, depozitul nu a fost desfiinţat şi nici nu s-a depus în bancă un nou contract de depozit, se consideră un nou depozit pe acelaşi termen şi în aceleaşi condiţii ca ale celui iniţial a cărui sumă va fie egală cu:

-depozitul iniţial - pentru depozitul cu plată lunară a dobînzilor;

-depozitul iniţial plus dobânda aferentă – pentru depozitul cu plată dobânzii la expirarea .

În cazul în care titularul depozitului, după expirarea termenului acestuia, solicită transformarea depozitului într-unul nou, în baza unui contract de depozit , depozitul existent se închide şi se deschide un nou depozit.

Închiderea contului de credite

Contul de credite se închide la termenul prevazut în contractual de credite pentru rambursarea integrala creditului prin debitarea contului de disponibilităţi băneşti.

În cazul lipsei de disponibilităţi, contul de credite curente se închide la scadenţă prin debitarea contului de credite restante, care se închide la rambursarea efectivă a creditelor restanţe.

Contul de credite curente poate fi închis şi înainte de termenul final stabilit pentru rambursarea creditului în aceste situaţii, dacă la data când contul de credite trebuie închis nu sunt disponibilităţi în contul de disponibilităţi pentru rambursarea creditelor utilizate, acestea vor fi


trecute restante, contul respective urmând a fi închis după rambursarea integral a creditelor acordate.

Conturile în valută se închid în urmatoarele cazuri:

-la cerera scrisă a titularului de cont;

-în caz de deces al titularului de cont, pe baza cererii si actelor legale prezentate de moştenitorii legali cu avizul Oficiului Juridic;

-din oficiu, dupa expirarea termenului de 6 luni când soldul contului în valută scade sub limita de USD 25 sau echivalent.

Soldul în valută ramas în conturile care se închid se va vira in contul 356 “creditori diversi”, cu conturile ananlitice deschise pe titular de cont, solicitându-se în scris titularilor de cont soluţionarea. Dacă sumele trecute pe contul de “Creditori diversi” nu se lichidează în termenul de prescriptive (36 de luni în cazul persoanelor fizice şi 18 luni în cazul persoanelor juridice) se procedează la lichidarea lor prin trecrea la veniturile băncii.


Capitolul 3. Operaţiuni de creditare bancară

BRD - Groupe Société Générale este bancă de referintă atât pentru persoanele fizice şi juridice cât şi pentru întreprinderile mici şi mijlocii private din România, având peste 65% din plasamente în credite acordate sectorului privat.

Cu peste 11.000 facilităţi de credit acordate, BRD - Groupe Société Générale este prezentă în toate ramurile economiei jucand un rol important fată de companiile multinationale, franceze sau internationale, clienti pe care grupul Société Générale îi urmează peste tot în lume.

Departamentul care se ocupă cu acordarea de credite este biroul de credite în lei/valuta cu urmatoarele sarcini:

acordă credite în lei clienţilor conform metodologiei stabilite de către centrala, cu respectarea legislaţiei în vigoare în limita competenţelor acordate de Centrala Băncii în ce priveşte aprobarea de credite;

stabileşte potrivit reglementărilor legale în vigoare condiţiile în care bunurile ce constituie garanţia creditului rămân în păstrarea clienţilor beneficiari de credite, precum şi modalităţile în care clienţii pot dispune de aceste bunuri;

negocierea dobânzilor cu clienţii pentru creditele acordate, inclusiv marjele peste dobânda de refinanţare şi comisionul de risc;

analizează in vederea creditării, situaţiile financiare şi posibilităţile de rambursare a creditelor de către clienţi, ţine evidenţa şi urmăreşte rambursările la termenele stabilite de Comitetul de Direcţie şi Comitetul de Risc şi credite din centrale băncii.

Credite acordate de BRD:

-credite de consum: Creditul pentru nevoi personale, Creditul auto;


-credite imobiliare: Habitat, Habitat extra, Habitat plus , Prima Casa;

- leasingul;

3. 1. Creditul pentru nevoie personale:a) cardul de credit PUNCT Card;b) Descoperit autorizat de cont;c) Credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă, destinat românilor care lucrează în străinătate;d) Expresso;e) Expresso NonStop.

a) Descoperit autorizat de cont. Ataşat cardului tău BRD, descoperitul autorizat de cont îţi permite să dispui în orice moment de o rezervă de bani, rambursabilă pe măsura utilizării sale.Acesta inseamna:

linie de credit acordată pe contul tău curent, la care ai acces prin intermediul unui card; perioadă de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automată atât a cardului cât şi

a liniei de credit; dobândă indexabilă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă; finanţare fără garanţii, în Lei, USD sau EUR, care poate ajunge până la maxim 10000

EUR; gamă largă de venituri luate în calcul, pentru tine şi încă 3 membri ai familiei tale;

b) Creditul auto

Credite pentru achiziţionarea unui autovehicul:

finanţare în lei sau EUR... până la 100% din valoarea investiţiei tale; perioadă de creditare... care poate ajunge până la 10 ani in cazul autovehiculelor noi şi

până la 7 ani pentru autovehiculele de ocazie; dobândă fixă, care îţi permite planificarea de la început a sumei de rambursat pentru

întreaga perioadă a creditului; gamă variată de venituri acceptate… de la venituri din salarii, dividende, drepturi de

autor, chirii până la venituri din activităţi independente.

Poţi obţine o sumă mai mare aducând în completare veniturile a încă 3 membri ai familiei tale.

3. 2. Credite imobiliarea) Prima Casă

Creditul << Prima Casă II>> oferă finanţarea necesară achiziţionării primei locuinţe în condiţii preferenţiale, datorită garanţiei din partea Statului.


BENEFICIARII CREDITULUI:

Persoanele fizice, cetăţeni români care la data intrării în vigoare a Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr.60/2009 nu au deţinut şi nu deţin, individual sau în comun cu sotul/ soţia sau cu alte persoane, în proprietate o locuinţă, indiferent de modul în care a fost dobandită, cu excepţia cotelor părţi din locuinţele dobândite prin moştenire, şi nu au achiziţionat după această dată o locuinţă, indiferent de modul de dobândire.

OBIECTUL CREDITULUI:

locuinţe finallizate, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele derulate de ANL;

locuinţe nefinalizate, aflate în diverse faze de constructive, inclusiv cele construite prin ANL;

locuinţe noi, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite de ANL.

Acest tip de credit este acordat doar în moneda EUR, valoarea maximă este de 71.250 euro, în funcţie de tipul imobilului finanţat iar avansul este de minim 5% din preţul de achiziţie al locuinţei.

Perioada de creditare :Minim: 120 luni;

Maxim: 360 luni.

Garanţii:

ipoteca legală de rang I asupra locuinţei finanţate prin credit, în favoarea statului roman reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice;

depozit colateral reprezentând contravaloarea primelor 3 rate de dobândă, constituit pe toata durata creditului.

Asigurări:

asigurarea extinsă pentru toate riscurile imobilului ipotecat, beneficiar fiind statul român, reprezentat de MFP – obligatorie;

asigurarea de viaţă oferită de BRD Asigurări de Viatţă – facultativă.

Venit minim: 400 euro, echivalent lei/luna.


Comisioane:

-constituire dosar credit: 0% ;

-gestiune lunară: 0,1% (la sold) ;

-evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreaţi de BRD ;

-comision de gestiune anuală datorat FNGCIMM: 0,49%/sold ;

-rambursare anticipată: 0%.

Dobanda este indexabilă:

10 – 20 ani (inclusiv): EURIBOR 3M + 2,4% 20 – 30 ani: EURIBOR 3M + 2,65%.

Principalele etape care trebuie parcurse în vederea acordării creditului:

- Prezentarea documentaţiei complete pentru creditul Prima Casă II;- -aprobarea creditului în conformitate cu normele interne ale băncii şi transmiterea

dosarului la FNGCIMM în vederea obţinerii garanţiei; - -încheierea şi cesionarea în favoarea băncii a poliţei de asigurare extinsă pentru toate

riscurile imobilului finanţat prin credit;- încheierea contractului de credit şi autentificarea acestuia ;- analiza dosarului de credit de către FNGCIMM , comunicarea deciziei de acordare a

garanţiei, încheierea contractului de garantare;- punerea la dispoziţie a creditului ;- prezentarea extrasului de Carte Funciară , cu ipoteca înscrisă în favoarea Statului

român, reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice.

În funcţie de natura proiectului, sunt necesare urmatoarele documente pentru constituirea dosarului de credit: cererea de credit, declaraţia pe propria raspundere autentificată la notar, documente care sa ateste veniturile realizate şi fişa fiscală sau declaraţia de venit pe anul anterior solicitării creditului, depuse la Administraţia Financiară (după caz).

Documente care atestă obiectul creditului şi valoarea investiţiei:

Precontract vânzare/cumpărare pentru imobilul finanţat, modalitatea de plată şi valoarea avansului achitat (după caz);

Actele de proprietate ale imobilului ce urmează a fi finanţat prin credit; Raportul de evaluare pentru imobilul ce urmează a fi finanţat prin credit ; Dovada constituirii avansului; Extras de Carte Funciară privind înscrierea proprietăţii ; Poliţa de asigurare a imobilului finanţat.


Încetarea contractului de credit:

1. Contractual de credit poate înceta conform prevederilor prezentului contract, în unul dintre urmatoarele moduri:

a)prin ajungere la termen;b)reziliere;c)denunţare unilateral;d)exercitarea dreptului de retragere;e) exercitarea dreptului de rambursare anticipată totală din partea împrumutatului.

2. la încetarea contractului de credit, oricare ar fi modul de încetare a contractului, după rambursarea de către împrumutat a Creditului acordat şi a tuturor celorlate sume datorate băncii, banca va oferi gratuit împrumutatului un document care atestă faptul că au fost stinse toate obligaţiile dintre părţi.

b) Habitat extra

Creditul punte Habitat Extra pentru care garantezi cu locuinţa actuală vine în întâmpinarea necesităţilor tale de finanţare pe termen mediu.

perioadă de creditare care poate ajunge până la 30 de ani; grad de îndatorare în funcţie de profilul de risc al clientului; dobândă atractivă, indexabilă în funcţie de un indice monetar de referinţă; gamă variată de venituri acceptate venituri din salarii, dividende, chirii, venituri din

activităţi independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere, etc.; mai multe posibilităţi de rambursare în rate lunare egale sau descrescătoare cu

posibilitatea de a achita creditul în avans oricând, integral sau parţial; şi, în plus servicii complementare pe măsură.

Pe lângă creditul propriu-zis, beneficiezi şi de servicii complementare: intermediere în asigurarea de viaţă şi evaluare. Garanţia creditului Habitat Extra va fi ipoteca de rangul I pe imobilul pe care îl ai deja în proprietate şi, în completare, pe un alt imobil, dacă e cazul.


Capitolul 4. Instrumente moderne de plată

4.1. Cardurile: BRD pune la dispoziţie o gamă completă de carduri de debit şi credit pentru persoane

fizice si juridice, adaptată profilului şi nevoilor clienţilor săi.

Fie că este vorba de cumpărături zilnice, plăţi facturi, plăţi pe Internet sau retrageri de numerar, toate acestea se pot face prin intermediul unui singur instrument de plată.

Cardul este un mijloc practic şi comod care ajută la derularea operaţiunilor cotidiene, în vacanţe sau pe parcursul deplasărilor în ţară şi străinătate.

-carduri de debit in lei pentru persoane fizice;

-carduri de credit in lei penrtru persoane fizice;

-carduri in lei pentru persoane juridice’

-carduri in valuta pentru persoane juridice;

-carduri pentru plata salariilor;

Emiterea cardurilor presupune în prealabil completarea şi prezentarea unei cereri de emitere a cardului ce este specifică fiecărui tip de card.

1. Cardul personalizat "A LA CARTE"

Carduri personalizate cu pozele tale preferate: DEMO ONLINE.

Un card UNIC şi o mulţime de avantaje.


Indiferent dacă alegi un card Visa Classic sau MasterCard Standard A LA CARTE, acesta grupează o serie de funcţionalităţi şi servicii de care ai nevoie pentru a-ţi gestiona banii, 24 de ore din 24, 7 zile din 7:

poţi efectua toate tipurile de operaţiuni, fiind un card de debit ataşat unui cont curent în Lei cu utilizare naţională şi internaţională

poţi efectua plăţi la comercianţii acceptanţi, plăţi pe internet, plăti facturi poţi retrage de la orice bancomat din România sau din străinătate, care afişează siglele

, respectiv beneficiezi de asigurare şi servicii de asistenţă pe parcursul călătoriilor în străinătate ai acces la serviciile de bancă la distanţă: internet banking (BRD-Net), mobile banking

(Mobilis) şi phone banking ( Vocalis) ai acces la un descoperit autorizat de cont de pana la 10.000 EUR, în funcţie de veniturile

tale poţi opta pentru asigurarea Confort: ce te protejează în caz de pierdere/furt card, chei şi

documente

2. Cardul 10

Cardul 10 este un card de debit în lei pentru studenţi, utilizabil atât pe teritoriul României cât şi în străinătate, adaptat stilului tău de viaţă:

poţi primi bursa şi abonamentele direct pe card ai acces oricând la banii din cont pentru cumpărături sau retrageri de numerar oriunde în

lume beneficiezi de o ofertă specială de comisioane gratuite

3.VISA Gold in Lei sau in USD

Disponibil în Lei sau USD, cardul Visa Gold este instrumentul de plata perfect adaptat stilului dumneavoastră de viaţă privilegiat. Prin intermediul acestui card aveţi acces la o serie întreagă de servicii exclusiviste şi beneficiaţi de prestigiul şi recunoaşterea pe care le meritaţi.


În plus, cardul Visa Gold se remarcă prin cel mai ridicat nivel de securitate existent la nivel internaţional, fiind echipat cu tehnologia CIP. Astfel, puteţi efectua tranzacţii pretutindeni în lume în deplină siguranţă datorită microprocesorului încorporat (CIP), care elimină în totalitate riscul de copiere sau contrafacere a cardului.

BENEFICII:

Cumpărături fără frontiere

Un pachet extins de servicii de asistenţă GRATUITE:

servicii de asistenţă de voiaj; servicii de asistenţă medicală; servicii de asistenţă legală; servicii de asistenţă personală;

O gamă largă de servicii de asigurare GRATUITE:

asigurare în cazul pierderii / întârzierii bagajelor înregistrate sau a cursei aeriene asigurare în cazul anulării calatoriei asigurarea cheltuielilor medicale şi de spitalizare asigurare în cazul unui accident petrecut pe parcursul deplasărilor în străinătate asigurare de răspundere civilă

O gamă largă de servicii opţionale ataşate:

Pachetele BRD Premium Serviciile de bancă la distanţă acces la o linie de credit de până la 10.000 EUR asigurarea Confort Serviciul Simplis Debit încasarea prin card, la cerere, a dobânzilor pentru depozitele

BRD cu plată lunară a dobânzii rambursarea automată a creditelor dumneavoastră de la BRD, optând pentru prelevarea

automată a acestora din cont

4.MasterCard Gold Lei/EUR

Sunt instrumente de plată recunoscute în întreaga lume şi adaptate celor mai înalte standarde, instrumente ce oferă o serie întreagă de servicii premium.


Avantajele şi beneficiile prezentate mai sus pentru VISA Gold în Lei sau în USD sunt

valabile şi în cazul cardului MasterCard Gold Lei/EUR.

5. MasterCard Standard LEI

Cu Mastercard Standard în Lei, de la BRD ai acces la banii tăi oriunde şi oricând. Este un

mijloc de plată modern, recunoscut pretutindeni în lume, unde este afişată sigla

DACĂ ALEGI MASTERCARD STANDARD ÎN LEI TE POŢI BUCURA DE:

Independenţă şi libertate de mişcare

Perfect adaptat nevoilor tale, cardul MasterCard Standard în Lei poate fi utilizat în orice moment, pentru:

plăţi în magazinele clasice şi virtuale (pe Internet) din România şi străinătate plata de servicii şi utilităţi către un număr important de furnizori la orice

bancomat/ROBO BRD sau în magazinele partenere care afişează sigla acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat

BRD sau al oricărei alte bănci comerciale care afişează sigla interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obţinerea listei ultimelor 10 operaţiuni

efectuate la oricare din bancomatele BRD înrolarea gratuită în 3-D Secure, cel mai înalt standard de securizare a plătilor pe Internet,

prin serviciul E-Commerce BRD

Important: COMISION ZERO pentru cumpărăturile efectuate cu cardul!

Un întreg pachet de servicii GRATUITE!

asigurare medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale de urgentă (tratament, spitalizare, medicamente)

asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor în România sau în străinatate, cu mijloace de transport (avion, tren)


asistenţă voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau tratament

6. MasterCard Standard EUR

Cardul Mastercard Standard în EUR, este un mijloc de plată modern, recunoscut în întreaga lume, care îţi oferă control permanent asupra resurselor financiare pe durata călătoriilor în străinătate.

7. Visa Classic LEI/ USD

Cu cardul internaţional Visa Classic în lei ai acces în orice moment la o rezervă de lichidităţi pe care o poţi utiliza în mai mult de 150 de ţări, la peste 20 milioane de magazine, 820.000 de bancomate şi 410.000 de bănci.

Cardul de debit Visa Classic în USD este un mijloc de plată recunoscut pretutindeni în lume, pe care îl poţi utiliza în mai mult de 170 de ţări, la peste 29 milioane de magazine şi 1.7 milioane de bancomate care afişează sigla .

Mijloc de plată recunoscut pretutindeni în lume, cardul Visa Classic în USD îţi permite efectuarea de plăţi la comercianţii acceptanţi şi retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat.


8. Visa Electron

Cardul de debit Visa Electron în Lei este mijlocul ideal pentru a te familiariza cu serviciile bancare. Acesta îţi permite, atât pe teritoriul României cât şi în străinătate, efectuarea tuturor operaţiunilor bancare cotidiene.

Card de debit emis în Lei utilizabil în întreaga lume pentru efectuarea de plăţi la comercianţii acceptanţi, respectiv retrageri de numerar de la orice bancomat sau ghişeu al băncilor comerciale.

9. Maestro

Cardul de debit Maestro în Lei este un instrument de plata practic şi comod care îţi permite efectuarea tuturor operaţiunilor bancare cotidiene de oriunde în lume.

Daca eşti angajatul unei companii cu care BRD a încheiat o convenţie de plată a salariilor pe card poţi beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de până la 6 salarii nete.

Card Maestro în lei, utilizabil atât în România cât şi în străinatate pentru efectuarea de plăţi la comercianţii acceptanţi şi retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricărei alte bănci comerciale

.

10. Cardul de credit PUNCT card

Beneficii şi servicii:


card cu CIP, cu utilizare natională şi internaţională acces la o linie de credit de până la 20.000 Lei rambursare minimă: o sumă fixă lunară, în funcţie de creditul utilizat perioadă de valabilitate: 2 ani, cu posibilitatea de prelungire automată atât a cardului cât

şi a liniei de credit Cea mai lungă perioadă de graţie existentă în prezent pe piaţă: până la 60 de zile Fără dobândă: pentru toate tranzacţiile efectuate la comercianţi şi rambursate în cadrul

acestei perioade.

Cu PUNCT Card poţi efectua: plăţi la comercianţii acceptaţi MasterCard, oriunde în ţară şi în străinătate plata facturilor de utilităţi: la bancomatele şi comercianţii acceptanţi plăţi pe Internet retrageri numerar de la bancomate interogarea soldului contului: la bancomatele sau prin servicii de bancă la distantţă:

Vocalis, BRD-Net, Mobilis

În plus, poţi consulta oricând punctele acumulate:

la orice unitate BRD prin intermediul serviciului Vocalis prin extrasul lunar aferent Programului de fidelitate la comercianţii parteneri BRD

Alte caracteristici şi avantaje:

Comision 0 la emiterea cardului de credit Pachet de servicii GRATUITE Beneficiezi de un pachet de servicii gratuite AIG: asigurări şi asistenţă pe parcursul

călătoriilor

In plus:

Te poţi asigura pe întreaga perioadă de creditare prin încheierea unei poliţe de deces şi invaliditate permanenţă

11. MasterCard BRD ePayment în Lei


BRD ePayment este un card special conceput pentru clienţii magazinelor online, rezultat din parteneriatul cu integratorul de soluţii de comerţ electronic GECAD ePayment.

Emis sub însemnele MasterCard, este un instrument de plata modern, utilizabil în întreaga lume, care permite efectuarea de tranzacţii pe Internet în deplină siguranţă dar şi a tuturor operaţiunilor clasice specifice unui card de debit (plăţi la comercianţi, retrageri de numerar, plăţi facturi).

Alege MasterCard BRD ePayment în Lei şi beneficiezi de:

SIGURANŢĂ MAXIMĂ Standardul 3-D Secure + tehnologia CIP. Cardul BRD ePayment se remarcă prin cel mai ridicat nivel de siguranţă existent la nivel internaţional, atât în mediul online (magazinele virtuale din ţară şi străinătate) prin standardul 3-D Secure, dar şi în magazinele tradiţionale, prin tehnologia CIP ce reduce riscul de copiere sau contrafacere.

PUNCTE DE FIDELITATE

Program de fidelitate ataşat. Esti înscris în mod automat şi gratuit în programul de fidelitate prin care eşti recompensat cu puncte de fidelitate pentru utilizarea online a cardului în magazinele virtuale din România ce utilizează soluţia ePayment.

Primeşti în puncte 0,5% din valoarea fiecărei plăţi online efectuate cu cardul BRD ePayment. Punctele acumulate le poţi folosi pentru a achita noi cumpărături: ai reducere de până la 20% în toate magazinele online Partenere.

SERVICII GRATUITE

asigurare medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente)

asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor în România sau în străinătate, cu mijloace de transport (avion, tren)

asistenţă voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau tratament


4.2.Banca la distanţăa) Serviciul Vocalis

Prin intermediul unui simplu apel telefonic puteţi:

posibilitatea aflării de informaţii cu privire la ofertă de produse şi servicii; preacceptare credite; aflare informaţii cu privire la sumele sosite prin Western Union şi îndrumarea clienţilor

spre cea mai apropiată unitate pentru ridicarea acestora. programare de întâlniri cu un consilier de clientelă emitere carduri on-line posibilitatea consultării de informaţii personalizate referitoare la produsele şi serviciile

deţinute; aderarea la Serviciile Mobilis, BRD-NET şi Vocalis; subscriere Pachete modificarea condiţiilor contractuale iniţiale pentru Mobilis şi BRD-NET; deblocarea codului PIN Mobilis; blocarea cardului în cazul pierderii/furtului acestuia sau deblocarea acestuia.

Poţi realiza o gamă variată de operaţiuni curente:

consulţi automat soldul conturilor cu care ai aderat te informezi asupra ultimelor 10 operaţiuni efectuate 7 zile din 7, între orele 8:00 - 22:00 viramente intra şi interbancare* plăţi facturi constituire depozite la termen* primirea extrasului de cont prin e-mail

În plus, beneficiezi de avantaje tarifare:

serviciu GRATUIT comisioane reduse cu 25% faţă de cele percepute la ghişeul BRD pentru plăţile efectuate

prin Vocalis

b) Mobilis

Folosind Mobilis poţi:

Recepţiona informaţii privind soldul conturilor tale (suma disponibilă şi limita de credit) Realiza transferuri între conturile menţionate în contractul încheiat cu banca Efectua plăţi de facturi către beneficiarii indicaţi de bancă Efectua reincărcarea contului Prepay


Recepţiona mesaje de atenţionare care să te avertizeze cu privire la modificările care au loc în conturile tale

Recepţiona informaţii utile despre produsele şi serviciile BRD şi despre cursurile valutare.

Beneficiază de avantajele unei conexiuni permanente cu banca

Mobilitate:

Cu MOBILIS eşti în legătură cu BRD, peste tot in România unde operatorii Orange si Vodafone au acoperire, dar şi în străinătate, în reţelele operatorilor cu care exista acorduri de roaming.

Practic:

Cu MOBILIS nu mai depinzi de orarul de funcţionare al băncii. 24 de ore din 24, 7 zile din 7, MOBILIS îţi oferă posibilitatea de a transmite instrucţiuni băncii sau de a obţine informaţii utile desfăşurării activităţilor curente.

Sigur:

Cu MOBILIS desfăşori operaţiuni bancare securizate cu ajutorul unui sistem de coduri care te protejează împotriva oricărei utilizări frauduloase a serviciului. Eşti identificat de sistem intr-o manieră unică, fiind singurul purtător al semnăturii bancare.

Ergonomic:

Un meniu simplu te conduce direct către operaţiunea pe care doreşti să o efectuezi.

c) Serviciul BRD-NET

Prin BRD-Net, serviciul de Internet Banking pe care ţi-l oferim, poţi realiza operaţiuni bancare fără a mai cheltui banii pe benzină până la bancă şi fără a mai pierde timpul necesar deplasării la bancă sau ghişeele furnizorilor de utilităţi.

Simplu şi practic, BRD-Net îţi asigură o legătură permanentă cu banca prin Internet.

FOLOSIND BRD-Net POŢI:

Realiza transferuri între conturile proprii; Realiza plăţi către beneficiari; Consulta informaţii referitoare la soldul conturilor tale; Consulta detaliile operaţiunilor efectuate pe conturi


ÎN PLUS

Consultarea soldurilor conturilor este gratuită. Majoritatea viramentelor beneficiază de comisioane reduse. Banca îţi furnizează informaţii utile despre produsele şi serviciile sale şi reţeaua de unităţi

d) Cash Management Domestic

Cu MultiX beneficiaţi de un ansamblu complet de servicii de cash management.

Alegeţi Pachetul de Bază MultiX START şi aveţi:

extrase de cont Informaţii bancare Ordine de plată în lei Semnătură electronică securizată

FACEŢI ECONOMIE DE TIMP ŞI BANI, GRAŢIE...

Schimburilor de informaţii mult mai rapide în comparaţie cu cele efectuate pe suport de hârtie

Gestiunii facile a informaţiilor Reducerilor aplicate asupra comisioanelor bancare Importului/exportului de date din MultiX în propriile aplicaţii contabile

Creaţi-vă propriul MultiX adăugând la Pachetul de Bază oricare alt modul în funcţie de necesităţile dumneavoastră:

Ordine de plată în valută Ordine de plată multiple Limită de semnătură FOREX - schimburi valutare prin MultiX e-VAMA - confirmare electronică a plăţilor vamale Intraday orar - reactualizează extrasele de cont pe parcursul zilei DPEPrint - listarea şi gestiunea formularelor DPE.

4.3. BRD@fficeVă sunt suficiente o conexiune la Internet şi un contract de subscriere la BRD@ffice,

pentru a vă « teleporta » la BRD în vederea efectuării de operaţiuni bancare sau pentru a obţine informaţii utile desfăşurării activităţii cotidiene.

FOLOSIND BRD@ffice PUTEŢI:


Realiza transferuri între conturile proprii, indiferent de valuta în care sunt deschise Realiza plăţi în lei şi valută către beneficiari cu conturi deschise la orice bancă din

România sau din străinătate

Crea depozite la termen cu capitalizarea dobânzii în LEI, EURO, USD sau GBP

Transmite ordine de schimb valutar la un curs afişat pe site-ul www.brdoffice.ro Consulta informaţii referitoare la soldul conturilor dumneavoastră Consulta detaliile operaţiunilor efectuate pe conturi Defini beneficiarii operaţiunilor direct de pe site-ul www.brdoffice.ro

ÎN PLUS

Consultarea soldurilor conturilor este gratuită Majoritatea viramentelor beneficiază de comisioane reduse Vă plătiţi electronic obligaţiile vamale simplificând procesul de vămuire a mărfurilor Angajaţii dumneavoastră pot dispune de serviciul BRD@ffice în cadrul aceluiaşi

abonament Puteţi controla activitatea angajaţilor dumneavoastră acordându-le drepturi de acces şi de

semnătură diferenţiate Banca vă furnizează informaţii utile despre produsele şi serviciile sale şi reţeaua de

unităţi


http://www.brdoffice.ro/

ANEXE


brd monografie

Documents

Transcript of brd monografie