Bancile dupa criza

12
B ăncile din România nu mai hibernează. Băncile din România se mișcă și chiar destul de repede, unele dintre ele. Lucrurile nu mai stau însă ca înainte de criză când împru- mutul de nevoi personale era Făt-Frumos iar portofoliile băncilor românești creșteau într-un an cât altele în șapte. Acum “furtul” este la modă. Furtul de clienți solvabili, desigur. Refinanțarea e cuvântul de ordine pentru băncile mai mari sau mai mici. Chiar și băncile de stat se mișcă și încă destul de bine. În plus nu sunt deloc excluse unele surprize de la Răsărit. Cât despre carduri…doar că n-au ajuns să fie incluse în telefonul mobil. De- spre zbaterile băncilor românești în 2011 citiți în suplimentul RL “Băncile după criză:Schimbarea la față”. BăNCILE DUPă CRIZă: SCHIMBAREA LA FAță S U P L I M E N T A L Z I A R U L U I R O M â N I A L I B E R ă M A R ț I , 1 4 I U N I E 2 0 1 1 E pur si muove!

description

Bancile dupa criza

Transcript of Bancile dupa criza

Page 1: Bancile dupa criza

B ăncile din România nu mai hibernează. Băncile din România se mișcă și chiar destul de repede, unele dintre ele. Lucrurile nu mai

stau însă ca înainte de criză când împru-mutul de nevoi personale era Făt-Frumos iar portofoliile băncilor românești creșteau într-un an cât altele în șapte. Acum “furtul” este la modă. Furtul de

clienți solvabili, desigur. Refinanțarea e cuvântul de ordine pentru băncile mai mari sau mai mici. Chiar și băncile de stat se mișcă și încă destul de bine. În plus nu sunt deloc excluse unele surprize de la

Răsărit. Cât despre carduri…doar că n-au ajuns să fie incluse în telefonul mobil. De-spre zbaterile băncilor românești în 2011 citiți în suplimentul RL “Băncile după criză:Schimbarea la față”.

băncile după criză: schimbarea la față

s u p l i m e n t a l z i a r u l u i r o m â n i a l i b e r ă ⁄ m a r ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1

E pur si muove!

Page 2: Bancile dupa criza

Băncile românești sunt la adăpost de criza grecească

[email protected]

B ăncile centrale ale României și Bulgariei dar și cunoscuta agenție de rating Moody’s

dau asigurări că subsidiarele din România ale băncilor elene nu vor fi afectate substanțial de criza acută din țara de origine. “Divi-ziile băncilor elene din Bulgaria, România, Serbia și alte state din Balcanii de Vest au niveluri sufici-ent de ridicate de lichiditate, astfel că nu există motive în prezent pentru a discuta despre probleme, mai ales că grupurile-mamă din Grecia au o situație bună”,spune guvernatorul Băncii Naționale a Bulgariei, Ivan Iskrov, citat de Bloomberg. Afirmațiile date de bulgar vin să confirme spusele reprezentanților Băncii Naționale a României care au arătat în repetate rânduri că băncile elene de pe piața locală au o solvabilitate peste media pe sistem și dispun de suficiente lichidități pentru a face față unor eventuale șocuri. În România sunt prezente prin subsidiare șase bănci grecești care adună 30% din capitalul străin din sistemul bancar local și aproxima-tiv 17% din totalul activelor. Este vorba despre EFG Eurobank prin Bancpost, National Bank of Greece prin Banca Românească, Alpha Bank, Piraeus Bank, Emporiki Bank și ATE Bank, ultimele cinci sub brand propriu.

În ciuda problemelor din țara de origine, băncile grecești prezente în România rămân bine capitalizate și nu intenționează să scoată bani din țara noastră chair dacă este posibil ca structura acționariatului să se schimbe

Moody’s: banii grecilor rămân în România“Nu ne așteptăm ca băncile-ma-mă din Grecia să retragă fonduri semnificative de capital de la sub-sidiarele din România în viitorul apropiat. Însă, dacă băncile-ma-mă vor avea nevoie de capital ca urmare a unei crize suverane în statul elen, ar putea lua în con-siderare vânzarea subsidiarelor românești, similar cu vânzarea recentă de către Eurobank EFG a subsidiarei poloneze către Rai-ffeisen Bank”, a declarat pentru Mediafax Nondas Nicolaides, senior analyst la Moody’s.Pe de altă parte, oficialul Moody’s spune că până în prezent nu au existat probleme serioase de lichiditate la subsidiarele din România ale băn-cilor elene și crede că, în caz de

nevoie, Banca Naţională a Româ-niei va furniza lichiditate pentru a sprijini subsidiarele băncilor grecești, precum și a altor bănci.

BNR are pârghii de intervențieÎn urmă cu o săptămână, prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu, a declarat că băncile cu acţionariat grecesc prezen-te în România au solvabilitatea peste 11%, un nivel confortabil al lichidităţii și dispun de planuri de rezervă pentru a face faţă situaţi-ilor neprevăzute și să-și menţină soliditatea financiară. “În ceea ce privește grupul de bănci grecești avem un contact strâns cu acestea, iar lichiditatea și solvabilitatea lor sunt la niveluri confortabile. Fiecare bancă are planuri de re-zervă pentru a face faţă situaţiilor

neprevăzute pentru menţinerea solidităţii financiare”, a explicat atunci Georgescu. Anterior, șeful suprevegherii de la BNR, Nicolae Cinteză, declarase pentru Ziarul Financiar, că filialele locale ale băncilor elene, dintre care Alpha Bank și Bancpost sunt jucători de top zece, iar Banca Românească și Piraeus sunt bănci de talie medie, nu au făcut rambursări anticipate ale surselor primite din Grecia. BNR are posibilitatea să ajute cu lichidităţi o bancă, dacă aceasta are solvabilitate corespunzătoare și poate garanta împrumutul cu active eligibile, în general titluri de stat.”Cadrul legal permite acest lu-cru, dar deocamdată nu este nevoie și nu cred că va fi nevoie. Există suficientă lichiditate”, a adăugat Cinteză.

analiză2 R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1

b ă n c i l e d u p ă c r i z ă :s c h i m b a r e a

l a f a ț ă

Editor coordonator Șerban Buș[email protected]

GraFicĂ Cătălin Bratu

adVErtiSinG SaLES ManaGEriAdriana Alexiuc, Ani Honcioiu,Andrei Bereanda, Claudiu Stana,Marius Mihai

dirEctor dE PUBLicitatEAndrei [email protected]

BĂnciLE dUPĂ crizĂ: SchiMBarEa La FațĂeste un supliment al ziarului

cotidianul românia liberă este un produs

adrESaNerva Traian nr.3, Bl. M101, et.8, sector 3, București CP 031041;Telefon: 021.2028290; Fax: 021.2028143

tiParUnited Print

clienţii cu economii de sub 100.000 de euro nu au motive majore de îngrijorare în-trucât toate depozitele sunt garantate în ro-mânia până la această sumă

cei care au economii de peste 100.000 de euro le pot segmenta în depozite mai mici decât acestă sumă sau pot plasa economiile la bănci înregistrate în alte ţări unde sumele garantate sunt mai mari.

Economiile pot fi plasate în investiţii alter-native cum ar fi obligaţiuni, acţiuni sau meta-le preţioase. investiţiile în acţiuni presupun un risc mai mare şi un grad mai ridicat de educaţie financiară.

Economiile pot fi plasate în fonduri de in-vestiţii cu risc scăzut. riscul este mai mic iar randamentele asemănătoare.

infO

Page 3: Bancile dupa criza

Patru bănci locale oferă în România tehnologia contactless care permite plata rapidă, fără a da cardul din mână, în diverse locații de la hipermarketuri, farmacii și cinematografe la la mijloacele de transport în comun din București.

R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1 3

[email protected]

Î n privința vitezei de implementare a noilor tehnologii de plăți elec-tronice România poate fi plasată printre cele

mai dinamice țări din Europa. Un exemplu concludent este tehno-logia contactless, o formulă de plată dezvoltată separat de Visa și Mastercard și care este prezentă și în România. Potrivit specialiștilor celor două mari companii aceasta este tehnologia viitorului în ceea ce privește plățile electronice. Aplicativitatea ei este una foarte vastă care poate merge până la utilizarea cardului pentru coman-darea încălzirii din apartament sau retragerea de numerar fără contact dinrect între card și ATM. Deocamdată, în România, tehno-logia dezvoltată de ING, Garanti și BRD, în partaneriat cu Mastercard dar și de BCR pe platforma Visa permite plata rapidă, fără a da cardul din mână, la mai multe re-staurnate de tip fast-food, farmacii și hipermarketuri din bucurești dar și plata directă a călătoriilor cu mijloacele RATB și Metrorex. Cumpărăturile trebuie să aibă o valoarea mai mică de 100 de lei. Doar câteva țări din lume, printre care Anglia, se pot lăuda cu un sis-

Cum să plătești cu cardul într-o secundă și fără Pin

carduri

tem similar dedicat plății călători-ilor. Costurile cu întreținerea unui astfel de card nu sunt mai mari decât cele pentru un card obișnuit.

Unde se încarcă un card RATB-MetrorexCele două bănci(BCR și BRD) care au construit parteneriate cu principalii furnizori de servicii de transport din București pun la dispoziția posesorilor de carduri contactless mai multe modalități de încărcare. Astfel, cardul poate fi încărcat la ATM-urile băncilor, la POS-urile RATB sau din fața cal-culatorului prin platforma online a băncii. Chiar dacă BRD are un parteneriat cu Mastercard iar BCR cu Visa, ambele carduri pot fi folosite pe mijloacele de transport în comun având în vedere că tehnologia de citire este dezvoltată de furnizorii de servicii.În cazul celorlalte două bănci(Garanti și ING) care posedă tehnologia contactless, serviciile includ plăți rapide în rețele de farmacii, restaurante și hipermar-keturi, după cum arătăm în tabe-lul de mai jos. Cardurile Garanti și ING nu pot fi utilizate, deocamda-tă, pentru plata călătoriilor.

PUBLICITATE

inG în partneriat cu Mastercard desfăşoară un program pilot prin care clienții pot plăti cumpărături de până la 80 direct cu telefo-nul mobil. tehnologia este funcțională în locații Sen-siblu, Eurest, inmedio, Burger King, KFc, holywood Multiplex.

Cu cardurile BCR, BRD și Garanti se poate plăti la:

Sensiblu rompetrol Bucureşti real carrefour Mic.ro Pizza hot KFc Burger King inmedio(distribuitor de ziare şi reviste) iKEa holywood Multiplex idM

Doar cu cardurile BCR și BRD se poate plăti la:

ratB Metrorex

unde pOți plăticu cardul în mObil

Page 4: Bancile dupa criza

EximBank, una dintre cele două bănci de stat din România pune la dispoziția companiilor o gamă largă de produse de la asigurări la garanții pentru credite

timp, garanțiile acordate în numele statului au urcat cu 43%, până la aproape un miliard de lei.

R.L: Care este produsul – vedetă al EximBank? I.C: Rezultate în creștere am înre-gistrat pe toate cele trei segmente de produse pe care le avem în portofoliu, respectiv finanțări, garanții și asigurări. Dintre aces-tea însă, garanțiile au prezentat cea mai accentuată dinamică - la finele anului trecut au ajuns la un plafon de patru ori mai mare față de nivelul anului 2008. În condițiile unei contracții masive a pieței imobiliare, societățile comerciale care au fost nevoite să diversifice gama de garanții pen-tru accesarea de finanțări. Astfel, oferta noastră pe acest segment a constituit o alternativă viabilă atât pentru firme, cât și pentru băncile comerciale. Având aceste garanții din partea statului, companiile au putut accesa cre-

dite, de la noi sau de la alte bănci comerciale, necesare dezvoltării activității, atât pentru capital de lucru, cât și pentru importante proiecte de investiții. Facem efor-turi mari pe această zonă și am ajuns la colaborări foarte bune cu băncile comerciale. Clienții acestora care nu pot aduce colate-ral suficient trebuie să știe că pot apela și la noi pentru completare, iar băncile au început să fie din ce în ce mai active în a-și orienta clienții către noi și împreună structurăm pachete complete de finanțare-garantare. Vreau să punctez faptul că garanțiile pe care le acordăm pot acoperi până la 80% din valoa-rea creditului (principalului). Un alt element pe care aș vrea să-l menționez este că pentru garanțiile de până la 1,5 milioane euro circuitul de aprobare a fost mult simplificat. Acum Exim-Bank preia dosarul de analiză făcut deja de banca solicitantului,

fără a mai iniţia de la zero eva-luarea proprie - ceea ce în trecut prelungea perioada de răspuns.

R.L: Intentionați să lansați produse/servicii noi anul acesta? Dacă da ce tip de produse?I.C: Sigur că suntem preocupați permanent de îmbunătățirea portofoliului de produse și ne gândim la noi facilități pe care le putem acorda companiilor. Deja am făcut un prim pas prin înființarea Direcției Clienți Strategici și Finanțare Proiecte. În ultima perioadă am remarcat un interes în creștere pentru creditele de investiții, pe lângă finanțările pentru activitatea curentă. Şi pentru că vrem să sprijinim firmele care vor să facă investiții am luat decizia de a înființa această structură care are ca obiectiv construirea unor mix-uri de finanțări și garanții pentru companiile cu cifră de afaceri de peste 20 de milioane de euro.

R.L: Care sunt rezultatele înregistrate pe segmentul asigurărilor? I.C: EximBank deține în por-tofoliu produse specifice care contribuie la reducerea riscurilor asociate oricărei afaceri. Astfel, punem la dispoziția exportatori-lor Asigurarea riscului de neplată la extern sau asigurarea cursului de schimb valutar care protejează încasările din export împotriva fluctuațiilor nefavorabile ale cur-sului de schimb. De asemenea, firmele care intenționează să se extindă în străinătate pot beneficia de asi-gurarea investiției – care garan-tează recuperarea a până la 90% din valoarea proiectului. Oferta noastră este completată de cea a Companiei de Asigurare Reasi-gurare Exim (CARE) România, la care EximBank este acționar majoritar și care este specializată în asigurarea creditelor comerci-ale pe termen scurt.

interviu4 R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1

Cum iei credit cu garanție de la stat?

[email protected]

I onuț Costea, președintele EximBank, explică pentru RL cum a reușit banca pe care o conduce să iasă din

“anonimatul” în care s-a zbătut ani la rândul

RL: La ce sumă se ridică volumul de credite acordate de EximBank în primul trimestru? Dar cel al garanțiilor? Ionuț Costea: Anul acesta am continuat să ne concentrăm pe oferirea celor mai bune soluții pentru întreprinzătorii români care încă încercă să recupereze terenul pierdut în perioada de criză și cred că în mare măsură am reușit să facem acest lucru. La finele primului trimestru din acest an, totalul creditelor acordate de EximBank se ridică la circa 630 milioane de lei, în creștere cu aproape 44% față de perioada corespunzătoare din 2010. O evoluție similară au avut-o și garanțiile acordate în numele statului. Acestea erau la finele lunii martie 2011 de aproape un miliard de lei, cu circa 43% mai mult decât valoarea înregistrată la sfârșitul aceleiași luni din 2010. De asemenea, pe segmentul pro-iectelor cu finanțare europeană, în primele patru luni ale anului EximBank a acordat facilități de peste 200 milioane de lei, dublu față de tot anul trecut. În același

Page 5: Bancile dupa criza

BCR este prima bancă din România care a anunțat lansarea noului credit de Prima Casă. Banca a obținut aprobarea BNR și a semnat acordul cu Fondul de Garantare

R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1 5

imobiliare

[email protected]

P rogramul “Prima Casă” în noua lui formă, care presu-pune împărțirea garanției între stat

și bănci, a debutat oficial ieri. BCR a anunțat că are posibi-litatea de acorda credite cu o valoare totală de 1,2 miliarde de euro sumă care, în aprecierea vicepreședintelui băncii, Oana Petrescu, va ajunge pentru o perioadă de “ un an și jumătate, doi ani”. Şi alte bănci mari și-au anunțat intenția de a participa la noul program însă un număr semnificativ de instituții de

credit au ales să lanseze pe cont propriu credite care concurează direct programul “Prima Casă”. Băncile care ar putea urma BCR sunt BRD, CEC Bank și Banca Transilvania, toate bănci de top 10 în România. Principalul avantaj al creditelor acordate în programul Prima Casă îl consi-tuie avansul de doar 5%, de cel puțin două ori mai mic decât cel solicitat pentru orice alt tip de credit ipotecar. Principalul dezavantaj este suma maximă limitată la 60.000 de euro.

Cine poate lua credit și cum

Programul “Prima Casă 4” extin-de baza de clienți eligibili. Astfel,

nu mai există limitări în ceea ce privește vârsta iar la credit se pot califica și persoanele care au deja o locuință cu o suprafață de maximum 50 de metri pătrați sau care au deținut o locuință mai mare și au vândut-o. „Primul pas pe care trebuie să îl facă o persoană care dorește să achiziționeze o locuință prin programul Prima Casă este să vină la bancă, chiar dacă nu a găsit încă locuința de care are nevoie. Consilierii BCR îi vor prezenta detalii privind creditul, documentele necesare pentru dosarul de credit, valoarea esti-mată preliminară a creditului și graficul de rambursare.”, arată cei de la BCR.

Evaluarea imobilului costă aproximativ 300 de euro Solicitantul trebuie să dispună de un avans de minimum 5% din valoarea imobi-lului dar şi de un colateral egal cu valoa-rea a trei rate lunare. dobânda este calculată după formula EU-riBor la trei luni+3,75% pentru clienții cu istoric în relația cu Bcr şi EUri-Bor+3,95% pentru restul. La un credit de 40.000 de euro luat pe 30 de ani, rata lunaraă se ridică la 219,22 euro la actualul nivel al EUriBor, conform unui calcul al Bcr clientul va plăti către Fondul de Garanta-re un comision anual de 0,49% caplicat la jumătate din valoarea creditului.

cOndiții financiarePrima casă cu față nouă: Bcr deschide jocul

PUBLICITATE

Page 6: Bancile dupa criza

Creditele noi rămân o raritate. Ce pun bancherii în loc?“Furtul” de clienți de la concurență a devenit o modă în sistemul bancar românesc începând cu jumătatea lui 2009. Va mai continua oare acest fenomen și ce șanse mai au românii la credite de noi?

interviu6 R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1

[email protected]

R ăspunsul la în-trebările de mai sus ni-l dă Robert Zănescu, directorul de comunicare al

Bancpost

RL: Există deja voci ,printre care și cea a domnului Radu Ghețea care spun că o continuare a cursei nebune pentru refinanțări ar face mai mult rău bancilor? Care este poziția dum-neavoastră în acest sens? Robert Zănescu: Multitudinea de oferte pentru refinanțare pe care băncile le-au promovat în primul trimestru al acestui an a adus avantaje clare pentru clienți, însă acest lucru nu a însemnat o creștere efectivă a creditării. În plus, există posibilitatea supra-îndatorării clienților într-un context economic dificil.

RL: Credeți că baza de clienți solvabili din România permite băncilor să-și relanseze activitatea pe segmentul creditelor noi sau refinanțările vor fi vedetele și în  acest an?R.Z: Din cauza unor factori precum un mediu economic nu tocmai favorabil, proporția ridi-cată pe care obligațiile financiare le ocupă în veniturile multora dintre cetățeni, precum și faptul că veniturile anumitor categorii de salariați au scăzut, este dificil ca piața creditelor de nevoi per-sonale să înregistreze o creștere semnificativă.Creșterea creditarii exclusiv prin atragerea de noi clienți mai are de așteptat. Dacă facem referire la creditele ipotecare clienții noi sunt mult mai sensibili la costul atașat creditului, în contextul apariției crizei, căutând oferte de creditare mai ieftine.

RL: Cât timp credeți că va mai fi avantajoasă pentru clienți o refinanțare din moment ce atât dobânzile la euro cât și inflația din România (și, implicit, dobânzile la lei) se află pe un trend mai degrabă crescător?R.Z: Refinanțarea rămâne avan-

ConCurență

Refinanțarea nu este doar pentru granzi

În războiul marilor bănci pentru clienții concurenței își face loc și o instituție de credit de dimensiuni reduse. marfin bank a lansat cel mai avantajos produs de pe piață. este vorba despre un credit ipotecar de refinanțare cu dobândă fixă în primii trei ani și apoi o dobândă variabilă calculată după formula euribor la trei luni +4,8%. acestor costuri li se adaugă doar comisionul unuic de 25 de euro și costurile notariale care, potrivit băncii, se ridică la aproximativ 1.600 de lei la un credit de 50.000 de euro. pentru un credit în valoare de 50.000 de euro, pe o durată de 35 ani, rata lunară va fi de aproximativ 278 de euro, calculată la dobânda fixă de 5,8% pe an în primii trei ani, urmată de o rată lunară de aproximativ 281 de euro, calculată la o dobândă variabilă de 5,88% . Valoarea totală plătibilă va fi de 117.841 euro, iar costul total de rambursat va fi de 67.841 euro. rambursarea este în rate lunare egale (anuitati). “Faptul că dobânda rămâne fixă timp de 3 ani îi dă clientului avantajul de a-și putea planifica mai riguros cheltuielile lunare (timp de 3 ani rata este fixă) și îi oferă totodată siguranța că nu va avea “surprize” legate de evoluția euribor.”, spun reprezentanții marfin bank.

număr au înregistrat o creștere semnificativă.Pe parcursul trimestrului  I al anului 2011 aproximativ 30% din-tre creditele ipotecare nou acor-date au fost pentru refinanțarea  altor credite de la alte bănci. În cazul creditelor de nevoi persona-le cu ipotecă, acest procent a fost chiar de 76%. Pe parcursul ultimelor patru luni numărul creditelor ipotecare și de nevoi personale garantate cu ipo-tecă destinate refinanțării altor credite de la alte bănci a crescut de la o lună la alta în medie cu 20%. 

RL: Câte dintre creditele de refinanțare acordate de Bancpost au presupus consolidarea mai multor credite într-unul singur? R.Z: Dacă facem referire la credi-tele de consum aproximativ 60% din creditele acordate au pre-supus consolidarea mai multor credite într-unul singur.În ceea ce privește creditele ipote-care sau de consum cu ipotecă în  jur de 50 % dintre creditele acordate în primul trimestru al anului 2011 prin intermediul produsului “Casa de treabă” au presupus refinanțarea a cel puțin două credite.

tajoasă pentru că în acest moment clientul are acces la o dobândă atractivă. Mai mult, există și alte beneficii pe care clien-tul le poate obține în urma unei refinanțări: plătește o singură rată, are în unele cazuri acces și la o sumă suplimentară cu același nivel al obligației financia-re lunare pe care o plătea mai înainte și are posibilitatea să își dezvolte colaborarea cu o singură bancă spre beneficiul ambilor parteneri.

RL: În contextul în care BNR intenționează să limiteze creditarea în valută mai ales în ceea ce privește împru-muturile de con-sum, vă așteptați la mai multe cereri de refinanțare a unor credite de consum din euro în credite in lei?R.Z: Este posibil ca o parte din clienții ce dețin credite în euro să fie influențați de mesajele ce se vor vehicula pe această temă, însă nu ne așteptăm la o creștere semnificativă din cauza aprecierii monedei naționale în raport cu euro care este avantajoasă pentru clienții ce dețin credite în euro și realizează venituri în lei.Însă și în momentul de față pon-derea predominantă o au creditele în lei astfel că cei care au ales mo-neda euro au făcut această alegere în mod fundamentat și probabil sunt mai puțin influențabili de o astfel de decizie.

RL: Ce procent din totalul credite-lor acordate de Bancpost în 2010 îl reprezintă refinanțările? Dinamica s-a menținut și în primele trei luni ale acestui an?R.Z: În primul trimestru al anului 2011 cererea de refinanțare a creditelor de nevoi persona-le a menținut un trend relativ constant ca și pondere, însă ca și

Page 7: Bancile dupa criza
Page 8: Bancile dupa criza
Page 9: Bancile dupa criza

R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1 9

dobânzi

PUBLICITATE

Credite în lei mai ieftine decât în euroPreședintele ARB, Radu Ghețea, apreciază că băncile vor tura motoarele creditării și că dobânzile la creditele în lei se vor apropia de cele pentru euro.

[email protected]

D obânzile pentru creditele în lei și euro se vor apro-pia foarte mult în următoarele

18 luni, în condiţiile în care va continua trendul de scădere a cos-turilor la împrumuturile în lei, iar cele în valută se vor scumpi ca urmare a creșterii ratei Euribor, consideră Radu Gheţea, președin-tele ARB, citat de Mediafax.

Euribor a stat la un nivel foarte jos. Părerea mea este ca în pe-rioada crizei, în ultimi doi ani, Euribor a fost ţinut în mod artifi-cial la un nivel foarte jos de către Banca Centrală Europeană și a fost departe de nivelul de dobân-dă care trebuia practicat într-o economie europeană activă.

„Aţi văzut că a început să creas-că. Părerea mea este că la sfârși-tul acestui an va fi foarte aproape de 2%”, a spus Gheţea.

El a precizat că efectele imediate ale acestui proces vor fi resimţite de către consumatori în faptul că vor decide mai ușor să ia un credit.

„Acum sunt convins că această diferenţă între dobânda la euro și la lei face pe unii oameni să se gândească foarte mult până să ia un credit și de multe ori să piardă oportunităţi tot gândindu-se care e mai bun, leul sau valuta”, a arătat Gheţea.

Dobânzi mari la depozitePe de altă parte, Gheţea crede că va fi destul de greu ca, pe partea de depozite, dobânzile să coboare până la nivelurile practicate de Uniunea Europeană.

“E un lucru pe care cu toţii il urmărim, să vedem o egalizare. În ceea ce privește dobânzile la pasive, la depozite, pe care noi le atragem, probabil că va fi destul de greu să ne apropiem de cele din Uniunea Europeană. În schimb, la active, acolo unde indexarea dobânzilor se face la Euribor, sunt niște reguli clare din partea UE cum să folosim

dobânzile în relaţia cu populaţia. Părerea mea este că acest trend de creștere a dobânzilor la euro și reducerea dobânzilor la lei va duce undeva într-un orizont de 18 luni la o apropiere foarte mare a celor două dobânzi”, a mai spus Gheţea.

Băncile din România utilizează indicii Euribor și Robor pentru a calcula dobânzile la creditele noi acordate populaţiei.

Dobânda Euribor reprezintă media ratelor la împrumuturile interbancare practicate de princi-palele bănci de pe piaţa europea-nă, iar ROBOR reprezintă media tranzacţiilor efective realizate într-un interval de 15 minute de către mai multe bănci din Ro-mânia autorizate să participe la formarea zilnică a ratei.

Se “scumpește” euroBanca Centrală Europeană a majorat, în luna aprilie, rata dobânzii de politică monetară pentru prima dată după iulie 2008, de la nivelul minim record de 1% la 1,25%.

Economiștii anticipează că până la sfârșitul anului rata dobânzii să continue să fie majorată în principal din cauza presiunilor inflaţioniste.

Totodată, Euribor a crescut treptat de la începutul acestui an, susţinută de așteptările analiș-tilor pentru înăsprirea politicii monetare a BCE. Marţi, Euribor la trei luni se situa la nivelul de 1,434%, aproape de nivelul maxim din ultimii doi ani atins săptă-mâna trecută.

Pe de altă parte, BNR nu a mai modificat dobânda de politică monetară din luna mai 2010, rata situându-se în prezent la 6,25%.

Dobânzile la creditele noi acorda-te de bănci s-au redus în ultimul an de la 12,59% în martie 2010 la 10,63% după primul trimestru al acestui an.

Robor la trei luni a coborât de la 5,68% la finele lunii martie 2010, la 5,45% în prezent.

Page 10: Bancile dupa criza

imobiliare10 R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1

PUBLICITATE

Dobânzile fixe atât pentru depozit cât și pentru credite conferă produselor de economisire-creditare un grad de siguranță care nu poate fi regăsit în cazul produselor clasice. Acestui avantaj i se adaugă prima de la stat care ajunge la 250 de euro pe an.

[email protected]

A facerile celor două bănci de locuințe din România au mers din ce în ce mai bine de la de-

butul crizei și tind să crească în continuare. Persoanele de vârstă medie, cu venituri medii spre ridicate și cu cel puțin un copil sunt principalii clienți ai Raiffei-sen Banca pentru Locuințe însă, după cum arată Aurelia Cionga, vicepreședintele băncii, aria de potențiali clienți poate fi chiar mai largă. “Produsul este apreciat în primul rând ca modalitate

de economisire pentru viitorul copiilor (sprijin în achizitia unei locuințe) și în al doilea rând ca soluție pentru finanțări în dome-niul locativ pe termen mai scurt. Românii consideră produsul util ca soluție de finanțare a proiec-telor locative în special în cazul proiectelor de anvergură mare, ce presupun cheltuieli mult peste venitul lunar: modernizarea completă a locuinței, costrucția unei case și altele. Conform unui studiu al RBL, 45% dintre româ-nii din grupul țintă consideră produsul de economisire-credi-tare atractiv și foarte atractiv iar 30% dintre aceștia intenționează să-l achiziționeze, confirmând

astfel potențialul foarte ridicat al produsului de economisire-creditare, adică aproximativ 1,5 milioane potențiali clienti din mediul urban.”, explică Cionga.

De ce nu credit ipotecar clasic?Produsul de economisire-credi-tare oferă multiple avantaje ce nu pot fi regăsite la alte produse financiare existente pe piața ban-cară românească. Un prim avan-taj și poate cel mai important ar fi siguranța pe care o conferă produsul, pentru că dobanziile sunt fixe atât la creditare cât și la economisire, nu există comisi-oane ascunse, iar clientul va ști

exact, încă de la începutul con-tractului, care sunt ratele lui pe întreaga perioadă contractuală. Un alt avantaj îl reprezintă valoa-rea dobânzilor practicate de RBL, mult sub nivelul pieței, începând de la 4,5% pe an, reducând foarte mult costurile finale ale creditu-lui locativ față de un credit clasic de la o bancă comercială.Clienții RBL beneficiază de facilități fiscale: se pot deduce din veniturile impozabile din salarii, cheltuielile efectuate pentru sistemul de economisire-creditare, în limita unei sume anuale de 300 lei; de menționat un lucru foarte important: prima de stat nu se impozitează.

trei motive pentru care să apelezi la băncile de locuințe

1) Avantaj creditare dobândă fixă la soldul economisit în lei: 1,5% primă de la stat: 25% din economiile anuale, în limita a 250 euro sold minim economisit: 40% din suma contractată rata dobânzii creditul Locativ: 4,5%, fixă la lei

2) Avantaj economisire dobânda la sold economisit: 3 % prima de la stat: 25% din economiile anuale, în limita a 250 euro sold minim economisit: 50% din suma contractată rata dobânzii la credit Locativ: 6% , fixă la lei

creditul cu avans se acordă clienților care dispun de un avans de minimum 40% din su-ma de care au nevoie pentru a-şi îmbunătății situația locativă. dobânda este de 8,5% pe an, iar după maxim 60 de luni, împrumutul se transformă într-un credit cu dobândă de doar 4,5% pe an, fixă pe toata perioada creditului.creditul fără avans, se acordă persoanelor care au nevoie de finanțări imediate. dobân-da este de 9,5% pe an la lei, pentru creditul garantat cu ipotecă. după maxim 60 luni, împrumutul se transformă într-un credit cu dobândă de 4,5% pe an, fixă pe toată perioa-da de rambursare.

Variante

Page 11: Bancile dupa criza

R o m  n i a L i b e R ă , m a R ț i , 1 4 i u n i e 2 0 1 1 11

internațional

PUBLICITATE

Cele mai mari două grupuri financiare din Rusia se arată interesate de activele băncilor occidentale din Europa Cen-trală și de Sud-Est. Una dintre ele a cooptat în consiliul de administrație un fost președinte al Unicredit, liderul zonal.

[email protected]

R ubla rusească și-ar putea recâștiga strălucirea de altă dată în țările Euro-pei Centrale și de

Est. Cel puțin așa speră șefii celor mai mari două bănci din Rusia, Sberbank și VTB. Intrarea capi-talului rus pe piețele bancare din țările cu economii emergente se va produce pe fondul greutăților cu care se confruntă marile gru-puri austriece și italiene care do-mină sistemele bancare din zonă. “ Băncile rusești se orientează să facă achiziții în estul și centrul Europei, profitând de slăbiciunea persistentă a unor instituții occi-dentale pe fondul crizei financi-are”, arată Financial Times. “ Ne vom dezvolta organic însă atunci când va apărea o ocazie bună vom cumpăra”, spune Andrei Kostin, directorul executiv al VTB, a doua instituție financiară ca mărime din Rusia. Atât Sberbank cât și VTB au ca acționar majoritar sta-tul rus. Pe de altă parte, cele două bănci recunosc faptul că istoria Rusiei face dificilă extinderea în anumite ţări din Europa de Est, în special în Polonia

“Slăbiciuni” occidentaleSistemele bancare ale țărilor din Europa Centrală și de Est(printre care România, Ungaria, Polonia, Cehia, Bulgaria) sunt dominate de grupuri bancare din Austria, Ita-lia ,Grecia și Spania. Majoritatea acestor grupuri și-au axat aproape toată strategia de dezvoltare pe rezultatele din țările emergen-te. Cum economiile acestor țări au fost afectate de criză chiar mai puternic decât ale statelor dezvoltate ale Europei, băncile sunt șn acest moment vulnera-bile. Analiștii sunt de părere că băncile austriece sunt printre cel mai puțin capitalizate din Europa, existând riscul ca unele să nu treacă importantele teste de stres de luna viitoare. Erste, Raiffeisen, Volksbank și, indirect, Unicredit, își au toate centralele la Viena și, în același timp, adună mai bine de jumătate din activele băncilor din regiunea României. Mai multe bănci importante din Polonia sunt astăzi deținute de instituții bancare care au avut de suferit în urma crizei, cum ar fi KBC din Belgia, ING din Olanda și Millennium BCP din Portugalia. Sberbank dorește să utilizeze Aus-tria ca o rampă de lansare. La fel ca și Volksbank, banca rusească a studiat posibilitatea de a face o

Băncile ruseşti se apropie de românia

injecție de capital în Raiffeisen Bank International - potrivit unei surse care-i cunoaște planurile - deși banca austriacă a anunţat ca ar putea ‘exclude’ o astfel de tranzacție.

Și-au luat “consilier” italianO mișcare care arată clar că intențiile rușilor privind Euro-pa Centrală și de Sud-Est sunt extrem de serioase este cooptarea în consiliul de administrație al Sberbank a lui Alessandro Profu-mo, fost președinte al Unicredit și omul care a coordonat aproa-pe toată strategia de achiziții a grupului italian în Europa de Sud- Est și Austria. În acest moment, Unicredit este cea mai importan-tă prezență din sistemul bancar al ECE cu active de miliarde de euro. Profumo a fost debarcat anul trecut de la conducerea Unicre-dit după ce i s-a reproșat faptul că permis mai multor fonduri de investiții aparținând statului Libian să cumpere o participație importantă la Unicredit. În acest moment, Profumo studiază cu atenție oportunitățile Sberbank în Europa de Est, cu un accent speci-al pe activele din țările baltice și Kazahstan, potrivit surselor FT.

Volksbank românia a fost la un pas de a intra în portofoliul celei mai mari bănci ruseşti

Sberbank încearcă și altfelSberbank, cea mai mare bancă rusă, mai poate ajunge încă în românia deşi a anunțat public că, în ipoteza în care va cumpăra ac-tivele Volksbank din Europa de Est nu va lua şi Volksbank românia. ruşii intenționează, potrivit unor surse, să realizeze o injecție de capital la raiffeisen, instituție care deține majoritar a treia bancă după active din românia. Planurile Sberbank în ceea ce priveşte achiziția unor active Volksbank international nu includ şi sucursala din românia, cea mai mare din grupul Volksbank international.

alternatiVă

Page 12: Bancile dupa criza