UNIVERSITATEA DIMITRIE CANTEMIRECONOMIA COMERTULUI,TURISMULUI SI SERVICIILORTARGU-MURES

ANALIZA SOCIETATII DE ASIGURARE REASIGURARE ASTRA - UNIQA

- 1 -

2007

CUPRINS

Capitolul I Prezentarea firmei I.1.Date de idenificare ale societatii ASTRA 1.1. SECTOR DE ACTIVITATE 1.2 ISTORIC 1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE 1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU I.2 Cifra de afaceri si profitul (evolutie pe ultimii 3 ani).

Capitolul II.Tipuri de asigurari incheiate 2.1.Asigurari agricole 2.2. Asigurari asistenta medicala

2.3. Asigurari AUTO 2.4. Asigurari de aviatie

2.5. Asigurari de bunuri pe perioada transportului (CARGO) 2.6. Asigurari de bunuri persoane fizice 2.7.Asigurari de bunuri persoane juridice 2.8.Asigurari de constructii-montaj 2.9. Asigurari de persoane 2.10. Asigurari de raspundere civila 2.11.Asigurari de risc financiar 2.12. Asigurari de viata 2.13.Asigurari maritime si de transport 2.14. Asigurari utilaje neinmatriculate

Capitolul III Produsele de asigurare CASCO si de VIATA 3.1 Contractul de asigurare CASCO Studiu de caz privind plata sumei cuvenite in caz de accident pentru asigurarea CASCO 3.2. Asigurarea de viata Studiu de caz privind Asigurarea de Viata - VIITOR Concluzii

- 2 -

- 3 -

Capitolul I Prezentarea firmei

I.1.Date de idenificare ale societatii ASTRA

1.1 SECTOR DE ACTIVITATE

Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de asigurări, beneficiază de o echipa de profesionişti, alcătuită din oameni cu experienţă în domeniul asigurărilor şi care poate oferi cele mai eficiente soluţii financiare.

1.2 ISTORIC

Înfiinţată pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotărârea Guvernului nr. 1279 din 8 decembrie 1990, ASTRA ASIGURĂRI este astăzi una din cele mai importante companii de profil din România. Desprinsă din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral românesc, fondată în anul 1952 – compania de asigurări nou formată ASTRA este moştenitoarea unei tradiţii impresionante în domeniul asigurărilor, tradiţie pe care a valorificat-o din plin după 1991. Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA ASIGURĂRI. Astfel, ca urmare a privatizării, acţionarul principal al companiei a devenit Nova Trade – un concern care dezvoltă afaceri şi investiţii semnificative în domeniul construcţiilor, cel imobiliar şi al serviciilor comerciale. Anul 2005 vine şi el cu alt eveniment de important ca cel din 2002 când Grupul austriac Uniqa a achiziţionat un pachet de 27% din acţiunile ASTRA ASIGURĂRI. În urma tranzacţiei, acţionarul majoritar Nova Trade a rămas cu 67,68% din acţiunile Astra, ceilalţi proprietari fiind SIF Banat Crişana, SIF Moldova, SIF Transilvania şi SIF Muntenia, fiecare cu câte 1,24% din acţiuni, la care se adaugă mai multe persoane fizice cu o participaţie totală de 0,36% din capital.

Tabel 2 Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2005

Nr.ord Denumire Pondere%1 S.C.Nova Trade S.A. 67,682 Grupul austriac Uniqa 273 SIF Banat Crişana 1,244 SIF Moldova 1,245 SIF Transilvania 1,246 SIF Muntenia 1,247 Persoane Fizice 0,36  TOTAL 100

- 4 -

În prezent structura acţionariatului la societatea ASTRA - UNIQA este: SC NOVA TRADE S.A. - 72,64 %,UNIQA GROUP AUSTRIA - 27,00 %,ALŢI ACŢIONARI - 0,36 %.

www.astra-uniqa.ro

Structura actionaratului la societatea ASTRA_UNIQA

72.64%

27%0.36% SC. NOVA

TRADE S.A.

UNIQA GROUPAUSTRIA

ALTI ACTIONARI

1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE

ASTRA ASIGURĂRI este una dintre companiile private de elită din România, poziţionându-se încă de la înfiinţare pe primele locuri în topul asigurătorilor autohtoni. Activitatea de bază a companiei constă în încheierea de asigurări generale şi de viaţă, precum şi în operaţiuni de reasigurare.

1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU

Aflată în plină expansiune, ASTRA Asigurări este în acest moment unul dintre liderii pieţei de profil din România şi nu numai. Astra are peste 1.100 de angajaţi permanenţi şi o reţea de distribuţie formată din aproximativ 180 de unităţi teritoriale (sedii proprii) cu dotare logistică şi informatică de ultimă generaţie. Dispersia teritorială a unităţilor permite o abordare optimă a cererii de pe întreg teritoriul ţării şi o reacţie promtă la problemele de daunalitate apărute la asiguraţiSocietatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice şi juridice, la care se adaugă parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deţine 15,57% din acţiunile Generali România.

- 5 -

ASTRA şi-a extins activitatea de asigurări maritime şi în afara teritoriului României, devenind singura companie româneasca care practica P&I pe piaţa din Turcia şi din bazinul Mării Mediterane.

Sucursala ASTRA-UNIQA Targu Mures, judetul Mures

Adresa: Str. Tusnad nr. 1, ap. 1 si 5 , Targu MuresLocalitatea: Targu MuresJudetul: MuresTelefon: 0265.268.963; 0265.267.874Fax: 0265.267.874

Rezultate financiare Sucursala a incheiat anul 2006 cu un volum de prime brute subscrise de 6,67 milioane lei, iar la finele primului trimestru 2007, subscrierile totalizau 3,67 milioane lei. Cu aceste rezultate obtinute, reprezentanta ocupa locul 7 in topul sucursalelor la nivel national si locul 3 la nivel teritorial. "Ponderea foarte mare, de 90%, a asigurarilor auto in portofoliul sucursalei reflecta in mod real structura potentialului asigurabil, respectiv reflecta cererea pe piata locala, precum si modul in care populatia constientizeaza necesitatea protejarii prin asigurare a acestor bunuri sau raspunderi auto. Caracterul obligatoriu al asigurarilor RCA justifica pe deplin axarea portofoliului pe asigurari auto, intr-un judet ca Muresul in care parcul auto este foarte mare si dezvoltat comparativ cu nivelul potentialului economic".

Colaborarea cu brokerii Colaborarea cu brokerii locali este redusa, iar brokerii din Bucuresti care activeaza in aceasta regiune au contracte de colaborare la nivel central. Totusi, Sucursala este deschisa la o relatie reciproc avantajoasa cu brokerii locali, aceasta urmarind astfel sa-si creasca volumul de prime subscrise si sa-si echilibreze portofoliul.

Obiective ”Obiectivele Sucursalei pentru anul in curs sunt orientate cu prioritate spre dezvoltarea si perfectionarea fortei de vanzare care se va concretiza atat prin extinderea retelei de unitati teritoriale, respectiv infiintarea unei agentii, cat si prin angajarea de personal cu experienta si pregatire in domeniu”.

- 6 -

I.2 Cifra de afaceri si profitul (evolutie pe ultimii 3 ani).

COTA DE PIAŢĂ A SOCIETĂŢILOR DE ASIGURARE ÎN FUNCŢIE DE PRIMELE BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURĂRI DIRECTE, ÎN ANUL 2004

Cota de piata a societatilor de asigurare in functie de primele brute subscrise din asigurari directe, in anul 2004

14.98%

8.92% 8.69%5.67% 5.29% 5.25% 5.19% 4.19% 2.84%

21.04%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

- 7 -

Nr. Crt. SocietateTOTAL PRIME SUBSCRISE(asigurări generale şi de viaţă) ( Mii. Lei )

COTA DE PIAŢĂTOTALĂ %

1 ALLIANZ - TIRIAC 7.244.787.422 21,04%

2 ASIROM 5.159.872.034 14,98%

3 ING ASIGURARI DE VIATA

3.071.884.025 8,92%

4 OMNIASIG 2.991.474.818 8,69%

5 ASTRA 1.950.923.662 5,67%

6 ASIBAN 1.822.267.789 5,29%

7 ARDAF 1.808.997.164 5,25%

8 UNITA 1.787.393.973 5,19%

9 BCR ASIGURARI 1.443.079.319 4,19%

10 GENERALI 979.669.300 2,84%

Total 28.260.349.506 82.06%

COTA DE PIAŢĂ A SOCIETĂŢILOR DE ASIGURARE ÎN FUNCŢIE DE PRIMELE BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURĂRI DIRECTE, ÎN ANUL 2005

Cota de piata a societatilor de asigurare in functie de primele brute subscrise din asigurari

generale, in anul 2005

19.63%12.99%

9.54%8.90%

7.79%6.72%

5.69%5.30%

3.86%2.96%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00%

ALLIANZ TIRIACASIROM

OMNIASIGING ASIGURARI

ASIBANBCR

UNITAARDAFASTRA

GENERALI

- 8 -

Nr. Crt . Societate Total prime subscrise (asigurări generale şi de viaţă) (lei)

Cota de piaţă (Generale şi Viaţă) %

1 ALLIANZ TIRIAC 867.026.722 19.63%2 ASIROM 573.570.690 12.99%3 OMNIASIG 421.607.612 9.54%4 ING ASIGURARI DE

VIATA392.924.225 8.90%

5 ASIBAN 344.204.530 7.79%6 BCR ASIGURARI 296.885.605 6.72%7 UNITA 251.146.744 5.69%8 ARDAF 233.922.429 5.30%9 ASTRA 170.294.427 3.86%10 GENERALI 130.582.124 2.96%

Total 3.682.165.108 83.38%

COTA DE PIAŢĂ A SOCIETĂŢILOR DE ASIGURARE ÎN FUNCŢIE DE PRIMELE BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURĂRI DIRECTE, ÎN ANUL 2006

Nr . Crt .

Societate Total prime brute subscrise (asigurărigenerale şi de viaţă) (lei)

Cota totală de piaţă

%1 ALLIANZ-TIRIAC 1,115,833,690 19,48%

2 ASIROM 599,982,985 10,47%

3 OMNIASIG 536,080,328 9,36%

4 ASIBAN 436,814,537 7,62%

5 ING ASIGURARI DE VIATA 435,841,709 7,61%

6 BCR ASIGURARI 423,956,841 7,40%

7 ASTRA 303,006,234 5,29%

8 GENERALI 298,737,722 5,21%

9 UNITA 259,220,112 4,52%

10 BT ASIGURARI TRANSILVANIA

210,995,788 3,68%

Total 4.620.469.946 80.64%

Cota de piata a societatilor de asigurare in functie de primele brute subscrise din asigurari directe, in anul 2006

3.62%4.52%

5.21%5.29%

7.40%7.61%

7.62%9.36%

10.47%19.48%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00%

ALIANZ TIRIACASIROM

OMNIASIGASIBAN

ING ASIGURARI DE VIATABCR ASIGURARI

ASTRAGENERALI

UNITABT ASIGURARI

Cota de piata

- 9 -

Cota de piata la ASTRA pe anii 2004, 2005, 2006

5.67%

3.86%

5.29%

1

2

3

2004

2005

2006

In anul 2006 ASTRA a inregistrat o crestere a volumului de prime brute subscrise comparativ cu cea inregistrata in anul precedent respectiv de 5.29%, fata de 3.86% in 2005. Volumul primelor brute subscrise din asigurari directe inregistrate de ASTRA in 2006 a fost de 303.006.234 , ASTRA situandu-se pe locul 7. In anul 2005 ASTRA a inregistrat o scadere a volumului de prime brute subscrise comparativ cu cea inregistrata in anul precedent respective de 3.86%, fata de 5.67% in 2004. Volumul primelor brute subscrise din asigurari directe inregistrate de ASTRA in 2005 a fost de 170.294.427, ASTRA situandu-se pe locul 9. In anul 2004 volumul primelor brute subscrise a fost de 1.950.923.662, ASTRA situndu- e pe locul 5.

În condiţiile unei pieţe competitive, ASTRA - UNIQA mizează pe următoarele avantaje:- acoperire teritorială completă - peste 200 de sucursale şi agenţii în toată ţara;- putere financiară ridicată – 157,6 milioane RON capital social;- flexibilitatea portofoliului de produse - peste 70 de tipuri de asigurări - experienţa şi profesionalismul angajaţilor.

Printre realizările importante ale companiei în 2006 se numără: continuarea extinderii teritoriale, prin deschiderea unui număr de 25 sucursale,

agenţii şi puncte de lucru, ajungând, în prezent la 215 unităţi teritoriale, creşterea cu 20% a forţei de vânzare, câştigarea unor conturi importante, implementarea unui program intensiv de training pentru toată forţa de vânzare, schimbarea identităţii vizuale a companiei şi a semnalisticii sediilor unităţilor

teritoriale pentru implementarea noului logo ASTRA-UNIQA, îmbunătăţirea produselor existente şi crearea unor produse noi (EURO CASCO,

Viitor –viaţă), aplicarea noii politici de segmentare a portofoliului de clienţi pentru poliţele

Casco şi RCA. Urmărind îndeaproape evoluţia pieţei, Astra-UNIQA a dezvoltat aceste produse în urma studiilor şi cercetărilor in funcţie de profilul clientului şi istoricul acestuia cu compania. Poliţele CASCO ale Astra-UNIQA oferă cele mai avantajoase condiţii de preţ pentru următoarele segmente de clienţi: şoferii cu vârste cuprinse între 35 şi 68 de ani, şoferii de sex feminin, şoferii din zona rurală, precum şi şoferii ale căror autoturisme sunt

- 10 -

dotate cu sisteme GPS. Începând cu luna decembrie 2006, aceste criterii s-au aplicat asiguraţilor Astra – UNIQA de răspundere civilă auto. Obiectivele companiei pentru anul 2007 sunt :

realizarea unui venit din prime brute subscrise de 140 mil. Euro, adică cu 63% mai mult decât în anul 2006,

diversificarea şi dezvoltara portofoliului, creşterea profitabilităţii, dezvoltarea parteneriatului cu Raiffeisen Group (RZB), dezvoltarea parteneriatelor pe bancassurance cu alte bănci, continuarea extinderii teritoriale şi dezvoltarea de noi canale de vânzare, creşterea calităţii serviciilor oferite asiguraţilor: includerea asiguraţilor într-un

program de servisare din momentul închiereii contractului până la soluţionarea daunelor,

dezvoltarea şi implementarea proiectelor lansate cu UNIQA Group.

Capitolul II.Tipuri de asigurari incheiate

- 11 -

2.1.Asigurari agricoleAsigurarea facultativa a animalelor In sectorul cresterii animalelor, ASTRA Asigurari vine in intâmpinarea crescatorilor acoperind o gama foarte larga de animale impotriva riscurilor de imbolnavire sau moarte.

Asigurarea culturilor agricole si a rodului viitor Se adreseaza prin intermediul politei de asigurare a culturilor agricole atât persoanelor juridice cât si persoanelor fizice .

2.2.Asigurari asistenta medicala Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor achitate de catre turisti, in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism Este agreata de catre Oficiul de Autorizare si Control in Turism in vederea practicarii asigurarii turistilor in caz de faliment sau insolvabilitate a agentiilor de turism.

Asigurarea facultativa a pasagerilor pe timpul transportului cu nave de navigatie interioara Societatea ASTRA ASIGURARI se obliga sa plateasca despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces a calatorilor.

Asigurarea turistilor Societatea ASTRA asigura turistii, cetateni romani, care participa la programe turistice interne si externe..

Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate ASTRA Asigurari practica Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate incepind din anul 1994 .

2.3.Asigurari AUTOAsigurare Auto Obligatorie RCA

ASTRA Asigurari acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund, in baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe teritoriul României.

Conventia de asigurare transport international rutiet (tir) Prin acest produs se asigura autovehiculele inmatriculate in Romania apartinand Asiguratului, inclusiv cele primite in folosinta asupra carora are un interes asigurabil.

Asigurarea de raspundere civila a autovehiculelor, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie Societatea ASTRA asigura detinatorii de autovehicule pentru raspundere civila, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie.

Asigurarea de accidente a conducaorilor de autovehicule si a alor persoane aflate in acestea

- 12 -

Societatea ASTRA ASIGURARI asigura conducatorii autovehiculelor si alte persoane aflate in acestea pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces din accident..

CASCO - Asigurarea de avarii si furt a autovehiculelor, cu valabilitate in tara si in strainatate

Societatea ASTRA ASIGURARI asigura autovehiculele pentru cazurile de avarii provocate de ciocniri, loviri sau izbiri de alte vehicule .

CARTE VERDE Societatea ASTRA asigura detinatorii de autovehicule, in situatia deplasarii in afara teritoriului Romaniei, prin emiterea documentului international de asigurare "CARTE VERDE".

2.4.Asigurari de aviatie Asigurarea aeronavelor aviatiei civile ASTRA asigura detinatorii aeronavelor aviatiei civile, acordând despagubiri pentru disparitia aeronavei din orice cauza.

2.5.Asigurarea bunurilor pe timpul transportului Asigura facultativ bunurile pe timpul transportului pe cale rutiera, maritima, fluviala, aeriana sau combinata.

2.6.Asigurari de bunuri persoane fiziceAsigurarea banilor si a altor valori

Asigurarea bunurilor pentru cazurile de incendiu si alte calamitati inclusiv furt Bunurile din apartamente pot fi asigurate pentru riscurile de incendiu, trasnet, explozie, cadere pe cladiri a unor corpuri.

Asigurarea elevilor si studentilor

Asigurarea cladirilor si a continutului Prin acest tip de polita se pot asigura cladirile si alte constructii .

Asigurarea bunurilor, utilajelor, apartamentelor

2.7.Asigurari de bunuri persoane juridice Asigurarea valorilor pentru cazurile de furt prin acte de talharie asupra

curierilor

Societatea ASTRA ASIGURARI acorda despagubiri pentru pagubele produse prin furtul savarsit prin acte de violenta sau amenintari.

Asigurarea utilajelor si a instalatiilor in cazurile de avarii accidentale Polita de asigurare pentru cazurile de avarii accidentale ale utilajelor si instalatiilor se adreseaza detinatorilor si utilizatorilor de masini, utilaje si instalatii de productie.

Asigurarea echipamentelor electronice

- 13 -

Aceasta acoperire de tip "Toate riscurile" se aplica echipamentelor electronice de tipul: echipamente de birotica, echipamente de radio si telecomunicatii, de tehnica medicala. Asigurarea facultativa a containerelor Societatea ASTRA asigura facultativ containerele destinate transporturilor de bunuri care fac obiectul activitatii de comert exterior.

2.8.Asigurarea constructiilor si a raspunderii constructorului Societatea ASTRA asigura lucrarile de constructii, instalatii, montaj, pentru pagube produse in timpul lucrarilor de constructii-montaj a instalatiilor, utilajelor, masinilor si materialelor.

2.9.Asigurari de persoaneAsigurarea de accidente pentru persoane Societatea ASTRA asigura persoanele cu varsta de la 16 la 70 de ani pentru invaliditate permanenta sau deces produse din accidente. Asigurarea de accidente pentru sportivi ASTRA ASIGURARI incheie contracte de asigurare cu cluburi sportive pentru sportivii profesionisti legitimati la clubul respectiv, in calitate de beneficiari ai asigurarii.

Asigurarea de raspundere a transportatorului pentru pagube produse calatorilor prin accidente de transport Societatea ASTRA asigura raspunderea transportatorului fata de calatori pentru cazurile de deces si/sau invaliditate permanenta.

Asigurarea de accidente a conducatorilor de autovehicule si a persoanelor transportate Societatea ASTRA asigura persoanele aflate cu consimtamantul Asiguratului in autovehiculul mentionat in contractul de asigurare, in momentul accidentului, in limita numarului de locuri inscris in actele autovehiculului.

Asigurarea de accidente a angajatilor Prin acest tip de polita se asigura persoanele juridice pentru accidentele de munca intâmplate angajatilor in timpul indeplinirii atributiilor de serviciu.

Asigurari de accidente persoane

2.10.Asigurari de raspundere civilaAsigurarea de raspundere civila profesionala decurgand din activitatea de proiectare Prin aceasta polita se poate asigura activitatea specifica a asociatiilor profesionale ca persoana juridica precum si a persoanelor fizice .

Asigurarea de raspundere civila profesionala a operatorilor autorizati ai arhivei electronice de garantii reale mobiliare

- 14 -

Asigurarea acopera erorile, omisiunile comise din neglijenta de catre operatorul arhivei cu ocazia verificarii formularului de aviz de garantie primit de la solicitant.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a contabililor autorizati, expertilor contabili, expertilor tehnici, auditorilor financiari, expertilor evaluatori si consultantilor fiscali

ASTRA acopera prejudiciile pe care Asiguratul le produce in desfasurarea activitatii sale profesionale clientilor sai, ca urmare a comiterii unor acte de imprudenta sau neglijenta.

Asigurarea de raspundere a transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate in trafic international pe sosele (CMR)

ASTRA Asigurari acopera consecintele financiare ale raspunderii civile contractuale la care Asiguratul se poate expune in calitatea sa de transportator international de marfuri pe sosele.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a avocatilor Societatea ASTRA asigura avocatii in raport cu riscul producerii unui prejudiciu clientilor lor prin incalcarea obligatiilor profesionale asumate, prin eroare, omisiune sau neglijenta.

Asigurarea de raspundere civila a persoanelor aflate in functii de conducere Societatea ASTRA ASIGURARI incheie polite de asigurare pentru persoanele care administreaza Compania, influenteaza deciziile strategice ale Companiei.

Asigurarea de raspundere civila profesionala a farmacistilor Prin intermediul acestei polite se pot asigura farmacistii si asistentii de farmacie care isi desfasoara activitatea pe baza autorizatiei de libera practica.

Asigurarea de raspundere civila a autoritatilor portuare Polita acopera asigura riscul de raspundere civila a autoritatilor portuare, in lei sau in valuta.

Asigurarea de raspundere civila a medicilor si personalului auxiliar Aceasta asigurare se adreseaza persoanelor fizice - medici, stomatologi, posesoare ale diplomei de medic eliberata de o institutie de invatamânt universitar medical din România ori din strainatate.

Asigurarea de raspundere civila a reparatorilor de nave Societatea de asigurare-reasigurare ASTRA asigura raspunderea civila a reparatorilor de nave maritime si de navigatie interioara, care apare in perioada efectuarii lucrarilor de reparatii.

Raspunderea civila fata de terti a prestatorului de servicii

Asigurarea de raspundere civila a angajatorului fata de angajati

- 15 -

Acest tip de asigurare se adreseaza angajatorilor persoane fizice sau juridice care indeplinesc conditiile legale privind posibilitatea angajarii si utilizarii fortei de munca.

Asigurarea de raspundere civila a producatorului ASTRA acopera prejudiciile cauzate unor terte persoane din culpa Asiguratului.

Asigurarea de raspundere civila fata de terti ASTRA ASIGURARI acorda despagubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde in baza legii fata de terte personae.

Asigurarea facultativa de raspundere civila fata de terti a autovehiculelor cu diferite destinatii speciale, nesupuse inmatricularii, numai pe timpul deplasarii acestora pe drumurile publice Societatea ASTRA ASIGURARI preia riscul de raspundere civila obligandu-se sa plateasca, in limitele convenite, despagubiri pentru prejudiciul produs neintentionat .

Asigurarea de raspundere civila a autovehiculelor, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie Societatea ASTRA asigura detinatorii de autovehicule pentru raspundere civila, excedent peste limita maxima a raspunderii la asigurarea obligatorie.

Asigurari maritime si de transport: CMR

2.11.Asigurari de risc financiarAsigurarea creditelor bancare ASTRA Asigurari accepta sa acopere pretentiile banesti ale Asiguratului rezultate din riscul de neincasare a ratelor de credit de catre Asigurat de la debitorii sai ca urmare a imposibilitatii de plata dovedita cu acte legale a acestora .

Asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate

2.12.Asigurari de viataAsigurarea de viata fara capitalizare

GARANT este o asigurare de viata fara capitalizare, evenimentul asigurat fiind decesul asiguratului in perioada de asigurare, caz in care Asiguratorul are obligatia de a plati beneficiarului suma asigurata.

Asigurarea de pensie privata capializata Produsul este destinat celor care doresc un venit suplimentar la sfârsitul contractului, cu investirea profitabila a fondului, la care se adauga o asigurare de viata, cu costuri minime de gestiune.

- 16 -

Asigurarea mixta de viata `TEZAUR` Produsul "TEZAUR" este destinat celor care doresc sa puna bani deoparte pe durata contractului, dar care au nevoie si de o protectie mare datorita dependentilor (sot / sotie, copii, parinti) care vor primi aceeasi suma daca apare un evenimet neprevazut anterior sfirsitului contractului.

2.13.Asigurari maritime si de transportAsigurarea de tip P&I (PROTECTION & INDEMNITY)

Societatea ASTRA asigura facultativ navele maritime si fluviale, precum si alte ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare asimilate navelor pentru riscuri de tip P&I.

Asigurarea facultativa a ambarcatiunilor de agrement Societatea ASTRA asigura CASCO ambarcatiunile de agrement, in lei sau in valuta.

Asigurarea facultativa a utilajelor de foraj marin Societatea ASTRA asigura unitatile mobile de foraj marin pe timpul cat acestea isi desfasoara activitatea pe pozitiile de lucru precum si pe timpul transportului acestora intre diferite puncte. Asigurarea navelor pe timpul constructiei Societatea ASTRA asigura facultativ navele maritime si de ape interioare pe timpul cat acestea sunt in faza de constructie.

Asigurarea facultativa CASCO a navelor maritime si fluviale, precum si a altor ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare, asimilate navelor Societatea de asigurare-reasigurare ASTRA, asigura CASCO navele maritime si fluviale, in lei sau in valuta, acordand Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderi si daune produse navelor asigurate.

2.14.Asigurarea de avarii si furt a utilajelor neinmatriculabile Societatea ASTRA asigura utilajele (combine, semanatori, excavatoare, macarale, prese de balotat, pluguri, grape), nesupuse inmatricularii.

- 17 -

Capitolul III

III. Simulare pentru incheierea contractului de asigurare CASCO si Asigurari de viata

3.1 Contractul de asigurare CASCO

EURO CASCO este o polita de tip ”TOATE RISCURILE”, cu extindere in afara teritoriului Romaniei FARA PLATA UNEI PRIME SUPLIMENTARE.

RISCURILE DE BAZA :

ASIGURAREA DE AVARII

- ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, animale sau cu orice corpuri mobile sau imobile aflate in afara ori in interiorul autovehiculului, zgarieri, caderi (cadere in prapastie, cadere in apa a autovehiculului sau scufundarii ambarcatiunii pe care se afla autovehiculul cu prilejul transbordarii, cadere din cauza ruperii podului), derapari sau rasturnari; - caderea unor corpuri (exemplu: copaci, blocuri de gheata sau de zapada, bolovani etc.) pe autovehicul sau pe constructia in care se afla autovehiculul; - incendiu (pagubele produse prin afumare, patare, carbonizare), explozie; - calamitati naturale: trasnet, ploaie torentiala inclusiv efectele indirecte ale acesteia, grindina, inundatie (acoperirea locului unde se afla autovehiculul asigurat cu un strat de apa provenind din orice cauza, pagubele produse de actiunea mecanica a apelor curgatoare sau a obiectelor purtate de ape), furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalanse de zapada.

ASIGURAREA DE FURT

- furtul autovehiculului (furt total); - furtul prin efractie al unor parti componente sau piese ale autovehiculului (furt partial); avariile de orice fel produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de furt. Are valabilitate pe teritoriul Europei si a Turciei, cu exceptia tarilor din fosta Uniune Sovietica in cazul furtului. Riscul de FURT EXTERN se acorda ca o facilitate, fara plata unei prime suplimentare. SUPLIMENTAR se asigura: - conducatorul autovehiculului si pasagerii din autovehicul pentru cazurile de invaliditate si deces din accident; - bagajele persoanelor din autovehicul in caz de distrugere sau pierdere ca urmare a unui accident.Se acorda BONUSURI in cazurile in care:- autovehiculul apartine unei persoane cu varsta cuprinsa intre 35 si 68 ani;- autovehiculul apartine unei persoane de sex feminin;- autovehiculul este inregistrat in zona rurala;- autovehiculul este dotat cu GPS;- prima de asigurare se plateste integral si anticipat;- se asigura parcuri de minim 5 autovehicule.

- 18 -

3.1.1 Studiu de caz privind plata sumei cuvenite in caz de accident pentru asigurarea CASCO

In data de 01.06.2007 Oltean Andrei a incheiat un contract de asigurare Euro CASCO la sediul firmei ASTRA situata pe strada Tusnad nr. 1, ap. 1 si 5 , Targu Mures. Contractul de asigurare a fost incheiat de catre Moldovan Ioan unul dintre agenti de asigurari de la ASTRA. Asigurarea s-a incheiat pe o perioada de 1 an adica din 01.06.2007 pana in 02.06.2008. Autovehiculul pentru care s-a efectuat asigurarea are numarul de imatriculare MS 05 RYA, categoria autoturism, an fabricatie 2004, marca AUDI, culoare gri, model A6 1,9 TDI, numar locuri 5. Riscurile pentru care a fost asigurat autoturismul sunt: avarii, furt. In contract se prevede o fransiza deductibila de 15% in caz de furt total. Suma pentru care a fost asigurat autoturismul este de 16.000 euro, iar prima de asigurare anuala este de 910 euro, sume care reies din nota de calcul. Modalitatea de plata este in rate, fiecare rata fiind de 75,84 euro. Rata a fost platita la timp de catre asigurat. La 3 luni de la data incheierii contractului de asigurare asiguratul face accident. ASTRA alcatuieste dosarul de dauna pentru a putea calcula paguba si despagubirea care i se cuvine asiguratului.

Dosarul de dauna cuprinde:- procesul verbal de constatare a pagubelor la autovehicule- cerere de despagubire- fisa tehnologica antecalcul- process verbal de predare-primire- autorizatia de reparatie- copie dupa talonul autoturismului- copie dupa procesul verbal de la politie- declaratia acestuia- nota de calcul

Din dosarul de dauna reiese ca paguba a fost evaluata la 2400 euro din care: componente sau piese avariate din tabla 1000 euro, parti componente sau piese avariate altele decat cele din tabla 1000 euro si manopera de 400 euro. Cota de prima anuala pentru toate riscurile este de 5,69 care este luata din tabelul de cote, coeficientul de uzura este de 20%, valoarea din nou a autoturismului este de 31.100.Sa= 16.000 euroCt= 5,69%Ch p= 2.000 euroCh m= 400 euroVN=31.100 euroCoef. de uzura= 20%VA b=31.100-31.100*20%=24.880VAB=24.880 euro, Sa=16.000 euro subasigurareGa=16.000/24.880*100=64,30%Pg=2400 euroDp=64,30%*2.400=1543,2 euro Din calcule reiese ca suma pe care o primeste asiguratul pentru a efectua reparatiile autoturismului este de 1543,2 euro.

- 19 -

3.2. Asigurarea de viata Asigurarea la termen de supravietuire si deces "TEZAUR"

Produsul "TEZAUR" este destinat celor care doresc sa dispuna, ei sau cei apropiati lor (sot / sotie, copii, parinti), de o anumita suma de bani in cazul in care se produce evenimentul asigurat, astfel :- Asiguratul primeste suma asigurata plus beneficiile la finalul perioadei de asigurare in caz de supravietuire ;- Beneficiarii primesc suma asigurata plus beneficiile in cazul decesului Asiguratului in perioada de asigurare. Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul ASTRA - UNIQA Tezaur, care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare). Asiguratul poate opta pentru majorarea anuala a sumei asigurate in functie de inflatie. In orice moment al contractului, Asiguratul poate mari suma asigurata printr-o plata unica. La finalul contractului, Asiguratul poate alege sa primeasca suma cuvenita printr-o singura plata sau ca pensie viagera, pensie pe o perioada determinata sau administrarea fondului constituit de catre Societate.

Asigurarea de viata si anuitati "RESPECT"

Produsul este structurat astfel incat sa raspunda cerintei de a dispune in cadrul unui contract unic de urmatoarele avantaje:a) asigurare de viata ;b) un produs financiar de tip investitie ;c) pensie viagera sau pe o perioada determinata. Astfel, din primele incasate, o mica parte este alocata asigurarii de viaþa, in funcþie de ea stabilindu-se suma asigurata, iar diferenta de prima este destinata crearii fondului de plasamente financiare. Fondul de plasamente financiare reprezinta componenta de investitie a produsului, valoarea sa crescand continuu cu noile sume depuse si castigurile aferente investitiei. In orice moment pot fi depuse sume suplimentare in acest fond, fara ca aceasta sa constituie o obligatie ulterioara pentru noi depuneri. Din acest fond se pot face retrageri pentru acoperirea unor cheltuilei neprevazute. La finalul contractului Asiguratul primeste fondul de plasamente financiare fie printr-o plata unica, fie sub forma de renta viagera sau pe o perioada determinata. Decizia se ia inainte de finalul contractului. In cazul decesului Asiguratului in perioada de asigurare, Beneficiarii primesc suma cea mai mare dintre suma asigurata sau valoarea fondului de plasamente financiare constituit pana la data decesului, sub forma unei plati unice, esalonate pe o anumita perioada, sau ca renta viagera. Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul ASTRA - UNIQA Respect care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare).

- 20 -

Asigurarea de deces “Garant” - Credit Bancar

Asigurarea ofera protectie familiei asiguratului in cazul in care acesta, beneficiar al unui credit bancar, nu il mai poate rambursa ca urmare a decesului sau a invaliditatii permanente totale, din orice cauza. Polita de asigurare este cesionata in favoarea bancii pe toata durata perioadei de creditare. Suma asigurata este constanta pe toata durata asigurarii, este egala cu valoarea creditului acordat de Banca si este garantata de Asigurator. Durata contractului de asigurare poate fi cuprinsa intre 1 - 35 ani si va fi egala cu perioada de creditare; Incheierea acestei asigurari ofera o serie de avantaje, printre care: - Asigurarea este valabila in intreaga lume;- Pentru persoane cu varsta pana la 55 ani si sume asigurate pana la 30.000 EUR, nu se solicita control medical; - Polita de asigurare se poate emite imediat;- Prima de asigurare poate fi platita anual, semestrial sau trimestrial si este constanta pe toata perioada asigurarii.

Asigurarea de viata suplimentara

1) Asigurari suplimentare de accidente

Asigurarea suplimenrtara pentru deces din accident

-este oferita pentru protectie suplimentara pentru cazul decesului din accident

Caracteristici :

Varsta maxima a asiguratului este de 70 de ani ; Este despagubita daca decesul survine la maxim un an de la accident ;

Suma asigurata se stabileste la atasarea asigurarii suplimentare ;

Necesita plata unei prime suplimentare ce se adauga primei pentru asigurarea de baza.

Asigurare suplimentara invaliditate permanenta din accident

-ofera protectie suplimentara pentru cazul in care asiguratul dobandeste o invaliditate permanenta din accident.

Caracteristici :

Se acorda doar impreuna cu contractul de baza ; Asiguratul beneficiaza de protectie pana la varsta de 70 de ani ;

Invaliditatea permantenta este despagubita daca survine la maxim un an de la producerea accidentului ;

- 21 -

Indemnizatia este o cota procentuala din suma asigurata , stabilita in functie de invaliditatea dobandita ;

Indeminzatia maxima este de 100 % din suma asigurata , prin cumul de invaliditati respective pe an contractual .

Asigurarea suplimentara de deces sau invaliditate permanenta din accident

- acoperirea oferita de aceasta asigurare suplimentara este echivalenta cu cumulul celor doua anterioare.

Caracteristici :

acoperirea este valabila pana la varsta de 70 de ani a asiguratului ; decesul sau invaliditatea permanenta se acopera daca survin la cel mult un an de la accident ;

suma asigurata se stabileste la atasarea asigurarii suplimentare;

indemnizatia pentru caz de deces sau invaliditate permanenta totala din accident este 100 % din Sa ;

indemnizatia pentru invaliditate permanenta partiala din accident este o cota din Sa ;

indemnizatia maxima este 100% din suma asigurata , prin cumul de invaliditati sau pe an contractual.

2)Asigurari suplimentare medicale

Asigurare suplimentara pentru spitalizare din accident

- ofera protectie pentru cazul in care asiguratul sufera o spitalizare ca urmare a unui accident. Asigurarea suplimentara acopera numai spitalizari in urma recomandarii medicului si doar in scopul tratarii consecintelor unui accident .

Caracteristici :

asigurarea suplimentara se ataseaza unui contract de baza ; pentru fiecare zi de spitalizare se acorda indemnizatia zilnica ;

exista fransiza temporara care exclude plata unui numar de zile de spitalizare ;

ziua de externare nu se indemnizeaza ;

perioada maxima de spitalizare platita ca urmare a unui accident este de maxim 90 de zile ;

perioda maxima de spitalizare platita este de 180 de zile pe an contractual.

- 22 -

Asigurarea suplimentara pentru interventii chirurgicale din accident

- ofera protectie in caz de interventie chirurgicala suferita ca urmare a unui accident.

Caracteristici:

suma asigurata se stabileste prin contract ; indemnizatia pentru interventii chirurgicale se stabileste ca cota din suma

asigurata ;

interventiile chirurgicale trebuie sa survina la maxim un an de la accident;

daca se fac mai multe interventii chirurgicale simultan , se va indemniza doar ceea cu cota cea mai mare ;

indemnizatia maxima este de 100 % din suma asigurata , prin cumul pe eveniment asigurat sau pe an contractual.

Asigurarea suplimentara pentru fracturi din accident

- acopera riscul aparitiei unor fracturi osoase in urma unui accident . Aceasta asigurare suplimentara se poate atasa doar produsului VIITOR.

Caracteristici :

suma asigurata se stabileste prin contract ; indemnizatia se stabileste sub forma de cota procentuala din suma asigurata ;

indemnizatia se majoreaza cu 100 % in cazul fracturilor deschise ;

necesita plata unei prime suplimentare .

Clauza suplimentara de scutire de plata primei de asigurare

- acopera riscul pierderii capacitatii de munca prin scutirea de plata primelor de asigurare.

Caracteristici :

contractantul este acelasi cu asiguratul ; functioneaza in cazul pierderii totale a capacitatii de munca ;

scutirea se aplica imediat de la stabilirea invaliditatii permanente din accident ;

scutirea se aplica la 6 luni dupa stabilirea invaliditatii permanente din boala ;

scutirea se aplica pe un an , cu posibilitatea prelungirii .

- 23 -

3.2.1. STUDIU DE CAZ PRIVIND PLATA SUMEI CUVENITE IN CAZ DE INTERVENTIE CHIRURGICALA DIN ACCIDENT PENTRU O ASIGURARE MIXTA DE VIATA SI SUPLIMENTARA DE ACCIDENTE.

Asiguratul Stefanescu Andrei , in varsta de 35 de ani , domiciliat in localitatea Tg. Mures , str. Plopilor nr. 12 , ap. 5 , jud. Mures ; incheie o asigurare mixta de viata si suplimentara de accidente pe durata de 7 ani incepand cu luna ianuarie 2000 ,pana la data de 1 februarie 2007 ,la o suma asigurata de 1000 RON. Plata ratelor de prima datorate se face lunar,in suma de 11.90 RON,conform tarifului de prime.Asiguratul efectueaza lunar plata ratelor de prima aferente asigurarii incheiate, in timp de 4 ani si 6 luni - timp scurs pana la data accidentului. In data de 17 octombrie 2005 , Asiguratul Stefanescu Andrei , aflandu-se la volanul propriei masini , din cauza conditiilor nefavorabile de ceata si polei , a pierdut controlul masinii si a intrat frontal intr-un stalp de inalta tensiune. Datorita socului si loviturii la cap , asiguratul si-a pierdut cunostiinta si a fost transportat de catre ambulanta la spital. Asiguratul primeste ingrijiri medicale si pleaca din spital la o saptamana de la data accidentului. La un an dupa accident , acesta se prezinta la spital cu dureri mari de cap. Dupa un control amanuntit , medicii au constat , ca acesta are nevoie de o interventie chirurgicala , gasindu-i o mica tumoare pe creier. Dupa ingrijirile medicale ulterioare conform foii de examinare , acesta se prezinta la SC.ASTRA.SA-Sucursala Mures , la data de 1 noiembrie 2006 (adica dupa un an de la data accidentului-conform conditiilor de asigurare elaborate de SC. ASTRA . SA ) si depune o cerere de plata a sumei cuvenite pentru prejudicierea corporala suferita in urma accidentului.

Documente obligatorii la orice solicitare de indemnizare pe politele de viata, individuale si de grup (pentru orice tip de eveniment):

o Copie polita de asigurare (toate paginile); o Dovada platii primelor de asigurare (copie chitanta, OP etc.); o Declaratie de accident / imbolnavire completata de asigurat sau beneficiar

- in original. o Copia actului (actelor) de identitate ale asiguratului si / sau beneficiarului

(beneficiarilor) o Coordonatele bancare (IBAN, banca, sucursala), inclusiv valuta in care

este deschis contul (pentru politele platite in alta valuta decat RON).

La completarea procesului verbal de examinare medicala,se va acorda atentie deosebita:

•datelor de identitate ale asiguratului accidentat;•simptomele obiective;•datei si imprejurarilor producerii accidentului,precum si rezultatul examinarii obiective;•stabilirii faptului daca interventia chirurgicala are legatura cu accidentul

Astfel , in urma procesului verbal de examinare medicala , medicul legist a consemnat faptul ca , Asiguratul Stefanescu Andrei , a suferit interventia chirurgicala in urma accidentului petrecut acum un an ( 17 octombrie 2005 ). In caz de interventie chirurgicala din accident , pentru o asigurare suplimentara de accidente , SC.ASTRA.SA ofera o indeminzatie de 50 % din suma asigurata (Sa). Suma pe care SC.ASTRA.SA o datoreaza asiguratului Stefanescu Andrei va fi de :

50% * Sa = 50% * 1000 = 500 RON

- 24 -

Concluzii

Misiunea companiei noastre este sa preia toate riscurile clienţilor săi oferindu-le în schimb calitatea maxima a serviciilor. De aceea ne concentrăm în permanenţă pe creşterea standardelor calitative, în acord cu cerinţele pieţei, şi ne dezvoltăm constant serviciile şi produsele astfel încât clientul nostru să fie multumit deplin.

Motto: "Asigurarea unei noi generatii" "Asigurarea unei noi generatii" nu este un simplu slogan, ci o realitate bazata pe

seriozitate, siguranta si deschidere catre inovatie, valori pe care compania isi construieste si consolideaza relatia cu clientii si partenerii de afaceri. Puterea financiara, conditiile de reasigurare, experienta dovedita pe piata romaneasca, soliditatea portofoliului de clienti si nu in ultimul rand profesionalismul angajatilor, sunt bazele pe care ASTRA - UNIQA le va folosi pentru a deveni cea mai puternica societate de asigurari din Romania.Valori „Noi pretuim clientul, profesionalismul, calitatea.”

Profesionalism - ASTRA - UNIQA beneficiaza de resurse umane cu o foarte buna pregatire de specialitate, dovada constituind-o vechimea in domeniu si considerabila experienta castigata in tot acest timp.

Calitate - Dezvoltarea portofoliului de produse este o prioritate, iar produsele de asigurare sunt adaptate in functie de necesitatile fiecarui client.

Servicii catre clienti - Tot sistemul ASTRA - UNIQA este conceput si organizat pentru deservirea prompta si corecta a clientilor, atat in momentul identificarii nevoilor de asigurare, cat si in cel al acordarii eventualelor despagubiri.

- 25 -