168198577 Controleaza Ti Banii
-
Upload
flori-craiova -
Category
Documents
-
view
236 -
download
7
Transcript of 168198577 Controleaza Ti Banii
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
1/74
,ONTROLEAZA-TI
ANII!DRUMUL TU DE LAHAOS LA SIGURANFINANCIAR
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
2/74
Copyright Burcash2013Toate drepturile asupra
acestei publicaii aparin:
Eusebiu Burca
0740 075 710
www.burcash.ro
Concept i design Naii
DRUMUL TU DE LAHAOS LA SIGURANFINANCIAR
CONTROLEAZ-IBANII!
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
3/74
1.1 Ce gndeti despre bani?1.2 Ct de benefice sunt convingerile tale despre bani?1.3 Comportament financiar motenire de familie1.4 Cele mai interesante experiene legate de bani
1.5 Care sunt povetile tale despre bani?1.6 Ce faci cu banii lun de lun
2.1 Controlul i administrarea banilor2.2 Cele 3 scenarii financiare n familie2.3 Nu conteaz ci bani ctigi, ci cum i cheltuieti2.4 Fondul de urgen - economiile2.5 mprumutul - o soluie?2.6 Aisbergul financiar
3.1 Sntatea financiar = Comportamentul tu zilnic3.2 Echilibrul financiar3.3 Sntate financiar pe via
9111318
1925
353841495157
676770
PARTEA 1. FINANE PERSONALE.COMPORTAMENT SAU CUNOTINE? 4
34
63
73
PARTEA 2. PLANIFIC,RESPECT, ANALIZEAZ!
PARTEA 3. TU CUM STAI CUSNTATEA FINANCIAR?
BONUS: CT COST TIMPUL TU?
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
4/74
1Finane personaleComportamentsau cunotine?
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
5/74
CARE ESTE PRIMUL LUCRU CE I VINE NMINTE ATUNCI CND TE GNDETI LA BANI,LA MULI BANI? CE AI FACE DAC AI AVEAUN BUGET NELIMITAT PENTRU ORICE? TE-AIGNDIT VREODAT CUM AR FI DACBANIINU AR MAI REPREZENTA O PROBLEMPENTRU TINE? I O ULTIM NTREBARE, AISTAT VREODAT S ANALIZEZI CE SE
NTMPL CU FIECARE BNU PE CARE L
CTIGI? Cel mai probabil nu pentru c sunt foarte puinicei care fac asta, iar noi, romnii, nu am fostludai niciodat pentru modul n care neadministrm banii i pentru deciziile financiare pecare le lum.
Atunci cnd facem referire la situaia finanelorpersonale, trebuie s lum n calcul doucomponente: COMPORTAMENTUL iCUNOTINELE.
Finanele personale nseamn ceea ce faci zi de zicu banii ti, este vorba despre comportament nproporie de 80%, iar cunotine numai nproporie de 20%.Lipsa banilor i problemelefinanciare reflect felul n care i administrezi baniii deciziile pe care iei atunci cnd acetia se afl
nc n posesia ta.
5
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
6/74
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
7/74
ZONA DE SIGURAN FINANCIAR, UNDESE AFL APROXIMATIV 22,5% DINPOPULAIE, este caracterizat de existena unoreconomii cu rol de plas de siguran n cazul
pierderii principalei surse de venit. Aceste economiins trebuie s fie suficient de mari nct sacopere traiul zilnic pe o perioad de cel puin 6luni. O alt meniune care trebuie fcut este cbanii respectivi trebuie s asigure cheltuielilemeninnd stilul de via la aceleai standarde.
N ZONA DE INDEPENDEN SE AFL DOAR7,5% DIN POPULAIA GLOBULUI.Pentruacetia, venitul produs de ceea ce dein acopertoate cheltuielile. Revenind la principalacaracteristic a celor aflai n Haos Financiar, ianume lipsa unui control riguros al banilor, esteevident ntrebarea: oare nu este important s tii
ct i cum cheltui pentru ca ulerior s gseti sursesuplimentare de venit care s i acoperecheltuielile lunare? Fr aceste informaii zona deIndependen este practic inabordabil.
DOAR 0,6% DIN NTREAGA POPULAIE A
GLOBULUI SE AFL N ZONA DE LIBERTATEFINANCIAR!i asta pentru c e foarte dificil sajungi la un nivel la care banii s lucreze pentrutine.Toate aceste procente amintite, precum icaracteristicile celor care fac parte dintr-o anumittreapt, sunt mai mult dect suficiente pentru a
nelege c zonele de Siguran i Independen nusunt de neatins.
7
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
8/74
IEIREA DIN HAOSSE BAZEAZ PECOMPORTAMENTUL I
MAI ALES PE DECIZIILEFIECRUI INDIVIDREFERITOARE LAPROPRII BANI.
8
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
9/74
Continund scenariul de mai sus, cu siguran veispune c banii sunt puini i este ceva obinuit s iepuizai ntr-un timp foarte scurt.
Ei bine, nu este deloc adevrat! Exist iposibilitatea ca venitul vostru s fie mprit nfuncie de nevoile pe care le avei iar banii s v
ajung. Se spune c nu conteaz ci bani ctigi,ci mai degrab cum i cheltuieti. Planificarea estefoarte important i reprezint cea mai bunmetod prin care putei observa ce se ntmpl cubanii votri.Tot cnd vine vorba de bani, v gndii c bncilesau instituiile de investiii nu sunt de ncredere, cdoar voi tii cel mai bine cum s v gestionai
banii i ce trebuie s facei cu ei, c nu are rost sconsultai un specialist n domeniu cnd vrei sinvestii sau s achiziionai un bun sau un serviciude valoare ridicat.Toate acestea sunt oare concepii sntoasedespre bani iinvestiii? Mai mult dect att, oarev prezic un viitor financiar sntos i lipsit degriji?
1.1 CE GNDETIDESPRE BANI?
DE CELE MAI MULTEORI, NE GNDIM LABANI ATUNCI CND
AVEM O PROBLEM,CND NCERCM S
PLANIFICM BUGETUL
PENTRU O NOUACHIZIIE, I N CELMAI RU CAZ, ATUNCICND NE DM SEAMA
C MAI SUNT DOUSPTMNI PN LA
SALARIU I AMRMAS FR BANI.
9
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
10/74
CE GNDURIAI ZILNICDESPRE BANI?Cum primeti i cum gestionezi aceste gnduri icare este rolul lor n ceea ce privete sntateata financiar?Dac facem o analiz a mesajelor pe care letrimitem n jurul nostru, a afirmaiilor pe care le
spunem copiilor, partenerilor notri de via sauprietenilor, vom gsi la rdcina acestor afirmaiinite gnduri pe care le avem n capul nostru defoarte mult vreme. .
1 Nu voi avea niciodat suficieni bani2 Nu ne putem permite3 Eu nu pot s fac aa uor bani cum fac alii4 Banii sunt ochiul dracului
5 Las ctim noi cum au obinut banii6 Banii nu aduc fericirea7 Banul la ban trage8 Nu o s-mi ajung banii pn la finalul lunii9 Banul face din om neom10 E mai simplu s faci bani n strintate11 De ce s mai in socoteal lor dac tot nu-mi ajung12 Brbatul trebuie s ctige mai muli bani dect femeia
10
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
11/74
Fiecare dintre noi are amintiri mai mult sau mai
puin plcute legate de bani. Cu toii ne-am doritceva foarte mult i nu, nu am primit pentru c "nusunt bani". i aa am nvat c nu putem avea totceea ce ne dorim, iar pe de alt parte am nvats ne bucurm de orice atenie primit.Oamenii ncep s neleag mesajele transmise debani nc de la vrste fragede. nc din momentul
n care copiii pot s stpneasc realitateaadulilor, transform ceea ce vd n regulisubcontiente despre via, i bineneles desprebani. Problema este c unele mesaje despre baninu reflect neaprat realitatea din perspectiva unuiadult. n schimb, poate reprezenta un adevrparial pentru un copil, care mai trziu, lamaturitate, l poate nsui ca un adevrat crez.Concepiile legate de bani percepute n copilriepot afecta convingerile i comportamentele la
maturitate. n general, oamenii nu sunt contienide concepiile lor legate de bani i de modul ncare comportamentul lor duntor este determinatde acest aspect. Prin urmare, nimeni nu ncearcs i schimbe concepia despre bani nainte de aface orice prim pas n mbuntirea situaieifinanciare.
1.2 CT DE BENEFICESUNT CONVINGERILE
TALE DESPRE BANI?CARE A FOSTSITUAIA TA
FINANCIAR NFAMILIE? CT DE
BOGAI AU FOST/
SUNT PRINII TI IN CE MSUR AUREUIT S I
TRANSMIT UNANUMIT
COMPORTAMENT
FINANCIAR?ESTE DEMONSTRATC FELUL N CARE
SUNT ADMINISTRAIBANII N FAMILIE ARE
O OARECAREINFLUEN ASUPRA
COMPORTAMENTULUIFINANCIAR AL
FIECRUI MEMBRU.
11
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
12/74
N FAMILIE, DISCUIILEDESPRE BANI APAR,DIN PCATE, ATUNCICND EXIST DEJA
PROBLEME SAULUCRURILE NUFUNCIONEAZ CUM
TREBUIE.ATT TIMPCT BANII NU SUNTO PROBLEM, NTREPARTENERI NU SEADUCE N DISCUIEACEST SUBIECT.RUDESTUL!
12
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
13/74
Continund scenariul de mai sus, cnd am ajuns lavrsta la care am nceput s nelegem ce se
ntmpl n jurul nostru, am observat c n familianoastr tata este cel care aduce banii n cas. De
asemenea, am vzut c mama era cea care fceapropunerile, un scurt rezumat al nevoilor, iar tatacel care decidea ce se ntmpl cu banii. Ulterior,banii erau repartizai cheltuielilor lunare i nevoilorurgente.
Acum, cnd avem propriul venit, facem la fel ieconomisim puin doar nainte de o achiziie
major, planificm banii ct s ne ajung pn laurmtorul salariu i tim c exist foarte multelucruri pe care nu ni le putem permite.
1.3 COMPORTAMENT FINANCIAR MOTENIRE DE FAMILIE
TE-AI GNDIT VREODAT CEXIST VREO LEGTUR NTRECOMPORTAMENTUL TU
FINANCIAR ACTUAL I FELUL NCARE AU FOST ADMINISTRAI
BANII N FAMILIA DIN CARE
PROVII? EXIST VREOASEMNARE NTRE ACIUNILETALE I ALE PRINILOR TI?
13
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
14/74
FIECARE DINTRE NOIAM DEVENIT ADULICU "TRAUME
FINANCIAREADNCNRDCINATE DECTRE FAMILIE
14
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
15/74
Dac prinii ti administrau banii ntr-un anumefel, tu poi nva din greelile lor astfel nct baniis nu reprezinte i pentru tine cea mai mare grijpentru mine. Analizeaz-i legturi
comportamentul cu banii i ncearc s construietio relaie cu acetia, ns una pe care o poicontrola tu i nu ea pe tine.Cu siguran puini dintre voi ai asistat vreodat lao discuie a prinilor votri legat de bani,anumite investiii sau probleme financiare. Iaracum, cnd avei copii, facei acelai lucru i nu ilsai s asiste la discuiile voastre pentru c, nu-i
aa, nu trebuie stie ei c exist ceva problemei c, ntr-un fel sau altul, trebuie s le rezolvai.
Am auzit cu toii frnturi de discuii cnd priniincercau s afle pe ce anume s-au cheltuit banii,cum s mpart ceea ce au n aa fel nct s leajung. Discuiile lor nu erau dintre cele mai calme,de multe ori, nu tiam exact ce se ntmpli ne-am fi dorit s ne lase i pe noi s asistm ladiscuie.
DA, COMPORTAMENTUL
FINANCIAR SE NVANS POATE FICONTROLAT I ADAPTATLA NEVOILE FIECRUIA.
15
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
16/74
n primul rnd, copiii nu iau parte la discuiepentru c nu vrem s tie c exist problemefinanciare, nu trebuie ca ei s-i fac griji naceast privin. Mai apoi, discuiile desprebani se rezum la "unde sunt banii?", "ce amfcut cu banii?", "de ce s-au terminat banii?","din vina cui am rmas fr bani?".
O alt greeal, i asta pentru c faptul esteconsumat, prin urmare canalizai-v atenia nspecial pe urmtoarea problem: unde aigreit, astfel nct s nu mai greii i a douaoar, facei un plan pentru a evita situaiiasemntoare i nu aruncai vina de la unul lacellalt.ncercai s v facei un plan pornind de la
veniturile pe care le avei n fiecare lun.Avnd acest punct de plecare, vei ti exact cetrebuie s facei, fiecare dintre voi. Deasemenea, va fi mult mai uor s vedei pe ceanume cheltuii banii, de unde puteieconomisi i cum putei s facei n aa fel
nct acetia s fie folosii n mod eficient.
PROBLEMABANILORN FAMILIE...
5
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
17/74
SFATUL NOSTRU ESTEURMTORUL, LSAICOPIII S PARTICIPELA DISCUIILE LEGATEDE BANI.NTR-ADEVR,ACETIA NU TREBUIES CUNOASC
GRAVITATEA SITUAIEI,NS VOR NVA DINGREELILE VOASTRE
IVORTICUMSREZOLVE ASTFEL DESITUAII PE VIITOR.
17
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
18/74
Cele mai interesante experiene legate de bani serefer cu sigurani la cele mai intense triri, lasituaii extreme prin care ai trecut atunci cnd ai
avut sau nu bani, sau atunci cnd banii au avut unrol important.Experienele legate de bani, bune sau rele, au rolulde a ne nva c nu ntotdeauna facem cele maipotrivite alegeri i c, aa cum banii te pot ajuta siei dintr-o situaie neplcut, la fel de bine i potda peste cap planurile.
Dac tu crezi c merii s cheltuieti bani pentrutine, nu este neaprat ceva ru, dar dac faci astaneinnd cont de circumstane, poate s fie cevadistrugtor. Creznd c merii ceva extravagant nloc s faci ceva economii pentru situaii urgente,poate pune n pericol stabilitatea ta financiar.
Avnd o asemenea concepie legat de bani, decele mai multe ori se ivesc aceleai consecine care
ar fi aprut i n cazul n care ai fi luat deciziacontient de a fi srac.n mod frecvent, concepiile noastre legate de banisunt transmise de la o generaie la alta. Esteimportant s nelegem c anumite concepii legatede bani nu sunt neaprat corecte sau greite, bunesau rele. Anumite concepii legate de bani ne pot fifoarte utile dac sunt aplicate n circumstanefinanciare adecvate.
1.4 CELE MAIINTERESANTE
EXPERIENE LEGATEDE BANICUM TE-AI SIMIT
ATUNCI CND AIPRIMIT PRIMUL TU
SALARIU?
DAR ATUNCI CND,DIN BANII CTIGAIDE TINE, I-AI
CUMPRAT CEVA CEI-AIDORITFOARTE
MULT?
18
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
19/74
Muli dintre noi evit s vorbeasc despre bani fiepentru c situaia lor financiar nu este tocmaibun, fie pentru c nu li se pare un subiect dediscuie potrivit, ns aceast atitudine derespingere poate sugera i existena unuisentiment de frustrare.
Dac stm s ne gndim mai bine, ori de cte orivine vorba despre bani discuia devineinconfortabil, i este firesc s evitm un subiectcare ne incomodeaz sau ne aduce gnduri nutocmai plcute. Pe lng aceste aspecte, dacdiscutm totui despre bani, venituri i cheltuielileproprii, ce o s zic ceilali cnd vor afla cte
datorii avem, ce salariu mic comparativ cu muncadepusi aa mai departe.
Povetile fiecruia despre propria situaie financiarin foarte mult de bunstarea proprie i desigurana pe care o are n ceea ce priveteveniturile, astfel c, n funcie de povetilefinanciare, i poi da seama foarte simplu desituaia financiar a unei persoane.
CT I ESTE DE UOR SE VORBETI DESITUAIA TA FINANCIAR? ESTE UNSUBIECT CONFORTABIL PENTRU TINE?
ETIDESCHISLAASTFELDEDISCUII?
1.5 CARE SUNTPOVETILE TALE
DESPRE BANI?
19
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
20/74
Avem tendina s ne uitm n jur i s facem
comparaii i judeci. Ne comparm cu colegii demunc sau cu prietenii prin prisma a ceea ceavem: casa mea fa de casa lor,vacanele melefa de ale lor, salariul meu fa de salariul lor iexemplele pot continua la nesfrit. Aceastcontinu comparaie i competiie s-ar prea c neine n priz, c este nsi esena existeneinoastre. Dar ntr-adevr aa este?
Exist un sentiment de frustrare pentru c nuntotdeauna ne aflm pe partea care trebuie,pentru c se ntmpl i nedrepti, ns fiecare
ncearc s fac ceea ce este mai bunpentru el, prin urmare, de noi depinde unde neaflm din punct de vedere financiar i ctde satisfcui sau mulumii suntem.
CT DE DES DISCUTAI DESPRE BANI LALOCUL DE MUNC?CT DE CONFORTABILV SIMII CND CEILALI POVESTESCDESPRE BANI, CONCEDIUL PE CARE L-AUAVUT SAU MAINA PE CARE URMEAZ S
I-O CUMPERE?
20
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
21/74
La fel ca n cazul de mai sus, atunci cnd povestimcu prietenii despre situaia noastr financiar,subiectul va fi discutat n funcie de ct de
confortabil ne simim. Dac rezultatul comparaieieste n favoarea noastr orgoliul nostru zmbetesatisfcut; atunci cnd acea comparaie nu ne estefavorabil, cutm scuze sau, mai grav, cutmexplicaii ntortocheate pentru succesul celorlali,de obicei explicaia este simpl: A avut noroc!
ncercai s nu v mai comparaicu ceilali i s facei n aa felnct s ajungei la stadiul n cares v simii confortabil din punct
de vedere financiar. Frustrarea pecare o simii atunci cnd vedeibunstarea celorlai ar trebui sfie impulsul spre schimbare. Nuaruncai vina pe nimeni i nimic.
Schimbai-v comportamentulfinanciar, cutai s vedei undeai greit, fii corect i onest cuvoi niv, apoi vei vedeadiferena.
21
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
22/74
pierzi
fericii
ctigi
ratezi
Am ntlnit de-a lungul timpului foarte mulioameni care nu tiu ce s cread despre ei cndvine vorba despre bani. Nu tiu dac sunt sraci
sau dac sunt realmente bogai! Exist ntr-adevr un nivel de percepie subiectiv a srcieii respectiv a bogiei, dincolo de limitelestatistice. Pe de alt parte, fiecare dintre noi isupraevalueaz de obicei statutul financiarpersonal.Tocmai din aceste motive autoevaluarea pentruncadrarea ntr-o categorie sau alta trebuie s fie
simpl chiar dac este uor subiectiv. n funciede cele dou coordonate de baz n relaia cubanii, ce tii despre banii ce faci cu banii, avemurmtoarele posibiliti.
Cadranul
financiar
22
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
23/74123
Teoretic nu ai bani, nu tii cumfuncioneaz pieele financiare i cumcircul banii, deci nu ai nici problemalor. ns aceast situaie este unatemporar dac i propui s-i cldeti
bunstarea financiar.
pentru c aa face toat lumea. Cusiguran vei pierde toi banii sau omare parte din ei. Vezi cazulinvestitorilor de la Caritas, Gerald,SAFI, etc.
tii ce se petrece, cum funcioneaz
banii i faci investiii inteligente cuctiguri pe termen scurt sau lung. Dinpcate aceast categorie numr doarcteva procente din populaia globului.Dup unii experi ntre 3-7%.
CADRANUL I ESTECEL N CARE NU TIII NU FACI.
CADRANUL II - NUTIICESENTMPL
CU BANII, NU NELEGIMECANISMELEFINANCIARE ITOTUI TEHAZARDEZI SINVESTETI
tiu cum i ce trebuie s fac ns dindiferite considerente nu acioneaz la
momentul potrivit i rateazoportunitile. Ci economiti saupersoane cu dou faculti cunoateii care nu au parte de bunstarefinanciar? V spun eu c sunt foartemuli.
CADRANUL IVZONA CELORCARE NUACIONEAZLA TIMP!
CADRANUL IIIESTE ZONA IDEAL
23
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
24/74
ntorcndu-ne la Treptele Succesului Financiar, censeamn de fapt regsirea ntr-un anumit cadran?Cu alte cuvinte nseamn efortul fiecruia de a
nelege c trebuie s fac ceva care s l ridicectre o treap superioar a succesului. Dac nufacei nimic i v complacei n zona de Haos,
nseamn c v regsii n cadranul I sau II. Sfatulnostru este s luai o decizie ncpnat idisciplinat de a iei din Haos spre zona deSiguran adoptnd al III-lea cadran.
Alegerea aparine fiecruia,ns ceea ce trebuie sreinei este c n circuitulbanilor cadranul III estesingurul care v poate ajuta s
ieii din zona de Haos! Tu dincare cadran consideri c faciparte? Ce crezi c ai de fcutpentru a ajunge n cadranulIII?
24
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
25/74
Da, am fost mndri de reuita noastr i cusiguran banii erau deja planificai pentrudiferitele activiti sau achiziii. i chiar dac i-amateptat cu mare nerbdare, parc s-au terminatneateptat de repede.n timp, am reuit s ne gndim puin bugetul
disponibil i s ne limitm la posibiltile avute.Pentru unii, aceast modalitate este eficient, nspentru alii, banii se termin cu mult nainte caceilali s soseasc.
Cum putem s ne planificm bugetul astfel nctbanii s fie cheltuii eficient? Foarte simplu, existciva pai care te pot ajuta s controlezi i s
valorizezi la maxim veniturile.
ine evidena strict a banilor, doar n acest felvei avea o imagine exact a veniturilor icheltuielilor tale.
Cheltuielile sunt prea mari? Exist numeroasemodaliti de economisire astfel nct nu trebuies renuni la toate plcerile tale. Evidenacheltuielilor te poate ajuta s descoperi de undepoi reduce astfel nct confortul tu s nu fieafectat.
Cumpr inteligent! Nu toate reducerile suntreduceri i nu tot ce i ieftin te face seconomiseti, gndete-te bine nainte scumperi: chiar ai nevoie de produsul sauserviciul respectiv?
1.6 CE FACI CU BANIILUN DE LUN
TIM CU TOII CTSATISFACIE AMSIMIT ATUNCI CND
AM PRIMIT PRIMULNOSTRU SALARIU.
25
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
26/74
Planific nainte de orice investiie sau activitatecare presupune o sum mai mare de bani.
F-i o analiz periodic a bugetului! Apar totfelul de schimbri n viaa ta iar veniturile i
cheltuielile pot fi diferite de la o lun la alta.Planurile tale financiare trebuie gndite petermen lung astfel nct obiectivele s poat fiatinse.
n funcie de veniturile pe care le avem, fiecaredintre noi ncearc s le valorizeze i s lefoloseasc ntr-un mod ct mai organizat i mai
responsabil. Cheltuielile nu pot fi controlatentotdeauna i uneori uitm de responsabilitateacontrolului propriului buget. Cu siguran c ntimp vom nva ce, cum i ct putem face dinvenitul pe care l avem. ns cu ct mai repede
nvm, cu att mai puin vom irosi i vom fieficieni n administrarea propriului buget.
Cum s-mi rescriu povestea?nainte de aceast etap este foarte important s tii de ce anumeavei nevoie, s v stabilii o direcie i un punct de plecare. Poate vreimai muli bani, cheltuielile sunt prea mari i vrei s facei ceva n acestsens, cu siguran vrei s le asigurai copiilor un viitor mai bun ineaprat vrei savei o Siguran financiar, s ieii din zona deHaos.Dac vrei s schimbai percepia asupra banilor i rolul acestora n
viaa voastr, stabilii-v obiective clare. n acest fel vei ti ncotro sv ndreptai, care este urmtorul pas, iar dac ceva nu funcioneazaa cum ai plnuit, va fi mai uor s vedei unde ai greit.n primul rnd, problemele financiare apar atunci cnd educaiafinanciar lipsete cu desvrire. Dac ai o problem financiar, atuncicu siguran ai nevoie de soluii la acea problem, i nu lipsa banilorduce la probleme financiare, ci lipsa educaiei financiare.Chiar dac nu este foarte complicat s aplici principii simple care i pot
aduce rezultate extraordinare, este nevoie de disciplin i aciune.
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
27/74
BANII VIN I SE DUC,NS CEEA CE REUETIS FACI CU EI POATEDETERMINABUNSTAREA TAFINANCIARIACCESUL TU
SPRE O TREAPTSUPERIOAR DESIGURAN,
INDEPENDENSAU LIBERTATEFINANCIAR.
27
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
28/74
Pe bun dreptate vei spune c nu nelegei de ceam ntrebat toate aceste lucruri despre bani. Ce ai
vzut? Ce ai auzit? Ce ai trit? Ce spunei acumdespre bani?De ce nu v-am nvat pur i simplu cum s faceimai muli bani? S ne explicm!Se spune c rezutatele pe care le obinem, printrecare i sumele de bani pe care le ctigm, suntprodusul gndurilor noastre.Dac vrei s ai o cas, prima dat trebuie s te
gndeti la o cas, abia apoi o poi avea, nu-i aa?La fel i cu banii.Gndurile legate de bani pot fi pozitive, de genul:Sunt bani pentru toat lumea, Nu am baniacum , Banii sunt proporionali cu valoarea pecare o produc sau negative: Nu ne putempermite, Niciodata nu voi avea suficieni banietc.
Ce ai auzit despre bani i ce auzi zilnic plus ce aivzut n familie i n jurul tu legat de bani,adunate cu experienele tale referitoare la bani,dau rezultatul final n materie financiar, adic ceeti TU n relaia cu banii. Aa cum un calculatorare nevoie de un soft bun i nevirusat pentru afunciona bine, la fel i noi oamenii avem nevoie deun soft bun n relaia noastr cu banii.
Dac ai avea n fa o ax numerotat de la 1 10, unde la 1 sunt gndurile negative i rele desprebani iar la 10 sunt doar gndurile pozitive, tu cenot i-ai acorda? Cum gndeti tu despre bani nacest moment? Pozitiv sau negativ?ncearc s fii ct mai obiectiv i s nu i dai, cuindulgen o not de trecere, adic 5. Nu folosete
nimnui, dar mai ales nu-i folosete ie.
GNDURILE POT FIMATERIALIZATE
ETI CEEA CEGNDETI !
=
28
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
29/74
Situaia voastr fiananciar depinde n cea maimare parte de aciunile i deciziile pe care le luai
la un moment dat. Nu ncercai s cutai vinovaii nu mai pierdei timpul aruncnd vina de la unulla cellalt. Acionai!
Principalele probleme se refer la lipsa noastr decuraj i de asumare a unor riscuri. Nu avem banipui deoparte i nici nu folosim cu prea mare
ncredere instrumentele financiare de economisirei investiii, acestea sunt cele mai mari minusuri pecare le au oamenii.Cu toate acestea, n ultimii ani tot mai muli dintrenoi contientizeaz nevoia unei planificri i acheltuirii responsabile, iar aceasta ar trebui s seconcretizeze n inerea evidenei banilor printr-unbuget personal sau al familiei. Acesta este primulpas, esenial de altfel, pentru a iei din Haos ipentru a construi drumul spre Siguran,
Independen i apoi Libertate. Demersul deplanificare financiar prin care asigurm controlulasupra propriilor finane este un proces care, lanivelul oricrei societi, se nva pas cu pas idepinde foarte mult de etapa n care se aflsocietatea respectiv.Prin urmare, dac gsim sursa problemelor va fimai simpl i mai eficientrezolvarea acestora.
PRIMUL PAS
BUGETUL!
29
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
30/74
Cnd vine vorba de bani, lucrurile sunt ntotdeaunacomplicate pentru c avem dorine nenumrate,vise dintre cele mai diverse i obiective...mai puinspecifice. Cu excepia ultimului aspect, prezenacelorlalte ntr-o anumit msur este binevenit.S vedem ce este greit n aceast schem:
Visele sunt importante n primul rnd pentrusntatea noastr psihic, avem nevoie de visepentru c acestea ne pot ncuraja i ne vor face sevolum.Dorinele reflect nevoile intense care au ajuns nstadiul de a fi exprimate i satisfacute. ndeplinireaunei dorine reprezint un prim pas n stabilirea
obiectivelor.i pentru c am ajuns la partea cea maiimportant, obiectivele reprezint cel mai util imai important pas n dezvoltarea ta personal iprofesional. O dorin sau un vis, indiferent care,poate fi transformat n obiectiv i apoi n realitate,cu att mai mult cu ct este SMART.
VISE DORINE
OBIECTIVE
30
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
31/74
Specifice: claritate cu privire la ce,unde, cnd i cum va fi schimbatsituaia, exactitate n ceea ce se
dorete a se obine;Msurabile: capacitatea de acuantifica beneficiile, fie calitativ fiecantitativ;Abordabile: capacitatea de andeplini obiectivele, nu oriceobiectiv poate fi atins;Relevante: realizarea obiectivuluicontribuie la impactul vizat, labunstarea unei persoane;Timp (ncadrarea n timp): stabilireaunei perioade de timp n care trebuieatinse obiectivele
OBIECTIVELE SMART SUNT
OBIECTIVE
31
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
32/74
OBIECTIVELE SMARTSUNT CELE CAREIARAT UNDE TREBUIES AJUNGI I N CESTADIU TE AFLI, NUPOI S PRODUCI O
SCHIMBARE DACNU TII UNDE VREIS ACIONEZI I
UNDE I DORETIS AJUNGI.
32
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
33/74
analizai-v situaia financiar permanent,nu doar atunci cnd apar probleme
pstrai un echilibru ntre veniturile icheltuielile pe care le avei
stabilii-v obiective clare i bine delimitate
n timp comportamentul financiar se nva, deci
avei grij ce le transmitei copiilor atenie! i concepiile despre bani se
transmit de la o generaie la alta nu lsai frustrrile financiare s v afecteze
relaiile, cerei ajutorul dac avei nevoie implicai-v copiii n discuiile legate de
situaia financiar a familiei, n acest fel veiavea parte i de sprijinul lor pentru a avea o relaie pozitiv cu banii,
trebuie s v controlai comportamentul igndirea
planificai banii i fii eficieni! nu lipsa banilor duce la probleme financiare,
ci lipsa educaiei financiare imanagementul defectuos al acestora.
10 SFATURIPENTRU UNCOMPORTAMENTFINANCIARADECVAT:
33
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
34/74
2Planific,respect,analizeaz!
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
35/74
2.1 CONTROLUL I ADMINISTRAREA BANILORCONTROLUL BANILOR PRESUPUNE ATENIATA SPORIT N CEEA CE PRIVETEADMINISTRAREA LOR, PRESUPUNEEXISTENA UNUI BUGET CORECT, REAL,ACTUALIZAT CONSTANT.
Aa cum am precizat, atunci cnd reueti scontrolezi tu banii, i nu ei pe tine, poi iei dinzona de Haos, iar pentru a trece pe treaptaurmtoare, n zona de Siguran, trebuie s iicont de urmtoarele: Preia controlul finanelor tale: calculeaz-i
venitul lunar i ncearc s controlezi cheltuielilelunare. Vei avea o imagine exact a situaieitale financiare i i vei putea planifica mai uoreventualele activiti.
F o list cu toate sursele de venit i sumeleaferente: salariul, dobnzi din depozite bancare,comisioane etc. Cel mai important este s ai oimagine de ansamblu asupra banilor ti i estefoarte important s fii realist! Ai ncercatvreodat s vezi unde se duc banii? Ai fiisurprins... Cele mai nesemnificative cheltuieli demoment pot duce la adevrate minusuri nbugetul tu.
35
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
36/74
Controleaz-i cheltuielile. Evidena cheltuielilorte poate ajuta s descoperi de unde poi reduceastfel nct confortul tu s nu fie efectat.Economisete n fiecare zi cte puin, i veisimi marea diferen atunci cnd va aprea osituaie neprevzut iar tu vei avea posibilitateade a iei foarte uor din ncurctur.
ncepe s cumperi inteligent! Nu toatereducerile sunt reduceri i nu tot ce i ieftin teface s economiseti, aa c gndete-te
nainte s cumperi: chiar ai nevoie de produsulsau serviciul respectiv? O alt modalitate
eficient de a face cumprturile se refer lalista de cumprturi. Cu siguran vei iei mairepede din magazin, vei cumpra tot ce itrebuie, iar tentaia de cumprturisuplimentare sau nefolositoare este cu mult maimic.
La fel de important este planificarea nainte deorice investiie sau activitate care presupune osum mai mare de bani. Spre exemplu, bugetulrezervat pentru a merge n concediu. Este
benefic stabilirea unei limite n ceea ceprivete suma alocat pentru astfel de situaii.Dac vei ti dinainte ct ai la dispoziie scheltui, cu siguran impulsurile tale vor fidiminuate.
F-i o analiz periodic a bugetului! Apar totfelul de schimbri n viaa ta iar veniturile icheltuielile pot fi diferite de de la o lun la alta,iar planurile tale financiare trebuie gndite petermen lung.
i controlezi banii sau ei pe tine?Controlul banilor presupune de fapt circuitul lor dinmomentul n care ajung la noi, i pn nmomentul n care sunt cheltuii. ns partea ceamai important este reprezentat de beneficiul pecare l avem de pe urma acestora.Deciziile pe care le lum trebuie s fieindependente, n msura n care se poate, desituaia financiar pe care o avem, i nu
influenate de aceasta.36
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
37/74
NU ESTE DELOCCOMPLICAT S IIEVIDENA SITUAIEI
TALE FINANCIARE,IAR CE ESTEIMPORTANT, VEI TI
NTOTDEAUNACI BANI MAI AI,CE ANUME I PERMII,UNDE SE DUC BANII TI
I CALITATEAINVESTIIILOR TALE.
37
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
38/74
Te angajezi, ctigi un salariu lunar. La ridicarea luiai deja n minte cteva cheltuieli majore care teasteapt: chirie, ntreinere, mncare,
mbrcminte, etc. n principiu cam tot ce ctigicheltui i apoi atepti linitit (sau cu ceva datorii)urmtorul salariu.
Ai avansat, ai experien mai mult i ncepi s ai
venituri mai mari. Primul gnd care i trece prinminte este s...te apuci de un credit. Credit pentrunevoi personale, de cumprat o main pentruplimbat iubita/iubitul sau poate chiar o cas. Aici se
ntmpl ceva interesant, n momentul n care i ieisalariul, principala ta preocupare va fi plata datorieila banc. Apoi cheltuielile lunare normale i...gatabanii. Ateptm urmtorul salariu.
SCENARIUL 1
SCENARIUL 2
2.2 CELE 3 SCENARIIFINANCIARE N
FAMILIECUM IADMINISTREZI
VENITURILE? CE VEIFACE CU BANII PECARE I CTIGI?
CARE SUNT NSSCENARIILEFINANCIARE DE BAZ
PE CARE FIECAREDINTRE NOI LE POATE
TRI? V SPUNEAM
C SUNT MINIM TREI.HAIDEI S LEANALIZM MPREUN.
38
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
39/74
Indiferent de venitul pe care-l obii, direcionezi oparte a acestuia ctre economisire i investiii(10% economisire i 10% investiii). Sumelededicate investiiilor le plasezi n zona activelor,adic n zona ce produce bani. i aa i faci din
asta un obicei de via, 10% din venitul tu lunarsau anual se duce ctre investiii, care la rndul lorproduc venituri pentru tine i familia ta. Cum ar fidac i-ai plti creditele doar din banii produi deinvestiiile tale? Ar fi interesant, nu-i aa?
n funcie de veniturile pe care le avem, fiecaredintre noi ncearc s le valorizeze i s lefoloseasc ct mai organizat i mai responsabil.
Cheltuielile nu pot fi controlate ntotdeauna iuneori uitm de responsabilitatea controluluipropriului buget. Cu siguran c n timp vomnva ce, cum i ct putem face din venitul pe carel avem, ns cu ct nvm mai repede, vom fi maieficieni n administrarea propriului buget.
SCENARIUL 3
39
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
40/74
Pornind de la Treptele Succesului Financiar, ce
nseamn de fapt deciziile pe care le luai n fiecarelun referitoare la bani? nseamn c alegerile pecare le facei i felul n care v administraifinanele personale aparine fiecruia, ns ceea cetrebuie s reinei este c n circuitul banilor, doarscenariul 3 v poate ajuta s ieii din zona deHaos!
40
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
41/74
Tocmai pentru a preveni aceste probleme esterecomandat realizarea unui buget de familie.
Bugetul personal, sau bugetul familiei dup caz,reprezint un prim pas spre Sigurana financiar.Este cel mai important semn c banii pe care i ai
sunt folosii corespunztor i responsabil. Atuncicnd i stabileti un buget, poi observa i controlafoarte bine veniturile i cheltuielile, siguranafinanciar proprie i a ntregii familii.
Totodat, bugetul i va arta unde te afli fa deobiectivele financiare pe care i le-ai propus, ct deeficient sau de echilibrat este raportul dintreveniturile i cheltuielile tale, pe scurt nu vei mai fi
n Haos.
Dup cum am precizat, bugetul const nnsemnarea tuturor surselor de venit i acheltuielilor ntr-o perioad de timp stabilit.
Acesta trebuie s se bazeze pe un calcul exact ict se poate de real al posibilitilor financiare aleunei familii.
2.3 NU CONTEAZCI BANI CTIGI, CI
CUM I CHELTUIETICELE MAI MULTEPROBLEME
FINANCIARE NU AU LABAZ LIPSA BANILOR,
CI LIPSA EDUCAIEI
FINANCIARE I ACOMUNICRII PRIVINDVENITURILE ICHELTUIELILEREALIZATE DE
FIECARE MEMBRU AL
FAMILIEI.
41
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
42/74
SCOPUL FINAL ALUNUI BUGET ESTEACELA DE A AJUTA LAPLANIFICAREA UNORECONOMII PENTRUATINGEREA SAU
NDEPLINIREA UNOROBIECTIVE(CUMPRAREA
UNEI CASE SAUA UNEI MAINI).
42
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
43/74
Principalele tipuri de cheltuieliStabilirea cheltuielilor reprezint cel mai importantpas n realizarea bugetului vostru pentru c nacest fel vei vedea unde se duc banii votri i caresunt excesele pe care le facei. Cheltuielile fixe:rata la cas/ chiria, impozite
locale (pe cas sau pe main), impozitul pevenit (acesta merge la bugetul de stat, dar dacvenitul const doar n salariu, impozitul estereinut de angajator).
Cheltuieli eseniale: alimente (n Romnia,sumele cheltuite pe alimente sunt destul demari), ntreinere (vei fi surprini ct de multputei economisi dac nchidei becurile cnd
ieii din camer), transport (pentru a ajunge laserviciu sau pentru alte deplasri eseniale,putei merge pe jos, cu mijloace de transport ncomun sau cu maina personal), mbrcminte,telefon, asigurri (pentru cas, main,asigurare de via).
Cheltuieli ne-eseniale sau dorine: vacane,ieiri n ora, pariuri, cumprturi neplanificate
etc.
BUGETUL DE VENITURI:N CARE SUNTINCLUSE VENITURILE FIXE LUNARE IESTIMRILE DE VENITURI VARIABILE
BUGETULFAMILIEI
BUGETUL DE CHELTUIELI: CUPRINDETOATE CHELTUIELILE CU NTREINEREA,HRANA, UTILITI, ETC.
43
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
44/74
CA S I FIEMAI UORn urma discuiilor cu un numr impresionantde persoane am ajuns la cteva sugestii legatede dificultatea inerii constante a unui buget
de familie.
Cum s i fie mai usor: nva toi membrii familiei s cear bonul
la cumprturile efectuate Copiii i pot nota ntr-un carneel toate
cheltuielile efectuate ntr-o zi Aloc sume fixe de bani membrilor familiei
pe zi sau sptmn, la sfritul sptmniifacei mpreun un total al cheltuielilor;
Noteaz ntr-un notes sau n telefonul mobilcheltuielile pentru care nu ai primit bon(pia, mprumuturi colegi, etc.)
Transcrie periodic, de preferinsptmnal, cheltuielile notate n carneelede toi membrii familiei folosind un fisier
Excel Aloca o or de joac financiar n familie,
n care, de la mic la mare, notai cheltuielilefiecruia i premiai pe cei care au cheltuitcumptat sau au fcut economii nsptmna ce a trecut.
44
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
45/74
ntr-o seciune anterioar, am vorbit despre
cheltuieli i categorii de cheltuieli. nainte de apune fa n fa cele dou noiuni att dediscutate, vom povesti puin i despre venituri,cele sigure i cele extraordinare (ocazionale).Prin urmare, sursele sigure de venit sunt celedespre care tii c v putei baza. Acestea potfi salariul, alocaiile copiilor i altele.
Venitul extraordinar poate proveni dintr-o
varietate de surse, precum un ajutor dinpartea familiei, un ctig la loterie, o prim laserviciu, etc.
Administrarea bugetului personal se poate facedoar pe baza surselor sigure, i nu pe baza aceea ce credei c vei ctiga.
Veniturile i cheltuielile trebuie s fieechilibrate, nu putei consuma mai mult dectproducei. Astfel c avei dou variante:1. ntr-un fel sau altul va mrii veniturile2. reducei din cheltuieli att ct este posibil inecesar pentru a exista un echilibru ntre celedou.
Mare atenie!Nu putei s v
facei planuri
pe baza surselorntmpltoare
de venit;
VENITURIvs
CHELTUIELI
45
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
46/74
DECIZIA VA APARINEI CU SIGURAN
NU VA FI UOR, NSLIPSA UNUI ECHILIBRUPE O PERIOAD DE TIMP
NDELUNGAT POATEAVEA CONSECINEGRAVEASUPRASTABILITII
FINANCIARE
46
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
47/74
Poate vi se pare c sun puin exagerat, darde voi ine schimbarea i traseul banilor pecare i avei. V dorii o siguran financiar
ns nu facei nimic n acest sens.
Schimbai-v concepia despre bani!nlocuii "nu voi avea niciodat suficienibani" cu "trebuie s fac asta pentru a aveasuficieni bani".
Disciplina este foarte important n traseulbanilor. Facei-v un buget bine pus la punct
i urmrii-v banii, apoi ncercai s vadaptai cheltuielile la venituri i s avei unechilibru financiar.
Stabilii-v obiective clare i SMART! nacest fel tii unde v aflai i care sunt paiipe care trebuie s-i facei.
Acionai, nu mai ateptai ca banii s vinla voi n timp ce tot voi i lsai s plece frun obiective anume.
Din pcate, situaiile n care cheltuieliledepesc cu mult veniturile sunt mai desedect ar trebui. Unde greim? De ce ajungem
n astfel de situaii?Dac avem un buget, este foarte simplu.
Analizm situaia, vedem unde au crescutcheltuielile i le reducem n aa fel nct srevenim la situaia iniial.
BALANACHELTUIELI
VENITURI
47
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
48/74
Mai grav este varianta a doua: suntem nHaos financiar, nu inem un buget, nu tim cecheltuieli avem, nu tim de unde putem
reduce, ns cert e c banii nu ajung.
Dac nu pot fi reduse cheltuielile, nu nermne dect s cutm surse suplimentarede venit, cum ar fi un al doilea loc de muncsau ore suplimentare.n oricare dintre situaiile de mai sus, este cumult mai uor i mai practic s inem cont deechilibrul dintre venituri i cheltuieli prinintermediul unui buget.
La o analiz atent, pe baza bugetului pe carel inem n familie vom putea observa care suntcheltuielile care au pondere foarte mare ntotalul cheltuielilor.
La nivel naional se regsesc urmtoareleponderi:
40,8 % - alimente i buturi neacoolice23.3 % - cheltuieli cu locuina7,6% - buturi alcoolice i tutun6,2 % - transport4,6 % - comunicaii1,5 % - hoteluri i cafenele0.8% - educaie
Iat nc un motivpentru care evidenabanilor este benefic
i ne poate ajutas ieim din
ncurcturi.
48
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
49/74
Chiar dac avei o eviden riguroas a finanelorpersonale, oricnd poate aprea o cheltuialneateptat.Trebuie s fim contieni de starea noastrfinanciar, iar dac avem ceva economii atuncisuntem pregtiti pentru cheltuieli neprevzute isituaii extreme. Esenial este s economisii curegularitate, orict de mic ar fi suma, vei avea osiguran cnd se ntmpl ceva neateptat.Cei care se afl n zona de Siguran financiar, pecea de a doua treapt, ar trebui s aib un fond deeconomii care s le acopere cheltuielile pe o
perioad de minim 6 luni n cazul n care rmnfr principala surs de venit.Oricine poate face economii!Poate nu la fel de mari, sau avem nevoie de operioad de timp mai ndelungat, ns esteposibil.
Am precizat i anterior c, indiferent de suma pecare o punei deoparte, n timp va fi suficient i
binevenit atunci cnd vor aprea situaiineprevzute.
Un alt aspect important, nu cheltuii din banii puideoparte dect atunci cnd este urgent, importantsau suntei ntr-o situaie mai grav. Dac veiapela la economii ori de cte ori dorii s vcumprai ceva sau s facei investiii nefolositoare,
atunci nu ai rezolvat nimic.
2.4 FONDUL DEURGEN -
ECONOMIILEECONOMIILEREPREZINT CEA MAI
ACCESIBILMODALITATE DE A NEASIGURA C SUNTEM
PREGTII S FACEMFA SITUAIILORNEPLCUTE.
49
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
50/74
Unde pstrm economiile personale?
i pentru c am neles de este important savem mereu ceva bani pui deoparte, pentru
situaii neprevzute sau pentru achiziii maiimportante, urmtoarea ntrebare este: undeinem banii? Sub saltea sau ntr-un cont deeconomii? S lum pe rnd fiecare situaie, cuavantajele i dezavantajele ei.
Avem o sum de bani, fie ea mic sau mare,nu avem ncredere n bnci sau n alte instituii
financiare i inem banii acas. Pentru cttimp? Suntei sigur c vei rezista tentaiei dea-i cheltui la primul impuls? Simplul fapt c iavei la ndemn nu este foarte benefic dinacest punct de vedere. Pe lng asta, nu sunt
n siguran nici din punctul de vedere alsecuritii, oricine i poate lua dac i dseama unde i inei.
n ceea ce privete sigurana banilor, conturilede economii sunt mai benefice, banii v sunt laadpost.Conturile de economii sunt printrecele mai avantajoase produse de economisire,ratele dobnzilor sunt similare cu cele aledepozitelor la termen, iar ctigurile sunt nmulte cazuri scutite de impozitare. Conturilede economii sunt o categorie aparte de
produse de economisire. Ele permit aporturisuplimentare de bani, dobnda calculndu-selunar la soldul contului. Majoritatea acestorconturi permit retragerea numerarului oricndfr penalizare, fr a fi afectat nivelul deremunerare. Astfel, ai acces permanent labanii din cont, acest lucru compensnd nivelulmai sczut al dobnzii i fcnd produsul mai
atractiv.
Economiile suntpentru situaii grave,
urgente, i nupentru orice moft.
50
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
51/74
nainte de a face orice mprumut, fie la oinstituie financiar sau persoan fizic, rudesau prieteni, ncearc s rspunzi laurmatoarele ntrebri: Care este scopul acestui mprumut? mi voi pstra locul de munc pe durata
creditului? Dup ce fac acest mprumut, care este
totalul datoriilor mele? Voi putea plti ratele pentru acest
mprumut? Voi face un alt mprumut mare n curnd?
Cum mi va afecta el capacitatea de plat aratelor?
n ce msur mprumutul i se pare cea maibun variant?
2.5 MPRUMUTUL - OSOLUIE?
CARE A FOSTPRINCIPALUL MOTIVPENTRU CARE TE-AI
MPRUMUTAT? A FOSTNEVOIA DE BANI ATT
DE MARE NCTACEASTA A FOST
SINGURA VARIANT?
51
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
52/74
CND INTENIONAIS FACEI UNMPRUMUT, NU UITAI
DE CELELALTE DATORIIPE CARE LE-AICONTRACTAT.VEIMAI PUTEA ACOPERI
DATORIILE?
52
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
53/74
Exist multe modaliti de a mprumuta bani,n funcie de suma dorit, de nevoile pe care leavei, de calitatea serviciului, de durata
termenului de rambursare. De asemenea,orice aspect nefavorabil din trecut poateinfluena sursa mprumutului.mprumutul de nevoi personale este disponibilpentru cei care au o bun istorie de creditare,adic nu au restane i i pltesc creditele latimp. Pentru c nu se pune garanie pe cas,creditorul va aplica o dobnd mai mare dect
n cazul unui mprumut ipotecar.Bncile sunt, n general, principalii creditoripentru acest tip de mprumut; dac mergei labanca unde avei un cont deschis i solicitaiunmprumut pentru o main, spre exemplu,atunci acesta este tipul de credit care vi se vasugera n cele mai multe cazuri.Trebuie s tii i faptul c exist maridiferene ntre creditorii care ofer servicii iproduse financiare clienilor care au o istoriede creditare mai complicat.
n Romnia exist organzaii care dein datedespre persoanele care au facut mprumuturicontractate de la bnci. Din anul 2000, exist
n cadrul Bncii Naionale a Romniei, CentralaRiscurilor Bancare. Aceasta reprezint o
structur specializat n colectarea, stocarea
n Romnia existorganzaii care
dein date despre
persoanele careau facutmprumuturi
contractate de labnci.
MPRUMUTPENTRUNEVOI
PERSONALE
53
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
54/74
i centralizarea informaiilor privind expunereafiecrei instituii de credit fa de cei care au
beneficiat de credite sau angajamente al crornivel cumulat depete suma limit deraportare sau care nregistreaz ntrzieri nefectuarea plilor, precum i a informaiilorreferitoare la fraudele cu carduri produse deposesori.
Totodat, s-a nfiinat la iniiativa sectoruluibancar romnesc, Biroul de Credit, carefurnizeaz bncilor informaii referitoare lapersoanele care au contractat credite, auachiziionat un produs n sistem de leasing sauau fost asigurate mpotriva riscului de neplatde o societate de asigurri.Iato list care trebuie verificat cnd vrei s
mprumutai bani: nelegei ce nseamn un contract de
credit? tii ce nseamn DAE i la ce folosete? tii care este totalul de plat? tiai c exist penaliti dac ntrziai sau
nu pltii o rat? tiai c sunt i alte costuri n afar de
dobnda unui credit? tii ct de lung este perioada de
creditare? tii c exist un comision pentru plata
anticipat a unui credit? tii c exist i alte costuri pentru
aprobarea dosarului? tii c dobnda poate fi fix sau variabil? tii c uneori trebuie s garantai cu
imobilul n care locuiti?
Biroul de Credit,care furnizeaz
bncilor informaiireferitoare la
persoanele care au
contractat credite,au achiziionat unprodus n sistem deleasing sau au fost
asigurate mpotrivariscului de neplat
de o societate deasigurri.
54
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
55/74
Creditul ipotecar este o variant a celui imobiliar,dar n ofertele bncilor, ntre cele dou tipuri decredite exist cteva diferene.Creditul ipotecar se garanteaz cu ipoteca peimobil, fiind destinat achiziionrii unuia sau maimultor imobile, dar i renovrii sau extinderiiacestora. Astfel c mprumutul ipotecar segaranteaz numai cu imobilul finanat, respectivviitoarea proprietate.
Perioada de contractare a unui credit ipotecarpoate fi chiar i pn la 40 de ani, iar dobndapoate varia ntre 4% i peste 8%. Majoritateabncilor percep dobnzi fixe pentru o perioadscurt de timp (ntre 3 luni i 2 ani); aceste
dobnzi fixe sunt mult mai mici dect celevariabile. Problema este c, odatcu finalizareadobnzii fixe, vei plti dobnzi mai mari i, implicit,rate mai mari la banc, de aceea este important sfii informat cu privire la creterea dobnzii nc dinmomentul n care doreti s faci acel mprumut.
MPRUMUTURIIPOTECARE
55
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
56/74
ALTE FORMEDE MPRUMUT?Indiferent de motivul pentru care faciun mprumut, de instituia financiarsau perioada de timp n care trebuie s
returnezi banii, ar trebui s ii cont deurmtoarele aspecte:
Nu mprumutai mai mult dect putei plti. Examinai atent veniturile i cheltuielile
nainte de a contracta un mprumut. Nu luai niciodat un mprumut nainte de a
ti care este valoarea total a creditului.
Nu mprumutai bani pentru altcineva; fade creditor, suntei singurul rspunztor.
Nu luai un credit dac nu dorii sau dacnu avei neaparat nevoie.
Verificai ce alte costuri mai sunt n afar derate.
mprumutai doar de la instituii financiarebancare i nebancare serioase i autorizate
de Banca Naional a Romniei. Verificai dac persoana cu care stabilii
mprumutul este angajatul bncii sau alcompaniei pe care spune c o reprezint.
Sunt multe forme de credit. Luai aceaform de creditare care corespunde nevoilordvs. (pentru main, studii, pentru cas)
Citii i textul cu litere mici!
56
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
57/74
Se tie c, datoritdensitii mai mici dect a apeimarine, aisbergul plutete la suprafaa apei mriidei este de o greutate i o suprafaa de multe oriimpresionant. Cu toate c este foarteimpresionant c mrime, numai 8-10% dintr-unaisberg se afl la suprafaa apei.
2.6 AISBERGULFINANCIAR
PENTRU A NELEGEMAI UOR CARE SUNTCELE MAI
IMPORTANTE ZONE NCARE TE POI SITUA
DIN PUNCT DE VEDERE
FINANCIAR, AMDEZVOLTAT N ULTIMIANI CONCEPTUL DE
AISBERG FINANCIAR.
57
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
58/74
Cele 5 zone ale Aisbergului Financiar,identificate i definite de mine sunturmtoarele:
Zona de angajat - o persoan care i vindetimpul pentru bani, fiind angajat. n funcie decalificare i experien, suma de bani pe care oprimete pentru cele 8-10 ore de munc zilnicpoate ajunge la sume interesante. Avantajul majoral acestei zone i motivul pentru care mareamajoritate a populaiei lumii o prefer, este faptulc i confer - SIGURAN. tii c n fiecare lun
vei primi o sum de bani pe card sau cash.Dezavantajul major este determinat de faptul ctimpul pe care-l poi vinde este limitat. Chiar dacai dou locuri de munc nu poi fizic munci maimult de 12-16 ore pe zi.
Zona de liber profesionist o persoan carectig bani din prestarea de servicii (avocai,notari, consultani, medici, etc.). Acetia ctigbani tot n funcie de experiena i calitateaserviciilor oferite. Cuvntul definitoriu al acesteizone este PERFECIONISM. Avantajul este c veictiga atia bani ct valoreaz munca pe care odepui. Dezavantajul major este acela c atuncicnd nu produci, nu livrezi i deci nu ncasezi bani.
Zona de antreprenor - persoan care deine oafacere i are angajai, obinnd bani din profiturilegenerate. Principalul beneficiu al acestei zone estefaptul c ai angajai care s lucreze pentru tine.Dezavantajul major este generat de faptul c
trebuie s cunoti piaa i clienii, legislaia, etc.58
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
59/74
Zona de investitor persoana care genereaz bani
din investiiile pe care le face. n aceast zonctigi bani chiar dac nu te ocupi efectiv deinvestiiile tale. Investiiile pot fi n alte afaceri, ndepozite bancare, titluri de valoare (aciuni iobligaiuni) precum i n imobiliare. Avantajulacestei zone este dat de faptul c banii se
nmulesc indiferent dac tu munceti sau nu.Dezavantajul este dat de faptul c necesit capital
i fiecare investiie are asociat un grad de risc.
Zona de juctor- persoane care obin venituri dinjocuri de noroc, pariuri, trafic, cmtrie,excrocherii etc. Unele din aceste surse de venitsunt reglementate i impozitate (Loto, Bingo, etc.),majoritatea ns sunt venituri ilegale care te potpune n postura de infractor. Avantajul acesteizone, dei nu o recomandm, este viteza cu careproduce sume relativ mari de bani. Dezavantajuleste dat de permanenta ameninare a pierderiibanilor generai.
Fiecare dintre cele 5 zone ale Aisbergului Financiar poate genera
o surs de venit i este foarte important s nu fie doar una.Sursele de venit reprezint o component foarte important nechilibrul financiar al fiecrui individ sau al fiecrei familii. nsceea ce majoritatea oamenilor nu neleg este tocmai siguranasursei de venit i posibilitatea ca aceasta s nu fie permanent.Este foarte important ca banii s nu provin doar dintr-o singursurs de venit pentru c atunci nu se poate vorbi de echilibru.
59
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
60/74
CELE 5CONDUCTEFINANCIARE MAJORE
n zilele noastre principalele conducte de venit,care ne vin n minte imediat, sunt:Conducta veniturilor din munc. Adic venitulobinut prin vnzarea timpului de munc alfiecruia dintre noi cunoscut ndeobte subnumele de salariu.Conducta veniturilor din capital (bani).Rezultatul de pe urma plasrii banilor n
afaceri, la banc, ctiguri la jocuri de noroc,etc.Conducta veniturilor din proprieti. Aicilucrurile sunt simple pentru c se refer doarla chirii i rente.Conducta veniturilor redistribuite. Un termenmai complicat, dar uor de explicat. Aici intrpensiile i ajutoarele sociale de toate tipurile.Sunt numite redistribuite pentru c sepresupune c ai contribuit la constituireaacestor fonduri.Conducta de venituri n natur. Acestea potreprezenta o parte a salariului (produse iservicii gratuite acordate angajatului) sau puri simplu prin cedarea de ctre familie sau teria unor produse sau servicii (roiile i cartofii dela ar). Tot aici intr i produsele
agroalimentare pentru consumul propriu.
Fiecare din cele 5 zone aleaisbergului financiar poategenera o conduct de venit
pentru tine i familia ta. La felca n teoria courilor cu ou,
care dac stau la un loc,riscul s le pierdem pe toate
este maxim, i pentru tine
este important s ai maimulte conducte de venit.
60
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
61/74
DEI ULTIMACATEGORIE POATEPREA HAZLIEPENTRU MULIDINTRE NOI, LANIVELUL ROMNIEI
SE PARE C PESTE20% DIN VENITURILEUNEI GOSPODARII
SUNT VENITURIN NATUR.
61
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
62/74
F-IUNSCURT PLAN
Cel mai simplu i scurt plan posibil pentruatingerea oricrui tip de obiectiv financiar estecompus din patru module:
1. Obiectivele financiare2. Resursele necesare3. Aciunile pe care le vei face4. Termene limit
Vom pune toate acesteantr-un tabel i va dau i unexemplu pentru a uura
folosina acestuia. Ceea cepot s vasigur este c
metoda funcioneaz i cusiguran v fi folositoare.
!
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
63/74
3Tu cum stai cusntatea financiar?
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
64/74
SNTATEA FINANCIAR SE REFER LAMODUL N CARE SE PREZINT LUN DE
LUN BUGETUL TU, RESPECTIVFINANELE TALE PERSONALE LA OANALIZ MAI ATENT.
Care credei c este motivul pentru care uniioameni reuesc s se descurce cu banii?Credei c modalitatea n care v administraibugetul personal este una corespunztoare i
responsabil? Poi s fii n zona de Haos sau n ceade Independen, ns te vei regsi doar atuncicnd vei avea un buget personal constant i real,care i va spune oricnd cum arat situaia tafinanciar.Iat civa factori care i vor arta c existprobleme n ceea ce privete resursele talefinanciare i modul n care le administrezi:
Nu ai un buget, o eviden clar a veniturilor i
cheltuielilor tale sptmnale sau lunare. Nu tiipe ce anume i cheltuieti banii, de unde aiputea s economisetii cum poi s iadministrezi n mod eficient resurselefinanciare.
Nu reueti s economiseti, banii se terminntotdeauna nainte de salariu.
Ai un stil de via pe care nu i-l permii,cheltuieti mai mult dect produci.
Nu exist un echilibru ntre venituri i cheltuieli.
64
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
65/74
Nu investeti n educaia ta, nu te intereseaznimic din ceea ce se ntmpl n plan economic inu deii informaii din domeniul financiar. Ai nevoiede o cultur financiar, iar n zilele noastre nici nu
este complicat sau scump.Nu ai nici un obiectiv, lai lucrurile s i urmezecursul i nu tii unde vrei s ajungi peste 1, sau 5ani.
Starea ta de sntate financiar este redat foartesimplu prin diferena dintre veniturile i cheltuielilepe care le ai i modul n care i administrezibugetul. De asemenea, existena unui cont deeconomii poate fi un semn de sntate financiari nc unul pe termen lung. Adevrul este c nu
prea reuim s economisim, cheltuim cea mai mareparte a banilor, suntem responsabili cnd vinevorba de cheltuielile lunare, de plata ratelor, darevitm s ne planificm resursele financiare petermen lung, s avem un fond pentru situaiineprevzute sau un plan pentru pensie.DA poi fi "sntos" din punct de vedere financiari nu este att de complicat pe ct v gndii.
Problemele financiare nu apar ntotdeauna din lipsabanilor, ci mai degrab din cauza lipsei educaieifinanciare i a planificrii pe termen lung.
Problemele de maisus reprezint
semnale clare aleexistenei
problemelor i ahaosului n viaa
ta financiar.
Problemelefinanciare nu apar
ntotdeauna din
lipsa banilor, cimai degrab din
cauza lipseieducaiei
financiare i aplanificrii pe
termen lung.65
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
66/74
10 SFATURIPENTRU A FISNTOSFINANCIAR
fii sincer cu privire la scenariul din care faciparte
supravegheaz-i atent veniturile icheltuielile
implic-i familia n demersurile tale bugetul personal/familiei reprezint primul
pas spre independena financiar economiile reprezint cea mai eficient
metod de a-i asigura echilibrul financiar conturile de economii sunt metode de
economisire sigure i avantajoase atunci cnd eti n impas, eti sigur c
mprumutul este cea mai bun soluie? atenie la condiiile de mprumut, citii cu
atenie orice document nainte de a lua un mprumut, nu uitai de
celelalte datorii pe care le-ai contractat nu uitai, sntatea financiar ar trebui s
reprezinte dezideratul tuturor
66
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
67/74
Odat ajuni la acest nivel, nu v rmne dect svadaptai comportamentul zilnic la obiectivelestabilite i s urmai paii stabilii.nvai s fii disciplinai din punct de vederefinanciar i s v adaptai comportamentul larealitatea cotidian. Nu facei excese i investiiiextravagante dac nu v sunt de folos i evitai sv comparai cu ceilali. Suntem diferii din toatepunctele de vedere i dac ne dorim tot ceea ce auceilali, cu att mai mult cu ct facem din asta unobiectiv, nu vom ajunge nicieri.
ns vei fi surprini cnd vei afla c nu este attde greu pe ct pare i c putei ajunge la acestnivel de bunstare.Odat ce suntei "sntoi" din punct de vederefinanciar, cu siguran c v vei dori ca situaiavoastr s nu se schimbe. Nimic mai simplu,pentru c vei continua s facei acelai lucru iarbunstarea financiar va rmne neschimbat.
3.1 SNTATEAFINANCIAR =
COMPORTAMENTULTU ZILNIC!CU SIGURAN
SNTATEAFINANCIAR PE VIAREPREZINT UN SCOP
PENTRU FIECAREDINTRE NOI I NEDORIM CA ACEASTA
S FIE NESCHIMBATPE PARCURSUL VIEII.
3.2 ECHILIBRULFINANCIAR
POATE C ACESTCONCEPT DE
"SNTATEFINANCIAR PE
VIA" VI SE PAREPUIN EXAGERAT I
CREDEI C NUSUNTEI N STARE S
S AJUNGEI LAACEST NIVEL.
67
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
68/74
Echilibrul financiar este cheia, iar atta timpct rapotul dintre veniturile i cheltuielile pecare le avei va fi unul echitabil, stabilitateavoastr financiar va fi meninut.
Dup cum am amintit n subpuncteleanterioare, sntatea financiar se refer laechilibrul existent ntre veniturile i cheltuielilepe care le avei.Foarte interesant este faptul c la fel ca i ncazul sntii fizice, ne natem cu sntatefinanciar. Cnd venim pe lume balananoastr financiar este echilibrat. Pentru
scurt timp ns.
Fiind un deziderat pentru fiecare dintre noi,disciplina i echilibrul financiar reprezintprimul pas, urmat de capacitatea fiecruia dea se adapta i de a parcurge urmtorii pai: Ai un buget n care sunt incluse att
veniturile ct i cheltuielile lunare. F-i un cont de economii, iar pentru aceti
bani stabilete un obiectiv SMART. Investete permanent n educaia i
cunotinele tale! Construiete-i un stil de viat pe care i-l
permii. nva s gndeti n obiective clare i
msurabile financiar.
Echilibrul financiar
este cheia, iar attatimp ct rapotuldintre veniturile i
cheltuielile pe carele avei va fi unul
echitabil,
stabilitatea voastrfinanciar va fimeninut.
68
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
69/74
COMPORTAMENTUL
NOSTRU ZILNIC ESTECEL CARE NE VAADUCE LA ACEL
NIVEL DE BUNSTAREFINANCIAR I ACESTAVA TREBUI S NE FIEOBIECTIVUL PRINCIPAL.
69
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
70/74
3.3 SNTATEFINANCIAR PE VIA
CE NSEAMN SNTATEA FINANCIAR?
SNTATEA FINANCIAR REPREZINTACEL NIVEL DE BUNSTARE ECONOMICN CARE EXIST UN ECHILIBRU NTRE
VENITURILE I CHELTUIELILE PE CARE LEAVEM, N CARE REUIM S DUCEM
O VIA ECHILIBRAT DIN PUNCT
DE VEDERE FINANCIAR.Sntatea financiar reprezint, cusiguran, un deziderat pentrufiecare dintre noi. Aceasta poate fiobinut dup ce reuim s stabilimi s meninem un echilibru ntreveniturile i cheltuielile pe care la
avem, cnd stilul nostru de viaeste echilibrat, cnd reuim s necontrolm impulsurile.
Pentru a ajunge s fii sntos dinpunct de vedere financiar existciva pai pe care ar trebui s iparcurgei.
70
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
71/74
S spunem c am neles de ce avem unanumit comportament fa de bani, tim cene-a influenat, ce este bine i ce este ru. Am
neles i c putem controla banii, c bugetulne poate salva, la fel i economiile, c nu estebine s avem datorii sau s lum mprumuturipentru orice, i nu n ultimul rnd, am nvatce nseamn sntatea financiar.Ce facem mai departe?Noi v spunem doar att: DISCIPLIN! Deacolo poate porni un viitor financiar mai bun imai sigur. Punei n aplicare ceea ce ai nvat,cutai s vedei unde ai greit pn acum inu mai repetai erorile. Analizai circuitulbanilor votri i n felul acesta vei vedea cum
putei ndrepta situaia.
Pentru a ajunge s fii sntos din punct de vederefinanciar exist civa pai pe care ar trebui s i
parcurgei. Ai un buget bine pus la punct n care sunt
incluse att veniturile ct i cheltuielilelunare. Acesta se bazeaz pe un calcul exacti ct se poate de real. Eti la curent cutraseul banilor ti i respeci o anumitdisciplin n circuitul acestora.
Ai un cont de economii , iar aceti bani suntdestinai unui obiectiv bine stabilit.
Ai invat s i gestionezi banii, iarcunotintele tale financiare sunt solide.
Investeti n educaia ta, pentru ca vrei sdeii un bagaj de informaii cat mai mare imai complex.
Ai un stil de via pe care i-l permii si nucheltuieti mai mult dect produci.
Gndeti n obiective, nu atepti miracole i
momente potrivite, iar dac mai greeti tiis nvei i s mergi mai departe.
71
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
72/74
10 SFATURI PENTRUA V MENINESNTATEAFINANCIAR
analizai continuu circuitul banilor votri atenie la veniturile extraordinare, acestea
nu v pot oferi sigurana de care aveinevoie
cutai surse suplimentare de venit, hobby-ul vostru poate fi foarte profitabil
cum vei crete valoarea timpului vostru? n ce zon a aisbergului financiar v aflai i
unde v dorii s ajungei? facei-v un scurt plan i respectai-l cu
strictee disciplina reprezint pilonul central n
atingerea bunstrii financiare acionai i schimbai-v concepia despre
bani echilibrul financiar reprezint cheia pentru
stabilitatea financiar pe care o dorii nu uitai, sntatea financiar pe via
depinde de comportamentul vostru zilnic!
72
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
73/74
BONUS:
CT COSTTIMPUL TU?Foarte puin lume face, mcar pentru o singur dat n via,o analiz real a venitului pe care l genereaz pentru or de
munc, adic pe scurt ct cost o or sau o zi din viaa ta.Cred c un asemenea exerciiu ar fi unul folositor mai alesdac reueti s faci mcar odat pe an acest calcul care nu iva lua foarte mult timp.
Completeaz formularul de mai jos, cu valori lunare, dupexplicaiile din parantez:
Ce prere ai? Eti mulumit de valoarea unei ore demunc? Cum ar fi dac ai valora mai mult?
Vei spune bineneles c produci mult mai mult dect salariultu net lunar ceea ce ar putea prea incorect. S nu uitm
ns c motivul pentru care companiile i antreprenoriiangajeaz oameni este c acetia s produc profit.
1.Salariu net (cai bani ai ncasat efectiv)
2.Impozite i taxe salariale (pentru uurinnmulete salariul net cu 0,8)
3.Cheltuieli administrative (suma egal cu salariul net)
4.Cheltuielile cu maina de serviciu (leasing,asigurri, reparaii, combustibil)
5.Prime, comisioane, beneficii
6.Bonuri de mas sau tichete cadou
1.Valoarea timpului lunar de munc
2.Valoarea unei ore de munc ( valoarea lunar mprit la 160)
______lei
______lei
______lei
______lei
______lei
______lei
______lei
______lei
73
-
8/14/2019 168198577 Controleaza Ti Banii
74/74
"Sunt nscutntr-un sat, uitat de lume,n
judeul Slaj. Pentru ceram destul depuini pe la coal, am fost premiant dinclasa I-a panan a XII-a. Am fost membruUTC i trezorier (casier pe vremea aia).Facultatea la Cluj, pe atunci politehnistiiispuneau coala de balet, adicFacultatea de tiinte Economice,specializarea Management Industrie. Ammuncit pentru mine, prima firmamnfiinat-o in 1992. Am muncit pentru aliipe piaa de capital,n vanzri directe, iam condus echipe de vnzri. Din 1998amnceput spractic sporturi extreme,pentru vremea aceea consultana demanagement i vnzri. Din 2001 amnceput sfac i training. Investesc pepiaa de capital, afaceri online iimobiliare.mi place muntele, skiez, citesc2-3 cri pe sptmni practic offroadi arte mariale.Misiunea mea este snvt romnii s-igestioneze eficient banii i svndprofesionist. Cred caa vom vedea maimult zmbet i bun dispoziie n jurul
Eusebiu BurcaFinancial trainer & coach