HOWARD

DAYTON

BANUL

TUCONTEAZGhid biblic pentru a nva cum s cheltuieti, s economiseti, sa investeti, s druieti i s scapi de datorii

Noua Speran

Descrierea C I P a Bibliotecii Naionale a Romniei DAYTON, H O W A R D Banul tu conteaz: ghid biblic p e n t r u a nva cum s cheltuieti, s economiseti, s investeti, s druieti i s scapi de datorii / Howard Dayton; trad.: Octavian Verlan; ed.: Georgeta Mocua. Timioara: Misiunea Cretin Noua Speran", 2005 ISBN 973-7986-05-9

CUPRINSI. Problema ^ 9 15 29 35 43 57 65 77 89 103 117 121 133 143 153 161 167

I. Verlan, Octavian (trad.) II. Mocua Georgeta (ed.) 2:336

I I . Rspunsul: Biblia este modelul nostru de via I I I . Partea lui Dumnezeu: temelia IV. VI. VII. VIII. IX. X. XI. Partea noastr: bun i credincios Scparea de datorii: ziua Z " Sfaturile: o funie mpletit n trei Onestitatea: la modul absolut Drnicia: care este atitudinea ta? Munca: cine este, de fapt, eful tu? Investiiile: naintarea pas cu pas V. Datoria: ce faci cu salariul tu

2005 E d i t u r a N O U A S P E R A N Originally published in U.S.A. under the title: Your Money Counts Copyright 1996 by Crown Financial Ministries, Inc. AH rights reserved O parte a acestui material a aprut anterior n Your Money: Frustration or Freedom?, lucrare publicat de Tyndale House Publishers, [copyright] 1979 de Howard L. Dayton, Jr. Traducere: Octavian Verlan Editare: Georgeta Mocua Tehnoredactare: Gelu Leontiuc

XII. Singura investiie garantat XIII. Copiii: ABC-ul banilor XIV. XV. XVI. XVII. Bugetul: fii la curent cu realitatea Standardul de via: cum s trim? Perspectiva: ce este cu adevrat important S facem bilanul: s recapitulm ntrebri i rspunsuri

ISBN

9 7 3 7 9 8 6 05 9

E d i t u r a NOUA S P E R A N Of.P. 1 4 , C P . 1129, 300940 Timioara, R o m n i a telefon: 0256 - 214487, fax: 0256 - 214487 e-mail: n o s p @ m a i l . d n t t m . r o web: www.nouasperanta.ro

Cartea a fost tiprit de M U L T I M E D I A , A r a d , R O M A N I A

C A P I T O L U L

U N U

PROBLEMA

Alen i Jean Hitchcock au hotrt s pun capt csniciei lor de douzeci i patru de ani. Pregtind u-se pentru mprirea bunurilor n urma divorului, Allen a nceput s studieze istoria financiar a familiei. Cutnd printre acte, a dat peste un cec nglbenit care a servit la plata cheltuielilor de la hotelul unde el i Jean i-au petrecut luna de miere. Un alt cec repre zenta prima rat la ntia lor main. A mai gsit un cec care i-a amintit de mndria printeasc pe care a simit-o cnd a pltit nota la spitalul unde s-a nscut fiica lor. Apoi a gsit documentul acontului la casa lor... Dup mai multe ore de studiere a cecurilor i a chitanelor, Allen i-a dat seama ct de mult au investit n csnicie el i soia lui. S-a oprit din lucru, cufundndu-se ntr-o profund meditaie timp de mai multe minute. Apoi a nchis dosarul cu acte i a format numrul de telefon al soiei sale. Dup cteva replici stngace i stnjenitoare, i-a spus ade vratul motiv pentru care a cutat-o. Nu ar fi dispus ca mpreun s se strduiasc s-i refac viaa de cuplu?

H

BANUL

TU

CONTEAZ

Dei o astfel de criz cum este cea prin care au trecut Allen i Jean ne este poate strin, mesajul dosarului cu cecuri i chitane ne este comun. El spune povestea vieii noastre, arat care ne sunt valorile, ct de mult am economisit, pe ce am cheltuit, cui am druit. De fapt, actele ne spun mai mult despre prioritile noastre dect orice altceva. Iat de ce Isus a vorbit att de des despre bani. aisprezece din cele treizeci i opt de pilde se refer la modul de raportare la bani i pose siuni, ntr-adevr, Isus Cristos a vorbit despre bani mai mult dect despre oricare alt subiect. Biblia conine cinci sute de versete despre rugciune, mai puin de cinci sute despre credin, dar peste 2.350 de versete despre bani i posesiuni materiale. Domnul a deschis de multe ori acest subiect pentru c a dorit ca noi s-I cunoatem concepia despre acest domeniu vital al vieii. El s-a ocupat de problema banilor pentru c banii conteaz.

C A P I T O L U L

D O I

RSPUNSUL:BIBLIA ESTE M O D E L U L N O S T R U DE VIA

mi nghesuiam cteva acte i dosare n serviet atunci cnd telefonul J de pe biroul meu a nceput s sune. Era ora cinci i jumtate i m pregteam s plec acas dup o zi obositoare petrecut printre hrtii i ntlniri cu diverse persoane. Eram obosit. Ezitant, am ridicat recep torul. Bun, Howard. Sunt Allen Hitchcock. M-am simit puin stnjenit pentru c uitasem s rspund la mesajul lui din acea diminea. Prea deprimat i am invocat o scuz pueril pentru neglijena mea de a-1 cuta. Jean i cu mine suntem n pragul divorului, ns ne-am hotrt s ncercm s ne refacem csnicia, a spus el, ncordarea simindu-se n vocea lui. Problemele lor financiare ameninau s le distrug csnicia. M-a ntrebat dac ne putem ntlni pentru a discuta despre situaia lor. Ne-am cunoscut la biseric n urm cu vreo doi ani, atunci cnd ei s-au mutat din St. Louis n Orlando. Allen avea un salariu destul de bun, fiind

IU

BANUL

TU

CONTEAZ

RSPUNSUL

director adjunct la un mare magazin i nu putea nelege unde i dis preau banii. Familia lor aflat n cretere avea cheltuieli tot mai mari i peste numai civa ani vor fi n situaia de a le asigura copiilor taxe le pentru colegiu. "Nici el, nici Jean nu ntrevedeau un viitor prea strlucit. n plus, soii Hitchcock aveau datorii destul de mari la magazin, la doctori, la compania de cri de credit i la banca lor, iar rata la cas era destul de mare. Din cauza datoriilor i a cheltuielilor care creteau cu fiecare zi, soii Hitchcock au nceput s fie foarte ateni la cumprturi, uneori comparnd preurile la zece magazine nainte de a cumpra ceva. Au nceput s utilizeze cupoanele de reducere de civa ceni la marile magazine. Allen fcea aproape toate reparaiile la main, iar Jean evita s cumpere alimente scumpe. Cu toate acestea, familia se confrunta cu o situaie critic. Jean i Allen nu aveau repere clare r. privina admi nistrrii banilor. Nu au fost niciodat capabili s-i alctuiasc un buget realist al cheltuielilor. Rareori i refuzau o cumprtur atunci cnd doreau neaprat s o fac i nu aveau nici un plan de economisire sau investiii pentru viitor. Le-am neles situaia ncurcat. Cu mai muli ani nainte, eu i un prieten, Jim Seneff, luam zilnic decizii financiare cu privire la aface rile noastre aflate n plin avnt i la tinerele noastre familii, fr s avem un punct de referin biblic. Pentru a deveni cei mai buni soi i cei mai buni oameni de afaceri, ne-am simit obligai s facem un studiu biblic amnunit ca s descoperim ce spune Scriptura despre bani. Am citit mpreun ntreaga Biblie, gsind fiecare dintre cele 2.350 de versete care se ocup de subiectul banilor i sistematiznd toate informaiile pe subiecte. Am pregtit un ciclu de lecii pe care l-am prezentat bisericii noastre. Reacia a fost remarcabil. Am fost asaltai cu ntrebri i s-au prefigurat mai multe domenii n care oamenii simeau frustrri intense. Apoi i alte biserici ne-au invitat s inem acest ciclu de lecii i astfel, de-a lungul anilor, s-a format organizaia Crown Ministries Small Group Financial Study, care activeaz n prezent n biserici din ntrea ga ar. Mii de oameni precum soii Hitchcock au fost ajutai de aceste studii biblice n grupuri mici. Am aflat c cei mai muli oameni i

cei mai muli cretini fe nu cunosc, fie nu au aplicat principiile financiare ale lui Dumnezeu n vieile lor. Iar aplicarea acestor principii este vital din trei motive: 1. Modul n care ne administrm banii influeneaz relaia noastr cu Dumnezeu. Citim n Luca, 16:11: Deci, dac n-ai fost credincioi n bogiile nedrepte, cine v va ncredina adevratele bogii?" Isus pune semnul de egalitate n acest verset ntre administrarea banilor i calitatea vieii noastre spirituale. Dac ne administrm banii conform principiilor Scripturii, comuniunea noastr cu Cristos se va consolida. Dar dac suntem necredincioi n modul de administrare a banilor, relaia noas tr cu El va avea de suferit. Cineva mi-a spus odat c Domnul permite unui om s-i nvee pe ceilali despre un anume subiect pentru c el nsui are nevoie dispe rat s-1 cunoasc i s-l aplice. Cu siguran c n cazul meu aceast afirmaie s-a dovedit adevrat n domeniul banilor. Am avut privi legiul de a conduce zeci de grupuri mici care au studiat acest subiect n cadrul organizaiei Crown i nu am ntlnit nici un om care s aib ati tudini mai greite i s administreze banii mai contrar principiilor Scripturii dect mine. Cnd am nvat aceste principii i le-am aplicat, am experimentat o mbuntire spectaculoas n relaia mea cu Domnul. Respectarea principiilor financiare ale lui Dumnezeu ne aduce mai aproape de Cristos. 2. Posesiunile materiale se afl n competiie cu Domnul. Posesiunile materiale reprezint factorul care concureaz cel mai mult cu domnia lui Cristos n vieile noastre, isus ne spune c trebuie s ne hotrm s servim un singur stpn din cei doi prezentai: Nimeni nu poate sluji a doi stpni. Cci sau va ur pe unul i va iubi pe cellalt; sau va ine la unul, i va nesocoti pe cellalt: Nu putei sluji lui Dumnezeu i lui Mamona" (Matei, 6:24). Este imposibil s slujim banilor chiar i ntr-o mic msur i Domnului n acelai timp. n timpul cruciadelor din secolul al Xll-lea au fost folosii mercenari pentru a lupta n locul cretinilor. Deoarece cruciadele au fost rzboaie religioase, cruciaii au insistat asupra botezrii n ap a mercenarilor

12

BANUL

TU

CONTEAZ

RSPUNSUL

15

nainte de a pleca la lupt. n timp ce erau botezai, mercenarii i ineau sabia n mn i ea rmnea deasupra apei. simboliznd astfel singurul lucru din viaa lor asupra cruia Isus Cristos nu avea stpnire. Ei aveau libertatea de a-i folosi sbiile cum doreau. Muli oameni i administreaz banii ntr-un mod similar, dei poate c acest lucru nu este la fel de evident. Ei i in portofelul sau poeta deasupra apei cnd sunt botezai, spunndu-I astfel lui Dumne zeu: Doamne, poi fii stpnul ntregii mele viei, cu excepia banilor mei. Sunt perfect capabil s stpnesc acest domeniu." 3. O mare parte a vieii noastre are ca epicentru banii. Ce procent din timpul unei sptmni aloci ctigrii banilor, deci ziilor referitoare la cheltuirea lor, la economisirea i investirea lor sau rugciunilor privitoare la modul n care s-i druieti? Din fericire, Dumnezeu dorete s ne pregteasc n mod corespunztor pentru aceste sarcini oferindu-ne n Biblie principiile Sale de administrare a banilor. RSPUNSUL Din ce n ce mai muli oameni se ntreab de unde pot primi ajutor. Exist dou alternative principale: Biblia i rspunsurile formulate de oameni. Modul n care administreaz oamenii banii se afl ntr-un con trast izbitor cu principiile financiare ale lui Dumnezeu. Isaia, 55:8, afir m: Gndurile Mele nu sunt gndurile voastre i cile voastre nu sunt cile Mele." Pentru a ajuta cititorul s recunoasc diferenele dintre aceste dou moduri de abordare, ele vor fi prezentate la sfritul fiecrui capitol sub titlul Contraste".

M-am deprins s fiu mulumit cu starea n care m gsesc. tiu s triesc smerit, i tiu s triesc n belug. n totul i pre tutindeni m-am deprins s fiu stul i flmnd, s fiu n belug i s fiu n lips. Pot totul n Hristos, care m ntrete. Examinai cu atenie aceste versete. Nu suntem nscui cu instinc tul de a fi mulumii cu ceea ce avem. Aceast atitudine trebuie nvat. Scopul acestei cri este s v ajute s nvai principiile biblice referitoare la administrarea banilor i a posesiunilor. Descoperind i aplicnd aceste principii, vei putea s v apropiai mai mult de Cristos, s v supunei mai deplin stpnirii Lui, s nvai s fii mulumii cu starea voastr financiar i s punei ordine n domeniul financiar al vieii familiei voastre.

CONTRAST Societatea spune: Dumnezeu nu joac nici un rol n modul n care mi administrez banii, iar fericirea mea se bazeaz pe capaci tatea mea de a-mi putea permite atingerea standardului de via dorit. Scriptura spune: Descoperind i urmnd principiile scripturale ale administrrii banilor, te vei apropia tot mai mult de Cristos i vei nva s fii mulumit n orice situaie.

nva s fii m u l u m i tAtitudinea de mulumire cu ceea ce ai este menionat de mai multe ori n Biblie, iar ase dintre aceste pasaje se refer la bani. Pavel scrie n Filipeni, 4:11-13:

C A P I T O L U L

T R E I

PARTEA LUI DUMNEZEU:TEMELIA

ntr-o diminea ploioas Allen i Jean Hitchcock au sosit la biroul |_ meu. Doreau s-i rezolve problemele financiare n ncercarea de a-i salva csnicia. Allen i Jean erau cretini, dar niciodat nu li s-a spus despre con cepia Bibliei referitoare la bani i posesiuni materiale. Erau mulumii de casa lor din crmid cu dou etaje, aflat ntr-o zon bun a oraului Orlando, de mainile lor de ultimul tip i de celelalte lucruri pe care le posedau. Ambii erau de acord c au muncit din greu pentru a le obine, ctigndu-i astfel dreptul de a se bucura de o via bun"'. Cu toate acestea, dup ce presiunile financiare au nceput s le amenine standardul de via, lipsa de mulumire cu privire la posesiu nile lor a ieit la suprafa, provocnd o grav criz conjugal. Familiei i lipsea aproape n totalitate comunicarea n problemele financiare. Att Allen ct i Jean aveau prerile lor n privina cheltuirii veniturilor familiei i nu reueau s ncheie nici o discuie despre acest subiect fr s se certe.

16

BANUL TU CONTEAZ

PARTEA LUI D U M N E Z E U

17

A Ta este, Doamne, mrirea, mreia, puterea i venicia i

slava, cci tot ce este n cer i pe pmnt este al Tu; a Ta, Doamne, este domnia, cci Tu Te nali ca un stpn mai presus de orice! De la Tine vine bogia i slava, Tu stpneti

Erau pe punctul de a pierde tot ce aveau din cauza datoriilor. Aceast perspectiv, mpreun cu posibilitatea unui divor, i-a scos din starea lor de automulumire. Astfel, n acea zi de vineri cnd ne-am ntlnit toi trei n biroul meu, ei erau dornici s nvee ce spune Biblia despre bani. Scriptura ne nva c exist dou as pecte distincte ale administrrii banilor: par tea lui Dumnezeu i partea noastr. Dup prerea mea, confuzia existent n privina administrrii banilor provine din nenele gerea clar a acestor dou aspecte.

Proprietatea Biblia afirm clar c Dumnezeu este singurul proprietar al tuturor lucrurilor. Al Domnului este pmntul cu tot ce este pe el, lumea i cei ce o locuiesc!" (Psalmul 24:1). Scriptura prezint n modul cel mai concret posesiunile lui Dumnezeu. Leviticul, 25:23, spune: Pmntu rile s nu se vnd de veci; cci ara este a Mea." Hagai, 2:8, afirm: Al Meu este argintul, i al Meu este aurul, zice Domnul otirilor." Iar n Psalmul 50:10 Domnul ne spune: Ale Mele sunt toate dobitoa cele pdurilor, toate Ilarele munilor cu miile lor." Domnul este Creatorul tuturor lucrurilor i El nu i-a transferat oamenilor dreptul de proprietate asupra creaiunii Sale. n Coloseni, 1:17, ni se spune c toate se in prin El". Chiar n acest moment Dom nul ine n existen, n mod literal, toate lucrurile prin puterea Lui. Recunoaterea proprietii lui Dumnezeu este foarte important n pro cesul prin care i vom permite Domnului s devin stpnul banilor i posesiunilor noastre. Proprietate sau stpnire? Dac vrem s fim cu adevrat urmai ai lui Cristos, trebuie s-I transferm Lui proprietatea asupra posesiunilor noastre. Oricine [...] care nu se leapd de tot ce are, nu poate fi ucenicul Meu" (Luca, 14:33). Din experiena mea am nvat c Domnul uneori ne pune la ncercare cerndu-ne s renunm la lucrurile care ne sunt cele mai dragi. Cel mai elocvent exemplu al Scripturii n acest sens este Avraam, cel cruia Domnul i-a spus: Ia pe fiul tu, pe singurul tu fiu, pe care-1 iubeti, pe Isaac [...] i adu-1 ardere de tot" (Geneza, 22:2). Cnd Avraam a ascultat, demonstrndu-i disponibilitatea de a renuna la ceea ce i era mai drag, Dumnezeu i-a oferit un nlocuitor, un berbec, care s fie adus jertf n locul lui Isaac, tnrul scpnd astfel nevt mat. Remarcabilul autor I .any Burkett a afirmat: Atunci cnd recu noatem dreptul de proprietate al lui Dumnezeu, toate hotrrile legate de cheltuirea banilor devin hotrri spirituale. Nu mai punem ntrebarea:

Partea lui Dumnezeu reprezint temelia atitudinii de mulumire cu ceea ce avem. peste tot, n mna Dumnezeu se prezint pe Sine nsui n Ta este tria i Scriptur sub mai mult de 250 de nume. puterea, i mna Ta Numele care definete cel mai bine partea lui Dumnezeu n domeniul financiar este poate s mreasc cel de Stpn. Acesta este capitolul cel i s ntreasc mai important al crii deoarece concepia toate lucrurile. noastr despre Dumnezeu determin mo ( R E G E L E DAVID, dul nostru de via. De exemplu, Iov a fost 1 C R O N I C I , 29:11-12) capabil s se nchine naintea lui Dumne zeu chiar i dup ce i-a pierdut toi copiii i toate posesiunile materiale. El l cunotea pe Domnul i tia c Ei este Stpnul tuturor lucrurilor pe care le poseda. Moise a procedat similar cnd a renunat la toate comorile Egiptului i a fost dispus s sufere mpreun cu poporul lui Dumnezeu. Att Iov ct i Moise L-au cunoscut pe Domnul i l-au acceptat rolul de Stpn. S examinm ceea ce spune Biblia despre partea lui Dumnezeu n trei domenii vitale: proprietatea, controlul i mplinirea nevoilor.

18

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

LUI

DUMNEZEU

1)

Doamne, ce vrei s fac cu banii mei? ntrebarea este reformulat: Doamne, ce vrei s fac cu banii 7a/'?" Cnd ne nsuim aceast per spectiv, deciziile legate de cheltuirea i economisirea banilor sunt la fel de spirituale ca i deciziile legate de druirea banilor. Primul pas spre atitudinea de mulumire Pentru a nva s fim mulumii cu ceea ce avem, trebuie s recunoatem faptul c Dumnezeu este stpnul tuturor posesiunilor noastre. Dac crezi c ai stpnire asupra celui mai mic lucru, atunci situaiile legate de acel lucru vor fi reflectate n atitudinea ta. Dac se ntmpl ceva pozitiv n legtur cu acea posesiune, vei fi fericit. Dar dac se ntmpl ceva negativ, vei fi nemulumit. Dup ce Jim Seneff a trecut la practicarea transferrii dreptului de proprietatea asupra posesiunilor sale lui Dumnezeu, i-a cumprat o main nou. La numai dou zile un tnr a intrat cu maina n aripa mainii lui Jim. Prima reacia a lui Jim a fost: Ei bine, Doamne, nu tiu de ce ai vrut s ai o ndoitur n aripa mainii, dar Te-ai ales cu una destul de mare!" La fel a procedat i John Wesley cnd a aflat c un incendiu i-a distrus casa: Casa Domnului a ars. Am o rspundere mai puin!" Nu este ns uor s ne meninem aceast perspectiv. Este foarte uor s ajungem s credem c posesiunile pe care le avem i banii pe care-i ctigm sunt n totalitate rezultatul capacitii i realizrilor noastre. Ne este foarte greu s nu credem c ne-am ctigat dreptul de proprietate asupra lor. Eu sunt stpnul sorii mele, afirm umanistul. Numai eu sunt proprietarul asupra posesiunilor mele. Este evident fap tul c acest punct de vedere este predominant n societatea noastr. Renunarea la dreptul de proprietate nu este uoar i nici nu este o tranzacie ncheiat o dat pentru totdeauna. Trebuie s ne aducem per manent aminte de adevrul c Dumnezeu este proprietarul tuturor pose siunilor noastre.

C o n t r o l u l A doua responsabilitate pe care i-a asumat-o Dumnezeu este con trolul final asupra tuturor evenimentelor care au loc pe pmnt. Studiai cteva dintre numele lui Dumnezeu din Biblie: Stpn, Cel Atotputernic, Creator, Pstor, Domnul domnilor i Regele regilor. Este evident cine conduce: A Ta este, Doamne, mrirea, puterea i mreia, venicia i slava, cci tot ce este n cer i pe pmnt este al Tu; a Ta, Doamne, este domnia, cci Tu Tc nali ca un stpn mai presus de orice! De la Tine vine bogia i slava, Tu stpneti peste tot, n mna Ta este tria i puterea, i mna Ta poate s mreasc i s ntreasc toate lucrurile (1 Cronici, 29:11-12). Psalmul 135:6 afirm: Domnul face tot ce vrea n ceruri i pe pmnt, n mri i n toate adncurile", iar mpratul Nebucadnear declar n Daniel, 4:34-35: Am binecuvntat pe Cel Prea nalt, am ludat i slvit pe Cel ce triete venic, Acela a crui stpnire este venic, i a crui mprie dinuiete din neam n neam. [...] El face ce vrea cu oastea cerurilor i cu locuitorii pmntului, i nimeni nu poate s stea mpotriva mniei Lui, nici s-I zic: Ce faci?" Domnul controleaz chiar i cele mai dificile situaii. In afar de Mine nu este Dumnezeu: Eu sunt Domnul, i nu este altul. Eu ntocmesc lumina, i fac ntunericul, Eu dau propirea, i aduc restritea, Eu, Domnul, fac toate aceste lucruri" (Isaia, 45:6-7). Este important pentru copilul lui Dumnezeu s recunoasc faptul c Tatl lui ceresc orchestreaz chiar i situaiile aparent distructive pentru a aduce binele n vieile celor care se tem de El. tim c toate lucrurile lucreaz mpreun spre binele celor ce iubesc pe Dumnezeu, i anume, spre binele celor ce sunt chemai dup planul Su" (Romani, 8:28). Cea mai traumatic perioad din csnicia mea cu Bev a fost aceea cnd l-am adoptat pe cel de al doilea fiu al nostru, Andrew. L-am primit pe Andrew cnd avea doar patru zile. Era un copila extraordinar de frumos. Pe la trei luni ne-am dat seama c avea probleme fizice. Am trecut prin dou luni chinuitoare n care doctorii nu s-au putut pune de acord asupra unui diagnostic.

20

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

LUI

DUMNEZEU

21

In cele din urm am aliat c mama lui biologic folosise droguri puternice nainte i n timpul sarcinii, iar Andrew s-a nscut avnd doar o parte din creier. In durerea i chinul nostru adnc, ne-am ntors n repe tate rnduri la adevrul fundamental c Tatl nostru ceresc l iubete pe Andrew chiar mai mult dect noi i c El ni 1-a ncredinat nou pentru un timp. Ne-am mprietenit cu bunicii lui Andrew i familia noastr a nvat ce nseamn compasiunea pentru cei defavorizai. Am fost mar tori ai modului n care Dumnezeu i-a acordat cea mai mare grij lui Andrew i am experimentat multe binecuvntri n acea perioad fr mntat. Domnul permite situaiile dificile din trei motive: 1. P e n t r u a-i mplini scopurile. Acest lucru este ilustrat de viaa lui losif care, ca adolescent, a fost vndut ca sclav de fraii lui invidioi. Peste muli ani, losif le-a spus frailor si: Nu v ntristai i nu fii mhnii c m-ai vndut ca s fiu adus aici, cci ca s v scap viaa m-a trimis Dumnezeu naintea voastr. [...] Aa c nu voi m-ai trimis aici, ci Dumnezeu" (Geneza, 45:5, 8, sublinierea ne aparine). 2. Pentru a ne dezvolta caracterul. Caracterul sfnt, care este att de valoros pentru Dumnezeu, se dezvolt de cele mai multe ori n timpul unor perioade grele. In Romani. 5:3-4, se spune: Ba mai mult, ne bucurm chiar i n necazurile noastre; cci tim c necazul aduce rb dare, rbdarea aduce biruin n ncercare, iar biruina aceasta aduce ndejdea. Ins ndejdea aceasta nu neal, pentru c dragostea lui Dumnezeu a fost turnat n inimile noastre prin Duhul Sfnt, care ne-a fost dat." Scriind despre acest subiect, A.W. Tozer a spus: Dumnezeu nu poate folosi un om la potenialul lui maxim nainte ca acesta s nu fi fost rnit foarte adnc." Cred c Tozer are dreptate. Am nvat leci ile ncrederii n Domnul i al apropierii de El n perioade dificile, lucru imposibil de realizat n alte situaii. 3. P e n t r u a-i disciplina copiii. Atunci cnd suntem neasculttori, ne putem atepta ca Domnul nostru iubitor s ne administreze msuri dis ciplinare pentru a ne ncuraja s ne prsim pcatele. Pedeapsa Domnului ia de multe ori forma unor situaii dificile.

Cci Domnul pedepsete pe cine-1 iubete, i bate cu nuiaua pe orice fiu pe care-! primete. [...] Dumnezeu ne pedepsete pentru binele nostru, ca s ne fac prtai sfineniei Lui. Este adevrat c orice pedeaps, deocamdat pare o pricin de ntristare, i nu de bucurie; dar mai pe urm aduce celor ce au trecut prin coala ei, road dttoare de pace a neprihnirii (Evrei, 12:6, 10-11). Domnul are controlul absolut asupra oricror situaii pe care le vom nfrunta. Putem fi recunosctori pentru c tim c Tatl nostru ceresc folosete fiecare situaie pentru un scop bun.

MPLINIREA NEVOILORAl treilea element al prii lui Dumnezeu este promisiunea Lui de a ne mplini nevoile: Cutai mai nti mpria lui Dumnezeu i neprihnirea Lui, i toate aceste lucruri [hrana i mbrcmintea] vi se vor da pe deasupra" (Matei, 6:33). n Geneza 22:14 se spune despre Dumnezeu c El este Domnul [care] va purta de grij." El are grij de oamenii Lui i nu are nevoie de o economie prosper pentru a le mplini nevoile. El a druit evreilor man timp de patruzeci de ani ct au rtcit prin pustie. Isus a hrnit cinci mii de oameni cu numai cinci pini i doi peti. Dumnezeu este att previzibil ct i imprevizibil. El este absolut previzibil n ceea ce privete credincioia Lui de a se ngriji de nevoile noastre. Ceea nu putem prevedea este cum va mplini Domnul nevoile noastre. El folosete metode diferite i uneori surprinztoare pentru mplinirea acestor nevoi. Poate c El ne va mri veniturile, ne va oferi un dar sau va ntinde" de resursele noastre limitate, ajutndu-ne s ne procurm mai ieftin unele lucruri. Nu conteaz cum hotrte Dumne zeu s ne mplineasc nevoile, putem avea o ncredere absolut n aceast privin. Versetul din 1 Tmotei, 6:8, ne spune c nevoile noastre sunt hrana i mbrcmintea. Cu alte cuvinte, exist o diferen ntre nevoi i do rine. O nevoie este o necesitate fundamental pentru supravieuire: hran, mbrcminte sau adpost. O dorin este tot ceea ce reprezint

22

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

LUI

DUMNEZEU

23

mai mult dect o nevoie. O mas gustoas la un restaurant, o main nou i ultimele nouti sunt dorine. Partea lui Dumnezeu n sprijinirea noastr n deprinderea atitudinii de a fi mulumii cu ceea ce avem este obligaia pe care i-a asumat-o singur de a ne mplini nevoile. El nu ne-a promis c ne va mplini dorin ele. El a promis c se va ocupa de nevoile noastre i ne spune s fim mulumii atunci cnd ele sunt mplinite. Dac avem, deci, cu ce s ne hrnim i cu ce s ne mbrcm, ne va fi de ajuns" (1 Timotei, 6:8). Permitei-mi s ilustrez cu o istorie modul n care i duce Dum nezeu la ndeplinire promisiunile: Spre sfritul celui de al Doilea Rzboi Mondial, forele ali ate au strns foarte muli orfani flmnzi. Au fost plasai n tabere unde au fost foarte bine hrnii. In ciuda ngrijirii foarte bune de care au avut parte, copiii dormeau foarte ru i erau nervoi i temtori. n cele din urm un psiholog a descoperit soluia. Fiecrui copil i s-a dat o bucat de pine ca s o aib cu el cnd mergea la culcare. Dac i era foame, primea mai mult mncare, dar cnd termina de mncat, acea bucat de pine tre buia pstrat, nu mncat. Acea bucat de pine a produs rezultate minunate. Copiii se duceau la culcare avnd sigurana c a doua zi vor avea ce mnca. Garania aceasta le-a permis copiilor s aib un somn odihnitor i satisfctor.1 Domnul ne-a oferit o garanie asemntoare, bucata noastr de pine". Creznd n promisiunea Sa c ne va mplini nevoile, putem fi linitii i mulumii. Dumnezeul meu s ngrijeasc de toate tre buinele voastre, dup bogia Sa, n slav, n Isus Hristos" (Filipeni, 4:19). n concluzie, chiar dac te afli n mijlocul unor probleme finan ciare foarte grave, poi totui s fii mulumit pentru c Domnul a promis s te hrneasc, s te mbrace i s-i ofere adpost. Eu sunt convins c Dumnezeu ne va oferi exact la momentul potrivit resursele necesare pentru a ne mplini scopul i chemarea Lui pentru fiecare dintre noi. Acest adevr este ilustrat n 2 Samuel, 12:7-8, atunci cnd El i-a vorbit lui David prin profetul Nat an: Aa

vorbete Domnul, Dumnezeul lui Israel: Eu te-am uns mprat peste Israel, i te-am scpat clin mna lui Saul; te-am fcut stpn pe casa stpnului tu, am pus la snul tu nevestele stpnului tu. i i-am dat casa lui Israel i Iuda. i dac ar fi fost puin atta, a mai fi adugat." Din viaa lui David nvm c Dumnezeu nu i-a druit deodat toate resursele necesare pentru a fi rege. Resursele au sosit la momen tul potrivit, n clipa cnd David a avut nevoie de ele. Uneori Dumnezeu a ntrziat n acordarea de resurse organizaiei Crown Ministries. n ast fel de ocazii nu am tiut ce s cred. Mai trziu am descoperit faptul c, dac am fi primit resursele respective mai devreme, ele nu ar fi fost folosite cu tot att de mult chibzuin.

CUNOATEREA LUI

DUMNEZEU

Cauza principal pentru care nu reuim s recunoatem partea lui Dumnezeu este c nu-L cunoatem pe Dumnezeu aa cum este El. De multe ori ne lipsete veneraia corespunztoare fa de Domnul care a ntins cerurile i a ntemeiat pmntul" (Isaia, 51:13). Avem tendina de a-L micora pe Dumnezeu ca s Se potriveasc modelului capacitilor i limitrilor umane. Dar ne putem lrgi concepia despre Dumnezeu pentru a nelege cine este El cu adevrat studiind ce ne spune Biblia despre LI. Urmeaz doar cteva exemple: Domnul universului Puterea lui Dumnezeu este de neptruns pentru oameni. De exem plu, astronomii au estimat c exist n univers peste o sut de miliarde de galaxii, fiecare coninnd miliarde de stele. Distana de la un capt ia cellalt al unei galaxii se msoar de obicei n milioane de ani lumin. Vastitatea universului este copleitoare pentru mintea uman. Isaia, 40:26, spune: Ridicai-v ochii n sus, i privii! Cine a fcut aceste lucruri? Cine a fcut s mearg dup numr, n ir, otirea lor? El le cheam pe toate pe nume; aa de mare e puterea i tria Lui, c una nu lipsete."

24

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

LUI

DUMNEZEU

25

Domnul naiunilor Studiai rolul i poziia Domnului cu privire la naiuni i la oameni. Isaia, 40:21-24, ne spune: Nu tii? N-ai auzit? [...] El ade deasupra cercului pmntului, i locuitorii lui sunt ca nite lcuste naintea Lui; [...] El preface ntr-o nimica pe voievozi, i face o nimica din judec torii pmntului. De abia sunt sdii [...] i El sufl peste ei, de se usuc, i un vrtej i ia ca pe nite paie." In Isaia, 40:15, citim: Iat, neamurile sunt ca o pictur de ap din vadr, sunt ca praful pe o cumpn. [...] Toate neamurile sunt ca o nimica naintea Lui, nu sunt dect nimicnicie i deertciune." Domnul oamenilor individuali Dumnezeu nu este o for" ndeprtat i dezinteresat de ceea ce se ntmpl cu oamenii. Dimpotriv, El este foarte preocupat de fiecare individ. Psalmul 139:3-4, 16 afirm: [Tu] cunoti toate cile mele. Cci nu-mi ajunge cuvntul pe limb, i Tu, Doamne, l i cunoti n totul. [...] In cartea Ta erau scrise toate zilele cari-mi erau rnduite, mai nainte de a fi fost vreuna din ele." Domnul este att de prezent n vieile noastre nct ne asigur c pn i perii din cap, toi v sunt numrai." Tatl nostru ceresc este Cel care ne cunoate cel mai bine i ne iubete cel mai mult. Dumnezeu a atrnat stelele n spaiu, a modelat munii nali i oceanele puternice i a determinat destinul popoarelor, ieremia a fcut o afirmaie ndreptit: nimic nu este de mirat din partea Ta!" (32:17). Cu toate acestea Dumnezeu tie atunci cnd o vrabie cade la pmnt. El este att Domnul infinitului ct i al infinitezimalului. In rezumat, s repetm care este partea lui Dumnezeu. El este pro prietarul, El controleaz fiecare situaie i a promis c ne va mplini nevoile. Cu alte cuvinte. Dumnezeul care a creat lumea i o pstreaz n existen este capabil s-i ndeplineasc responsabilitile i s-i respecte promisiunile. Dumnezeu reprezint ns numai jumtate din ecuaie. Este jumtatea cea mai important, dar nu este dect o jum tate. In capitolul urmtor vom ncepe s examinm cealalt jumtate, partea noastr.

CONTRASTSocietatea spune: Sunt singurul proprietar asupra tuturor lucru rilor pe care le dein i eu singur mi controlez destinul. Scriptura spune: Dumnezeu este proprietarul asupra tuturor lucrurilor pe care le dein. El este Dumnezeul suveran i viu, care controleaz toate evenimentele.

La ncheierea celor mai multe dintre capitole, pe lng CON TRASTUL dintre societate i Scriptur, va mai exista i un ANGAJA MENT, care v va oferi posibilitatea s punei n practic principiul biblic pe care l-am prezentat. V ndemn i v ncurajez s completai seciunea ANGAJAMENT pentru c v va ajuta s practicai princi piile nvate.

26

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

LUI

DUMNEZEU

ANGAJAMENTLa studiile biblice din cadrul organizaiei Crown Ministries facem un exerciiu de transfer al proprietii posesiunilor noastre asupra lui Dumnezeu. Ne folosim de un act pentru c aceasta este calea legal prin care se transfer o proprietate. Atunci cnd participanii la studiile biblice Crown com pleteaz i semneaz actul, ei recunosc c Dumnezeu este proprie tarul tuturor bunurilor lor. Exerciiul este important pentru c toi uitm din cnd n cnd c Dumnezeu are toate lucrurile n proprie tatea Sa. Ne purtm de parc noi am fi proprietarii tuturor lucrurilor. Semnnd acest act, un om stabilete un moment con cret cnd a recunoscut dreptul de proprietate al lui Dumnezeu. Astfel, el poate consulta documentul de mai multe ori i i poate aduce aminte de adevrul c Dumnezeu are drept de proprietate asupra tuturor lucrurilor. Urmtoarele lucruri v vor ajuta s completai actul: 1. Scriei data de astzi. 2. 3. 4. Scriei-v numele. Tu eti cel care transfer proprietatea. Domnul este beneficiarul bunurilor. Rugai-v n timp ce v gndii la posesiunile pe care vrei s recunoatei c i aparin lui Dumnezeu. Apoi facei o list cu ele. Semnai-v. n colul din stnga jos exist un spaiu pentru semnturile a trei martori. Aceti prieteni v vor putea ajuta s respectai adevrul c Dumnezeu este proprietarul tuturor bunurilor voastre.

ACT DE TRANSFER AL PROPRIETATII

prin acest act ncheiat astzi: de ctre: n favoarea Iui: D U M N E Z E U Eu (noi) transferm Domnului dreptul de proprie tate asupra urmtoarelor posesiuni:

5. 6.

M a r t o r i care m vor ajuta s-mi resp e c t h o t r r e a de a-L recunoate pe Dumnezeu drept proprietar

A d m i n i s t r a t o r u l bunurilor m e n i o n a t e m a i sus

C A P I T O L U L

P A T R U

PARTEA NOASTR:B U N SI CREDINCIOS

D

up ce el i Jean au semnat actul transferului de proprietate, Allen mi 1-a nmnat pe deasupra mesei. M simt foarte uurat, a spus el, dar, de asemenea, simt c trebuie s mai fac ceva." Allen avea drep tate. Nu putem sta pasivi, ateptnd ca Dumnezeu s fac ceva. Avem i noi responsabilitatea noastr. Dar, la fel ca Allen, s-ar putea s nu tim cu exactitate care este partea noastr. Bine, rob bun i Dumnezeu, Stpnul, este proprietarul credincios; ai fost a tot ce exist, deine controlul asupra tuturor evenimentelor i ne mplinete credincios n puine nevoile. Rspunderea noastr este s fim lucruri, te voi pune administratori. Cuvntul administrator peste multe lucruri; (sau ispravnic n traducerea Cornilescu) intr n bucuria poate fi tradus prin dou cuvinte: manager stpnului tu. i supraveghetor. Poziia de ispravnic are o M A T E I , 25:21 mare responsabilitate n Scriptur. Isprav nicul reprezint autoritatea suprem dup

I

30

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

NOASTR

31

cea a stpnului i poart toat rspunde rea pentru posesiunile stpnului i pentru afacerile casei. Din studiul Scripturii desprindem ade vrul c Dumnezeu, fiind Stpnul, ne-a ncredinat nou rspunderea de adminis tratori: l-ai dat [omului] stpnire peste lucrurile minilor Tale. toate le-ai pus sub picioarele lui" (Psalmul 8:6). Singura responsabilitate a omului este s fie credincios sarcinii ncredinate. ncolo, ce se cere de la ispravnici, este ca fiecare s fie gsit credincios in lucrul ncredinat lui" (1 Corinteni, 4:2). nainte de a putea fi credincioi sarcinii ncredinate, trebuie s tim care este aceasta. La fel cum studiem cartea tehnic a unei maini pe care o cumprm, pentru a ti s o folosim corespunztor, trebuie s exami nm manual Creatorului, Biblia, pentru a afla cum dorete El s ne ocupm de posesiunile Sale. Trebuie s nelegem cteva aspecte ale credincioiei. Mulumirea este produsul secundar al ndeplinirii cu credincioie a ndatoririlor noastre. 1. Credincios cu toate resursele noastre

2. Credincios indiferent de ct de mult avem Aspectul subliniat de Scriptur este administrarea contiincioas a ceea ce Dumnezeu ne-a ncredinat. Administratorul credincios este responsabil pentru ceea ce are, mult sau puin. Pilda talanilor exem plific acest adevr. Atunci mpria cerurilor se va asemna cu un om, care, cnd era s plece ntr-o alt ar, a chemat pe robii si, i le-a ncredinat avuia sa. Unuia i-a dat cinci talani, altuia doi, i altuia unul" (Matei, 25:14-15). Cnd stpnul s-a ntors, el i-a considerat responsabili pe slujitorii si de administrarea contiincioas a posesiu nilor sale. Stpnul 1-a ludat pe cel care primise cinci talani: Bine, rob bun i credincios; ai fost credincios n puine lucruri, te voi pune peste multe lucruri; intr n bucuria stpnului tu" (Matei, 25:21). Este interesant faptul c slujitorul care a primit doi talani a primit o recom pens egal cu cel care primise cinci talani (vezi Matei, 25:23). Suntem datori s fim credincioi, indiferent dac ni s-a dat mult sau puin. Aa cum a spus cineva: Nu este important ce a face dac a primi un milion de dolari; este important ce fac cu cei zece dolari pe care i am." 3. Credincios n lucrurile mici In Luca, 16:10, citim: Cine este credincios n cele mai mici lucruri, este credincios i n cele mari; i cine este nedrept n cele mai mici lucruri, este nedrept i n cele mari." Cum poi afla dac fiul tu va avea grij de maina pe care o va avea? Observ-1 cum are grij de bicicleta pe care o are acum. Cum poi afla dac un agent comercial va fi n stare s vnd produse unei firme mari? Observ-1 cum servete un client mai mic. Dac suntem credincioi n lucruri mici, Domnul va ti c ne poate ncredina responsabiliti sporite. Lucrurile mici sunt lucruri mici, a spus misionarul i omul de stat Hudson Taylor, dar a fi credincios n lucrurile mici este un lucru mare." 4. Credincios cu posesiunile altora Credincioia fa de posesiunile altora determin, ntr-o anumit msur, ct de mult ni se va ncredina. i dac n-ai fost credincioi

Datoria noastr este s fim credincioi n administrarea a sut la sut din tot ce avem, nu doar a zece la sut. Din nefericire, multe bise rici i nva membrii cum s administreze doar zece la sut din veni turile lor, cum s druiasc. Cu toate c acest lucru este important, din cauza insistenei doar asupra zeciuielii, cretinilor li s-a permis s-i administreze celelalte nouzeci la sut din venituri din perspectiva lumii, nu din perspectiva lui Dumnezeu. Pentru c nu tiu cum s-i administreze banii din perspectiva bi blic, muli cretini au atitudini greite n legtur cu posesiunile i iau decizii financiare greite, care duc la consecine dureroase, n Osea, 4:6, citim: Poporul Meu piere din lips de cunotin." Ignorarea sau neaplicrea principiilor financiare ale Scripturii cau/caz deseori pro bleme financiare.

32

BANUL

TU

CONTEAZ

PARTEA

NOASTR

33

n lucrul altuia, cine v va da ce este al vostru?" (Luca, 16:12). Acest principiu este adesea trecut cu vederea. Eti neglijent fa de consuma bilele din biroul angajatorului tu? Risipeti curentul electric cnd stai la un hotel? Cnd cineva i permite s foloseti un obiect, eti atent s-1 returne/.i n stare bun? Sunt convins c unii nu au primit mai mult pentru c s-au dovedit necredincioi fa de posesiunile altora. 5. Credincioii! formeaz caracterul Dumnezeu se folosete de bani pentru a ne lefui caracterul. David McConaughy a scris n 1918 o carte, Money, the Acid Test (Banii, ncercarea de foc). In aceast carte, el spune: Banii, lucrul cel mai obinuit dintre cele trectoare, au con secine neobinuite i eterne. Banii i formeaz pe oameni, dei pot face acest lucru ntr-un mod imperceptibil, atunci cnd sunt ctigai, economisii, cheltuii, druii sau decontai. n funcie de modul n care sunt administrai, banii pot fi o binecuvntare sau un blestem pentru posesorul lor. Fie omul devine stpnul banului, fie banul devine stpnul omului. Domnul se folosete de bani care, dei sunt eseniali pentru via, par uneori att de murdari, pentru a pune oamenii la ncercare i ca un instrument pentru transformarea lor n per 2 soane asemenea Lui. Concluzia este evident: dac ne administrm n mod contiincios posesiunile, caracterul nostru se consolideaz. Dac suntem necredin cioi, caracterul nostru se distruge. Richard Halverson precizeaz foarte bine acest lucru: Isus Cristos a vorbit despre bani mai mult dect despre oricare alt subiect, pentru c banul are o importan cru cial atunci cnd este vorba despre adevratul caracter al unui om. Banul este un indicator fidel al caracterului nostru. n Scriptur gsim o legtur strns ntre dezvoltarea caracterului unui om i modul n care i administreaz banii." 3 6. Credincioia duce Ia mulumire Dup ce am nvat care este partea lui Dumnezeu i care este partea noastr, i dup ce ne-am ndeplinit contiincios partea noastr,

putem fi mulumii. n Epistola ctre Filipeni citim c Pavel a nvat s fie mulumit pentru c era sigur c Dumnezeu i va mplini toate nevoile (Filipeni, 4:19), iar el a fost credincios. Ce ai nvat, ce ai primit i auzit de la mine, i ce ai vzut n mine, facei" (Filipeni 4:9). Dac aplicm principiile financiare ale lui Dumnezeu, vom ncepe s scpm de datorii, s ne cheltuim mai chibzuit banii, s economisim pentru viitor i s druim mai mult pentru lucrarea lui Cristos. Biblia ofer soluii reale la problemele financiare de astzi. Fiecare dintre capitolele care urmeaz se ocup de domenii concrete, cu scopul de a ne deprinde s fim administratori credincioi. La nceputul celor mai multe dintre capitolele urmtoare, vom completa roata credincioiei", folosit pentru a prezenta mai clar responsabilitile unui administrator credincios.

CONTRASTSocietatea spune: Tu i-ai ctigat banii; acum cheltuieste-i cum doreti i vei fi fericit. Scriptura spune: Vei fi mulumit numai dac ai fost un adminis trator credincios al banilor din punctul de vedere al lui Dumnezeu.

C A P I T O L U L

C I N C I

DATORIA:CE FACI CU SALARIUL T U

P

roblema financiar cea mai acut a lui Allen i Jean era reprezen tat de presiunile exercitate de creditorii lor. i aveau muli credi tori! Aveau dou mprumuturi de la banc, trei rate la magazine i datorii mari la Orice guvern, la fel crile de credit. Pe lng aceasta, aveau i ca orice familie, rata la cas. poale cheltui ntr-un Datoriile familiei Hitchock au nceput s se acumuleze la scurt timp dup ce s-au cstorit, atunci cnd au contractat primul lor mprumut. Jean, care a crescut ntr-o familie bogat, a spus: Prietenii notri aveau maini noi, iar noi ne simeam pri vai de acest privilegiu. Trebuia s avem i noi o main nou." Mai trziu, cnd firma lor le-a cerut s se mute la Orlando, au cumprat o cas ntr-o suburbie select an ceva mai mult dect a ctigat. Dar tu i cu mine tim c a continua acest obicei duce la srcie.F. D. R O O S E V E L T , 1932

36

BANUL

TU

CONTEAZ

DATORIA

37

i au contractat un nou mprumut. Datoriile au nceput s creasc. n cele din urm, a spus Jean, reprezentatul bncii ne-a anunat c ne va lua casa i va vmui salariul lui Alen." Cele mai multe dintre datoriile noastre au crescut att de ncet de-a lungul anilor, a adugat Allen, nct nu ne-am dat seama ce se ntm pl dect atunci cnd era deja prea trziu." n fiecare an milioane de oameni ajung s realizeze c se afl ntr-o situaie similar cu cea a familiei Hitchcock. Un expert n domeniul creditelor a spus c principala cauz este diminuarea capacitii de plat a celor care au mprumutat." Oamenii fac mprumuturi plecnd de la presupunerea c vor avea un venit constant; atunci se ntmpl imprevizibilul. Apare o boal. Se nate un copil. O firm i nchide porile. Acumularea datoriilor Datoriile guvernului, ale firmelor i cele personale cunosc o cretere exponenial n America. Dac datoria total s-ar converti n bancnote de un dolar i s-ar face un drum n spaiu, punnd bancnotele cap la cap, lungimea lui ar fi de peste un ... liberi de domi miliard i jumtate de kilometri, adic din naia viciului; fiind colo de soare! Economia funcioneaz n harnici i frugali, condiiile unui munte de datorii. Cu datorii att de mari, este inevitabil fr datorii, care-l existena victimelor, explic Vern Counexpun pe un om tryman, profesor la Harvard. Este la fel ca pericolului de a n cazul accidentelor de main. Aflndu-se deveni robul n circulaie att de multe maini, acci creditorilor si. dentele sunt inevitabile." ntr-unui din anii BENJAMIN trecui peste 850.000 de o a m e n i i-au FRANKLIN, declarat falimentul, adic mai muli dect SECOLUL AL XVIII-LEA n timpul Marii Crize din 1933. Consuma torii cheltuiesc unul din cinci dolari pe care-i aduc acas pentru achitarea datoriilor, fr a ine seama de ratele la cas. Mai alarmante sunt datele unui sondaj Gal lup care spune c 56 la sut din divoruri au drept cauz tensiunile financiare din familie.

Pentru muli, cea mai potrivit formul rostit la cununie ar trebui s fie: pn cnd datoriile ne vor despri". Aceste tensiuni financiare exist n mare msur deoarece consumatorii cred n evanghelia dup Madison Avenue", care afirm: Cumpr acum i pltete mai trziu prin rate lunare uor de achitat."' Toi tiu c nu este deloc uor s achii aceste rate lunare.

C E ESTE DATORIA?Creditorii i cei care le fac reclam folosesc definiii atrgtoare ale datoriei, definiii care ascund realitatea dur. Roget College Thesaurus d urmtoarele sinonime pentru datorie i 1 sau verbul a fi dator: a fi expus la, a fi pasi Bogatul stpnete bil de, a fi rspunztor de, minus, a avea peste cei sraci, i obligaia, a amaneta, a fi mpovrat de dato cel ce ia cu mpru rii, insolvabil, falimentar, a te afla n mut, este robul celui groap". V simii cuprini de nelinite ce-i d cu mprumut. cnd citii aceast list de sinonime? Nu am vzut nc nici o reclam care prezint REGELE SOLOMON n culori roz beneficiile sloganului cum SECOLUL X .HR. pr acum, pltete mai trziu", atenio nnd clienii prin cuvintele care definesc realitatea datoriei. Nu avei impresia c evanghelia dup Madison Avenue" nu prezint ntreaga realitate a vieii satisfctoare a mem brilor clubului datornicilor"? Dicionarul (DEX, Bucureti, 1996 n.tr.) definete astfel datoria: sum de bani sau orice alt bun datorat cuiva. Iat cteva tipuri de datorii: pentru crile de credit, pentru mprumuturi de la banc, bani mprumutai de la rude, rata la cas i altele. Facturile lunare, cum ar fi cele la electricitate, nu sunt considerate datorii, dac sunt achitate la timp.

CT COST DATORIILE N REALITATE?Trebuie s nelegem adevratul cost al datoriilor. Dou tipuri de datorii foarte rspndite sunt cele de pe crile de credit i ratele la cas.

38

BANUL

TU

CONTEAZ

DATORIA

3)

Datoria de pe crile de credit (Exemplele luate sunt, desigur, din contextul american n.tr.) S presupunem c avei o datorie de 5.560 de dolari cu o dobnd de 18 %. Aceasta nseamn plata a o mie de dolari dobnd n fiecare an. Vezi diagrama de mai jos. Putei astfel afla ceea ce creditorii au tiut dintotdeauna: impactul foarte mare al dobnzii cumulative. Aceasta poate fi n avantajul sau n dezavantajul tu. Fr plata impozitelor, dac i plteti creditorului tu 1.000 de dolari anual ca dobnd timp de 40 de ani, el va ctiga 4.163.213 dolari la o dobnd de 18 %. Ne mai mir graba companiilor de cri de credit de a ne atrage n rndul clienilor lor? Acum s comparm cei 40.000 de dolari pltii ca dobnd cu cei 767.091 de dolari pe care i-am fi putut acumula dac am fi investit n fiecare an 1.000 de dolari la numai 12 % dobnd. Este evident faptul c datoriile cost mai mult dect i dau seama cei mai muli oameni. Data viitoare cnd vei fi tentat s iei mprumut pe cartea de credit, ntreab-te dac avantajul pe termen lung de a nu avea datorii nu este mai mare dect al cumprturii pe care doreti s o faci.

Rata la cas O rat la cas pe 30 de ani, la o dobnd de 10 %, te va costa achi tarea unei sume de trei ori mai mare dect cea mprumutat.

Suma mprumutat Rata lunar la 10 % dobnd Luni de plat Sum total pltit

100.000 $ 877,57 $ x 360 315.925 $

Dobnda pe care o plteti: Anul 5 5.000 $ Anul 10 10.000 $ Anul 20 20.000 $ Anul 30 30.000 $ Anul 40 40.000 S

Datoriile financiare ne afecteaz i starea fizic. De multe ori duce la creterea stresului, ceea ce are drept efect oboseala mintal, fizic i emoional. Acest lucru duce, de asemenea, la sufocarea creativitii i la afectarea relaiilor. Muli oameni i ridic nivelul de trai prin con tractarea unor datorii, dar apoi descoper adevrul c povara datoriilor ajunge s le domine modul de via. Pe un autocolant am citit cuvin tele: Am datorii, am datorii, de aceea m grbesc s ajung la serviciu." Din nefericire acest lucru este adevrat pentru muli oameni.

CE SPUNE SCRIPTURA DESPRE DATORII?Perspectiva Scripturii despre datorii este clar. Citii cu atenie prima parte a versetului din Romani, 13:8: S nu datorai nimnui nimic." Alte traduceri spun: Pltii-v toate datoriile" (LB) sau Rmnei fr datorii i s nu datorai nimnui nimic" (AMP). Din Proverbele, 22:7, aflm de ce Domnul vorbete att de direct despre subiectul datoriilor: Bogatul stpnete peste cei sraci, i cel ce ia cu mprumut, este robul celui ce-i d cu mprumut." Atunci cnd avem datorii ne aflm ntr-o poziie de servitute fa de cel de la care am mprumutat. Cu ct avem datorii mai mari, cu att devenim mai mult sclavi. Nu mai avem libertatea total de a ne cheltui veniturile pentru c ne-am asumat singuri obligaia legal s ne pltim datoriile.

Ct ai ctiga dac ai investi 1.000 $ cu o dobnd de 12 %: Anul 5 6.353 $ Anul 10 17.549$ Anul 20 72.052 $ Anul 30 241.333 $ Anul 40 767.091 $

Ct ctig creditorul tu din plile taie cu o dohnndfi de IH "/: Anul 5 7.154$ Anul 10 23.521 $ Anul 20 146.628 $ Anul 30 Anul 40 $ 790.948 $ A K3

40

BANUL

TU

CONTEAZ

DATORIA

41

Pavel a scris n 1 Corinteni, 7:23: Voi ai fost cumprai cu un pre. Nu v facei, deci, robi oamenilor." Tatl nostru a fcut sacrificiul suprem druindu-ne pe nsui Fiul Su, pe Domnul sus Cristos, ca s moar pentru noi. Dorina Lui este ca acum copiii Si s l slujeasc pe El aa cum dorete. Datoria considerat uit blestem Una dintre recompensele ascultrii n Vechiul Testament a fost absena datoriilor. Dac vei asculta de glasul Domnului, Dumnezeului tu, pzind i mplinind toate poruncile Lui pe care i le dau astzi, Domnul, Dumnezeul tu, i va da ntietate asupra tuturor neamurilor de pe pmnt, lat toate binecuvntrile care vor veni peste tine i de care vei avea parte, dac vei asculta de glasul Domnului, Dumnezeului tu. [...] vei da cu mprumut multor neamuri, dar tu nu vei lua cu mprumut' (Deuteronomul, 28:1-2, 12, sublinierea ne aparine). Dimpotriv, datoriile fceau parte dintre blestemele neascultrii. Dar dac nu vei asculta de glasul Domnului, Dumnezeului tu, dac nu vei pzi i nu vei mplini toate poruncile Lui i toate legile Lui pe care i le dau astzi, iat toate blestemele care vor veni peste tine i de care vei avea parte. [...] Strinul care va fi n mijlocul tu se va ridica tot mai sus peste tine, iar tu te vei pogor tot mai jos; el i va da cu mprumut, i tu nu-i vei da cu mprumut: el va fi fruntea i tu vei fi coada (Deuteronomul, 28:15, 43-44, sublinierea ne aparine). Datoria se crede stpn pe ziua de mine Atunci cnd facem datorii presupunem c vom ctiga destul sau c vom avea suficiente resurse pentru a le plti. Credem c ne vom pstra serviciul, sau c afacerea i investiiile noastre vor fi profitabile. Scriptura ne avertizeaz n legtur cu aceast presupunere: Ascultai, acum, voi care zicei: Astzi sau mine ne vom duce n cutare cetate, vom sta acolo un an, vom face negustorie, i vom ctiga! i nu tii ce va aduce ziua de mne! Cci ce este viaa voastr? Nu suntei dect un abur, care se arat puintel, i apoi piere. Voi, dimpotriv, ar trebui s zicei: Dac va vrea Domnul, vom tri i vom face cutare sau cutare lucru" (lacov, 5:13-15).

Datoria l poate mpiedica pe Dumnezeu s lucreze Autorul de cri n domeniul financiar, Ron Blue, povestete despre un tnr care a vrut s urmeze cursurile unui seminar pentru a deveni misionar. Tnrul nu avea bani i a crezut c singura cale de a putea urma cursurile seminarului era s contracteze un mprumut pentru stu deni. Cu toate acestea, mprumutul l-ar fi dus la datorii de mii de dolari la sfritul colii. Situaia era imposibil. Din salariul de misionar nu i-ar fi putut plti datoria. Dup mult rugciune, el s-a decis s se nscrie la seminar fr s fac mprumutul i s aib credina c Dumnezeu i va mplini toate nevoile sale. A absolvit coala fr s mprumute nici un ban i cu o credin mrit n capacitatea suveranului i viului Dumnezeu de a-i mplini nevoile. De fapt, aceasta a fost lecia cea mai important pe care a nvat-o la seminar. Ea 1-a pregtit pentru cmpul de misiune unde a depins de Dumnezeu pentru mplinirea tuturor nevoilor sale. mprumutarea unei sume de bani L-ar fi mpiedicat pe Dumnezeu s-i demonstreze caracterul.

CND PUTEM AVEA DATORII?Scriptura nu spune nimic despre posibilitatea de a datora bani. Dup prerea mea, este posibil s facem un mprumut pentru a ne plti casa sau pentru afacerea sau vocaia noastr. Acest mprumut posibil", este permis numai dup ndeplinirea urmtoarelor trei condiii: . Lucrul cumprat este un bun care are potenialul s i creasc valoarea sau s produc venit. 2. Valoarea lucrului achiziionat este egal sau depete suma datorat. 3. Datoria nu este att de mare nct achitarea ei s mpovreze prea mult bugetul. Permitei-mi s dau exemplul unui mprumut pentru o locuin care ndeplinete criteriile enunate. Casele au reprezentat dintotdeauna un bun care crete n valoare, deci prima condiie este ndeplinit. n al doilea rnd, dac prima rat la cas a fost suficient de mare, te poi

42

BANUL

TU

CONTEAZ

atepta ca vinderea ei s acopere datoria, deci i a doua condiie este ndeplinit. In al treilea rnd, rata lunar nu trebuie s mpovreze prea tare bugetul familiei. Dac toate condiiile sunt ndeplinite i ai fcut un mprumut posibil", sper c imediat v-ai stabilit drept obiectiv eliminarea mpru mutului. Nu tim cum va fi piaa imobiliar, dac preul locuinelor va crete sau va rmne acelai. Mai mult, pierderea serviciului poate ntrerupe sursa venitului. Din aceste motive, v ndemn cu toat convingerea s luai n considerare cu toat seriozitatea pltirea tuturor datoriilor.

CAPITOLUL

ASE

SCPAREA DE DATORII:ZIUA Z "

atoriile existente n societatea american sunt att de mari nct situaia a fost asemnat cu un om obinuit care circul pe o osea construit prin mprumuturi, ntr-o main cumprat cu bani mpru mutai de la o banc, alimentat cu benzin cumprat pe creditul de pe cartea de credit, mergnd s-i cumpere pe datorie mobil pentru casa pe care a construit tot cu un credit!

Sper s nu mai iau nici una", a spus Allen. Pur i simplu nu am tiut, a adugat Jean. Nu avem experien." Despre ce vorbesc ei? Despre reptile veninoase? Despre materiale radioactive? Despre droguri puternice? Nu. Ei vorbesc despre cartea de credit. Familia Hitchcock avea da torii de mii de dolari pe crile de credit i plteau o dobnd mare pen tru acest privilegiu". Este o situaie des ntlnit. Uurina achiziionrii

44

BANUL

TU

CONTEAZ

SCPAREA

DE

DATORII

45

crilor de credit a dus la creterea exponenial a numrului de cri de credit. Exist sute de milioane de cri de credit, fiecare om avnd n medie cinci cri de credit n portofel. La sfritul primei ntlniri cu familia Hitchcock, Allen mi-a cerut o foarfec. A vrut s fac o operaie plastic". Ca simbol al angaja mentului lor de a scpa de datorii, el a tiat crile de credit ale fami liei. Dac i vor duce angajamentul la bun sfrit, nseamn c se vor afla ntr-o minoritate. Mai puin de 50 % dintre cei care fac acest prim pas i menin hotrrea i ajung s scape de datorii.

2. Alctuiete-i un buget scris. Experiena m-a nvat c puini oameni cu datorii mari au folosit un buget scris. Poate c aveau un buget scris frumos dar uitat ntr-un sertar, care a rmas astfel nefolosit. Un buget scris te va ajuta s-i plani fici i s-i analizezi cheltuielile pentru a vedea la ce poi renuna. Este un fru eficient n lupta pentru nvingerea impulsurilor de a cheltui. 3. F o list cu bunurile tale tot ce ai. Alctuiete o list cu toate posesiunile tale: locuin, main, mobil etc. Evalueaz lista complet pentru a determina dac va trebui s vinzi unele din aceste bunuri. Cnd am examinat lucrurile pe care le putea vinde familia Hitchcock, a doua main nou s-a impus de la sine. Nu m pot descurca fr maina mea", a protestat Jean. Allen a afiat o privire vinovat i rnit. Nu dorea s-i lipseasc soia de ceea ce dorea, dar ambii erau de acord c era necesar o aci une drastic. Decizia de a vinde maina i colecia de puti a lui Allen a permis familiei Hitchcock s-i reduc nivelul de ndatorare i s nceap s foloseasc rata lunar de la main pentru reducerea altor datorii. Aciunea lor ne nva o lecie valoroas. Ei au fost obligai s-i schimbe perspectiva asupra posesiunilor lor. Aa cum a spus George Fooshee: Atitudinea ta fa de lucruri va determina succesul tu n efortul scprii de datorii. Nu te gndi la ceea ce vei pierde sau ct ai pltit pentru lucrul pe care-1 vinzi. Gndete-te la ct vei ctiga dac suma respectiv va contribui imediat la reducerea datoriilor." 4 4. Alctuiete o list cu debitele tot ce datorezi. Muli oameni, mai ales cei care au datorii mari, nu tiu exact ct de mari le sunt datoriile. Din acest motiv trebuie s-i alctuieti o list cu toate datoriile pentru a avea o imagine real despre starea ta financiar curent. Mai ai nevoie i de o list cu dobnzile pe care le percep cre ditorii pentru fiecare datorie.

C U M S SCAPI D E DATORIIDatorit situaiilor particulare, calea fiecrui om spre libertatea financiar este unic. Urmtorii zece pai v pot sluji drept cluze pe drum. Paii sunt simpli, dar aplicarea lor cere eforturi susinute. Scopul este s ajungem n Ziua Z", marea zi a scprii de datorii, ziua n care nu mai avem nici o datorie. 1. Roag-te. In 2 mprai, 4:1-7, o vduv era ameninat cu luarea copiilor ei de ctre creditori i ea a apelat la ajutorul lui Elisei. Elisei i-a spus vduvei s mprumute vase goale de la vecini. Domnul i-a nmulit n mod supranatural singurul lucru pe care-1 avea: o cantitate mic de ulei, iar rezultatul a fost umplerea tuturor vaselor. Ea a vndut uleiul i a pltit datoriile pentru a-i elibera copiii. Acelai Dumnezeu care a intervenit miraculos n favoarea vduvei este interesat ca i tu s fii liber de datorii. Primul pas este cel mai important. Roag-te. Cere ajutorul i cluzirea Domnului n drumul tu spre Ziua Z, a eliberrii de datorii. El ar putea aciona imediat, ca i n cazul vduvei, sau mai ncet, n timp. In ambele cazuri, rugciunea este esenial. Am observat o anume tendin. n timp ce oamenii ncep s-i reduc datoriile i s accelereze plata lor, Domnul le binecuvnteaz credincioia. Chiar dac nu i poi permite dect achitarea unei rate lunare mici pentru a scpa de datorii, te rog s faci acest lucru. Domnul i poate nmuli eforturile.

46

BANUL

TU

CONTEAZ

SCPAREA

DE

DATORII

47

5.

Stabilete un calendar de achitare a datoriilor pe fiecare creditor.

LISTA DATORIILOR BANII DATORAISuma . datorata Rata la locuin Companiile de cri de credit Banca Rata , _ lunara , . , Dobnda

Am afirmat c scparea de datorii este un proces dificil, ns este absolut necesar urmarea acestor pai. Nimeni nu scap de datorii din ntmplare. Toi avem nevoie de un calendar pentru a ajunge n Ziua Z, ziua fr datorii. Un calendar de achitare a datorilor poate arta ca i urmtorul: Creditor: Banca Naional Rata lunar Ianuarie 100 100 100 Luni rmase de plat 12 11 10 Rest de plat 1.150 1.061 970

Credite de consum Asigurri mprumuturi de la rude Alte mprumuturi personale mprumuturile firmei mprumuturi pentru cheltuieli medicale Altele TOTAL DATORII

Februarie Martie

Dup achitarea ratei lunare, scrie suma pltit i calculeaz restul de plat. Acest lucru i va da un sentiment al mplinirii, vei vedea cum i vor scdea datoriile i astfel vei avea tot mai multe motive s perse verezi n aplicarea planului. Dac ai datorii foarte mari sau dac termenul lor de achitare a fost depit, ar fi bine dac le-ai trimite i creditorilor o copie a planului tu de achitare a datoriilor. Rar se gsete un creditor care s nu fie mulu mit de o persoan care face eforturi att de serioase pentru a-i achita datoriile. Un creditor va aprecia faptul c i-ai ntocmit un calendar i c eti suficient de preocupat de aceast problem pentru a-i trimite i lui o copie. Hotrte care datorii le vei achita mai nti. Hotrrea ta va trebui s se bazeze pe doi factori: mrimea datoriei i rata dobnzilor. Achitarea datoriilor mici. Concentreaz-i eforturilor asupra celor mai mici datorii. Eliminarea lor te va ncuraja i vei avea la dispoziie mai muli bani pentru a acoperi celelalte datorii. Dup ce ai achitat prima datorie, concentreaz-te asupra urmtoarei

Analiznd ratele dobnzilor din lista ta de datorii, vei descoperi felul cum variaz costul creditelor. O list a datoriilor te va ajuta s-i stabileti ordinea lichidrii datoriilor.

48

BANUL

TU

CONTEAZ

SCPAREA

DE

DATORII

4)

datorii pe care vrei s o stingi. Dup achitarea celei de a doua datorii, sumele economisite astfel folosete-le pentru achitarea urmtoarei datorii i continu acest proces. Achitarea datoriilor cu dobnzile cele mai mari. Observ care este rata dobnzii pentru fiecare datorie i ncearc s le plteti pe acelea care au rata cea mai mare a dobnzii nainte de cele cu o rat mai mic. 6. Gndete-te Ia venituri suplimentare. Muli oameni au servicii care nu le aduc un venit suficient pentru acoperirea tuturor nevoilor lor, chiar dac i cheltuiesc banii n mod chibzuit. In privina ctigrii unui venit suplimentar, trebuie luate n considerare dou aspecte. n primul rnd, hotrte-te s plteti datori ile cu venitul suplimentar. Avem tendina de a cheltui mai mult dect ctigm, indiferent ct ctigm, mult sau puin. Se pare c ntotdeauna cheltuielile o iau naintea veniturilor. n al doilea rnd, asigur-te c timpul necesar ctigrii venitului suplimentar nu i va afecta relaia cu Dumnezeu sau cu familia ta. Dac eti cstorit, trebuie s gseti modaliti inovatoare pentru ca ntreaga familie s participe la ctigarea venitului suplimentar, gsind un serviciu care s-i pstreze familia unit, n loc s o distrug. Jean Hitchcock s-a dovedit a fi o persoan foarte harnic i inova toare. A nceput o mini-grdini" n casa lor, ngrijind copiii vecinilor n timpul ct prinii lor erau la serviciu. Cei doi copii mai mari ai fami liei Hitchcock au fost i ei ncurajai s aib grij de ali copii n timpul serilor, iar jumtate din ctigul lor a fost folosit la stingerea datoriilor. Exist sute de modaliti inovatoare de a ctiga un venit supli mentar, lucru care te va ajuta s scapi mai repede de datorii. Cu toate acestea, orict de mult ai ctiga, cheia succesului este hotrrea de a folosi acest venit la reducerea datoriilor i nu la mrirea cheltuielilor. 7. Nu mai contracta alte datorii. Singura metod pe care o cunosc pentru a nu mai contracta noi datorii este de a plti cu bani ghea. Acest lucru ridic problema crii de credit. Nu cred c acestea sunt inerent greite, dar cred cil suni pcrieu-

loase. Statisticile arat c prin folosirea crilor de credit se cheltuiete n medie cu o treime mai mult dect la plata cu bani ghea. Motivul este percepia c nu se cheltuiesc bani, ci doar o cartel de plastic. Aa cum i-a spus un cumprtor altuia: mi plac crile de credit mai mult dect banii pentru c pot cheltui mai mult." Cnd Bev i cu mine am nceput acest studiu, aveam nou cri de credit. Astzi mai avem doar una. Cnd analizez starea financiar a oamenilor cu datorii, folosesc o regul simpl pentru a determina dac ntr-adevr crile de credit sunt periculoase pentru ei sau nu. Dac datoria de pe cartea de credit nu este achitat n ntregime la sfritul lunii, i ncurajez s fac o operaie de chirurgie plastic. Orice foarfece care taie ct de ct este bun! 8. Fii mulumit cu ceea ce ai.

Trim ntr-o societate care a pus la punct metode eficiente i sofisti cate de a convinge consumatorul s cumpere. De cele mai multe ori mesajul publicitar are scopul s creeze nemulumirea cu privire la ceea ce avem. O companie american i-a deschis o fabric n America Central datorit minii de lucru ieftine i abundente. Lucrurile au mers bine la nceput, pn cnd muncitorii i-au primit primele salarii. A doua zi nici unul dintre ei nu s-a mai prezentat la lucru. Conducerea a atep tat... una, dou, trei zile, dar nimeni nu a venit la lucru. Managerul s-a dus la eful satului pentru a-1 ntreba care era problema. De ce s mai lucrm?, a rspunsul eful comunitii locale. Suntem mulumii. Am ctigat deja suficieni bani pentru a putea tri mai departe." Fabrica nu a mai funcionat n urmtoarele dou luni, pn cnd cineva a avut ideea strlucit de a trimite un catalog tuturor localni cilor, pentru a-i comanda produse. Muncitorii s-au ntors repede la lucru i problema absentrii de la lucru nu s-a mai pus de atunci ncolo. S meditm la urmtoarele aspecte: Cu ct te uii mai mult la televizor, cu att cheltuieti mai mult. * Cu ct studiezi mai mult cataloage i reviste de prezentare, cu att cheltuieti mai mult. Cu ct umbli mai mult prin magazine, cu att cheltuieti mai mult.

BANUL

TU

CONTEAZ

SCPAREA

DE

DATORII

51

Familia noastr demonstreaz aceste realiti. Cnd fiica mea vrea neaprat un preparat special dintr-un anume restaurant, tim c a vzut o reclam la televizor. Un lucru este evident: scurtarea timpului petre cut n faa televizorului duce la reducerea numrului dorinelor noastre. 9. Ia n considerare o schimbare radical a modului tu de via. Un numr crescnd de oameni i-au redus n mod semnificativ cheltuielile pentru a scpa ct mai curnd de datorii. Unii i-au vndut casele i s-au mutat n case mai mici, n apartamente cu chirie. Muli i-au vndut mainile noi, la care aveau rate lunare mari i au cumprat maini vechi cu bani ghea. i-au redus temporar nivelul de via pen tru a scpa de datorii. 10. Nu r e n u n a ! Recunoate nc de la nceput adevrul c vor exista sute de motive pentru care ai putea renuna sau amna eforturile de a scpa de datorii. Nu cdea n ispita de a nu-i respecta angajamentul. Nu te opri nainte de atingerea scopului extraordinar de a tri fr datorii. Nu uita, sc parea de datorii nseamn pur i simplu efort, dar libertatea financiar merit toate strdaniile.

CE PUTEM FACE CU RATELE LA CAS?Sfatul meu este s cutai cluzirea lui Dumnezeu n privina ratelor la cas dac ai contractat un astfel de mprumut. Poate c dorin a lui Dumnezeu este s scpai de toate datoriile, inclusiv de ratele la cas. De obicei acesta este un obiectiv pe termen lung datorit sumei relativ ridicat a ratelor. Cnd Bev i cu mine am nceput s examinm cu toat atenia ceea ce dorea Dumnezeu de la noi, am avut sentimentul c trebuia s ne str duim s ne achitm toate datoriile, inclusiv ratele la cas. Dar acest obiec tiv era nerealist pentru acea perioad din viaa noastr. Totui am nceput s ne gndim cum am putea s-1 realizm. S analizm rambursarea mprumutului pentru cumprarea unei locuine. V rog s nu permitei ca suma ratei sau dobnda s v mpie dice s v gndii realist la aceast problem. n tabelul care urmeaz, noi am presupus c avem un mprumut de 75.000 de dolari cu o rat de 12 la sut. El trebuie achitat n treizeci de ani. Primul an din planul de rambursare a mprumutului (cunoscut de asemenea i sub numele de plan de amortizare) va arta ca n tabelul care urmeaz. Aa cum putei vedea, n primii ani aproape toi banii sunt folosii pentru plata dobnzii. Din totalul de 9.257,64 de dolari pltii n primul an, numai 272,26 au fost folosii pentru reducerea mprumutului. De fapt, vor trece 23 de ani i jumtate pn cnd rata de rambursare a mprumutului i cea a dobnzii vor fi egale. Nu tiu ce prere avei voi, dar pe mine nu m ncnt perspectiva de a plti timp de 30 de ani pen tru cas. Dac a putea reduce intervalul la 15 ani, atunci scopul meu este mai uor de atins. Exist mai multe modaliti de a plti mpru mutul pentru locuin n jumtate din perioada stabilit. O metod ar fi s cretem rata lunar de rambursare a mprumutu lui, n exemplul nostru, un mprumut de 75.000 de dolari cu o rat de 12 la sut care trebuie achitat nseamn o rat lunar de 771,47 de dolari. Dac rata ar crete cu 128,70 dolari pn la 900,17 dolari, mprumutul ar fi pltit integral n 15 ani. n timpul celor 15 ani vei fi pltit un plus de 23.166 de dolari i vei fi economisit 138.864 dolari din dobnda datorat pentru rambursarea mprumutului.

C U M EVITM CAPCANA DATORIILOR PENTRU MAIN?Datoriile pentru cumprarea mainilor este cauza major a nda torrii consumatorilor. Aproape 70 la sut din mainile care circul n ara noastr sunt cumprate n rate. n medie posesorii pstreaz maina trei sau patru ani, iar mainile circul n medie zece ani. Iat cum putem evita capcana datoriilor pentru main. n primul rnd, hotrte-te dinainte s-i pstrezi maina cel puin ase ani. n al doilea rnd, pltete toate ratele la main. n al treilea rnd, continu s achii o sum egal cu rata de la main, dar ntr-un cont de economii personale. Apoi, cnd va fi nevoie s-i nlocuieti maina, banii econo misii s-ar putea s-i ajung pentru a cumpra o main folosit, dar cu puini kilometri la bord i n stare bun.

52

BANUL

TU

CONTEAZ

SCPAREA

DE

DATORII

53

Nr. Ratei 1 2 J 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Luna

Rata

Dobnda

Reducerea mprumutului 21,47 21,68 21,90 22,12 22,34 22,57 22,79 23,02 23,25 23,48 23,72 23,95 272,29

Datoria rmas 74.978,53 74.956,85 74.934,95 74.912,83 74.890,49 74.867,92 74.845,13 74.822,11 74.798,86 74.775,38 74.751,66 74.727,71

Ianuarie Februarie Martie Aprilie Mai Iunie Iulie August Septembrie Octombrie Noiembrie Decembrie

771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 771,47 9.257,64

750,00 749,79 749,57 749,35 749,13 748,90 748,68 748,45 748,22 747,99 747,75 747,52 8,985,35

Pentru Bev i pentru mine perioada de rambursare a mprumutului a fost extraordinar. Domnul ne-a asigurat venituri suplimentare n moduri neateptate i astzi nu mai datorm nimic nimnui. Eliminarea datoriilor mi-a permis s-mi reduc timpul de munc pentru a studia i a alctui materialele organizaiei Crown Ministries. Costurile modului nostru de via s-au redus, pentru c nu mai avem datorii. Dumnezeu dorete acelai lucru i pentru voi.

MPRUMUTURI PENTRU INVESTIIIPutem mprumuta bani pentru a face o investiie? Eu cred c se poate, dar numai dac nu eti obligat s garantezi rambursarea creditu lui cu posesiuni personale. Investiia i banii investii ar trebui s reprezinte singura garanie a mprumutului. Exist posibilitatea producerii unor evenimente financiare dificile sau catastrofale asupra crora nu ai control. Este dureros s-i pierzi banii investii, dar este mult mai grav s i pui n pericol capacitatea ta de a-i mplini nevoile riscnd tot ce ai pentru investiia respectiv. Poate c prerea mea parc prea conservatoare, dar muli oameni au pierdut tot ce aveau garantnd cu aceste posesiuni un mprumut pentru o investiie care nu s-a dovedit profitabil.

Total pe an

DATORIILE FIRMELOR I A L E BISERICILORVreau s v ncurajez s v rugai cu privire la scparea de datorii n cadrul firmei sau bisericii voastre. Muli au nceput s-i achite toate datoriile pe care le au firmele lor i multe biserici depun eforturi ndrznee de a-i lichida datoriile.

A doua metod este s plteti n avans rata mprumutului de luna viitoare, pe lng rata lunar normal de 771,47 de dolari. Procednd aa lunar, vei rambursa mprumutul n 15 ani. n primii ani, rata supli mentar este mai mic, dar n urmtorii ani va deveni destul de sub stanial. Analizeaz-i mprumutul pentru a fi sigur c poi plti n avans n fiecare lun rata mprumutului din luna viitoare, fr s riti penalizri pentru neachitarea la timp a ratei. De obicei un mprumut pentru locuine permite acest lucru. Informeaz-1 pe creditorul tu dc planul pe care l-ai alctuit. Nu muli oameni cu mprumuturi suni dispui s plteasc i cte o rat n avans, deci creditorul ar putea li foarte uimit.

RSPUNDEREA ACHITRII DATORIILORUnii oameni i amn rambursarea creditelor pentru a folosi banii creditorilor ct mai mult timp. Exist unele seminalii care i nva pe studeni s triasc ca i cum nu ar avea aproape nimic", dar aceast concepie nu este biblic. Proverbele, 3:27-28, spune: Nu opri o bine facere celui ce are nevoie de ea, cnd poi s-o faci. Nu zice aproapelui

54

BANUL

TU

CONTEAZ

SCPAREA

DE

DATORII

55

tu: Du-te i vino iari; i voi da mine! cnd ai de unde s dai." Oamenii credincioi trebuie s-i plteasc datoriile i cheltuielile ct de prompt este posibil. Obiceiul nostru este de a plti toate facturile n ziua cnd le primim pentru a demonstra celorlali c responsabilitatea noastr financiar provine din cunoaterea lui Isus Cristos. Trebuie s-i foloseti toate economiile pentru a-i achita datoriile? Dup prerea mea nu este nelept s renuni la toate economiile tale pentru a-i achita integral toate datoriile. Menine un nivel rezona bil al economiilor pentru a face fa situaiilor neateptate. Dac i foloseti toate economiile pentru plata datoriilor i apar situaii neateptate, vei fi probabil obligat s contractezi noi datorii pentru a face fa crizei. Falimentul Falimentul apare atunci cnd un tribunal declar c o persoan este incapabil s-i plteasc datoriile. In funcie de tipul de faliment, tri bunalul fie va permite debitorului s alctuiasc un plan de achitare a datorilor fa de creditori, fie va mpri posesiunile lui creditorilor ca plat a datoriilor. ara noastr este lovit de o epidemie a falimentelor. Trebuie un om credincios s se declare falimentar? In general rspunsul este nega tiv. Psalmul 37:21 spune: Cel ru ia cu mprumut, i nu d napoi; dar cel neprihnit este milos, i d." Cu toate acestea, dup prerea mea, falimentul este permis n dou situaii: un creditor foreaz procesul declarrii falimentului persoanei respective sau un consilier consider c n joc este sntatea emoional a debitorului din cauza incapacitii de a face fa presiunilor unor creditori nerezonabili. De exemplu, dac un so i prsete soia i copiii i i las soia cu obligaia achitrii tuturor datorilor, ea ar putea s nu aib resursele sau venitul necesar ndeplinirii acestei obligaii. Traumele emoionale ale unui divor nedorit, mpreun cu hruielile unor creditori lipsii de nelegere, reprezint poveri pe care ea nu le poate purta. Dup ce o persoan este declarat n stare de faliim-nl .n trebui s solicite ajutorul unui avocat pentru a se determina daci este posibil din

punct de vedere legal s-i plteasc datoria, chiar dac nu mai este obligat s o fac. Dac acest lucru este posibil, persoana declarat n stare de faliment ar trebui s fac orice efort posibil pentru a-i plti datoriile. Dac datoria este mare, acesta poate fi un scop pe termen ndelungat, care depinde n cea mai mare msur de intervenia supra natural a lui Dumnezeu pentru a asigura resursele necesare.

GIRANTULIn strns legtur cu problema mprumuturilor este girarea acesto ra de ctre alte persoane. O persoan care gireaz devine responsabil din punct de vedere legal pentru datoria celuilalt. Este ca i cum te-ai duce la banc, ai mprumuta banii i i-ai da unui prieten sau unei rude care tc-a rugat s girezi. Un studiu efectuat de Comisia Federal a Comerului a scos la iveal faptul c 50 la sut dintre cei care au girat pentru mprumuturi bancare au sfrit prin a achita ei nii datoria. aptezeci i cinci la sut din giranii care au girat pentru mprumuturi acordate firmelor au ajuns s achite ci nii datoriile. Din nefericire, puini girani cred c se poate ajunge la aa ceva. Rata eecurilor este att de mare pentru c persoana care face mprumutul, de cele mai multe ori specializat n astfel de afaceri, i spune: Eu unul nu a contracta un astfel de mpru mut dect n cazul n care voi gsi pe cineva care s rspund finan ciar pentru a gira acest mprumut. Din fericire, Scriptura vorbete despre girani. Proverbele, 17:18, spune: Omul fr minte d chezie, se pune cheza pentru aproapele su." Prinii gireaz de obicei pentru maina cumprat n rate de copiii lor, dar noi am hotrt s nu procedm aa. Dorim s oferim copiilor notri un exemplu n privina importanei deciziei de a nu gira pentru alii i s i descurajm s fac datorii. n schimb, i nvm s-i fac planuri i economii pentru cumprarea unei maini. V ndemn cu toat tria s nu girai niciodat i s nu v oferii posesiunile drept garanie pentru un mprumut. Dac ai girat, Scriptura v d urmtorul sfat n Proverbele, 6:1-5: Fiule, dac te-ai pus cheza pentru aproapele tu, dac te-ai prins pentru altul, dac eti legal prin fgduina gurii tale, dac

56

BANUL

TU

CONTEAZ

eti prins de cuvintele gurii tale. f totui lucrul acesta, fiule: dezleag-te, cci ai czut n mna aproapelui tu! De aceea du-te, arunc-te cu faa la pmnt, i struieste de el. Nu da somn ochilor ti, nici aipire pleoapelor tale! Scap din mna lui cum scap cprioara din mna vntorului, i ca pasrea din mna ps rarului.

C A P I T O L U L

A P T E

SFATURILE:O FUNIE MPLETIT N TREI

CONTRASTSocietatea spune: Imprumut-te ct de des poi. Cumpr acum, pltete mai trziu. Scriptura spune: Dumnezeu descurajeaz contractarea de datorii pentru c El dorete s fim liberi s-L servim pe El.

ANGAJAMENTOficializeaz-i dorina de a scpa de datorii. Apoi urmeaz cei zece pai pentru a scpa de datorii. Caut ajutorul i sfatul pri etenilor care te vor considera responsabil de aplicarea planului. Valoarea solicitrii sfaturilor este subiectul capitolului urmtor.

J

ean i Allen se confruntau cu o hotrre neplcut. Fratele lui Jean i soia lui se mutaser de curnd din Chicago n Florida. Deoarece au avut greuti financiare n Chicago, banca a fost de acord s le acorde un mprumut pentru cumprarea unei case numai dac aveau girani. Ei le-au Mai bine doi dect cerut Iui Jean i Allen s gireze. Jean a st unul, cci iau o ruit pe lng Allen s fie de acord, dar el a ezitat. plat cu att mai

Cnd mi-au solicitat sfatul n privina bun pentru munca rezolvrii acestei probleme, le-am cerut s lor. citeasc versetele din Biblie care se refer ECLESIASTUL, 4:9 la girani. Cnd Jean a citit pasajul, a spus: ..Cine sunt eu s m opun lui Dumnezeu? Nu trebuie s girm." Allen a fost uurat. Peste doi ani, fratele lui Jean a divorat de soia lui i s-a declarat n stare de faliment. V putei imagina ct tensiune ar fi existat n

5H

BANUL

TU

CONTEAZ

SFATURILE

familia lor dac le-ar fi girat mprumutul? Nu ar fi fost n stare s supravieuiasc financiar. Din fericire ei au solicitat sfaturi din partea altor persoane. Acest lucru este total diferit de practica rspndit din societatea noastr, care promoveaz imaginea unui individ curajos, care ia decizii financiare de unul singur i fr team, fiind apoi capabil s fac fa presiunilor ntr-o tcere stoic. Regele Solomon a fost o personalitate proeminent a vremii lui. Fiind cunoscut ca primul mare rege comerciant al Israelului", el a fost un diplomat inteligent i a condus cu mult abilitate afaceri n dome niul construciilor, al navigaiei i al mineritului. Cu toate acestea, regele Solomon este cunoscut pentru faptul c a fost cel mai nelept rege din toi ci au existat. Mai mult, el a fcut din nelepciune obiec tul su de studiu. Iat ce a scris el n Proverbele: Cci nelepciunea preuiete mai mult dect mrgritarele, i nici un lucru de pre nu se poate asemui cu ea" (8:11). n aceeai carte, el ne sftuiete s mbr im nelepciunea: Ascult sfaturile, i primete nvtura, ca s fii nelept pe viitor!" (19:20). ..Calea nebunului este fr prihan n ochii lui, dar neleptul ascult sfaturile*' (12:15).

scris a lui Dumnezeu. Dac Biblia nu se adreseaz unei situaii speci fice, trebuie s-mi trec hotrrea printr-un al doilea filtru: oamenii credincioi. Oamenii credincioi ..Gura celui neprihnit vestete nelepciunea, i limba lui trmbieaz dreptatea. Legea Dumnezeului su este n inima lui; i nu i se clatin paii" (Psalmul 37:30-31). Apostolul Pavel a recunoscut i el beneficiile sfaturilor bune. Dup convertirea lui de pe drumul Damas cului, el nu a lucrat niciodat singur. El a i i cunoscut i a apreciat valoarea unei pe i dac se scoal rechi suplimentare de ochi care s pri cineva asupra veasc pe calea ngust. Ti m ote i, Barnaba. unuia, doi pot s-i Luca sau altcineva era ntotdeauna cu el. stea mpotriv; i De fapt, cuvntul sfnt nu este folosit funia mpletit n niciodat la singular n Noul Testament. trei nu se rupe uor. Este folosit ntotdeauna la plural. Cineva a ECLESIASTUL,4:12 afirmat c viaa de cretin nu este una independent, ci una de dependen reci proc, n nici un alt pasaj nu este ilustrat acest adevr mai bine ca n prezentarea trupului lui Cristos de ctre Pavel n capitolul 12 din Epistola 1 Corinteni. Fiecare cretin este asemnat cu un membru al trupului, capacitatea noastr de a aciona cu eficien depinde de colaborarea cu ceilali. Cu alte cuvinte, pentru a funciona optim avem nevoie de ali oameni care s ne ajute. Dumnezeu ne-a druit fiecruia capaciti i daruri, dar Dumnezeu nu a druit unei singure persoane toate capacitile pentru a-i atinge potenialul maxim de eficien. 1. Partenerul de via. Dac eti cstorit, partenerul tu trebuie s reprezinte prima ta surs de sftuire. Soul i soia sunt una. Femeile sunt nzestrate cu o natur minunat de sensibil i intuitiv care se dovedete de cele mai multe ori foarte util. Brbaii au capacitatea dc a analiza obiectiv faptele. Soul i soia au nevoie unul de cellalt pcn tru ca deciziile lor s fie echilibrate. Mai cred, de asemenea, ca

LA CINE S APELM PENTRU SFATURI?Biblia ne ncurajeaz s cutm sfaturi n mai multe surse. Scriptura Psalmistul a scris: nvturile Tale sunt desftarea mea i sftu itorii mei" (Psalmul 119:24). Mai mult. Biblia face urmtoarea afir maie remarcabil despre ea nsi: Cci Cuvntul lui Dumnezeu este viu i lucrtor, mai tietor dect orice sabie cu dou tiuri: ptrunde pn acolo c [...] judec simirile i gndurile inimii" (Evrei, 4:12). Am descoperit faptul c aceste cuvinte sunt adevrate. Biblia este o carte pe care Dumnezeu o folosete pentru a ndruma i a nva ade vrul n toate generaiile de oameni. Este primul filtru prin care trebuie s-mi trec hotrrile financiare. Dac Scriptura rspunde clar la ntre barea mea, nu trebuie s merg mai departe pentru c ca conine voia

60

BANUL

TU

CONTEAZ

SFATURILE

61

Dumnezeu onoreaz rolul" soiei de ajutor potrivit al soului ei. De multe ori Dumnezeu i comunic mai clar soului prin intermediul soiei. Soilor, permitei-mi s fiu direct. Indiferent care este capacitatea soiilor n domeniul financiar, trebuie s cultivai obiceiul de a solicita sfaturile ei. Eu am procedat aa i surpriza a fost una plcut pentru mine s vd ct de priceput a fost Bev n analizarea aspectelor finan ciare. Chiar dac nu a urmat o coal cu profil economic, ea i-a for mat un sim economic foarte dezvoltat i de cele mai multe ori decizi ile ei financiare au fost mai bune dect ale mele. ntr-adevr, perspec tiva ei o mbogete ntotdeauna pe a mea. Cutai n mod consecvent sfatul soiilor i informai-le permanent n legtur cu starea financiar real a familiei voastre. Acest lucru este important mai ales n cazul n care soul moare sau devine incapabil s mai munceasc. Tatl meu a suferit un infarct care l-a inut departe de firma lui timp de civa ani. Datorit faptului c i-a informat perma nent soia cu privire la situaia firmei, ea a putut s-i preia atribuiile foarte repede i cu succes. Solicitarea sfaturilor partenerului de via contribuie, de asemenea, i la meninerea relaiei, pentru c ambii vor suporta consecinele deciziilor. Dac ambii sunt de acord cu o anume decizie, chiar dac se dovedete a fi dezastruoas, relaia are mai multe anse s rmn intact. 2. Prinii. Trebuie s solicitm sfaturi i prinilor notri. Proverbele, 6:20-22, spune: Fiule, pzete sfaturile tatlui tu, i nu lepda nv tura mamei tale [...] Ele te vor nsoi n mersul tu, te vor pzi n pat, i i vor vorbi la deteptare!" Nu v pot spune ct de mult am benefi ciat eu de pe urma sfaturilor tatlui i maniei mele. Prinii notri bene ficiaz de ani de experien. Ei ne cunosc foarte bine i ne doresc numai binele. Dup prerea mea, trebuie nu-1 cunosc nc pe Cristos i banilor lor. ntre prini i Solicitarea sfaturilor lor este un strui un pod ntre noi i ei. s le solicitm sfaturile chiar i dac ei nu au fost administratori credincioi ai copii se pot ridica obstacole tacite. mod de a le arta respectul i de a con

Totui, permitei-mi s menionez i un avertisment. Geneza, 2:24, spune: De aceea va lsa omul pe tatl su i pe mama sa, i se va lipi de nevasta sa i se vor face un singur trup." Dei soul i soia trebuie s caute sfatul prinilor lor, acesta trebuie s se subordoneze opiniilor partenerului de via, mai ales n cazul unor conflicte familiale. Dumnezeu n timpul procesului de cercetare a Bibliei i de cutare a sfaturilor oamenilor credincioi, trebuie, de asemenea, s cutm cluzirea lui Dumnezeu. n Isaia, 9:6, ni se spune c unul dintre numele pe care le are Domnul este Sfetnic". Psalmii l prezint pe Domnul ca sftuitorul nostru: Eu, zice Domnul, te voi nva, i-i voi arta calea pe care tre buie s-o urmezi, te voi sftui i voi avea privirea ndreptat asupra ta" (Psalmul 32:8). Eu binecuvntez pe Domnul, care m sftuiete" (Psalmul 16:7). Primim sfaturile lui Dumnezeu atunci cnd ne rugm i ascultm vocea Lui. Spune-J lui Dumnezeu despre preocuprile i nevoia ta de a avea cluzire. Apoi ascult n tcere vocea Lui.

MULI SFTUITORITrebuie s ncercm s primim sfaturi de la mai muli sftuitori. n Proverbele, 15:22, se spune: Planurile nu izbutesc, cnd lipsete o adunare care s chibzuiasc, dar izbutesc cnd sunt muli sfetnici." Iar n Proverbele, 11:4, citim: Cnd nu este chibzuin, poporul cade; dar biruina vine prin marele numr de sfetnici." Pe msur ce mbtrnesc i organizaia Crown Ministries se dez volt tot mai mult, simt mai acut nevoia de a avea ct mai muli oameni pe care s-i consult. Orice om are o cunoatere i o experien restrns i de aceea avem nevoie unii de ceilali, fiecare contribuind cu prerile proprii, provenite din educaia i nelepciunea lui. Apar astfel alterna tive la care nici unul nu s-ar fi putut gndi singur. Unul dintre cele mai preioase daruri ale lui Dumnezeu pentru mine a fost s m nconjoare cu un comitet de conducere al organizaiei compus din oameni nelepi i deosebit de competeni, ale cror sfaturi au fost foarte preioase.

62

BANUL

TU

CONTEAZ

SFATURILE

(3

Un alt mod practic de a aplica principiul existenei mai multor sfet nici este s faci parte dintr-un grup. De mai muli ani eu particip la un grup de rugciune i mprtire reciproc a experienelor. Grupul nos tru a trecut prin perioade dificile de-a lungul anilor. S-au nscut copii, au murit prini, s-au schimbat locuri de munc, s-au nceput noi afa ceri, s-au cumprat noi case i maini, iar presiunile financiare i-au lsat amprenta asupra noastr. Sfaturile acestor prieteni nu au avut influen numai asupra deciziilor noastre financiare, ci au contribuit n mod semnificativ la sntatea noastr emoional i spiritual. Ne-am bucurat mpreun de succesele noastre. Ne-am consolat i am plns mpreun n momente dificile. Am nvat c atunci cnd cineva trece printr-o situaie dureroas i este greu s ia hotrri nelepte i obiective. Am experimentat sigu rana de a avea un grup compus din oameni care ne iubeau, chiar i atunci cnd treceam prin dificulti. Sunt acum mult mai receptiv fa de criticile constructive ale oamenilor pe care i respect i despre care sunt sigur c in la mine. Solomon a vorbit despre beneficiile depen denei unul de altul ntr-unui din pasajele mele favorite: Mai bine doi dect unul, cci iau o plat cu att mai bun pentru munca lor. Cci, dac se ntmpl s cad, se ridic unul pe altul; dar vai de cine este singur, i cade, tar s aib pe altul care s-1 ridice! [...] i dac se scoal cineva asupra unuia, doi pot s-i stea mpotriv; i funia mpletit n trei nu se rupe uor (Eclesiastul, 4:9-12). Hotrri importante Unor hotrri trebuie s li se acorde mai mult atenie datorit importanei i permanenei lor. Deciziile legate de carier sau de cumprarea unei case, de exemplu, au efect asupra noastr o durat mai lung de timp dect majoritatea altor decizii pe care ie lum. n toat Scriptura suntem ndemnai s-L cutm pe Dumnezeu. Atunci cnd suntei confruntai cu o decizie de o importan major sau nu suntei siguri ce cale s urmai, v sftuiesc s v rugai, s postii i s ascul tai n linite cluzirea n privina voii lui Dumnezeu.

S f a t u r i CARE TREBUIE E v i t a t eTrebuie s evitm sfaturile care provin dintr-o anumit surs. Ferice de omul care nu se duce la sfatul celor ri" (Psalmul 1:1). Cuvntul ferice" (sau binecuvntat" n alte traduceri n.tr.) nseamn fericit de multe ori". Cei ri" sunt oamenii care triesc fr s in seama de Dumnezeu. Dup prerea mea, putem solicita asisten tehnic, cum ar fi n domeniul legal sau contabil, de la cei care nu-L cunosc pe Dumnezeu. Apoi, narmai cu datele tehnice, decizia noastr final trebuie s se bazeze pe sfaturile celor care-L cunosc pe Dumnezeu. Nu cutai niciodat sfaturile ghicitorilor sau ale unui mediu. Biblia ne avertizeaz n termeni fr echivoc despre interdicia de a cuta sfaturile unor ghicitori, medii sau spiritualiti: S nu v ducei la cei ce cheam duhurile morilor, nici la vrjitori: s nu-i ntrebai, ca s nu v spurcai cu ei. Eu sunt Domnul, Dumnezeul vostru" (Leviticul, 19:31). Analizai cu atenie i urmtorul pasaj: Saul a murit, pentru c s-a fcut vinovat de frdelege fa de Domnul, al crui cuvnt nu 1-a pzit, i pentru c a ntrebat i cerut sfatul celor ce cheam morii. N-a ntrebat pe Domnul: de aceea Domnul 1-a omort (1 Cronici, 19:31). Una din cauzele morii lui Saul a fost consultarea unui mediu. Trebuie s evitm toate metodele de ghicire a viitorului, cum ar fi horoscoapele, tablele Ouija sau alte practici oculte. Fii ateni la interesele altora. Trebuie s fim ateni la sfaturile celor care au anumite interese sau nclinaii. Cnd primii un sfat financiar, punei-v ntrebarea: Ce interes are aceast persoan n rezultatul deciziei mele? Dac sftu itorul va avea beneficii, cutai ntotdeauna cel puin nc un sfat.

64

BANUL

TU

CONTEAZ

CA P I T O L U L

O PT

CONTRAST Societatea spune: Bazeaz-te numai pe tine nsui. Stai numai pe picioarele tale. Nu ai nevoie de nimeni care s i spun ce s faci. Scriptura spune: Cine are o inim neleapt primete nv turile, dar cine are o gur nesocotit se prpdete singur" (Proverbele, 10:8).

ONESTITATEA:LA M O D U L ABSOLUT

ANGAJAMENTDin experiena mea am nvat c cei mai muli oameni aflai n dificulti financiare nu au aplicai principiul biblic al cutrii sfaturilor nelepte. Au fost influenai de concepia de via a societii, care afirm c recunoaterea unei nevoi i solicitarea unui sfat este numa