Adoptarea sistemul de plati din România

25
Adoptarea sistemul de plati din România la rigorile sistemului din zona euro Studenta Jurcan Otilia FB, an III, Gr. 2

Transcript of Adoptarea sistemul de plati din România

Page 1: Adoptarea sistemul de plati din România

Adoptarea sistemul de plati din România la rigorile sistemului

din zona euro

Studenta

Jurcan Otilia

FB, an III, Gr. 2

Page 2: Adoptarea sistemul de plati din România

Sistemul de plati

Reprezintă un ansamblu de: - instrumente, - proceduri bancare, - reguli care asigură transferul de fonduri între participanţii la

sistem (instituţii de credit sau instituţii financiare). Sistemul de plati se bazează pe un acord între

participanţii la sistem şi operatorul de sistem, iar transferul de fonduri este realizat prin intermediul unei infrastructuri tehnice agreate.

Sistemul de plati concentreaza toate tranzactiile de schimb din economie.

Page 3: Adoptarea sistemul de plati din România

În prezent România dispune de un sistem de plăţi modern, la nivelul celor existente în UE.

Sistemul electronic de plăţi are trei componente, şi anume:

• * sistemul casei de compensare automată, denumit SENT;

• * sistemul de înregistrare şi decontare a operaţiunilor cu titluri de stat, denumit SaFIR.

• * sistemul cu decontare pe bază brută în timp real, denumit ReGIS;

Page 4: Adoptarea sistemul de plati din România

Sistemul SENT - casa de compensare automată

SENT este un sistem electronic de compensare multilaterală a plăţilor interbancare de mică valoare transmise între participanţi, pe parcursul mai multor sesiuni zilnice.

Acest sistem se distinge prin numărul mare al instrucţiunilor procesate zilnic (aproximativ 98% din

totalul plăţilor interbancare).

Page 5: Adoptarea sistemul de plati din România

Sistemul SaFIR - sistemul de înregistrare şi decontare a operaţiunilor cu

instrumente financiare.

Sistemul SaFIR este un sistem de depozitare şi decontare a instrumentelor financiare administrat de BNR.

Sistemul realizează depozitarea titlurilor de stat şi a certificatelor de depozit emise de BNR, precum şi decontarea operaţiunilor cu astfel de

instrumente financiare.

Page 6: Adoptarea sistemul de plati din România

Sistemul ReGIS - sistemul cu decontare pe bază brută în timp real

Sistemul ReGIS este sistemul RTGS naţional (Real Time Gross Settlement - sistem cu decontare pe bază brută în timp real), care asigură decontarea finală şi irevocabilă, în timp real, a plăţilor de mare valoare şi urgente, indiferent că este vorba de plăţi între participanţi, instrucţiuni recepţionate de la sistemele (case) de compensare sau de la sisteme

care asigură decontarea tranzacţiilor cu instrumente financiare.

Page 7: Adoptarea sistemul de plati din România

Arhitectura sistemului electronic de plăti din Romania

Page 8: Adoptarea sistemul de plati din România

Avantajele sistemelor de plati ReGIS, SaFIR si SENT sunt:

• Reducerea perioadei de procesare şi decontare a ordinelor de plată de mică valoare.

• Securitatea datelor • Reducerea ponderii proceselor manuale în

procesarea plăţilor • Reducerea costurilor şi comisioanelor de

procesare.• Facilitarea apariţiei unor noi produse şi servicii

bancare.

Page 9: Adoptarea sistemul de plati din România

Formarea zonei euro a Uniunii Europene (EMU, European Monetary Union) a impus crearea rapidă a unor sisteme de decontare, în special interbancare, care să satisfacă transferurile în euro între toate ţările membre ale Uniunii.

Page 10: Adoptarea sistemul de plati din România
Page 11: Adoptarea sistemul de plati din România

ReGIS este componenta sistemului de plati care va permite, in perspectiva integrarii in UE

conectarea Romaniei la sistemul de plati de mare valoare transfrontaliere – TARGET2.

• Pentru România, TARGET2 reprezintă sistemul RTGS pentru plăţi în euro, furnizat de Eurosistem. Sistemul TARGET2 este utilizat pentru decontarea operaţiunilor băncilor centrale, a transferurilor interbancare de mare valoare în euro, precum şi a altor plăţi în euro. Sistemul asigură procesarea în timp real şi decontarea în banii băncii centrale, cu finalitate imediată.

Page 12: Adoptarea sistemul de plati din România
Page 13: Adoptarea sistemul de plati din România
Page 14: Adoptarea sistemul de plati din România
Page 15: Adoptarea sistemul de plati din România
Page 16: Adoptarea sistemul de plati din România

Concluzie:

1. Participarea la TARGET2 devine obligatorie doar din momentul intrării României în EMU (zona euro).2. Participarea la TARGET2 înainte de adoptarea monedei euro se justifică în situaţia în care ar exista un interes real în România şi o evidentă necesitate pentru efectuarea de plăţi în euro în timp real (inclusiv plăţi legate de operaţiunile

BNR în euro cu instituţiile de credit din România)

Page 17: Adoptarea sistemul de plati din România

3. Organizarea unui sistem RTGS propriu pe platforma TARGET2 presupune participarea BNR

la finanţarea TARGET2, precum şi la profitul şi pierderea sistemului, conform cu cota BNR de participare la capital (capital key).

4. Pentru conectare prin opţiunea 2, BNR va trebui să contacteze una din băncile centrale care oferă servicii de participare directă în sistemele RTGS proprii pentru bănci centrale şi comerciale din afara zonei euro (ex. Deutsche Bundesbank sau

Banca d’Italia)

Page 18: Adoptarea sistemul de plati din România

SEPA- Single Euro Payments Area

Adoptarea sistemului de plăţi din România la rigorile sistemului de plăţi din zona euro s-a realizat si prin implementarea zonei unice de plăţi în euro (în engl. - SEPA) care urmăreşte extinderea procesului de integrare europeană şi în domeniul plăţilor de mică valoare în euro, prin

crearea unei pieţe unice la nivel european pentru instrumentele

de plată în euro.

Page 19: Adoptarea sistemul de plati din România

SEPA acoperă un spaţiu geografic format din cele 27 de state membre ale Uniunii Europene plus Islanda, Liechtenstein, Norvegia şi Elveţia, reprezentând o zonă a monedei euro în care toate plăţile, inclusiv cele transfrontaliere, sunt tratate ca plăţi naţionale

Page 20: Adoptarea sistemul de plati din România

SEPA se poate definii ca fiind un spaţiu geografic

în care consumatorii, agenţii economici, administraţiile publice şi alţi participanţi la activitatea economică vor putea efectua şi primi plăţi în moneda euro, atât în interiorul unui stat cât şi între state diferite, în aceleaşi condiţii de bază şi cu aceleaşi drepturi şi obligaţii, indiferent de locul în care se află.

SEPA va transforma actualele pieţe naţionale fragmentate într-o piaţă unică naţională a plăţilor, în care persoanele fizice şi agenţii economici vor putea efectua plăţi la fel de uşor şi de ieftin ca în propriul oraş

Page 21: Adoptarea sistemul de plati din România

In Romania 14 instituţii de credit româneşti au fost pregatite sa proceseze ordine de plata SEPA ( 28 ianuarie 2008).

Page 22: Adoptarea sistemul de plati din România

Beneficiile SEPA:

• Posibilitatea alegerii oricărui furnizori de servicii de plată din Europa, în funcţie de cerinţele proprii privind calitatea serviciilor, conţinutul acestora şi costurile implicate.

• Posibilitatea efectuării de plăţi în euro dintr-un unic cont bancar, deschis în Europa (=> scăderea numărului de relaţii cu băncile, respectiv de conturi bancare)

• Gamă de servicii de mai bună calitate, datorită posibilităţii creării unor servicii adiţionale, destinate unor grupuri ţintă de consumatori

• Noi oportunităţi de afaceri precum şi câştiguri în eficienţă, datorită unei mai puternice integrări a ciclurilor comerciale şi financiare

Page 23: Adoptarea sistemul de plati din România

Concluzii :

Pentu ca sistemul electronic de plăţi din România să fie eficient si să se ridice la standardele Uniunii Europene au fost necesare şi încă sunt necesare perfectionari in cadrul sistemelor din punct de vedere tehnic şi administrativ care presupun cheltuieli mari.

Implementarea SEPA si posibila conectare la TARGET2 au avantaje dar si dezavantaje:

Page 24: Adoptarea sistemul de plati din România

Avantaje:

1. asigurarea mai buna a lichidităţii în cursul zilei

2. reducerea riscurilor

3. Noi oportunităţi de afaceri precum şi câştiguri în eficienţă, datorită unei mai puternice integrări a ciclurilor comerciale şi financiare

4. Reducerea ponderii proceselor manuale în procesarea plăţilor

5. sustinerea pietei de tranzactionare

Page 25: Adoptarea sistemul de plati din România

Dezavantaje:

1. Utilizarea în paralel a instrumentelor naţionale şi a celor SEPA va conduce la o creştere a preţului serviciilor bancare

2. Perfectionarea BNR a instrumentelor de supraveghere

3. Costuri mari

4. Influenta politicii monetare