Analiza comparativă a două bănci 2010

1. Prezentarea băncilor

1.1. BRD - Groupe Société Générale

BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească, după activele bancare şi detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureşti.

BRD - Groupe Société Générale este prezentă în toate judeţele României printr-o reţea de 930 de agenţii .

La 31 decembrie 2008, BRD număra 2,6 milioane clienţi activi individuali şi corporativi şi peste 2,3 millioane de carduri.

Calitatea servicilor este garantată de cei peste 9500 de profesionişti care formează echipa BRD.

Obiectivul major al BRD îl reprezintă dezvoltarea fondului său de comerţ pe aceste pieţe, în cadrul strategiei de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.

Pe lângă acest obiectiv, banca îşi propune de asemenea îndeplinirea unor altor obiective, pe care le condideră a fi la fel de importante:

adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor;

inovaţia;

rentabilitatea durabilă;

creşterea activelor, într-un mod selectiv;

reducerea coeficientului de exploatare.

BRD – Groupe Société Générale se bazează pe valori şi concepte bine puse la punct, precum profesionalismul, spiritul de echipă şi inovaţia, dar şi realizarea proiectelor clienţilor, contribuind astfel la dezvoltarea companiilor şi a municipalităţilor. Astfel banca câştigă în fiecare zi încrederea clienţilor săi, precum şi alţi noi colaboratori.

3

Analiza comparativă a două bănci 2010

1.2. Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piaţa românească, oferind o gamă completă de produse şi servicii de calitate superioară persoanelor fizice, IMM-urilor şi corporaţiilor mari, prin multiple canale de distribuţie: unităţi bancare (peste 500 în toată ţară), reţele de ATM şi EPOS, phone-banking, mobile banking şi internet banking.

Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două entităţi deţinute de Grupul Raiffeisen în România: Raiffeisenbank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a Grupului RZB, şi Banca Agricolă Raiffeisen S.A., înfiinţată în 2001, după preluarea băncii de stat Banca Agricola de către grupul austriac. 

Raiffeisen Bank deserveşte aproape 2 milioane de clienţi, din care aprox. 100.000 IMM-uri. Banca deţine diferite unităţi specializate ca “agenţii de retail” care se adresează persoanelor fizice şi IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marca pentru serviciile de private banking destinată clienţilor bancari de top, oferă pachete de produse pentru o gamă largă de investiţii, în spaţii dedicate în marile oraşe ale ţării, adăugând o notă personală serviciilor de calitate pe care le oferă, fiecare client având bancherul sau personal. 

Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveşte peste 6.800 companii cu o cifră anuală de afaceri ce depăşeşte 5 milioane EUR, entităţi publice şi instituţii financiare. De asemenea, banca are reprezentanţi în 8 centre regionale corporatiste, oferind clienţilor marele avantaj de a beneficia de soluţii bancare adaptate cerinţelor acestora în orice zonă a ţării. 

De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa cardurilor – a lansat primul card de credit co-branded şi oferă clienţilor săi toată gama de carduri: de debit si de credit, pentru persoane fizice şi juridice, în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau internaţională, de tip Visa sau Mastercard. 

4

Analiza comparativă a două bănci 2010

2. Structura acţionariatului

2.1. Structura acţionariatului BRD

La 31 decembrie 2008, structura capitalului era următoarea :

2.2. Structura acţionariatului Raiffeisen

Structura acţionariatului:

o 99,49% - Raiffeisen Bank International AG

o 0,51% - peste 17.500 de actionari persoane fizice si juridice

5

Analiza comparativă a două bănci 2010

Raiffeisen Bank Interna-tional AG

99%

Alti actionari1%

Raiffeisen

3.Produsele şi serviciile oferite

3.1. Gama de produse a BRD

3.1.1. CARDURI

Pentru că acestea reprezintă un mijloc practic şi comod care te ajută în derularea operaţiunilor cotidiene, în vacanţe sau pe parcursul deplasărilor în ţară şi străinătate. Fie că este vorba de cumpărături zilnice, plăţi facturi, plăţi pe Internet sau retrageri de numerar, le poţi face pe toate prin intermediul unui singur instrument de plată.

De aceea BRD pune accent pe diversitatea şi complexitatea acestei game, ce cuprinde:

CARDUL BRD €PAYEMENT

6

Analiza comparativă a două bănci 2010

Acesta este un card special conceput pentru clienţii magazinelor online, rezultat din parteneriatul cu integratorul de soluţii de comerţ electronic GECAD ePayment. Emis sub însemnele MasterCard, este un instrument de plată modern, utilizabil în întreaga lume, care permite efectuarea de tranzacţii pe Internet în deplină siguranţă, dar şi a tuturor operaţiunilor clasice specifice unui card de debit (plăţi la comercianţi, retrageri de numerar, plăţi facturi).

CARDUL PUNCT CARD

Este un card de credit special creat pentru cumpărături. Cu ajutorul acestuia se pot realiza plăţi la comercianţii acceptaţi MasterCard, oriunde în ţara şi în străinătate; plata facturilor de utilităţi: la bancomatele şi comercianţii acceptanţi; plăţi pe Internet; retrageri numerar de la bancomate; interogarea soldului contului: la bancomatele BRD sau prin servicii de bancă la distanţă: Vocalis, BRD-Net, Mobilis.

CARDUL MAESTRO

7

Analiza comparativă a două bănci 2010

Acesta este un card de debit, ce reprezintă un mijloc de plată unic şi comod, dar în acelaşi timp oferă posibilitatea efectuării tuturor operaţiunilor bancare de zi cu zi, în orice colţ al lumii. Având un microprocesor încorporat (cip), acesta prezintă un grad mare de securitate, riscul de copiere sau contrafacere, fiind eliminat aproape în totalitate. În plus dacă lucraţi la o firmă cu care BRD a încheiat o convenţie de plată a salariilor, puteţi beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de până la şase salarii nete.

CARDUL VISA ELECTRON

Acest card este un debit-card, ce facilitează utilizarea serviciilor bancare cotidiene, atât în ţară, cât şi în străinătate. La fel ca şi Maestro, Visa Electron are de asemenea un cip încorporat, asigurând astfel un grad maxim de securitate şi reducând aproape total riscul copierii.

CARDUL VISA CLASIC ÎN LEI / USD

8

Analiza comparativă a două bănci 2010

Reprezintă un card de debit, cu ajutorul căruia ai acces în fiecare moment al zilei la o rezervă de bani, utilizabilă în peste 170 de ţări, la peste 29 milioane de magazine şi peste 1,7 milioane de bancomate ce afişează sigla . Cipul încorporat îi conferă un grad ridicat de securitate apărare contra copierii.

Cardul oferă avantajul unei mulţimi de servicii gratuite: asigurare medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente), asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor în România sau în străinătate, cu mijloace de transport (avion, tren), asistenţă voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau tratament.

CARDUL MASTERCARD STANDARD ÎN LEI / EUR

Fie că este vorba de MasterCard Standard în Lei ori MasterCard Standard în EUR, acest tip de card de la BRD permite accesul la banii tăi oricând şi oriunde. Bineînţeles că şi aceste tipuri de carduri oferite de BRD sunt prevăzute cu un microprocesor, ce garantează securitatea maximă a tranzacţiilor şi a îndepărtării riscului de copiere sau contrafacere.

De asemenea cardul aduce cu sine un pachet de servicii gratuite: asigurare medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente), asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor în Romania sau în străinătate, cu mijloace de transport (avion, tren), asistenţă voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau tratament.

CARDUL MASTERCARD GOLD ÎN LEI / EUR

9

Analiza comparativă a două bănci 2010

Posesorul unui MasterCard Gold deţine un instrument de plată recunoscut oriunde în lume şi care oferă servicii la cele mai înalte standarde, cu siguranţă prestigiul şi recunoşterea conferite de un astfel de card nu vor întârzia să apară.

3.1.2. SERVICII DE BANCĂ LA DISTANŢĂ

Dedicate celor ce doresc să scurteze drumul de acasă la bancă, realizând o gamă largă de operaţiuni bancare, fără a fi necesară deplasarea la bancă. BRD oferă trei servicii ce se daptează fiecărui tip de client, ce beneficiază de o politică de comisioane mai avantajoasă decât cea de la bancă, precum şi de acelaşi grad de securitate şi confidenţialitate a operaţiunilor.

VOCALIS, este un serviciu pus la dispoziţie de BRD, prin care un operator automat te va ghida prin meniul serviciului, arătându-ţi totodată facilităţile de care acesta dispune. Acest tip de serviciu este unul fără abonament, gratuit, în sensul că nu presupune niciun cost al apelului telefonic.

Disponibil 24h din 24, Vocalis te poate ajuta să afli:

informaţii complete despre oferta BRD;

detalii despre conturile personale deschise la BRD;

interogarea soldurilor conturilor curente;

efectuarea de plăţi de facturi sau viramente;

informaţii despre ultimele cinci operaţinui efectuate;

informaţii despre creditul dorit a fi contractat şi condiţiile de încadrare;

10

Analiza comparativă a două bănci 2010

confirmarea transferurilor prin Western Union;

declararea pierderii sau furtului cardului.

MOBILIS, serviciu oferit clienţilor ce deţin un abonament Orange sau Vodafone, cu ajutorul căruia cleintul este în contact permanent cu banca 24h din 24, 7 zile din 7, în vederea transmiterii instrucţiunilor băncii sau obţinerii de informaţii, într-un cadru securizat. Folosind Mobilis puteţi beneficia de:

plăţi de facturi;

informaţii despre soldul conturilor curente;

reîncărcarea contului PrePay;

realizarea de transferuri între conturi;

recepţionarea de mesaje ce conţin informaţii referitoare la modificările survenite în conturile cuente;

informaţii utile cu privire la cursurile valutare, ori la ofertele oferite de BRD.

BRD-NET

Este o soluţie tranzacţională de Internet Banking, securizată, care permite clienţilor accesul de la distanţă, 24h din 24, 7 zile din 7, la conturile curente, conturile de economii ori conturile de depozit, cu scopul de a obţine informaţii cu privire la soldul şi extrasul de cont aferente acestora, la efecturea de tranzacţii, de schimburi valutare şi la constituirii de depozite.

Serviciul pe care BRD îl propune reprezintă o soluţie mobilă, deoarece poate fi accesat de pe orice calculator, nu ai nevoie decât de o conexiune la internet, pentru a putea beneficia de un control deplin al conturilor dvs. bancare în condiţii de maximă securitate şi confidenţialitate a operaţiunilor, dvs. fiind singurul posesor al semnăturii bancare (parolă).

Este simplu, rapid şi sigur!

3.1.3. PLATĂ FACTURIERI

Servicii menite să ajute clienţii BRD, prin scurtarea timpului de efectuare a plăţilor şi oferirea posibilităţii de a efectua singur operaţiunile bancare de acest tip.

11

Analiza comparativă a două bănci 2010

SIMPLIS FACTURIS , este un serviciu comod şi simplu, oferit clienţilor, cu ajutorul căruia aceştia îşi pot plăti singuri facturile, prin intermediul:

ATM-urilor, disponibile la orice oră, cu orice card BRD;

POS-urilor instalate la comercianţi acceptanţi, prin cardul BRD.

Se pot plăti facturile emise de: Romtelecom, Orange, Vodafone, GDF SUEZ Energy Romania, BRD Finance, E-ON Moldova.

PLĂŢI PROGRAMATE, prin subscrierea (gratuită) la acest tip de serviciu, se pot realiza transferuri periodice între conturile curente deschise la BRD, indiferent de moneda contului, astfel :

Transferul unei sume constante;

Transferul integral al soldului unui cont curent;

Transferul excedentului faţă de o anumită limită a soldului unui cont curent.

Periodicitatea cu care se efectuează transferurile poate fi : zilnică, săptămânală, bilunară, lunară.

3.1.4. PACHETE DE PRODUSE ŞI SERVICII

Fiecare tip de pachet conţine produse, servicii şi avantaje extrabancare adaptate fiecărei categorii de clienţi, informează banca. Pachetele de produse grupează, pentru un cost mai mic decât al produselor achiziţionate individual, un cont curent cu card ataşat, o asigurare Confort ataşată cardului, cu primă preferenţială, servicii gratuite de bancă la distanţă (BRD-NET, Mobilis si Vocalis), reduceri la comisioane pentru carduri şi credite (în funcţie de tipul pachetului), operaţiuni gratuite realizate la ATM-urile BRD.

În continuare voi detalia conţinutul Pachetului Clasic, ce poate fi considerat pachetul de bază oferit de BRD, celelalte pachete conţinând extraopţiuni ataşate la cele oferite de Pachetul Clasic.

PACHETUL CLASIC, propune achiziţia grupată de produse sau servicii bancare, dar şi extrabancare la tarife preferenţiale, având la bză cont curent în Lei sau EUR. Deţinerea unui astfel de pachet asigură atât

12

Analiza comparativă a două bănci 2010

comisioane reduse la carduri, asigurarea Confort, credite cât şi servicii gratuite.

PACHETUL SELECT

Spre deosebire de Pachetul Clasic, Pachetul Select, aduce cu sine dobânzi preferenţiale la conturile cu curente în Lei(0-10000RON – 4%; 10000RON+ - 0,1%) sau EUR(0-3000EUR – 1%; 3000EUR+ - 0,1%), prin PractiCont.

Numărul consultărilor de sold şi retragerilor de numerar de la ATM-uri gratuite pe lună este de 3, faţă de 1 ca la Pachetul Clasic.

Ca beneficii extrabancare, se adaugă: reduceri de 3% la produsele cumpărate în reteaua DOMO; 20% reducere la tariful public de cazare la Howard Johnson Grand Plaza Hotel Bucureşti; 10% reducere la tariful de cazare şi alte beneficii în exclusivitate, pentru hotelurile Sport, Bradul, Poiana, Astoria şi Europa; abonament lunar la City Dent specific fiecarui tip de pachet, la tarif preferential, ce include servicii stomatologice gratuite+10% reducere la toate serviciile care nu sunt incluse in abonament.

PACHETUL PREMIUM

13

Analiza comparativă a două bănci 2010

Ca şi Pachetul Select, Pachetul Premium aduce dobânzi preferenţiale la conturile cu curente în Lei(0-70000RON – 4,5%; 70000RON+ - 0,1%) sau EUR(0-20000EUR – 1,5%; 20000EUR+ - 0,1%), prin PractiCont.

Numărul consultărilor de sold şi retragerilor de numerar de la ATM-uri gratuite pe lună este de 5, faţă de 1 ca la Pachetul Clasic, iar în plus, pe lângă Serviciul de Bancă la Distanţă BRD-NET, se adaugă şi BRD@office.

Beneficiile extrabancare sunt mult mai numeroase: 15% reducere la tariful de cazare şi alte beneficii în exclusivitate, pentru hotelurile Sport, Bradul, Poiana, Astoria şi Europa + 1 Voucher dus/intors cu Telecabina in Poiana Brasov pentru 2 persoane/camera rezervata la Hotelurile Sport, Bradul, Poiana + 1 Gift Card la Ana Aslan Health SPA in valoare de 15 EUR/camera rezervata la Hotel Europa; reduceri de 3% la produsele cumpărate în reteaua DOMO; 20% reducere la tariful public de cazare la Howard Johnson Grand Plaza Hotel Bucureşti; abonament lunar la City Dent specific fiecarui tip de pachet, la tarif preferential, ce include servicii stomatologice gratuite+10% reducere la toate serviciile care nu sunt incluse in abonament.

Pe lângă aceste pachete, BRD mai propune încă trei pachete „mai speciale”:

PACHETUL SPRINT

Destinat tinerilor, cu precădere adolescenţilor, aceştia putând să-l achiziţioneze încă de la 14 ani. În pachet sunt cuprinse: un cont cu cardul SPRINT ataşat; o asigurare Confort cu primă preferenţială pentru card, chei şi documente; acces nelimitat la contul dvs. pentru consultare şi viramente din contul cu card ataşat în contul de economii ATUSPRINT în Lei prin serviciul de Internet- Banking BRD-NET, oferit gratuit în pachet; serviciu de asistenţă telefonică Vocalis.

Se mai adaugă 2 interogări ale soldului şi 2 retrageri de la ATM gratuite, pe lună + reducere de 5% la rezervările online prin OctopusTravel.

14

Analiza comparativă a două bănci 2010

PACHETUL STUDENT

Veţi dispune de: un cont curent cu un card în Lei la alegere; card BRD-ISIC sau Card 10; o asigurare Confort cu primă preferenţială, pentru card, chei şi documente; acces nelimitat la conturile tale pentru consultare şi viramente prin serviciul de Internet - Banking BRD-NET , oferit gratuit în pachet; serviciu de asistenţă telefonică Vocalis. La care puteţi adăuga: Mobilis şi ATUCONT în Lei - o modalitate flexibilă de economisire, pentru care vă este rezervată o dobândă specială.

Aveţi aceleaşi avantaje extrabancare ca şi la Pachetul Sprint, dar în plus mai puteţi beneficia de o reducere de 20% la comisioanele de acordare pentru creditele Expresso, creditul Work&Travel, Creditul 10 şi Creditul StudentPlus.

PACHETUL „DRUM BUN”

Cu Pachetul Drum Bun de la BRD sunteţi bine pregătit pentru vacanţele în străinătate pe care le plănuiţi . În plus, le oferiţi şi celor care rămân acasă posibilitatea de a se bucura de avantaje şi rămâneţi în legătură permanentă, chiar dacă veţi fi departe unii de alţii.

Pachetul conţine: un cont curent în EUR, ce permite efectuarea unei game largi de operaţiuni curente (transferuri, încasări, plăţi); un card MasterCard Standard în EUR cu reducere la comisionul de gestiune (- 20%); o asigurare Confort pentru card, documente şi chei, la tarif preferenţial; Serviciul de phone-banking Vocalis International – gratuit.

3.1.5. ALTE OPERAŢIUNI CURENTE

15

Analiza comparativă a două bănci 2010

WESTERN UNION1, serviciu destinat transferului de numerar în Lei sau EUR către persoane atât din ţară, cât şi din străinătate. În ceea ce priveşte agenţia unde am făcut stagiul de practică, acest tip de serviciu era unul din cele mai utilizate, în fiecare zi.

Fiecare transfer este protejat de un sistem de siguranţă şi poate fi identificat cu un număr de control (MTCN), asigurându-se astfel plata banilor trimişi de tine rapid, numai persoanei desemnate şi ce este cel mai important, banii trimişi prin Western Union, ajung în doar câteva minute la destinatar.

SERVICII DE SCHIMB VALUTAR2, la fel ca şi Western Union, reprezintă unul din cele mai „cerute” servicii. BRD pune la dispoziţie un curs valutar competitiv, cea mai utilizată valută fiind EURO.

CONFORT, optând pentru acest tip de serviciu sunteţi protejat împotriva operaţiunilor frauduloase care ar putea fi efectuate cu cardul dvs. pierdut sau furat.

În plus sunteţi scutit de cheltuielile de refacere a cardului, a documentelor personale (CI/BI, paşaport, permis auto) precum şi/ sau a cheilor (de la locuinţă/ maşină/ casetă de valori închiriată de la BRD) pierdute sau furate odată cu cardul.

TRANSFERURI „LA CAIXA”, permite transferul de bani din şi spre Spania, pe bază parteneriatului dintre BRD şi Caixa Geral de Depositos.

Tot ce trebuie să faceţi este să vă deschideţi un cont curent la BRD, sau dacă deja îl aveţi deschis nu trebuie decât să comunicaţi codul IBAN celor ce doresc să vă trimită sau să primească bani din/în Spania, aceştia putând alege una dintre cele peste 5.000 unităţi "la Caixa" sau pot opta pentru un card pentru transferuri internaţionale pe care îl pot utiliza la peste 7.000 ATM-uri.

3.1.6. CREDITE

a.) CREDITE DE CONSUM

DESCOPERITUL AUTORIZAT DE CONT, vă permite să dispuneţi în orice moment de o rezervă de bani, rambursabilă pe măsura utilizării sale.

1 Anexa 6 – Formular pentru primit bani prin Western Union.2 Anexa 7 – Ordin de Schimb Valutar; Formular (în dublu exemplar) de acceptare a tranzacţiei de Schimb Valutar.

16

Analiza comparativă a două bănci 2010

Descoperitul autorizat de cont presupune:

linie de credit acordată pe contul dvs. curent, la care aveţi acces prin intermediul unui card;

o perioadă de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automată atât a cardului cât şi a liniei de credit;

o dobândă indexabilă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă;

o finanţare fără garanţii, în Lei, USD sau EUR, care poate ajunge până la maxim 10000 EUR;

o gamă largă de venituri luate în calcul, pentru dvs. şi încă 3 membri ai familiei dvs.

CREDITUL PE CARD, se referă la posibilitatea contractării unui credit la alegerea unuia din cardurile de credit din gama BRD: PunctCard şi Descoperitul Autorizat de Cont.

b.) CREDITELE PENTRU NEVOI PERSONALE

» Expresso presupune o finanţare în Lei sau EUR cuprinsă între 600 şi 60.000 Lei, respectiv 200 şi 15.000 EUR (până la 100% din valoarea proiectelor tale), o perioadă de creditare care poate ajunge până la 10 ani, fără giranţi. De asemenea dobânda este una la alegere: indexabilă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă sau fixă. O gamă variată de venituri acceptate: de la venituri din salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii până la venituri din activităţi independente. Se poate obţine o sumă mai mare aducând în completare veniturile a încă 3 membri ai familiei dvs.

17

Analiza comparativă a două bănci 2010

» Expresso NonStop aduce o finanţare cuprinsă între 18.000 şi 360.000 LEI, respectiv 5.000 şi 100.000 EUR, o perioadă de creditare care poate ajunge până la 25 de ani.

Pentru garantarea creditului, se solicită ipotecă asupra unui imobil aflat în proprietatea dvs. sau a unei terţe persoane. Imobilul care constituie garanţia creditului va fi asigurat împotriva tuturor riscurilor. Pentru a-i proteja pe cei dragi dvs., încheiaţi o asigurare de deces şi invaliditate permanentă.

c.) CREDITUL PRIMA CASĂ, credit în euro pentru achiziţionarea unei locuinţe construite, noi sau vechi sau în construcţie. Valoare maximă 71.250 euro, în funcţie de tipul imobilului finanţat. Perioada de creditare - minim: 120 luni şi maxim: 360 luni.

d.) CREDITE AUTO: DACIA, RENAULT, NISSAN

În fiecare an numărul maşinilor înregistrate în România este în continuă creştere, astfel ca o consecinţă a acestui fapt, creditele acordate pentru achiziţionarea autovehiculelor sunt într-o continuă perfecţionare şi simplificare, pentru ca un număr cât mai mare să poată avea posibilitatea de avea o maşină.

3.1.7. ECONOMII ŞI PLASAMENTE

a.) DEPOZITE ŞI CONTURI DE ECONOMII

DEPOZITE LA TERMEN3, reprezintă forma clasică de economisire, prin care orice bancă oferă o soluţie simplă şi eficientă de valorificare a economiilor în siguranţă. BRD pune la dispoziţia clienţilor săi două tipuri de depozite:

Depozite în Lei cu plata dobânzii la scadenţă;

Depozite în Valută.

3 Anexa 8 – Cerere de Constituire Depozit la Termen.

18

Analiza comparativă a două bănci 2010

CERTIFICATE DE DEPOZIT, asigură un randament garantat al plasamentelor dvs. şi în plus, există posibilitatea de a nu pierde toată dobânda, dacă aveţi nevoie să retrageţi bani înainte de scadenţă.

Clienţii beneficiază de o dobândă fixă şi atractivă, custodie gratuită a Certificatelor de Depozit şi nu se percep comisioane.

PROGRESSO, este un depozit în EUR sau USD, care se constituie pe termen de 3 ani (1.080 de zile), divizaţi în şase semestre aniversare a câte 180 de zile fiecare. La expirarea termenului, disponibilităţile acumulate în depozitul PROGRESSO sunt trasferate automat în contul curent al titularului, menţionat de la început prin contractul de constituire.

Depunerea iniţială minimă este 500 EUR/USD, pentru ca mai apoi să fie acceptate depuneri şi încasări suplimentare, oricând, cu condiţia ca disponibilul din cont să nu depăşească plafonul maxim (de 10 ori depunerea iniţială, sau 50.000 EUR/USD).

ATUCONT4, un cont de economii în lei, EUR sau USD care îmbină avantajele oferite de un cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Cu ATUCONT puteţi oricând să depuneţi, să încasaţi, să retrageţi bani sau să efectuaţi transferuri de bani în contul dvs. curent deschis la BRD.

ATUSTART ŞI ATUSPRINT, conturi de economii destinate copiilor şi adolescenţilor, menite să îi înveţe pe cei mici să economisească.

Cu dobânzi atractive, flexibile şi stabile plus un mic cadou de 20 Lei5, la deschiderea contului, Atustart reprezintă modalitatea perfectă de păstra banii puşi deoparte pentru copii dvs., dar şi micile „cadouri” primite de aceştia, în vederea investirii lor mai târziu. Iar atunci când copilul va împlini 14 ani, economiile lui vor fi automat transferate într-un cont Atusprint.

b.) INVESTIŢII ŞI PLASAMENTE

SIMFONIA 1, reprezintă un Fond de Investiţii Monetare, constituit cu scopul de a asigura stabilitatea din punct de vedere al performanţei şi lichiditatea în condiţii de risc scăzut. Din aceste considerente politica de investiţii urmăreşte structurarea plasamentelor exclusiv pe piaţa

4 Anexa 9 – Cerere de deschidere Cont de Economii Atucont;5 La deschiderea contului de economii ATUSTART, copilul dvs. va primi în cont din partea noastră 20 LEI sau 5 EUR/USD.

19

Analiza comparativă a două bănci 2010

monetară, în instrumente de credit pe termen scurt şi/sau în instrumente lichide, cu respectarea condiţiilor legale impuse de CNVM.

CONCERTO, de asemenea un Fond de Investiţii Monetare, înfiinţat cu obiectivul de a căuta o valorizare activă a resurselor colectate şi în acest scop activele Fondului vor putea fi investite printre altele pe pieţele monetare, pe pieţele de obligaţiuni şi pe pieţele de acţiuni.

BRAD, este un Plan de Investiţii conceput în parteneriat cu AVIVA Asigurări de Viaţă, pe termen mediu sau lung, care include şi o componentă semnificativă de asigurare de viaţă.

Cu o primă unică de minim 2.000 EUR, BRAD oferă posibilitatea de optimizare a investiţiilor tale. În plus, în orice moment puteţi să vă majoraţi investiţia, prin depuneri suplimentare, sub forma de prime unice adiţionale.

STEJAR, este un produs de economisire programată de tip bancassurance însoţit de o garanţie suplimentară de asigurare în caz de deces. Realizat în parteneriat cu AVIVA Asigurări de Viaţă, membră a Grupului AVIVA, unul dintre cele mai mari grupuri de asigurări din lume, Stejar este destinat să răspundă dorinţei dvs. de valorificare a economiilor pe termen mediu sau lung.

3.2. Gama de produse a Raiffeisen Bank

3.2.1. Carduri

Cardul de cumpărături

Card de credit, în lei, pentru persoane fizice. Utilizare naţionala şi internaţională (în străinătate se face automat conversia în moneda ţării respective). Limita de credit este stabilită de bancă pentru fiecare utilizator, între 700 şi 20.000 RON. Rambursare lunară minimă: 5% din valoarea creditului utilizat. Limita lunară de cheltuială: 100% din limita acordată de bancă pentru plăţi la comercianţi, 40% pentru retrageri de numerar. Nu necesită giranţi, asigurare sau alte garanţii.

20

Analiza comparativă a două bănci 2010

Cardul de cumpărături Vodafone

Daca eşti abonat Vodafone, la fiecare plată cu cardul primeşti puncte de loialitate pe care le poţi folosi exclusiv pentru: •Achiziţionarea de telefoane la preţuri speciale sau la preţ întreg; •Achiziţionarea de accesorii;•Pachete de minute în reţea şi naţionale.

Cardul de cumpărături Gold

Cumperi ce vrei, oriunde în lume. Beneficiind de statutul preferenţial al cardului Gold, te bucuri acum şi mai mult de cumpărăturile pe care le doreşti, oriunde este afişată sigla MasterCard. Ai 0% comision pe tranzacţie pentru plăţile efectuate la comercianţi, în România sau străinătate. Ai acces la un credit extrem de generos Cardul de cumpărături Gold îţi pune la dispoziţie o linie de credit de până la 40.000 Lei.

Cardul Studentocard

21

Analiza comparativă a două bănci 2010

0 Lei comision de retragere a banilor. 0 Lei comision de interogare a soldului la bancomatele Raiffeisen Bank. 0 Lei cost de achiziţie şi 0 lei taxa lunară de administrare. 0 Lei abonament lunar la serviciul de Internet banking, Raiffeisen Online, cu acces non-stop la banii din contul tău.

Primeşti bani rapid, direct pe Studentocard, de la părinţi sau rude. Poţi folosi Studentocardul şi în străinătate. Afli imediat, pe telefonul mobil, prin serviciul SmartTel, daca se face o tranzacţie din/în contul tău.

Poţi alege din 3 designuri diferite de card, unul mai original decât celălalt. Ai la dispoziţie o reţea extinsă: peste 550 de agenţii şi 1.000 de bancomate Raiffeisen Bank în toată ţara.

De asemenea Raiffeisen Bank deţine şi următoarele carduri : VISA ElectronMaestro, Card de pensie, MasterCard in LEI, MasterCard în USD, MasterCard în EUR.

3.2.2. Servicii bancare electronice

Alege metodele rapide şi comode de plată ataşate contului curent de la

Raiffeisen Bank şi nu vei mai fi nevoit să alergi de la un ghişeu la altul. Trimite bani sau plateşte-ţi facturile, simplu şi comod, prin: ■Internet Raiffeisen Online ■Telefon fix Raiffeisen Direct ■Telefon fix Raiffeisen Direct Interactiv ■Telefon mobil myBanking ■Plata automata a facturilor Direct Debit ConfortaBill.

22

Analiza comparativă a două bănci 2010

3.2.3 Fonduri de investiţiiSAI Raiffeisen Asset Management SA, societatea de administrare a

investiţiilor a Grupului Raiffeisen în România, este locul unde banii dumneavoastră sunt fructificaţi eficient, administraţi de o echipa de profesionişti.

Fonduri Deschise de Investiţii Fondurile Deschise de Investiţii reprezintă o modalitate foarte

populară de plasare a banilor în ţările dezvoltate, fiind o alternativă la instrumentele clasice de economisire (ex depozite bancare) şi având ca obiective obţinerea unor randamente superioare acestora.

Sunt organisme care colectează bani de la investitori şi investesc în diferite tipuri de instrumente financiare (acţiuni, obligaţiuni, depozite, certificate de trezorerie), după reguli care sunt stabilite în stransă legatură cu obiectivele fondului. Dupa obiectivele fondului, ele se clasifică în:

Fonduri monetare: investesc în instrumente de piaţă monetară (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).

23

Analiza comparativă a două bănci 2010

Fonduri de obligaţiuni: investesc în instrumente cu venit fix (titluri de stat, corporatiste, municipale, etc.) cu scadenţă de cel puţin pe 1 an. Principala sursă de creştere a activelor fondului este dobânda.

Fonduri de acţiuni: investesc preponderent în acţiuni cotate pe o piaţă reglementată. Principala sursă de creştere a activului fondului este aprecierea valorii acţiunilor deţinute de fond.

Fonduri mixte/echilibrate: investesc într-un mix de acţiuni şi instrumente de piaţă monetară (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).

Gama de produse:

Raiffeisen MONETAR - fond monetar ce investeşte în depozite bancare şi alte instrumente ale pieţei monetare

Raiffeisen CONFORT - fond ce îşi propune limitarea scăderii, după 2 ani de la data de referinţă, a valorii unităţii de fond sub valoarea iniţiala şi sub nivelul de 90% din valoarea iniţiala pe parcursul fiecărei perioade investiţionale de doi ani

Raiffeisen BENEFIT - investeşte până la 50% în acţiuni, piaţa locală + internaţională .

Raiffeisen PROSPER - investeşte până la 100% în acţiuni, piaţa locală + internaţională.

Raiffeisen ROMANIA ACŢIUNI - investeşte până la 100% în acţiuni, piaţa locală.

Fonduri Închise de Investiţii

24

Analiza comparativă a două bănci 2010

Gama de produse: Fondul Închis de Investiţii Raiffeisen Dolar Plus - va

plasa resursele financiare atrase în instrumente financiare cu venit fix în scopul obţinerii unei rentabilităţi superioare nivelului ratelor dobânzilor la depozitele bancare în USD, în condiţiile asumării unui nivel de risc redus şi a menţinerii unui grad adecvat de lichiditate.

Fondul Închis de Investiţii Raiffeisen Strategii Valutare - va urmări obţinerea unor randamente superioare dobânzilor interbancare (ROBID la 3 luni), în condiţiile asumării unui grad moderat de risc, prin capitalizarea evoluţiilor de pe pieţele monetară şi valutară.

Fondul va efectua plasamente în instrumente ale pieţei monetare, în scopul obţinerii unor randamente corespunzătoare instrumentelor cu venit fix. În vederea creşterii randamentului peste nivelul ratelor dobânzilor, se vor iniţia tranzacţiile pe instrumente financiare derivate, având în principal ca activ suport cursul de schimb.

Fonduri de Pensii Facultative Raiffeisen Acumulare

Obiectivul fondului: cresşterea pe termen lung a capitalului investit în condiţiile asumării unui nivel de risc moderat.

In ce sunt investiţi banii ? Pentru asigurarea stabilităţii fondului şi a unui flux de venituri certe, cea mai mare parte a resurselor sunt plasate în titluri de stat şi instrumente ale pieţei monetare. În scopul imbunătăţirii performanţelor fondului, aproximativ 25% din active vor fi investite în acţiuni listate şi 10% în obligaţiuni tranzacţionate.

3.2.4. Servicii bancare personalizate

25

Analiza comparativă a două bănci 2010

Friedrich Wilhem Raiffeisen

Acesta este serviciul bancar personalizat conceput special de Raiffeisen Bank pentru clienţii cu disponibil de investiţii de peste 75.000 Euro. Serviciul poartă amprenta fondatorului unui brand de renume, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, cu mai bine de 120 de ani de experienţă în domeniul bancar.

Serviciul este în măsură să stimuleze nevoile finaciare cu soluţii/posibilităţi de creditare personalizate şi structuri de finanţare complexe. Acestea beneficiază deopotriva de experienţa acumulată în timp şi de creativitate şi deschidere faţă de inovaţie în găsirea soluţiilor optime.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen vă pune la dispoziţie un bancher personal ale cărui calificări şi experienţă se potrivesc perfect cerinţelor avute. Veţi beneficia de servicii la cele mai înalte standarde, de flexibilitate şi confidenţialitate, aşa cum ne-am obişnuit partenerii de mai bine de un veac de activitate bancară.

Bancherul dumneavoastră personal va fi mereu la dispoziţia dumneavoastră cu o informare activă şi constantă legată de evoluţia pieţei. Totodată, el este în măsură să vă ofere consultanţă specializată pentru alegerea celor mai bune soluţii de investire a disponibilităţilor dumneavoastră financiare şi suport în efectuarea operaţiunilor bancare uzuale.

Premium Banking

26

Analiza comparativă a două bănci 2010

Cu serviciul Premium Banking de la Raiffeisen Bank ai garanţia că vei obţine mereu cele mai bune recomandări, pentru că beneficiezi de consultanţă financiară personalizată, dar şi de o relaţie specială cu banca.

Beneficiezi de un Bancher Personal care îţi oferă suport şi soluţii pentru atingerea obiectivelor tale financiare;

Ai la dispoziţie spaţii şi locaţii dedicate, amenajate special pentru tine în principalele agenţii Raifeisen Bank din ţară, care îţi asigură confidenţialitate sporită;

Primelti recomandări personalizate în cadrul sesiunilor de consultanţă financiară.

4. Cota de piaţă

Anul 2008:

27

Analiza comparativă a două bănci 2010

BCR42%

BRD32%

Volksbank14%

Raiffeisen12%

Cota piata

Anul 2009:

BCR42%

BRD31%

Volksbank14%

Raiffeisen13%

Cota de piata

28