Banca Transilvania(1)

Studenţi:

BALACESCU DELIA

FERARU IULIAN ADRIAN

CUPRINS

• CAPITOLUL I-PREZENTARE GENERALA• CAPITOLUL II-PRODUSE SI SERVICII• CAPITOLUL III-INDICATORI SI ANALIZA

SWOT

ISTORIC

decembrie 1993: se infinteaza la Cluj Napoca SC BANCA TRANSILVANIA SA, societate bancara romaneasca, cu capital social de 2 miliarde , din care 79% roman si 21 % strain( investitori rezidenti in tari ca Austria, Italia, SUA, Franta, Germania), integral privat.

1997: Banca Transilvania devine prima institutie bancara din Romania cotata la Bursa de Valori Bucuresti;

2002: noua echipa de management aduce cu ea un know-how international, care imprima bancii un stil diferit, caracterizat prin deschidere si flexibilitate;

2003: are loc un re-branding, concretizat in modificarea logo-ului bancii, implementarea unui concept nou, standard, privind unitatile sale;

2007: -BT infiinteaza prima sucursala in afara Romaniei, la Nicosia, Cipru;

- BT Asigurari este cumparata de asiguratorul francez Groupama. In urma tranzactiei BT a incasat 270 mil lei.;

-BT vinde participatia detinuta la compania de asigurari –reasigurari Asiban catre acelasi asigurator Groupama;

ACTIONARIAT

Managementul BT

Grupul financiar BT BT Asset Management S.A.I

S.A; BT Direct BT Leasing; BT Securities; BT Finop Leasing IFN SA; Compania de Factoring; Medicredit;

Retea teritoriala

Statistici 35.000 utilizatori ai “Pachetului Bancar”; 1, 4 mil clienti; 6466 angajati; ponderea femei/barbati in randul angajatilor este de 76,6% femei si 23,4%

barbati; varsta medie a angajatului BT este de 31,22 ani; cel mai mare emitent de carduri VISA din Romania(1,2 mil); 532 unitati teritoriale; 763 ATM, o medie de 36, 33 ATM/100.000 locuitori; 10700 POS;

Produse şi servicii

Depozite: - in euro: depozitul 77 zile, contul curent marit in euro, depozitul in euro 5,55%;

- in lei: Activ, Anotimpuri,111 zile, 210 zile, Kid Cont;

- alte tipuri de depozit: tip Revolving, Escrow, Colateral; Credite: - credite pentru nevoi personale: cu garantii, de nevoi curente Practic BT, credite

pentru pacienti - credite imobiliare - ipotecare

- credite auto - credite pentru cumparari de actiuni - credite diverse : Turistic, credit pentru romanii din strainatate, credit pentru studii; Cont curent Carduri : - card credit: Master Card Forte,Master Card Forte pentru medici, Visa Gold, Visa

Platinum; - card debit: Visa Electron, Master Card Mondo, Master Card Direct;

- carduri Co-Branded: Euro<26, Banca Transilvania Centro Farm, Ambient BT;

BT 24 Trezorerie: - operatiuni de schimb valutar(Forex); - operatiuni la termen cu livrare; - operatiuni cu titluri de stat; - depozite negociate; Western-Union Direct Debit Fonduri de investitii: -BT obligatiuni; -BT clasic; -BT index;

-BT maxim;

-BT invest; Bancassurance Alte produse si servicii


Credite IMM: - credite rapide; - scrisori de garantie bancara; - credite rapide pentru investitii; - credite cu analiza simplificata; - credite pentru firme nou-infiintate; - credite rapide din surse BERD; Abonament bancar Depozite: -in lei; - in valuta;

Carduri Business: -Visa Business Electron;

-Visa Business Silver/Gold; POS si E-Commerce: -POS;

-E-Commerce;

-BT Payment; Operatiuni Bancare: - Trezorerie;

-Operatiuni Documentare;

-Operatiuni Curente;

-Direct Debit;

-Voice/Fax Teller;

- BT 24;

-BT Ultra; Clubul Intreprinzatorului Roman Bancassurance


Contul de business Credite: - pentru capital de lucru; - pentru investitii; - pentru nevoi temporare; - proprietati imobiliare pe firma; - plafon rapid de rezerva; - scontare 100% - oportunitate FX;

- creditul Energie Eficienta;

Business Banking: - operatiuni curente; - operatiuni fara comision; - contul partener; - operatiuni documentare; - BT Ultra; - direct debit; - Cip on line; - subconturi personalizate; - Trezo Direct;

Trezorerie:

- depozite la termene flexibile;

- contul de economii Corporate; - schimburi valutare; - negociere FX; - operatiuni la termen; - titluri de stat;

Carduri Business: -Visa Business Electron; -Visa Business Silver; - Visa Business Gold;

Clubul Intreprinzatorului Roman POS si E-Commerce:

- POS;

- E-Commerce;

- BT Payment; Bancassurance

Pachetul Rezident Pachetul Specialist Pachetul Praxis Creditul pentru pacienti

Abonament bancar Bancassurance Card de credit pentru

medici

Clienti IMM • Intreprinderile Mici si Mijlocii - prioritate strategica pentru

BancaTransilvaniaBanca Transilvania, cea mai dinamica banca romaneasca, manifesta un interes real pentru nevoile IMM-urilor, dezvoltand o relatie directa cu acestea, prin intermediul unei echipe profesioniste de specialisti IMM. Rezultatul acestei relatii directe sunt produsele construite in conformitate cu nevoile intreprinderilor mici si mijlocii, produse standardizate, rapide si curajoase.

• Ai nevoie urgenta de bani pentru activitatea de zi cu zi si nu ai garantii?

• Stim ca timpul tau e pretios si te ajutam sa obtii rapid bani pentru a-ti plati furnizorii si salariatii. Mai mult decat atat nu iti cerem in garantie nici casa nici masina.

Credit 1 ora capital de lucru

• VALOAREA CREDITULUIPana la 30.000 RON

• MONEDA ACORDARII-RON• PERIOADA-12 luni• GARANTII-Fara garantii materiale• AVANS-Nu este necesar• DESTINATIA CREDITULUI-Plati furnizori, plati

salarii

» firma trebuie sa functioneze de minim 24 luni, sa inregistreze profit din exploatare iar cifra de afaceri sa fie in crestere conform ultimului bilant contabil;

» - poti solicita acest credit, daca nu ai avut restante la alte credite contractate si nu ai avut mai mult de 3 incidente majore in CIP in ultimele 6 luni;

» - nu inregistrezi intarzieri mai mari de 15 zile calendaristice in ultimele 12 luni la plata creditelor contractate;

» - nu au existat schimbari in structura asociatilor/actionarilor majoritari sau a administratorului societatii in ultimele 12 luni;

» - nu inregistrezi popriri active pe cont;» - nu inregistrezi datorii bugetare restante mai vechi de 90

de zile in suma mai mare de 500 lei;» - compania ta este stabila financiar.

Indeplinesti conditiile ?

• Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:

• ultimul bilant contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele abilitate, insotit de balanta aferenta ;

• ultima balanta de verificare incheiata de societate, dar nu mai veche de 2 luni;

• cerere de credit • certificat constatator cat mai recent dar cu o vechime de maxim 30 zile

(se poate obtine si prin Banca Transilvania) ; • declaratia privind relatiile de grup• aprobarea legala / constitutiva privind contractarea creditului si

persoanele imputernicite sa angajeze societatea • acord de consultare a Biroului de Credit• acord de consultare CRB; • actele juridice de infiintare si certificat de inmatriculare (CUI + anexe) ;

Cum aplici ?

Indicatori de performanţă

100totale Venituri

brut Profit Rpb

100totale Cheltuieli

brut Profit R

riatimediu sala Numar

brut Profit Wlb

100eafunctionarcu Cheltuieli

aferente siSalarii Ps

100

aferente cheltuieli Salarii

incasate Comisioane Gas


incasate Comisioane Gacf

%,1 894

%5,17

9469603,

40,92% 977.768

917.314

%,5176

34,24% 100977.768

347.263

%75,9

%81,10

97,29207

%86,10

%78,64

%28,18

Indicatori de eficienta 2008 2007 2006 2006

10,95% 14,89% 9,75% 19,21%

12,30% 17,50% 10,81% 23,78%

72745,37 69603,94 29207,97 40200

54,89% 40,92% 10,86% 40,92%

112,21% 76,51% 64,78% 83,67%

61,60% 34,24% 18,28% 34,24%

100totale Venituri

brut Profit Rpb


brut Profit R


brut Profit Wlb

eafunctionarcu Cheltuieli




eafunctionarcu Cheltuieli


100totale Venituri

brut Profit Rpb


brut Profit R


brut Profit Wlb



100





%,1 894

%5,17

9469603,

40,92% 977.768

917.314

%,5176

34,24% 100977.768

347.263

%75,9

%81,10

97,29207

%86,10

%78,64

%28,18

Indicatori de solvabilitate si lichiditate

2008 2007 2006 2006

10,07% 10,70% 11,92% 9,01%

15,28% 15,11% 17,28% 14,48%

13,83% 11,98% 13,54% 9,91%

65,91% 70,6% 68,78% 62,23%

100active Total

propriu Capital S

100Credite

propriu Capital S

100atrase Surse

propriu Capital S

100active Total

credite Total Lcr


100totale Venituri

brut Profit Rpb


brut Profit R


brut Profit Wlb



100





%,1 894

%5,17

9469603,

40,92% 977.768

917.314

%,5176

34,24% 100977.768

347.263

%75,9

%81,10

97,29207

%86,10

%78,64

%28,18

Indicatori pentru aprecierea Rentabilitatii si Profitabilitatii 2008 2007 2006 2006

23,16% 28,10% 17,14% 18,14%

2,33% 2,45% 1,49% 1,68%

9,93 11,46 11,5 10,79

23,16% 22,99% 12,46% 14,55%

2,33% 2,45% 1,48% 1,31%

9,33 9,37 8,41 11,90

9,24% 12,58% 8,85% 16,62%

25,23% 19,5% 16,79% 7,89%

100totale Active

net Venit ROA

ROA

ROE EM

100propriu Capital

net Profit Rrf

100Active

net Profit Rre

propriu Capital

Active Ep

100totale Venituri

net Profit Rpn

100Active

totale Venituri Rua

100totale proprii Fonduri

net Venit ROE


100totale Venituri

brut Profit Rpb


brut Profit R


brut Profit Wlb



%,1 894

%5,17

9469603,

40,92% 977.768

917.314

%75,9

%81,10

97,29207

%86,10

Indicatori de venituri şi costuri bancare 2008 2007 2006 2006

8,91% 6,49% 6,38% 6,48%

2,51% 13,01% 10,73% 1,40%

5,38% 3,30% 3,30% 2,72%

100active Total

dobanzi din Venituri Pvd

100

active Total

dobanzi Venituri Pvas

100active Total

dobanzilecu Cheltuieli Rcd


Analiza SWOT

Puncte tari Puncte slabe

Cotă de piaţă bună; Reţea de unităţi extinsă; Structura acţionariatului; Oferă produse şi servicii diversificate; Portofoliu de clienti diversificat; Nivel ridicat de securitate al aplicatiilor online;Prima cafenea bancara din Romania;Singurul abonament bancar din Romania;

Aplicaţia de gestionare a relaţiei cu clienţii, CRM Costuri ridicate de intretinere a infrastructurii;Diminuarea in ultimii 3 ani a profitului net;

Oportunităţi Ameninţări

Gradul de bancarizare scăzut permite extinderea retelei de unităţi bancare;Potenţialul ridicat în cadrul sistemului bancar românesc; Cucerirea de noi segmente de piata; Deschiderea unei unitati teritoriale in Chisinau; Perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor astfel incat, calitatea sa fie cea care face diferenta; Sistem informatic performant centralizat care ofera clientilor posibilitatea accesarii contului curent din oricare unitate din tara

Concurenţa;Contextul naţional;Evolutia mediului economic international;

Banca Transilvania(1)

Documents

Transcript of Banca Transilvania(1)